2023年瑞穗銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

2.信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

3.下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按照誘發(fā)風險的原因，通常可將風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

D.銀行機構(gòu)風險狀況不包括分支機構(gòu)的風險水平

4.銀行業(yè)是()的行業(yè)。

A.低杠桿、低風險

B.低杠桿、高風險

C.高杠桿、高風險

D.高杠桿、低風險

5.監(jiān)管職權(quán)的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管的（）。

A.效率原則

B.公開原則

C.依法原則

D.公正原則

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試的說法中最不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應結(jié)合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法評估特定風險領(lǐng)域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領(lǐng)域的壓力測試結(jié)果納入整體資本充足率壓力測試中

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設

C.資本充足率壓力測試應涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風險暴露的主要資產(chǎn)組合

D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

7.下列關(guān)于風險的說法中，錯誤的是()。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險

D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險

8.下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是（）。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

9.強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！?/p>

A.負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

10.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

11.下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

12.下列不屬于常用的市場限額風險的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

13.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

14.某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風險管理方式屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

15.在信用風險監(jiān)管指標中，貸款損失準備金率=貸款損失準備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項指標反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標的說法，不正確的是（）。

A.該指標等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風險

B.該項比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風險

C.該項比率低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高

D.該項比率可以為監(jiān)管當局提供判定銀行信用風險狀況的依據(jù)

二.多選題(共15題)

1.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

2.風險水平類指標主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

4.內(nèi)部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結(jié)算/支付錯誤

5.以下關(guān)于戰(zhàn)略風險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險是一種多維風險

B.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強

E.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產(chǎn)負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

7.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求

8.當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的敘述，正確的有()。

A.市場利率不變，銀行整體價值不變

B.市場利率下降，銀行整體價值減少

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升，銀行整體價值增加

E.市場利率上升，銀行整體價值減少

9.下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?

10.有關(guān)市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應主要包括(?)。

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

11.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險（）

A.配置經(jīng)濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

12.在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

13.下列關(guān)于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權(quán)

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系

D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

14.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

15.利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風險

B.相關(guān)性風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

E.期權(quán)性風險

三.判斷題(共15題)

1.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風險的目的。（）

2.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

3.商業(yè)銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內(nèi)。()

4.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

5.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。()

6.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負債管理。（）

7.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

8.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

9.在內(nèi)部控制中，董事會擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）

10.專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。（

）

11.從資金交易業(yè)務流程來看，資金業(yè)務可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算／清算三個環(huán)節(jié)。()

12.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

13.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

14.國別風險內(nèi)部評級需要與國別風險分類的對應關(guān)系。（）

15.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)

A.法定代理

B.委托代理

C.表見代理

D.指定代理

2.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

3.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

4.當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采?。ǎ?/p>

A.區(qū)域型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

5.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用（）營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

6.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過不等于放款

D.放款不等于成功貸款

7.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)小幅上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

8.下列關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法，錯誤的是()。

A.微笑服務態(tài)度熱情

B.嚴密的安全系統(tǒng)

C.設立成本高，操作成本低

D.業(yè)務時空界限模糊

9.（

）不屬于商業(yè)銀行管理操作風險應用的工具之一。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.風險分析

C.風險與控制自我評估

D.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

10.在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與完整性

B.真實性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

11.下列關(guān)于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）

A.必須做到不錯漏、不潦草

B.貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商涂改后加蓋雙方印章

C.必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

12.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發(fā)放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

13.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應付賬款

D.金融質(zhì)押品

14.農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用（

）方式還款。

A.分期還本付息

B.到期利隨本清

C.分期還息到期還本

D.分期還本到期還息

15.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

五.多選題(共15題)

1.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

2.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

3.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對（）等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對象

4.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

5.下列選項中，屬于保證擔保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.質(zhì)押權(quán)利

6.單一營銷策略的特點包括（）。

A.針對性強

B.針對性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

7.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

8.個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.還款方式

D.擔保方式

E.貸款渠道

9.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

10.申請個人經(jīng)營貸款時，應提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

11.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

E.在該業(yè)務中，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策針對抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

12.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場個體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

13.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.出境定居的

B.與單位終止勞動關(guān)系的

C.償還購房貸款本息的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

14.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

15.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

六.判斷題(共15題)

1.借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可。（）

2.信用卡又叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（）

3.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

4.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

5.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)。

6.個人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

7.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。（）

8.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

9.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

10.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

11.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

12.合作機構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

13.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關(guān)鍵。（）

14.某同學大學二年級時在某行申請了國家助學貸款，三年級時因病于當年10月休學一年，一年后繼續(xù)上學，在休學期間，國家財政給其貼息。()

15.申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

2.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括()

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.6個月定期存款

D.股票

3.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

4.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供()。

A.業(yè)務引導和辦理

B.業(yè)務辦理服務

C.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.業(yè)務咨詢服務

5.信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人

6.投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?()

A.保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

7.債券發(fā)行者和債券投資者體現(xiàn)的關(guān)系是()

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)債務

8.商業(yè)銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

9.假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

10.在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

A.申購投資基金

B.以信用卡預支現(xiàn)金

C.向銀行申請長期貸款

D.退出人壽保險合同

11.在信托業(yè)務中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A.信托生效之日

B.簽訂信托合同之日

C.信托終止之日

D.受托人指定受益人之日

12.下列債券不含有期權(quán)的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.附新股認股權(quán)的債券

C.抵押債券

D.可贖回債券

13.關(guān)于個人生命周期中的穩(wěn)定期，下列說法錯誤的是（

）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.負擔減輕、準備退休

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

14.（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院相關(guān)部門?

15.—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，

若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，

且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

八.多選題(共15題)

1.制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在（）。

A.理賠的風險

B.保險市場風險

C.未充分保險的風險

D.過分保險的風險

E.不必要保險的風險

2.下列屬于金融衍生工具的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

3.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（

）

A.建設用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

4.申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機構(gòu)

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源

5.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠期

E.互換

6.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是（）。

A.A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實際收益率為

D.B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E.B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

7.私募股權(quán)投資成功設立的關(guān)鍵因素在于（

）。

A.GP與LP的關(guān)系

B.GP的聲譽和社會積淀

C.LP的出資

D.GP規(guī)模的大小

E.LP的規(guī)模大小

8.理財策略在()情形下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨緊縮

E.預期未來經(jīng)濟增長較快

9.影響股票價格波動的微觀因素有（)。

A.增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產(chǎn)凈值

10.下列關(guān)于保險的相關(guān)要素的表述，正確的有()。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保險人有權(quán)隨時更改受益人，且不必事先通知保險人

C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務

D.在財產(chǎn)保險中，被保險人一般是被保險財產(chǎn)的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)

E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人

11.下列對保險產(chǎn)品的表述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

12.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外銀行的業(yè)務系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

13.下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額

14.個人理財業(yè)務相關(guān)的主體包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發(fā)展與改革委員會

15.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負責理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負責理財產(chǎn)品銷售的人員

C.負責存款業(yè)務的人員

D.負責貸款業(yè)務的人員

E.負責自營交易的交易人員

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于使用受托支付的方式錯誤的是（）。

A.對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況良好

B.對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過項目總投資的5％

D.對于固定資產(chǎn)貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

2.商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，購買原材料和支付生產(chǎn)費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產(chǎn)和流通職能后回到使用者手中

3.下列選項中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是()

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司未來的發(fā)展速度可以滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時削減紅利

4.假設一家公司的財各信息如下(單位：萬元)

在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯

5.資產(chǎn)管理公司應具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有（）年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

6.（）是將為債務提供的動產(chǎn)擔保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

7.借款合同中，貸款利率應（）確定。

A.按法定利率

B.由銀行與借款方自由協(xié)商確定

C.在法定利率基礎(chǔ)上由雙方協(xié)商

D.在法定利率基礎(chǔ)上在央行允許范圍內(nèi)

8.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內(nèi)容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

9.對（）來說，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平。

A.信貸管理

B.信貸經(jīng)營

C.信貸處置

D.信貸分析

10.某非上市公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價值，則銀行應確定質(zhì)押品的公允價值為()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中標明法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價值為500萬元

B.以2008年5月～2009年5月的財務報表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元

C.公司與并購方談判質(zhì)押品價格為470萬元

D.公司向銀行提交的重組價格550萬元

11.借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

12.客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項不包括（）。

A.外部政策變動

B.擔保方式發(fā)生變化

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導人發(fā)生變動

13.假設一家公司的財務信息如下(單位：萬元)。

總資產(chǎn)1000銷售收入1500

總負債600凈利潤100

所有者權(quán)益400股利分紅30

公司通過銀行借款增加T500萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務融資對公司維持銷售增長的能力為（）。

A.增加12.2％

B.降低12.2％

C.增加10.9％

D.降低10.9％

14.商業(yè)銀行通常按照()的邏輯順序開展授信業(yè)務。

A.單筆信貸業(yè)務、客戶授信額度、集團授信額度

B.客戶授信額度、集團授信額度、單筆信貸業(yè)務

C.集團授信額度、客戶授信額度、單筆信貸業(yè)務

D.客戶授信額度、單筆信貸業(yè)務、集團授信額度

15.當前較為普遍采用的貸款分類方法的主要依據(jù)是（）。

A.凈現(xiàn)值法

B.歷史成本法

C.公允價值法

D.市場價值法

十.多選題(共15題)

1.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標的有（）。

A.產(chǎn)品的銷售價格

B.能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營效益

E.開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時間

2.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

3.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分時，主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟發(fā)達程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

4.貸前債項評級工作包括（）。

A.調(diào)查

B.初評

C.審核

D.審定

E.審查

5.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

B.資本轉(zhuǎn)換周期

C.銷售轉(zhuǎn)換周期

D.服務轉(zhuǎn)換周期

E.供貨轉(zhuǎn)換周期

6.企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

D.長期負債大量增加

E.應收賬款異常增加

7.融資性保證業(yè)務主要有（

）。

A.投標保證

B.履約保證

C.借款保證

D.債券償付保證

E.質(zhì)量保證

8.運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

9.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

10.在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（）。

A.基本信貸分析

B.還款能力分析

C.還款可能性分析

D.確定分類結(jié)果

E.委托中介機構(gòu)評估

11.下列關(guān)于展期貸款的管理和償還的說法中正確的是（）。

A.短期貸款展期的期限累計可以超過原貸款期限

B.經(jīng)批準展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.對于設立了保證的貸款，銀行無權(quán)向擔保人追索彌補貸款損失

E.展期貸款逾期后，也應按規(guī)定加罰利息，并對應收未收利息計復利

12.根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風險的有()。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品威脅

C.成品結(jié)構(gòu)

D.盈利結(jié)構(gòu)

E.進入壁壘

13.在進行原輔料供給分析時，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預測所需原輔料供應的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預測主要投入物價格未來的變化趨勢

D.要計算運輸能力和運輸費用

E.應分析原輔料的儲備量是否合理

14.項目規(guī)模的主要制約因素有（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

C.生產(chǎn)技術(shù)和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運輸和環(huán)境保護

15.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是社會經(jīng)濟穩(wěn)定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

十一.判斷題(共15題)

1.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

2.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

3.關(guān)鍵流動資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。（）

4.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

5.財務狀況說明書主要說明借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、利潤實現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對財務狀況發(fā)生重大影響的事項。（

）

6.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

7.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

8.評估項目的還款來源時，必須先考慮將項目本身的稅后利潤全部用于還貸。()

9.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

10.目前，很多依據(jù)《公司法》成立的企業(yè)雖然由原來的國有企業(yè)脫胎而來，但已經(jīng)擺脫了計劃經(jīng)濟的烙印，并不存在所有者“缺位”問題。（）

11.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

12.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。()

13.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

14.貸款審查事項是指在貸款審查過程中應特別關(guān)注的事項，關(guān)注審查事項有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。()

15.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

2.非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級

3.以下關(guān)于風險的定義，說法不正確的是（）

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是一種損失

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險本質(zhì)是一種不確定性

4.績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關(guān)鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經(jīng)濟增加值法

5.（）對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

6.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預售許可證》

D.《建設工程開工許可證》

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

8.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

9.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

10.對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

11.下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是（）。

A.強調(diào)效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由()組織實施。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.理事會

D.董事會指定的部門

13.銀行的操作風險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務影響

14.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)可以采取的監(jiān)管措施包括（

）。

A.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.吊銷金融許可證

C.處30萬元罰款

D.責令停業(yè)整頓

15.回購協(xié)議實質(zhì)上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔保品。

A.短期擔保

B.短期抵押

C.短期質(zhì)押

D.短期信用

十三.多選題(共15題)

1.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

2.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

3.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

4.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

6.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

7.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

8.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

9.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

10.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

11.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

12.擔保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

13.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

14.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。

2.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。()

3.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

4.信用風險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險暴露與風險權(quán)重的乘積，反映了銀行信貸資產(chǎn)的風險水平。

5.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務。()

6.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。

7.從狹義上理解，商業(yè)銀行財務管理包含了預算管理、資產(chǎn)負債管理、資本管理、成本管理、風險管理、業(yè)績評價等商業(yè)銀行管理的主要內(nèi)容。

8.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當指定專門的部門負責市場風險的管理工作。

9.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，應建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

10.公司債券信用風險一般高于企業(yè)債券。（

）

十五.單選題(共15題)

1.張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（

）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

2.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.貪污受賄犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.瀆職罪

D.毒品犯罪

3.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

D.以上三種做法都不合法

4.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

5.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

6.我國的資本市場主要包括（）。

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

7.()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

8.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構(gòu)危機

D.系統(tǒng)性金融危機

9.以下關(guān)于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息

10.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

11.下列不屬于我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.經(jīng)理國庫

D.買賣政府債券、金融債券

12.下列屬于增長型行業(yè)的是（

）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術(shù)

D.房地產(chǎn)

13.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.基金管理公司

B.保險資產(chǎn)管理公司

C.期貨經(jīng)紀公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

14.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.財政部

D.國務院

15.關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（

）。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.個人開立存款賬戶必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

十六.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行的激勵約束機制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

2.有關(guān)接受監(jiān)管，做法正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當配合現(xiàn)場檢查

D.銀行業(yè)從業(yè)人員為個人發(fā)展，不應披露單位負面消息

E.對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構(gòu)規(guī)章

E.相關(guān)法規(guī)

4.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度

5.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

6.以下屬于無效合同的有（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

7.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.存款安全

8.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

9.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

10.下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.經(jīng)濟處罰

E.責令停業(yè)整頓

11.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（

）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

12.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

13.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

14.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

15.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責任公司的工程部

B.市中心小學

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

十七.判斷題(共15題)

1.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人。

2.省級人民政府有權(quán)安排當?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)的對外貿(mào)易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構(gòu)不得拒絕。()

3.當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督。()

4.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

5.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

6.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

7.物權(quán)的標的是行為不是物。

8.商業(yè)銀行流動性風險主要體現(xiàn)在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

9.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估。（）

10.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

11.存款合同一般采用格式合同。()

12.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

13.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

14.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

15.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務人不履行到期債務時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應盡可能按照市場價格計值。

2.答案：C

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

3.答案：D

本題解析：D項，銀行機構(gòu)自身風險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。

4.答案：C

本題解析：銀行業(yè)是高杠桿、高風險的行業(yè)，且對維護貨幣供給體系穩(wěn)定運行和經(jīng)濟持續(xù)增長具有重要意義，各國都對銀行業(yè)實施了嚴格監(jiān)管。

5.答案：A

本題解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

6.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。

7.答案：D

本題解析：風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險。如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

8.答案：B

本題解析：可以反映資產(chǎn)收益率波動的有標準差和方差。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。

9.答案：B

本題解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理。商業(yè)銀行極為重視對資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產(chǎn)業(yè)務損失的發(fā)生。

10.答案：D

本題解析：由公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。

11.答案：A

本題解析：A選項應改為：銀行業(yè)機構(gòu)對于風險管理政策必須每半年披露一次

12.答案：D

本題解析：常用的市場風險限額指標有頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

13.答案：C

本題解析：高級計量法的風險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風險狀況。

14.答案：D

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

15.答案：A

本題解析：答案為A。監(jiān)管當局將不良貸款率與貸款損失準備金率進行比較，判定該商業(yè)銀行的信用風險狀況。一般來說，貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥備，風險較低。如果該項比率小于不良貸款率，則表明該行存在信用風險，低于不良貸款率的差值越大，風險程度越高。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。（4）盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強對客戶／公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機管理規(guī)劃。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性。(2)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏。(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：①財務/會計錯誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設計缺陷；④錯誤監(jiān)控/報告；⑤結(jié)算/支村錯誤；⑥交易/定價錯誤。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

同聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風險。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風險對沖的方法。C選項是風險轉(zhuǎn)移的方法。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商)；依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面的風險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。

8.答案：A、C、E

本題解析：

當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，市場利率不變，銀行的市場價值不變；如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險報告應當包括如下全部或部分內(nèi)容：①按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分剮統(tǒng)計的市場風險頭寸；按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別計量的市場風險水平；②對市場風險頭寸和市場風險水平的結(jié)構(gòu)分析；③頭寸的盈虧情況；④市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況；⑤市場風險管理政策和程序的遵守情況；⑥市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理；⑦事后檢驗和壓力測試情況；⑧內(nèi)外部審計情況；⑨市場風險經(jīng)濟資本分配情況；⑩對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議；⑨市場風險管理的其他情況。?

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容有：①總損失數(shù)額信息；②損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

13.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關(guān)系，所以C項正確；外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、