2022年7月全國(guó)高等教育自學(xué)考試

（金融理論與實(shí)務(wù)）真題及答案

課程代碼：OOI50

第一局部選擇題

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每題1分，共20分）

在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將"答題

卡"的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無分。

1.世界上最早的貨幣是（A）1-51

A.實(shí)物貨幣B.金屬貨幣C.存款貨幣D.紙幣

2?指出"雙掛鉤"的規(guī)定使美元處于一種進(jìn)退兩難狀況的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（C）1-62

A.懷特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣

3.商業(yè)信用的根本形式是［C）2-72

A.銀行貸款B.發(fā)行國(guó)債C.商品賒銷D.政府撥款

4.表達(dá)貨幣時(shí)間價(jià)值的變量是⑻3-85

A.物價(jià)水平B.利息C.貨幣供應(yīng)量D.貨幣需求量

5.ren民幣匯率采納的標(biāo)價(jià)方法是（A）4-101

A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.綜合標(biāo)價(jià)法

6.由于金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給其持有者帶來?yè)p失的可能性屬于金融工具的（B〕

5-120

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.為中央銀行宏觀金融調(diào)控提供園地的市場(chǎng)是（A〕6-131

A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.股PiaO市場(chǎng)D.X市場(chǎng)

8.短期政府債券發(fā)行和流通的市場(chǎng)是〔B）6-131

A.票據(jù)市場(chǎng)B.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.CD市場(chǎng)

9?債券的票面年收益與票面額的比率是債券的（D〕7-153

A.到期收益率B.持有期收益率C.現(xiàn)時(shí)收益率D.名義收益率

10.某一時(shí)點(diǎn)上基jin資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額是（A）7-175

A.基jin凈值B.單位凈值C.基jin價(jià)格D.基jin收益

11.以下關(guān)于X合同表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（C）8-186

A.都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易B.具有很強(qiáng)的流動(dòng)性

C.可用來套期保值，但不能用來投機(jī)D.采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算

12.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是〔A〕9-204

A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.專業(yè)銀行

13.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)是以下哪家機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)⑴）9-216

A.世界銀行B.國(guó)際貨幣基jin組織

C.國(guó)際金融公司D.國(guó)際清算銀行

14.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（D）10-231

A.資本業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)

15.按質(zhì)量上下劃分的五類貸款形式是（C）10-227

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、呆賬、損失B.正常、次級(jí)、關(guān)注、呆賬、損失

C.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失D.正常、關(guān)注、可疑、呆賬、損失

16.以下不屬于投資銀行業(yè)務(wù)的是（C）11-252

A?證券承銷B.證券交易C.代理國(guó)庫(kù)D.資產(chǎn)治理

17.健康保險(xiǎn)屬于［B）11-259

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)

18.提出劍橋方程式的經(jīng)濟(jì)學(xué)者是（A）12-270

A.馬歇爾與庇古B.凱恩斯C.歐文?費(fèi)雪D.弗里德曼

19.商品和效勞出口減去商品和效勞進(jìn)口等于［C）13-298

A.國(guó)際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿(mào)易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差

額

20.衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)在不同時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)和提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)價(jià)格總水平變化程度

的經(jīng)

濟(jì)指標(biāo)是（C）13-303

A.批發(fā)物價(jià)指數(shù)B.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)D.收入增長(zhǎng)指數(shù)

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每題2分，共10分）

在每題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將"答

題卡"的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂、多涂或少涂均無分。

21.國(guó)家信用的工具主要有［ABE）2-78

A.中央政府債券B.地方政府債券

C.金融債券D.公司債券

E.政府擔(dān)保債券'

22.以下屬于貨幣市場(chǎng)的有〔ABDE〕6-130

A.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.股Piao市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

23.目前我國(guó)的金融監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)包含（BCDE）9-204

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)證券監(jiān)督治理委員會(huì)

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督治理委員會(huì)

24.以下屬于國(guó)際收支平衡表中經(jīng)常工程的有〔ABCE)13-294

A.收益B.貨物C.效勞D.直接投資E.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

25.影響我國(guó)貨幣需求的因素有［ABCDE)12-275

A.物價(jià)水平B.收入

C.利率D.信用的開展?fàn)顩r

E.社會(huì)保證體制的健全與完善

第二局部非選擇題

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。

26.消費(fèi)信用2-79

答：

消費(fèi)信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用于其消費(fèi)支出的

一種信用形式。

27.政府債券5-121

答：

政府債券是指由中央政府和地方政府發(fā)行的債券，它以政府的信譽(yù)作保證，因而通常

無需抵押品，其風(fēng)險(xiǎn)在各種債券中是最di的，利率水平也低于金融債券和企業(yè)債券。

28.放開式基jin7-173

答：

放開式基jin是指基jin可以無限地向投資者追加發(fā)行基jin份額，并且隨時(shí)打算贖

回發(fā)行在外的基jin份額，因此基jin份額總數(shù)是不固定的。

29.再保險(xiǎn)11-262

答：

再保險(xiǎn)指的是保險(xiǎn)人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，局部轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人的，為再

保險(xiǎn)。

30.通貨膨脹13-302

答：

通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下由于貨幣供應(yīng)過多而引發(fā)貨幣貶值，物價(jià)全面、延

續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。

四、計(jì)算題（本大題共2小題，每題6分，共12分）

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。

31.設(shè)某商業(yè)銀行汲取到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最

終形

成存款總額12022萬元。假設(shè)法定存款打算金率與超額存款打算金率之和為20%,

請(qǐng)計(jì)

算現(xiàn)金漏損率。12-283

答：

存款派生乘數(shù)=存款總額+原始存款=12022個(gè)3000=4

現(xiàn)金漏損率=（1個(gè)存款派生乘數(shù)）-〔法定存款打算金率+超額存款打算金率）

=（1÷4）-20%=0.05

32.2022年1月1日，某人在中國(guó)建設(shè)銀行存入一年期定期存款20萬元，假設(shè)一年期

定期存

款年利率為2.25%,單利計(jì)息,請(qǐng)計(jì)算此人存滿一年可得的利息額。假設(shè)2022

年通貨膨脹率為3.3%,請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。3-877-154

答：

存滿一年可得的利息額=本金×利率X期限

=20×2.25%×l=0.45（萬元）

實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率=2.25%-3.3%=-l.05%

五、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每題6分，共30分）

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。

33.簡(jiǎn)述金銀復(fù)本位制下的''劣幣驅(qū)逐良幣"現(xiàn)象。『59

答：

[1〕雙本位制是金銀復(fù)本位制的典型形態(tài)，但在這種制度下，出現(xiàn)了"劣幣驅(qū)逐良幣"

的現(xiàn)象。

（2）"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)象是指兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通

時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣〔良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣〔劣幣〕排斥，在價(jià)值

規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充滿市場(chǎng)。

34.簡(jiǎn)述金融衍生工具市場(chǎng)的主要功能。8-180

答：

〔1）價(jià)格發(fā)覺功能。

如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是充分和有效的，衍生工具的市場(chǎng)價(jià)格就是對(duì)標(biāo)的物未來價(jià)格的事先發(fā)

覺，能夠相對(duì)精確地反映交易者對(duì)標(biāo)的物未來價(jià)格的預(yù)期。

⑵套期保值功能。

套期保值是金融衍生工具市場(chǎng)最早具有的根本功能。所謂套期保值是指交易者為了配

合現(xiàn)貨市場(chǎng)的交易，而在X等金融衍生工具市場(chǎng)上進(jìn)行與現(xiàn)貨市場(chǎng)方向相反的交易，

以便到達(dá)轉(zhuǎn)移、躲避價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的交易行為。

⑶投機(jī)獲利手段。

投機(jī)者通過對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格變化的預(yù)期，買賣金融衍生工具，期望在價(jià)格出現(xiàn)對(duì)

自己有利的變動(dòng)時(shí)對(duì)沖平倉(cāng)獵取利潤(rùn)。

35.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。5-128

答：

金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能表達(dá)在兩個(gè)方面：

(1)金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以

依據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組

合。

〔2〕在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融

工具，這使得眾多的投資者共同承當(dāng)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能表達(dá)在金融工具在流通市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓。當(dāng)某一種金融工具的

持有者認(rèn)為繼續(xù)持有該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)過高，則他會(huì)通過流通市場(chǎng)將此金融工具賣出，

在其賣出該金融工具的同時(shí)，也將該金融工具的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了出去。

36.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。10-228

答：

〔1)主動(dòng)性強(qiáng)。

在證券投資業(yè)務(wù)中，銀行完全可依據(jù)自身的資金實(shí)力和市場(chǎng)行情獨(dú)立自主地作出決策;

⑵流動(dòng)性強(qiáng)。

證券投資業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，一些安全性高的短期債券通常被當(dāng)做商業(yè)銀行的二

級(jí)儲(chǔ)藏；

⑶收益的波動(dòng)性大。

證券投資業(yè)務(wù)的收入則有兩個(gè)來源，即持有證券的利息(或股息〕收入和買賣證券的

價(jià)差收入，因此，收入不僅要受利率的影響，還要受金融市場(chǎng)行情的影響，波動(dòng)性較

大；

〔4〕易于分散治理。

在證券投資業(yè)務(wù)中，銀行幾乎可以在足不出戶的情況下，投資于任何地區(qū)、任何發(fā)行

人、任何品種的證券，從而能夠完全依據(jù)投資組合的需要進(jìn)行分散化治理，降低銀行

整體風(fēng)險(xiǎn)。

37.簡(jiǎn)述通貨膨脹對(duì)匯率變動(dòng)的影響。4-106

答：

〔1)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，意味著該國(guó)貨幣代表的實(shí)際價(jià)值量的下降，這將引起外hui

市場(chǎng)對(duì)該國(guó)貨幣的拋售，需求減少，該國(guó)貨幣對(duì)外貶值，外hui匯率上升，本幣匯率

下跌。

〔2〕一國(guó)較高的通貨膨脹率會(huì)削弱本國(guó)商品在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，減少出口，并提

高外國(guó)商品在本國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，增加進(jìn)口，這也會(huì)導(dǎo)致對(duì)外hui的需求大于供應(yīng),

促使該國(guó)貨幣在外hui市場(chǎng)上貶值。

六、論述題(本大題共1小題，共13分)

請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上作答。

38?試述我國(guó)ren民幣公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容及其作用機(jī)理。14-32114-324

答：

公開市場(chǎng)業(yè)