中級經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù)》模擬題二[復(fù)制]考試時(shí)長90分鐘,滿分140分。單選題：下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案,多選、錯(cuò)選或不選均不得分。每小題1分。共60題。1.將利率分為固定利率與浮動(dòng)利率的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。[單選題]*A.按利率的決定方式不同(正確答案)B.按利率的真實(shí)水平不同C.按計(jì)算利率的期限單位不同D.按利率的計(jì)息期數(shù)答案解析：（1）按利率的真實(shí)水平不同，利率可分為名義利率與實(shí)際利率。

（2）按利率的決定方式不同，利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。選項(xiàng)A正確。

（3）按計(jì)算利率的期限單位不同，利率可分為年利率、月利率、日利率。

【直接考點(diǎn)】利率的分類。2.某投資者購買了50000元的投資理財(cái)產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%,按年支付利息。假定不計(jì)復(fù)利,第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)的本息和為（）元。[單選題]*A.56180.00B.56000.00(正確答案)C.56275.44D.56324.63答案解析：單利利息額計(jì)算公式：I=Prn；單利本息和計(jì)算公式：FV=P（1+rn）

式中，F(xiàn)V表示本息和，I表示利息，P表示本金，r表示利率，n表示計(jì)息期數(shù)。

I=Prn=50000×6%×2=6000,本利和為50000+6000=56000元。

【直接考點(diǎn)】單利利息的計(jì)算。3.Shibor的特征不包括（）。[單選題]*A.批發(fā)性利率B.無擔(dān)保利率C.算術(shù)平均利率D.復(fù)利計(jì)算(正確答案)答案解析：Shibor是由信用等級較高的銀行自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。選項(xiàng)ABC都屬于Shibor的特征。選項(xiàng)D不屬于Shibor的特征?！局苯涌键c(diǎn)】Shibor的特征。4.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是（）。[單選題]*A.各國維持本幣對美元的法定平價(jià)B.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(正確答案)C.匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D.若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場，使市場匯率在經(jīng)過操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。所以選項(xiàng)B正確。【直接考點(diǎn)】管理浮動(dòng)匯率制度。5.持有期收益率與到期收益率的差別在于（）。[單選題]*A.現(xiàn)值不同B.年值不同C.將來值不同(正確答案)D.凈現(xiàn)值不同答案解析：持有期收益率與到期收益率的差別在于將來值不同。所以選項(xiàng)C正確?！局苯涌键c(diǎn)】持有期收益率與到期收益率的差別。6.債券在二級市場上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格依不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定，但有一個(gè)基本的“理論價(jià)格”決定公式，該公式的決定因素不包括（）。[單選題]*A.債券的票面金額B.票面利率C.實(shí)際持有期限D(zhuǎn).市場利率(正確答案)答案解析：債券在二級市場上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格依不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定，但有一個(gè)基本的“理論價(jià)格”決定公式，該公式由債券的票面金額、票面利率和實(shí)際持有期限三個(gè)因素決定。所以選項(xiàng)D正確。【直接考點(diǎn)】債券定價(jià)。7.我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍不包括（）。[單選題]*A.金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)B.基礎(chǔ)征信系統(tǒng)C.交易報(bào)告庫D.一般支付系統(tǒng)(正確答案)答案解析：我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對手方）交易設(shè)施、交易報(bào)告庫、重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)等六類設(shè)施及其運(yùn)營機(jī)構(gòu)?！局苯涌键c(diǎn)】我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍。8.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)不包括（）。[單選題]*A.支票B.匯票C.發(fā)票(正確答案)D.本票答案解析：按照《中華人民共和國票據(jù)法》，我國的票據(jù)包括支票、本票和匯票。《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的本票是指銀行本票（我國沒有商業(yè)本票）。匯票按出票人不同可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。選項(xiàng)C發(fā)票不是我國《票據(jù)法》中的票據(jù)?！局苯涌键c(diǎn)】《中華人民共和國票據(jù)法》對票據(jù)種類的規(guī)定。9.商業(yè)銀行柜臺債券市場的交易品種是（）。[單選題]*A.現(xiàn)券交易(正確答案)B.質(zhì)押式回購C.融資融券D.遠(yuǎn)期交易答案解析：商業(yè)銀行柜臺債券市場的交易品種是現(xiàn)券交易。2014年3月，《中國人民銀行公告〔2014〕第3號》發(fā)布，將商業(yè)銀行柜臺債券業(yè)務(wù)品種由記賬式國債擴(kuò)大至國家開發(fā)銀行債券、政策性銀行債券和中國鐵路總公司債券等政府支持機(jī)構(gòu)債券。選項(xiàng)A正確?！局苯涌键c(diǎn)】我國商業(yè)銀行柜臺債券市場的交易品種。10.關(guān)于我國股票市場，說法正確的是（）。[單選題]*A.目前，我國的股票交易所包括上交所、深交所B.上交所、深交所是公司制證券交易所C.科創(chuàng)板市場是我國股票市場的最重要的組成部分D.創(chuàng)業(yè)板市場服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)(正確答案)答案解析：目前，我國的股票交易所包括上交所、深交所和北證券交易所（以下簡稱北交所），包括:主板市場、創(chuàng)業(yè)板市場和科創(chuàng)板市場等。其中，上交所、深交所的組織形式均為會(huì)員制，北交所是我國第一家公司制證券交易所。選項(xiàng)A和B錯(cuò)誤。主板市場是我國股票市場的最重要的組成部分，以滬、深兩市為代表。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。2009年10月30日，我國創(chuàng)業(yè)板正式推出。創(chuàng)業(yè)板市場服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)。選項(xiàng)D說法正確?！局苯涌键c(diǎn)】我國股票市場。11.一種以約定的價(jià)格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議，其本質(zhì)上代表一系列遠(yuǎn)期合約是（）。[單選題]*A.遠(yuǎn)期互換B.貨幣互換(正確答案)C.交叉互換D.股權(quán)互換答案解析：貨幣互換是一種以約定的價(jià)格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議，其本質(zhì)上代表一系列遠(yuǎn)期合約。【直接考點(diǎn)】貨幣互換的含義。12.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的說法中，正確的是（）。[單選題]*A.遠(yuǎn)期合約有固定的交易場所B.在合約有效期內(nèi)，合約的價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)而變化(正確答案)C.遠(yuǎn)期合約是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約類型D.比較常見的金融遠(yuǎn)期合約主要有遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約和遠(yuǎn)期債券合約答案解析：金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一確定時(shí)間，按照事先商定的價(jià)格（如匯率、利率或股票價(jià)格等），以預(yù)先確定的條件買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約，在合約有效期內(nèi)，合約的價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)而變化。選項(xiàng)B說法正確。金融遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約類型，沒有固定的交易場所。選項(xiàng)A和C說法錯(cuò)誤。目前，比較常見的金融遠(yuǎn)期合約主要有遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期外匯合約和遠(yuǎn)期股票合約。選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤?！局苯涌键c(diǎn)】金融遠(yuǎn)期合約。13.金融機(jī)構(gòu)按職能作用的不同可以分為（）。[單選題]*A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)B.直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)C.政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)D.金融中介機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：金融機(jī)構(gòu)按職能作用不同可以分為金融中介機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)D正確。【直接考點(diǎn)】金融機(jī)構(gòu)按職能作用不同的分類。14.金融制度的構(gòu)成要素不包括（）。[單選題]*A.金融機(jī)構(gòu)B.金融風(fēng)險(xiǎn)制度(正確答案)C.金融市場D.金融監(jiān)管制度答案解析：從廣義上說，金融制度包括:金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管制度等方面的內(nèi)容。選項(xiàng)B不包括在內(nèi)，所以答案為B?！局苯涌键c(diǎn)】金融制度的構(gòu)成。15.兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度稱為（）制度。[單選題]*A.持股公司B.單一銀行C.連鎖銀行(正確答案)D.分支銀行答案解析：連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，是指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性，各自具備獨(dú)立的法人地位，但其經(jīng)營政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。所以選項(xiàng)C正確?！局苯涌键c(diǎn)】連鎖銀行制度。16.第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的是（）。[單選題]*A.中國進(jìn)出口銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.國家開發(fā)銀行(正確答案)D.中國銀行答案解析：2008年12月160,國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制為國家開發(fā)銀行股份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。國家開發(fā)銀行是1994年3月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立的政策性銀行。2008年12月，國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制為國家開發(fā)銀行股份有限公司，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟(jì)重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)ABD錯(cuò)誤?！局苯涌键c(diǎn)】國家開發(fā)銀行。17.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是金融市場的交易中介，它從事的業(yè)務(wù)不包括（）。[單選題]*A境內(nèi)外的外匯市場交易B境內(nèi)外貨幣市場交易C境內(nèi)外股票市場交易(正確答案)D境內(nèi)外債券市場交易答案解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是金融市場的交易中介，最早起源于英國外匯市場，它從事的業(yè)務(wù)包括境內(nèi)外的外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易和境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。選項(xiàng)C不是貨幣經(jīng)紀(jì)公司從事的業(yè)務(wù)?！局苯涌键c(diǎn)】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。18.中國支付清算協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門是（）。[單選題]*A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行(正確答案)D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案解析：中國支付清算協(xié)會(huì)成立于2011年5月23日，是經(jīng)國務(wù)院同意、民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體法人，是中國支付清算服務(wù)行業(yè)自律組織。協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)主管單位為中國人民銀行。選項(xiàng)C正確?！局苯涌键c(diǎn)】中國支付清算協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管單位。19.關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?shù)姥脑瓌t說法不正確的是（）。[單選題]*A.商業(yè)銀行可以金融創(chuàng)新為名，規(guī)避監(jiān)管(正確答案)B.不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭C.不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D.應(yīng)道循成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則答案解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?shù)姥韵略瓌t:

①合法合規(guī)的原則，道守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

②公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。

③充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密;商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

④成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

【直接考點(diǎn)】商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?shù)姥脑瓌t。20.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)機(jī)，是（）。[單選題]*A.以數(shù)據(jù)流動(dòng)的自動(dòng)化來化解復(fù)雜環(huán)境的確定性B.以數(shù)據(jù)流動(dòng)的自動(dòng)化來化解復(fù)雜環(huán)境的不確定性(正確答案)C.以數(shù)據(jù)的創(chuàng)新性來化解復(fù)雜環(huán)境的不確定性D.以數(shù)據(jù)的確定性來化解復(fù)雜環(huán)境的流動(dòng)性答案解析：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)機(jī)，是以數(shù)據(jù)流動(dòng)的自動(dòng)化來化解復(fù)雜環(huán)境的不確定性?！局苯涌键c(diǎn)】商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)機(jī)。21.按照速度對稱原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用過度的是（）。[單選題]*A.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為300天和350天B.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為350天和300天(正確答案)C.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是350億元和300億元D.銀行需要重新定價(jià)的資產(chǎn)和負(fù)債分別是300億元和350億元答案解析：題考查速度對稱原理。平均流動(dòng)率=資產(chǎn)平均到期日/負(fù)債平均到期日。若平均流動(dòng)率>1,資產(chǎn)運(yùn)用過度;若平均流動(dòng)率<1,表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。選項(xiàng)A平均流動(dòng)率=（300/350）<1,資產(chǎn)運(yùn)用不足。選項(xiàng)B平均渡過率為=（350/300）>1,資產(chǎn)運(yùn)用過度。選項(xiàng)CD不能計(jì)算平均流動(dòng)率。選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】平均流動(dòng)率二資產(chǎn)平均到期日/負(fù)債平均到期日若平均流動(dòng)率>1,資產(chǎn)運(yùn)用過度;若平均流動(dòng)率<1,表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。22.商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的方法是（）。[單選題]*A.外匯敞口與敏感性分析B.久期分析(正確答案)C.情景模擬D.缺口分析答案解析：本題考查久期分析。久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動(dòng)對全行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。商業(yè)銀行通過改變資產(chǎn)、負(fù)債的久期，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債組合的利率免疫，提高全行的市場價(jià)值和收益水平。選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】久期分析。23.在商業(yè)銀行的成本管理中，業(yè)務(wù)招待費(fèi)屬于（）。[單選題]*A.營業(yè)外支岀B.經(jīng)營管理費(fèi)用C.補(bǔ)償性支岀D.稅費(fèi)支出(正確答案)答案解析：本題考查商業(yè)銀行的成本管理。稅費(fèi)支出包括隨業(yè)務(wù)量的變化而變化的手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)。選項(xiàng)D正確。【直接考點(diǎn)】稅費(fèi)支岀。24.商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的特征不包括（）。[單選題]*A.審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍B.職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置C.橫向的授權(quán)與審批制度(正確答案)D.完善的信息系統(tǒng)答案解析：本題考查內(nèi)部控制機(jī)制的特征。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與其管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。

從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行一般具有以下共同的特征:

①審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍;

②職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置;

③縱向的授權(quán)與審批制度;

④系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng);

⑤完善的信息系統(tǒng)等。

【直接考點(diǎn)】商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的特征。25.證券投資咨詢業(yè)務(wù)的投資建議服務(wù)內(nèi)容不包括（）。[單選題]*A.投資的品種選擇B.投資組合C.投資經(jīng)理的選擇(正確答案)D.理財(cái)規(guī)劃建議答案解析：投資建議服務(wù)內(nèi)容包括:投資的品種選擇、投資組合以及理財(cái)規(guī)劃建議等。選項(xiàng)C不是投資建議服務(wù)內(nèi)容，所以答案為C?！局苯涌键c(diǎn)】投資建議服務(wù)內(nèi)容。26.下列主體中，不屬于基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)的是（）。[單選題]*A.基金評級機(jī)構(gòu)B.基金投資者(正確答案)C.律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.基金銷售機(jī)構(gòu)答案解析：本題考查基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)。基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)包括:基金管理人、基金托管人'基金銷售機(jī)構(gòu)、基金注冊登記機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、基金投資咨詢機(jī)構(gòu)以及基金評級機(jī)構(gòu)等。基金投資者不是基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)，所以答案為B【直接考點(diǎn)】基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)。27.證券公司向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營活動(dòng)是（）。[單選題]*A.融資融券業(yè)務(wù)(正確答案)B.融資業(yè)務(wù)C.融券業(yè)務(wù)D.證券做市交易答案解析：融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營活動(dòng)。由融資融券業(yè)務(wù)產(chǎn)生的證券交易被稱為融資融券交易。融資融券交易分為融資交易和融券交易兩類，客戶向證券公司借資金買證券為融資交易，客戶向證券公司借證券賣出為融券交易。選項(xiàng)A正確?！局苯涌键c(diǎn)】融資融券業(yè)務(wù)。28.私募投資基金子公司及其下設(shè)特殊目的機(jī)構(gòu)可以投資的證券不包括（）。[單選題]*A.貨幣市場基金B(yǎng).央行票據(jù)C.短期融資券D.可轉(zhuǎn)換公司債(正確答案)答案解析：私募投資基金子公司及其下設(shè)特殊目的機(jī)構(gòu)可以以現(xiàn)金管理為目的管理閑置資金，但應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持有效控制風(fēng)險(xiǎn)、保持流動(dòng)性的原則，且只能投資于依法公開發(fā)行的國債、央行票據(jù)、短期融資券、投資級公司債、貨幣市場基金及保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性較強(qiáng)的證券?！局苯涌键c(diǎn)】私募投資基金子公司的業(yè)務(wù)范圍。29.根據(jù)基金的運(yùn)作方式不同，基金可分為（）。[單選題]*A.封閉式基金和開放式基金(正確答案)B.契約型基金和公司型基金等C.股票基金、債券基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合基金等D.增長型基金、收入型基金和平衡型基金答案解析：本題考查證券投資基金的分類。根據(jù)運(yùn)作方式的不同，基金可分為封閉式基金、開放式基金。選項(xiàng)A正確。【直接考點(diǎn)】證券基金按運(yùn)作方式不同的分類。30.關(guān)于基金管理公司專戶業(yè)務(wù)規(guī)范內(nèi)容，下列說法正確的是（）。[單選題]*A.合格投資者投資于單只固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃的金額不低40萬元B.同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金不得超過其管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃凈資產(chǎn)的30%C.封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于90天(正確答案)D.基金管理公司不得與投資者在資產(chǎn)管理合同中約定提取業(yè)績報(bào)酬答案解析：合格投資者投資于單只固定收益類資產(chǎn)管理計(jì)劃的金額不低30萬元，投資于單只混合類資產(chǎn)管理計(jì)劃的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類'商品及金融衍生品類資產(chǎn)管理計(jì)劃的金額不低于100萬元。選項(xiàng)A說法不正確。同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金不得超過其管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃凈資產(chǎn)的35%。同一基金管理公司管理的全部資產(chǎn)管理計(jì)劃投資于同一非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金合計(jì)不得超過300億元。選項(xiàng)B說法不正確?；鸸芾砉緫?yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)管理計(jì)劃的久期管理，不得設(shè)立不設(shè)存續(xù)期限的資產(chǎn)管理計(jì)劃。封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃的期限不得低于90天。選項(xiàng)C說法正確?；鸸芾砉究梢耘c投資者在資產(chǎn)管理合同中約定提取業(yè)績報(bào)酬。業(yè)績報(bào)酬提取應(yīng)當(dāng)與資產(chǎn)管理計(jì)劃的存續(xù)期限、收益分配和投資運(yùn)作特征相匹配，提取頻率不得超過每6個(gè)月一次，提取比例不得超過業(yè)績報(bào)酬計(jì)提基準(zhǔn)以上投資收益的60%。選項(xiàng)D說法不正確?！局苯涌键c(diǎn)】基金管理公司專戶業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。31.信托業(yè)的首要和基本功能是（）。[單選題]*A.社會(huì)公益服務(wù)功能B.財(cái)產(chǎn)管理功能(正確答案)C.社會(huì)投資功能D.風(fēng)險(xiǎn)隔離功能答案解析：本題考查信托的首要和基本功能。財(cái)產(chǎn)管理功能是信托業(yè)首要和基本的功能。選項(xiàng)B正確。

【直接考點(diǎn)】信托業(yè)首要和基本功能。32.在信托三方當(dāng)事人中，擁有信托財(cái)產(chǎn)授予權(quán)的是（）。[單選題]*A.委托人(正確答案)B.受托人C.受益人D.托管人答案解析：委托人是信托財(cái)產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是信托財(cái)產(chǎn)的授予權(quán)。選項(xiàng)A正確?！局苯涌键c(diǎn)】委托人是信托財(cái)產(chǎn)的原始所有者，其擁有的最主要權(quán)利是信托財(cái)產(chǎn)的授予權(quán)。33.下列各項(xiàng)中不屬于我國信托公司從事的主流信托業(yè)務(wù)的是（）。[單選題]*A.證券投資信托業(yè)務(wù)B.房地產(chǎn)信托投資C.信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)(正確答案)D.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)答案解析：本題考查信托公司的業(yè)務(wù)。目前，我國信托公司的業(yè)務(wù)可以分為信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和特別許可業(yè)務(wù)三大類。在實(shí)踐中，我國信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)等主流信托業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C不是信托公司從事的主流信托業(yè)務(wù)?！局苯涌键c(diǎn)】我國信托公司主要從事的主流信托業(yè)務(wù)。34.關(guān)于現(xiàn)代融資租賃的說法，正確的是（）。[單選題]*A.融資租賃按承租人租賃物件的時(shí)間計(jì)算租金B(yǎng).現(xiàn)代融資租賃公司以英國的租賃公司的成立為標(biāo)志C.現(xiàn)代融資租賃的租賃對象主要是機(jī)器設(shè)備D.現(xiàn)代租賃具有信用和貿(mào)易的雙重功能(正確答案)答案解析：本題考查融現(xiàn)代融資租賃。

現(xiàn)代融資租賃始于20世紀(jì)50年代，以1952年美國租賃公司的成立為標(biāo)志。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

現(xiàn)代融資租賃與傳統(tǒng)租賃的本質(zhì)區(qū)別在于：傳統(tǒng)租賃按承租人租賃物件的時(shí)間計(jì)算租金，而融資租賃按承租人占用融資成本的時(shí)間計(jì)算租金。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

現(xiàn)代融資租賃是市場經(jīng)濟(jì)條件下更大規(guī)模的社會(huì)化生產(chǎn)分工和市場經(jīng)濟(jì)自由競爭的結(jié)果，具有鮮明的特征：

①現(xiàn)代租賃是以融資租賃為重要標(biāo)志的租賃信用形式，承租人不僅取得物品的使用權(quán)，更重要的是將租賃信用作為一種融資手段，具有信用和貿(mào)易的雙重功能；選項(xiàng)D正確。

②租賃公司以租賃信用中介機(jī)構(gòu)的形式出現(xiàn)，這種專業(yè)化運(yùn)作使租賃信用形式有了質(zhì)的飛躍；

③租賃的功能更完善、經(jīng)濟(jì)關(guān)系更廣泛，現(xiàn)代融資租賃的信用、貿(mào)易功能，尤其是金融功能被充分發(fā)揮和利用，企業(yè)普遍通過租賃設(shè)備來解決資金短缺、技術(shù)改造問題。近代租賃業(yè)主要的租賃對象是工業(yè)機(jī)器設(shè)備。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

【直接考點(diǎn)】現(xiàn)代融資租賃。35.關(guān)于租金的影響因素，下列說法不正確的是（）。[單選題]*A.租期越長，租金總額會(huì)越大B.在固定利率條件下，若其他因素不變，利率越高，租金總額越小(正確答案)C.一般情況下，支付的保證金越多，租金總額越小D.在期初付租情況下，承租人占用出租人資金的時(shí)間相對縮短，租金總額較少答案解析：本題考查租金的影響因素。租期越長，承租人占用出租人資金的時(shí)間就越長，出租人承受的利息負(fù)擔(dān)就越重，租金總額會(huì)越大。選項(xiàng)A說法正確。在租賃設(shè)備總成本一定的情況下，利率是影響租金總額最重要的因素。在固定利率條件下，若其他因素不變，利率越高，租金總額越大，反之則相反;在浮動(dòng)利率條件下，若其他因素不變，基準(zhǔn)利率加上利差之和越高，當(dāng)期的租金越大，反之則相反。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。保證金是出租人為了減少出租資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)而向承租人預(yù)收的一筆資金。承租人在租賃開始日按租賃資產(chǎn)價(jià)款的一定比例支付保證金。一般情況下，支付的保證金越多，租金總額越小;反之則越大。選項(xiàng)C說法正確。付租方式有期初付租和期末付租之分。在期初付租情況下，承租人占用出租人資金的時(shí)間相對縮短，租金總額較少;相比之下，期末付租的租金要相對較高。選項(xiàng)D說法正確?！局苯涌键c(diǎn)】租金的影響因素。36.下列融資租賃業(yè)務(wù)中，公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)是（）。[單選題]*A.轉(zhuǎn)租賃B.直接租賃C.聯(lián)合租賃D.委托租賃(正確答案)答案解析：本題考查金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A和B是公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C是公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。【直接考點(diǎn)】公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。37.金融工程師開發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能是（）。[單選題]*A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B.降低成本C.套利D.增加收入答案解析：本題考查金融工具的主要功能。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融工程師開發(fā)品種繁多的金融工具的主要功能。風(fēng)險(xiǎn)管理在金融工程中居于核心地位。選項(xiàng)A正確?！局苯涌键c(diǎn)】金融工具的主要功能。38.3個(gè)月之后開始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示形式為（）。[單選題]*A.3×6B.3×9(正確答案)C.6×9D.3×3答案解析：本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的相關(guān)內(nèi)容。遠(yuǎn)期利率協(xié)議通常用交割日×到期日來表示，如3×9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示3個(gè)月之后開始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率。選項(xiàng)B正確。【直接考點(diǎn)】遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示方式。39.跨國公司在將海外分公司或子公司的資產(chǎn)負(fù)債表同母公司的資產(chǎn)負(fù)債表合并時(shí)，如果東道國貨幣對母國貨幣貶值，折算出的資產(chǎn)、負(fù)債金額都會(huì)減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的（）。[單選題]*A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.折算風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)答案解析：本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)。折算風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，折算風(fēng)險(xiǎn)是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記賬的外國子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪泿胖匦伦鲑~時(shí)，賬戶上股東權(quán)益項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。如:跨國公司在將海外分公司或子公司的資產(chǎn)負(fù)債表同母公司的資產(chǎn)負(fù)債表合并時(shí)，如果東道國貨幣對母國貨幣貶值，折算出的資產(chǎn)、負(fù)債金額都會(huì)減少;如果東道國貨幣對母國貨幣升值，折算出的資產(chǎn)、負(fù)債金額都會(huì)增多。選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)。40.2019年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，牢牢守住不發(fā)生（）的底線。[單選題]*A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C市場風(fēng)險(xiǎn)D國家風(fēng)險(xiǎn)答案解析：本題考查我國的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。2019年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。要保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，壓實(shí)各方責(zé)任。選項(xiàng)A正確?！局苯涌键c(diǎn)】2019年12月中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。要保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，壓實(shí)各方責(zé)任。41.列各項(xiàng)中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的評估方法的是（）。[單選題]*A.信用計(jì)量模型B.概率法C.內(nèi)部測量法D.基本指標(biāo)法(正確答案)答案解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的評估方法。操作風(fēng)險(xiǎn)的評估方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計(jì)量法。選項(xiàng)D正確?！局苯涌键c(diǎn)】操作風(fēng)險(xiǎn)的評估方法。42.在金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)層面，我國商業(yè)銀行集中推出了系統(tǒng)內(nèi)部控制措施，這是我國商業(yè)銀行進(jìn)行（）管理的舉措。[單選題]*A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D.國家風(fēng)險(xiǎn)答案解析：在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上，集中推出了系統(tǒng)的內(nèi)部控制措施。答案為C?！局苯涌键c(diǎn)】在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上，集中推出了系統(tǒng)的內(nèi)部控制措施。43.在貨幣需求理論中，費(fèi)宵方程式認(rèn)為短期內(nèi)商品和服務(wù)交易總量及（）保持不變。[單選題]*A.物價(jià)水平B.恒久性收入C.貨幣存量D.貨幣流通速度(正確答案)答案解析：本題考查費(fèi)宵方程式。費(fèi)雪方程式表明物價(jià)水平的變動(dòng)與流通中的貨幣數(shù)量的變動(dòng)和貨幣的流通速度變動(dòng)成正比，而與商品和服務(wù)的交易量的變動(dòng)呈反比。短期里V(貨幣流通速度)和T(商品和服務(wù)的交易總量)保持不變，所以M的變化決定了價(jià)格水平。所以選項(xiàng)D正確。【直接考點(diǎn)】費(fèi)宮方程式。44.弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為（）。[單選題]*A.基礎(chǔ)貨幣B.強(qiáng)力貨幣C.原始存款D.存款準(zhǔn)備金(正確答案)答案解析：弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征就是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金。不具備這一特征就不是高能貨幣。【直接考點(diǎn)】高能貨幣的典型特征。45.IS-LM和BP曲線相交的點(diǎn)表明（）。[單選題]*A國外產(chǎn)品市場、國內(nèi)產(chǎn)品市場和外匯市場同時(shí)處于均衡B國內(nèi)產(chǎn)品市場、貨幣市場和外匯市場同時(shí)處于均衡(正確答案)C.國內(nèi)產(chǎn)品市場、貨幣市場同時(shí)處于均衡D.貨幣市場和外匯市場同時(shí)處于均衡答案解析：本題考查IS-LM和BP曲線。IS-LM和BP曲線相交于的點(diǎn)，表明國內(nèi)產(chǎn)品市場、貨幣市場和外匯市場同時(shí)處于均衡。所以選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】IS-LM和BP曲線。46.在治理通貨膨脹的下列措施中，屬于財(cái)政政策的是（）。[單選題]*A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.公開市場賣出業(yè)務(wù)D.減少政府轉(zhuǎn)移支付(正確答案)答案解析：本題考查通貨膨脹的治理措施。在治理通貨膨脹時(shí)，采用的緊縮性財(cái)政政策主要有：①減少政府支出。②增加稅收。③減少政府轉(zhuǎn)移支付，減少社會(huì)福利開支，從而起到抑制個(gè)人收入增加的作用。選項(xiàng)A、B、C是治理通貨膨脹的貨幣政策。選項(xiàng)D是通理通貨膨脹的財(cái)政政策，所以選項(xiàng)D正確。【直接考點(diǎn)】通貨膨脹的治理措施。47.在沒有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，引起物價(jià)水平的上漲。這種通貨膨脹類型屬于（）。[單選題]*A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型(正確答案)D.供求混合推進(jìn)型答案解析：一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，在沒有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價(jià)水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹?！局苯涌键c(diǎn)】結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。48.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為15%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為3%,則存款乘數(shù)為（）。[單選題]*A.5.00(正確答案)B.4.12C.5.56D.20.00答案解析：本題考查存款乘數(shù)。存款乘數(shù)=1/(代表法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損比率)1/(15%+2%+3%)=5。選項(xiàng)A正確。【直接考點(diǎn)】存款乘數(shù)的計(jì)算。49.以下業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。[單選題]*A.管理國際儲(chǔ)備B.辦理異地資金轉(zhuǎn)移C.貸款D.集中存款準(zhǔn)備金(正確答案)答案解析：本題考查中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：①貨幣發(fā)行。②代理國庫。③集中存款準(zhǔn)備金。選項(xiàng)D屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。所以選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A、C屬于中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)B屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)。【直接考點(diǎn)】中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。50.宏觀審慎政策框架不包括（）。[單選題]*A.宏觀審慎政策目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量(正確答案)C.政策工具D.傳導(dǎo)機(jī)制與治理機(jī)制答案解析：本題考查我國宏觀審慎政策架構(gòu)?！吨敢访鞔_，宏觀審慎政策框架包括宏觀審慎政策目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評估、政策工具、傳導(dǎo)機(jī)制與治理機(jī)制等，是確保宏觀審慎政策有效實(shí)施的重要機(jī)制。選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】宏觀審慎政策框架。51.關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)具備的條件，說法不正確的是（）。[單選題]*A.具有限制民事行為能力(正確答案)B.具有良好的守法合規(guī)記錄C.具有良好的品行、聲譽(yù)D.個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)健答案解析：銀行機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)具備以下條件：

①具有完全民事行為能力；選項(xiàng)A說法不正確。

②具有良好的守法合規(guī)記錄。選項(xiàng)B說法正確。

③具有良好的品行、聲譽(yù)。選項(xiàng)C說法正確。

④具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

⑤具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

⑥個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；選項(xiàng)D說法正確。

⑦具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；

⑧履行對銀行機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)等。

【直接考點(diǎn)】銀行機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)具備的條件。52.2022年年初中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)相關(guān)文件中，關(guān)于流動(dòng)性的指標(biāo)有12項(xiàng)，下列各項(xiàng)中屬于該流動(dòng)性指標(biāo)的是（）。[單選題]*A.存貸利差B.利息收入比率C.凈利差D.核心負(fù)債比例(正確答案)答案解析：2022年年初中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)相關(guān)文件中，關(guān)于流動(dòng)性的指標(biāo)有12項(xiàng)，分別是流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資產(chǎn)比例、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率、流動(dòng)性匹配率、流動(dòng)性缺口率(90天)、核心負(fù)債比例、人民幣超額備付金率、存貸款比例(調(diào)整后)、最大+戶存款比例、最大+家同業(yè)融入比例和同業(yè)融入比例。選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A、B和C是關(guān)于盈利性的指標(biāo)。【直接考點(diǎn)】流動(dòng)性指標(biāo)。53.2021年9月，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》明確的商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括（）。[單選題]*A.資本充足B.資產(chǎn)數(shù)量(正確答案)C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)D.公司治理與管理質(zhì)量答案解析：2021年9月，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，明確商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)治理'信息科技風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)構(gòu)差異化要素，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。選項(xiàng)B不是《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》明確的商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素?！局苯涌键c(diǎn)】評級要素。54.證券公司股權(quán)管理事務(wù)的直接責(zé)任人是（）。[單選題]*A.控股股東B.主要股東C.董事長D.董事會(huì)秘書(正確答案)答案解析：本題考查證券公司的股權(quán)管理。證券公司董事長是證券公司股權(quán)管理事務(wù)的第一責(zé)任人；證券公司董事會(huì)秘書協(xié)助董事長工作，是證券公司股權(quán)管理事務(wù)的直接責(zé)任人；選項(xiàng)D正確。【直接考點(diǎn)】證券公司股權(quán)管理事務(wù)的直接責(zé)任人。55.在一國的國際收支中，經(jīng)常賬戶差額取決于該國的（）。[單選題]*A.儲(chǔ)蓄-投資缺口(正確答案)B.消費(fèi)-投資缺口C.外貿(mào)-儲(chǔ)蓄缺口D.外貿(mào)-消費(fèi)缺口答案解析：本題考查經(jīng)濟(jì)賬戶。

經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨幣、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。經(jīng)常賬戶差額等于經(jīng)濟(jì)體的儲(chǔ)蓄-投資缺口，因此，經(jīng)常賬戶差額與國內(nèi)交易有關(guān)。所以選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B、C、D錯(cuò)誤?！局苯涌键c(diǎn)】經(jīng)常賬戶。56.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在（）結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。[單選題]*A.黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備(正確答案)B.黃金儲(chǔ)備和特別提款權(quán)C.外匯儲(chǔ)備和特別提款權(quán)D.外匯儲(chǔ)備和在國際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸答案解析：本題考查國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。要根據(jù)黃金和外匯在安全性、流動(dòng)性和盈利性上的不同特征及其變化,在黃金儲(chǔ)備與外匯儲(chǔ)備之間動(dòng)態(tài)地建立最佳比例。選項(xiàng)A正確。【直接考點(diǎn)】國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。57.在實(shí)踐中，國際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比，一般為（）。[單選題]*A.10%B.25%(正確答案)C.30%D.50%答案解析：在實(shí)踐中，測度國際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)是：

①國際儲(chǔ)備額與國民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。

②國際儲(chǔ)備額與外債總額之比，一般在30%?50%。

③國際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比，一般為25%；如果以月來計(jì)量，國際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需求。選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】在實(shí)踐中，測度國際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。58.世界上最早采用國際金本位制的資本主義國家是（）。[單選題]*A.美國B.英國(正確答案)C.德國D.日本答案解析：本題考查國際金本位制。英國于1821年前后采用了金本位制度，成為當(dāng)時(shí)世界上最早采用該制度的資本主義國家，隨著金本位制度在西方各國的逐漸流行，國際金本位制在19世紀(jì)中后期也隨之形成。選項(xiàng)B正確?！局苯涌键c(diǎn)】最早采用國際金本位制的資本主義國家。59.下列關(guān)于離岸金融中心的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，對居民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開，該中心屬于紐約型中心B.按照離岸金融中心的分類，日本東京的海外特別賬戶屬于一體型中心C.巴哈馬、開曼等地的離岸金融中心，均屬于避稅港型中心D.離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，中國香港屬于倫敦型離岸金融中心(正確答案)答案解析：紐約型中心是指對居民的存放業(yè)務(wù)與對非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開，又稱為分離型中心。選項(xiàng)A說法正確。美國紐約的國際銀行業(yè)便利，日本東京的海外特別賬戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位，均屬于紐約型中心。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。巴哈馬、開曼、百慕大、巴拿馬以及馬恩島等地的離岸金融中心，均屬于避稅港型中心。選項(xiàng)C說法正確。倫敦型中心又被稱為一體型中心，倫敦和中國香港的離岸金融中心屬于這一類型。選項(xiàng)D說法正確?！局苯涌键c(diǎn)】離岸金融中心的類型。60.根據(jù)國家外匯管理局規(guī)定，我國外債的種類不包括（）。[單選題]*A.國際金融組織的貸款B.外商對華直接投資(正確答案)C.發(fā)行的外幣債券D.外國企業(yè)的貸款答案解析：根據(jù)國家外匯管理局的定義，外債是指在我國境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位'金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)用外國貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的債務(wù)，包括：①國際金融組織貸款；②外國政府貸款；③外國銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款；④買方信貸；⑤外國企業(yè)貸款；⑥發(fā)行外幣債券；⑦國際金融租賃；⑧延期付款；⑦補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù)；⑩其他形式的對外債務(wù)。外國的股權(quán)投資如外商直接投資和股票投資就不屬于外債?！局苯涌键c(diǎn)】我國外債的種類。多選題：下列每小題的備選答案中,有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)，多選、錯(cuò)選均不得分;少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分。每小題2分，共20題。61.下列關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說法中，正確的有（）。*A.在未來不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的(正確答案)B.長期利率的波動(dòng)低于短期利率的波動(dòng)(正確答案)C.預(yù)期理論假定不同到期期限的債券根本無法相互替代D.長期債券的利率一定高于短期利率E.長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值(正確答案)答案解析：預(yù)期理論假定不同到期期限的債券是完全替代品。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

預(yù)期理論認(rèn)為：

(1)長期債券的利率等于長期債券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。選項(xiàng)E正確。

(2)到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，是因?yàn)樵谖磥聿煌臅r(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。

(3)預(yù)期理論還表明，長期利率的波動(dòng)低于短期利率的波動(dòng)。選項(xiàng)B正確。

【直接考點(diǎn)】利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論。62.一國一般傾向于實(shí)行浮動(dòng)匯率制度的情況有（）。*A.經(jīng)濟(jì)開放程度高B.經(jīng)濟(jì)規(guī)模小C.進(jìn)出口商品多樣化或地域分布分散化(正確答案)D.國內(nèi)通貨膨脹率與其他主要國家不一致(正確答案)E.經(jīng)濟(jì)開放程度低(正確答案)答案解析：經(jīng)濟(jì)開放程度高，經(jīng)濟(jì)規(guī)模小，或者進(jìn)出口集中在某幾種商品或某一國家的國家，一般傾向于實(shí)行固定匯率制或盯住匯率制。經(jīng)濟(jì)開放程度低，進(jìn)岀口商品多樣化或地域分布分散化，同國際金融市場聯(lián)系密切、資本流出流入較為可觀和頻繁，或國內(nèi)通貨膨脹率與其他主要國家不一致的國家，傾向于實(shí)行浮動(dòng)匯率制度。選項(xiàng)C、D和E正確?！局苯涌键c(diǎn)】浮動(dòng)匯率制度的選擇。63.下列關(guān)于金融市場類型的說法中，正確的有（）。*A.按融資方式的不同劃分為直接融資市場和間接融資市場(正確答案)B.按交易標(biāo)的物的不同劃分為場內(nèi)市場和場外市場C.按交易有無固定場所劃分為發(fā)行市場和流通市場D.按交易期限的不同劃分為即期市場和遠(yuǎn)期市場E.按成交與定價(jià)方式的不同劃分為公開市場和議價(jià)市場(正確答案)答案解析：(1)按市場中交易標(biāo)的物的不同，金融市場可以劃分為貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場和商品市場等。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

(2)按融資方式的不同劃分為直接融資市場和間接融資市場；選項(xiàng)A正確。

(3)按交易性質(zhì)的不同劃分為發(fā)行市場和流通市場；

(4)按交易有無固定場所劃分為場內(nèi)市場和場外市場；選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(5)按交易期限的不同劃分為貨幣市場和資本市場；選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

(6)按地域范圍劃分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場；

(7)按照成交與定價(jià)方式的不同劃分為公開市場和議價(jià)市場；

(8)按照交割時(shí)間的不同劃分為即期市場和遠(yuǎn)期市場。選項(xiàng)E正確。

【直接考點(diǎn)】金融市場的類型。64.以下關(guān)于債券的分類，說法正確的是（）。*A根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為公募債券和私募債券B根據(jù)利息是否固定，債券可分為固定利率債券和浮動(dòng)利率債券(正確答案)C根據(jù)性質(zhì)不同，債券可分為信用債券、抵押債券、擔(dān)保債券等(正確答案)D根據(jù)債券券面形態(tài)的不同，債券可分為實(shí)物債券、憑證式債券和記賬式債券(正確答案)E根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換，債券可分為政府債券、公司債券和金融債券答案解析：債券的類型如下：

選項(xiàng)B、C和D正確?！局苯涌键c(diǎn)】債券的種類。65.下列國家和地區(qū)中，實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的是（）。*A.新加坡(正確答案)B.中國香港(正確答案)C.印度D.美國E.德國答案解析：實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的國家和地區(qū)主要有新加坡、中國香港以及利比里亞、萊索托、斯威士蘭等。選項(xiàng)AB正確?！局苯涌键c(diǎn)】實(shí)行準(zhǔn)中央銀行制度的國家和地區(qū)。66.下列國家中，采用超級金融監(jiān)管模式的是（）。*A.英國(正確答案)B.美國C.新加坡(正確答案)D.澳大利亞E.日本答案解析：超級監(jiān)管模式是統(tǒng)一監(jiān)管模式的一種極端方式，即將不同金融機(jī)構(gòu)的所有監(jiān)管均交給一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一負(fù)責(zé)。目前英國、新加坡、韓國等國家和地區(qū)采取這一模式，這些國家和地區(qū)的主要特點(diǎn)是金融市場和金融機(jī)構(gòu)相對集中，有利于超級監(jiān)管模式的建立和運(yùn)行。選項(xiàng)AC正確?！局苯涌键c(diǎn)】超級監(jiān)管模式。67.為滿足商業(yè)銀行流動(dòng)性要求，商業(yè)銀行要做到（）。*A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動(dòng)性較好資產(chǎn)的適度比例(正確答案)B.合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量C.加強(qiáng)負(fù)債管理(正確答案)D.減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利資產(chǎn)的比重E.加強(qiáng)流動(dòng)性管理，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理目標(biāo)(正確答案)答案解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的流動(dòng)性原則。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中必須始終保持所必需的一定量的現(xiàn)金或變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)，以備客戶提取，防止岀現(xiàn)兌付不了的情況。

(1)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面：

①資產(chǎn)的流動(dòng)性，即銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。

②負(fù)債的流動(dòng)性，即銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。

(2)為滿足流動(dòng)性要求，商業(yè)銀行要做到以下三點(diǎn)：

①調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動(dòng)性較好資產(chǎn)的適度比例。選項(xiàng)A正確。

②加強(qiáng)負(fù)債管理，注重從負(fù)債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動(dòng)性要求。選項(xiàng)C正確。

③加強(qiáng)流動(dòng)性管理，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理目標(biāo)。選項(xiàng)E正確。

【直接考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的流動(dòng)性原則。68.存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點(diǎn)。主要內(nèi)容有（）。*A.存款期限的管理B.吸收存款方式的管理(正確答案)C.存款利率的管理(正確答案)D.存款保險(xiǎn)的管理(正確答案)E.存款金額的管理答案解析：本題考查存款管理的主要內(nèi)容。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點(diǎn)。主要內(nèi)容有三個(gè)方面：①對吸收存款方式的管理。②存款利率管理。③存款保險(xiǎn)管理。選項(xiàng)BCD正確。選項(xiàng)AE錯(cuò)誤?！局苯涌键c(diǎn)】存款管理的內(nèi)容。69.證券公司履行保薦職責(zé)，應(yīng)按規(guī)定注冊登記為保薦機(jī)構(gòu)，保薦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)容有（）。*A.發(fā)行的主承銷工作(正確答案)B.有對發(fā)行人進(jìn)行盡職調(diào)查的義務(wù)(正確答案)C.對公開發(fā)行募集文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性進(jìn)行核查D.向中國銀保監(jiān)會(huì)出具保薦意見E.根據(jù)市場情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價(jià)格(正確答案)答案解析：保薦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，負(fù)有對發(fā)行人進(jìn)行盡職調(diào)查的義務(wù)，對公開發(fā)行募集文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行核查，向中國證監(jiān)會(huì)出具保薦意見，并根據(jù)市場情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價(jià)格。選項(xiàng)A、B和E正確?！局苯涌键c(diǎn)】保薦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)容。70.關(guān)于股票基金與單一股票的說法，正確的有（）。*A單一股票價(jià)格在交易時(shí)段內(nèi)經(jīng)常處于波動(dòng)狀態(tài)(正確答案)B股票基金在每個(gè)交易日只有一個(gè)價(jià)格(正確答案)C股票基金份額凈值受買賣數(shù)量多少的影響D單一股票風(fēng)險(xiǎn)較為集中，投資風(fēng)險(xiǎn)相對較大(正確答案)E股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)高于單一股票投資風(fēng)險(xiǎn)答案解析：本題考查股票基金與單一股票之間的不同點(diǎn)。選項(xiàng)ABD說法正確。

【直接考點(diǎn)】股票基金與單一股票之間的不同點(diǎn)。71.設(shè)立信托的條件包括（）。*A.要有合法的信托目的(正確答案)B.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法(正確答案)C.信托文件應(yīng)當(dāng)采用書面形式(正確答案)D.要依法辦理信托登記(正確答案)E.要辦理信托財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移答案解析：設(shè)立信托的條件包括：

(1)要有合法的信托目的，這是信托能否成立的前提條件。選項(xiàng)A正確。

(2)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的基本條件之一。選項(xiàng)B正確。

(3)信托文件應(yīng)當(dāng)采用書面形式。選項(xiàng)C正確。根據(jù)《信托法》，設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。書面形式包括合同書'信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，其中數(shù)據(jù)電文又具體包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等。

(4)要依法辦理信托登記。選項(xiàng)D正確。

【直接考點(diǎn)】信托的設(shè)立條件。72.下列關(guān)于融資租賃合同的說法正確的有（）。*A.融資租賃合同訂立后，不得因承辦人或法定代表人的變動(dòng)而變更或解除(正確答案)B.雙方當(dāng)事人協(xié)商變更融資租賃合同，應(yīng)征得擔(dān)保人的同意或事先通知擔(dān)保人未經(jīng)出租人同意，承租人擅自轉(zhuǎn)租租賃物的，其轉(zhuǎn)租合同有效(正確答案)D.變更或解除融資租賃合同，可以采用口頭形式E.融資租賃合同解除，不影響當(dāng)事人因其所受損失向有過錯(cuò)的對方當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)利(正確答案)答案解析：本題考查融資租賃合同的變更和解除應(yīng)注意的事項(xiàng)。按照有關(guān)規(guī)定，融資租賃合同的變更和解除應(yīng)注意以下六點(diǎn)：

(1)融資租賃合同中的雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更或解除合同，但不得因此損害國家利益和社會(huì)公共利益。

(2)雙方當(dāng)事人協(xié)商變更融資租賃合同，應(yīng)征得擔(dān)保人的同意或事先通知擔(dān)保人。擔(dān)保人表示不同意的，如果融資租賃合同雙方仍協(xié)商變更合同，則擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任因此免除。選項(xiàng)B正確。

(3)未經(jīng)出租人同意，承租人擅自轉(zhuǎn)租租賃物的，其轉(zhuǎn)租合同無效，出租人有權(quán)解除融資租賃合同。因此造成出租人損失的，承租人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償損失。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(4)變更或解除融資租賃合同，應(yīng)采用書面形式。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

(5)融資租賃合同訂立后，不得因承辦人或法定代表人的變動(dòng)而變更或解除。選項(xiàng)A正確。

(6)融資租賃合同解除，不影響當(dāng)事人因其所受損失向有過錯(cuò)的對方當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)利。選項(xiàng)E正確。

【直接考點(diǎn)】融資租賃合同的變更和解除應(yīng)注意的事項(xiàng)。73.下列關(guān)于金融工程的說法正確的有（）。*A狹義的金融工程就是金融工具管理的技術(shù)和方法B廣義的金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融過程的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施以及針對金融問題的創(chuàng)造性解決方案(正確答案)C金融工程學(xué)產(chǎn)生的背景是信息科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、普及和深化，金融管制的放松，金融市場競爭的加劇(正確答案)D投資者借入資金買入標(biāo)的資產(chǎn)，稱為賣空E投資者借入標(biāo)的資產(chǎn)賣出，稱為買空答案解析：本題考查金融工程的相關(guān)知識。狹義的金融工程就是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法。選項(xiàng)A錯(cuò)誤廣義的金融工程，目前普遍認(rèn)可的是約翰?芬尼迪在1988年給出的定義：金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融過程的設(shè)計(jì)、開發(fā)與實(shí)施以及針對金融問題的創(chuàng)造性解決方案。選項(xiàng)B正確。金融工程學(xué)產(chǎn)生的背景：信息科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、普及和深化，金融管制的放松，金融市場競爭的加劇。選項(xiàng)C正確投資者借入資金買入標(biāo)的資產(chǎn)，稱為買空。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。投資者借入標(biāo)的資產(chǎn)賣出，稱為賣空。選項(xiàng)E錯(cuò)渓?！局苯涌键c(diǎn)】金融工程的含義、產(chǎn)生與發(fā)展。74.巴塞爾委員會(huì)在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括（）。*A.管理監(jiān)督與控制文化(正確答案)B.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估(正確答案)C.控制活動(dòng)與職責(zé)劃分(正確答案)D.信息與溝通(正確答案)E.技術(shù)手段創(chuàng)新答案解析：巴塞爾委員會(huì)在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括：①管理監(jiān)督與控制文化；選項(xiàng)A正確。②風(fēng)險(xiǎn)識別與評估；選項(xiàng)B正確。③控制活動(dòng)與職責(zé)劃分；選項(xiàng)C正確。④信息與溝通；選項(xiàng)D正確。⑤監(jiān)管活動(dòng)與錯(cuò)誤糾正。【直接考點(diǎn)】巴塞爾委員會(huì)在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括的內(nèi)容。75.下列關(guān)于費(fèi)雪方程式和劍橋方程式說法中，正確的是（）。*A.費(fèi)雪方程式為：MV=PT,劍橋方程式為：Md=kPY(正確答案)B.費(fèi)雪方程式側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求，劍橋方程式側(cè)重于收入的需求(正確答案)C.劍橋方程式是對貨幣需求的宏觀分析，費(fèi)雪方程式從微觀角度進(jìn)行分析D.劍橋方程式稱為現(xiàn)金交易說，費(fèi)雪方程式稱為現(xiàn)金余額說E.費(fèi)雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；劍橋方程式是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例(正確答案)答案解析：美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文?費(fèi)雪在《貨幣的購買力》一書中提出了“交易方程式”，表示為：MV=PTo以馬歇爾和庇古為代表的劍橋?qū)W派提出的劍橋方程式，表示為：Md=kPY。選項(xiàng)A正確。費(fèi)雪方程式和劍橋方程式是兩個(gè)意義大體相同的模型，但存在顯著的差異：

(1)對貨幣需求分析的側(cè)重點(diǎn)不同。費(fèi)雪方程式強(qiáng)調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求；而劍橋方程式強(qiáng)調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能，側(cè)重于收入的需求。選項(xiàng)B正確。

(2)費(fèi)雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；劍橋方程式是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。有人把費(fèi)雪方程式稱為現(xiàn)金交易說，把劍橋方程式稱為現(xiàn)金余額說。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，選項(xiàng)E正確。

(3)兩個(gè)方程式對貨幣需求的分析角度和所強(qiáng)調(diào)的決定貨幣需求因素有所不同。費(fèi)雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析，劍橋方程式從微觀角度進(jìn)行分析。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

【直接考點(diǎn)】費(fèi)雪方程式和劍橋方程式的比較。76.下列情況中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有（）。*A.有組織的工會(huì)迫使工資的增長率超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長率(正確答案)B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門之間轉(zhuǎn)移C.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格(正確答案)D.資源枯竭造成能源成本提高(正確答案)E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升(正確答案)答案解析：本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹。成本推進(jìn)型通貨膨脹中促使產(chǎn)品成本上升的原因包括：

①“工資成本推進(jìn)型通貨膨脹”在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對工資成本具有操縱能力。工會(huì)要求企業(yè)提高工人的工資，迫使工資的增長率超過生產(chǎn)率的增長率，企業(yè)則會(huì)因人力成本的加大而提高產(chǎn)品價(jià)格以轉(zhuǎn)嫁工資成本的上升，而在物價(jià)上升后工人又會(huì)要求提高工資，再度引起物價(jià)上升，形成工資-物價(jià)的螺旋上升，從而導(dǎo)致工資成本推進(jìn)型通貨膨脹。選項(xiàng)A正確。

②“利潤推進(jìn)型通貨膨脹”壟斷性大公司具有對價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性大公司為了獲取壟斷利潤會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起利潤推進(jìn)型通貨膨脹。選項(xiàng)C正確。

③在開放經(jīng)濟(jì)條件下，匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高，這些都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。選項(xiàng)D、E正確。

【直接考點(diǎn)】成本推進(jìn)型通貨膨脹形成的原因。77.運(yùn)用公開市場操作的條件包括（）。*A.信用制度健全(正確答案)B.商業(yè)銀行要以再貼現(xiàn)方式向中央銀行借款C.具有比較發(fā)達(dá)的金融市場(正確答案)D.在金融領(lǐng)域以票據(jù)業(yè)務(wù)為融資的主要方式之一E.中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券(正確答案)答案解析：本題考查運(yùn)用公開市場操作的條件。運(yùn)用公開市場操作的條件有：

①中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券；選項(xiàng)E正確。

②要具有比較發(fā)達(dá)的金融市場；選項(xiàng)C正確。

③信用制度健全。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)BD是運(yùn)用再貼現(xiàn)政策的前提條件。

【直接考點(diǎn)】運(yùn)用公開市場操作的條件。78.下列措施中，屬于銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管內(nèi)容的有（）。*A.審批監(jiān)管資本B.審批資產(chǎn)C.審批業(yè)務(wù)范圍(正確答案)D.審批董事的任職資格(正確答案)E.審批高級管理人員的任職資格(正確答案)答案解析：本題考查銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容。銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容包括：審批注冊資本、審批注冊機(jī)構(gòu)、審批董事和高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。選項(xiàng)CDE正確。選項(xiàng)AB錯(cuò)誤。【直接考點(diǎn)】銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容。79.一國實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換所需的條件不包括（）。*A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.穩(wěn)健的金融體系C.彈性的匯率制度D.本幣為國際儲(chǔ)備貨幣(正確答案)E.固定匯率制度(正確答案)答案解析：一國要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，主要是：①穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；②穩(wěn)健的金融體系；③彈性的匯率制度?！局苯涌键c(diǎn)】一個(gè)國家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要的條件。80.截至2021年年底，外資展業(yè)享受國民待遇的領(lǐng)域包括（）。*A.支付清算(正確答案)B.信用評級(正確答案)C.企業(yè)征信(正確答案)D.期貨E.證券投資答案解析：截至2021年年底，對銀行、證券、人身險(xiǎn)、期貨、基金管理等領(lǐng)域的外資持股比例限制徹底取消，業(yè)務(wù)規(guī)模大幅度擴(kuò)大。支付清算、信用評級'企業(yè)征信等領(lǐng)域的外資展業(yè)享受國民待遇。選項(xiàng)A、B和C正確?！局苯涌键c(diǎn)】中國金融行業(yè)的對外開放。案例分析題：由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分。每道題滿分2分，共20題。根據(jù)資料回答第81-84題。

某投資者擬進(jìn)行一項(xiàng)兩年期的投資，現(xiàn)在購買該資產(chǎn)的價(jià)格是80元，兩年后到期時(shí)可按照100元的價(jià)格出售。如果按照復(fù)利計(jì)息，有三種計(jì)算利息的方式，分別是每年計(jì)息一次、每半年計(jì)息一次和連續(xù)復(fù)利計(jì)息。81.如果每年計(jì)息一次，則該投資的年利率是（）。*A.11.10%B.11.30%C.11.50%D.11.80%(正確答案)答案解析：根據(jù)年復(fù)利本息和計(jì)算公式FV=P(1+r)n,可得：100=80×(1+r)2,解得r≈11.80%?！局苯涌键c(diǎn)】年復(fù)利下，年利率的計(jì)算。82.如果每半年計(jì)息一次，則該投資的年利率是（）。*A.11.27%B.11.47%(正確答案)C.11.67%D.11.87%答案解析：根據(jù)一年算m次利息的復(fù)利下，第n年末的本息和計(jì)算公式：FVn=P(1+r/m)nm，可得：100=80(1+r/2)2×2,解得r≈11.47%?！局苯涌键c(diǎn)】一年算m次利息的復(fù)利下，年利率的計(jì)算。83.如果按照連續(xù)復(fù)利計(jì)息，則該投資的年利率是（）。*A.11.06%B.11.16%(正確答案)C.11.26%D.11.36%答案解析：根據(jù)連續(xù)復(fù)利本息和的計(jì)算公式FVn=P·ern,可得：100=80×e2r,解得r≈11.16%【直接考點(diǎn)】連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式下，年利率的計(jì)算。84.在收益固定的情況下，按照背景材料進(jìn)行計(jì)算，結(jié)論正確的是（）。*A.隨著計(jì)息間隔的縮短，年利率呈下降趨勢(正確答案)B.隨著計(jì)息間隔的縮短，年利率呈上升趨勢C.如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按年復(fù)利計(jì)息(正確答案)D.如果追求高利率，投資者會(huì)選擇按連續(xù)復(fù)利計(jì)息答案解析：在本金及本息和既定的條件下，隨著計(jì)息間隔的縮短，年利率呈下降趨勢?！局苯涌键c(diǎn)】計(jì)息方式與利率的關(guān)系。根據(jù)資料回答第85-88題。

王先生預(yù)測甲股票價(jià)格將上漲，他于2022年3月1日與張女士訂立甲股票買進(jìn)合約。合約規(guī)定有效期限為6個(gè)月，王先生可按10元/股的價(jià)格買進(jìn)3000股甲股票。期權(quán)費(fèi)為0.5元/股。2022年4月1日甲股票價(jià)格為12元/股，2022年6月1日甲股票價(jià)格為10.5元/股，2022年7月1日甲股票價(jià)格為10.1元/股，2022年8月1日甲股票價(jià)格為10元/股。注：不考慮稅金與傭金等因素。85.王先生所做的交易屬于（）。*A.看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為1500元(正確答案)B.看跌期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為1500元C.看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為15000元D.看跌期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為15000元答案解析：由于王先生考慮甲股票上漲而購買期權(quán)，為了防范價(jià)格上升的風(fēng)險(xiǎn)，因此是看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為0.5×3000=1500元?！局苯涌键c(diǎn)】看漲期權(quán)。看漲期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時(shí)間或確定的時(shí)間之內(nèi)，以確定的價(jià)格購買相關(guān)資產(chǎn)。86.關(guān)于張女士權(quán)利和義務(wù)的說法，正確的有（）。*A.張女士擁有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，沒有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)B.張女士擁有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，也有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)C.張女士沒有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，沒有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)D.張女士沒有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，但有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務(wù)(正確答案)答案解析：張女士作為期權(quán)的賣方(空頭)只有執(zhí)行期權(quán)的義務(wù)，而沒有執(zhí)行期權(quán)的選擇權(quán)，若王先生選擇執(zhí)行期權(quán)，則她必須執(zhí)行期權(quán)。【直接考點(diǎn)】期權(quán)合約買賣雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。期權(quán)合約的買方只有權(quán)利沒有義務(wù)，期權(quán)合約的賣方只有義務(wù)沒有權(quán)利。87.如果王先生在2022年4月1日時(shí)執(zhí)行期權(quán)，則王先生獲利（）元。*A.1500B.4500(正確答案)C.6000D.7500答案解析：4月1日的股票價(jià)格為12元，而王先生以10元的價(jià)格買入，則獲利(12-10)*3000-1500=4500元?！局苯涌键c(diǎn)】看漲期權(quán)買方對期權(quán)的行使與放棄。對于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益；當(dāng)市場價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄期權(quán)，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。88.下列4個(gè)日期中，如果期權(quán)在（）時(shí)執(zhí)行，則不會(huì)對張女士造成經(jīng)濟(jì)損失。*A.2022年4月1日B.2022年6月1日(正確答案)C.2022年7月1日(正確答案)D.2022年8月1日(正確答案)答案解析：當(dāng)(執(zhí)行價(jià)格-10)*3000-1500≦0時(shí)，張女士則不會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失，因此當(dāng)股價(jià)≦10.5則不會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失?！局苯涌键c(diǎn)】看漲期權(quán)賣方的損益情況。根據(jù)資料回答第89-92題。

民生銀行2017年4月18日發(fā)布公告稱，近日本公司發(fā)現(xiàn)北京分行航天橋支行行長張某有涉嫌違法行為，立即向公安部門報(bào)案。目前，張某正在接受公安部門調(diào)查，本公司已成立工作組，積極協(xié)助公安部門偵辦。針對媒體報(bào)道的涉案金額及具體案情正在調(diào)查過程中，本公司力爭盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)客戶資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。據(jù)多家媒體報(bào)道，張某涉嫌偽造保本保息理財(cái)產(chǎn)品向該行鯨鉆高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客戶銷售，涉案資金總規(guī)模可能高達(dá)30億元。

除了假理財(cái)事件外，銀行理財(cái)暴雷事件也時(shí)有發(fā)生。

甲銀行于2017年下半年推出了一款面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品評級為中高風(fēng)險(xiǎn)，該銀行向王先生推薦該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾1年期收益率可達(dá)15%-20%,但并未同時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)，此前該銀行對王先生的風(fēng)險(xiǎn)評估顯示其為穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)投資者。1年后該產(chǎn)品虧損40%,事后調(diào)查顯示，虧損的原因主要是該銀行擅自修改投資標(biāo)的，且未能及時(shí)披露信息。

2018年9月，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，該《辦法》有利于細(xì)化銀行理財(cái)監(jiān)管要求，消除市場不確定性，穩(wěn)定市場預(yù)期，加快新產(chǎn)品研發(fā)，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

根據(jù)上述資料，回答下列問題。89.合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織，下列選項(xiàng)中屬于合格投資者的是（）。*A.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人(正確答案)B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近2年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人(正確答案)C.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人(正確答案)D.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬人民幣，不高于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織答案解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。選項(xiàng)AC正確。選項(xiàng)BD說法錯(cuò)誤。

【直接考點(diǎn)】合格投資者。90.在已知王先生為穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)投資者的情況下，甲銀行仍然向其推薦該理財(cái)產(chǎn)品，這種做法違反了()。*A.投資者適當(dāng)性管理要求(正確答案)B.成本可算原則C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則D.信息充分披露原則答案解析：在已知王先生為穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)投資者的情況下，甲銀行仍然向其推薦中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，這種做法違反了投資者適當(dāng)性管理要求。選項(xiàng)A正確?！局苯涌键c(diǎn)】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。91.下列各項(xiàng)中符合商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)滿足的管理要求的是（）。*A.應(yīng)當(dāng)?shù)朗厥袌鼋灰缀凸浇灰自瓌t(正確答案)B.理財(cái)產(chǎn)品之間相分離，每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算(正確答案)C.理財(cái)產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離(正確答案)D.商業(yè)銀行可以開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)答案解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)?shù)朗厥袌鼋灰缀凸浇灰自瓌t.選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算。選項(xiàng)B正確。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離。選項(xiàng)C正確。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

【直接考點(diǎn)】商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)滿足的管理要求。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

①集中統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過具有獨(dú)立法人地位的子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)。暫不具備條件的，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)專營部門，對理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理。

②業(yè)務(wù)隔離。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，理財(cái)產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，理財(cái)產(chǎn)品之間相分離，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。

③風(fēng)險(xiǎn)隔離。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬和單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作'分離定價(jià)特征的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)。

④市場交易和公平交易。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)?shù)朗厥袌鼋灰缀凸浇灰自瓌t，不得在理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品投資者之間或者理財(cái)產(chǎn)品投資者與其他主體之間進(jìn)行利益輸送。92.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的說法中，不正確的是（）。*A.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率B.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳或承諾保本保收益D.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。選項(xiàng)A說法正確。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級。選項(xiàng)B說法正確。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品不得宣傳或承諾保本保收益.選項(xiàng)C說法正確。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。選項(xiàng)D說法不正確。

【直接考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理。

①商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

②商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。

③商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

④商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

⑤商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級。商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者或者代為操作，確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果的真實(shí)性和有效性。商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

⑥商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品'單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

⑦商業(yè)銀行只能通過本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道)銷售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。根據(jù)資料回答第93-96題。

據(jù)有關(guān)資料顯示，截至2020年10月310,包商銀行凈資產(chǎn)為-2055.16億元，資產(chǎn)總額為4.47億元，負(fù)債總額為2059.62億元。2021年2月7日，北京市第一中級人民法院裁定包商銀行股份有限公司破產(chǎn)。

2015-2016年，市場流動(dòng)性充裕，包括包商銀行在內(nèi)的中小銀行通過大量發(fā)行同業(yè)存單，資產(chǎn)端期限錯(cuò)配到同業(yè)理財(cái)、債券等擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，而加長的資金鏈要求資產(chǎn)端加杠桿、加久期、降信用以提高收益率，導(dǎo)致大量資金投入實(shí)體且進(jìn)行信用下沉。

根據(jù)監(jiān)管披露的信息，明天集團(tuán)持有包商銀行89%的股權(quán)，包商銀行大量資金被大股東違規(guī)占用，形成逾期，自2017年起，包商銀行資本充足率已低于監(jiān)管要求。

包商銀行的“隕落”，根本原因是不法金融集團(tuán)的持續(xù)“掏空”，但監(jiān)管腐敗也是重要助推因素。貪腐“全家總動(dòng)員”，大搞夫妻檔、父子兵、兄弟連。監(jiān)管干部與監(jiān)管對象“貓鼠一家”，因利益捆綁深度勾連充當(dāng)不法集團(tuán)“馬前卒”。93.根據(jù)上述材料，包商銀行承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有（）。*A.信用風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D.操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的分類。“大量資金被大股東違規(guī)占用，形成逾期”，包商銀行存在信用風(fēng)險(xiǎn)?！捌谙掊e(cuò)配”，包商銀行存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管腐敗，監(jiān)管干部與監(jiān)管對象“貓鼠一家”，包商銀行存在操作風(fēng)險(xiǎn)。

【直接考點(diǎn)】信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足