票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第一篇票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第一篇一、創(chuàng)新產(chǎn)品構(gòu)思

嘉興學院俞曉星

這個理財產(chǎn)品的最大特點是將外匯存款理財產(chǎn)品和與理財相關(guān)的貸款融資類產(chǎn)品相結(jié)合。即商業(yè)銀行在監(jiān)管允許的情況下，可以向進行外匯交易的客戶提供“展”服務(wù)?？蛻艨梢韵戎Ц端復鈪R的一部分，銀行支付剩余的部分?？蛻艨梢园凑照碛型顿Y資產(chǎn)的方式處理這些外匯（如存款），可以在剩余的時間里償還未清償?shù)目铐?。如果投資資產(chǎn)價格下跌，客戶不必立即償還貸款，可以按照原定的進度償還?？梢蚤_設(shè)針對即時貸款，用于解決客戶的緊急資金需求。商業(yè)銀行可針對小的客戶市場開發(fā)貸款產(chǎn)品，例如，針對實習期的客戶提供期限較長的貸款，貸款期可以長達10年。

（二）目標客戶高收入群體可以包括有移動公司、聯(lián)通公司、人民銀行、銀監(jiān)局、各家保險公司、大中專院校等以及外商投資企業(yè)的職員。這些企業(yè)的職員相對綜合素質(zhì)高，理解能力強，擁有較高的社會認知度，是此次創(chuàng)新產(chǎn)品銷售的心目中的高端客戶，但他們也普遍存在對投資理財沒有深入的研究和專業(yè)知識，所以存在“有部分閑置資金但不知道怎樣進行投資，實現(xiàn)資本增值”的問題。

二、產(chǎn)品創(chuàng)新必要性分析

（一）從客戶和市場角度分析開發(fā)該產(chǎn)品的必要性。

1.影響居民選擇銀行理財產(chǎn)品行為的因素分析

（1）性別

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查對象中，男性比女性選擇銀行理財產(chǎn)品比例更高。在被調(diào)查的160人中，男女性別基本維持在1∶1，男性84人，女性76人。而選擇銀行理財產(chǎn)品中男女性別比大致是∶1。在被調(diào)查的男性中，購買者占男性總?cè)藬?shù)的，而女性購買人數(shù)則占女性總數(shù)的。

（2）年齡

選擇銀行理財產(chǎn)品人群中，30~40歲人群所占比例最高，達，其次是30歲以下，達。結(jié)合訪談，我們分析30歲以下的人處于一個人成家立業(yè)也是精力旺盛的階段，這階段的投資者由于事業(yè)繁忙而把理財?shù)氖露荚敢饨唤o了銀行打理，但由于理財業(yè)務(wù)的起點較高，在一定程度上限制了其對選擇個人理財產(chǎn)品。人到了30~40歲，大部分人事業(yè)有成，積蓄增多，即使較高的起始金額也不會影響其理財熱情，這也就是這個年齡段選擇銀行理財產(chǎn)品人數(shù)最多的原因。而50歲選擇的人數(shù)最少，只占到了調(diào)查者的，相對其他年齡段人群而言，原因不言而喻了。

（3）學歷

投資銀行理財產(chǎn)品比例最高的是具有大學本?？坪痛T士以上學歷的居民家庭，分別占和；初中及以下和高中文化程度選擇人數(shù)較少，占、。理財產(chǎn)品的投資本身需要一些知識和觀念上的基礎(chǔ)，從我們的調(diào)查中也可了解到，基金的購買與人的學歷都有比較密切的關(guān)系。

（4）職業(yè)

在本次調(diào)查中關(guān)于職業(yè)是否影響人們選擇銀行理財產(chǎn)品的因素來看，從事金融行業(yè)的人有選擇過銀行理財產(chǎn)品，而其它行業(yè)中購買人數(shù)比例為。這說明職業(yè)對人們的影響是很大的。不難理解，從事此行業(yè)，自然對各種理財工具及其產(chǎn)品都比較了解，而且會隨時關(guān)注，選擇人數(shù)也會相對多一些。

（5）收入水平

月平均收入在4000-8000這個階段的人群選擇銀行理財產(chǎn)品比例最高，向兩頭依次遞減，可看出，中產(chǎn)階級投資觀念比較強。月收入較低的人群，他們只能保障自己的基本生活，沒有多余的錢去進行投資。而當月收入很高的時候，已經(jīng)完全能夠滿足他們的經(jīng)濟需求而沒有必要花費太多的時間精力去投資。只有那些中產(chǎn)階級人群，他們在滿足自己生活需要的同時，為了進一步提高自己的生活質(zhì)量，為了能讓多余的錢增值又不影響自己的工作而選擇了選擇銀行理財產(chǎn)品的方式。

（6）對銀行理財產(chǎn)品的風險認知情況

從表中可以看出，認為銀行理財產(chǎn)品沒有風險的人選擇比例最大，為。其次對風險不了解的人中，選擇比例為，但二者的差異不大?？梢姶蠹疫x擇銀行理財產(chǎn)品大部分是誤以為銀行理財產(chǎn)品沒有風險(誤以為是銀行儲蓄的另一種形式)或不了解而購買的。真正對風險很了解的人中購買比例只有。

（7）對銀行理財產(chǎn)品的認同感

即居民對目前國內(nèi)銀行提供的理財服務(wù)的認同感。取得該數(shù)據(jù)的提問方式為“根據(jù)您的了解及周圍人的反饋，您如何評價個人理財服務(wù)個性化的表現(xiàn)”。從表中可以看出，認為銀行理財產(chǎn)品個性化程度較高的人選擇比例最大，為，其次是認為個性化程度不高的人，分別為、。這說明現(xiàn)階段由于投資渠道有限，認同度對人們選擇銀行理財產(chǎn)品的影響較小。

（8）其他因素

此外，銀行理財產(chǎn)品的收益率以及當時的市場利率水平也是影響人們是否選擇銀行理財產(chǎn)品的重要因素?；鹗找媛试礁撸x擇銀行理財產(chǎn)品的人數(shù)及數(shù)量也會越多，反之會降低。市場利率水平越高，選擇儲蓄的人越多，自然會減少對銀行理財產(chǎn)品的投資。但是由于我們只是做了短期的調(diào)查，而在短期內(nèi)銀行理財產(chǎn)品收益率及市場利率都不會有太大的波動，所以我們并未對其做定量的研究，只是做了定性的訪談性調(diào)查。

（二）從銀行業(yè)角度分析開發(fā)該產(chǎn)品的必要性：設(shè)定產(chǎn)品理由，準通脹時代新選擇——外匯理財產(chǎn)品

1.外匯理財產(chǎn)品具有獨特優(yōu)勢。

外匯理財產(chǎn)品一向以其高收益吸引了廣大的投資者關(guān)注盡管人民幣升值壓力國際市場環(huán)境不明朗等風險日益加大但外匯理財產(chǎn)品仍有其獨特優(yōu)勢。從今年

年初銀監(jiān)會口頭發(fā)出銀信合作的禁令到《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》的下發(fā)，雖然已過去一個月了，但業(yè)內(nèi)普遍預期信貸類的銀行理財產(chǎn)品，在短期內(nèi)難以恢復發(fā)行。因此，雖然外匯理財產(chǎn)品壓力很大，外匯理財產(chǎn)品仍然開始走俏，不少銀行業(yè)開始發(fā)行大量外匯理財新產(chǎn)品。

2.外匯理財產(chǎn)品具有良好的國際環(huán)境因素。

從外匯市場上來看，很多國際環(huán)境因素還是給外匯理財產(chǎn)品的短期投資帶來盈利希望。目前投資者可通過投資合適的理財產(chǎn)品獲得可觀的投資收益。近幾個月來，雖然多項經(jīng)濟數(shù)據(jù)都表明，美國經(jīng)濟復蘇的步伐早已放緩，但美國投資市場仍被看好。美聯(lián)儲上周決定把基準利率繼續(xù)維持在歷史最低點的水平，并宣布將購買國債以刺激經(jīng)濟的復蘇。這些政策都將促進美元指數(shù)的反彈，美元短期走勢被看好。因此投資者可以考慮投資一些美元的理財產(chǎn)品有望獲得較好的投資收益。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第二篇增資擴股是農(nóng)村信用社改善資本結(jié)構(gòu)，提高資本充足率和抗金融風險能力的一個重要手段；同時也是今年農(nóng)村信用社深化體制改革中的一項重點工作。

因此，各級銀監(jiān)部門和縣聯(lián)社緊緊把握改革機遇，積極認真貫徹落實全省農(nóng)村信用社工作會議精神，把增資擴股工作列入今年工作的一項重要任務(wù)，使農(nóng)村信用社通過增資擴股實現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的多元化和資本充足率盡快達到置換中央銀行專項票據(jù)條件。為了解宿松縣農(nóng)村信用社今年以來的增資擴股情況，我們根據(jù)上級的統(tǒng)一部署，組織開展了全轄范圍內(nèi)的增資擴股調(diào)研工作，現(xiàn)就調(diào)研情況報告如下：

一、全縣增資擴股計劃完成情況及主要措施

為確保全縣資本充足率達到規(guī)定要求，宿松縣聯(lián)社根據(jù)全縣資本充足率狀況，年初，推算出股本缺口459萬元，并以此作為全縣全年增資擴股計劃任務(wù)，然后結(jié)合各基層信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶量進行分解落實，其中任務(wù)最多的社為孚玉社100萬元，最少的社為趾鳳社8萬元。至今年8月底，全縣已完成擴股凈增57萬元，占計劃任務(wù)的12。4%。在組織實施增資擴股中聯(lián)社采取以下幾項措施：

1把增資擴股工作列入各社經(jīng)營責任目標綜合考核內(nèi)容，加大增資擴股的考核力度；

2要求各基層社在做好組織存款的同時，宣傳農(nóng)村信用社增資擴股政策，動員當?shù)剞r(nóng)民個體工商戶和企業(yè)積極參與入股；

3要求各信用社認真按照入股社員應(yīng)享受優(yōu)惠政策和原則，優(yōu)先向入股社員提供貸款或貸款利率優(yōu)惠，以此推動當?shù)乩习傩蘸推髽I(yè)向信用社入股；

4實行職工強制性入股，聯(lián)社要求各信用社正式職工必須每人入股20xx元，代辦員每人500—1000元，社主任3000元，對未達到規(guī)定入股要求的職工，聯(lián)社采取在考核返還工資中直接扣劃方法確保職工入股數(shù)量的到位。至八月份，全縣信用社職工入股股金已達331500元，有19個信用社已基本完成了職工股任務(wù)。

二、基層社有關(guān)退股和分紅、計息前后政策矛盾問題

通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)全縣所有信用社在執(zhí)行退股、分紅和計息過程中與現(xiàn)行的政策存在很大矛盾，基本上延續(xù)一九八四年規(guī)范農(nóng)村信用社時所定入股自愿、退股自由政策，而對新的政策，一些信用社均不大了解。如陳漢社歷年虧損達100多萬元，在少數(shù)社員提出退股要求時，未按照現(xiàn)行規(guī)定程序和條件直接辦理了退股，同時按照原財務(wù)管理辦法規(guī)定計提股息給付了股金利息。該社依據(jù)的是原入股時政策規(guī)定“退股自由”，因此，必須履行承諾，否則會失信于民，給農(nóng)村信用社經(jīng)營和以后的增資擴股造成很大的不利影響，而現(xiàn)行的政策則規(guī)定必須滿足六個條件才能退股，這樣導致了前后政策矛盾，使得農(nóng)村信用社在對待以前入股的社員要求退股問題，陷入了是執(zhí)行入股時的政策還是執(zhí)行現(xiàn)行政策的難題。

三、增資擴股的難點與對策建議根據(jù)調(diào)查了解，目前影響農(nóng)村信用社增資擴股的難點主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）大人民群眾入股思想意識淡薄，對入股政策不了解或不關(guān)心。從調(diào)查的情況來看，大多數(shù)農(nóng)民對信用社入股政策和章程不關(guān)心，也不了解，認為入股沒有多大的意義和作用，入股后參與信用社的經(jīng)營管理也不夠現(xiàn)實，與存款沒有區(qū)別。即使要求入股，也是抱著一種貸款方便的目的，根本不考慮分紅和參與信用社經(jīng)營管理，因此，廣大群眾參與信用社入股的積極性不高，缺乏一定的認識。今年自增資擴股以來，基本沒有群眾自愿上門入股的情況。

（二）農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)績差，而群眾的風險意識增強，導致增資擴股缺乏吸引力。近年來，群眾的風險意識隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展而逐漸增強，人們對農(nóng)村信用社入股也潛意識產(chǎn)生一

種防范心理，當前農(nóng)村信用社經(jīng)營效益普遍較低，不良資產(chǎn)和虧損包袱較重，難以消化；而且農(nóng)村信用社性質(zhì)、地位和實力與國有商業(yè)銀行相比，競爭處于劣勢，認為承擔的風險可能性很大，分紅得實惠的可能性較小。這些因素導致群眾對農(nóng)村信用社競爭實力和經(jīng)營的不信任，擔心不僅分不了紅，反而會虧掉自己的股金，從而增加了增資擴股的難度。

（三）入股社員享受的優(yōu)惠政策得不到很好落實，權(quán)益得不到充分體現(xiàn)。全縣所有信用社雖然在形式上成立了“三會”，但在實際中沒有發(fā)揮應(yīng)有的職能。同時，群眾的文化素質(zhì)普遍低，對信用社的業(yè)務(wù)不了解，根本不懂經(jīng)營管理，社員參與信用社經(jīng)營管理現(xiàn)實作用并不大。因此，這些年來，信用社基本上沒有按照章程規(guī)定讓入股社員獲得參與信用社的經(jīng)營管理權(quán)。其次，由于信用社加強風險管理，進一步提高經(jīng)營效益，特別是防范信貸風險上和貸款操作更加規(guī)范，使一部分入股社員沒有如愿享受到“貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”等政策，影響了入股社員的積極性，并在群眾中造成了誤解，使得群眾入股心理不穩(wěn)定。再次，大多數(shù)信用社除規(guī)范清理時期分過紅，歷年來，未曾向入股社員分過一次紅，主要原因是信用社經(jīng)營效益差，有的社歷年虧損嚴重，如陳漢社。這也不同程度降低了群眾入股的積極性。

（四）由于過去規(guī)范清理股金過程中，存在很多歷史遺留問題得不到妥善處理，也影響群眾入股的積極性。農(nóng)村信用社自成立以來，歷經(jīng)了多次改革規(guī)范：每次規(guī)范均對農(nóng)民的入股股金進行了清理，但在清理股金中沒有徹底解決新股金與老股金之間的問題，一些信用社對股金的管理也極不規(guī)范，出現(xiàn)信用社有帳而老百姓無股金證，老百姓有股金證而信用社無帳的現(xiàn)象，在老股金轉(zhuǎn)為新股金過程中，操作不當致使一些信用社存在既給老百姓頒發(fā)了新股金證又沒有收回老股金證，同一股金新證與新證在社會同時存在。如果將這樣的股金證一并認可，會給信用社帶來損失，如果不認可，則給信用社增資擴股工作造成很大影響。另外，部分老百姓要求按照原來入股時的政策自由退股，并要求給予股息，信用社也根據(jù)財務(wù)管理制度規(guī)定計提了股息。按照現(xiàn)行的退股和股利政策，必須滿足規(guī)定的條件，并風險共擔，不存在計算股息，如不按原入股時的政策執(zhí)行，必定在社員中喪失信用，不利于推動增資擴股工作。

（五）農(nóng)村信用社增資擴股受經(jīng)濟環(huán)境和農(nóng)村老百姓收入的限制。根據(jù)調(diào)研情況，凡經(jīng)濟環(huán)境較好的和農(nóng)民收入高的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社增資擴股工作比較容易一些，相反，經(jīng)濟環(huán)境較差，農(nóng)民收入低的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社增資擴股難度很大。如我縣山區(qū)陳漢信用社，一些農(nóng)戶生活就很困難，要他們?nèi)牍删透y，因此，基本上沒有吸收多少農(nóng)民入股，而在洲區(qū)和城區(qū)的信用社，農(nóng)民的收入相對較高，能夠承受入股規(guī)定的股金，所以較山區(qū)信用社相比，擴股具有一定優(yōu)勢。這種地域差異不同程度地影響了增資擴股的進度。

（六）聯(lián)社下達增資擴股的任務(wù)不科學、不合理影響了基層信用社擴股力度。由于聯(lián)社在年初下達的增資擴股任務(wù)是根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民的數(shù)量下達的，沒有考慮各信用社的資本率狀況和服務(wù)區(qū)域內(nèi)農(nóng)民的收入、經(jīng)濟條件、地區(qū)差別；因此，給基層社增資擴股工作心理上的不平衡。一些信用社認為不現(xiàn)實不符合實際的增資擴股任務(wù)沒法去完成，失去了增資擴股的熱情和信心，如陳漢社服務(wù)區(qū)域內(nèi)大約有1。7萬人口，人均收入是全縣最低的，聯(lián)社分配該社凈增資擴股的任務(wù)達12萬元。顯然不符合當?shù)乩习傩盏某惺苣芰ΑＲ虼说侥壳盀橹?，不僅基本沒有老百姓入股，反而出現(xiàn)了退股現(xiàn)象。其次，職工入股比例受到限制，由于各社入股工作處于被動狀態(tài)，一些經(jīng)營效益好的信用社采取通過職工入股來完成增資擴股任務(wù)，但是又受到比例控制。

如孚玉社，聯(lián)社分配凈增資擴股任務(wù)為100萬元，目前完成入股16萬元，并且全部為職工股，面臨社會入股積極性不高，職工再增加股金受到政策限制。

而且該社資本充足率也已經(jīng)達到規(guī)定要求，再吸收新的股金會增加信用社的經(jīng)營負擔。針對以上增資擴股出現(xiàn)的問題和難點，一些信用社認為應(yīng)采取的對策主要體現(xiàn)在以下幾點：

（一）開展多種形式的宣傳，加大宣傳力度，使增資擴股工作全面深入百姓家，讓廣大農(nóng)民群眾真正了解入股的意義和作用。目前，聯(lián)社和基層社只做到了口頭宣傳，宣傳力度較小，沒有統(tǒng)一的行動，宣傳方式和形式較為單一，聲勢很小，使群眾對入股的政策缺乏必要的了解，因此，必須以多種方式和形勢展開聲勢較大的宣傳活動，促進群眾入股意識和提高。

（二）解決好歷史遺留問題，讓信用社取信于民，切實落實入股社員享受應(yīng)有的優(yōu)惠待遇。對原來的股金進行一次重新規(guī)范清理，出臺解決新政策與老政策相互矛盾的措施，妥善處理同一股金原已發(fā)新證，舊證未收回的問題。對原入的股金按老政策完成退股，重新辦理自愿入股手續(xù)，與新吸收的股金一起執(zhí)行新的政策，這樣才能取信于民，化解信用社與農(nóng)民群眾之間的矛盾，有利于增資擴股的開展。另外對已成為信用社的入股社員必須落實好應(yīng)享有的優(yōu)惠待遇，同時，為避免風險，設(shè)立社員誠信方面的入股門檻，使信用社也能選擇入股社員。

（三）合理調(diào)整增資擴股任務(wù)，加大職工入股力度。聯(lián)社下達增資擴股任務(wù)應(yīng)綜合考慮基層信用社的各種情況，如農(nóng)民的收入和條件、經(jīng)濟環(huán)境、信用社本身的資本充足率狀況和規(guī)模等，這樣才能科學地吸收股金，增強信用社增資擴股的信心。由于職工是信用社的直接經(jīng)營管理者，信用社的經(jīng)營好壞直接關(guān)系到職工利益，因此，加大職工入股的力度，有利于提高職工的工作積極性，增加主人翁責任感，職工也便于對經(jīng)營管理進行監(jiān)督。

（四）提高農(nóng)村信用社的經(jīng)營效益，側(cè)重增強個體工商戶和企業(yè)對信用社入投資股的吸引力。當前，廣大農(nóng)民對信用社參股的意識十分淡薄，其入股的出發(fā)點也不過是想在信用社獲得優(yōu)先貸款和優(yōu)惠貸款利率，同時吸收的農(nóng)民股較散，不便于信用社對股金的管理，而且此類社員參加經(jīng)營管理的也不現(xiàn)實，因此，農(nóng)村信用社必須提高效益，側(cè)重增強對個體工商戶和企業(yè)入股投資的吸引力，這樣不僅便于信用社對社員的管理，也便于社員享受參與農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理權(quán)益。只有通過利益驅(qū)動，才能提高群眾入股的積極性和主動性。

（五）借助行政力量，推動廣大群眾參與信用社入股。從目前的情況來看，農(nóng)村信用社單方面進行宣傳發(fā)動群眾入股的效果是不理想的，況且農(nóng)村信用社成立時也是通過行政手段強制要求廣大群眾入股的，廣大群眾也在觀望村里的干部對入股的態(tài)度和行動，因此，農(nóng)村信用社的增資擴股離不開行政力量和行政手段?？傊?，對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社來說，增資擴股工作處于進退兩難的局面，只有解決好增資擴股的一系列難題，才能促進信用社的改革發(fā)展。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第三篇金融產(chǎn)品市場調(diào)研的方法、市場調(diào)研的內(nèi)容、市場調(diào)研環(huán)境分析

市場調(diào)研的主要目的就是收集能為產(chǎn)品開發(fā)提供參考依據(jù)的信息資料，因此我們按照信息資料收集方式的不同，可以將市場調(diào)研的方法分為以下幾種：調(diào)查問卷、人員采訪和電話訪談。這三種方法是目前使用比較普遍的三種方法。表5-1列出了它們的優(yōu)勢和劣勢的比較：

市場調(diào)研的內(nèi)容

（一）、產(chǎn)品開發(fā)環(huán)境分析

產(chǎn)品開發(fā)環(huán)境包括影響金融機構(gòu)與其目標市場進行有效交易能力的所有行為者和力量，包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。金融機構(gòu)應(yīng)重視對金融市場環(huán)境的市場調(diào)研，對自己所處的環(huán)境做出科學評價，才能因地制宜的開發(fā)出適宜的金融產(chǎn)品。

產(chǎn)品開發(fā)的宏觀環(huán)境主要指對包括金融機構(gòu)在內(nèi)的各個行業(yè)所帶來影響的各種因素和力量的總和，一般由人口、經(jīng)濟、自然、科技、政治與文化六大要素構(gòu)成。宏觀環(huán)境是金融機構(gòu)無法控制的，只有通過調(diào)整金融機構(gòu)內(nèi)部關(guān)系來適應(yīng)宏觀經(jīng)濟的變化。

產(chǎn)品開發(fā)的微觀環(huán)境主要是指由金融機構(gòu)本身的市場活動所引起的與金融市場緊密相關(guān)、直接影響其產(chǎn)品開發(fā)能力的各種行為者。主要包括金融市場環(huán)境、競爭者環(huán)境、客戶環(huán)境等。

1、宏觀環(huán)境分析

宏觀環(huán)境分析就是對金融機構(gòu)所面對的總體市場經(jīng)營環(huán)境進行分析，主要是對政治、經(jīng)濟、社會和技術(shù)這四大要素進行分析。在這里主要介紹經(jīng)濟環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。

金融機構(gòu)所面臨的經(jīng)濟環(huán)境包括經(jīng)濟增長速度、發(fā)展周期、市場現(xiàn)狀、物價水平、投資趨向、消費趨向等等。下面對其中的幾種要素進行一一解釋。

（1）、經(jīng)濟發(fā)展水平

經(jīng)濟發(fā)展水平會對金融機構(gòu)開發(fā)金融產(chǎn)品產(chǎn)生重要影響。這是因為經(jīng)濟發(fā)展水平直接影響到企業(yè)通過金融機構(gòu)所進行的融資活動和投資活動的規(guī)模和幅度。如果經(jīng)濟不景氣，企業(yè)經(jīng)營效益低下，金融機構(gòu)面臨的風險就會增大，開發(fā)的新產(chǎn)品需要與這種風險相適應(yīng)。在經(jīng)濟發(fā)展水平較高的地區(qū)，金融產(chǎn)品的競爭主要是服務(wù)的競爭；在經(jīng)濟發(fā)展水平較低的地區(qū)金融產(chǎn)品的競爭主要是價格的競爭。因此金融機構(gòu)需要針對不同的經(jīng)濟發(fā)展狀況創(chuàng)造不同的金融產(chǎn)品。

（2）、居民收入水平

居民收入水平是經(jīng)濟環(huán)境中的又一重要因素。這里的收入是包括工資、獎金、紅利、津貼等在內(nèi)的居民全部收入。居民是金融機構(gòu)的大客戶群體，因此其收入水平和結(jié)構(gòu)所決定的消費、投資和儲蓄水平會直接影響到金融機構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)策略。例如，在居民收入水平處于較低水平時，其消費也處于較低水平，這會影響到對金融機構(gòu)的金融消費產(chǎn)品的選擇。只有居民的收入水平提高了，對金融消費產(chǎn)品的開發(fā)才具有較高的價值。

（3）、技術(shù)的發(fā)展水平

技術(shù)的發(fā)展水平也影響著金融機構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)策略。如技術(shù)的發(fā)展可以推動人們生活水平的提高，而人們對科學技術(shù)產(chǎn)品的消費促進了消費信貸業(yè)的發(fā)展。另外技術(shù)的發(fā)展可以極大的提高金融服務(wù)效率，降低金融產(chǎn)品開發(fā)的成本，使金融機構(gòu)可以更快捷、高質(zhì)量的為客戶提供新的金融產(chǎn)品。

2、微觀環(huán)境分析

微觀環(huán)境分析主要是指對與金融機構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)活動直接發(fā)生關(guān)系的具體環(huán)境的分析。微觀環(huán)境對金融機構(gòu)的影響具有直接性，因此對微觀環(huán)境的分析至關(guān)重要。下面對具體的幾個因素進行分析：

（1）、金融市場環(huán)境

金融市場通常是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和，包括貨幣市場和資本市場。金融市場反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的集中—傳遞過程。金融市場的發(fā)展程度對金融機構(gòu)提供資產(chǎn)的流動性和內(nèi)在質(zhì)量有著基礎(chǔ)性作用，也使客戶對金融產(chǎn)品的需求增加。金融機構(gòu)開發(fā)金融產(chǎn)品一定是在某種金融市場環(huán)境下進行的，因此金融市場的規(guī)范程度對金融產(chǎn)品開發(fā)也有一定的影響。（2）、競爭者環(huán)境

金融機構(gòu)的競爭者是指與金融機構(gòu)生產(chǎn)相似或相同金融產(chǎn)品的機構(gòu)或個人。金融機構(gòu)的競爭者生產(chǎn)的產(chǎn)品會對自己生產(chǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)生很大的影響。很可能兩個金融機構(gòu)在同時生產(chǎn)一種金融產(chǎn)品，那么誰的速度領(lǐng)先一步就會多分的一些利潤。也有可能一個金融機構(gòu)效仿另一個金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品，并增添了新的吸引人的因素，則它就可能會在這個金融產(chǎn)品市場上以較低的成本分得一杯羹，因此做好競爭者環(huán)境的市場調(diào)研分析非常重要。

（3）客戶環(huán)境

客戶是金融產(chǎn)品的客戶，金融機構(gòu)的服務(wù)者。金融產(chǎn)品的客戶既包括企業(yè)，也包括居民?？蛻舡h(huán)境對金融產(chǎn)品開發(fā)的影響主要有以下幾個方面：首先，不同的企業(yè)和居民對金融產(chǎn)品有著不同的需求，而且差異很大，這就決定了金融產(chǎn)品開發(fā)必須在確定了服務(wù)哪個群體之后再進行開發(fā)，而且不同的需求金融機構(gòu)要不斷進行產(chǎn)品更新和創(chuàng)新；其次，客戶的收益或收入直接關(guān)系到金融機構(gòu)的效益，其對金融產(chǎn)品的消費是金融機構(gòu)收益的主要來源。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第四篇這個學期，職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與設(shè)計的老師要求我們?nèi)ヒ淮稳瞬攀袌鲎鲆淮握{(diào)查或?qū)懸环菪牡皿w會。面臨畢業(yè)，就已經(jīng)更加意識到了大學生就業(yè)形勢很嚴峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應(yīng)的都是就業(yè)難的問題。所以今天上午我和幾個同學特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。

來到人力資源中心，本想著自己來的還算早，沒想到到人力資源中心里早已經(jīng)是門庭若市了！在這個群英薈萃的地方，我看到了企業(yè)用人單位對人才聘請的需求是多么的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎咽。經(jīng)過幾個小時的調(diào)查問卷，我大致做出以下總結(jié)：

了解到人才市場面試的基本步驟：面試通常分為五個階段：

第一階段是熱身：遞個人簡歷、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。第二階段是查明背景資料：應(yīng)該利用這個機會突出自己的個性、興趣、志向、工作經(jīng)驗等。第三階段是進入正題：要盡量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現(xiàn)對成敗非常重要。第四階段是評論應(yīng)試者是否合適：所碰到的問題會最難應(yīng)付，這是決定性的時刻，要靠事前準備和臨場的談吐技巧。第五階段是討論聘用條件：要有技巧，并預先了解行情。

面試要做出以下準備：

首先應(yīng)該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關(guān)的證書和畢業(yè)證。突出自己的學習、工作經(jīng)歷，主要的學歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當天要面臨的情況過一遍，然后早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣著及發(fā)型，讓人整體看起來顯得精神。

其次進入面試階段應(yīng)該有一個自我介紹，這個基本源于簡歷而又高于簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，并有針對性的介紹與應(yīng)聘的職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷成績以及一些見解。完了應(yīng)該就是進入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務(wù)提出問題，而你也就是再次對自己進行介紹，對對方公司規(guī)模、狀況、發(fā)展預期以及對應(yīng)職務(wù)、薪酬進行提問或者了解。

總的來講面試過程中應(yīng)該爭取做到有禮（理）有節(jié)，進退有度，商務(wù)禮儀方面的東西事先預習一下，初入職場，和有工作經(jīng)驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應(yīng)的期待或者要求的；再就是把自己好的一面多展現(xiàn)一些，對對方公司以及職務(wù)多做一些了解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的信息量，對你的面試加分會有好處。

企業(yè)究竟需要什么樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的了解后，我根據(jù)自己的專業(yè)，分別對金融相關(guān)專業(yè)企業(yè)作了訪問，我了解到：

一、企業(yè)對專業(yè)的要求都不是太高，而對個人的綜合素質(zhì)要求較高，對應(yīng)

聘者的共同要求主要為：1.大專以上學歷，通過英語四級。2.懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗。（此次招聘許多企業(yè)多招營銷員，且對經(jīng)驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經(jīng)驗還是次要的）。

3.有較強負責心，能吃苦耐勞。

4.性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業(yè)，有良好的語言表達能力和分析解決問題的能力。

5.有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶服務(wù)意識和團隊合作精神。

二、企業(yè)急需人才主要集中在（通過實際了解和參考報告得出）1.一是懂管理、會經(jīng)營，具有一定市場營銷經(jīng)驗的管理人才，特別是那些有較高學歷，或在三資企業(yè)曾任過營銷部經(jīng)理、客戶部主管的營銷專門人才。

2.是工作嚴謹負責，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高級技術(shù)人才以及某一行業(yè)的工程師等。

3.口頭表達能力強，具有較深的文字功底，學識全面，善于溝通，會使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關(guān)、策劃人才。

4.熟悉掌握進出口貿(mào)易知識、具有外貿(mào)經(jīng)驗，擅長商貿(mào)會話、商業(yè)談判和翻譯技巧的外語人才。

5.通曉法律知識和經(jīng)貿(mào)知識、善于應(yīng)訴和答辯，會打官司的法律人才。

6.具有較強的人力資源管理能力，能為企業(yè)物色和選拔、培訓人才的“伯樂型”人才。

7.具有一定企業(yè)管理經(jīng)驗，特別是具有企業(yè)危機管理經(jīng)驗的人才。

8.具有設(shè)計才能、擅長產(chǎn)品設(shè)計、商標設(shè)計、廣告設(shè)計的人才，他們設(shè)計的作品能為企業(yè)帶來巨大的財富。

9.具有市場調(diào)查、市場預測、市場分析能力的調(diào)研人才，這類人才越來越受民營企業(yè)的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場信息的競爭，因此市場調(diào)研人才成為民營老板們不可或缺的助手是一種必然。

綜合以上信息，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在大家所說的就業(yè)難，并不是因為就業(yè)崗位少，而主要是由于需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應(yīng)聘的找滿意的工作。而對于此，我們要做的就是在學校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多了解社會，了解社會真正需要的是什么，然后再相應(yīng)地培養(yǎng)自己的能力。那么“就業(yè)難”在我們畢業(yè)的時候?qū)⒉粫栴}。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第五篇一、實習的目的和意義

金融專業(yè)是運用性極強的一門專業(yè)，它適用于任何人事部門、企業(yè)、機關(guān)及其他組織的活動中。通過大學兩年的課程學習，我學習了各種有關(guān)金融專業(yè)的理論知識。但是卻還沒有把所學知識淋漓盡致的運用到實踐生活中去。所以我的實習目的就是把所學知識運用于實踐，這是必須的。我的實習目的就是負責了解實習單位的業(yè)務(wù)流程及財務(wù)運作模式，進一步加深對金融專業(yè)理論知識的理解和運用。是自己理論知識和實際操作更加扎實，使專業(yè)技能更加提高，為畢業(yè)投身于社會工作打下良好的基礎(chǔ)。

二、實習單位簡介

我所在的實習單位是江西省興泰建設(shè)工程有限責任公司，是依法設(shè)立、從事招標代理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)的社會中介公司。其性質(zhì)不是一級行政機關(guān)，是從事生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)。是一個復雜的系統(tǒng)化公司，工作程序多，環(huán)節(jié)多，專業(yè)性強，工作人員分類精細，有造價工程師，工程造價預算員，會計師，項目經(jīng)理，文員，出納等等，我所實習的職位是該公司的一名財務(wù)。

三、實習的內(nèi)容

(一)原始憑證的審核、整理

所謂原始憑證就是當一筆經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)生時最先取得或填制的，我的任務(wù)是把每次工作人員送來的憑證先審核其真實性，看看是否有填制單位公章和填制人員簽章。然后在確認憑證的完整性，看是否有涂改，數(shù)字是否清晰。確認其真實性之后再按時間順序整理裝訂，再將其進行分類，以方便記賬。

(二)原始憑證的錄入

原始憑證的錄入就是把填制的憑證數(shù)據(jù)將其歸類，然后填寫到單位的賬本里。我所在的實習單位的這一程序是由電腦來完成的。電腦有自己編織好的賬單表，然后我的任務(wù)就是對應(yīng)手頭上的填制單，將其數(shù)據(jù)一個個的輸入進電腦。然后根據(jù)借貸雙方的原則，電腦自動生成賬本。這一步驟主要取決于細心程度，不然一個小數(shù)點，都可以使工作發(fā)生紕漏。

四、實習的認識

(一)真誠

你可以偽裝你的面孔或者外表，但是絕不能偽裝你的心。第一次在這種公司實習，心里不免有些困惑，不知道周圍同事怎么樣。應(yīng)該怎樣與別人相處，第一次踏進辦公室，我就知道自己到了一個新環(huán)境，必須開始去適應(yīng)這一切。但是無論你想怎么去適應(yīng)它，真誠是唯一的方式。比如見面了一句微笑的問候，就能給自己和他人帶來很好的心情。也代表了對同事和周圍人的尊重，然別人感受到了尊重和關(guān)心。

(二)溝通

想要實習期間學到更多的東西，除了用耳朵，還要學會用嘴去溝通，跟領(lǐng)導之間，同事之間都需要有交流才會有收獲。剛開始領(lǐng)導并不會了解你的工作能力，也不清楚你的個人優(yōu)勢在哪，溝通，是了解一個人最快的方式。跟老板之間的溝通同時也在考驗你的應(yīng)變能力和口才水平，這就需要你發(fā)揮你的智慧，在短時間內(nèi)讓老板知道你的個人長處，讓老板加深對你的印象。跟同事建立起好的關(guān)系也是從溝通開始的。很好的溝通能力其實這也是我們走向未來社會必須要具備的一項基本技能。

(三)講究條理

你不想讓你在上班期間忙的手忙腳亂，養(yǎng)成良好的有條理的習慣，在整理憑這一階段，各種各樣的憑證很多，這就需要學會有條理的去給它們分類，以便很好的區(qū)分。避免翻箱倒柜的找，憑證很小，但是你不能忽視它們，一張小小的憑證可能是整個工作任務(wù)是否能成功完成的關(guān)鍵。這使我聯(lián)想到一個故事，一個企業(yè)里，總有那么一個人每天都能把堆積如山的資料整理完成，而其他同事們卻每天都在為這些文件而煩惱，別人問他的成功之處，他就說雖然每天的信件很多，但是他可以將他們按緊急性和重要性來分類，是工作變的井然有序，辦事效率也隨之提高了。所以養(yǎng)成有條理的好習慣，能使我們在工作中受益匪淺。

五、實習的總結(jié)

轉(zhuǎn)眼間，暑假即將過去了，我也即將成為一名大三的學生了，這意味著大三過后，我們就要踏入社會，靜下心來回顧了一下自己的實習生涯，發(fā)現(xiàn)短短的一個月給我?guī)淼母杏|頗深，實習真的是一個相當重要的環(huán)節(jié)，它不僅是對你一個學期下來對所學知識的一種檢驗，更是一個把理論跟實際相結(jié)合的最好方式。鍛煉我們所學的基礎(chǔ)理論，基本技能和專業(yè)知識。學會去獨立分析解決實際問題的能力，提高我們實際動手的能力。在整個實習過程中，我每天都有新的體會，和新的收獲。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第六篇艱難運行逆境中求生存

20__年8月由美國引發(fā)的金融危機席卷全球，紡織服裝成為危機中國內(nèi)受影響最大的實體經(jīng)濟行業(yè)之一。一貫表現(xiàn)強勢的中國紡織服裝出現(xiàn)了較為明顯的衰退現(xiàn)象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來最低點。一方面主要進口國市場需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶將定單轉(zhuǎn)向價格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴峻的挑戰(zhàn)。為了解我市毛織、服裝來料加工型企業(yè)目前運行情況，我們對這類企業(yè)相對集中的宜章、桂陽、嘉禾、臨武等縣進行了調(diào)研，并形成專題調(diào)研材料上報。

一、__市毛織服裝來料加工型企業(yè)基本情況

我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移而逐漸發(fā)展起來的。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬人，年產(chǎn)值超過億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽、北湖區(qū)、蘇仙區(qū)、資興等地也零星存在。規(guī)模較大的紡織、服裝來料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽順發(fā)內(nèi)衣、蘇仙區(qū)嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進出口額達到3000多萬美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉(zhuǎn)移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營進出口、自主經(jīng)營，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿(mào)易重點企業(yè)之一，20__年加工貿(mào)易進出口總額達到2200萬美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)辦的小廠，或以內(nèi)資企業(yè)注冊，或以個體營業(yè)執(zhí)照登記注冊，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進行后整加工才銷往國際市場，這類企業(yè)大多規(guī)模小、檔次低，不能自營出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷為主，內(nèi)銷為輔，其出口市場80%在歐美國家。

二、金融危機對我市毛織服裝行業(yè)的影響

如果說20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動力成本上升所至，那么隨著金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜?。?/p>

一是小型毛織服裝來料加工型企業(yè)無法抵御經(jīng)濟危機的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠對沿海服裝企業(yè)依賴性強、客戶單一，而金融危機后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應(yīng)影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內(nèi)地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運轉(zhuǎn)，近700多人失業(yè)。

二是規(guī)模較大的加工貿(mào)易企業(yè)雖在運轉(zhuǎn)，但是訂單數(shù)量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂觀。如我市俊豐印染、順發(fā)內(nèi)衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開始，訂單數(shù)量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

三是有競爭實力的企業(yè)，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，市場占有額不減反增。臨武有君婚紗時裝有限公司在10月份企業(yè)出現(xiàn)利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節(jié)約開支等措施提高企業(yè)競爭力，目前企業(yè)訂單數(shù)量激增、生產(chǎn)線滿負荷運轉(zhuǎn)。

據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：

①國外需求持續(xù)減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

②欠款周期延長、工繳費難以及時到位，上游企業(yè)跑單時有發(fā)生；

③由于來料加工型企業(yè)實力不強，融資難度大，企業(yè)轉(zhuǎn)型，開發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著現(xiàn)實困難；

④“三率兩價”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價格和勞動力價格）頻繁變動，增加了企業(yè)出口成本和不可預見性，不確定因素也影響了對外報價，不敢承接長單、大單。

三、對策及建議

我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實力不強，對經(jīng)濟貢獻有限，但是它的發(fā)展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來料加工型企業(yè)在金融危機形勢下的發(fā)展現(xiàn)狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時由于其產(chǎn)品外向度較高，未來幾年可能將成為我市外貿(mào)出口的一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調(diào)整加工貿(mào)易政策、減稅、降息等調(diào)控手段，對于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無疑是一個發(fā)展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續(xù)發(fā)展，保證企業(yè)的生存?，F(xiàn)從企業(yè)、國家、當?shù)卣畬用鏈\談幾點對策及建議。

（一）企業(yè)層面。

堅定信心，積極采取措施應(yīng)對危機：

①主動追蹤相關(guān)信息，增加對國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預測性。及時了解國家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進行對接。

②提高應(yīng)用金融產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的能力和水平、充分運用現(xiàn)代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規(guī)避匯率、風險和出口估算風險。

③規(guī)范交易條件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開具的信用狀況以及進口商預付款等降低交易風險。

④實施市場多元化戰(zhàn)略，積極開拓新興市場。鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)調(diào)撥的同時，積極開拓新市場，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場。同時，企業(yè)可以利用國家目前鼓勵內(nèi)需的政策，積極拓展國內(nèi)市場。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價格取勝，適時進口一些先進技術(shù)和設(shè)備，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)進步。

⑥強化內(nèi)部挖潛增效，努力開源節(jié)流，節(jié)能減耗，降低成本。

（二）國家層面。

繼續(xù)給予扶持，保持政策穩(wěn)定性：

①繼續(xù)加大對出口型企業(yè)的扶持力度，適當提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

②保持政策穩(wěn)定性，進一步放松貸款的投放政策。

③出臺對加工貿(mào)易企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內(nèi)銷申報程序。

④國家在預期、短期內(nèi)根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

（三）當?shù)卣畬用妗?/p>

加強服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：

①加快完善支持政策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng)新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿(mào)易企業(yè)融資，當前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵和支持商業(yè)銀行向加工貿(mào)易企業(yè)放貸。適當減免省市有關(guān)稅費，為企業(yè)減負。

②通過政策引導，合理調(diào)濟人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉(zhuǎn)移到形勢較好的企業(yè)中去。

③政府相關(guān)部門及協(xié)會組織要密切關(guān)注國際國內(nèi)經(jīng)濟動態(tài)，加強調(diào)研，及時掌握國家政策調(diào)整，為企業(yè)提供國際咨詢公司以及政府行業(yè)調(diào)查研究，政策資興等將市場風險對行業(yè)沖擊降到最低。

④大力承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，壯大加工貿(mào)易隊伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是必然趨勢，我們?nèi)匀灰獙⒄猩桃Y作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿(mào)易的切入點和突破口，積極承接沿海地區(qū)加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導外商在__設(shè)立加工貿(mào)易型投資項目。金融風暴對沿海加工貿(mào)易企業(yè)造成了重創(chuàng)，陣痛雖然有可能造成轉(zhuǎn)移速度的放緩，但是轉(zhuǎn)型升級或向內(nèi)地尋求發(fā)展是必然趨勢。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第七篇多年來，農(nóng)村信用社始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，為我區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了突出貢獻。尤其在“三農(nóng)”問題倍受關(guān)注的背景下，農(nóng)村信用社認真理清發(fā)展思路，緊密結(jié)合各地實際，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，牢固樹立了“以農(nóng)為本，服務(wù)城鄉(xiāng)”的經(jīng)營理念，持續(xù)擴大服務(wù)范圍、加大信貸支農(nóng)力度，成為當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展提供強有力的支持。

一、支持“三農(nóng)”工作總結(jié)

（二）存貸款規(guī)模不斷擴大

經(jīng)過多年努力，我社發(fā)展規(guī)模不斷擴大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規(guī)模擴張，支持我區(qū)企業(yè)、個人的生產(chǎn)及消費，有效保證了當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)、健康、平穩(wěn)的發(fā)展。

（三）不斷加大支農(nóng)資金，充分體現(xiàn)支農(nóng)主力軍地位

農(nóng)村信用社作為當?shù)刂мr(nóng)資金的主要投入者，近年來支農(nóng)力度不斷加大，農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款在全區(qū)金融機構(gòu)總體農(nóng)業(yè)貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當?shù)刂мr(nóng)工作的“主力軍”。

二、農(nóng)村金融服務(wù)面臨的問題

我社在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做出巨大貢獻，但隨著“三農(nóng)”快速發(fā)展及自身經(jīng)營存在的缺陷。主要有：

（一）可用資金短缺

由于農(nóng)村地區(qū)資金外流現(xiàn)象嚴重，造成我社支農(nóng)資金供給不足。農(nóng)村經(jīng)濟主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業(yè)銀行，造成我社后續(xù)資金補給不足，且難以滿足當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的信貸需求。

（二）信貸服務(wù)機制不完善

近年來，我社支持“三農(nóng)”信貸投入不斷加大，基本滿足了廣大農(nóng)民的簡單生產(chǎn)信貸需求，但隨著當?shù)剞r(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展，信貸服務(wù)機制跟不上，導致新時期下當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的新需求未能得到滿足。

三、完善服務(wù)機制的建議

（一）立足服務(wù)“三農(nóng)”，積極探索服務(wù)新模式

我社市場定位為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域、服務(wù)中小企業(yè)，并把支持“三農(nóng)”工作作為強社之基、固社之本，常抓不懈；積極創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)品種，探索服務(wù)“三農(nóng)”新模式，服務(wù)功能進一步增強。

1、通過創(chuàng)新服務(wù)手段、豐富業(yè)務(wù)品種等措施，有效滿足農(nóng)民多樣化的金融服務(wù)需求，目前我社業(yè)務(wù)種類已達多個，如小額扶貧貸款、生源地助學貸款、抗震安居工程貸款、農(nóng)村婦女自主創(chuàng)業(yè)和林果業(yè)、畜牧業(yè)貸款等等。并按照自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)劃和市場需求研制開發(fā)了設(shè)施農(nóng)業(yè)、個人生產(chǎn)經(jīng)營、工資質(zhì)押等貸款品種。

2、在推廣農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)精品業(yè)務(wù)時，在參考農(nóng)戶資信狀況、種植面積及物化投入的基礎(chǔ)上適當提高最高貸款金額。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第八篇農(nóng)行太和縣支行農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況調(diào)研報告

一、支持地方經(jīng)濟發(fā)展情況

2013年，我行緊緊圍繞縣委、縣政府總體工作思路，立足太和縣兩園一區(qū)，集中人力、物力、貸款規(guī)模，加大對園區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展的力度。目前，園區(qū)企業(yè)在我行開戶已達72家，其中貸款客戶10家。

一是成立了企業(yè)客戶營銷團隊，由行長親自擔任組長，制訂了營銷獎罰辦法。通過逐戶上門拜訪，對符合我行信貸支持政策的企業(yè)進行積極營銷。積極拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，多策并舉做好金融服務(wù)工作。

二是抓大不放小，固貸流貸兩翼齊飛。即在做好大型項

目貸款發(fā)放和金融服務(wù)的同時，積極做好小微企業(yè)的信貸支持，一方面積極發(fā)放固定資產(chǎn)項目貸款，另一方面也做好了中小企業(yè)的流動資金貸款的營銷。截止2014年3月4日對悅康集團安徽生物制藥有限公司年產(chǎn)1000噸7-ACA項目發(fā)放了四年期貸款億元，對安徽貝克聯(lián)合制藥有限公司人民幣貸款8750萬元，進口押匯萬美元、安徽一帆香料有限公司人民幣貸款1100萬元，進口押匯萬美元等園區(qū)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款億元，較上年人民幣貸款凈增6100萬元，國際貿(mào)易融資增加萬美元。

三是利用多項政策支持我縣中小企業(yè)發(fā)展。首先利用農(nóng)行是我縣唯一可以發(fā)放扶貧貼息貸款行的優(yōu)勢，積極向市、省爭取貼息政策。為安徽海神壽春藥業(yè)有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和縣利民中藥材有限公司辦理貼息貸款960萬元，為這三家企業(yè)貼息萬元和增加960萬元貼息貸款規(guī)模；其次，積極與擔保公司開展合作，拓展貸款擔保渠道。2013年，我行已對太和縣中小企業(yè)融資擔保中心、安徽華源融資擔保公司進行了評級；第三利用農(nóng)業(yè)銀行實行“三農(nóng)事業(yè)部”制的政策，積極做好“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。僅享受人民銀行存款準備金2%的優(yōu)惠政策一項，就為我縣留存可用資金億元；第四，積極落實銀企對接項目。全年落實安徽中匯木業(yè)有限公司1000萬元、安徽升業(yè)機械工程有限公司等貸款500萬元。

四是做好對農(nóng)村專業(yè)合作社的支持。今年我行積極與縣農(nóng)委密切合作，篩選農(nóng)村專業(yè)合作社、協(xié)會及省市龍頭企業(yè)名單，由支行成立農(nóng)戶貸款流動工作組，深入到全縣專業(yè)村、專業(yè)集散地及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶中調(diào)查研究。針對不同的群體資金需求，采取了“合作社+農(nóng)戶”、“協(xié)會+農(nóng)戶”、公務(wù)員擔保等靈活多樣的貸款方式，先后支持了安徽金瑞祥發(fā)制品有限責任公司發(fā)制品商戶、麒麟西瓜種植等39戶專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；篩選出3戶省級致富帶頭人、5戶農(nóng)村青年信用示范戶。其中對安徽金瑞祥發(fā)制品有限責任公司、徽豪工藝品有限公司采取“公司+農(nóng)戶”方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款1260萬元，對先民農(nóng)機專業(yè)合作社等35個專業(yè)合作社采取“合作社+農(nóng)戶”方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款4380萬元。支持了當?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，增加了農(nóng)民收入，受到縣委縣政府的表彰。

在地方政府的支持下，我行代理新農(nóng)保工作，使支持三農(nóng)工作更加深化；在縣委縣政府關(guān)于園區(qū)重點項目建設(shè)推進工作中，還被列為唯一聯(lián)系銀行，增加了我行支持地方經(jīng)濟的信心和決心。下一步我行將積極做好和企業(yè)“結(jié)對子”工作，實現(xiàn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為突破口，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，全面實現(xiàn)全行健康、有效、安全發(fā)展水平的目標，為太和縣地方經(jīng)濟發(fā)展再立新功。

二、存在的主要問題

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第九篇20xx年，在全球金融危機影響下，中國經(jīng)濟受到一定影響，不少企業(yè)已經(jīng)倒閉或停產(chǎn)，直接影響到我縣在外務(wù)工人員的就業(yè)，導致部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)。為跟蹤分析返鄉(xiāng)女農(nóng)民工的就業(yè)狀況，根據(jù)上級統(tǒng)一安排部署和要求，我們結(jié)合20xx年12月底全縣女農(nóng)民工返鄉(xiāng)情況調(diào)查資料，近期通過走訪、座談、發(fā)放調(diào)查問卷等方式，對返鄉(xiāng)農(nóng)民工春節(jié)后就業(yè)情況認真進行了抽樣調(diào)查分析，同時根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出了針對性的對策、建議。

一、基本情況

20xx年，全縣外出務(wù)工人員約4萬人，年底跨省外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)1914人，其中受金融危機影響返鄉(xiāng)的農(nóng)民工1739人，女性766人。

（一）、金融危機影響女農(nóng)民工就業(yè)意識轉(zhuǎn)變。每年春節(jié)過后是農(nóng)民工外出務(wù)工的高峰期，今年女性外出務(wù)工人員在擇業(yè)方面呈現(xiàn)出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區(qū)求職務(wù)工的女農(nóng)民工流量很大，但今年這些線路人員流量相對平穩(wěn)，受金融危機影響，女農(nóng)民工就業(yè)意識開始轉(zhuǎn)變。南方部分工廠企業(yè)減員或關(guān)停，部分女農(nóng)民工認為南方工作不好找，爭取在當?shù)鼐蜆I(yè)。往年外出務(wù)工的農(nóng)民工在節(jié)后返城、返廠的時間上都比較規(guī)律，但受金融危機影響，今年不少返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對節(jié)后出行方向沒有一個明確的目標，具有一定的盲目性，有的還處于觀望狀態(tài)。受金融危機影響，城市企業(yè)對農(nóng)民工的用工數(shù)量有所下降，女農(nóng)民工的就業(yè)供求矛盾比較突出，導致一些務(wù)工者因未找到工作又再次返鄉(xiāng)。從我縣農(nóng)民工外出務(wù)工的調(diào)查情況看，大部分外出務(wù)工的農(nóng)村勞動力屬初中以下文化程度，少數(shù)人掌握部分專業(yè)技能。由于文化程度偏低又缺乏專業(yè)技能，加之人生地疏，在競爭中與城市勞動力相比明顯處于劣勢，農(nóng)村勞動力缺乏就業(yè)競爭力。

（二）、女農(nóng)民工就地創(chuàng)業(yè)人員增多。在外務(wù)工使農(nóng)民工開闊了眼界，意識到在本地創(chuàng)業(yè)和發(fā)展好種、養(yǎng)殖業(yè)同樣能致富。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)涌現(xiàn)出一批在本地搞種、養(yǎng)殖的女農(nóng)民工，以養(yǎng)豬、雞、牛、羊為主，這部分人具有創(chuàng)新性思維和開拓精神，積極關(guān)注市場和信息，具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的目標，期望政府能夠在資金、技術(shù)和信息上多給予扶持。調(diào)查表明，部分返鄉(xiāng)女農(nóng)民工則不愿再外出，他們一是想在本縣經(jīng)濟發(fā)展中尋找就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機會，不想再務(wù)農(nóng)，由于在外務(wù)工積累了一定的經(jīng)驗、技術(shù)，想在家鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)，搞一些特色種植、養(yǎng)殖業(yè)以及創(chuàng)辦企業(yè)和從事個體經(jīng)營。

（三）、返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對政府給予就業(yè)方面的支持表現(xiàn)出較高的期待。通過走訪調(diào)查，在節(jié)后就業(yè)問題上，女農(nóng)民工期望政府在就業(yè)門路上予以幫助，特別是提供就業(yè)崗位。在宏觀環(huán)境復雜多變的情況下，女農(nóng)民工更希望得到來自政府及有關(guān)部門權(quán)威準確的就業(yè)信息和更直接的就業(yè)幫助；在自主創(chuàng)業(yè)上提供支持，特別是資金扶持。調(diào)查顯示，考慮返鄉(xiāng)留在本地自主創(chuàng)業(yè)的女農(nóng)民工，期望“提供信貸資金優(yōu)惠和支持”和“提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)指導”是農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)時最希望政府能給予的幫助。

二、主要措施

面對復雜就業(yè)形勢，20xx年以來，我縣采取多項舉措，幫助農(nóng)民工就近就地就業(yè)和外出轉(zhuǎn)移就業(yè)。

（一）注重就業(yè)服務(wù)。公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)加強對女農(nóng)民工的就業(yè)指導，收集了適合農(nóng)民工的崗位信息，通過組織專場招聘洽談會、開辟農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)窗口等多種渠道及時發(fā)布。大力發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟，加強區(qū)域勞務(wù)合作，組織引導農(nóng)民工有序外出。其次大力開發(fā)本地就業(yè)崗位，促進返鄉(xiāng)農(nóng)民工就地就近就業(yè)。開發(fā)縣內(nèi)公益性崗位，吸納安置返鄉(xiāng)人員就業(yè)。抓住國家擴大內(nèi)需，加強基礎(chǔ)設(shè)施項目和重點項目建設(shè)的機遇，搞好本縣企業(yè)和用工單位與農(nóng)民工供需對接，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目建設(shè)與農(nóng)民工供需對接，以項目帶動返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)。目前，全縣實現(xiàn)向外輸送轉(zhuǎn)移女勞動力1萬余人，就地轉(zhuǎn)移就業(yè)近1000人?？h政府下文健全完善農(nóng)民工公共服務(wù)體系，做好對農(nóng)民工的各項公共服務(wù)，為農(nóng)民工排擾解難。及時妥善安排返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學，屬于義務(wù)教育階段的要按照就近入學的原則安排，并享受當?shù)亓x務(wù)教育階段學生的有關(guān)待遇，學校不得以任何借口拒絕接收返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學。教育督導部門要將返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學情況列入教育督導、評估的重要內(nèi)容。積極引導返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，解決其看病就醫(yī)問題。加強返鄉(xiāng)農(nóng)民工的疾病預防控制工作，及時做好適齡兒童預防接種的銜接。進一步做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工及其隨返家屬的計劃生育服務(wù)工作。認真組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工有序流動，幫助他們解決返鄉(xiāng)中的實際問題，對困難人員給予適當救助。

（二）注重技能培訓。針對金融危機帶來沖擊的影響，我縣進一步整合培訓資源，加大財政投入，改進培訓方式，擴大培訓效果，組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工大力開展有針對性的就業(yè)技能和創(chuàng)業(yè)培訓，解決目前崗位需求和勞動力技能不相匹配的問題，優(yōu)化勞務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)民工市場就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，推進轉(zhuǎn)移就業(yè)和提升創(chuàng)業(yè)能力。對農(nóng)村零轉(zhuǎn)移就業(yè)就業(yè)家庭實施就業(yè)援助，每戶培訓一人，幫助其實現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。同時，符合條件的培訓對象享受就業(yè)資金補貼政策，并提供職業(yè)技能鑒定，合格者核發(fā)職業(yè)資格證書。20xx年10月以來，全縣已開展計算機應(yīng)用、電子電工、電動縫紉、風味小吃等專業(yè)的職業(yè)技能培訓。

（三）注重政策扶持。深入調(diào)查研究，進一步完善政策措施?？h委、縣政府已出臺的《關(guān)于加快推動全民創(chuàng)業(yè)的決定》、《關(guān)于切實做好當前農(nóng)民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最優(yōu)惠、最寬松的政策鼓勵自主創(chuàng)業(yè)和外出務(wù)工就業(yè)。并把鼓勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)作為當前促進就業(yè)工作的重點之一，在資金、場地、用水用電、證照辦理、稅費政策、創(chuàng)業(yè)服務(wù)方面給予相應(yīng)扶持，大力推進全民創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)。通過輿論宣傳和政策上的扶持，女農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)熱潮正在興起。20xx年已有50余名返鄉(xiāng)女農(nóng)民工在本縣從事自主創(chuàng)業(yè)。

（四）、注重維護權(quán)益。進一步健全完善工資支付重點監(jiān)控制度，欠薪報告制度和工資保證金制度，加強工資保證金帳戶管理，強化工資支付監(jiān)控，推動建筑施工、輕工紡織等行業(yè)農(nóng)民工工資“月結(jié)月清”，確保農(nóng)民工工資按時足額發(fā)放。制定應(yīng)急預案，預防和及時處理因欠薪問題導致的各種突發(fā)事件。建立勞動保障、建設(shè)、公安、工商、財政、稅務(wù)、金融、工會等有關(guān)部門對企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資行為的聯(lián)動防控機制，及時掌握企業(yè)拖欠工資的情況。企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)必須嚴格依法進行，對惡意欠薪逃匿的業(yè)主要依法予以嚴肅查處。及時指導停產(chǎn)、關(guān)閉破產(chǎn)的企業(yè)做好職工的安置工作，督促企業(yè)給解除勞動關(guān)系的職工發(fā)放經(jīng)濟補償金，繳納社會保險費，轉(zhuǎn)移和接續(xù)社保關(guān)系，落實各項扶持政策，幫助其盡快實現(xiàn)再就業(yè)。切實維護女性農(nóng)民工權(quán)益，應(yīng)根據(jù)婦女的特點，依法保護婦女在工作和勞動時的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動。女性農(nóng)民工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的，不得解除勞動合同。

（五）、注重社會保障。按照低費率、廣覆蓋、能轉(zhuǎn)移、可銜接的要求，制定農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老保險辦法實施意見。積極爭取我縣列入新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點范圍。按照廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)的原則，開展個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點。20xx年將在本縣轉(zhuǎn)移就業(yè)的未參加醫(yī)療保險的農(nóng)民工全部納入城鎮(zhèn)職工或居民醫(yī)療保險，將未參加工傷保險的農(nóng)民工全部納入工傷保險。將農(nóng)民工納入社會救助體系，加大對困難女農(nóng)民工生活、醫(yī)療等方面的救助力度。推動落實有關(guān)改善民生的政策，實現(xiàn)送溫暖活動對困難女農(nóng)民工的全覆蓋，及時解決女農(nóng)民工的生產(chǎn)生活困難。

三、金融危機的影響

（一）不利因素影響。一是本地就業(yè)壓力和穩(wěn)定壓力增大。返鄉(xiāng)人員中，一部分準備回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和本地發(fā)展，一部分返崗繼續(xù)工作，一部分因失業(yè)將會重新尋找就業(yè)崗位。經(jīng)濟低谷中諸多行業(yè)將面臨轉(zhuǎn)型、洗牌局面，企業(yè)必定提高對員工技術(shù)、技能方面的要求，以增強其市場競爭力，女農(nóng)民工可能遭遇更多的門檻。由于我縣本身就業(yè)崗位有限，當前返鄉(xiāng)女農(nóng)民工大部分年齡偏大，沒有技術(shù)特長，再就業(yè)難度相對較大，加之受金融危機影響外地能提供的崗位也在減少，就業(yè)再就業(yè)的壓力加大，就業(yè)形勢更加嚴峻。二是農(nóng)民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來，進城務(wù)工收入已經(jīng)成為我縣農(nóng)民現(xiàn)金收入的主要來源。農(nóng)民工集中返鄉(xiāng)，意味著眾多農(nóng)民家庭收入銳減。隨著金融危機的不斷發(fā)展，大量民工返鄉(xiāng)，春節(jié)后將不可避免地出現(xiàn)盲流，農(nóng)民工務(wù)工成本將逐漸增加，農(nóng)民工被動轉(zhuǎn)崗也將明顯增高。另外，在外農(nóng)民工務(wù)工收入也將會隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效益下滑、減薪而減少。三是部分農(nóng)民工長期外出務(wù)工，短時間內(nèi)難以適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)生活，少數(shù)年輕農(nóng)民工因難以找到合適的工作、沒有固定收入，情緒波動較大，成為新的社會不安定因素，給社會的和諧穩(wěn)定造成壓力。

（二）有利因素影響。一方面農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)后，將在一定程度上緩解農(nóng)村勞動力季節(jié)性匱乏等諸多問題。另一方面我縣工業(yè)化、城鎮(zhèn)化正在加速發(fā)展，經(jīng)濟社會發(fā)展正處在一個良好的發(fā)展機遇期，大批受過外面世界熏陶的人員回鄉(xiāng)應(yīng)是觀念、資金、信息、技術(shù)、人力資源的良性回歸，也為**經(jīng)濟發(fā)展注入了最活躍的因素，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更有利的條件。同時也使因人員大量外出導致的一系列社會矛盾（如家庭留守問題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢利導，上述因素將會為**經(jīng)濟、社會的發(fā)展帶來積極影響和不可估量的力量。

綜上所述，這次全球性金融危機雖然給部分進城務(wù)工農(nóng)民就業(yè)帶來了負面影響，但從推進我縣區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展來講也有有利的一面，女農(nóng)民工不僅是打工者也是技術(shù)工人，更是一股潛在的創(chuàng)業(yè)力量。如果引導和服務(wù)工作跟上，把返鄉(xiāng)女農(nóng)民工干事、創(chuàng)業(yè)的熱情激發(fā)出來，就會形成推動發(fā)展的巨大動力。

四、對策和建議

（一）拓寬就業(yè)渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關(guān)系，增加輸出數(shù)量、擴大輸出規(guī)模。二靠能人帶動，充分發(fā)揮勞務(wù)輸出能人的作用，積極鼓勵她們?yōu)榧亦l(xiāng)的勞務(wù)輸出獻計獻策，幫助更多的農(nóng)村富余勞動力走出家門。三靠政府推動，構(gòu)建農(nóng)民工輸出轉(zhuǎn)移平臺。政府主管部門要發(fā)揮政府主管部門和勞務(wù)輸出組織作用，為勞務(wù)輸出尋求新的途徑。四是支持發(fā)展勞務(wù)中介組織。鼓勵發(fā)展各類勞務(wù)中介組織和勞務(wù)經(jīng)紀人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務(wù)規(guī)范化的勞務(wù)中介服務(wù)體系，切實為農(nóng)民提供職業(yè)介紹、就業(yè)指導、法律咨詢等各項服務(wù)。五是加強就業(yè)信息服務(wù)，開辟綠色通道，為農(nóng)民工提供高效便捷的就業(yè)信息、就業(yè)指導和職業(yè)介紹服務(wù)。同時加強輸出地和輸入地配合，及時溝通農(nóng)民工就業(yè)和返鄉(xiāng)信息，為農(nóng)民工提供更為周到的就業(yè)服務(wù)。

（二）加大培訓力度，增強返鄉(xiāng)農(nóng)民工再就業(yè)能力。切實做好農(nóng)民工的職業(yè)技能培訓，提高農(nóng)民工的職業(yè)意識，有效緩解產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟低谷所帶來的就業(yè)困局，才是應(yīng)對農(nóng)民工就業(yè)問題的根本所在。針對企業(yè)用工需求創(chuàng)新培訓模式，調(diào)整培訓方向，豐富培訓內(nèi)容，根據(jù)農(nóng)民工自身特點，制定詳細的培訓計劃，有針對性地集中開展農(nóng)民工轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)崗培訓，使他們能夠掌握就業(yè)技能，適應(yīng)新形勢工作需要。一是對技術(shù)水平不高的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展回爐培訓，提升新一輪輸出人員擇業(yè)競爭力；二是組織沒有技術(shù)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移技能培訓，鼓勵他們自主擇業(yè)，以減輕社會就業(yè)壓力；三是對有志于回歸創(chuàng)業(yè)和有一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展創(chuàng)業(yè)培訓，提升自主創(chuàng)業(yè)能力；四是對有意繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展農(nóng)業(yè)實用技術(shù)培訓。對年齡偏大、知識水平偏低，不愿再外出打工的農(nóng)民開展特色種養(yǎng)殖技術(shù)培訓，提高他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能，實現(xiàn)科技種養(yǎng)增收。

（三）扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)，這將是今后農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)的一個重要渠道。在引導返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)方面，一是要進一步加大對有關(guān)創(chuàng)業(yè)政策的宣傳力度，增強投資的吸引力；二是要在項目、資金上給予一定支持，幫助他們把企業(yè)辦成、辦好；三是要貼近服務(wù)，及時為創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工提供生產(chǎn)技術(shù)、致富門道、市場信息等方面的咨詢和指導，積極幫助解決他們在創(chuàng)業(yè)過程中遇到的實際困難；四是要典型引路，發(fā)掘和報道一批返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的好典型，激勵返鄉(xiāng)農(nóng)民工勇于創(chuàng)業(yè)。積極引導返鄉(xiāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)換思路，利用他們在技術(shù)、資金、信息等方面的優(yōu)勢，鼓勵、引導有創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)條件的外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員立足本地資源，創(chuàng)辦個體私營企業(yè)和發(fā)展各類經(jīng)濟實體，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。同時，引導他們領(lǐng)辦創(chuàng)辦養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)村服務(wù)業(yè)等項目，實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)移就業(yè)。加大鼓勵外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的落實力度，各級政府應(yīng)采取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問題，統(tǒng)籌規(guī)劃安排，優(yōu)化自主創(chuàng)業(yè)的環(huán)境。通過自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，帶動就業(yè)。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第十篇一、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的來說有所下降，但至2002年末農(nóng)村金融缺口仍高達億元，供求未能實現(xiàn)均衡。

（一）金融機構(gòu)大撤并導致農(nóng)村金融體系空洞

（二）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

首先，我國雖然已有運作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負擔沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進農(nóng)技推廣以及推進農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率，較置換時增加個百分點。

農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。

再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費需求（見表2）。

總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的嚴重阻礙。

二、針對農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點建議

（一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

經(jīng)濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

（二）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農(nóng)村金融漏洞

農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭，一改農(nóng)村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

（三）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)

1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點擴展投行業(yè)務(wù)，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。

2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。

（1）開展實物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實際需要，農(nóng)業(yè)保險尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

（2）要鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類擔保機構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機構(gòu)投資者，擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風險;積極鼓勵保險公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險和財產(chǎn)保險。

三、展望

總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個字，而農(nóng)村金融就占了193個字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的?，F(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。

票據(jù)金融產(chǎn)品調(diào)研報告范文第十一篇按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點企業(yè)進行調(diào)查走訪?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、全市小微企業(yè)融資總體情況

1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額億元，比年初下降億元，同比少增億元，降幅，低于各項貸款平均增幅個百分點，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標。

2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異?；钴S。據(jù)統(tǒng)計，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財公司、典當行等機構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤越來越薄，實業(yè)無利可圖，便脫離實業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

二、當前小微企業(yè)融資存在的主要問題

1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業(yè)中長期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運行質(zhì)態(tài)不好。沒有核心技術(shù)、沒有訂單、企業(yè)下行趨勢明顯。第三類，國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個企業(yè)融資需求3200萬元。

4、擔保機構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來，部分國有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔保公司的準入門檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評級等級。有的不與擔保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔保機構(gòu)特別是民營擔保機構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導致許多企業(yè)資金緊張，隨時有斷鏈的可能。

綜上，近年來，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問題沒有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟金融理論界探索的永恒課題，是社會各界關(guān)注的熱點問題，是一項艱巨而長期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

三、下一步工作打算和建議

按照市區(qū)聯(lián)動、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

一是開展專項檢查活動。市銀監(jiān)局牽頭組織開展銀行業(yè)金融機構(gòu)“七不準”的專項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對小貸公司、擔保公司、典當?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防范民間資本可能引發(fā)的風險，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認真貫徹落實中國人民銀行《關(guān)于開辦支小再貸款，支持擴大小微企業(yè)信貸投放的通知》和銀監(jiān)會《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導意見》，加大考核、引導力度，督促商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)信貸投放，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財政出資，市財政給予適當資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運作、獨立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過橋服務(wù)。

四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務(wù)進園區(qū)、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進企業(yè)”活動，以新進入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場的積極性和貸款指標，深入企業(yè)開展服務(wù)，實現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點、由共性授信向個性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構(gòu)入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業(yè)開展融資對接服務(wù)。

六是加強擔保體系建設(shè)。推動銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開展專題合作交流活動，引導銀行將優(yōu)惠政策向信用等級高、風險控制能力強的擔保公司傾斜，