2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共60題）

1、按照以死亡為始付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)，未經(jīng)

（）,不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.被保險(xiǎn)人書面同意

B.保險(xiǎn)人口頭同意

C.被保險(xiǎn)人口頭同意

D.保險(xiǎn)人書面同意

【答案】A

2、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C,根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

3、（）是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能

夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)劃

【答案】B

4、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12羅

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉

女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車（折舊）10萬(wàn)元，

目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬(wàn)元。

其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：

準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)

120萬(wàn)元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

5、激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是客戶自身情況的一些變化，

客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因中，家庭狀況的改變不包括（）。

A.結(jié)婚、離婚

B.遷居移民

C.喪偶

D.離職或臨近退休

【答案】D

6、下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】D

7、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)施工勞務(wù)分包資質(zhì)（）。

A.分專業(yè)，分等級(jí)

B.分專業(yè)，不分等級(jí)

C.不分專業(yè)，分等級(jí)

D.不分專業(yè)，不分等級(jí)

【答案】D

8、投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票

價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為（）o

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

c.空頭交易

D.多頭交易

【答案】D

9、如果何先生在兒子上大學(xué)時(shí)一時(shí)資金周轉(zhuǎn)存在困難，何先生想通

過(guò)教育貸款的方式解決，下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是

（）。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款

C.學(xué)生貸款

D.特殊困難貸款

【答案】D

10、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

【答案】A

11、關(guān)于證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.資本市場(chǎng)線描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合

的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

B.證券市場(chǎng)線描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的

風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

C.證券市場(chǎng)線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)

期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

D.資本市場(chǎng)線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

【答案】D

12、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越

高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。

由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)

用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買得越多越好

B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低

于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

【答案】A

13、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

【答案】B

14、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲

退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)

兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資

金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

15、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

16、期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

【答案】B

17、（）主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款

等。

A.長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具

【答案】D

18、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

【答案】D

19、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

20、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效

D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,

由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效

【答案】D

21、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性,

判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.家庭財(cái)富

D.個(gè)人收入

【答案】A

22、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀

行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)

組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（）

核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)

B.高級(jí)管理層

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

23、因勞務(wù)分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務(wù)分包人應(yīng)承擔(dān)由

此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業(yè)主

C.專業(yè)分包人

D.其他第三方

【答案】A

24、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動(dòng)性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

25、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購(gòu)買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資

產(chǎn)配置過(guò)去幾年的實(shí)際收益率（）。

A.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%

B.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%

C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%

D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%

【答案】C

26、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份

保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是（）。

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

【答案】D

27、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極

度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財(cái)支出

【答案】C

28、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%

【答案】C

29、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

【答案】A

30、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的

差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預(yù)期投資回報(bào)額

D.客戶資產(chǎn)狀況

【答案】A

31、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人

婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨(dú)立享有

B.由何先生的父母享有

C.應(yīng)當(dāng)作為何先生的遺產(chǎn)處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

32、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）o

A.基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益

B.基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有

D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)

【答案】C

33、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)

劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

【答案】A

34、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回

c.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買ETF份額

【答案】A

35、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來(lái)的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)

計(jì)稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

36、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

37、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

38、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）o

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財(cái)產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

39、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】C

40、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品教育

B.對(duì)未來(lái)不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

C.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對(duì)現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】A

41、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持

（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D協(xié)商原則

【答案】A

42、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無(wú)記名股票

B.面額股票和無(wú)面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

43、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一

B.通過(guò)合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜

C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭(zhēng)

D,人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來(lái)的損失

【答案】C

44、某工程承包作業(yè)5000計(jì)劃每平方米單位用工5個(gè)工日，每

個(gè)工日單價(jià)40元，計(jì)劃工期為306天，計(jì)劃勞動(dòng)生產(chǎn)率指數(shù)為

120%。計(jì)劃平均人數(shù)為（）。（保留整數(shù)）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】B

45、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考

核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)

D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

【答案】C

46、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。

A.2個(gè)

B.3個(gè)

C.4個(gè)

D.5個(gè)

【答案】A

47、（）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨(dú)資銀行

【答案】A

48、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

49、下列債券中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

50、在制定退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)適當(dāng)多估計(jì)支出，少估計(jì)收入，預(yù)估壽

命時(shí)最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加（）歲為準(zhǔn)。

A.3~5

B.5~7

C.6-8

D.5-10

【答案】D

51、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低

依次為（）O

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

【答案】A

52、下列不屬于專項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

53、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國(guó)務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審查的，國(guó)

務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住

房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理申請(qǐng)材料之日起（）個(gè)工作日內(nèi)完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】D

54、不可以申請(qǐng)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是（）

A.工廠

B.學(xué)校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】D

55、當(dāng)繼承開始后，即有遺囑的，按照或者

辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無(wú)以上協(xié)議，則按照

__________辦理。0

A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承

B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承

C.遺囑繼承；遺贈(zèng)；法定繼承

D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈(zèng)

【答案】C

56、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀

2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美

國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】D

57、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,

且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,

他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

58、通過(guò)（）,理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌

握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

A.客戶的健康狀況

B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

C.生命周期

D.理財(cái)能力

【答案】C

59、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領(lǐng)域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

60、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買了面額為1000元，票面利

率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為

（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

多選題（共50題）

1、（）支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。

A.子女教育

B.醫(yī)療

C.保費(fèi)

D.家政服務(wù)

E.普通娛樂(lè)休閑

【答案】AC

2、理財(cái)師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)

師應(yīng)（）。

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶的關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）

D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)

E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

【答案】ABCD

3、保險(xiǎn)可以給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，在家庭失去主要收入來(lái)

源的情況下，依靠保險(xiǎn)的保障功能依然能夠維持家人的穩(wěn)定生活。

除此之外，還可以實(shí)現(xiàn)（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)保障的目的

B.儲(chǔ)蓄投資的目的

C.財(cái)產(chǎn)安排的目的

D.合理避稅的目的

E.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的

【答案】ABC

4、工傷職工有下列情形（），停止享受工傷保險(xiǎn)待遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.職工被派遣出境工作受工傷的

C.拒不接受勞動(dòng)能力鑒定的

D.拒絕治療的

E.被判刑正在收監(jiān)執(zhí)行的

【答案】ACD

5、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說(shuō)法不正確的是（）。

A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型

B.斯蒂芬?羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型

C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型

D.威廉?夏普提出了套利定價(jià)理論模型

E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證

券組合管理理論的開端

【答案】BCD

6、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。

A.出國(guó)留學(xué)貸款

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育保險(xiǎn)

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】ABCD

7、下面（）屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

8、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)

元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3%.則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有

（）。（各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系）

A.20年后積累40萬(wàn)元的退休金

B.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用

E.都可以實(shí)現(xiàn)

【答案】BC

9、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。

A.品種

B.數(shù)量

C.金額

D.時(shí)間

E.價(jià)格

【答案】ACD

10、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為（

A.一般理財(cái)規(guī)劃

B.家庭稅務(wù)規(guī)劃

C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃

D.綜合理財(cái)規(guī)劃

E.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃

【答案】CD

11、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）o

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】BD

12、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

13、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括（）。

A.管理費(fèi)及運(yùn)營(yíng)成本的控制

B.利益分配及激勵(lì)機(jī)制

C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制

D.對(duì)普通合伙人的約束

E.次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制

【答案】ABCD

14、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。

A.保持社會(huì)穩(wěn)定

B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)

D.分享社會(huì)資源

E.增加財(cái)政收入

【答案】ABC

15、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。

A.品種

B.數(shù)量

C.金額

D.時(shí)間

E.價(jià)格

【答案】ACD

16、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有（）的

稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導(dǎo)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】ACD

17、理財(cái)師在客戶信息收集過(guò)程中，可以采取的來(lái)源和方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶提交的賬戶資料

E.客戶提交的財(cái)務(wù)資料

【答案】ABCD

18、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有

（）o

A.遺屬需求法

B.20%法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價(jià)值法

【答案】AC

19、下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

【答案】BCD

20、生命價(jià)值法的計(jì)算主要分為（）步驟。

A.明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期

B.估算個(gè)人未來(lái)在職期的年收入現(xiàn)值

C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)

D.計(jì)算凈收入

E.計(jì)算生命價(jià)值

【答案】ABD

21、金融衍生品的特性包括（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.高投機(jī)性

E.跨期性

【答案】AB

22、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括（）。

A.投資見(jiàn)效慢

B.資金使用規(guī)劃不足

C.資金籌集渠道較窄

D.管理水平整體較低

E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱

【答案】BCD

23、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

24、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說(shuō)法正確的有（）。

A.實(shí)際收益率表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率

B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念

C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)

E.3絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越小

【答案】BCD

25、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會(huì)出現(xiàn)過(guò)?，F(xiàn)象。從衰退的原因來(lái)看，

可能有四種類型的衰退，包括（）。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過(guò)度性衰退

E.自然原因衰退

【答案】ABCD

26、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。

A.核心技術(shù)缺乏

B.經(jīng)營(yíng)效益較差

C.由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立

D.一般情況下業(yè)主直接管理

E.企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃會(huì)直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)

【答案】CD

27、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。

A.保持社會(huì)穩(wěn)定

B.促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

C.增加就業(yè)機(jī)會(huì)

D.分享社會(huì)資源

E.增加財(cái)政收入

【答案】ABC

28、對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。

A.投資和資產(chǎn)配置方面

B.債務(wù)管理方面

C.家庭財(cái)務(wù)保障方面

D.流動(dòng)性方面

E.收支結(jié)余方面

【答案】ABCD

29、下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理？（）

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則

D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則

【答案】ABD

30、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括（

A.可調(diào)整性

B.可實(shí)現(xiàn)性

C.可量化性

D.協(xié)調(diào)性和層次性

E.可規(guī)劃性

【答案】ABCD

31、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保

險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

責(zé)任的保險(xiǎn)公司

E.保險(xiǎn)合同不僅適用《保險(xiǎn)法》也適用《合同法》，但不適用《民法

通則》

【答案】ACD

32、專項(xiàng)結(jié)余包括()

A.定期定額投資

B.不定期定額投資

C.定期不定額投資

D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

E.還貸本金

【答案】AD

33、家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

E.償債能力分析

【答案】ABC

34、下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法，正確的有（）。

A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理.處置家庭財(cái)

產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期

D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

【答案】ABC

35、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

D.無(wú)須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶

E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

【答案】ABC

36、勞動(dòng)用工相關(guān)計(jì)算指標(biāo)主要有（）。

A.計(jì)劃平均人數(shù)

B.計(jì)劃工資總額

C.計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率

D.勞動(dòng)定額完成情況

E.計(jì)劃用工缺口

【答案】ABCD

37、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成

多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)

險(xiǎn)問(wèn)題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投

資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

【答案】ACD

38、下列關(guān)于印花稅的說(shuō)法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0.O5%o~l%o不等

C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元

D.一份憑證應(yīng)納稅額超過(guò)500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)

E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變

【答案】ABD

39、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場(chǎng)

線上的有（）o

A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%

D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

【答案】A

40、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有（）。

A.增加人生閱歷

B.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)

C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高

D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)

E.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法

【答案】AD

41、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3

周歲，處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個(gè)人所

得稅子女教育專項(xiàng)附加扣除金額的說(shuō)法中，正確的有（）o

A.王某1,500元，李某500元

B.王某2,000元，李某0元

C王架1,500元,李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元，李某1,000元

【答案】B

42、對(duì)于理財(cái)師來(lái)說(shuō)，一般情況下，在對(duì)客戶的家庭結(jié)余狀況進(jìn)行

分析時(shí)，（）可以判定客戶的理財(cái)積極性比較高。

A.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

B.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高

C.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率較低

D.專項(xiàng)結(jié)余占生活結(jié)余比率過(guò)低

E.理財(cái)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高

【答案】AC

43、對(duì)統(tǒng)計(jì)資料進(jìn)行審核，主要是審核原始資料的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.及時(shí)性

C.全面性

D.系統(tǒng)性

E.廣泛性

【答案】ABCD

44、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形

風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】BD

45、稅收特征可概括為（）。

A.強(qiáng)制性

B.無(wú)償性

C.固定性

D.平均性

E.公開性

【答案】ABC

46、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場(chǎng)理論、投資組合理論、資產(chǎn)定

價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場(chǎng)理

論的說(shuō)法正確的有（）。

A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的

B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息

C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化,

以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)

D.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

E.世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)

【答案】BCD

47、教育資金的來(lái)源包括客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入、政府或民間的

資助，還包括（）o

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)金貸款

C.教育金信托

D.學(xué)校學(xué)生貸款

E.教育儲(chǔ)蓄

【答案】ABD

48、對(duì)中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面可考慮的（）

A.對(duì)股東和企業(yè)關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

B.通過(guò)使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率

C.為降低意外災(zāi)害，事先防范購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.為防止人員流失為員工提供養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)

E.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出

【答案】BCD

49、總承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計(jì)劃,

制定勞動(dòng)力招用、管理和儲(chǔ)備的計(jì)劃草案，匯總本公司各項(xiàng)目部計(jì)

劃需求后，按照（）提出解決途徑。

A.勞務(wù)隊(duì)伍類型（工種）

B.需求時(shí)限

C.根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡

D.確定缺口量

E.不需要考慮自有勞動(dòng)力數(shù)量

【答案】ABCD

50、日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（）的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

【答案】AB

大題供5題）

一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目

前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年

終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元（稅前），無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初

購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款10。萬(wàn)中首付20%,剩余部分采

取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,貸款期限20年，目前

房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存

入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)

元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦

發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元

的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去

世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士

家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有

希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還

讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元，此

外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名

景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出

8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，

希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希

望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，

綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金H0萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退

休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)

酬率