中國光大銀行合肥分行2023年3月招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

2.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比例

B.預期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

3.關(guān)于風險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風險信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進度和情況

4.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

5.下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析

B.行業(yè)風險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風險分析

6.（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率

7.法律風險與操作風險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

8.()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型

9.商業(yè)銀行通常將(

)看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

10.在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應（）。

A.重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)50％以上的變動情況

B.對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖每兩年進行一次維護

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期不一致

11.關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，下列表述不正確的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

B.核心負債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計算

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試的說法中最不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應結(jié)合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法評估特定風險領(lǐng)域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領(lǐng)域的壓力測試結(jié)果納入整體資本充足率壓力測試中

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.資本充足率壓力測試應涵蓋商業(yè)銀行表內(nèi)外風險暴露的主要資產(chǎn)組合

D.銀行應合理設(shè)計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

13.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一

B.風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓

D.戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在

14.下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金額產(chǎn)品和服務的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

15.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉(zhuǎn)移策略的有（）。

A.購買保險

B.第三方擔保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對沖

2.以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險控制部門。

A.財務控制部門

B.內(nèi)部審計部門

C.法律合規(guī)部門

D.風險管理委員會

E.風險管理部門

3.單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說法錯誤的有（

）。

A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流

B.對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是正值

4.市場準入監(jiān)管的主要目標包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)

D.預防不穩(wěn)定機構(gòu)進人銀行體系

E.保護存款者的利益

5.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

6.我國銀行監(jiān)管的標準包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

7.風險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機構(gòu)

B.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

8.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

9.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

10.單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額÷資本凈額×100％，公式中取得貸款的客戶可以有()。

A.法人

B.其他經(jīng)濟組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

11.影響系統(tǒng)性風險的因素包括（

）。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財務因素

D.企業(yè)非財務因素

E.區(qū)域因素

12.下列關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。

A.經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的

B.在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)

D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

13.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動

14.市場約束參與方包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.外部中介機構(gòu)

D.信息發(fā)布者

E.股東

15.在商業(yè)銀行操作風險管理中，風險緩釋主要包括()。

A.限額管理

B.購買保險

C.資產(chǎn)組合管理

D.業(yè)務外包

E.制定連續(xù)營業(yè)方案

三.判斷題(共15題)

1.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

2.風險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

3.對外賠償是指由于內(nèi)部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

4.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔保方式。（）

5.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險在短期內(nèi)會導致流動性風險、信用風險，以至于出現(xiàn)危機。()

7.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

8.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風險警示程度。()

9.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。此類風險屬于市場風險。（）

10.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（）

11.國別風險評級模型的各模塊和各指標權(quán)重，各機構(gòu)相差較小。（）

12.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

13.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴密等操作風險。()

14.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風險的目的。（）

15.流動性風險報告應該按照層次進行劃分。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

2.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

3.下列關(guān)于個人商用房貸款要素的表述中，正確的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過10年

B.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

C.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50％

D.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55％

4.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在_______平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價格扣除其不低于價款_____的首期付款后的數(shù)量來確定。()

A.90；10%

B.100；10%

C.90；20%

D.100；20%

5.銀行對合作單位準人審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

6.國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。

A.5000

B.6000

C.8000

D.12000

7.利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

8.以下（）不以營利為目的，帶有較強的政策性。

A.自營個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

9.風險限額是指（）根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構(gòu)

B.顧客

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.中國銀監(jiān)會

10.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

11.以下（）不是國家助學貸款的貸款審批人對貸款的審批內(nèi)容。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定

C.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與中國人民銀行下達的該校貸款年度計劃額度

12.個人貸款業(yè)務中，按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作時履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機構(gòu)不包括（

）。

A.擔保類合作方

B.中介服務類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

13.個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款可以分為（）。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款

C.流動資金貸款和商用房貸款

D.流動資金貸款和設(shè)備貸款

14.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

15.抵押擔保和質(zhì)押擔保最主要的區(qū)別是（）。

A.是否轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B.財產(chǎn)是動產(chǎn)還是權(quán)利

C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)

D.法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序

3.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

4.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。

A.促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)

D.維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險

5.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內(nèi)進行內(nèi)部核查

6.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

7.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

8.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

9.對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

A.有效地分散風險

B.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益

10.下崗失業(yè)小額擔保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

11.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

12.申請農(nóng)戶貸款，應當具備的條件有()。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

13.商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

14.貸款受理和調(diào)查中的操作風險包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

15.對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

六.判斷題(共15題)

1.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

2.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

3.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

4.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

5.合作機構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

6.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

7.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

8.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

10.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

11.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

12.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

13.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

14.貸前調(diào)查應以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

15.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

七.單選題(共15題)

1.期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但交易方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()

A.平倉

B.交割

C.結(jié)算

D.持倉

2.（

）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

3.文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財產(chǎn)品中，采取連續(xù)復利計息方式，則3年后可回收多少錢？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

4.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是()。

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

5.中小企業(yè)私募債券每期私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

6.理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產(chǎn)品

B.理財產(chǎn)品

C.金融機構(gòu)衍生品

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品

7.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

8.理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

9.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（

）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

10.將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（

）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

11.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

12.()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術(shù)環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

13.（）指標不能用來衡量債券的收益性。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

14.下列國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所

15.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

2.最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務面臨的主要風險有()。

A.流動性風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.信用風險

E.法律風險

4.證券類理財產(chǎn)品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權(quán)

D.證券投資基金

E.權(quán)證

5.按照發(fā)行價格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的有（）。

A.折價發(fā)行債券發(fā)行價格低于債券票面金額

B.平價發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價發(fā)行的發(fā)行價格高于票值

E.折價發(fā)行償還本金時按照票面金額償還

6.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

7.影響貨幣時間價值的主要因素包括()。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

8.在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。

A.貸款需求

B.還款能力

C.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

D.預期收支情況

E.信貸策劃特殊情況的處理

9.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

10.理財師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財目標

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

11.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

12.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（

）。

A.綜合理財服務

B.理財業(yè)務

C.私人理財業(yè)務

D.理財顧問服務

E.財富管理業(yè)務

13.保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

14.下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況）

B.保守客戶隱私，不擅自向其他同透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以向現(xiàn)在銀行的同事透露之前所在機構(gòu)的客戶信息

D.在午飯時和同事討論協(xié)助執(zhí)行的情況

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

15.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投資策略是被動投資管理策略

B.申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.一天提供一個基金凈值報價

E.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

九.單選題(共15題)

1.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中,（）所占的比重及相互關(guān)系

A.負債和資產(chǎn)

B.所有者權(quán)益和資產(chǎn)

C.負債和所有者權(quán)益

D.流動負債和資產(chǎn)

2.為防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財產(chǎn)清查

D.申請支付令

3.下列不屬于企業(yè)財務狀況風險的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應收賬款異常增加

C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負債增加失當，長期負債大量增加

4.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內(nèi)容的是()。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告

B.銀行流動資金貸前調(diào)查報告

C.擔保貸款貸前調(diào)查報告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報告

5.能夠及時反映資產(chǎn)負債的變化，因此能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題的會計方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.合理價值法

D.凈現(xiàn)值法

6.對逾期貸款，銀行分（支）行信貸部主管必須每季開出（），并同時發(fā)送擔保單位簽收。

A.還本付息通知單

B.還款通知單

C.付息通知單

D.催收貸款通知函

7.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利能力指標

B.營運能力指標

C.償債能力指標

D.流動能力指標

8.以下不屬于商業(yè)銀行應至少將押品分為的類別是（）

A.金融質(zhì)押品

B.房地產(chǎn)

C.應收賬款

D.小汽車

9.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（），票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年，10個月

B.10年，6個月

C.6年，10個月

D.6年，6個月

10.銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。這是（）的觀點。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

11.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

12.審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的（）與負責貸款審查的（）相分離，以達到相互制約的目的。

A.業(yè)務部門；監(jiān)控部門

B.業(yè)務部門；管理部門

C.調(diào)配部門；稽核部門

D.管理部門；調(diào)配部門

13.某銀行組織轄區(qū)內(nèi)10個分行進行抵債資產(chǎn)拍賣活動，累計處理抵債資產(chǎn)5億元，變現(xiàn)金額3億元，待處理的抵債資產(chǎn)總價為2億元。那么，該銀行抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.55％

B.40％

C.60％

D.50％

14.下列選項中，屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查

B.對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查

15.下列各項中，營運能力對客戶()有決定性影響。

A.借款人的資本結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品競爭力

C.借款人的經(jīng)營業(yè)績

D.盈利能力和償債能力

十.多選題(共15題)

1.企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關(guān)系，進而也與項目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括()。

A.分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.了解企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

C.注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動資產(chǎn)情況

D.了解企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟體制的變化

E.分析投資者的經(jīng)營狀況

2.商業(yè)銀行在開展質(zhì)押貸款業(yè)務中，不能接受作為質(zhì)押財產(chǎn)的有()。

A.倉單、提單

B.項目特許經(jīng)營權(quán)

C.公司珍藏的名人字畫

D.某家具公司新購進的一批木材

E.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

3.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

4.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)

5.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

6.貸款合同規(guī)范性審查內(nèi)容包括（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.一式多份合同的形式內(nèi)容一致

7.下列各項中，評價區(qū)域社會信用水平的指標有（

）。

A.企業(yè)逃廢債情況

B.區(qū)域不良貸款率

C.區(qū)域企業(yè)的欠稅情況

D.商務合同違約情況

E.地方政府負債率

8.銀行營銷組織設(shè)立的原則包括()。

A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

B.權(quán)責對等

C.命令統(tǒng)一

D.公平公正

E.精簡效率

9.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，在風險評估階段，應充分識別項目融資所面臨的諸多風險，這些風險包括（）。

A.政策風險

B.籌資風險

C.完工風險

D.超支風險

E.產(chǎn)品市場風險

10.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調(diào)查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設(shè)期檢查

D.項目試生產(chǎn)期檢查

E.項目經(jīng)營期檢查

11.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔保權(quán)益的完整性

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

12.下列關(guān)于產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法正確的是（）

A.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越少，其產(chǎn)品組合寬度就越小

C.產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合深度就越大

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度

13.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

14.項目融資需求應關(guān)注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準

E.項目完工時限

15.波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這五個群體是()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.購買者和供應商

E.政府

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。（）

2.在信貸實踐中，與流動資產(chǎn)有關(guān)的融資需求與長期融資需求無關(guān)。（）

3.利息保障倍數(shù)不能低于10()

4.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

5.客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。（）

6.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔保范圍。

（

）

7.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

8.貸款經(jīng)批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

9.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著主導作用。（）

10.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

11.二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

12.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。（）

13.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關(guān)風險及風險控制。（）

14.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。（）

15.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務對應關(guān)系。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

2.金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

3.下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（

）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

4.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

5.內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

6.下列關(guān)于風險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇

B.風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償

7.下列債務人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權(quán)

8.隨著銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風險管理活動。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風險指標

9.由于市場的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區(qū)域和群體，相應投放銀行的產(chǎn)品和服務。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

10.Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

11.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是（）。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資

12.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

13.貨幣經(jīng)紀公司允許（

）。

A.向金融機構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀服務

B.從事自營交易

C.向自然人提供經(jīng)紀服務

D.被商業(yè)銀行投資

14.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

15.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

十三.多選題(共15題)

1.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會，其主要職能包括()。

A.建議監(jiān)管機構(gòu)對具有系統(tǒng)影響力的金融機構(gòu)實施更高標準的監(jiān)管

B.認定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

D.認定具有系統(tǒng)重要性的金融機構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機構(gòu)的經(jīng)營活動對美國金融穩(wěn)定造成嚴重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會可對其實施強制分拆

2.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

3.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術(shù)風險

4.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風險復雜化，網(wǎng)絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

5.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

6.下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

7.商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

C.聲譽風險指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

8.下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當中，()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

9.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料

10.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

11.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務的作用包括()。

A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風險發(fā)揮作用

D.對實體經(jīng)濟復蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

12.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

13.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平

14.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

15.網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

十四.判斷題(共10題)

1.銀行控股模式的代表之一是中國銀行。()

2.銀行辦理各項授信業(yè)務時，不得強迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

3.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。()

4.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

5.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的會計環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

6.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

7.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

8.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。()

9.風險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

10.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

3.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

4.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

5.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

6.與計算信用風險預期損失無關(guān)的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

7.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險

D.凈利息收益率

8.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

9.下列屬于資本項目的是（）。

A.勞務收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

10.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

11.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（

），不再進行低價傾銷。

A.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

B.合法合規(guī)原則

C.公平競爭原則

D.成本可算原則

12.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

13.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務?

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

14.誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

15.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

十六.多選題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

2.下列關(guān)于風險管理流程的說法，正確的有()。

A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

3.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度

5.金融衍生品業(yè)務按產(chǎn)品類型分類有()。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠期

6.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

7.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

8.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

9.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

11.《合同法》中規(guī)定的合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.電報

C.傳真

D.信件

E.電子郵件

12.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨

13.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險預測

E.風險控制

14.銀行卡交易的主要參與主體包括（）。

A.合作商戶

B.收單機構(gòu)

C.銀行卡組織

D.持卡人

E.發(fā)卡機構(gòu)

15.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權(quán)人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

十七.判斷題(共15題)

1.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

2.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

3.留置權(quán)屬于法定擔保物權(quán)，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

4.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

5.分期付款業(yè)務實質(zhì)上是銀行向客戶提供的一種“定制化還款”金融服務。（）

6.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）

7.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

8.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

9.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

10.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

11.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

12.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

13.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

14.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算（）

15.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人客戶。

2.答案：C

本題解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

3.答案：C

本題解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風險信息，針對被監(jiān)管機構(gòu)的主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

4.答案：B

本題解析：表外項目處理時，商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權(quán)重，計算表外項目相應的風險加權(quán)資產(chǎn)。

5.答案：C

本題解析：

非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

6.答案：D

本題解析：(1)盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。(3)杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。(4)流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。

7.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險。

8.答案：D

本題解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等；對法人客戶而言，包括現(xiàn)金流量、各種財務比率等。

9.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

10.答案：C

本題解析：

在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應當力爭做到：①充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應當盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料。③識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。④集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。⑤在定期識別期間，集團法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導致其與集團的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行做出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團加以統(tǒng)一管理或刪除在集團之外，并在集團法人客戶信息資料庫中做出相應調(diào)整。⑥對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護，更新集團內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

11.答案：D

本題解析：流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，A項正確；核心負債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，B項正確；流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，C項正確；計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應按照本幣和外幣分別計算，D項錯誤。故本題選D。

12.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構(gòu)建單一的情景假設(shè)，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。

13.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風險的一個重要工具是經(jīng)濟資本配置，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模。B項，董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結(jié)并從中吸取教訓；D項，與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

14.答案：D

本題解析：D選項屬于商業(yè)賄賂，違背了公平競爭原則。

15.答案：C

本題解析：集團法人客戶的系統(tǒng)性風險較高，容易造成嚴重的信用風險損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。(1)保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉(zhuǎn)移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟補償。

(2)非保險轉(zhuǎn)移。擔保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L險轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔保人代為清償。

考點：

商業(yè)銀行風險管理的主要策略

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個部門都對內(nèi)部風險控制有著不可替代的作用。

3.答案：A、E

本題解析：

A項，現(xiàn)金流量分析過程有：經(jīng)營活動現(xiàn)金流-投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流；

E項，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值。

4.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準入監(jiān)管的目標除了C、D、E項之外，還有維護市場秩序。從題面上看，因為銀行正是受監(jiān)管的對象，所以監(jiān)管目標不會是為了銀行利益。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征，所以題中選項全部正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

9.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負債的過于集中等。外部指標／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標。?

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

單一客戶授信集中度屬于信用