銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理）模擬試卷1（共4套）（共118題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品B、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)D、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風(fēng)險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益。2、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險損失及影響D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險，才更具價值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽風(fēng)險預(yù)警經(jīng)驗。C項，風(fēng)險管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險之間的相關(guān)性，但無法做到準(zhǔn)確預(yù)測。3、商業(yè)銀行將()和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A、領(lǐng)導(dǎo)能力B、企業(yè)社會責(zé)任C、盈利能力D、戰(zhàn)略發(fā)展計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商／服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機構(gòu)形象。4、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、法律風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險；B項，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險；D項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。5、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是()。A、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面資質(zhì)的危機管理規(guī)劃B、培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一C、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用D、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念：②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化：⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。故B項不符合題意。6、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。A、制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B、危機管理應(yīng)當(dāng)采用“化敵為友”的對抗策略C、對聲譽危機的管理不需要模擬訓(xùn)練和演習(xí)D、危機可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：A項，制定危機管理規(guī)劃是改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐之一；B項，傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”；C項，定期進(jìn)行有針對性的危機訓(xùn)練和演習(xí)，有助于商業(yè)銀行在危機時刻從容行動。媒體訓(xùn)練是其中的一項重要內(nèi)容，要求發(fā)言人／管理者能夠泰然應(yīng)對媒體或公眾質(zhì)詢，并將不利影響降到最低。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期更新訓(xùn)練和演習(xí)的內(nèi)容并持續(xù)進(jìn)；D項，無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，因此，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值。7、處于聲譽風(fēng)險管理的第一線的部門是()。A、聲譽風(fēng)險監(jiān)測部門B、聲譽風(fēng)險審計部門C、聲譽風(fēng)險管理部門D、聲譽風(fēng)險評估部門標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線。它應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。8、客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有()意義。A、將聲譽風(fēng)險管理滲透到商業(yè)銀行的每一個環(huán)節(jié)，從微觀處減少潛在的聲譽風(fēng)險因素B、創(chuàng)建更加友善的機構(gòu)和人文環(huán)境C、增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度D、廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險。9、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A、聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B、聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免C、聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值D、聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)。并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽B、聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測C、所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素D、有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)。11、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在()的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A、良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益B、良好的道德規(guī)范和公眾利益C、良好的道德規(guī)范和股東利益D、維護(hù)股東利益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。12、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是()正式施行的。A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。13、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險()。A、相互排斥、互不共存B、相互獨立、互不影響C、交叉存在、相互作用D、沒有區(qū)別標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在、相互作用，具有內(nèi)在的關(guān)聯(lián)性。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。14、商業(yè)銀行的()來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。A、流動性風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。15、聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照()進(jìn)行排序。A、影響程度和緊迫性B、影響程度和重要程度C、重要程度和時間先后D、時間先后和緊迫性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。16、下列不屬于清晰的聲譽風(fēng)險管理流程的內(nèi)容是()。A、監(jiān)測和報告B、外部審計C、聲譽風(fēng)險識別D、聲譽風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風(fēng)險因素。清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括：①聲譽風(fēng)險識別；②聲譽風(fēng)險評估；③監(jiān)測和報告。17、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險中的()。A、法律風(fēng)險B、客戶風(fēng)險C、行業(yè)風(fēng)險D、競爭對手風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動或各類交易應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律原則。在這個過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險：B項，客戶風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動導(dǎo)致客戶風(fēng)險／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強；D項，競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。18、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機。品牌風(fēng)險會影響到()。A、商業(yè)銀行的技術(shù)水平B、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平D、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。二、多項選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)19、良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。20、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理狀況的措施包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，C，D，E知識點解析：聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：①強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強對客戶／公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機管理規(guī)劃。21、在聲譽風(fēng)險評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D知識點解析：商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)。22、在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D知識點解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。E項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。23、下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D知識點解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。24、聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃。②提高日常解決問題的能力。③危機現(xiàn)場處理。④提高發(fā)言人的溝通技能。⑤危機處理過程中的持續(xù)溝通。⑥管理危機過程中的信息交流。⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。25、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A，B，C，D，E知識點解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽風(fēng)險。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)26、新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的特點是關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性和單一性。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：該說法錯誤。新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的特點是關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性和多樣性。27、除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試。以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確。董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。28、聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，它隨時出現(xiàn)且獨立存在。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：該說法錯誤。聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在，相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險損失。29、聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確。聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。同時，聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)仔細(xì)分析和監(jiān)測所收到的意見／評論，通過有效的報告和反應(yīng)系統(tǒng)，及時將利益持有者對商業(yè)銀行積極和消極的評價或行動、所有的溝通記錄和結(jié)果，以及商業(yè)銀行所應(yīng)當(dāng)采取的應(yīng)對措施，經(jīng)過提煉和整理后，及時匯報給董事會和高級管理層，由最高管理層制訂最終的聲譽風(fēng)險應(yīng)對方案。30、危機時刻，負(fù)責(zé)內(nèi)部溝通的人員應(yīng)當(dāng)迅速協(xié)助員工安定下來，在確保安全的前提下，盡職盡責(zé)，堅守自己的崗位，以防止出現(xiàn)更加混亂、復(fù)雜的局面。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：該說法正確。這是聲譽危機管理的重要內(nèi)容之一：危機處理過程中的持續(xù)溝通。危機時刻，負(fù)責(zé)內(nèi)部溝通的人員應(yīng)當(dāng)迅速協(xié)助員工安定下來，在確保安全的前提下。盡職盡責(zé)，堅守自己的崗位，以防止出現(xiàn)更加混亂、復(fù)雜的局面。危機管理小組應(yīng)當(dāng)盡快明確和理解相關(guān)利益持有者的期望，評估危機可能造成的風(fēng)險損失規(guī)模，優(yōu)化溝通流程(溝通內(nèi)容、如何溝通、何時溝通)，管理／協(xié)調(diào)危機內(nèi)外部溝通小組。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品B、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)D、聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風(fēng)險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益。2、商業(yè)銀行將()和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A、領(lǐng)導(dǎo)能力B、企業(yè)社會責(zé)任C、盈利能力D、戰(zhàn)略發(fā)展計劃標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商／服務(wù)商。并在整個經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機構(gòu)形象。3、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法，不正確的是()。A、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面資質(zhì)的危機管理規(guī)劃B、培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一C、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用D、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系也應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化。故B項不符合題意。4、處于聲譽風(fēng)險管理的第一線的部門是()。A、聲譽風(fēng)險監(jiān)測部門B、聲譽風(fēng)險審計部門C、聲譽風(fēng)險管理部門D、聲譽風(fēng)險評估部門標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線。它應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。5、下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A、聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B、聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免C、聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值D、聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。6、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在()的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A、良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益B、良好的道德規(guī)范和公眾利益C、良好的道德規(guī)范和股東利益D、維護(hù)股東利益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。7、聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險()。A、相互排斥、互不共存B、相互獨立、互不影響C、交叉存在、相互作用D、沒有區(qū)別標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在、相互作用，具有內(nèi)在的關(guān)聯(lián)性。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。8、聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照()進(jìn)行排序。A、影響程度和緊迫性B、影響程度和重要程度C、重要程度和時間先后D、時間先后和緊迫性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。9、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈。不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險中的()。A、法律風(fēng)險B、客戶風(fēng)險C、行業(yè)風(fēng)險D、競爭對手風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動或各類交易應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律原則。在這個過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；B項，客戶風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動導(dǎo)致客戶風(fēng)險／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強；D項，競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。10、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是()。A、利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模B、在整個管理過程中，保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)。在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低。C、商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)D、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且只需將預(yù)期風(fēng)險損失包含在內(nèi)。標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項，在整個管理過程中，保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。11、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是()，并定期進(jìn)行修正。A、加強對風(fēng)險的監(jiān)測B、制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃C、制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃D、制訂戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。12、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是()。A、嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程B、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C、接受或拒絕合作伙伴D、提供新產(chǎn)品／服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面入手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品或服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實現(xiàn)。A項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。13、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有()責(zé)任。A、直接B、間接C、最終D、主要標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。14、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A、風(fēng)險管理措施B、員工利益C、連續(xù)營業(yè)方案D、資本實力標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。15、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。A、戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面B、信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性D、最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應(yīng)當(dāng)以切實可行的戰(zhàn)略實施方案體現(xiàn)出來，應(yīng)用于各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。16、下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是()。A、將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B、定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患C、對風(fēng)險造成的損失進(jìn)行最大程度的控制D、從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：基于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。17、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是()。A、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會D、持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對干潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。二、多項選擇題(本題共8題，每題1.0分，共8分。)18、良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。19、在聲譽風(fēng)險評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面的調(diào)整)。20、下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。21、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽風(fēng)險。22、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的描述，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。23、通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從()入手。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險；②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。24、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低。25、商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風(fēng)險管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識點解析：戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)26、除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析27、聲譽風(fēng)險管理部門處在聲譽風(fēng)險管理的第一線，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：暫無解析28、預(yù)防性的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策向商業(yè)銀行所有利益持有者傳遞了強有力的信號——商業(yè)銀行擁有足夠的實力，并已經(jīng)做好充分準(zhǔn)備來應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險，以確保持久、穩(wěn)健運營。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。預(yù)防性的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策向商業(yè)銀行所有利益持有者傳遞了強有力的信號——商業(yè)銀行擁有足夠的實力，并已經(jīng)做好充分準(zhǔn)備來應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險，以確保持久、穩(wěn)健運營。29、與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有環(huán)節(jié)和層面，且獨立出現(xiàn)。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。30、戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到微觀執(zhí)行層面。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險損失及影響D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險，才更具價值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽風(fēng)險預(yù)警經(jīng)驗。C項，風(fēng)險管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險之間的相關(guān)性，但無法做到準(zhǔn)確預(yù)測。2、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、法律風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：A項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險；B項，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險；D項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。3、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。A、制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B、危機管理應(yīng)當(dāng)采用“化敵為友”的對抗策略C、對聲譽危機的管理不需要模擬訓(xùn)練和演習(xí)D、危機可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：A項，制定危機管理規(guī)劃是改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐之一；B項，傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”；C項，定期進(jìn)行有針對性的危機訓(xùn)練和演習(xí)，有助于商業(yè)銀行在危機時刻從容行動。媒體訓(xùn)練是其中的一項重要內(nèi)容，要求發(fā)言人／管理者能夠泰然應(yīng)對媒體或公眾質(zhì)詢，并將不利影響降到最低。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期更新訓(xùn)練和演習(xí)的內(nèi)容并持續(xù)進(jìn)；D項，無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，因此，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值。4、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有()意義。A、將聲譽風(fēng)險管理滲透到商業(yè)銀行的每一個環(huán)節(jié)，從微觀處減少潛在的聲譽風(fēng)險因素B、創(chuàng)建更加友善的機構(gòu)和人文環(huán)境C、增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度D、廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看作是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險。5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽B、聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測C、所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素D、有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風(fēng)險管理量化技術(shù)。6、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是()正式施行的。A、2018年12月31日B、2013年1月1日C、2012年7月1日D、2012年6月7日標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：2012年6月8日，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式發(fā)布，自2013年1月1日開始施行。7、商業(yè)銀行的()來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。A、流動性風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。8、下列不屬于清晰的聲譽風(fēng)險管理流程的內(nèi)容是()。A、監(jiān)測和報告B、外部審計C、聲譽風(fēng)險識別D、聲譽風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風(fēng)險因素。清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括：①聲譽風(fēng)險識別；②聲譽風(fēng)險評估；③監(jiān)測和報告。9、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機。品牌風(fēng)險會影響到()。A、商業(yè)銀行的技術(shù)水平B、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平D、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。10、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案。A、從上至下B、從高到低C、由內(nèi)到外D、由外到內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此。有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案。11、對于風(fēng)險發(fā)生的可能性高但影響輕微的戰(zhàn)略風(fēng)險，采取的措施是()。A、采取必要的管理措施B、不用理會C、采取管理措施，持續(xù)監(jiān)測D、可接受風(fēng)險，持續(xù)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件：然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。其主要分類及實施方案如下：①風(fēng)險發(fā)生可能性低，風(fēng)險影響顯著的，要采取必要的管理措施；②風(fēng)險發(fā)生可能性低，有中度影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，是可接受風(fēng)險，要持續(xù)監(jiān)測；③風(fēng)險發(fā)生的可能性低，有輕微影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，是可接受風(fēng)險；④風(fēng)險發(fā)生可能性中度，風(fēng)險影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險必須采取管理措施，密切關(guān)注；⑤風(fēng)險發(fā)生可能性中度，有中度影響的戰(zhàn)略風(fēng)險應(yīng)當(dāng)采取管理措施；⑥風(fēng)險發(fā)生可能性中度，有輕微影響的戰(zhàn)略風(fēng)險是可接受風(fēng)險，要持續(xù)監(jiān)測；⑦風(fēng)險發(fā)生可能性高，風(fēng)險影響顯著的，要盡量避免或高度重視；⑧風(fēng)險發(fā)生可能性高，有中度影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，必須采取管理措施；⑨風(fēng)險發(fā)生可能性高，有輕微影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，要采取管理措施，持續(xù)監(jiān)測。12、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括()。A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的D、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。13、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)品／服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化()的管理。A、聲譽風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?，適時采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險中的行業(yè)風(fēng)險。14、關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法。下列說法正確的是()。A、增強對客戶的透明度B、確保及時處理投訴和批評C、明確董事會和高級管理層的責(zé)任D、建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。A、B兩項屬于聲譽風(fēng)險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。15、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A、中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇B、房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期C、中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)D、客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。16、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種()。A、短期的顯性風(fēng)險B、短期的潛在風(fēng)險C、長期的顯性風(fēng)險D、長期的潛在風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。17、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是()。A、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)B、嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃C、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)D、進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面入手。其中，在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，違背董事會和最高管理層的風(fēng)險偏好原則，傾向于選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)，甚至是投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品。A、D兩項屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險識別；C項屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險識別。二、多項選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)18、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理狀況的措施包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：①強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強對客戶／公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機管理規(guī)劃。19、在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。E項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。20、聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃；②提高日常解決問題的能力；③危機現(xiàn)場處理；④提高發(fā)言人的溝通技能；⑤危機處理過程中的持續(xù)溝通；⑥管理危機過程中的信息交流；⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。21、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽風(fēng)險相似，1戰(zhàn)略風(fēng)險也是無形的，因此很準(zhǔn)量化。在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。22、戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括f)標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。23、商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E知識點解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險分為七種：行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。D項與戰(zhàn)略風(fēng)險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險。24、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)：其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。三、判斷題(本題共5題，每題1.0分，共5分。)25、新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的特點是關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性和單一性。A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：新媒體時代商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的特點是關(guān)聯(lián)性、常態(tài)性和多樣性。26、聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，它隨時出現(xiàn)且獨立存在。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在，相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險損失。27、危機時刻，負(fù)責(zé)內(nèi)部溝通的人員應(yīng)當(dāng)迅速協(xié)助員工安定下來，在確保安全的前提下，盡職盡責(zé)，堅守自己的崗位，以防止出現(xiàn)更加混亂、復(fù)雜的局面。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：這是聲譽危機管理的重要內(nèi)容之一：危機處理過程中的持續(xù)溝通。危機時刻，負(fù)責(zé)內(nèi)部溝通的人員應(yīng)當(dāng)迅速協(xié)助員工安定下來，在確保安全的前提下，盡職盡責(zé)，堅守自己的崗位，以防止出現(xiàn)更加混亂、復(fù)雜的局面。危機管理小組應(yīng)當(dāng)盡快明確和理解相關(guān)利益持有者的期望，評估危機可能造成的風(fēng)險損失規(guī)模，優(yōu)化溝通流程(溝通內(nèi)容、如何溝通、何時溝通)，管理／協(xié)調(diào)危機內(nèi)外部溝通小組。28、董事會和高級管理層制訂戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢主要管理層的意見和建議。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：董事會和高級管理層制訂戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。獲得所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和職能部門對于競爭優(yōu)勢、現(xiàn)存問題等方面的深入見解，有助于戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的制定更加符合實際情況，并減少可能對資本充足率和盈利能力造成的不利影響，降低戰(zhàn)略風(fēng)險。如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的員工認(rèn)同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實現(xiàn)。29、經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的另一個重要工具。利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。()A、正確B、錯誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)參照各業(yè)務(wù)部門的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率，審核和批準(zhǔn)業(yè)務(wù)計劃以及相應(yīng)的資本分配方案。將有限的資源應(yīng)用到表現(xiàn)最佳的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有助于強化該領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢，并支持商業(yè)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級風(fēng)險管理（聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共16題，每題1.0分，共16分。)1、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是()。A、利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模B、在整個管理過程中，保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低C、商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)D、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且只需將預(yù)期風(fēng)險損失包含在內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項，在整個管理過程中，保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，將風(fēng)險損失降到最低；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)。2、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案。A、從上至下B、從高到低C、由內(nèi)到外D、由外到內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此。有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案。3、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是()，并定期進(jìn)行修正。A、加強對風(fēng)險的監(jiān)測B、制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃C、制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃D、制訂戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。4、對于風(fēng)險發(fā)生的可能性高但影響輕微的戰(zhàn)略風(fēng)險，采取的措施是()。A、采取必要的管理措施B、不用理會C、采取管理措施，持續(xù)監(jiān)測D、可接受風(fēng)險，持續(xù)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。其主要分類及實施方案如下：①風(fēng)險發(fā)生可能性低，風(fēng)險影響顯著的，要采取必要的管理措施；②風(fēng)險發(fā)生可能性低，有中度影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，是可接受風(fēng)險，要持續(xù)監(jiān)測：③風(fēng)險發(fā)生的可能性低，有輕微影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，是可接受風(fēng)險；④風(fēng)險發(fā)生可能性中度，風(fēng)險影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險必須采取管理措施，密切關(guān)注；⑤風(fēng)險發(fā)生可能性中度，有中度影響的戰(zhàn)略風(fēng)險應(yīng)當(dāng)采取管理措施；⑥風(fēng)險發(fā)生可能性中度，有輕微影響的戰(zhàn)略風(fēng)險是可接受風(fēng)險，要持續(xù)監(jiān)測：⑦風(fēng)險發(fā)生可能性高，風(fēng)險影響顯著的，要盡量避免或高度重視；⑧風(fēng)險發(fā)生可能性高，有中度影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，必須采取管理措施；⑨風(fēng)險發(fā)生可能性高，有輕微影響的戰(zhàn)略風(fēng)險，要采取管理措施，持續(xù)監(jiān)測。5、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是()。A、嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程B、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C、接受或拒絕合作伙伴D、提供新產(chǎn)品／服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面入手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品或服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實現(xiàn)。A項屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的微觀執(zhí)行層面的內(nèi)容。6、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括()。A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險可以完全避免B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的D、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。7、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有()責(zé)任。A、直接B、間接C、最終D、主要標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。8、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)品／服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化()的管理。A、聲譽風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?，適時采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險中的行業(yè)風(fēng)險。9、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A、風(fēng)險管理措施B、員工利益C、連續(xù)營業(yè)方案D、資本實力標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識點解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。10、關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，下列說法正確的是()。A、增強對客戶的透明度B、確保及時處理投訴和批評C、明確董事會和高級管理層的責(zé)任D、建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。AB兩項屬于聲譽風(fēng)險的管理方法：D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。11、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。A、戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面B、信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性D、最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應(yīng)當(dāng)以切實可行的戰(zhàn)略實施方案體現(xiàn)出來，應(yīng)用于各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：C項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制訂以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。12、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A、中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇B、房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期C、中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)D、客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識點解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項，產(chǎn)品的計劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。13、下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是()。A、將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B、定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患C、對風(fēng)險造成的損失進(jìn)行最大程度的控制D、從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識點解析：基于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃。通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項屬于事后控制措施。14、戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種()。A、短期的顯性風(fēng)險B、短期的潛在風(fēng)險C、長期的顯性風(fēng)險D、長期的潛在風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。15、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是()。A、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失C、如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會D、持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識點解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。16、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是()。A、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能