《個人理財》

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有?項符合題目要求。請選擇相應(yīng)選

項。不選、錯選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購買國債

2.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分叉機構(gòu)的說法，錯誤的是（

A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行的自有資金不行以投資（）。

A.公司債券B.中心銀行票據(jù)C.同業(yè)拆借D.短期融資券

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。

A.平安性原則B.流淌性原則C.效益性原則I）.風(fēng)險性原則

5.金融期貨中不包括（）。

A.股指期貨B.利率期貨C.外匯期貨D.債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少?。ǎ┤耍?yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知

書。

A.2B.3C.5D.10

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但天包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券I）.違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者供應(yīng)貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“XX零售銀行”

D.某外資銀行準(zhǔn)備在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

9.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800B.1200C.1600D.2000

1（）.保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期

限自保險代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年B.7年C.10年D.15年

11.在理財產(chǎn)品（支配）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，供應(yīng)應(yīng)不少于

兩次，并且至少（）供應(yīng)一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.依據(jù)《個人外匯管理方法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未運用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)?/p>

外匯局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的常常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材

料在銀行辦理購匯及匯出

1）.境外個人未運用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯I可

13.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元B.3萬美元C.5萬美元D.10萬美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送報表、資料B.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定，照實向社會公眾披露的信息不包括（）

A.財務(wù)會計報告B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更D.公司近期擬進行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（）。

A.保藏品B.汽車C.按揭房產(chǎn)I）.租借的房屋

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)實行的措施，不包括（）

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)供應(yīng)具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)料

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣揚材料

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財支配的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的

是。。

A.保證收益理財支配的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財支配的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動收益理財支配的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動收益理財支配的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

19.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確

的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交瑩事會審

核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)依據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際狀況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

20.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以

干脆為其供應(yīng)服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶供應(yīng)理財投資詢問顧問看法、銷售理財支配

I）.如確有須要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以幫助理財業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)個人理財顧問服務(wù)

21.理財價值觀就是客戶對不同理財.目標(biāo)的優(yōu)先依次的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于變更客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.依據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同看法，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中

心型四種比較典型的理財價值觀

22.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資

金存管專戶。

A.商業(yè)銀行B.證券公司C.中心登記結(jié)算公司D.中國銀監(jiān)會

23.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采納交易限額、止損限額、錯配限

額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采納的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.交易限額B.錯配限額C.止損限額D.風(fēng)險價值限額

24.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是0。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記

B.不得為身份不明的客戶供應(yīng)服務(wù)或者與其進行交易

C.要求金融機構(gòu)為其供應(yīng)一次性金融服務(wù)時，可以不供應(yīng)身份證件

D.對從前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張

的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交易的是()。

A.將自己所持有的該銀行的設(shè)票全部清倉

B.將董事貪污的信息告知了自己的家人

C.一個客戶準(zhǔn)備買該銀行的段票，向其詢問，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事務(wù)

D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是0。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

B.商行受客戶托付以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的托付以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其托付的金額不計入經(jīng)批準(zhǔn)的投資

購匯額度

I).在批準(zhǔn)購匯額度內(nèi)，商業(yè)很行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

27.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行B.國家外匯管理局C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是(

A.沒有在規(guī)定時間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29.()對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具看法。

A.基金管理人B.基金托管人C.基金持有人D.中心登記結(jié)算公司

30.證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開戶資料，托付記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料。

資料的保存期限不得少于()。

A.五年B.十年C.十五年I).二十年

31.未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算0,處

以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息I).銀行同期拆借利息

32.金融市場依據(jù)()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。

A.金融市場構(gòu)成要素B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場交易標(biāo)的物D.金融商品交易的分割方式

33.綜合理財支配市場風(fēng)險限制方法有0。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和

交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可依據(jù)實際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險限額管理，但流淌性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額

D.對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

34.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購?fù)∞k理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財購匯

額度。

A.中國人民銀行B.國家外匯管理局C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會

35.某銀行某口超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%,拆出資金200萬元，

期限為1天，固定上浮比率為().075%,拆入到期利息是多少？()

A.543元B.548元C.560元D.570元

36.一張10年期，票面利率1聯(lián)，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券

贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%B.11.6%C.22.1%I).20%

37.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()

A.投資風(fēng)險認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢

38o某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人

員的行為構(gòu)成了()。

A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪

39.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不行替代的()o

A.保障功能B.投機功能C.儲蓄功能D.投資功能

40.不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是0。

A.儲蓄產(chǎn)品組合B.消費產(chǎn)品組合C.投資產(chǎn)品組合1).投機產(chǎn)品組合

41.以下()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公允競爭D.信息保密

42.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)駕馭確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況，嚴(yán)峻惡化，

所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指0。

A.擔(dān)心抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)

43.保藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于保藏品投資的說法，不正確的是()。

A.流淌性較差B.價格波動主要受市場偏好的影響

C.須要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別實力D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財

44.商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不須要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是0。

A.保證收益理財支配B.保證最低收益理財支配

C.保本浮動收益理財支配I).非保本浮動收益理財支配

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素

養(yǎng)和()。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)B.職業(yè)操守水平C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范D.從業(yè)基本原則

商業(yè)銀行開展須要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)須要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.駕馭所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格

47.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不行以實行的附加條件是()。

A.與本行儲蓄存款進行搭配俏售B.對理財支配期限做出調(diào)整

C.對理財支配的幣種進行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具

48.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)

度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險性B.需求的廣泛性與動態(tài)性

C.需求的交融性和與放開性D.需求的差異性與層次性

49.個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不包括()。

A.道義責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事責(zé)任D.行政責(zé)任

50.對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定懲罰，下列懲罰確定錯誤的是0。

A.個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

B.個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

C.個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次懲罰

51.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶

經(jīng)濟損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)任，但不包括0。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

52.遠期外匯交易的交割期一般按0計算。

A.年B.季C.月D.日

53,年金終值和現(xiàn)值的計算通常采納()的形式。

A.單利B.復(fù)利C.貼現(xiàn)D.折現(xiàn)

54.持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標(biāo)是()。

A.退休規(guī)劃B.目前消費C.購房規(guī)劃D.教化金規(guī)劃

55.下列對稅收規(guī)劃的表述，有識的一項是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

c.因為稅收規(guī)劃有稅法可?依，所以是無風(fēng)險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與將來的享受換得擁有自己的房了，此客戶的理財

價值觀屬于()。

A.先享受型B.后享受型C.購房型D.以予女為中心型

57.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯合的理財資金，應(yīng)()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理B.依據(jù)理財合同約定管理和運用

C.進行正常的會計核算D.為每一個理財支配制作明細記錄

58.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,依據(jù)單利汁算，5年后能取到的

總額為()。

A.12500元B.1050。元C.12000元D.1276()元

59.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。

A.美式期權(quán)B.英式期權(quán)C.定期期權(quán)D.歐式期權(quán)

60.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.干脆收益率B.到期收益率C.持有期收益率1).贖回收益率

61.用于時常之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的0。

A.1%—3%B.3%—5%C.5%—10%D.10%—30%

62.銀行業(yè)從業(yè)人員供應(yīng)理財顧問服務(wù)時，應(yīng)駕馭個人財務(wù)報表的分析。下列對個人財務(wù)報表的理解，錯

誤的一項是0。

A.須要駕馭的個人財務(wù)報表包括個人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流昌:表

B.個人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于全部者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理運用其收入的工具

63.以下關(guān)于債券說法，錯誤的是()。

A.債權(quán)的可贖回條款對發(fā)行者不利B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險的

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券低I).投資國債可以享受稅收實惠

64.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實上是投資者出售給發(fā)行人的一人期權(quán)

B.當(dāng)市場利率下降時，一般債券的價值和可贖I可債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同

權(quán)的價值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

65.下列債券不含有期權(quán)的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C.抵押債券D.可贖回債券

66.衡量債券持有人按自己的須要和市場實際狀況敏捷的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。

A.償還性B.收益性C.流淌性I).平安性

67.下列行為中，()違反了愛護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送限行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

68.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A.1B.3C.5D.10

69.關(guān)于市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，以下說法錯誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可?以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

I).市場利率提高會導(dǎo)致債券的價格下降

70.下面0業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A.外匯期權(quán)交易B.外匯期貨交易C.外匯掉期交易D.擇期交易

71.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是0。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流淌性要比資本市場金融工具的流淌性低

C.貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

72.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以實行的措施是()。

A.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)B.中國人民銀行通報同業(yè)

C.所在機構(gòu)通報同業(yè)D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)

73.依據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事B.持有公司1%股份的股東

C.中國證監(jiān)會的工作人員D.承銷其股份的證券公司

74.某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實際的到期收益率可能是0

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都穴行能

75.理財人員向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)后，客戶依據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)

險由0擔(dān)當(dāng)。

A.客戶B.銀行C.銀行與客戶協(xié)商D.銀行與客戶共同

76.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)峻影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以實行的處置方式是

()o

A.接管B.重組C.撤銷D.宣告破產(chǎn)

77.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。

A.低于B.高于C.等于D.無法比較

78.中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的0行為進行監(jiān)測監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為D.有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為

79.金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能B.融通資金功能C.調(diào)整功能D.配置功能

80.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向0供應(yīng)獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會

81.我國市場的證券投資基金均為()。

A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.憑證式國債

82.信任市場有效的投資人通常會實行()。

A.主動投資策略B.被動投資策略C.主動投資策略I).技術(shù)分析投資策略

83.2023年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2023年，上證綜合指數(shù)跌破

2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。

A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險認(rèn)知度C.風(fēng)險承受實力D.風(fēng)險承受看法

84.下列金融機構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行B.證券投資基金公司C.信托投資公司D.金融資產(chǎn)管理公司

85.收集客戶信息是銀行供應(yīng)理財顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個人信息的方

法，不包括()。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表B.與客戶交談C.向客戶的親朋好友打聽D.使專心理測試問卷

86.理財產(chǎn)品(支配)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括()。

A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.流淌性風(fēng)險

87.債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和()。

A.提前贖回風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險

88.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險全部由銀行來擔(dān)當(dāng)?shù)氖?)。

A.銀行承兌匯票B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財支配D.保本浮動收益的理財支配

89.某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是().

A.了解客戶是偏好風(fēng)險還是厭惡風(fēng)險

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債狀況

C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財支配(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

90.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶供應(yīng)的一種特性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管

理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔(dān)當(dāng)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不行以向目標(biāo)客戶群鐺售理財支配

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請

選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.一個完整的退休規(guī)劃包括0等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計B.退休后生活設(shè)計

C.自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計D.自籌退休金部分的投資設(shè)計

2.增加型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。

A.國債B.可分別債C.可轉(zhuǎn)債D.中心銀行票據(jù)E.新股

3.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財支配，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(支

配)的說法，正確的有()。

A.保證收益理財支配要求商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付同定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財支配轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必需建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險限制在?個相宜水平

4.證券投資基金作為一種適合一般投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有0。

A.小額投資，費用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)實力強E.基金財產(chǎn)具有獨立性，平安性高

5.目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是()。

A.房貸險B.家庭財產(chǎn)險C.分紅險

D.萬能險E.投連險

6.在理財支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明()。

A.資產(chǎn)變動B.收入和費用C.期末資產(chǎn)估值

D.理財支配投資方向E.理財支配收益

7.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日

的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

8.商業(yè)銀行的組織形式有()c

A.個體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司E.集體企業(yè)

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是0。

A.審慎性原則B.流淌性原則C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則E.建立內(nèi)部限制制度原則

10.依據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括()。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理B.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映()等,

并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩rB.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高狀況

C.理財產(chǎn)品的投資狀況D.理財產(chǎn)品收益安排狀況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益狀況

12.基金收益安排的形式一般包括0。

A.安排現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.安排利息D.安排基金單位E.紅利再投資

13.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本利攤還支出C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

14.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面

值并且其他條件與上述可提前贖叵債券完全?樣的?般債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購

買價格可能、勾()。

A.1000元B.950元C.93()元I).90()元E.890元

15.以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有0。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

16.開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

C.主要風(fēng)險測算和限制方法D.風(fēng)險限額

E.會計核算與財務(wù)管理方法

17.下列0因素將會使債券論發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機構(gòu)的信譽高D.債券發(fā)行機構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

18.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括()。

A.理財支配的銷售狀況B.理財支配的投資狀況

C.理財支配的風(fēng)險監(jiān)督與限制狀況D.理財支配的收益安排狀況

E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益狀況

19.開放經(jīng)濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的狀況下會選擇的理財策略是()。

A.削減儲蓄B.削減債券配置C.削減股票配置

D.增加基金配置E.增加外匯配置

20.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中心銀行貼現(xiàn)，流淌性較面D.票據(jù)的承兌人是出票人，平安性較高

E.對借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款

21.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的敘述，正確的是()。

A.金融債券的信用風(fēng)險是最小的B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變更而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E.債券的流淌性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶

來肯定損失

22.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。

A.法律B.仲裁C.調(diào)解D.行政法規(guī)E.國家有關(guān)政策規(guī)定

23.下列()因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。

A.CPI上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動【).公司股利政策變更

E.央行在市場拋售央行票據(jù)

24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟擴張階段，特殊是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避開經(jīng)濟波動造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損設(shè)票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

25.商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的,

并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特殊嚴(yán)峻或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營

許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營許可證I).供應(yīng)虛假的財務(wù)會計報告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

26.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。

A.購買股票B活期存款C.短期定期存款

I).貨幣市場基金E.利用貸款額度

27.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品供應(yīng)者的()進行評

估。

A.信用狀況B.經(jīng)營管理實力C.市場投資實力

I).市場占有率E.風(fēng)險處置實力

28.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增加投資組合的酬勞率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。

A.調(diào)查了解客戶B.建立生活儲備金C.建立保險保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合E.建立長期投資儲備

29.理財產(chǎn)品的流淌性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是()

A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常一樣，高收益伴隨著高風(fēng)險

B.理財產(chǎn)品的流淌性對其收益率的影響可以忽視

C.股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于入股收益率

I).公司債的預(yù)期收益率必定低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

30.理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則B.節(jié)稅性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則E.目的性原則

31.依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是0。

A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息B.退休二資C.保險賠款

D.年終獎金E.各種投資理財產(chǎn)品分紅

32.下列選項中屬于銀行.業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話D.而有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

33.依據(jù)職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。

A.可以B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以C.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以

D.緊急狀況可以E.特殊狀況可以

34.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)0。

A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)

之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面具體的告知投資支配、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險.由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必需符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

35.依據(jù)《期貨交易管理條例》規(guī)定，期貨交易所不得。。

A.干脆或間接的參與期貨交易B.從事信托投資C.股票投資

D.非自用不動產(chǎn)投資E.從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動

36.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有()。

A.投資項目風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險

【).銀行信用風(fēng)險E.流淌性風(fēng)險

37.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本足夠率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有特地的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數(shù)D.有平安高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)限制度和風(fēng)險限制制度

38.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正值競爭行為的是0。

A.虛假廣告、虛假宣揚B.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品

C.向保險公司返回手續(xù)費D.承諾賜予投保人保險合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)

39.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)

定實施懲罰。

A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財支配或產(chǎn)品的

B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財支配銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.供應(yīng)虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)料數(shù)據(jù)的

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

4().下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有0。

A.場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B.場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

C.在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

D.證券交易所在二級市場上處于核心地位

E.場外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體

三、推斷題。請對以下各項的描述做出推斷，正確的為A。錯誤的為B。（共15題，每題1分。共

15分）

1.按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率。（）

2.多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險，直到消退全部風(fēng)險。（）

3.基金資原來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）

4.理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流淌性，又可以獲得資金的時間價值。（）

5.標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）

6.商業(yè)銀行銷存的理財支配中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分

相分別，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)依據(jù)儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)依據(jù)中間業(yè)務(wù)管理。（）

7.債券的性質(zhì)是全部權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

8.目前，我國的債券流通市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（）

9.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)依據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況，風(fēng)險認(rèn)知實力和承受實力等，對客戶進行

分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)相宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。（）

10.總體而言，保險更注意的是保障，而非投資增值。（）

11.按復(fù)利計算時，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。0

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個方面：一是維護公眾對銀行業(yè)的信念：二是提高銀行業(yè)盈利實力。0

14.金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會發(fā)生變更。（）

15.一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險越高。（）

(-)

1.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（）。

A.該機構(gòu)的客戶資料B.該機構(gòu)公JT披露的過去年財務(wù)報表

C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D.該機構(gòu)的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)學(xué)問水平

C.熟知向客戶舉薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險限制框架

3.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力

4.在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費者

5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能依據(jù)約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)檢

B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風(fēng)險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、嘉獎制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿足度指標(biāo)D.公布嘉獎狀況

7.（）主要是為客戶報批項目可行性探討報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.項目貸款承諾D.備用信用證

8.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第?年年初投資100000元，其次年年初又追加投資50000元，年收

益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B.當(dāng)市場利率卜.降時，一般債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價

值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

10.貨幣市場工具往往被當(dāng)做（）的替代品。

A.基金B(yǎng).債券C.股票I）.現(xiàn)金

（二）

1.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是（）。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價和公司基本面狀況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動加劇的狀況下，股票的風(fēng)險加大

D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機炒作B.投資基金適合作口長期投資

0.投資者購買基金時須要支付肯定的費用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品

4.短期政府債券采納（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式B.溢價方式C.按面值D.平價方式

5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險最高。

A.衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券

6.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）o

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變更并不是同時發(fā)生的

7.以募滿發(fā)行額為止，全部投標(biāo)商的最低中標(biāo)價格為最終單一的中標(biāo)價格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價格一樣，這實行

的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)B.以價格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的將來價格會下跌，應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得肯定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)分在于期權(quán)到期日不同

9.在外匯的干脆標(biāo)價法下，匯率下降意味著（）。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

［）.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

10.某企業(yè)2023年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2D23年的已獲利

息倍數(shù)為（）。

A.6B.7C.8D.10

（三）

1.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過（）。

A.3天B.2天C.1天D.7天

2.（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)整者。

A.企業(yè)B.政府及政府機構(gòu)C.個人I）.企業(yè)和個人

3.基金發(fā)行價格等于（）。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費

C.基金單位金額X發(fā)行手續(xù)費率D.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費率

4.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.8B.10C.20D.40

5.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的（）o

A.20%B.40%C.50%D.60%

6.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不行替代的（）。

A.投資功能B.套利功能C.保隙功能D.儲蓄功能

7.依據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司托付保險代理機構(gòu)或者保險代理