理財規(guī)劃師模擬試題1

1、在確定理財目標時，要注意（)

A.分析客戶財務基礎B.分析客戶期望目標

C.分析客戶觀念D.分析客戶類型

2、理財業(yè)務創(chuàng)新的方法是（)

A、分析客戶新需求B.理財工具的重新組合與變革性設計

C.采用新技術D.降低服務成本

3、個人稅負的決定因素有（)

A.名義稅率B.契稅C.平均稅率D.個人稅收減免

4、風險管理成本一般包括（)

A、實際成本B、固定成本C、無形成本D、處理費用

5、下列哪一項屬于直接投資（)

A、國庫券B、機器C、股票D、期貨

6、下列哪一種企業(yè)形式要面對雙重征稅（)

A、個體企業(yè)B、合伙企業(yè)C、公司D、個人

7、下列哪些為貨幣證券（)

A、股票B、債券C、商業(yè)匯票D、證券投資基金

8、含有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值

的人身保險產品是指（)

A、信用保險B、投資聯(lián)結保險C、分紅保險D、財產保險

9、下列哪一項不屬于房地產投資的缺點（）

A、缺乏流動性B、壽命周期長

C、高風險D、需要大筆首期投資

10、下列哪一項不屬于世界主要黃金市場（）

A、倫敦B、上海C、蘇黎世D、香港

11、其變化領先于經濟變動本身的指標是（）

A、國內生產總值B、同步指標C、滯后指標D、先行指標

12、數據資料要新，要有近期和最新的數據資料，這是指（）

A、準確性B、系統(tǒng)性C、時間性D、可比性

13、下列哪一項不屬于先行指標（）

A、就業(yè)者的平均周工作小時B、工業(yè)產值

C、消費品和原材料等制業(yè)的定單數D、股票價格指數

14、小時候一碗陽春面只要1元，而現在卻要5元，這屬于何種

風險（）

A、利率風險B、購買力風險C、財務風險D、價格風險

15、當投資人采取積極型投資策略時、其對市場效率的假設是什

么樣的（）

A、弱式或半強式有效B、強式有效

C、與市場是否有效無關D、半強式有效

三、簡答題

1、簡要說明單項金融規(guī)劃與綜合性金融規(guī)劃的關系。

2、請問當前商業(yè)銀行中間業(yè)務存在的問題。

3、簡述銀行如何根據客戶理財需求調整自己的服務方式和方向。

4、簡述如何強化同客戶的合作關系。

5、簡述哪一種客戶是銀行在一定時期內利潤最佳的客戶。

6、客戶對本行與競爭者提供的服務的滿意程度如何

三、分析論述題

1、根據中國人民銀行2006年1月15日公布的數據顯示，截至05年

12月末，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款突破14萬億元，達到141050.99億

元。05年12月末，我國人民幣各項存款余額為28.72萬億元，同比

增長18.95%。截至05年12月末，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款達到

141050.99億元。在05年一年內，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款連續(xù)跨越

的第三個萬億元大關。05年1月，居民儲蓄存款余額突破12萬億元,

5月份即突破13萬億元。

根據上述資料，結合個人理財的基本原理和方法，闡述這一經濟

現象對于個人理財行業(yè)的發(fā)展和個人理財業(yè)務的開展有何意義。

2、請首先閱讀下面的理財規(guī)劃建議書，然后根據個人理財基本

原理，使用個人理財相應技術方法，回答如下問題：

(1)這份理財規(guī)劃建議書的結構方面有哪些問題？請一一列出

(2)財務報表的編制有哪些問題？財務分析是否正確？請編制

正確的報表并進行分析。

(3)理財策略與建議是否恰當？請根據你的專業(yè)提出理財建議。

(4)請根據該素材做一份現金規(guī)劃(收入支出規(guī)劃)。

理財規(guī)劃建議書

一、基本狀況分析

客戶：吳先生配偶：吳太太

年齡：40歲年齡：38歲

職業(yè)：企業(yè)家職業(yè)：畫家

吳先生孩子：10歲(重點小學四年級)

吳先生母親：65歲(無工作，與吳先生生活在一起)

二、為實現家庭目標和所需要現金流分析

我們對您的人生目標按照重要性進行排序：

1.為女兒準備教育基金

2.長期的退休規(guī)劃

3.贍養(yǎng)父母，并準備醫(yī)療費

4.投資一處房地產

我們對您的人生目標所需要的現金流進行分析:

1.吳先生的女兒所需要的教育基金如下表示

小學初中高rl1大學

（五-六年（含課外輔（含課外輔（國內）

級）導）導）

所需要資2000元5000元10000元100000元

金

2.長期的退休規(guī)劃分析

1）.預計退休后的家庭支出（現值）

因吳先生退休后仍希望保持現有生活水平，故預計退休后家庭支

出應等于現家庭支出。（生活費每年4萬8千元、每年全家購衣服費

用3萬元、娛樂旅游費3萬元、贍養(yǎng)父母1.5萬元、合計12萬3千

元）

2）.預計退休后的家庭收入（現值）

社會保障收入：每年2萬8千元（吳先生因按普通標準繳存“三

險一金”，55歲后每年可領取1萬5千元左右保障收入、吳太太每年

繳存3000元“三險一金”，55歲后每年可領取1萬3千元左右保障

收入。）

3）.缺口：每年9.5萬元

3.贍養(yǎng)父母，并準備醫(yī)療費

贍養(yǎng)父母：每年1.5萬元

醫(yī)療費：預留5萬元左右，可放于易變現的理財產品當中

4.投資一處房產

因我市房地產正處于上漲期，且近一個季度上漲率達到10%全國領先。

如想購買用于投資，應關注地理位置較好的商住兩用房，其未來月出

租價格應高于月還款金額。

三、財富保護：風險部分分析和規(guī)劃

吳先生是全家的收入主要來源，您的收入狀況直接影響到全家是

否可以實現家庭規(guī)劃目標。但您除了繳存普通標準的“三險一金”

外，無任何風險保護，在這里建議您購買適中的保障險和健康險。由

于您的職業(yè)特點，在購買意外保險時您的職業(yè)風險等級屬于“一類職

業(yè)”這樣您每年花費2500元便可以購買到100萬元的意外保險。只

占您年收入結余的1.26%,同時購買一份價值1萬元左右的健康險，

保額可以達到50萬元。

吳太太的風險主要來自于她的個人身體狀況，很多保險公司都單

獨推出了女性疾病保險，吳太太可以進行選擇，年繳保費3000元，

保額會達到15萬元。

吳先生的孩子建議上一份普通的意外保險，同時可以購買部分教

育保險，用以完成對女兒的教育基金的目標，年繳保費1萬5千元，

繳存5年，便可以完成女兒的教育基金。

家庭財產方面：您和絕大多數中國家庭一樣，沒有任何的家庭財

產保險，同時吳先生家有收藏品價值50萬元，以及價值15萬元的家

電及其它財產，建議做一份保額在80萬元左右的財產險。

四、財富分布：現有現金流、資產狀況分析

以下是我們在2005年12月15日星期四對您現有的現金流量和

資產負債情況的羅列：

現金流量表

單位：人民幣元

收入支出

本人收入340000基本生活開銷123000

配偶收入-10000房貸年供33600

資產生息收入27000保費支出3000

收入合計357000贍養(yǎng)父母15000

節(jié)余182400支出合計

174600

資產負債表

單位：人民幣元

資產負債

現金及活期

150000/50000美元按揭貸款200000

存款

定期存款800000汽車貸款50000

基金0信用卡貸款0

股票0對外借款0

資金信托277000債券質押貸款0

保險單質押貸

自住型房產6000000

映勢

收藏品500000典當貸款0

其他財產150000

資產合計2877000負債合計250000

凈資產合計2627000

注：美元活期存款計算時按1：8折算成人民幣

通過您的現金流量表和資產負債表我們不難發(fā)現，你經過多年勤

奮的積累，擁有了一定的資產。同時您家庭的資產負債比例非常健康,

因此達到您短期的人生目標沒有任何問題，但由于您希望在55歲退

休，并能過上現在的生活，而您的社會保障不足以滿足您的經濟需求,

經過測算每年缺口會有9.5萬元。因此除了建議您購買大額的養(yǎng)老保

險之外，還應該逐步增大生息資產在家庭資產中的比例，增大生息收

入在現金流總收入中的比例，達到投資性資產不低于年平均5%的資

產收益率水平，在較長期的階段內超越通貨膨脹水平。

五、財富整合：輕松完成您的人生目標

1.女兒購買一份教育保險，5年期年繳費1.5萬元。可合計領取教育

基金12萬元，以完成您為女兒準備教育基金的目標。

2.由于您跟太太目前所繳納的“三險一金”金額較少，無法保障您

在55歲退休后仍過上現在的生活（前面分析您每年的缺口會有9.5

萬元）。因此需要您每年繳存一定金額的養(yǎng)老金，如用15年來完

成日后每年9.5萬元的缺口，您需要每年購買14.5萬元的養(yǎng)老保

險。而您現在每年的凈收入只有19.8萬元，顯然這筆保險費金額

過高。因此我建議您購買一份4萬元的養(yǎng)老保險，15年后每年收

益3.5萬元，剩余6萬元的缺口用您現有的資產進行投資來進行

彌補。

3.贍養(yǎng)父母每年需要1.5萬元，同時我們預留5萬元的醫(yī)療費，以

備不時之需，可放于易變現的理財產品當中

4.在您的需求中您提到想購買一處房地產，但您目前的自住房仍有

20萬貸款未還上，因此我建議您先用您的定期存款還上您的貸款

（因個人住房貸款利率上調，在此之前購買的住房將于2006年1

月1日執(zhí)行上調后的利率，建議2005年年底之前還款）。同時用

組合貸款的方式購買一處150平左右的商住兩用房進行出租。以

目前大連的房價5000元/平，可以買到相對較好的位置以便于出

租，首付25萬元，其余10萬元可以用公積金貸款，40萬元用商

業(yè)貸款，貸款期限15年，每年需還款48360元。在大連150平門

頭房出租，每年租金應在6萬元左右。每年除還房屋貸款，剩余

部分可用于還車貸。充分的發(fā)揮了貸款的杠桿效應。15年還款期

結束后，每年6萬元的租金正好可以填補您退休后的資金缺口。

六、創(chuàng)造財富：投資規(guī)劃

以下是您現有的流動資產的分布情況:

從吳先生目前所擁有的資產狀況來看，您的資產結構不合理，投

資經驗比較欠缺?；緦儆诒Ｊ匦偷目蛻?，同時、您也沒有足夠的時

間和經驗從事短期交易頻繁的股票和炒匯投資。為了保證您的資產的

流動性和變現能力保持在合理恰當的水平，我們的金融投資組合方案

是這樣的：

您的流動資產共計212萬元，其中20萬用于還房款，25萬元用

于購買商住兩用房，剩余167萬元。

易變現資金：您應該保留15萬元，建議您存5萬元三個月定期

存款（如急用錢，支取時按活期存款計息，等同于活期，如存到三個

月按定期計息）10萬元購買現金型基金在這里給您推薦：華夏現金

增利，2004年全年分紅等同于一年定期存款，而且變現方便，資金

T+2日便可到賬，且無手續(xù)費。

定期存款：15萬元可存定期一年。

資金信托：25萬元

外匯：您現在擁有活期存款5萬美元，由于目前人民幣仍處于升

值趨勢，客戶同期以同等價值外匯兌換成人民幣所帶來的經濟回報

值，要低于外匯投資型產品所帶來的收益。因此建議您用5萬美元購

買外匯結構型存款，在此建議您購買建設銀行推出的匯得盈產品，一

年期，年收益率為4.2%。

收藏品：也許是由于吳太太對字畫愛好的原因，在您的資產里收

藏品占的比重接近于30%,建議您在適當的時機出售一部分，以避免

其貶值。應保留的比重在10%較為合理。

成長型基金組合：由于您屬于保守型客戶，同時您也沒有足夠的

時間和經驗從事短期交易頻繁的股票，因此建議您用33%（55萬元）

的資金購買基金組合，在有效的控制風險的同時，為您追求較高的收

益。以下為組合方案：

其中20萬元購買股票型基金，在這里給您推薦2支基金，易方

達策略成長，凈值：1.0840,年收益率8.11（該基金長期走勢較好，

且按季度進行收益派發(fā)，可以使您充分享受分紅免稅的實惠）；嘉實

增長,凈值：1.1500,年收益率4.07（該基金今年以來保持了快速增長

的勢頭，旗下眾倉股表現非常穩(wěn)定，而且4季度顯示63.21%的倉位

也給以后操作留下較大空間）。

其中15萬元購買配置型基金，在這里給您推薦2支基金，南方

寶元債券，凈值：1.0638,年收益率8.18（該基金擁有穩(wěn)定的風險收

益特征，低廉的基金費率設計，較適合于中長期投資）；上投摩根中

國優(yōu)勢，凈值：1.0445,年收益率8.01（該基金走勢穩(wěn)健，近幾年收

益一直處于配置型基金前5位）

其中10萬元購買債券型基金，在這里給您推薦的基金是:富國天

利增長債券，凈值：1.0147,年收益率9.83（該基金公司經營穩(wěn)健,

該支基金風險低,收益高,可以用于長期投資）

最后10萬元購買保本型基金，在這里給您推薦的基金是:南方避

險增值，凈值：1.0802,年收益率10.28（該基金是我國首只保本基金,

避險機制及擔保人制度給該基金上了雙重保險，同期比較,收益高于

定期存款和國債5倍以上）

我們對您的流動資產的重新分配后如下圖所示：

七、巧妙的節(jié)約財富：稅務規(guī)劃

考慮以吳太太的名義多做投資，達到收入分割節(jié)稅的目標。

購買節(jié)稅金融產品。

八、以防不測：遺產規(guī)劃

建議吳先生找一個法律顧問，準備一份個人的遺囑，以備不測。

理財規(guī)劃師模擬試題2

1、貨幣政策是中央銀行為實現（C）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利

率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段。

A、貨幣供應量穩(wěn)定B、宏觀經濟C、特定經濟D、經濟發(fā)展

2、貨幣政策目標包括：（ABC）A、操作目標B、中介目標C、最終目標D、階段

目標

3、下列屬于我國貨幣政策工具的有：（ABCDEFG）A、存款準備金B(yǎng)、再貸款C、

再貼現D、公開市場業(yè)務E、利率政策F、匯率政策G、窗口指導

4、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（ACD）A、公開市場業(yè)

務B、再貸款C、再貼現D、存款準備金E、窗口指導F、利率政策G、匯率政策

5、我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發(fā)展的總目標是相同的（A）A（對）B

（錯）目標：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定與國際收支平衡

6、對內幣值穩(wěn)定指的是：（C）A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國內物

價穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定（是對外幣值穩(wěn)定）

7、現階段我國貨幣政策的中介目標是：（C）A、基礎貨幣（是貨幣政策的操作目

標）、存款準備金C、貨幣供應量D、充分就業(yè)

8、我國基礎貨幣由（48（：）構成人、存款準備金B(yǎng)、流通中現金C、金融機構的

庫存現金D、外匯資金

9、貨幣供應量是指某個時段上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。A（對）

B（4音）時點

10、一般所說的貨幣供應量是指：（C）A、MOB、MlC、M2D、M3

11、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于：（A）A、公開市場業(yè)務B、

存款準備金C、窗口指導D、再貼現

12、中央銀行票據的特點有：（C）A、無風險、期限短、流動性低B、無風險、

期限長、流動性低C、無風險、期限短、流動性高D、無風險、期限長、流動性

高

13、商業(yè)銀行的存款準備金分為：（BC）A、商業(yè)銀行的庫存現金B(yǎng)、法定存款準

備金C、超額存款準備金D、流通中現金

14、商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于：（ABC）A、支付清算B、頭寸調撥C、

作為資產運用的備用資金

15、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影

響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現的。（A）A（對）B（錯）

16、下列屬于再貸款的類別的是：（ABCD）A,解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸

款B、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C、用于短期流動的貸款（屬特定目的

貸款）D、對地方政府的專項貸款（屬特定目的貸款）

17、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有：（ABCE）A、會提高商業(yè)銀行

向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現C、會使市

場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快（整個社會

投資支出減少，經濟增速放慢）E、會縮減市場貨幣供應量

18、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有：（C）A、市場利率B、官方利率C、公定利率D、

實際利率

19、我們通常所說的利率是指：（B）A、市場利率B、名義利率C、實際利率（指

扣除通脹影響后利率）D、固定利率

20、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（ACDE）A、調整中央基準利

率（含再貸款、再貼現利率、存款準備金利率、超額準備金利率）B、調整市場

利率C、調整金融機構的法定存貸款利率D、制定金融機構存貸款利率的浮動范

圍E、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整F、制定相關政策對利率體

制進行必要的改革

21、匯率之所以重要，是因為匯率將同一種商品的國內價格與國外價格聯(lián)系起來。

（A）A（對）B（錯）

22、確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。（B）A（對）B

（錯）選擇匯率制度***匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進國際

收支平衡

23、中央銀行的窗口指導以（B）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款

增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增加額

24、存款是銀行對存款人的：（B）A、資產B、負債C、信用D、管理

25、按客戶類型，存款業(yè)務可分為：（AB）A、個人存款B、對公存款C、人民幣

存款D、外幣存款E、活期存款F、定期存款

26、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（D）,允許

金融機構（D）存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下

限，下浮

27、個人存款又叫（D）八、活期存款上定期存款C、人民幣存款D、儲蓄存款

28、從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為

（C）的儲蓄存款利息所得稅。A、10%B、15%C、20%D、25%

29、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：（B）A、學生證

B、身份證C、軍人證D、戶口本

30、個人存款分為：（ABCDEF）A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個人

通知存款E、教育儲蓄存款F、定活兩便儲蓄存款

31、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。（B）A（對）

B（錯）

32、存款的記息起點為（D）A、厘B、分C、角D、元

33、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他

存款不論存期多長，一律不計復利（A）A（對）B（錯）

34、下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是：（B）A、3月20日，

逐筆計息B、6月20日，積數計息C、9月21日，積數計息D、12月20日，逐

筆計息（此計息法多計算整存整取計息）

35、在定期存款中，（A）是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存

整取D、存本取息

36、整存整取的起存金額為：（B）A、5元B、50元C、100元D、500元

37、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是

利息受到損失。（B）A（對）B（錯）

38、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是：（C）A、

利息都會受到損失B、利息都不會受到損失C、提前支取部分或超過原定存期部

分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金D、提前支取

部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部

計入本金

39、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（C）A,定活兩便儲蓄存

款B、個人通知存款C、教育儲蓄存款D、存本取息

40、定活兩便儲蓄存款的利息一般低于活期儲蓄存款的利息。（B）A（對）B

（錯）

41、目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有:（AD）A、一天B、三天C、

五天D、七天

42、教育儲蓄存款屬于（C）定期儲蓄存款A、整存整取B、整存零取C、零

存整取D、存本取息

43、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（B）利息A、活期存款B、整

存整取存款C、定活兩便儲蓄存款D、個人通知存款

44、對公存款的存款人有：（ABCDE）A、企業(yè)B、機關C、團體D、個體工商

戶E、部隊F、中央銀行

45、單位活期存款的賬戶有：（ABCD）A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、

專用存款賬戶D、臨時存款賬戶

46、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（ABCDEFH）A、居民委員會B、外

國駐華機構C、機關D、企業(yè)法人E、非法人企業(yè)F、武警部隊G、民辦企

業(yè)（應為民辦非企業(yè)組織）H、異地常設機構

47、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（B）A（對）B（錯）

48、關于一般存款賬戶，下列正確的是：（B）A、可辦理現金繳存和現金支取B、

可辦理現金繳存，但不可現金支取C、不可辦理現金繳存和現金支取D、不可辦

理現金繳存，但可現金支取

49、信托基金、社會保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開立專

用存款賬戶。（A）A（對）B（錯）

50、可以開立臨時存款賬戶的情形包括：（ABD）A,設立臨時機構B、異地臨

時經營活動C、異地業(yè)務往來D、注冊驗資

51、下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同正確的是：（AB）A、存款幣

種不同B、具體管理方式不相同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務的性質不同

52、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有8種。（B）A（對）B（錯）9種：

美、歐、日、港、英、澳、力^瑞、新

53、在外匯儲蓄存款中，結算賬戶用于轉賬匯款，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，

不能進行轉賬。（A）A（對）B（錯）

54、境內機構原則上只能開立（A）經常項目外匯賬戶。A、一個B、二個C、

三個D、多個

55、下列屬于單位資本項目外匯賬戶的有：（ACDE）A、還貸專戶B、B股交易

專戶C、貸款專戶D、發(fā)行外幣股票專戶E、B股交易專戶

56、資金業(yè)務最主要的風險是：（A）A、市場風險B、信用風險C、操作風險D、

法律風險

57、資金業(yè)務按業(yè)務種類不同可分為：（ACDE）A、短期資金業(yè)務B、中長期資金

業(yè)務C、債券業(yè)務D、外匯業(yè)務E、衍生品業(yè)務F、股票業(yè)務

58、遠期交易既是外匯業(yè)務的內容，也是衍生品業(yè)務的內容（A）A（對）B

（錯）

59、下列屬于短期資金交易業(yè)務的是：（ABCEH）A,中央銀行票據B、短期國債C、

短期融資券D、國債（屬債券業(yè)務）E、貨幣市場基金F、期權G、信用衍生品H、

回購/逆回購I、同業(yè)拆借

60、資金的投資收益通常包括：（ABC）A、資本利得B、紅利C、利息D、未分配

利潤紅利與利息都屬現金分配

61、關于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（C）A、持有到期收益率=（賣

出價格-買入價格+現金分配）/賣出價格*100%B、持有到期收益率=（買入價格-

賣出價格+現金分配）/買入價格*100%C、持有到期收益率=（賣出價格-買入價格

+現金分配）/買入價格*100%D、持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現金分

配）/賣出價格*100%

62、下列各資產中，流動性最強的是：（C）A、股票B、債券C、現金D、期

權

63、基礎貨幣的構成要素包括：（ABC）A、流通中現金B(yǎng)、存款銀行在央行的存

款C、存款銀行持有的貨幣D、國債

64、央行票據的期限通常為3個月、6個月、9個月（B）A（對）B（錯）12個

月與短期國債同

65、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據具有：（B）A、相對市場化B、相對

非市場化C、強制性D、隨意性

66、下列屬于債券的組成要素有：（ABCDEFG）A、到期期限B、票面利率C、付息

方式（貼現、附息、利隨本清）D、收益率E、發(fā)行人F、價格G、票面價值

67、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（C）A、公司債B、企業(yè)債C、國債

D、金融債

68、投資國債免繳利息稅（A）A（對）B（錯）

69、與國債相比，公司債（ABD）A、風險高B、收益高C、流動性高D、沒

有國家信譽擔保

理財規(guī)劃師模擬試題3（多選）

多項選擇題（101-150題，共50題，每題1分，共50分）

101、在與客戶會談時，會談內容安排的步驟是：（）

A、向客戶介紹所在機構及本人所具有的資格、資歷；

B、所在機構的業(yè)務范圍和業(yè)務規(guī)模；

C、客房的具體情況和意向；

D、詢問客戶是否清楚自身的財務狀況，是否具有財務決定權；

E、客戶是否愿意接受收費的理財服務。

102、與客戶會談時需擬定會談?chuàng)V，并據此確定談話內容的順序和步驟：（）

A切忌"單刀直入”式的談話方式

B創(chuàng)造輕松的談話氣氛

C適時轉入正題

D簡單概括

103、在中國根據國家勞動和社會保障部頒布的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃業(yè)務

包括：（）

A個人財務規(guī)劃

B家族財務規(guī)劃

C中小企業(yè)財務規(guī)劃

B大企業(yè)財務規(guī)劃

104、理財規(guī)劃業(yè)務的目標，個人理財和公司理財的區(qū)別在于：（）

A公司理財的目標在于股東價值最大化，體現的是效益優(yōu)先

B個人理財的目標是使個人與家庭財務狀況更加合理，體現的穩(wěn)定為先。

C公司理財的目標在于股民的價值最大化，體現的是權益優(yōu)先

D個人理財的目標是使個人與家庭財務狀況更加合理，體現的自由為先。

105、理財規(guī)劃師應該向客戶解釋理財規(guī)劃業(yè)務的基本步驟為：（）

A建立客戶關系，

B收客戶信息，

C分析客戶財務狀況，

D制定理財方案，

E執(zhí)行理財方案。

106、理財合同的簽訂程序有：（）

A理財規(guī)劃師應準備好合同文本

B將合同交給客戶

C審查客戶的身份

D如客戶對合同內容無異議，同意簽署合同。

107、根據理財規(guī)劃服務的內容和理財規(guī)劃服務合同的，理財規(guī)劃服務合同主要不包括哪些

條款：（）

A違約人條款,B鑒于條款,C委托人條款,D當事人條款

E客戶權利與義務

108、客戶的權利和義務主要包括：（）

A客戶有依據合同約定得到理財規(guī)劃服務的權利

B有要求理財規(guī)劃師所在機構提供書面理財方案的權利

C客戶有要求出示相關工作資料的權利。

D有要求理財規(guī)劃師跟蹤和指導理財規(guī)劃方案執(zhí)行的權利。

E有要求理財規(guī)劃師及所在機構保密的權利

109、爭議解決方式主要包括（）

A協(xié)商,B調解,C會談,D訴訟或仲裁

110,一般說來，影響理財規(guī)劃師工作的宏觀經濟信息主要包括（）

A國內生產總值,B失業(yè)率、利率和匯率,C物價和通貨膨脹率,D國債發(fā)行

E稅收制度社會保障制度

111、以下哪個不屬于客戶個人非財務信息（）

A家庭背景,B工作單位,C姓名和性別,D出生日期和地點,E銀行存款

112、政府舉辦的社會保障計劃包括（）

A養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險;B旅游補貼;C社會救濟、社

會福利計劃

D最低工資保障

113、理財規(guī)劃師面對的客戶分為哪幾種類型：（）

A現實主義者,B理想主義者,C行動主義者,D安全保障主義者,E實用主義者。

114、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進

取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型有：（）

A保守型,B輕度保守型,C中立型,D輕度進取型,E進取型

115、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、

稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為

繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括：（）

A旅游支出,B衣物家具購置費,C投資基金,D珠寶收藏品購置以及各類意外支出。

116、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資

產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：

（）

A現金與現金等價物,B其他金融資產,C其他個人資產,D固定資產

117、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債：依據償債時間長短，負債可被

分為（）

A短期負債,B中期負債,C中長期負債,D長期負債

118、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）

A現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因。

B現金流量表可以深入反映客戶的償債能力。

C現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性

D現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響。

119、只有了解了宏觀經濟發(fā)展的總體走向，才能順應經濟發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策;

只有密切關注各種宏觀經濟因素，關注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機會：（）

A利率,B匯率,C通貨膨脹率,D稅率

120、總量是反映整個國民經濟活動的經濟變量，既包括總和量，如國內生產總值等，也包

括：（）

A平均量,B單位量,C價格水平,D價值水平

121、主要宏觀經濟變量有：（）

A總體指標,B投資指標,C消費指標,D金融指標,E財政指標

其中涉及到外匯儲備和財政支出的是哪二個指標：

122、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從

理財的角度看，應格外重視：（）

A稅收政策C國債政策

B赤字政策D財政補貼政策

123、貨幣政策是政府為實現一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉

措。主要的貨幣政策工具有：（）

A利率,B法定存款準備率,C再貼現政策,D海外市場業(yè)務,E公開市場業(yè)務

124、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪兒個方面：（）

A消費支出的合理,B個人財富的增加,C生活期望的滿足,D個人的財務的安全,E退休和身后

財產的積累。

125、一個人的財務安全，主要有這些內容：（）

A是否有穩(wěn)定、充足的收入；B個人是否有發(fā)展的潛力；

C是否有充足的現金準備;D是否有適當的住房；

E是否購買了適當的財產和人身保險；

126、理財目標按照實現時間分類，可以劃分為：（）

A短期目標,B中期目標,C中長期目標,D長期目標

127、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（）

A必須實現的理財目標,B可以實現的理財目標

C期望實現的理財目標,D可能實現的理財目標

128、理財方案通常不會是?個單一性規(guī)則，而是一個包括多個單項規(guī)劃在內的綜合性規(guī)劃,

其中有：（）

A現金規(guī)劃B投資規(guī)劃C稅收規(guī)劃D退休規(guī)劃E遺產規(guī)劃

129、對于短期投資目標,理財規(guī)劃師一般應建議采用現金投資，如：（）

A貨幣市場基金B(yǎng)債券

C定期存款或結構存款D股票E房地產投資

130、在理財方案摘要中,理財規(guī)劃應向客戶就以下哪些內容進行簡要介紹（)

A客戶基本狀況的簡要描述；B理財方案預期實現的理財目標；

C具體理財建議，按重要性排序；D理財方案招待結果的合理評估。

131、依據理獻策策略，理獻策規(guī)劃師應該從以卜.幾個方面提出具體建議：（)

A現金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議,B風險管理建議以及投資規(guī)劃建議

C稅收規(guī)劃建議,D不動產規(guī)劃建議,E退休規(guī)劃建議以及遺產管理規(guī)劃建議

132、理財效果預測中要求理財規(guī)劃師執(zhí)行效果做?個綜合性預測，主要包括哪兒個部分:

（）

A現金流量預測,B資產負債情況預測

C財務狀況變動的綜合評出,D投資回報預測

E投資風險預測

133、一般來說，客戶聲明應包括：（）

A已經完整閱讀方案；

B信息真實準確，沒有重大遺漏；

C理財規(guī)劃已就重要問題進行了必要解釋；

D接受該方案。

134、在代理授權中，理財方案的實施過程中可能會發(fā)生如下行為：（）

A股票債券投資B信托投資C基金投資D不動產交易過戶

E保險買入與理賠

135、依據我國《民法通則》相關條款的規(guī)定，代理證書應載明哪些內容：（）

A理財規(guī)劃師（即代理人）的姓名

B理財規(guī)劃師的代理事項

C理財規(guī)劃師代理的權限范圍

D理財規(guī)劃師代理權的有效期限

136、理財方案是一個復雜的集合體，既包括客戶不同方向的目標如：投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、

現金規(guī)劃等，也包括牢記的時間目標如：（）

A短期目標B中期目標C中長期目標D長期目標

137、理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關注，這些變化主要包括：（）

A外部因素變化C自身因素變化

B內部因素變化D綜合因素變化

138、在理財方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，理財規(guī)劃師應當對這些

文件資料進行管理。其中哪些必須進行存檔管理的是：（）

A會議記錄B財務分析報告C授權書D介紹信

139、出于謹慎的考慮，應當將整個理財規(guī)劃過程中的全部資料都進行存檔。主要有以下幾

項：（）

A與客戶的歷次會談記錄；

B客房提供的各類財務資料.；

C客戶信息，包括自然情況，家庭情況等；

D理財方案及其修改后的理財方案；

E理財方案實施計劃及其相關資料

140、理財規(guī)劃師處理與客戶之間爭端的原則（）

A應該本著尊重客戶的原則，誠懇耐心地聽取客戶意見；

B應該本著客觀公正的原則，充分了解客戶的觀點的需求，當然這不表示必須接受其觀點

C應該遵守所在機構或者待業(yè)中已有的爭端處理程序

D應該遵守以客戶的建議為原則，從客戶的理念為理財基本。

141、債券的風險較低并不等于無風險，要利用生活中各種投資工具與債券品種的合理搭配

才能獲得很好的回報。下列的搭配，你認為正確的是（）

A、債市與股市間的跨市場套利操作

B、國債抵押貸款投資法

C、優(yōu)化國債收益結構

D、債券與保險的投資組合

142、投資組合管理包括以下幾個步驟（）

A、建立投資組合B、評估投資組合

C、決策D、重復步驟1到步驟3

143、與其他類型的共同基金相比，貨幣市場基金的以下優(yōu)勢（）

A、可以用基金帳戶簽發(fā)支票、支付消費帳單

B、通常被作為進行新的投資之前暫時存放現金的場所，這些現金可以獲得高于活期存款的

收益，并隨時撤回用于投資

C、有的貨幣市場基金允許投資人宜接通過自動取款機抽取資金

D、許多貨幣市場基金可以在同一公司內部轉換成其他基金

144、長期投資組合應該達到人生理財的（）等兒個理財目標

A、獲得資產增值B、子女成長教育準備

C、保證老有所養(yǎng)D、預防意外

E、保證生活檔次

145、房地產投資理財是應注意（

A、審時度勢，量力而出B、事實求是，具有遠見

C、賺取差價和獲的租金D、購買面積和地理環(huán)境

146、決定租房租金的因素是（）

A、房屋的折舊費和房屋維修費B、房屋的管理費和投資利息

C、稅金和保險費D、土地使用費和土地出讓金

E、利潤

147、銀行所能提供的貸款償還方式有幾種，包括（）

A、到期一次還本付息B、月等額還款法

C、月等額本金還款法D、到期分次還本付息

148、收藏品投資中應注意的問題有（）

A、發(fā)行量和存世量B、需求量

C、題材與設計D、炒作因素

E、種類F、時間因素和設計因素

149、郵市與股市相比具有較大的風險性,如（）

A、套現風險B、保存風險

C、砍價風險D、偽品風險

E、過期風險F、變質風險

150、投資的可行性假設包括（

A、根據年齡進行投資B、捂幾只績優(yōu)股長期投資

C、信托成理財新貴D、保險長期投資才能生錢

E、銀行的理財金帳戶F、理財規(guī)劃的目標

理財規(guī)劃師等級考試(國家職業(yè)資格三級)試題4

第一部分職業(yè)道德：(第1?25題，共25道題)

-、職業(yè)道德基礎理論與知識部分

答題指導：

?該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，其中單項選擇題只有一個選項是正確的，多項

選擇題有兩個或兩個以上選項是正確的。

?請根據題意的內容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應宇母涂黑。

?錯選、少選、多選，則該題均不得分。

(一)單項選擇題(第1?8題)

1、我國社會主義道德建設的原則是()。

(A)社會主義(B)人道主義；(C)集體主義(D)愛國主義

2、比較道德與法律，正確的說法是()。

(A)道德與法律內容上沒有交叉；(B)許多法律規(guī)范由道德規(guī)范演變而來；(C)法律的社會調

節(jié)功能強于道德(D)二者的適用范圍相同。

3、職業(yè)勞動()。

(A)是人們謀生的手段(B)依靠紀律而非道德得以規(guī)范(C)遏止了人的全面發(fā)展(D)是貪欲泛濫

的根源

4、舉止得體的具體要求是()。

(A)態(tài)度嚴肅；(C)行為敏捷；(B)表情熱烈；(D)形象莊重

5、革命導師恩格斯曾指出“人來源于動物這一事實已經決定人永遠不能完全擺脫獸性，所

以問題永遠只能在于擺脫得多些或少些，在于獸性或人性的程度上的差異?！蹦銓@句話的

理解是()。

(A)人天生就是野獸，永遠摟脫不了獸性根源(B)無論人們怎樣努力，人性歸根結底都屬于獸

性(C)人性與獸性沒有本質上的差別，不要做刻意的區(qū)分(D)人類的進步在于不斷擺脫獸性，

增進人性

6、關于法律，正確的說法是()。，

(A)不懂法的人未必會犯法，因此員工沒有必要學法(B)知法的人未必認真守法，因此員工沒

有必要知法

(C)由于許多人缺乏法律意識，所有糾紛沒必要通過法律途徑解決；(D)通過協(xié)商等途徑無法

解決的問題，應該訴諸法律解決

7、職工在接待顧客的過程中有下列做法，其中正確的是()。

(A)沒有顧客時，閉目養(yǎng)神，稍作休息(B)對顧客所需要的物品，應側身拿取，輕放在顧客的

面前

(C)顧客走近時，不要熱情打招呼。以免顧客產生推箱產品的錯覺(D)裝扮艷麗，以增強對顧

客的吸引力

8、“做好生意三件寶，人員門面信譽好”，意思是()。

(A)要注意形象，最好選擇長相漂亮的人開展經營活動(B)環(huán)境衛(wèi)生是決定生意能否成功的關

鍵環(huán)節(jié)

(C)做生意最重要的是講文明禮貌、講信譽、講環(huán)境(D)天時、地利、人和是做好生意的決定

性因素

(二)多項選擇題(第9~16題)

9、體現了愛崗敬業(yè)要求的是()

(A)庖丁解牛；(c)狗猛酒酸；(B)敬業(yè)樂群；(D)賓至如歸

10、忠誠所屬企業(yè)的表現是()

A、以質量次的材料充當好材料，降低成本，提高經濟效益；(B)積極參加生產經營管理，

為企業(yè)獻計獻策

C、上級決策存在錯誤時，要敢于選擇合適的場合指出來。D)-一切都按上司的要求做事，

維上司馬首是瞻

11、保守企業(yè)秘密的正確做法是()

A、沉默是金，不向任何人談論企業(yè)的事情；B、對親朋好友也不能說企業(yè)的秘密；C、遵

守企業(yè)保密制度，按照保密程序辦事；D、秘密文件應該隨身攜帶，以防止失密。

12、甲乙二人共用一臺車床，甲因工作忙，長期占用車床，致使乙無法開展工作.最終發(fā)生

打架。部門主管有下列處理辦法，明顯違背辦事公道要求的是()

A、要求二人各寫一份檢查，在車間全體員工中當眾宣讀；B、鑒于發(fā)生打架事件，影響極

壞，扣罰每個人半個月的獎金；C、乙雖因甲占用車床無法工作，但打架不可姑息，判乙向

甲賠禮；D、甲向乙道歉，乙向甲道歉，雙方握手言和。

13、關于勤和儉，正確的看法是()

A、勤值得提倡，但儉則沒有必要；B、勤是缺乏知識的表現，儉在任何時代都應弘揚；C、

勤由儉生，儉由勤持；D、勤儉相輔相成，不可割裂。

14、幾名員工對誠實守信的認識如下，其中正確的是()

A、“現在誠實守信的人越來越少，如果我們誠實守信就要吃虧”，B、“誠實守信應該有條件,

關鍵看對方做事情是不是夠C、“誠實守信的人也許會吃一些眼前虧，但從長遠看是值得

的"(D)“城實守信的人能夠獲得良心的安寧。應該堅持”

15、關于團結互助，正確的說法()

A、大事清楚，小事糊涂B、團結互助包括師徒之間平等尊重，互相學習；C、滴水之恩當

涌泉相報，團結互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人-丈，才能達到團結互助。

16、做到開拓創(chuàng)新，要()。

(A)有創(chuàng)造意識(B)確立科學的思維方式(C)對自己充滿信心(D)培養(yǎng)自己的堅強意志

二、職業(yè)道德個人表現部分(第17-25題)：

答題指導：?該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，您只能根據自己的實際狀況選擇其

中個選項作為您的答案。?請在答題卡上將所選擇答案的相應字母涂黑。

17、如果你發(fā)現自己與別人總談不來，你會()。

(A)堅持自己的觀點(B)調整自己，盡量與別人一致(C)多與人溝通，弄清原因(D)認為別人有

問題

18、一個時期以來，公司的產品銷售持續(xù)下降，市場份額越來越少，公司總部頗為不滿。如

果你是負責市場營銷的總經理，你會()。

(A)趕緊派人去進行市場調查(B)找質量部門的經理商議，看質量是否出了問題

(C)加大獎勵力度，調動營銷人員的積極性(D)既然自己已經盡力了，再這樣發(fā)展下去，只好

辭職

19、如果你是酒店職員，某客戶因微不足道的小事就對你過分地發(fā)泄不滿，你會()。

(A)盡管難以接受，但還是忍了(B)認為客人無理，進行反駁；(C)聽取客人的意見，賠禮道

歉(D)不理睬顧客，向主管反映情況

20、業(yè)余時間，你會()。

(A)看電視電影，消遣一下(B)讀一些專業(yè)書籍(C)找老鄉(xiāng)或朋友聊天(D)待在家里或宿舍

21、如果找差距的話，你覺得你的差距是()

(A)與朋友聯(lián)系得少(C)學習抓得不夠緊(D)工作技能有待提高(B)工作環(huán)境差，難以適

應

22、如果你在城市里生活，看到許多人比你富有，心里的感覺是()。

(A)貧富差距太大了(B)產生多賺錢的想法(C)他們是能人，自己比不了(D)對自己感到遺憾

23、同事小劉生活儉樸，甚至到了有點“小氣”的地步。你會()。

(A)贊同和支持小劉的做法(B)認可小劉的做法，但自己學不來

(C)認為這屬于個人的事情.無所謂贊同或不贊同(D)反對小劉的做法，認為小劉不懂生活

24、你覺得在單位工作和生活.最重要的是()

(A)公司前景不錯(B)公司領導有個人魅力(C)能夠發(fā)揮自己的一技之長(D)能夠得到老鄉(xiāng)的幫

助

25、朋友聚會時，關于費用，你認為應該(