2023年銀行管理（初級(jí)）考試考點(diǎn)匯總

習(xí)題

L風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）。

A.自我對(duì)沖

B.市場(chǎng)對(duì)沖

C.內(nèi)部對(duì)沖

D.外部對(duì)沖

E.整體對(duì)沖

【答案】：A|B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)

險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

2.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備

審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各

種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素還包括具有良好的職業(yè)

聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄。

3.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按

約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)

是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

5.存款是銀行最主要的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來(lái)源

D.資金運(yùn)用

【答案】：C

【解析】：

存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按

約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是

銀行最主要的資金來(lái)源。

6.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

【答案】：A|D|E

【解析】：

現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括：①全面審計(jì)，一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)

開(kāi)展一次全面審計(jì)；②專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，按年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃，對(duì)轄內(nèi)分支

機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項(xiàng)目有計(jì)劃地進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)；③離任審

計(jì)，是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任

履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評(píng)價(jià)。

7.信托公司開(kāi)展固有業(yè)務(wù)，不得有（）關(guān)聯(lián)交易行為。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

B.向他人提供擔(dān)保

C.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

D.將小公司信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

【答案】：A|C|E

【解析】：

BD兩項(xiàng)屬于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定。

16.財(cái)務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A.集團(tuán)資金歸集平臺(tái)

B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)

C.集團(tuán)資金籌集平臺(tái)

D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)

E.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、

集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本

功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升

運(yùn)行效率。

8.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)

定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

4.在金融市場(chǎng)上，既是重要的交易主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.政府

C.中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行

主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)

人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

的監(jiān)督管理職責(zé)以法律特別規(guī)定為限。

9.經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)

值創(chuàng)造能力，包括（）等。

A.利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)

B.利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)

C.利潤(rùn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

D.利潤(rùn)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，

包括利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)等。在經(jīng)營(yíng)效

益類(lèi)指標(biāo)中，銀行應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)為核心，確定合理的分

值和權(quán)重。采用資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)將基于高級(jí)方法

得出的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)作為計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)，應(yīng)充分考

慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險(xiǎn)延期暴露等因素，降低中長(zhǎng)期資產(chǎn)收益對(duì)經(jīng)營(yíng)效益

類(lèi)指標(biāo)的貢獻(xiàn)度。

10.以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和存貸比

B.商業(yè)銀行的同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的二分之

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面，分別計(jì)算未并表和并表的流動(dòng)性

監(jiān)管指標(biāo)

E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率和

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率；B項(xiàng)，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得

超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法

人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

11.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml、M2三個(gè)

層次。其中，Ml被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2被稱(chēng)為廣義

貨幣；M2與Ml之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管

理職責(zé)的是（）o

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)

管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

c.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)

有最終責(zé)任。A項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的合規(guī)管理職責(zé)。

13.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。

A.篩選

B.識(shí)別

C.評(píng)估

D.測(cè)試

E.監(jiān)控

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、測(cè)

試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等。

14.金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為稱(chēng)為（）。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.期權(quán)

C.期貨

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時(shí)性的

資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)，主要滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短

期融通需要。

15.商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同可以分

為（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.貿(mào)易融資

C.項(xiàng)目融資

D.并購(gòu)貸款

E.流動(dòng)資金貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)包括流動(dòng)資金貸款、

固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。

16.下列選項(xiàng)中，（）屬于金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同進(jìn)行劃分的類(lèi)

型。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物不同可以劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市

場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。其中，資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金

市場(chǎng)等。

.在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

17o

A.銀行保函

B托收

C.信用證

D.匯款

【答案】：D

【解析】：

順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算

工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳

遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱(chēng)為順匯。匯款方式是順匯法，

托收和信用證方式是逆匯法。

18.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，下列說(shuō)法不正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)即損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

D.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

【答案】：A

【解析】：

對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：①?gòu)?qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。

即在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度

越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，反之則越小。不確定性帶來(lái)的后果可能是

有利的，也可能是不利的。②強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。即由于

各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能

性?？梢钥闯?，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失

是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋

了損失發(fā)生概率的高低。

19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.總經(jīng)理

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.項(xiàng)目審核委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。

20.貸款業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同

的管理流程，如（）。

A.貸款設(shè)計(jì)

B.貸款申請(qǐng)

C.受理與調(diào)查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

E.合同簽訂

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為以下十個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請(qǐng)；②

受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；

⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。

21.使用支票結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.結(jié)算及時(shí)

B.使用靈活

C.安全性高

D.手續(xù)方便

E.可以轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是替代現(xiàn)金的一種支付

工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓

等特點(diǎn)。

22.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理

和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方

法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和

機(jī)制

C.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制

定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)

制

D.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防

范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)內(nèi)部各職能部門(mén)及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控

制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱(chēng)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、

監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制

度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

23.計(jì)算資本充足率時(shí)，下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣

除的是（）o

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

D.商譽(yù)

【答案】：D

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括但不限于：引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一

的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。資本扣減項(xiàng)目包括

商譽(yù)和其他無(wú)形資產(chǎn)、遞延凈稅收資產(chǎn)等多項(xiàng)內(nèi)容。

24.下列關(guān)于債權(quán)人委員會(huì)說(shuō)法不正確的是（）。

A.債權(quán)人委員會(huì)是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)四家以上債權(quán)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時(shí)性組織

B.債權(quán)人委員會(huì)按照“一企一策”的方針和市場(chǎng)化、法治化、公平公

正原則，集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施

C.其職責(zé)是依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動(dòng)債權(quán)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類(lèi)施策，有效保護(hù)金融債權(quán)

D.債權(quán)人委員會(huì)實(shí)施金融債務(wù)重組的，可以采取協(xié)議重組和協(xié)議并司

法重組的方式

【答案】：A

【解析】：

為加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了信用風(fēng)險(xiǎn)處置的“債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制”。

債權(quán)人委員會(huì)即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)，是由債務(wù)規(guī)模較大的

困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、

臨時(shí)性組織。

25.金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持

產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊

功能優(yōu)勢(shì)主要有（）o

A,減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷(xiāo)售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)

E.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)之一為擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)

目的投資。

26.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理的基本要求有（）。

A.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

B.明確投訴處理時(shí)限

C.暢通投訴渠道

D.建立投訴處理機(jī)制

E.分析投訴結(jié)果

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分為一般性投訴與重大投

訴。銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理的基本要求有：①建立投訴處理機(jī)制；②

暢通投訴渠道；③明確投訴處理時(shí)限；④跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。

27.《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》中所稱(chēng)的銀行結(jié)算賬戶(hù)，是指

()。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶(hù)

B.人民幣定期存款賬戶(hù)

C.單位通知存款賬戶(hù)

D.人民幣活期存款賬戶(hù)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶(hù)，是指

銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶(hù)。

28.按照計(jì)息方式的周期，可將貸款的計(jì)息方式分為（）。

A.按日計(jì)息

B.單利計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季度計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

計(jì)息方式通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。按是

否計(jì)算復(fù)利分為單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息。

29.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說(shuō)法正確的有（）。

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財(cái)稅政策激勵(lì)

C.加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶(hù)授信500萬(wàn)元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財(cái)稅政策激勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊騙貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說(shuō)法正確的是（）。

A.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險(xiǎn)大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅(jiān)持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動(dòng)能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開(kāi)展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿(mǎn)意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

30.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營(yíng)銷(xiāo)行為的是（）。

A.電話(huà)銷(xiāo)售

B.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

C.柜臺(tái)銷(xiāo)售

D.互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》第三條，外部營(yíng)銷(xiāo)是指銀行

在經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員向消費(fèi)

者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)，包

括：設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和

服務(wù)介紹，外部營(yíng)銷(xiāo)人員上門(mén)造訪與本銀行尚無(wú)業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)等非

實(shí)際交易性活動(dòng)，不包括通過(guò)電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷(xiāo)售活

動(dòng)或其他交易行為。

31.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦

業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）o

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性

原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控

制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先。

32,下列可成為信托計(jì)劃的合格投資者的有（）。

A.夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，且

能提供相關(guān)收入證明的自然人

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提

供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣，且能提供相

關(guān)收入證明的自然人

D.投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法

人或者依法成立的其他組織

E.家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣

【答案】：B|C|D

【解析】：

信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承

擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：①投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于

100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或

家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)

產(chǎn)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人

民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民

幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行破產(chǎn)

B.商業(yè)銀行被撤銷(xiāo)

C.商業(yè)銀行重組

D.商業(yè)銀行解散

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告

破產(chǎn)而終止。

34.2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，

具體是指（）o

A.《信托貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管

理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)

人貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個(gè)

人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《委托貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管

理暫行辦法》《授信盡職指引》

【答案】：B

【解析】：

2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)

目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，又稱(chēng)“貸款新規(guī)”，

初步構(gòu)建和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了

我國(guó)銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排。

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊

重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、

欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.公平交易權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

充分尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)

議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

35.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量

將可能（）o

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】：B

【解析】：

中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降

低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而

縮減貨幣供應(yīng)量。

36.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是（）。

A.借貸成本低

B.風(fēng)險(xiǎn)較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】：D

【解析】：

按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指

以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借

款人的信用就可以取得貸款。

37.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好（）。

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)實(shí)施

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定

D.評(píng)價(jià)質(zhì)量控制

E.評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行

結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)

部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好以下方面：①評(píng)價(jià)對(duì)象；②評(píng)價(jià)實(shí)施；③評(píng)

價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定；④評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；⑤評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用；⑥評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告。

38.為完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循下列哪些監(jiān)

管要求？（）

A.建立健全應(yīng)急管理制度

B.加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的編制、修訂和演練工作

C.高級(jí)管理層要監(jiān)督董事會(huì)關(guān)于應(yīng)急管理的工作情況

D.建立和健全突發(fā)事件預(yù)警制度

E.加強(qiáng)對(duì)重大突發(fā)事件報(bào)告的管理

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在董事會(huì)層面要關(guān)注應(yīng)急管理工作，董事會(huì)風(fēng)

險(xiǎn)管理委員會(huì)要監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于應(yīng)急管理工作情況，關(guān)注應(yīng)急管

理能否覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急管理的政策、管理狀況及處置

能力進(jìn)行定期評(píng)估，提出完善應(yīng)急管理和內(nèi)部控制的意見(jiàn)。高級(jí)管理

層應(yīng)明確專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，建立健全完備可行的管理制度、操作規(guī)程，把

董事會(huì)的要求落到實(shí)處。

39.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾

籌融資方應(yīng)為（）。

A.中型企業(yè)

B.大型企業(yè)

C.自然人

D.小微企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌

融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披

露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤

導(dǎo)或欺詐投資者。

40.以下屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.提高商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)金融秩序

E.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，規(guī)

范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀

行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為立法

宗旨。

41.以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓

B.在同城結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用

C.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

D.見(jiàn)票即付、無(wú)須提示承兌

【答案】：B

【解析】：

銀行匯票是一種見(jiàn)票即付、無(wú)須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款

到，憑票取款，可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的

流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

42.近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷

增加，具體表現(xiàn)在（）o

A.資金來(lái)源穩(wěn)定性下降

B.資產(chǎn)流動(dòng)性降低

C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加

E.民營(yíng)銀行數(shù)量增加

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

近年來(lái)，隨著我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來(lái)源的變化，部

分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來(lái)源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動(dòng)性降低、資產(chǎn)負(fù)債期

限錯(cuò)配加大、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加等問(wèn)題，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管面

臨的挑戰(zhàn)不斷增加。

43.關(guān)于各類(lèi)定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額

為5000元人民幣。

44.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借

市場(chǎng)，一般沒(méi)有固定場(chǎng)所

C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)

3個(gè)月

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由

拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4

個(gè)月。

45.我國(guó)現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。

A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《中國(guó)人民銀行法》

D.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

46.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.預(yù)警原則

D.誠(chéng)信原則

E.真實(shí)原則

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信應(yīng)遵循以下原則：①統(tǒng)一原則，商業(yè)銀行對(duì)

集團(tuán)客戶(hù)授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制；②

適度原則，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，

合理確定對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)；③預(yù)警原

則，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。

47.一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的政策工具，它包

括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.存款準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)

E.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般性貨幣政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款

準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱(chēng)為貨幣政策的“三大

法寶”。

48.在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持領(lǐng)先地

位的是（）o

A,仿效法

B.創(chuàng)新法

C.交叉組合法

D.低成本法

【答案】：B

【解析】：

創(chuàng)新法是指依據(jù)市場(chǎng)的新需求，開(kāi)發(fā)出能滿(mǎn)足這種需求的新產(chǎn)品。科

學(xué)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，新的需求會(huì)不斷涌現(xiàn),創(chuàng)新的活動(dòng)領(lǐng)域也越大。

雖然創(chuàng)新法存在開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、準(zhǔn)備工作量大和費(fèi)用較高的缺點(diǎn)，但此

法是取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的根本道路。

49.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分

類(lèi)的是（）。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.逾期類(lèi)貸款

D.次級(jí)類(lèi)貸款

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將

貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良

貸款。

50.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，下列屬于不良貸款的有（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.正常類(lèi)貸款

C.關(guān)注類(lèi)貸款

D.次級(jí)類(lèi)貸款

E.損失類(lèi)貸款

【答案】：A|D|E

【解析】：

2007年7月，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)

至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)

為不良貸款。

51.貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比，貸款撥備率監(jiān)

管要求為（）。

A.1%

B.2%

C.120%?150%

D.1.5%—2.5%

【答案】：D

【解析】：

貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款

損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率監(jiān)管要求為1.5%?2.5%,

撥備覆蓋率監(jiān)管要求為120%?150%。

52.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶(hù)行的巨額存款在

幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損

失事件應(yīng)歸于（）類(lèi)別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致?lián)p失的事件。

53.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)不包括（）。

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭(zhēng)議調(diào)解處理機(jī)制

B.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

C.組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)

D.建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)包括：①建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織

開(kāi)展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；②組織開(kāi)展銀

行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的

相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；③加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新

政策的宣傳和咨詢(xún)活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；⑤組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技

活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項(xiàng)屬

于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)。

54.銀行等機(jī)構(gòu)在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本

機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金

融服務(wù)且交易金額單筆人民幣以上或者外幣等值以上

的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份。（）

A.1萬(wàn)元;1000美元

B1萬(wàn)元;2000美元

C.2萬(wàn)元；1000美元

D.2萬(wàn)元;2000美元

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循“了解

你的客戶(hù)”的原則，在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不

在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次

性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美

元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份。

16.對(duì)于客戶(hù)身份資料，