云南非法集資犯罪案件的特點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施TOC\o"1-2"\h\u引言12514 130168一、非法集資 221139（一）非法集資的基本解釋 219855（二）非法集資的數(shù)額認(rèn)定及罪名界定 26012二、云南非法集資犯罪案件特點(diǎn)分析 39707（一）涉案金額大、受害者眾多、案件高發(fā) 31158（二）“外表”難分辨、手段多樣 417330（三）大眾對(duì)非法集資認(rèn)識(shí)不足，易卷入非法集資“漩渦” 419239（四）社會(huì)影響惡劣 59228二、針對(duì)云南非法集資犯罪案件特點(diǎn)的應(yīng)對(duì)措施 520740（一）完善監(jiān)督、舉報(bào)機(jī)制 621205（二）利用宣傳手段普及、擴(kuò)散防控知識(shí) 625643（三）聯(lián)合各個(gè)部門形成防控打擊合力 76396（四）構(gòu)建社會(huì)信用體系 730846（五）提高挽損能力 84317結(jié)語 830406參考文獻(xiàn) 10【摘要】目前非法集資犯罪已經(jīng)成為比較常見的犯罪行為，近年來云南非法集資犯罪呈上升趨勢，且云南非法集資犯罪案件有一些突出的特點(diǎn)，出現(xiàn)這些情況的原因較多，針對(duì)這些特點(diǎn)，提出相應(yīng)措施來維護(hù)云南人民的合法財(cái)產(chǎn)。【關(guān)鍵詞】云南非法集資犯罪；特點(diǎn)；應(yīng)對(duì)措施引言非法集資犯罪是指行為人違反了國家金融監(jiān)管秩序，未經(jīng)依法許可或違反了國家有關(guān)規(guī)定向社會(huì)不特定人募集資金且達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，造成公民私人財(cái)產(chǎn)的損失的一種犯罪行為[[]楊冰潔.非法集資犯罪刑法規(guī)制研究[D].中南林業(yè)科技大學(xué),2019.]。非法集資犯罪案件以資金為核心導(dǎo)引、非法欺騙、侵犯公民私人財(cái)產(chǎn)，案件復(fù)雜，牽涉眾多，掌握發(fā)案規(guī)律和案件特點(diǎn)至關(guān)重要，近年來，經(jīng)濟(jì)快速增長、信息化社會(huì)的普及使普通大眾對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的參與度越來越深，與此同時(shí)加劇了涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪數(shù)量的增多，非法集資犯罪就是其中一種。云南近幾年來非法集資犯罪案件呈增長趨勢，許多不法分子更以經(jīng)濟(jì)增長帶來的改變?yōu)闀r(shí)機(jī)，用不法手段危害社會(huì)金融管理秩序、對(duì)人民大眾的合法財(cái)產(chǎn)安全造成威脅，因此，通過分析近年來云南官方向社會(huì)披露出來的一些非法集資犯罪案件，掌握、分析犯罪手段，分析嫌疑人如何根據(jù)掌握的信息進(jìn)行非法集資宣傳、針對(duì)易受騙群體的心理弱點(diǎn)進(jìn)行非法集資，對(duì)探討非法集資犯罪的應(yīng)對(duì)措施有較大的價(jià)[]楊冰潔.非法集資犯罪刑法規(guī)制研究[D].中南林業(yè)科技大學(xué),2019.非法集資非法集資的基本解釋我們所說的非法集資實(shí)際上是指犯罪主體違反法律法規(guī)，用不正當(dāng)?shù)氖侄蜗蛏鐣?huì)公眾或集體募集資金的行為。非法集資并不是一個(gè)獨(dú)立的罪名,刑法上的非法集資是指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪[[]何為非法集資罪[N].[]何為非法集資罪[N].中國防偽報(bào)，2017（05）.非法集資的數(shù)額認(rèn)定及罪名界定個(gè)人進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的認(rèn)定為“數(shù)額較大”，數(shù)額在30萬元以上的認(rèn)定為“數(shù)額巨大”，數(shù)額在100萬元以上的認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”；單位進(jìn)行集資詐騙數(shù)額在50萬元以上的認(rèn)定為“數(shù)額較大”;數(shù)額在150萬元以上的認(rèn)定為“數(shù)額巨大”;數(shù)額在500萬元以上的認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”[[]何為非法集資罪[N].[]何為非法集資罪[N].中國防偽報(bào)，2017（05）收公眾存款包含兩種情況:一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公眾存款,破壞金融秩序;二是行為人具有吸收存款的主體資格,但是其吸收公眾存款所采用的方法是違法的[[]刑法第一百七十六條.]。行為人具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其行為屬于“以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資”:攜帶集資款逃跑的;揮霍集資款,致使集資款無法返還的;使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng),致使集資款無法返還的;具有其他欺詐行為,拒不返還集資款,或者致使集資款無法返還的[[][]刑法第一百七十六條.[]何為非法集資罪[N].中國防偽報(bào)，2017-05.云南非法集資犯罪案件特點(diǎn)分析近幾年來云南境內(nèi)非法集資犯罪案件高發(fā)，涉案金額大，受騙群體廣，尤以中老年人容易中招。犯罪分子在掌握了一定的環(huán)境、地域、人群信息等資料后，有預(yù)謀、有計(jì)劃、有準(zhǔn)備、有針對(duì)性的開展非法集資和以集資投資為由的詐騙活動(dòng)，以養(yǎng)老服務(wù)名義實(shí)施或以合法公司企業(yè)的表象利用多種借口欺騙、迷惑大眾，收斂個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，手段多樣，造成人們的經(jīng)濟(jì)損失，也損害了社會(huì)的金融秩序，造成了諸多弊端。據(jù)此，經(jīng)分析官方、媒體等披露出來的云南境內(nèi)的一些非法集資案件，總結(jié)出其特點(diǎn)主要包括以下幾個(gè)方面：（一）涉案金額大、受害者眾多、案件高發(fā)非法集資犯罪披著利益的外衣，或以承諾高額回報(bào)、編造致富謊言來迷惑大眾；或以投資收取巨額利益來引誘大眾走進(jìn)陷阱；又或是收取資金虛假購物等，手段多變，花樣百出。2020年，云南公安經(jīng)偵部門共偵破非法集資類案件231起，抓獲嫌疑人453人，涉案金額35.87億元，挽回?fù)p失6417.21萬元[[]孟維東云南公安經(jīng)偵部門去年挽回經(jīng)濟(jì)損失16.53億元[N]云南法制報(bào)，2021-01-11.]。近幾年來，非法集資犯罪案件頻發(fā)，如2009年云南耀翔民族文化傳播有限公司使用詐騙手段非法集資達(dá)2000多萬，1200多名老人被騙。云南金座農(nóng)業(yè)科技有限公司以合法形式掩蓋非法投資，吸取資金達(dá)4億多元，受害人數(shù)達(dá)1萬多人。2015年云南省瑞麗市孟某以低價(jià)格購買香煙獲取利潤為噱頭，承諾向他人支付月息利率為2%至6%，日息利率為1%至3%不等為引誘，向60多名群眾集資詐騙6000多萬元人民幣。2018年，曲靖市師宗縣某公司[]孟維東云南公安經(jīng)偵部門去年挽回經(jīng)濟(jì)損失16.53億元[N]云南法制報(bào)，2021-01-11.（二）“外表”難分辨、手段多樣經(jīng)過查閱云南近幾年來的一些非法集資案件發(fā)現(xiàn)，通過公司企業(yè)的外表進(jìn)行投資宣傳進(jìn)而集資卷款抽身是較為普遍的方式，上文中提到的云南耀翔民族文化傳播有限公司、金座農(nóng)業(yè)科技有限公司及曲靖的某有限公司就是如此，打著合法公司的旗號(hào)活動(dòng)，讓人難以分辨真假，這樣一來大眾選擇投資時(shí)被虛假的合法證照欺騙，堅(jiān)信犯罪分子是有實(shí)力、有資質(zhì)的合法機(jī)構(gòu)，交納資金時(shí)也不會(huì)猶豫，加上非法集資者以虛假的專業(yè)知識(shí)欺騙大眾，讓大眾對(duì)此深信不疑，更假立所謂的項(xiàng)目經(jīng)營來騙取錢財(cái)。耀翔民族文化有限公司就是以所謂的“世界民族服裝谷”項(xiàng)目，以召集有集資經(jīng)驗(yàn)的工作人員，制作各種各樣的合同書進(jìn)行集資。金座農(nóng)業(yè)科技有限公司則聲稱自己擁有一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)示范園，并且專門找中老年人借錢，以低投入高回報(bào)的利益誘惑中老年人，金座公司還制作“邀請(qǐng)函”，專挑老年人活動(dòng)的地方下手，邀請(qǐng)他們領(lǐng)取禮品，記錄他們的電話號(hào)碼，還發(fā)展所謂的業(yè)務(wù)員，對(duì)“顧客”噓寒問暖，贈(zèng)送禮物，甚至設(shè)立講師進(jìn)行介紹公司運(yùn)營，獲取老年人的信任，最終讓老年人上當(dāng)受騙。外表難以分辨的公司針對(duì)不同人群的弱點(diǎn)，利用各種各樣的手段，或向市場投放虛假信息，或以人情騙取信任，花樣多、準(zhǔn)備足，令人一時(shí)難以分辨，尚未完全摸清楚套路就已經(jīng)落入了非法集資犯罪的陷阱。隨著社會(huì)的發(fā)展，信息化的水平升高，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資也漸漸常見，上文提到的曲靖某有限公司就是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)集資匯款，公安機(jī)關(guān)留意到其資金異常通過偵查才發(fā)現(xiàn)其中的騙局。信息社會(huì)變化多端，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)真假難辨，公安機(jī)關(guān)偵查難度相對(duì)較大，在未來一段時(shí)間里，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資犯罪興許還會(huì)愈發(fā)增多，面對(duì)金錢的誘惑，犯罪者及受害者也極有可能增多。除此之外，以理財(cái)、銷售、種植等為名目的非法集資也披著各式各樣的外衣來欺騙大眾，面對(duì)眼花繚亂的“致富經(jīng)”，人們身處其中很難獨(dú)善其身。（三）大眾對(duì)非法集資認(rèn)識(shí)不足，易卷入非法集資“漩渦”當(dāng)面對(duì)非法集資活動(dòng)的大力宣傳時(shí)，大眾對(duì)有關(guān)公司的行為認(rèn)識(shí)停留在表面或者是簡單的理解，有些人看到這些公司的“大排場”、大營銷場面，就覺得公司實(shí)力強(qiáng)大，他們提供的機(jī)會(huì)一定要抓住，就對(duì)此類活動(dòng)的目的深信不疑；也有一部分的人聽信網(wǎng)絡(luò)上的“商機(jī)密碼”，誤以為所有的投資都是賺錢的好機(jī)會(huì)，對(duì)社會(huì)現(xiàn)狀了解不足，對(duì)不熟悉的領(lǐng)域存在致富幻想；也有的人對(duì)投資的理解僅停留在投入和短暫的收益帶來的竊喜中，對(duì)背后的危機(jī)毫無防范意識(shí)，不料早已深陷泥潭，等反應(yīng)過來時(shí)，已經(jīng)造成了巨大損失。也有一些人，他們并非貪圖高額的回報(bào)，而是在買房時(shí)錯(cuò)誤將資金給了騙子，然而騙子并沒有按照約定將錢作為購房定金使用。還有一些人看到宣傳中來之不易的投資機(jī)會(huì)，貪圖所謂投資背后的大筆收益，就忘記法律的約束，因而踏入歧途走上違法犯罪的道路。以瑞麗孟某某非法集資案為例，孟某某承諾受騙者的高額利息回報(bào)對(duì)他們來說就是巨大的誘惑，而孟某某自身不以法律規(guī)范約束自己，觸碰法律，通過不法途徑獲取錢財(cái)，成為非法集資的罪犯。在這些利益糾葛的背后，起因基本是大眾對(duì)非法集資犯罪的認(rèn)識(shí)度不夠，在利益面前，受害者對(duì)集資的淺薄認(rèn)知讓他們上當(dāng)受騙，有的甚至走上違法犯罪的道路。正如當(dāng)前人們需要分清合法私募與非法集資的區(qū)別,二者不可混淆才能有所防范。私募發(fā)行的對(duì)象必須是“特定對(duì)象”，必須是成熟的投資者，具有必要的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，能夠?qū)ν顿Y的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷[[]李亞龍.合法私募與非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)[A].法制博覽，2016-05.]?！蹲C券投資基金法》第87條將私募證券投資基金的募集對(duì)象限定為合格的投資者，并從資產(chǎn)的規(guī)模、收入水平，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力等方面提出原則性的標(biāo)準(zhǔn)。非法集資的募集資金的對(duì)象是社會(huì)大眾，其是否具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力，資產(chǎn)規(guī)模和收入水平與投資金額是否匹配等等不做任何區(qū)分[[]李亞龍.合法私募與非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)[A].法制博覽，2016-05.[]李亞龍.合法私募與非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)[A].法制博覽，2016-05.（四）社會(huì)影響惡劣在非法集資的騙局中，受害者不僅遭受到金錢上的損失，也在情感上受到打擊，在一起相對(duì)涉及金錢數(shù)量較少的案件里，平均每位受害者都損失至少上萬元，可見其影響之大。在受騙后尤其是中老年人的心理創(chuàng)傷是比較大的，當(dāng)前社會(huì)空巢老人比較多，他們本身就缺少子女的陪伴，在被騙后更會(huì)對(duì)社會(huì)的信任度下降，體驗(yàn)不到生活的樂趣，更影響到身心健康。而很多事業(yè)剛有點(diǎn)小成就的中年人，又會(huì)在非法集資的泥潭里無法抽身。更別說是一些想要靠“商機(jī)”成功的年輕人，初入社會(huì)便因集資危害遭受當(dāng)頭棒喝。由于非法集資亂象對(duì)市場的不利影響，有很多正規(guī)的投資渠道飽受非議，甚至影響人們對(duì)正規(guī)投資的選擇，這對(duì)大力發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)、激發(fā)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活力不利，對(duì)渴望參與投資的人來說無疑是一場充滿信任挑戰(zhàn)的冒險(xiǎn)。近幾年云南在各個(gè)城市打擊非法集資活動(dòng)，宣傳非法集資危害的力度很大，可見政府及公安部門的重視，然而在一些不起眼的地方，非法投資仍然占據(jù)著一席之地，悄然侵犯著人們的財(cái)產(chǎn)。當(dāng)犯罪嫌疑人卷款逃跑后，又有很多的家庭受到影響甚至一夜之間變成貧困戶，受害人自己承擔(dān)著后果。云南的脫貧工作已經(jīng)取得成果，但是在品嘗到脫貧攻堅(jiān)的果實(shí)后，非法集資帶來的危害卻讓一些家庭的脫貧道路變得曲折，使社會(huì)負(fù)擔(dān)加重，金融秩序被破壞，社會(huì)的不穩(wěn)定因素增加，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之而來。二、針對(duì)云南非法集資犯罪案件特點(diǎn)的應(yīng)對(duì)措施在云南發(fā)生的非法集資案件中可以看到，大部分的集資活動(dòng)都是堂而皇之的在大眾視野中進(jìn)行的，所以對(duì)非法集資尚未完成時(shí)的防控和發(fā)案后的補(bǔ)救措施是缺一不可的。重視案前案后的舉措，在案前起到防控作用，案后發(fā)揮挽救作用，是對(duì)社會(huì)安全及遏制非法集資犯罪的重視。云南山區(qū)較多，各地縣的人口數(shù)量和密度差異大，打擊防范非法集資犯罪并不是在政府、公安部門的工作下就能做到完美，也需要群眾的積極配合，因此，根據(jù)非法集資犯罪特點(diǎn)提出具體針對(duì)措施如下：（一）完善監(jiān)督、舉報(bào)機(jī)制群眾對(duì)集資行為的認(rèn)識(shí)存在不同，有不存疑慮選擇相信集資者，抱著懷疑的態(tài)度觀望，或者識(shí)別出來了非法集資的真面目覺得與自己無關(guān)便不管不顧的，因此，完善監(jiān)督、舉報(bào)機(jī)制，促進(jìn)大眾對(duì)集資活動(dòng)的監(jiān)督，舉報(bào)非法集資，對(duì)舉報(bào)者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)等方式鼓勵(lì)舉報(bào)非法集資使一個(gè)較好的方法。2016年，云南發(fā)布了非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則，設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)金額依據(jù)涉案金額大小劃分階梯制，鼓勵(lì)廣大群眾積極參與和防范打擊非法集資工作，多種途徑可舉報(bào)、屬地受理的方式具有良好的監(jiān)督效果，而舉報(bào)失實(shí)將依法追究法律責(zé)任也保證了在獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)制度下避免為騙取獎(jiǎng)金捏造事實(shí)、證據(jù)等的違法行為。對(duì)舉報(bào)人的身份、提供的證據(jù)都有嚴(yán)格的核實(shí)程序，保證了舉報(bào)監(jiān)督的有益運(yùn)用。當(dāng)前社會(huì)信息化發(fā)展迅速，可設(shè)立便民信息舉報(bào)途徑，通過網(wǎng)絡(luò)核實(shí)情況快速判明案件事實(shí)，簡化實(shí)地操作流程，提高辦事效率。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)性的集資苗頭，假如警方能通過知道的群眾獲得信息，快速查明事實(shí)，就可以在很大程度上避免人民群眾不必要的損失。監(jiān)督舉報(bào)制度也有利于后期掌握案件證據(jù)、固定證人證言、挽回?fù)p失等。完善監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制重在創(chuàng)新途徑，提高效率，達(dá)到物盡其用、預(yù)防為主防控結(jié)合的主要目的，當(dāng)前發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督的重要作用在防控非法集資犯罪方面有重要意義，這也是防控互聯(lián)網(wǎng)非法集資的有力舉措。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督機(jī)制的完善還不僅僅體現(xiàn)在群眾舉報(bào)監(jiān)督的渠道上，還應(yīng)該在公安部門的網(wǎng)絡(luò)動(dòng)態(tài)偵查上進(jìn)行完善，雙管齊下才能內(nèi)外結(jié)合，合力防控。（二）利用宣傳手段普及、擴(kuò)散防控知識(shí)關(guān)于非法集資的認(rèn)定和發(fā)案特點(diǎn)，可通過社區(qū)居委會(huì)向民眾們宣傳，強(qiáng)化人們對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，對(duì)有效預(yù)防發(fā)案有所幫助。云南的人口分布特點(diǎn)密度差異不同，利用宣傳媒介可以先讓群眾形成一定的認(rèn)知，對(duì)集資的認(rèn)識(shí)有幫助。如今，在很多社區(qū)的宣傳欄上，可隨處看見防范非法集資的宣傳標(biāo)語和特點(diǎn)介紹，將非法集資的常見方式列舉出來讓群眾了解，雖然可以讓大家對(duì)其有基本的認(rèn)識(shí)，但是隨著非法機(jī)構(gòu)裝點(diǎn)公司門面營造實(shí)力假象、利用高科技犯罪、或衍生出新的集資套路，只有更深層次的了解和及時(shí)更新自己的認(rèn)識(shí)，才能有效避免人們受騙。在社區(qū)定期開展普法講座和答疑活動(dòng)不失為一個(gè)好的辦法，對(duì)群眾進(jìn)行親身解惑、普及法律知識(shí)，解答群眾的疑惑，教會(huì)群眾練就一雙識(shí)別騙局的眼睛，同時(shí)也將最新的非法集資套路告知大眾，幫助他們避開風(fēng)險(xiǎn)。教會(huì)老年人謹(jǐn)防以養(yǎng)老服務(wù)為由的集資詐騙。在云南，政府聯(lián)合當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行宣傳也比較常見，比如，超過國家規(guī)定貸款利率的4倍以上就不再受到法律的保護(hù)，可用作判斷回報(bào)是否過高的參考，鑒別真假。銀行方可利用專業(yè)知識(shí)，向外界普及知識(shí)，引導(dǎo)大眾理智選擇投資，面對(duì)高回報(bào)不心動(dòng)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滾動(dòng)播放，增加熟知度，提醒大眾鑒別不良信息，有效防止上當(dāng)受騙。引導(dǎo)社會(huì)公眾可以向工商、銀監(jiān)等有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，不盲目投資。人們可以查看工商登記信息，看相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)，是否辦理了稅務(wù)登記等信息，判斷集資合法與否，判明風(fēng)險(xiǎn)。另外，加強(qiáng)對(duì)已破獲的集資案件的細(xì)節(jié)披露，在保證個(gè)人合法權(quán)益的前提下依法對(duì)社會(huì)公開案件，促進(jìn)公眾對(duì)非法集資的關(guān)注度，通過以往的案件來加強(qiáng)甄別能力，學(xué)習(xí)防范手段也有重要作用。（三）聯(lián)合各個(gè)部門形成防控打擊合力非法集資較易發(fā)生的領(lǐng)域內(nèi)，需要加強(qiáng)管理和排查，這就要求聯(lián)合各個(gè)相關(guān)部門共同發(fā)力。涉眾型非法集資犯罪涉案金額大、受害人數(shù)多,極易引發(fā)群體性上訪事件,存在較大的金融風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定隱患，受到市場投資、融資渠道不暢、協(xié)同監(jiān)管能力不足、司法回應(yīng)不力等因素影響,該類犯罪呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，應(yīng)強(qiáng)化引導(dǎo)規(guī)范投資融資渠道,細(xì)化責(zé)任分工形成監(jiān)管合力,推進(jìn)專業(yè)化辦案機(jī)制提升打擊犯罪效果和追贓力度,提高民眾法治意識(shí)和防范意識(shí)[[]張瑩程傳杰.涉眾型非法集資犯罪的實(shí)證分析與防控建議[J].中國檢查官，2019（09）.]。因此，云南早在幾年前就總結(jié)了非法集資案件相對(duì)高發(fā)的第三方支付、網(wǎng)絡(luò)接待平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)；擔(dān)保、小額貸款等第三方理財(cái)?shù)刃庞弥薪闄C(jī)構(gòu)；股權(quán)投資、典當(dāng)、融資及非融資租賃等行業(yè)；養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，民辦院校等組織；其他新興金融創(chuàng)新及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；非法集資活動(dòng)高發(fā)地區(qū)戶籍人員在本地注冊(cè)登記的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)等存在發(fā)生非法集資風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，并要求云南銀監(jiān)局、稅務(wù)、工商和公安部門、財(cái)政、金融辦、住建、保監(jiān)局、證監(jiān)局、工信、科技[]張瑩程傳杰.涉眾型非法集資犯罪的實(shí)證分析與防控建議[J].中國檢查官，2019（09）.（四）構(gòu)建社會(huì)信用體系當(dāng)前社會(huì)信用體系不完善的情況下，關(guān)于失信的違法犯罪成本較低，犯罪嫌疑人即便有前車之鑒也不會(huì)停止實(shí)施失信行為。新市場背景下的信用體系尚不健全，信用信息缺失且缺乏共享，投資者無法準(zhǔn)確判斷相關(guān)機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)度，為非法集資者編造虛假信息實(shí)施金融詐騙提供了可乘之機(jī)。失信懲戒不力弱化社會(huì)誠信風(fēng)氣。失信成本過低會(huì)使非法集資活動(dòng)屢罰屢現(xiàn)[[][]褚非.非法集資基本規(guī)律、成因及對(duì)策研究[J]中國農(nóng)村金融，2020（17）.（五）提高挽損能力受害者必須自己承擔(dān)非法集資犯罪帶來的損失，這對(duì)于他們來說又是一次打擊，很多家庭根本無法承擔(dān)，社會(huì)的金融秩序受到破壞，社會(huì)經(jīng)濟(jì)遭到損失，提高挽損能力就是當(dāng)前需要解決的問題。首先要建立追贓挽損強(qiáng)化機(jī)制，在政策上就重視起來，加強(qiáng)引導(dǎo)辦案人員樹立重視挽損的服務(wù)理念，可以用獎(jiǎng)勵(lì)的方式鼓勵(lì)辦案人員挽回居民損失，提高挽損積極性。要及時(shí)處理涉案財(cái)產(chǎn)，及時(shí)查明與案件有關(guān)財(cái)產(chǎn)，及時(shí)控制資金流向，及時(shí)控制主要犯罪嫌疑人，先將受害人的賠付資金放在首位，爭取把受害人的損失降到最低。利用互聯(lián)網(wǎng)的追蹤技術(shù)，培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人員，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督識(shí)別、留意資金異動(dòng)，抓住細(xì)節(jié)，提高偵查能力，通過技術(shù)掌握主動(dòng)權(quán)，讓損失降到最小或者直接避免不必要的損失。公安部門在接到報(bào)案后，應(yīng)及時(shí)核實(shí)情況，查清事實(shí)果斷采取下一步的措施。與銀行部門建立共享渠道，及時(shí)凍結(jié)資金賬戶，能夠在發(fā)案后及時(shí)的制止資金外流，挽救經(jīng)濟(jì)損失。除此之外，有必要設(shè)立對(duì)非法集資受害者的特殊救助渠道，幫扶救助特別貧困的受害人，保障受害人的訴訟權(quán)利，最大程度解決被害人的困境。結(jié)語總之，非法集資犯罪有各種各樣的方式滲透到社會(huì)生活中，犯罪分子以不法手段向