姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)證券投資顧問(wèn)考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書(shū)寫(xiě)規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫(xiě)在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書(shū)寫(xiě)，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書(shū)寫(xiě)的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。一、選擇題

1、投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶回訪應(yīng)（）Ⅰ.另設(shè)回訪機(jī)制Ⅱ.全面回訪Ⅲ.回訪留痕或參照Ⅳ.隨機(jī)抽樣回訪A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

2、關(guān)于計(jì)算VaR值的參數(shù)選擇，下列說(shuō)法正確的有（）。Ⅰ如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平就應(yīng)該取高Ⅱ如果模型用于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)度量或不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的比較，置信水平的選取就并不重要Ⅲ如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性Ⅳ如果模型的使用者是監(jiān)管者，時(shí)間間隔應(yīng)該短A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

3、按照客戶與企業(yè)的關(guān)系分類(lèi)，客戶類(lèi)型不應(yīng)包括（）。A.非客戶B.潛在客戶C.目標(biāo)客戶D.國(guó)內(nèi)客戶

4、在稅收規(guī)劃中，了解客戶的基本情況和要求包括（）。Ⅰ.婚姻狀況Ⅱ.子女及其他贍養(yǎng)人員Ⅲ.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度Ⅳ.要求増加短期所得還是長(zhǎng)期資本増值Ⅴ.投資要求A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

5、邁克爾·波特行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)理論認(rèn)為一個(gè)行業(yè)存在的基本競(jìng)爭(zhēng)力量有（）。Ⅰ．現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者Ⅱ．潛在進(jìn)入者Ⅲ．替代產(chǎn)品Ⅳ．供應(yīng)商和購(gòu)買(mǎi)商A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ

6、反向市場(chǎng)是構(gòu)建（）的套利行為。Ⅰ.現(xiàn)貨多頭Ⅱ.期貨多頭Ⅲ.現(xiàn)貨空頭Ⅳ.期貨空頭A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ

7、遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括（）。Ⅰ.遺囑Ⅱ.遺產(chǎn)委任書(shū)Ⅲ.遺產(chǎn)信托Ⅳ.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ⅴ.贈(zèng)與A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ

8、根據(jù)套環(huán)引定價(jià)理論，套利組合滿足的條件包括（）。Ⅰ.該組合的期望收益率大于0Ⅱ.該組合中各種證券的權(quán)數(shù)之和等于0Ⅲ.該組合中各種證券的權(quán)數(shù)之和等于1Ⅳ.該組合的因素靈敏度系數(shù)等于0A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ

9、簡(jiǎn)單估計(jì)法這一方法主要利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行估計(jì)，包括（）。Ⅰ.算術(shù)平均數(shù)法Ⅱ.中間數(shù)法Ⅲ.趨勢(shì)調(diào)節(jié)法Ⅳ.回歸調(diào)整法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

10、對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。Ⅰ．識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)Ⅱ．識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況Ⅲ．識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況Ⅳ．識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

11、人生意外傷害保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)可分為（）。Ⅰ.普通意外傷害險(xiǎn)Ⅱ.特殊意外傷害險(xiǎn)Ⅲ.普通型人壽保險(xiǎn)Ⅳ.特定意外傷害險(xiǎn)A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

12、（）指決策時(shí)如果改變對(duì)結(jié)果的描述改變參照點(diǎn)，會(huì)影響人們的偏好選擇。A.確定性效應(yīng)B.反射效應(yīng)C.孤立效應(yīng)D.框定效應(yīng)

13、下列說(shuō)法正確的是（）。Ⅰ.零増長(zhǎng)模型和不變増長(zhǎng)模型都是可變増長(zhǎng)模型的特例Ⅱ.在二元増長(zhǎng)模型中，當(dāng)兩個(gè)階段的股息增長(zhǎng)率都為零時(shí)，二元増長(zhǎng)模型就是零増長(zhǎng)模型Ⅲ.當(dāng)兩個(gè)階段的股息增長(zhǎng)率相等且不為零時(shí)，二元增長(zhǎng)模型就是不變?cè)鲩L(zhǎng)模型Ⅳ.相比較而言，不變増長(zhǎng)模型更為接近實(shí)際情況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

14、過(guò)度自信會(huì)導(dǎo)致投資者（）。Ⅰ．高估自己的知識(shí)Ⅱ．低估風(fēng)險(xiǎn)Ⅲ．提高預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性Ⅳ．夸大自己的控制事情的能力A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

15、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。Ⅰ．投資偏好Ⅱ．收入狀況Ⅲ．財(cái)務(wù)安排Ⅳ．支出狀況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ

16、為了便于分析，我們通常選取一定的指標(biāo)來(lái)描述公司的成長(zhǎng)性，主要有（）。Ⅰ.持續(xù)增長(zhǎng)率Ⅱ.收益分配率Ⅲ.利潤(rùn)留存比Ⅳ.紅利收益率A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ

17、某畫(huà)家以出售本人的美術(shù)作品為主要收入來(lái)源，收入的變化幅度很大，證券投資顧問(wèn)在預(yù)測(cè)其收入時(shí)，應(yīng)該（）。I考慮正常收入情況II考慮最低收入情況III考慮最高收入情況Ⅳ考慮臨時(shí)收入情況A.I、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.I、Ⅳ

18、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括（）。Ⅰ.頭寸限額Ⅱ.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額Ⅲ.止損限額Ⅳ.敏感度限額及幣種限額Ⅴ.期限限額及發(fā)行人限額A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

19、在證券投資中，當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損的原理是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)釋放

20、以未來(lái)價(jià)格上升帶來(lái)的價(jià)格收益為投資目標(biāo)的證券組合屬于（）。A.平衡型證券組合B.增長(zhǎng)型證券組合C.收入型證券組合D.貨幣市場(chǎng)型證券組合

21、關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金流是表具體內(nèi)容說(shuō)法正確的有（）。I.包括主要收入的分類(lèi)、額度機(jī)及其與總收入的占比情況Ⅱ.包括負(fù)債分類(lèi)、額度及其與總負(fù)債的占比情況Ⅲ.包括資產(chǎn)分類(lèi)、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況Ⅳ.包括主要支出的分類(lèi)、額度及其與總支出的占比情況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅤB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ

22、2013年2月27日，國(guó)債期貨TF1403合約價(jià)格為92.640元，其可交割國(guó)債140003,凈價(jià)為101.2812元，轉(zhuǎn)換因子1.0877,140003對(duì)應(yīng)的基差為（）。A.0.5167B.8.6412C.7.8992D.0.0058

23、下列關(guān)于SAS，說(shuō)法正確的有（）。Ⅰ.SAS是集數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)處理為一體的應(yīng)用軟件系統(tǒng)Ⅱ.SAS是一種集成軟件Ⅲ.用戶可以將各種模塊適當(dāng)以滿足各自不同的需要Ⅳ.SAS能完成經(jīng)典計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模塊的估計(jì)和檢驗(yàn)Ⅴ.SAS可進(jìn)行模型診斷A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

24、財(cái)政政策的種類(lèi)包括（）Ⅰ.擴(kuò)張性財(cái)政政策Ⅱ.緊縮性財(cái)政政策Ⅲ.出口財(cái)政政策Ⅳ.中性財(cái)政政策A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

25、對(duì)于消費(fèi)型企業(yè)，所屬的風(fēng)險(xiǎn)敞口類(lèi)型為（）。A.上游閉口、下游敞口型B.上游敞口、下游閉口型C.雙向敞□類(lèi)型D.上游閉口、下游閉口型

26、下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法中，正確的有（）。Ⅰ．后享受型人群儲(chǔ)蓄率較高Ⅱ．先享受型人群儲(chǔ)蓄率低，建議購(gòu)買(mǎi)基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)Ⅲ．購(gòu)房型人群理財(cái)首要目標(biāo)就是退休后有高品質(zhì)的生活Ⅳ．以子女為中心型人群儲(chǔ)蓄的首要?jiǎng)訖C(jī)就是子女未來(lái)能接受更高等教育A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ

27、道氐理論中的主要原理的趨勢(shì)（）Ⅰ.累積階段Ⅱ.上漲階段Ⅲ.市場(chǎng)價(jià)格達(dá)到頂峰后出現(xiàn)的又一個(gè)累積期Ⅳ.上升階段A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

28、基本分析法的主要方法包括（）Ⅰ.自上而下分析法Ⅱ.自下而上分析法Ⅲ.宏觀經(jīng)濟(jì)面分析法Ⅳ.去粗取精、去偽存真分析法A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

29、證券公司通過(guò)舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前（）個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備A.3B.5C.7D.10

30、通常認(rèn)為證券市場(chǎng)是有效市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者傾向于選澤（）。Ⅰ.市場(chǎng)指數(shù)型證券組合Ⅱ.多行業(yè)指數(shù)證券組合Ⅲ.平衡型證券姐合Ⅳ.增長(zhǎng)型證券組合A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ

31、以下家庭債務(wù)管理狀況的分析公式正確的有（）。Ⅰ.資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)Ⅱ.自用性負(fù)債比率=自用性負(fù)債/總負(fù)債Ⅲ.投資性負(fù)債比降=投資性負(fù)債/總負(fù)債Ⅳ.消費(fèi)負(fù)債比降=消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債Ⅴ.融資比率=投資性資產(chǎn)/總負(fù)債A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

32、按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）。Ⅰ責(zé)任保險(xiǎn)Ⅱ信用保險(xiǎn)Ⅲ保證保險(xiǎn)Ⅳ意外傷害保險(xiǎn)Ⅴ萬(wàn)能保險(xiǎn)A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、Ⅳ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

33、下列說(shuō)法正確的是（）。Ⅰ.零増長(zhǎng)模型和不變増長(zhǎng)模型都是可變増長(zhǎng)模型的特例Ⅱ.在二元増長(zhǎng)模型中，當(dāng)兩個(gè)階段的股息增長(zhǎng)率都為零時(shí)，二元増長(zhǎng)模型就是零増長(zhǎng)模型Ⅲ.當(dāng)兩個(gè)階段的股息增長(zhǎng)率相等且不為零時(shí)，二元增長(zhǎng)模型就是不變?cè)鲩L(zhǎng)模型Ⅳ.相比較而言，不變増長(zhǎng)模型更為接近實(shí)際情況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

34、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法正確的有（）。Ⅰ.是一種向前看的模型Ⅱ.對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求比較高Ⅲ.建立在歷史數(shù)據(jù)模型模擬的基礎(chǔ)上Ⅳ.可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)Ⅴ.無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

35、下列關(guān)于證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。Ⅰ.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)接受客戶委托，可以輔助客戶作出投資決策Ⅱ.從我國(guó)證券公司的實(shí)踐看，證券公司探索證券投資顧問(wèn)服務(wù)，主要依托經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，多采取差別傭金方式收取服務(wù)報(bào)酬Ⅲ.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事證券服業(yè)務(wù)，不得代理委托人從事證券投資Ⅳ.目前證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不存在實(shí)質(zhì)法律障礙A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

36、在弱式有效市場(chǎng)中，（）。A.不存在套利機(jī)會(huì)，技術(shù)分析不能獲得超額收益B.存在套利機(jī)會(huì)，技術(shù)分析可以獲得超額收益C.存在套利機(jī)會(huì)，技術(shù)分析不能獲得超額收益D.不存在套利機(jī)會(huì)，基本分析不能獲得超額收益

37、在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，下列屬于資產(chǎn)項(xiàng)目的有（）。Ⅰ.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物Ⅱ.股票、債券等金融資產(chǎn)Ⅲ.車(chē)輛、房產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)Ⅳ.信用卡透支A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

38、下列關(guān)于優(yōu)先股票的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。Ⅰ.優(yōu)先般票的股息率不固定，隨公司的盈利變化而變化Ⅱ.優(yōu)先股可以優(yōu)先于普通股分配公司的剩余財(cái)產(chǎn)Ⅲ.優(yōu)先股票的持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)Ⅳ.優(yōu)先股票的持有者在分配公司的紅利和剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)力上優(yōu)先于債權(quán)人A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

39、下列各項(xiàng)中，可以計(jì)算出確切結(jié)果的是（）。Ⅰ．期末年金終值Ⅱ．期初年金終值Ⅲ．增長(zhǎng)型年金終值Ⅳ．永續(xù)年金終值A(chǔ).Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

40、信用評(píng)分模型是分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一.下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）。A.死亡率模型B.Logit模型C.線性概率模型D.線性辨別模型

41、（）反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度，其影響因素多且復(fù)雜，與客戶所處的文化氛圍，成長(zhǎng)環(huán)境有密切關(guān)系。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

42、哪些行為體現(xiàn)了投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管理（）。Ⅰ.證券公司向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)前，了解客戶的身份.財(cái)產(chǎn)與收入狀況.證券投資經(jīng)驗(yàn).投資需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好Ⅱ.證券投資顧問(wèn)根據(jù)了解的客戶情況，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求Ⅲ.評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并以書(shū)面或者電子文件形式予以記載.保存。IV.向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ

43、下列關(guān)于證券投資顧問(wèn)禁止性行為的要求，說(shuō)法正確的是（）Ⅰ.嚴(yán)禁向客戶收取或索取酬謝，嚴(yán)禁串通客戶損害公司或其他客戶的聲譽(yù)和利益Ⅱ.嚴(yán)禁相互低毀及相互爭(zhēng)奪客戶Ⅲ.嚴(yán)禁以任何形式在公司內(nèi)部現(xiàn)有客戶中開(kāi)發(fā)客戶或?qū)⒆孕械綘I(yíng)業(yè)部柜臺(tái)開(kāi)戶的客戶據(jù)為已有Ⅳ.嚴(yán)禁泄露客戶開(kāi)戶資料及透露公司的商業(yè)機(jī)密A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

44、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不正確的有（）。Ⅰ．是指沒(méi)有預(yù)計(jì)到的損失Ⅱ．代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失Ⅲ．預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口Ⅳ．代表大量貸款或交易組合過(guò)去一段時(shí)期的平均損失A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ

45、現(xiàn)金流分析法是通過(guò)對(duì)一定時(shí)期內(nèi)（）評(píng)估金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況Ⅰ.現(xiàn)金流入（資金來(lái)源）預(yù)測(cè)Ⅱ.現(xiàn)金流入（資金來(lái)源）分析Ⅲ.現(xiàn)金流出（資金使用）預(yù)測(cè)Ⅳ.現(xiàn)金流出（資金使用）的分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

46、在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力取決于（）。Ⅰ.客戶收入能力Ⅱ.客戶家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力Ⅲ.客戶信用評(píng)分Ⅳ.客戶資產(chǎn)價(jià)值A(chǔ).Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ

47、在行業(yè)的（）的后期，隨著行業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的成熟、生產(chǎn)成本的降低和市場(chǎng)需求的擴(kuò)大，行業(yè)逐步由高風(fēng)險(xiǎn)、低收益變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)、高收益。A.成熟期B.成長(zhǎng)期C.幼稚期D.衰退期

48、總體、樣本和統(tǒng)計(jì)量的含義是（）。Ⅰ．總體是指具有某一特征的研究對(duì)象的全體所構(gòu)成的集合Ⅱ．樣本是從總體中抽取部分個(gè)體所組成的集合Ⅲ．統(tǒng)計(jì)量是用來(lái)描述樣本特征的概括性數(shù)字度量Ⅳ．總體是指具有某一特征的研究對(duì)象的部分所構(gòu)成的集合A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

49、根據(jù)移動(dòng)平均法，如果某只股票價(jià)格超過(guò)平均價(jià)的某一百分比時(shí)則應(yīng)該（）。A.買(mǎi)入B.賣(mài)出C.清倉(cāng)D.滿倉(cāng)

50、下列屬于健康保險(xiǎn)的有（）。Ⅰ.疾病保險(xiǎn)Ⅱ.醫(yī)療保險(xiǎn)Ⅲ.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)Ⅳ.特定意外傷害保險(xiǎn)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ二、多選題

51、當(dāng)時(shí)，我囯治理通貨緊縮的政策主要有（）。Ⅰ.下調(diào)利率Ⅱ.調(diào)整存款準(zhǔn)備金制度Ⅲ.取消國(guó)有商業(yè)銀行的貨款限額控制，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理Ⅳ.大力采取措施,彌補(bǔ)財(cái)政赤字A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ

52、在前景理論中，價(jià)值函數(shù)的特征包括（）。Ⅰ.大多數(shù)人在面臨獲得時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的Ⅱ.大多數(shù)人在面臨損失時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)的Ⅲ.人們對(duì)損失比對(duì)獲得更敏感Ⅳ.人們對(duì)概率的評(píng)價(jià)上存在“確定性效應(yīng)”A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

53、關(guān)于技術(shù)分析中的K線圖.說(shuō)法正確的是（）Ⅰ.K線圖又稱(chēng)陰陽(yáng)矩線圖Ⅱ.陽(yáng)線通常用空心實(shí)體表示Ⅲ.最高價(jià)和實(shí)體之間的線被稱(chēng)為上影線Ⅳ.在國(guó)內(nèi)股票和期貨市場(chǎng)，通常用紅色表示陰線A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

54、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度的描述.說(shuō)法正確的是（）Ⅰ.反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)Ⅱ.人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度往往取決于他的知識(shí)水平和生活經(jīng)臉Ⅲ.不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度是不同的Ⅳ.不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度是相同的A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅱ.Ⅳ

55、控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要做法，主要根據(jù)（）,對(duì)正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、融資來(lái)源的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及市場(chǎng)流動(dòng)性等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)異常情況及時(shí)預(yù)警。Ⅰ.業(yè)務(wù)規(guī)模Ⅱ.性質(zhì)Ⅲ.原理Ⅳ.復(fù)雜程度A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ

56、道氏理論所認(rèn)為的主要趨勢(shì)的持續(xù)時(shí)間一般在（）。A.1年或1年以上B.3~6個(gè)月C.3周~3個(gè)月D.不超過(guò)3周

57、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素說(shuō)法正確的是（）。Ⅰ.時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越大Ⅱ.時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越大Ⅲ.單利會(huì)產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍増效應(yīng)Ⅳ.復(fù)利會(huì)產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍増效應(yīng)A.Ⅰ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ

58、基本分析法的主要方法包括（）Ⅰ.自上而下分析法Ⅱ.自下而上分析法Ⅲ.宏觀經(jīng)濟(jì)面分析法Ⅳ.去粗取精、去偽存真分析法A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

59、關(guān)于年金的表述，正確的是（）。Ⅰ．向租房者每月固定領(lǐng)取的租金可視為一種年金Ⅱ．每個(gè)月定期定額繳納的房租貸款月供可視為一種年金Ⅲ．退休后從社保部門(mén)每月固定領(lǐng)取的養(yǎng)老金可視為一種年金Ⅳ．零存整取的“整取額”可視為一種年金A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

60、公司調(diào)研的主要內(nèi)容包括（）。Ⅰ財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)信息Ⅱ業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)Ⅲ組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制Ⅳ公司風(fēng)險(xiǎn)因素A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ

61、公司的重大事項(xiàng)包括（）Ⅰ.《上市公司信息披露管理辦法》規(guī)定的重大事件Ⅱ.公司的資產(chǎn)重組Ⅲ.公司的關(guān)聯(lián)交易Ⅳ.會(huì)計(jì)政策和稅收政策的變化A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

62、下列關(guān)于預(yù)期效用理論說(shuō)法正確的有（）。Ⅰ.預(yù)期效用理論又稱(chēng)期望效用函數(shù)理論Ⅱ.預(yù)期效用理論建立在公理化假設(shè)的基礎(chǔ)上Ⅲ.預(yù)期效用理論是運(yùn)用邏輯和數(shù)學(xué)工具,建立的不確定條件下對(duì)理性人選擇進(jìn)行分析的框架Ⅳ.預(yù)期效用理論的優(yōu)點(diǎn)在于理性人假設(shè)Ⅴ.預(yù)期效用理論的缺點(diǎn)在于它在一系列選擇實(shí)驗(yàn)中受到了一些"悖論"的挑戰(zhàn)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

63、下列關(guān)于情景分析中的情景說(shuō)法正確的有（）。Ⅰ.可從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到Ⅱ.不能人為設(shè)定Ⅲ.可以直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景Ⅳ.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最好的情景Ⅴ.可以通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

64、已知某公司某年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下：年初存貨69萬(wàn)元，年初流動(dòng)資產(chǎn)130萬(wàn)元，年末存貨62萬(wàn)元，年末流動(dòng)資產(chǎn)123萬(wàn)元.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)360萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本304萬(wàn)元，利潤(rùn)總額53萬(wàn)元,凈利潤(rùn)37萬(wàn)元。根據(jù)上述數(shù)據(jù)可以計(jì)算出（）。Ⅰ.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為3.2次Ⅱ.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為77.6天Ⅲ.營(yíng)業(yè)凈利率為13.25%Ⅳ.存貨周轉(zhuǎn)率為3次A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

65、從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的人員由于禁止性行為給投資者造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法（）。A.責(zé)令改正B.監(jiān)管談話C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.出具警示函

66、某公司某年度凈利潤(rùn)10000萬(wàn)元，并已知年初與年末發(fā)行在外的普通股股數(shù)均為50000萬(wàn)股，每股面值1元，每股市場(chǎng)價(jià)格為6元，應(yīng)付普通股利7500萬(wàn)元，下列財(cái)務(wù)指標(biāo)正確的是（）。Ⅰ每股收益為0.2元Ⅱ市盈率為30倍Ⅲ每股股利為0.15元Ⅳ股利支付率為60％A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ

67、分析師具體判斷一個(gè)行業(yè)實(shí)際的生命周期階段時(shí)，一般考慮的內(nèi)容包括（）。Ⅰ.產(chǎn)出增長(zhǎng)率Ⅱ.行業(yè)規(guī)模Ⅲ.技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)成熟程度Ⅳ.利潤(rùn)率水平Ⅴ.從業(yè)人員的職業(yè)化水平和工資福利收入水平A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ

68、下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的長(zhǎng)期負(fù)債的有（）。Ⅰ．汽車(chē)和其他支出Ⅱ．二套住房貸款Ⅲ．房屋裝修貸款Ⅳ．家具、用具貸款A(yù).Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

69、有效集(有效邊界)指（）。A.可行域下邊界B.可行域上邊界C.可行域外部邊界D.可行域內(nèi)部邊界

70、根據(jù)市場(chǎng)中經(jīng)常出現(xiàn)的規(guī)律性現(xiàn)象制定的交易型策略包括（）。Ⅰ均值一回歸策略Ⅱ買(mǎi)入持有策略Ⅲ動(dòng)量策略Ⅳ趨勢(shì)策略A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ

71、關(guān)于市場(chǎng)有效性，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。Ⅰ如果股價(jià)變動(dòng)是可以預(yù)測(cè)的，那么市場(chǎng)是有效的Ⅱ市場(chǎng)有效性來(lái)源于競(jìng)爭(zhēng)Ⅲ在有效市場(chǎng)中，指數(shù)化投資策略是不可取的Ⅳ如果市場(chǎng)有效，歷史信息不能引起股價(jià)變動(dòng)A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ

72、關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的是（）.A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影晌D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果仍能保證準(zhǔn)確性

73、小華月末投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元（）。A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元

74、下列關(guān)于分層抽樣法，說(shuō)法正確的是（）。Ⅰ.將指數(shù)的特征排列組合后分為若干分Ⅱ.在構(gòu)成該指數(shù)的所有債券中能代表每一個(gè)部分的債券Ⅲ.以不同特征債券在指數(shù)中的為權(quán)重建立組合Ⅳ.適用證券數(shù)目較小的情況A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

75、人生意外傷害保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)可分為（）。Ⅰ.普通意外傷害險(xiǎn)Ⅱ.特殊意外傷害險(xiǎn)Ⅲ.普通型人壽保險(xiǎn)Ⅳ.特定意外傷害險(xiǎn)A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

76、當(dāng)技術(shù)分析無(wú)效時(shí)，市場(chǎng)至少符合（）。A.無(wú)效市場(chǎng)假設(shè)B.強(qiáng)式有效市場(chǎng)假設(shè)C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假設(shè)D.弱式有效市場(chǎng)假設(shè)

77、我國(guó)主要的保險(xiǎn)品種有（）。Ⅰ.人壽保險(xiǎn)Ⅱ.健康保險(xiǎn)Ⅲ.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)Ⅳ.人身意外傷害保險(xiǎn)A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

78、假設(shè)證券市場(chǎng)只有證券A和證券B，證券A和證券B的期望收益率分別為6％和12％，β系數(shù)分別為0．6和2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)借貸利率為3％，那么根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，（）。Ⅰ這個(gè)證券市場(chǎng)不處于均衡狀態(tài)Ⅱ這個(gè)證券市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)Ⅲ證券A的單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為0．05Ⅳ證券B的單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為0．075A.Ⅰ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

79、了解客戶的基本信息是提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶基本信息的有（）。Ⅰ．婚姻狀況Ⅱ．重要的家庭和社會(huì)關(guān)系Ⅲ．工作單位與職務(wù)Ⅳ．個(gè)人興趣愛(ài)好和志向A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

80、我國(guó)稅收分類(lèi)按照稅收負(fù)擔(dān)能否轉(zhuǎn)嫁可分為（）。Ⅰ.間接稅Ⅱ.價(jià)內(nèi)稅Ⅲ.直接稅Ⅳ.價(jià)外稅A.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ

81、在凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)理論中，其傳導(dǎo)機(jī)制的核心是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣乘數(shù)C.利率D.貨幣供應(yīng)量

82、公司的盈利能力指標(biāo)包括（）。Ⅰ.營(yíng)業(yè)凈利潤(rùn)Ⅱ.營(yíng)業(yè)毛利潤(rùn)Ⅲ.資產(chǎn)凈利潤(rùn)Ⅳ.凈資產(chǎn)收益率A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

83、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由（）構(gòu)成。Ⅰ．風(fēng)險(xiǎn)偏好Ⅱ．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度Ⅲ．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ⅳ．外來(lái)因素A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

84、下列各項(xiàng)中，屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的是（）。A.β系數(shù)B.貨幣供給量C.標(biāo)準(zhǔn)差D.通貨膨脹率

85、收入支出結(jié)構(gòu)分析包括收入結(jié)構(gòu)分析、生活支出結(jié)構(gòu)分析和結(jié)余能力分析。下列關(guān)于結(jié)余能力分析無(wú)誤的有（）。Ⅰ.通過(guò)對(duì)生活結(jié)余占比和理財(cái)結(jié)余占比的比較看出家庭盈余的主要來(lái)源Ⅱ.通過(guò)客戶對(duì)結(jié)余的支配情況的分析，觀察到客戶結(jié)余管理效率的高低Ⅲ.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低Ⅳ.出現(xiàn)總儲(chǔ)蓄為負(fù)，自由結(jié)余也為負(fù)的情況，則說(shuō)明家庭顯然己出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題.可以適當(dāng)調(diào)整已支配結(jié)余的額度，或者通過(guò)調(diào)整生活支出，來(lái)達(dá)到收支平衡A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

86、客戶的非財(cái)務(wù)信息主要是指（）等。Ⅰ.社會(huì)地位Ⅱ.收支情況Ⅲ.年齡Ⅳ.風(fēng)險(xiǎn)承受能力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

87、基本教育的成本一般包括（）。Ⅰ.基礎(chǔ)教育學(xué)費(fèi)Ⅱ.高等教育費(fèi)用Ⅲ.興趣技能培訓(xùn)班Ⅳ.課外輔導(dǎo)班A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

88、某公司某會(huì)計(jì)年度的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下，公司年初總資產(chǎn)為20000萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為7500萬(wàn)元；年末總資產(chǎn)為22500萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為8500萬(wàn)元；該年度營(yíng)業(yè)成本為16000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)毛利率為20％，總資產(chǎn)收益率為5％。給定上述數(shù)據(jù)，則該公司的流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）次。A.1.88B.2.50C.2D.2.35

89、宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要包括（）。Ⅰ.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析Ⅱ.宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析Ⅲ.宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)分析Ⅳ.宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

90、調(diào)査研究法的特點(diǎn)是（）。Ⅰ.省時(shí)、省力并節(jié)省費(fèi)用Ⅱ.可以獲得最新的資料和信息，并且硏究者可以主動(dòng)提出問(wèn)題并獲得解釋?zhuān)m合對(duì)一些相對(duì)復(fù)雜的問(wèn)題進(jìn)行研究時(shí)采用Ⅲ.缺點(diǎn)是只能被動(dòng)地囿于現(xiàn)有資料，不能主動(dòng)地去提出問(wèn)題并解決問(wèn)題Ⅳ.缺點(diǎn)是這種方法的成功與否取決于硏究者和訪問(wèn)者的技巧和經(jīng)驗(yàn)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ

91、在MA的應(yīng)用中，證券市場(chǎng)經(jīng)常描述“死亡交又”是指（）。A.現(xiàn)在價(jià)位站穩(wěn)在長(zhǎng)期與短期MA之上，短期MA又向上突破長(zhǎng)期MAB.現(xiàn)在價(jià)位站穩(wěn)在長(zhǎng)期與短期MA之上，長(zhǎng)期MA又向上突破短期MAC.現(xiàn)在價(jià)位位于長(zhǎng)期與短期MA之下，短期MA又向下突破長(zhǎng)期MAD.現(xiàn)在價(jià)位位于長(zhǎng)期與短期MA之下，長(zhǎng)期MA又向上突破短期MA

92、可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭衰老期D.家庭形成期

93、以下不屬于收入型證券組合的目標(biāo)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)最小B.價(jià)格穩(wěn)定C.收入穩(wěn)定D.期限較短

94、下列說(shuō)法正確的是（）。Ⅰ．投資的收益等于利息、股息等與資本增值之和Ⅱ．收益性原則是選擇證券產(chǎn)品最基本的要求Ⅲ．安全性原則是要保證證券投資的本金不受損失Ⅳ．證券的流動(dòng)性弱，則轉(zhuǎn)化為貨幣需要的時(shí)間就較長(zhǎng)，但支付的費(fèi)用較少A.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

95、關(guān)于退休規(guī)劃中的投資品種有（）。Ⅰ.銀行存款Ⅱ.基金投資Ⅲ.股票投資Ⅳ.房產(chǎn)投資A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

96、公司分析的主要內(nèi)容不包括（）。A.基本分析B.財(cái)務(wù)分析C.重大事項(xiàng)分析D.前景分析

97、在β系數(shù)運(yùn)用時(shí)（）Ⅰ.牛市時(shí).在估值優(yōu)勢(shì)相差不大的情況下,投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以期獲得較高的收益。Ⅱ.牛市時(shí)，在估值優(yōu)勢(shì)相差不大的情況下，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票，以期獲得較高的收益。Ⅲ.熊市時(shí)，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較小的股票.以減少股票下跌的損失。Ⅳ.熊市時(shí)，投資者會(huì)選擇β系數(shù)較大的股票，以減少股票下跌的損失。A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ

98、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是（）.A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加。實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早.在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

99、經(jīng)濟(jì)基本面的評(píng)價(jià)因素有哪些（）。Ⅰ.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)Ⅱ.盈利能力Ⅲ.成長(zhǎng)性Ⅳ.股票價(jià)格A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ

100、證券投資顧問(wèn)的主要職責(zé)是包括（）。Ⅰ、證券投資顧問(wèn)若知悉客戶作出的具體投資決策計(jì)劃，可以向他人泄露該客戶的投資決策計(jì)劃信息Ⅱ、證券投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)以公司賬戶收取，禁止以證券投資顧問(wèn)人員個(gè)人名義收?、?、證券投資顧問(wèn)不得通過(guò)廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體，作出買(mǎi)入、賣(mài)出或者持有具體證券的投資建議Ⅳ、證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明作出投資建議所依據(jù)的證券研究報(bào)告的發(fā)布人、發(fā)布日期A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶回訪應(yīng)注意以下幾點(diǎn):（1）另設(shè)回訪機(jī)制;（2）全面回訪;（3）回訪留痕或參照.

2、答案：A本題解析：Ⅳ項(xiàng)，如果模型使用者是監(jiān)管者，時(shí)間間隔取決于監(jiān)管的成本和收益，應(yīng)選取監(jiān)管成本等于監(jiān)管收益的臨界點(diǎn)。

3、答案：D本題解析：按照客戶與企業(yè)的關(guān)系分類(lèi)，客戶類(lèi)型可以分為：非客戶、潛在客戶、目標(biāo)客戶、現(xiàn)實(shí)客戶和流失客戶。

4、答案：D本題解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ項(xiàng)外，稅收規(guī)劃需要了解客戶的基本情況和要求還包括：①財(cái)務(wù)情況；②投資意向；③納稅歷史情況。

5、答案：B本題解析：邁克爾·波特認(rèn)為，一個(gè)行業(yè)內(nèi)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面源于其內(nèi)存的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)。一個(gè)行業(yè)內(nèi)存在著5種基本競(jìng)爭(zhēng)力量，即潛在進(jìn)入者、替代產(chǎn)品、供應(yīng)商、購(gòu)買(mǎi)商(需求方)以及行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者。

6、答案：B本題解析：反向市場(chǎng)是構(gòu)建現(xiàn)貨空頭、期貨多頭的套利行為。

7、答案：D本題解析：遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書(shū)、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與

8、答案：A本題解析：套利組合需滿足3個(gè)條件:該組合中各種證券的權(quán)數(shù)等于0;該組合因素靈敏度為零:該組合具有正的期望收益率.

9、答案：A本題解析：簡(jiǎn)單估計(jì)法這一方法主要利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行估計(jì)，包括:①算術(shù)平均數(shù)法或中間數(shù)法，算術(shù)平均法是指將股票各年的市盈率歷史數(shù)據(jù)排成序列，剔除異常數(shù)據(jù)，求取算術(shù)平均數(shù)或是中間數(shù)，用來(lái)作為對(duì)未來(lái)市盈率的預(yù)測(cè).適用于市盈率比較穩(wěn)定的股票②趨勢(shì)調(diào)整法，趨勢(shì)調(diào)整法是根據(jù)方法，求得市盈率的一個(gè)估計(jì)值，再分析市盈率時(shí)間序列的變化趨勢(shì)。以畫(huà)趨勢(shì)線的方法求得一個(gè)增減趨勢(shì)的量的關(guān)系式，最后對(duì)上面的市盈率的估計(jì)值進(jìn)行修正的方法.③回歸調(diào)整法

10、答案：C本題解析：對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。其中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括：①識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)；②識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)管理狀況；③識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況；④識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。

11、答案：A本題解析：根據(jù)保險(xiǎn)危險(xiǎn)的不同，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。普通意外傷害保險(xiǎn)承保在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。特定意外傷害保險(xiǎn)是承保特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因發(fā)生的意外傷害的一類(lèi)業(yè)務(wù)。

12、答案：D本題解析：框定效應(yīng)指決策時(shí)如果改變對(duì)結(jié)果的描述改變參照點(diǎn)，會(huì)影響人們的偏好選擇.

13、答案：D本題解析：相對(duì)而言，二元増長(zhǎng)模型更為接近實(shí)際情況。

14、答案：C本題解析：過(guò)度自信是指人們過(guò)于相信自己的判斷能力，高估成功的概率，把成功歸功于自己的能力，而低估運(yùn)氣、機(jī)遇和外部力量在其中的作用的認(rèn)知偏差，尤其對(duì)其自身知識(shí)的準(zhǔn)確性過(guò)度自信，從而系統(tǒng)性地低估某類(lèi)信息并高估其他信息。

15、答案：C本題解析：財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。

16、答案：D本題解析：為了便于分析，我們通常選取一定的指標(biāo)來(lái)描述公司的成長(zhǎng)性：（1）持續(xù)增長(zhǎng)率，即凈資產(chǎn)收益率乘以盈余保留率。（2）紅利收益率。

17、答案：A本題解析：由于客戶未來(lái)收入會(huì)受到各種因素的影響而具有不確定性，應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：①估計(jì)客戶收入最低情況下的收入，主要了解客戶在經(jīng)濟(jì)蕭條情況下的收入和生活質(zhì)量，以及相應(yīng)的保障措施；②客戶正常情況下的收入（根據(jù)以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行合理的預(yù)期）。

18、答案：D本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額。

19、答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖就是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)或完全負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來(lái)沖銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

20、答案：B本題解析：證券組合可以分為：避稅型證券組合、收入型證券組合、增長(zhǎng)型證券組合、收入和增長(zhǎng)混合型證券組合、貨幣市場(chǎng)型證券組合、國(guó)際型證券組合和指數(shù)化型證券組合等。其中，增長(zhǎng)型證券組合以資本升值（即未來(lái)價(jià)格上升帶來(lái)的價(jià)差收益）為目標(biāo)，投資風(fēng)險(xiǎn)較大。

21、答案：C本題解析：

22、答案：A本題解析：基差定義為：現(xiàn)券凈價(jià)-期貨價(jià)格*轉(zhuǎn)換因子，即101.2812-92.640*1.0877=0.5167

23、答案：C本題解析：SAS是集數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析和信息處理為一體的應(yīng)用軟件系統(tǒng)。作為一種集成軟件，用戶可以將各種模塊適當(dāng)以滿足各自不同的需要。SAS不僅能完成經(jīng)典計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模塊的估計(jì)和檢驗(yàn)，而且還可進(jìn)行模型診斷。

24、答案：B本題解析：財(cái)政政策的種類(lèi)包括：擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性財(cái)政政策、中性財(cái)政政策。

25、答案：B本題解析：對(duì)于消費(fèi)型企業(yè)，所屬的風(fēng)險(xiǎn)敞□類(lèi)型為下游閉□、上游敞□型。

26、答案：B本題解析：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財(cái)價(jià)值觀劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀，其中，購(gòu)房型是指將購(gòu)房作為首要理財(cái)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄的主要目標(biāo)就是購(gòu)房。

27、答案：B本題解析：道氏理論主要趨勢(shì)有三個(gè)階段（以上升趨勢(shì)為例）。a.累積階段b.上漲階段c.市場(chǎng)價(jià)格達(dá)到頂峰后出現(xiàn)的又一個(gè)累積期。

28、答案：B本題解析：基本分析法的主要方法包括自上而下分析法和自下而上分析法兩種方法。

29、答案：B本題解析：證券公司通過(guò)舉辦講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等形式，進(jìn)行證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)推廣和客戶招攬的，應(yīng)當(dāng)提前5個(gè)工作日向舉辦地證監(jiān)局報(bào)備

30、答案：C本題解析：通常認(rèn)為證券市場(chǎng)是有效市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者傾向于選擇市場(chǎng)指數(shù)型證券組合和多行業(yè)指數(shù)證券組合。

31、答案：A本題解析：資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)消費(fèi)負(fù)債比率=消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債投資性負(fù)債比率=投資性負(fù)債/總負(fù)債自用性負(fù)債比率=自用性負(fù)債/總負(fù)債

32、答案：D本題解析：廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要包括：①財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；②責(zé)任保險(xiǎn)；③信用保險(xiǎn)；④保證保險(xiǎn)等。Ⅳ項(xiàng)屬于人身意外傷害保險(xiǎn)；V項(xiàng)屬于人壽保險(xiǎn)。

33、答案：D本題解析：相對(duì)而言，二元増長(zhǎng)模型更為接近實(shí)際情況。

34、答案：D本題解析：Ⅰ項(xiàng)，信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上，因此是一種向后看的模型。

35、答案：B本題解析：對(duì)于證券投資咨詢機(jī)構(gòu)而言，《證券法》第一百七十一條明確規(guī)定，投資咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)。不得代理委托人從事證券投資.因此，目前證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)存在實(shí)質(zhì)法律障礙.

36、答案：C本題解析：在弱式有效市場(chǎng)中，資產(chǎn)價(jià)格充分及時(shí)地反映了與資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)有關(guān)的歷史信息。例如歷史價(jià)格水平、價(jià)格波動(dòng)性、交易量、短期利率等。利用歷史數(shù)據(jù)對(duì)未來(lái)價(jià)格趨勢(shì)進(jìn)行分析的技術(shù)分析無(wú)效，需要通過(guò)基本面分析才能獲得超額收益。提前掌握大量消息或內(nèi)部消息的投資者可以比其他投資者更準(zhǔn)確地識(shí)別證券的價(jià)值。

37、答案：B本題解析：個(gè)人的資產(chǎn)項(xiàng)目有很多，比如現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、債券、股票等其他金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、交通工具、家具家電等實(shí)物資產(chǎn)。信用卡透支屬于負(fù)債項(xiàng)目。

38、答案：B本題解析：優(yōu)先股也是一種沒(méi)有期限的有權(quán)憑證，具有如下特點(diǎn):1.優(yōu)先股股東不參加公司的紅利分配，無(wú)表決權(quán)和參與公司經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。2.優(yōu)先股有固定的股息，不受公司業(yè)績(jī)好壞影響，并可以先于普通股股東領(lǐng)取股息3.當(dāng)公司破產(chǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先股股東對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán),晚于債權(quán)人.

39、答案：B本題解析：永續(xù)年金是一組在無(wú)限期內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同、不間斷的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，因此沒(méi)有終值。

40、答案：A本題解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有:線性概率模型（LinearProbabilityModel）、Logit模型、Probitif型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel）。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。

41、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度，其影響因素多且復(fù)雜，與客戶所處的文化氛圍，成長(zhǎng)環(huán)境有密切關(guān)系。下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

42、答案：A本題解析：投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管理要求有以下幾個(gè)方面：（1）證券公司向客戶提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照公司制定的程序和要求，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、投資需求與風(fēng)險(xiǎn)偏好，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,并以書(shū)面或者電子文件形式予以記載、保存。（2）證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況,在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，向客戶提供適當(dāng)?shù)耐顿Y建議服務(wù)。

43、答案：D本題解析：證券投資顧問(wèn)禁止性行為的要求:（1）嚴(yán)禁接受客戶的全權(quán)委托，嚴(yán)禁接受未經(jīng)客戶授權(quán)的非全權(quán)委托，不得代理客戶辦理提款、轉(zhuǎn)托管、撤消指定及銷(xiāo)戶手續(xù).（2〕嚴(yán)禁提供虛假信息;欺詐客戶或?yàn)樵黾觽蚪鹗杖攵幸庹`導(dǎo)客戶交易.（3）嚴(yán)禁向客戶作出投資保底、虧損有限或必定盈利等不切合實(shí)際的承諾.（4〕嚴(yán)禁向客戶收取或索取酬謝.嚴(yán)禁串通客戶損害公司或其他容戶的聲譽(yù)和利益.（5）嚴(yán)禁相互低毀及相互爭(zhēng)奪客戶.（6）嚴(yán)禁以任何形式在公司內(nèi)都現(xiàn)有客戶中開(kāi)發(fā)客戶或?qū)⒆孕械綘I(yíng)業(yè)部柜臺(tái)開(kāi)戶的客戶據(jù)為已有.（7）嚴(yán)禁泄露客戶開(kāi)戶資料及透露公司的商業(yè)機(jī)密。

44、答案：B本題解析：Ⅰ項(xiàng)，預(yù)期損失是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失，而不是沒(méi)有預(yù)計(jì)到的損失；Ⅳ項(xiàng)應(yīng)為代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失。

45、答案：D本題解析：現(xiàn)金流分析法是通過(guò)一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入（資金來(lái)源）和現(xiàn)金流出（資金使用）的分析和預(yù)測(cè)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

46、答案：C本題解析：在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。

47、答案：C本題解析：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期可分為幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。幼稚期后期，行業(yè)生產(chǎn)技術(shù)趨于成熟、生產(chǎn)成本有所降低、市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大，新行業(yè)逐漸從高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的幼稚期步入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的成長(zhǎng)期。

48、答案：B本題解析：總體是指具有某一特征的研究對(duì)象的全體所構(gòu)成的集合；樣本是從總體中抽取部分個(gè)體所組成的集合；統(tǒng)計(jì)量是用來(lái)描述樣本特征的概括性數(shù)字度量。

49、答案：A本題解析：移動(dòng)平均法的實(shí)質(zhì)是簡(jiǎn)單過(guò)濾器規(guī)則的一種變形。它是以一段時(shí)期內(nèi)的股票價(jià)格移動(dòng)平均值為參考基礎(chǔ)。根據(jù)股票價(jià)格與該平均價(jià)之間的差額，在價(jià)格超過(guò)平均價(jià)的某一百分比時(shí)買(mǎi)入該股票，在股票價(jià)格低于平均價(jià)的一定百分比時(shí)賣(mài)出該股票。

50、答案：A本題解析：健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

51、答案：B本題解析：1998年受到亞洲金融危機(jī)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了通貨緊縮，為此國(guó)家采取了積極的則政政策和穩(wěn)健的貨幣政策等一系列宏觀調(diào)控措施。其中，治理通貨緊縮的穩(wěn)健貨幣政策主要包括:下調(diào)利率、改革存款準(zhǔn)備金制度、實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理、運(yùn)用央行再貸款、增加基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)等。

52、答案：B本題解析：價(jià)值函數(shù)是經(jīng)驗(yàn)型的，它有三個(gè)特征：（1）大多數(shù)人在面臨獲得時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的。（2）大多數(shù)人在面臨損失時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)的。（3）人們對(duì)損失比對(duì)獲得更敏感。

53、答案：A本題解析：如果收盤(pán)價(jià)格高于開(kāi)盤(pán)價(jià)格，則K線被稱(chēng)為陽(yáng)線，用空心的實(shí)休表示.反之稱(chēng)為陰線，用黑色實(shí)體或白色實(shí)體表示。在國(guó)內(nèi)股票和期貨市場(chǎng)。通常用紅色表示陽(yáng)線。綠色表示陰線.最高價(jià)和實(shí)休之間的線被稱(chēng)為上影線。最低價(jià)和實(shí)體間的線稱(chēng)為下影線.

54、答案：A本題解析：不同的人對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度是不同的。

55、答案：D本題解析：主要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)正常和壓力情景下未來(lái)不同時(shí)間段的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配、融資來(lái)源的多元化和穩(wěn)定程度、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及市場(chǎng)流動(dòng)性等進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)異常情況及時(shí)預(yù)景。

56、答案：A本題解析：道氏理論認(rèn)為，價(jià)格的波動(dòng)盡管表現(xiàn)形式不同，但最終可以將它們分為主要趨勢(shì)、次要趨勢(shì)和短暫趨勢(shì)。其中，主要趨勢(shì)是那些持續(xù)1年或1年以上的趨勢(shì)，看起來(lái)像大潮。

57、答案：A本題解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因表：（1）時(shí)間。時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越大。（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因表。（3）單利與復(fù)利。復(fù)利會(huì)產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍増效應(yīng)。

58、答案：B本題解析：基本分析法的主要方法包括自上而下分析法和自下而上分析法兩種方法。

59、答案：A本題解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。

60、答案：B本題解析：公司調(diào)研的內(nèi)容包括：①公司基本情況；②業(yè)務(wù)與技術(shù)；③同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與關(guān)聯(lián)交易；④高級(jí)管理人員信息；⑤組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制；⑥財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)信息；⑦業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)；⑧購(gòu)產(chǎn)銷(xiāo)環(huán)節(jié)；⑨公司風(fēng)險(xiǎn)因素及其他重要事項(xiàng)。

61、答案：D本題解析：重大事項(xiàng)包括《上市公司信息披露管理辦法》規(guī)定的重大事件，公司的資產(chǎn)重組、公司的關(guān)聯(lián)交易、會(huì)計(jì)政策和稅收政策的變化。

62、答案：B本題解析：預(yù)期效用理論又稱(chēng)期望效用函數(shù)理論，是在公理化假設(shè)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用邏輯和數(shù)字工具，建立的不確定條件下對(duì)理性人選擇進(jìn)行分析的框架。預(yù)期效用理論的缺陷：（1）理性人假設(shè)。（2）預(yù)期效用理論在一系列選擇實(shí)驗(yàn)中受到了一些"悖論"的挑戰(zhàn)。

63、答案：D本題解析：情景分析中的情景通常包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最好的情景。情景人為設(shè)定（如直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景）也可以對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到，或通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

64、答案：B本題解析：存貨周轉(zhuǎn)率=營(yíng)業(yè)成本平均存貨=304/（69+62）2=4.64次存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360存貨周轉(zhuǎn)率=3604.64=77.6天營(yíng)業(yè)凈利率=凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入100%=3796=38.54%流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=營(yíng)業(yè)收入平均流動(dòng)資產(chǎn)=360/（130+123）2=2.8

65、答案：C本題解析：從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的禁止性行為：（1）代理委托人從事證券投資；（2）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失；（3）買(mǎi)賣(mài)本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；（4）利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；（5）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。有以上所列行為之一,紿投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

66、答案：A本題解析：Ⅰ項(xiàng)，每股收益=凈利潤(rùn)／普通股股數(shù)=10000／50000=0.2（元）；Ⅱ項(xiàng)，市盈率=每股市價(jià)／每股收益=6／0.2=30（倍）；Ⅲ項(xiàng)，每股股利=應(yīng)付普通股利／普通股股數(shù)=7500／50000=0.15（元）；Ⅳ項(xiàng)，股利支付率=每股股利／每股收益×100％=0.15／0.2×100％=75％。

67、答案：A本題解析：分析師具體判斷一個(gè)行業(yè)實(shí)際的生命周期階段時(shí)，一般考慮以下幾個(gè)方面:（1）產(chǎn)出增長(zhǎng)率.成長(zhǎng)期，產(chǎn)出增長(zhǎng)率較高，成熟期以后降低衰退期，行業(yè)低速運(yùn)行或出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)。（2）行業(yè)規(guī)模.行業(yè)的市場(chǎng)容量經(jīng)歷"小一大一小"的進(jìn)程行業(yè)的資產(chǎn)總規(guī)模出現(xiàn)"小一大一萎縮"的階段.（3）技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)成熟程度.行業(yè)的創(chuàng)新能力由強(qiáng)增長(zhǎng)到逐步衰減。技術(shù)成熟程度經(jīng)歷"低—高一老化"的階段.（4）利潤(rùn)率水平.通常經(jīng)歷"低一高一穩(wěn)定一低一嚴(yán)重虧損"的階段.（5）從業(yè)人員的職業(yè)化水平和工資福利收入水平.通常會(huì)經(jīng)歷"低一高一低"的階段。（6）開(kāi)工率.行業(yè)處在成長(zhǎng)或成熟期間,長(zhǎng)時(shí)期開(kāi)工充足休現(xiàn)了景氣狀態(tài).衰退期一般休現(xiàn)為開(kāi)工不足.（7）資本進(jìn)退.成熟期之前。企業(yè)數(shù)量及資本量的進(jìn)入量大于退出量:成熟期。則企業(yè)表現(xiàn)為均衡:衰退期，表現(xiàn)為退出量超過(guò)進(jìn)入量，行業(yè)規(guī)模委縮，企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)、倒閉時(shí)常發(fā)生.

68、答案：C本題解析：長(zhǎng)期負(fù)債包括主要住房貸款、第二處住房貸款、房地產(chǎn)投資貸款、汽車(chē)貸款、家具、用具貸款、房屋裝修貸款、教育貸款等。

69、答案：B本題解析：有效邊界描述了一項(xiàng)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)之間的關(guān)系，在以風(fēng)險(xiǎn)為橫軸，預(yù)期回報(bào)率為縱軸的坐標(biāo)上顯示為一條曲線，所有落在這條曲線上的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)組合都是在一定風(fēng)險(xiǎn)或最低風(fēng)險(xiǎn)下可以獲得的最大回報(bào)。描繪在可行域圖形中，為可行域的上邊界部分。

70、答案：A本題解析：交易型策略指根據(jù)市場(chǎng)交易中經(jīng)常出現(xiàn)的規(guī)律性現(xiàn)象，制定某種獲利策略。代表性策略包括均值—回歸策略、動(dòng)量策略和趨勢(shì)策略。

71、答案：D本題解析：有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為，證券在任一時(shí)點(diǎn)的價(jià)格均對(duì)所有相關(guān)信息作出了反應(yīng)。股票價(jià)格的任何變化只會(huì)由新信息引起，由于新信息是不可預(yù)測(cè)的，因此股票價(jià)格的變化也就是隨機(jī)變動(dòng)的。如果認(rèn)為市場(chǎng)是有效的，那么就沒(méi)有必要浪費(fèi)時(shí)間和精力進(jìn)行積極的投資管理，而應(yīng)采取消極的投資管理策略，例如指數(shù)化投資策略。

72、答案：B本題解析：缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，而久期分析則計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響；久期分析的局限性包括:①如果在計(jì)算敏感性權(quán)重時(shí)對(duì)每一時(shí)段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析仍然只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn).不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，以及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異.也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1%）。由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系。久期分析的結(jié)果不準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。

73、答案：C本題解析：求年金終值問(wèn)題。r=6%/12=0.5%。期數(shù)為120，年金為10000元，F(xiàn)V=（C/r）[（1+r）∧120-1]=（10000/0.5%）[（1+0.5%）l∧120-1]=1638793.47（元）。

74、答案：D本題解析：分層抽樣法的基本內(nèi)容：將指數(shù)的特征排列組合后分為若干個(gè)部分，在構(gòu)成該指數(shù)的所有債券中能代表每一個(gè)部分的債券,以不同特征債券在指數(shù)中的比例為權(quán)組合；適用情況：證券數(shù)目較小。

75、答案：A本題解析：根據(jù)保險(xiǎn)危險(xiǎn)的不同，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。普通意外傷害保險(xiǎn)承保在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。特定意外傷害保險(xiǎn)是承保特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因發(fā)生的意外傷害的一類(lèi)業(yè)務(wù)。

76、答案：D本題解析：弱式有效市場(chǎng)假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格已經(jīng)充分反映了全部歷史價(jià)格信息和交易信息，如歷史價(jià)格走勢(shì)、成交量，因此試圖通過(guò)分析歷史價(jià)格數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)未來(lái)股價(jià)的走勢(shì)，期望從過(guò)去價(jià)格數(shù)據(jù)中獲益將是徒勞的。也就是說(shuō)，如果市場(chǎng)旱弱式有效的，那么投資分析中的技術(shù)分析將不再有效。

77、答案：D本題解析：我國(guó)主要的保險(xiǎn)品種包括人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。

78、答案：C本題解析：

79、答案：B本題解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。Ⅳ項(xiàng)屬于客戶的個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。

80、答案：C本題解析：我國(guó)稅收分類(lèi)按照稅收負(fù)擔(dān)能否轉(zhuǎn)化可分為直接稅和間接稅。

81、答案：C本