東莞銀行博士后創(chuàng)新實踐基地2023年招收博士后研究人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險

2.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％

3.當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.增強

B.無法確定

C.保持不變

D.減弱

4.在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

5.（）一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務外包

D.獨立營業(yè)方案

6.下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析

D.行業(yè)風險分析

7.對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

8.商業(yè)銀行業(yè)務外包管理中，下列不屬于資金業(yè)務操作風險成因的是()。

A.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后

B.電子化建設緩慢，缺乏相應的業(yè)務處理系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)

C.個人信用體系不健全

D.風險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務主要是市場風險，操作風險不大

9.銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

10.我國商業(yè)銀行普遍重視未來(?)個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

11.下列不屬于個人信貸業(yè)務品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款

12.如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

13.商業(yè)銀行采用(

)計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權重法

D.高級計量法

14.（）是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.自然性損失

15.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.集中度風險

D.市場風險

二.多選題(共15題)

1.交叉性金融風險管理措施包括（）。

A.市場層面交叉性風險管理

B.客戶與交易對手層面交叉性風險管理

C.客戶與客戶層面交叉性風險管理

D.產(chǎn)品層面交叉性風險管理

E.交易對手層面交叉性風險管理

2.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規(guī)避

E.風險補償

3.風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含（

）等內(nèi)容。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.可能持續(xù)的時間

D.相關建議

E.解決的時間表

4.屬于基本面指標的有（）。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.增長能力指標

E.營運能力指標

5.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來風險的有（）。

A.即期外匯交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

B.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

E.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

6.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

7.上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.內(nèi)部模型法

D.內(nèi)部評級法

E.高級計量法

8.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

9.流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場流動性風險

B.資產(chǎn)流動性風險

C.負債流動性風險

D.融資流動性風險

E.表外流動性風險

10.下列關于財務報表分析說法正確的是（

）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價經(jīng)營管理狀況

E.識別和評價財務報表風險

11.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.自然性損失

D.災難性損失

E.定量損失

12.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應當闡述的內(nèi)容包括（）。

A.所涉及的風險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風險水平

D.預期風險損失和財務分析

E.銀行自身資本狀況

13.損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.公平性原則

14.首席風險官可以直接向（）報告全面風險管理情況。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理委員會

15.商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務）風險（）。

A.識別評估

B.審查

C.計量

D.控制

E.監(jiān)督管理

三.判斷題(共15題)

1.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

2.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失不相等。()

3.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

4.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

5.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

6.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于15％。（）

7.壓力測試是一種風險計量方法。（）

8.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續(xù)不嚴密等操作風險。()

9.相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

10.對于敏感性負債，商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

11.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

12.戰(zhàn)略風險管理是一種全面、預防性的風險管理方法。（）

13.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

14.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。()

15.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

四.單選題(共15題)

1.中國銀行憑證式國債質押貸款額度的起點為（）元；貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

2.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

4.下列選項中，屬于目前最重要的征信法規(guī)的是（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

5.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

6.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

7.根據(jù)美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

8.下列不屬于個人教育貸款受理與調查中風險的是（

）。

A.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

9.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（

）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

10.下列情況不應計人不良貸款的是（）。

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

11.下列關于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

12.下列權利憑證中，（）不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。

A.國家重點建設債券

B.個人活期儲蓄存折

C.個人定期儲蓄存款存單

D.1999年以后財政部發(fā)行的憑證式國債?

13.下列單位或組織能擔任保證人的是（

）。

A.國家機關

B.企業(yè)的職能部門

C.經(jīng)法人授權的企業(yè)分支機構

D.醫(yī)院

14.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款抵押物價值變化而帶來的信用風險措施的是（

）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

15.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

五.多選題(共15題)

1.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

2.在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠?)。

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.對以實際借款人及其關系人多人名義申請貸款，用于購買同一房產(chǎn)的，按單個借款人適用審批權限

C.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定

D.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

3.為防范"假個貸"風險，應深入調查分析合作機構資質情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果和償債能力

4.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

5.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購房

B.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

6.網(wǎng)點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

7.申請信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機空中發(fā)卡

E.邀請辦卡

8.學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，并對其（）負責。

A.一致性

B.完整性

C.真實性

D.有效性

E.合法性

9.個人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

10.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

11.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收人來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權登記有關事宜

12.銀行網(wǎng)點機構營銷渠道的分類主要包括()。

A.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

E.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

13.個人貸款產(chǎn)品按產(chǎn)品用途可分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人信用貸款

14.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有()。

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

15.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

六.判斷題(共15題)

1.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

2.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

3.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

4.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

5.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

6.國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。

7.合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險。（）

8.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

9.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

10.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

11.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

12.對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

13.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

14.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉借。

15.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.以下屬于理財顧問服務的是()。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.提供財務分析與規(guī)劃服務

2.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

3.下列關于證券投資基金的表述中，正確的是()。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

C.證券投資基金可以通過構造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

D.證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

4.在理財業(yè)務中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務服務

C.私人銀行業(yè)務服務

D.理財業(yè)務服務

5.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

6.()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠期外匯交易

D.即期外匯交易

7.理財經(jīng)理為客戶做預算控制時，下列屬于短期可控制預算的是()。

A.旅游支出

B.個人所得稅支出

C.續(xù)期保險費支出

D.房貸本息支出

8.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

9.下列說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

10.下列關于《證券投資基金法》對于基金管理人有關規(guī)定的說法，不正確的是()。

A.基金管理人負責基金的具體投資操作

B.基金管理人由依法設立的商業(yè)銀行擔任

C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機構委托進行資產(chǎn)管理

11.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

12.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

13.（?）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A.風險越大，收益越大

B.高收益，高風險，低收益，低風險

C.理財有風險，投資需謹慎

D.分散投資

14.劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（

）萬元?！度〗茢?shù)值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

15.下列哪一項不屬于人壽保險?（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

2.在為客戶設計保險規(guī)劃時，下列表述不正確的是()。

A.單身期客戶，可以不考慮購買保險產(chǎn)品

B.家庭形成期客戶，應側重家庭經(jīng)濟支柱的保險

C.家庭成長期客戶，需要從整個家庭風險角度選擇保險產(chǎn)品

D.退休期客戶，應該提高保險額度

E.退休期客戶，應該提高保險種類

3.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.稅務規(guī)劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

4.私人銀行業(yè)務特征包括（）

A.服務品質高

B.標準化服務

C.高準入門檻

D.綜合化服務

E.個性化服務

5.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

6.債務人或者第三人有權處分的財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權

B.學校的教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

7.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有（

）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

8.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產(chǎn)權

C.規(guī)范物權

D.規(guī)范債權

E.獎罰分明

9.下列屬于客戶的定量信息的有(??)。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

10.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

11.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

12.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

13.一個完整的退休規(guī)劃包括（

）等內(nèi)容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.以上都不對

14.理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘

15.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

九.單選題(共15題)

1.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標志。

A.貸款目的

B.還款來源

C.未來的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過程中的周期性分析

2.()的構建和測算是內(nèi)部評級法的核心，同時也是許多技術問題的焦點。

A.統(tǒng)計計量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

3.償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

4.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

5.某企業(yè)的資產(chǎn)負債表如下：

資產(chǎn)負債表

單位：元

該企業(yè)的速動比率為（

）。

A.1

B.1.33

C.0.33

D.0.5

6.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析指標的是（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率

D.資產(chǎn)周轉率

7.銀行信貸專員小王在運用相關指標對某區(qū)域風險狀況進行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負、貸款實際收益率較高。如果小王僅以上述信息判斷，則該區(qū)域風險（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務

C.根據(jù)前兩項指標判斷，信貸資產(chǎn)質量較差，導致區(qū)域風險較大；以第三項判斷。盈利性較高，區(qū)域風險較小

D.根據(jù)第一項指標判斷，信貸資產(chǎn)質量較差，區(qū)域風險較大；以第二、三項判斷，信貸區(qū)域風險較小

8.計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產(chǎn)負債率及利息保障倍數(shù)，這屬于財務報表分析中的（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

9.風險預警的()是指經(jīng)過風險預警及風險處置過程后，對風險預警的結果進行科學的評價，以發(fā)現(xiàn)風險預警中存在的問題。

A.評價

B.評估

C.后評價

D.后評估

10.（）通常采取一次還清貸款的還款方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

11.假設某年我國人均購買水果15千克，若按人口為13億，平均每千克水果價格為12元，則我國水果市場的總市場潛量為（）億元。

A.2340

B.195

C.180

D.234

12.下列關于質物、質押權利合法性的說法，錯誤的是()。

A.所有權、使用權不明或有爭議的動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質物

B.凡出質人以權利憑證出質的，必須對出質人提交的權利憑證的真實性、合法性和有效性進行確認

C.凡發(fā)現(xiàn)質押權利憑證有偽造、變造跡象的，應重新確認

D.非流通股可設定質押

13.按照企業(yè)規(guī)模對公司信貸客戶市場進行細分，中型工業(yè)企業(yè)必須滿足（）的條件。

A.從業(yè)人員數(shù)在300人～1999人

B.銷售額在3000萬元～29999萬元

C.資產(chǎn)總額在4000萬元～39999萬元

D.從業(yè)人員數(shù)在600人～2999人

14.直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢因素是()

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構

D.市場的成熟和完善與否

15.下列不屬于流動負債的是（）。

A.應交稅費

B.應付長期債券

C.應付票據(jù)

D.預收賬款

十.多選題(共15題)

1.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟周期因素

2.普通損失準備金所針對的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無法認定

3.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

4.銀行信貸業(yè)務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務

B.確定是否進行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

5.商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括（）等環(huán)節(jié)。

A.受理

B.調查

C.估值

D.審批

E.確認

6.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結果可能不一致

E.可將不同國別風險進行比較

7.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下()情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

8.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

C.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.通過債務重組，可在其他方面減少銀行風險

E.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

9.以下關于貸款展期的說法正確的是()。

A.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期

B.借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期

C.貸款展期的審批不同于貸款審批，分級審批不再適用

D.凡采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不允許展期

E.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，一般不允許展期

10.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.進行信貸檔案管理

11.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關形象定位

E.識別重要屬性

12.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.流動資產(chǎn)周轉率

C.固定資產(chǎn)周轉率

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權益收益率

13.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設備使用年限

C.營運資金使用效率

D.設備當前狀況

E.技術變化率

14.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務包括（）。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

15.行業(yè)風險分析框架通過（

）評價一個行業(yè)的潛在風險。

A.市場利率

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經(jīng)濟周期

E.行業(yè)進入壁壘

十一.判斷題(共15題)

1.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

2.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

3.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

4.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

5.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內(nèi)容有（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

6.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

7.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位。

8.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應考慮的因素需包括行業(yè)性質及固定資產(chǎn)使用效率。（）

9.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

10.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

11.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

12.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

13.公司資產(chǎn)使用效率下降導致的融資需求必然是長期的。（

）

14.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。（）

15.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動資金占用水平確定。

十二.單選題(共15題)

1.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局自受理之日起()個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.9

2.不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。

A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設

B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.堅持相關的行務管理公開制度

D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度

3.內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結構階段中，最主要的特點是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結構之一。

A.控制環(huán)境

B.控制程序

C.控制結構

D.安全

4.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

5.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

6.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯(lián)關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

7.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

8.（）是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

A.同業(yè)存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

9.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

10.下列不屬于擔保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

11.從同質同類機構監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行

12.（

）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

13.在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新具有導向作用。這種導向作用的表現(xiàn)是()。

A.有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目

B.有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調節(jié)

C.促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模

D.商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)

14.我國反洗錢法律規(guī)范是”一法四規(guī)“，其中”四規(guī)“不包括（）。

A.金融機構反洗錢規(guī)定

B.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

D.中華人民共和國反洗錢法

15.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

3.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

4.以下屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務

5.財務公司申請設立分公司，應當符合下列()條件。

A.確屬業(yè)務發(fā)展和為成員單位提供財務管理服務需要

B.財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣

C.資本充足率不低于10％

D.擬設立分公司所服務的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣

E.財務公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄

6.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

7.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短

8.在中華人民共和國境內(nèi)設立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

9.金融資產(chǎn)管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施

10.高級管理層的職責包括（）。

A.執(zhí)行董事會決策

B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估

11.根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列應當參加存款保險的金融機構有()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.外商獨資銀行

E.中外合資銀行

12.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

13.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的一般有()。

A.不完善的業(yè)務流程

B.外部欺騙

C.系統(tǒng)失靈

D.利率水平上升

E.業(yè)務人員違規(guī)操作

14.我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在()。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

15.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

十四.判斷題(共10題)

1.法人信貸業(yè)務包括法人客戶存款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。()

2.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

3.中國銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業(yè)銀行限期改正。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

5.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

6.外聘審計人員沒有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責任。（）

7.違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。()

8.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

9.任何法人機構都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。（

）

10.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正。

十五.單選題(共15題)

1.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

2.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉讓大額存單

B.人壽保險單

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

3.債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。

A.債權人

B.債務人

C.委托人

D.受托人

4.銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關注類

5.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

6.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

7.下列選項中，()屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。

A.短期貸款

B.銀團貸款

C.債券投資

D.庫存現(xiàn)金

8.以下關于匯率的分類錯誤的是（

）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠期匯率

D.官方匯率和公定匯率

9.銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。

A.風險管理狀況

B.企業(yè)文化活動

C.財務會計報告

D.董事和高級管理人員變更

10.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

11.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應量

C.基礎貨幣

D.經(jīng)濟增長

12.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達到()

A.500萬元

B.600萬元

C.700萬元

D.800萬元

13.積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.東方資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

14.下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。

A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記

B.只要具備公司設立條件，公司就能成立

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

15.關于短期國債的描述，錯誤的是（）。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

十六.多選題(共15題)

1.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（）

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

2.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

3.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

4.可撤銷的合同類型有()。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

5.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有()。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

6.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機構費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

7.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租賃保函

8.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

9.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

10.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.非法出具金融票據(jù)罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

11.合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

12.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

13.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

14.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

15.金融機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（）機制。

A.事前協(xié)調

B.事前交流

C.事中管控

D.事后檢查

E.事后監(jiān)督

十七.判斷題(共15題)

1.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

2.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

3.行業(yè)在初創(chuàng)期可能不但沒有利潤，反而會出現(xiàn)較高的虧損。

4.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

5.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

6.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

7.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

8.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉化為證券化金融工具。

9.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

10.“買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

11.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

12.通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。（）

13.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（

）

14.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發(fā)運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

15.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：操作風險不屬于市場風險。

2.答案：C

本題解析：由題可得，預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％=5／170×100％≈2．94％。

3.答案：A

本題解析：當商業(yè)銀行的久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加，流動性也隨之加強。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。在業(yè)務外包過程中由于供應商的過錯造成的損失屬于外部事件。

5.答案：B

本題解析：購買商業(yè)保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風險的重要工具。

6.答案：B

本題解析：

非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境因素等方面進行分析和判斷。

7.答案：C

本題解析：對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險的手段來轉移。

8.答案：C

本題解析：資金業(yè)務操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為資金交易業(yè)務主要是市場風險，操作風險不大。(2)內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)電子化建設緩慢，缺乏相應的業(yè)務處理系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)等。

9.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

10.答案：D

本題解析：國際先進銀行可以將資產(chǎn)負債缺口分析與管理的精細化程度提高到每一天。我國商業(yè)銀行普遍重視未來4～5個星期內(nèi)的流動性缺口分析與管理。?

11.答案：C

本題解析：。個人信貸業(yè)務品種包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貨款、個人經(jīng)營貸款、個人質押貸款，C選項屬于拒臺業(yè)務。

12.答案：C

本題解析：。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備最低要求的部分。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

14.答案：A

本題解析：

預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。

15.答案：C

本題解析：集中度風險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而產(chǎn)生的風險。到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風險也極易引發(fā)流動性風險，因此集中度風險是引發(fā)信用風險、流動性風險的主要誘因之一。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

交叉性金融風險管理的重點是厘清傳染機制和作用機理，對傳染途徑進行管理，主要包括市場層面交叉性風險管理、客戶與交易對手層面交叉性風險管理、產(chǎn)品（業(yè)務）層面交叉性風險管理。

2.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險指標超限的時候，銀行應立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關建議、解決的時間表。

4.答案：A、B、C

本題解析：

基本面指標包括；①品質類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、C兩項為操作風險，B、D、E三項為信用風險。

6.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

7.答案：A、B、E

本題解析：

市場風險：內(nèi)部模型法、標準法

信用風險：內(nèi)部評級法、權重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

8.答案：B、C、D

本題解析：

操作風險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

9.答案：A、D

本題解析：

對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債兩方面，即流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)國際最佳實踐，財務報表分析應特別注重以下四項主要內(nèi)容：識別和評價財務報表風險，識別和評價經(jīng)營管理狀況，識別和評價資產(chǎn)管理狀況，識別和評價負債管理狀況。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數(shù)據(jù)收集的原則包括：重要性原則；準確性原則；統(tǒng)一性原則；謹慎性原則。

14.答案：A、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官。首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：①可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。②抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數(shù)額；債務的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。③抵押物的所有權轉移。④抵押物登記。⑤抵押權的實現(xiàn)。

2.答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失相等。

3.答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

4.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能實現(xiàn)。

5.答案：正確

本題解析：

馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論與投資實踐的主流方法。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性指標比例不得低于25％。

7.答案：錯誤

本題解析：

按照銀監(jiān)會2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測試指引（試行）》辦法，壓力測試是一種風險管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響，用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施。

8.答案：錯誤

本題解析：

考查個人質押貸款的違規(guī)事項。在個人信貸業(yè)務操作風險控制時，個人質押貸款的違規(guī)事項主要有：(1)質押單證為辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密，質押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質押；(2)未對保單、存單等質押物進行真實性驗證；(3)申請人以假存單和假有價單證辦理質押貸款；(4)質物持有人在權力上有缺陷。僅從題干的描述中，無法判斷是否存在質押手續(xù)不嚴密的情況。

9.答案：正確

本題解析：

相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

10.答案：錯誤

本題解析：

對于敏感性負債，商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的80％。

11.答案：正確

本題解析：

市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。

12.答案：正確

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

13.答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟/法律環(huán)境、技術進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。

14.答案：正確

本題解析：

自我評估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具。

15.答案：錯誤

本題解析：

在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值與公允價值。

四.單選題1.答案：B

本題解析：

中國銀行根據(jù)個人質押貸款的質物不同，確定其貸款額度。其中，憑證式國債質押貸款額度起點為5000元；貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%。故本題選B。

2.答案：A

本題解析：

個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

3.答案：A