2024年初級銀行職業(yè)資格《個人貸款》模擬試卷四

［單選題］1.在個人商用房貸款中，貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面

形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料

清單不包括（）。

A.借款申請表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評估報告原件

正確答案：B

參考解析：謳款受理人應要求商用房貸款中請人以書面形式提出貸款中請，填

寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：1.借款

申請表；2.借款人及其配偶有效身份證件.戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證

明）.婚姻狀況證明（結婚證.離婚證.未婚聲明等）原件及復印件；3.借款人還

款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；4.借款人與售房人簽

訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提

供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所

購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及第印件：6.

擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件：抵押房產(chǎn)如需評估，

須提供評估報告原件；7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

［單選題］2.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

正確答案：A

參考解析：代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人名義實施的民事法律行為，對被

代理人發(fā)生效力。

［單選題］3.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準

確把握其還款能力的基礎上，也可選擇（），按計劃表還本的還款方式。

A.按日還息

B.按月還息

C.按季還息

D.按年還息

正確答案：B

參考解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準

確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式。

［單選題M.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款每筆最多展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

參考解析：面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最高不超過3年；貸款經(jīng)經(jīng)辦金

融機構認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內(nèi)貸款不貼息。

［單選題］5.個人可循環(huán)授信額度為()控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行

搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至期滿。

A.余額

B.總額

C.信用額

D.風險額

正確答案：A

參考解析：個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自

行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額

或期滿。

［單選題］6.我國個人貸款業(yè)務以()為主°

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

正確答案：A

參考解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，

在我國也是最早開辦.規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。其他三項均不是。

［單選題］7.公積金個人住房貸款的利率按()執(zhí)行。

A.中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率

B.商業(yè)銀行標準利率

C.與公積金中心商議決定

D.浮動利率

正確答案：A

參考解析:《積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房

貸款利率執(zhí)行。

［單選題］8.個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期

限達到新的利率期限檔次的，從延長之日起，貸款利率按。執(zhí)行。

A.原期限檔次利率

B.新的期限檔次利率

C.合同當事人約定

D.無法確定

正確答案：B

參考解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日

起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。己計收的利息不再調(diào)整。如遇貸款市

場報價利率等基礎利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率將按照合同約定的利率

重定價方式執(zhí)行或按國家有關規(guī)定執(zhí)行。

［單選題］9.等額本息還款法的特點不包括()。

A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式

進行調(diào)整

C.利息逐月遞增，本金逐月遞減

D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的

正確答案：c

參考解析：寡額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本

金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月增加的還款方

法。

［單選題］10.下列關于個人汽車貸款業(yè)務的表述中，正確的是()。

A.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有

權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最

長期限

C.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的60%

D.日請展期的，須在貸款全部到期前45天提出展期日請

正確答案：A

參考解析：B項錯誤，每筆貸款只可以展期一次，展期之后全部貸款期限不得超

過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。C項錯誤，所

購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的70%。D項錯

誤，借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，

可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

［單選題］11.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照個人貸款的資金來源，可以分為()。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款和非銀行個人網(wǎng)絡貸款

B.場景化個人貸款與非場景化個人貸款

C.有強增信基礎的個人貸款和非強增信基礎的個人貸款

D.現(xiàn)金貸款與非現(xiàn)金貸款

正確答案：A

參考解析：按照貸款提供主體的資金來源，可以分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款

和非銀行個人網(wǎng)絡貸款。

［單選題］12.根據(jù)國務院《征信業(yè)管理條例》和中國人民銀行()的規(guī)定，商業(yè)銀

行等金融機構經(jīng)個人書面(電子)授權同意后，在審核信貸業(yè)務申請，以及對E

發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人貸款管理暫行辦法》

D.《房屋登記辦法》

正確答案：B

參考解析：根據(jù)國務院《征信業(yè)管理條例》和中國人民銀行《個人信用信息基

礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構經(jīng)個人書面（電子）授權

同意后，在審核信貸業(yè)務申請，以及對己發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況

下，查詢個人的信用報告。

［單選題］13.國家助學貸款采取借款人申請.貸款銀行審批.

單戶核算.分次發(fā)放的方式。（）

A.按學年（期）；按學年（期）

B.按學年（期）；一次

C.一次；按學年（期）

D.一次；一次

正確答案：D

參考解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請.貸款銀行一次審批.單戶核算.

分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息.風險補償.信用發(fā)放.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則。

［單選題］14.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前

調(diào)查人必須堅持做到（）。

A.上門核實

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險公司進行核實

0.電話核實

正確答案：B

參考解析：4辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查

人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司

和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。

［單選題］15.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.嚴格審查經(jīng)銷商的信用水平

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

正確答案：B

參考解析：B項，為了防控風險，按照銀行的相關要求，應嚴格控制合作擔保機

構的準入，確保合作的擔保機構具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，動

態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理資質(zhì).資金實力.對外擔保情況和實際擔保能

力，及時調(diào)整其擔保額度。

［單選題］16.個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是()。

A.商業(yè)銀行

B.擔保機構

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.保險機構

正確答案：B

參考解析：個人經(jīng)營貸款的借款人多為經(jīng)營規(guī)模偏中小型的個體工商戶，自身

資產(chǎn)實力不強，抵押物不足，需要引入專業(yè)擔保機構為其提供增信服務。

［單選題］17.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信

用卡調(diào)減授信額度，但必須提前()個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

正確答案：A

參考解析：在已通過信用卡領用合同(協(xié)議).書面協(xié)議.電子銀行記錄或客戶服

務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信

用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

［單選題］18.()是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所

購商品或服務的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限內(nèi)分期

通過持卡人貸記卡賬戶進行?口收，持卡人分期償還的業(yè)務。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉賬透支

正確答案：B

參考解析：分期付款是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持

卡人所購商品或服務的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限

內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務。

［單選題］19.()是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時.，由保

證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。

A.貸款擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押擔保

正確答案：C

參考解析：保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務

時，由保證人按照約定限行或承擔還款責任的行為。

［單選題］20.下列不完全屬于個人消費貸款的是0。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人農(nóng)戶貸款

D.個人教育貸款

正確答案：c

參考解析：4人消費類貸款包括個人住房貸款.個人汽車貸款.個人教育貸款.其

他個人消費貸款等。

［單選題］21.下列關于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是()。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期

內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利

率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

0.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

正確答案：C

參考解析：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之口

起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整。

［單選題］22.貸款回收原則是()。

A.先收本.后收息，全部到期.利隨木清

B.先收息.后收本，全部到期.利隨本清

C.財政貼息.風險補償.信用發(fā)放.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌.有效擔保.專款專用和按期償還

正確答案：B

參考解析：貸款回收原則是先收息.后收本，全部到期.利隨本清。

［單選題］23.下列選項中屬于商用房貸款合作機構風險的是()。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格.開發(fā)項目五證虛假或不全

B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

D.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)

放貸款

正確答案：A

參考解析：商用房貸款合作機構風險包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資

格.開發(fā)項目五證虛假或不全；項目市場定位不準或運營不當.開發(fā)商惡意套取

資金等；估值機構.地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等中介機構不盡職或聯(lián)合借款人欺詐

銀行騙貸等。B.C.D項屬于貸款審查與審批中的風險。

L單選題」24.()是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人其他消費類貸款

D.個人質(zhì)押貸款

正確答案：B

參考解析?：個人汽車貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

［單選題］25.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是()。

A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有

一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C.風險管理難度相對較大

D.貸款金額大.期限長

F確答案：［)

參考解析：7、人汽車貸款的痔征包括：作為汽車金融服務領域的主耍內(nèi)容之

一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；與汽車市場的多種行業(yè)機構

具有密切關系：風險管理難度相對較大°貸款金額大.期限長是個人住房貸款的

特征。

［單選題］26.銀行應在()審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條

件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

正確答案：c

參考解析：鼻艮行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合

合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定工作。

［單選題］27.下列各項中，關于個人貸款說法錯誤的是()。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費.生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣

貸款

C.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務沒有區(qū)別

正確答案：D

參考解析：在商業(yè)銀行業(yè)務中，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分

類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這

也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。

［單選題］28.我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了()階段。

A.業(yè)務起步,迅速壯大.口趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

B.迅速起步.業(yè)務壯大.日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

C.業(yè)務起步,迅速壯大.日漸衰退

D.迅速起步.業(yè)務壯大.日漸衰退

正確答案：A

參考解京為目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了業(yè)務起步.迅速壯大.

日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展等階段。

［單選題］29.下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權處分的國有的機器.交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權.房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器.交通運輸工具和其他財產(chǎn)

正確答案：C

參考解析：除A.B.D三項外，可以抵押的財產(chǎn)還包括：①抵押人依法有權處分

的國有土地使用權.房屋和其他地上定著物；②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意

抵押的荒山.荒溝.荒丘.荒洋等荒地的土地使用權；③依法可以抵押的其他財

產(chǎn)。

［單選題］30.設立個人征信機構應當經(jīng)()的批準。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀保監(jiān)會

D.證監(jiān)會

正確答案：B

參考解析：在《征信機構管理辦法》中，明確規(guī)定設立個人征信機構應當經(jīng)中

國人民銀行批準。

［單選題］31.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理需要特別關注的內(nèi)容的是()。

A.日常走訪企業(yè)

B.項目進展情況的檢查

C.貸款調(diào)查審批情況的抽檢與復核

D.企業(yè)財務經(jīng)營狀況檢查

正確答案：c

參考解析一：7、人經(jīng)營貸款的貸后管理需要特別關注的內(nèi)容包括日常走訪企業(yè).企

業(yè)財務經(jīng)營狀況檢查.項目進展情況檢查。

［單選題］32.下列不屬于商用房貸款常用還款方式的是()。

A.差額利息還款法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

正確答案：A

參考解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法.等額

本金還款法和到期一次還本付息法三種。在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情

況，提出變更還款方式。

［單選題］33.商業(yè)助學貸款的利率以()貸款市場報價利率(LPR)為基礎，根據(jù)各

行的成本.盈利目標.業(yè)務風險權重等綜合考慮。

A.同期不同檔次

B.不同期同檔次

C.不同期不同檔次

D.同期同檔次

正確答案：D

參考解京斌業(yè)助學貸款的利率以同期同檔次貸款市場報價利率(LPR)為基礎，

根據(jù)各行的成本.盈利目標.業(yè)務風險權重等綜合考慮。

［單選題］34.()是借款人以合法有效.符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申

請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

A.個人信用貸款

R.個人抵押貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人教育貸款

正確答案：c

參考解析：個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效.符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，

向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)

務。

［單選題］35.以下不滿足個人貸款對象條件的是()。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.15周歲以下的中華人民共和國公民

C.符合國家有關規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外白然人

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物做質(zhì)押擔保

正確答案：B

參考解析：個人貸款客戶至少要滿足的基本條件包括：具有完全民事行為能

力,年齡在18(含)?65(含)周歲；具有合法有效的身份證明(居民身份證.戶口

簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；遵紀守法，沒有違法行為，具有良

好的信用狀況；具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；具有還

款意愿；貸款具有真實合法的使用用途。

［單選題］36.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是()。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)

議重組

正確答案：C

參考解析：1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年

以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定

的最長貸款期限。

［單選題］37.貸款受理和調(diào)查中的風險不包括0。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料不真實.不合法

C.借款中請人的擔保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴

正確答案：D

參考解析：審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的風險。

［單選題］38.期限在1年以內(nèi)的貸款實行的是()利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

正確答案：c

參考解析：改款期限在1年以內(nèi)(含1年)實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分

段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整

時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月.按季.按年調(diào)整，也可

采月固定利率的確定方式。

［單選題］39.下列不屬于個人貸款管理原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.實貸實付原則

C.重視貸后管理原則

D.審慎放貸原則

正確答案：D

參考解析：個人貸款管理原則包括：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承

諾原則；審貸分離原則；實貸實付原則；重視貸后管理原則。

［單選題］40.關于信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務不同點的表述，錯誤的是()。

A.信用卡資金只能消費，個人貸款資金除了能消費，還能投資

B.信用卡收手續(xù)費，按費率計算；個人貸款收利息，按利率計算

C.信用卡一般有免息還款期，個人貸款一般無免息還款期

D.信用卡可跨境使用，個人貸款限境內(nèi)使用

正確答案：A

參考解析：信用卡資金只允許消費使用，不可用于投資.房地產(chǎn).生產(chǎn)經(jīng)營等領

域；個人貸款資金可按規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領

域。A項錯誤，其他三項正確。

［單選題］41.()是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行

產(chǎn)品和服務從銀行流轉到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。

A.銀行調(diào)研渠道

B.銀行評估渠道

C.銀行定位渠道

D.銀行營銷渠道

正確答案：D

參考解析：銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務從銀行流轉到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。

［單選題］42.()強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為

一個低成本競爭者。

A.大眾營銷策略

B.專業(yè)化策略

C.差異化策略

D.低成本策略

正確答案：D

參考解析：低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，

同時成為一個低成本競爭者0

［單選題］43.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用()方式向借款人交易對象

(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

正確答案：D

參考解析：)于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借

款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。銀行應要求借款人

在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資

金。

［單選題］44.下列選項不是個人質(zhì)押貸款特點的是()。

A.貸款風險較大

B.時間短.周轉快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

正確答案：A

參考解析?：個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；

②時間短.周轉快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。

［單選題］45.關于個人質(zhì)押貸款操作流程短的特點，下列說法錯誤的是（）。

A.個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理

B.個人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理

C.個人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點授權大小進行審批

D.同城同業(yè).異地同業(yè)的權利憑證核實手續(xù)要共同遵守，以防止欺詐風險

yp-確答案：B

參考解析：4人質(zhì)押貸款具有操作流程短的特點：個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦

理，按照網(wǎng)點授權大小進行審批，同時開出的權利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核

實，效率較高。同城同業(yè).異地同業(yè)的權利憑證核實手續(xù)還要共同遵守，以防上

欺詐風險。

［單選題］46.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，

且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）一65（不含）

B.18（不含）一65（不含）

C.18（不含）一65（含）

D招（含）一65（含）

正確答案：A

參考解析：7、人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，

年齡在18（含）一65（不含）周歲之間；外國人以及港.澳.臺居民為借款人的，應

在我國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士

購房相關政策。

［單選題］47.住房公積金貸款業(yè)務的信用風險，由（）承擔。

A.住房公積金管理中心

B.銀行

C.銀行和住房公積金管理中心共同

D.借款人本人

正確答案：A

參考解析：公積金管理中心基本職責有：制定公積金信貸政策.負責信貸審批和

承擔公積金信貸風險。

［單選題］48.下列不屬于個人教育貸款受理與調(diào)查中風險的是（）。

A.未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性

B.未按規(guī)定保管重要貸款檔案資料

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.未按規(guī)定建立.執(zhí)行貸款面談.借款合同面簽制度

正確答案：B

參考解析:土款的受理與調(diào)查是個人教育貸款流程的一個重要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)

的風險點主要在于：①未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教

育貸款的相關規(guī)定；②未深入調(diào)查借款申請人所提交材料的真實性；③對于商

業(yè)助學貸款而言，未深入調(diào)查借款申請人的擔保措施是否足額.有效，擔保物共

有人或所有人授權情況是否核實，擔保物是否容易變現(xiàn)，貸款額度是否控制在

抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估，第三方

保證人是否具備保證資格和保證能力等；④未按規(guī)定建立.執(zhí)行貸款面談.借款

合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。故B項錯誤。

［單選題］49.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是()。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出中請調(diào)整

D.分段計息

正確答案：A

參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)

整，不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

［單選題］50.2010年2月12日，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了0。

A.《關于開展個人消費信貸的指導意見》

R.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

］F確答案：B

參考解析：2010年2月12日，原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款

管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，強化了貸款調(diào)

查環(huán)節(jié)，要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風險。

［單選題］51.()是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

正確答案：D

參考解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時.

足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。

［單選題］52.()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部

事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作

風險的誘因可分為人員因素.內(nèi)部流程.系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。。

A.道德風險

B.流動風險

C.操作風險

D.政策風險

正確答案：c

參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風

險。操作風險的誘因可分為人員因素.內(nèi)部流程.系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類

別。

［單選題］53.關于個人貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

B.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

參考解京B項，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常

還會得到一些相關的服務費收入。

［單選題］54.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管

理采取的措施中不包括乂)。

A.查詢記錄

R.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

］F確答案：D

參考解析：)了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，制定頒

布了《征信業(yè)管理條例》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信

用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處

理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢.限定用途.保障安全.查詢記錄.違規(guī)處罰等

措施，保護個人隱私和信息安全。

［單選題］55.下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。

A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B.國家助學貸款實行“財政貼息.風險補償.信用發(fā)放.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的

原則

C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌.有效擔保.專款專用和按期償還”的原則

D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

正確答案：D

參考解析：個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的

借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為

申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，

個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入，加之學生信用水平的不

確定性，其風險度相對較高。

［單選題］56.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

C.佶款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

D.月于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

正確答案：B

參考解析：B項，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可

以采取借款人自主支付。

［單選題］57.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是()。

A.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況

正確答案：B

參考解析：對于個人經(jīng)營貸款的操作風險，除參考商用房貸款的操作風險點

外，還應特別關注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化。借款

人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原

則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機

構辦理。A.c.D三項屬于個人經(jīng)營貸款的信用風險管理。

［單選題］58.購買健身器材時申請的貸款屬于()。

A.個人耐用消費品貸款

B.設備貸款

C.流動資金貸款

D.個人消費額度貸款

正確答案：A

參考解析?：健身器材屬于個人耐用消費品。所謂耐用消費品通常是指價值較大.

使月壽命相對較長的家用商品，包括除汽車.房屋以外的家用電器.電腦.家具.

健身器材和樂器等。因此，購買健身器材時申請的貸款應屬于個人耐用消費品

貸款。

［年選題］59.下列選項中，不屬于數(shù)字化營銷途徑的是0。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

I).建立形象統(tǒng)一.功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

正確答案：A

參考解析：數(shù)字化營銷有以下幾種途徑:建立形象統(tǒng)一.功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)

站.APP及公眾號;利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度;利用網(wǎng)絡廣告開展銀

行形象.產(chǎn)品和服務的宣傳;利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)

勢;利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站.APP及公眾號的訪問量;利用電子郵

件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。此外，數(shù)據(jù)庫營銷也成為銀行營銷的一

種趨勢，如一些銀行通過分析客戶的基本情況.交易情況等，確定目標客戶進而

營銷的做法。

［單選題］60.()是指銀行在復雜的.變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目

標以求得生存發(fā)展而制定的全局性.決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.銀行營銷策略

B.專業(yè)性策略

C.單一性策略

D.大眾性策略

正確答案：A

參考解析：銀行營銷策略是指銀行在第雜的.變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定

的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性.決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

［單選題］61.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌.有效擔保.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

B.具有社會公益性，政策參與程度較高

C.借款人主要為在校學生，風險度相對較低

D.國家助學貸款實行“財政貼息.風險補償.信用發(fā)放.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

正確答案：c

參考解析：7、人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。故c項表述錯

誤。

［單選題］62.個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，對于借款人未到銀行直接辦理開戶

放款手續(xù)的，

()應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.業(yè)務部門

B.受理部門

C.審批部門

D.會計部門

正確答案：D

參考解析：個人汽車貸款中在貸款發(fā)放時，對于借款人未到銀行直接辦理開戶

放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取

回。

［單選題］63.在進行個人住房貸款申請時，應提交的申請材料不包括()。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.合法.有效的購房合同

D.歷史購房記錄

正確答案：D

參考解析?：個人住房貸款的申請材料清單如下：(1)合法有效的身份證件，包括

居民身份證.戶口本軍官證.警官證.文職干部證.港澳臺居民還鄉(xiāng)證居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明；（2）借款人還款能力證明材料.，包括收人證

明材料和有關資產(chǎn)證明等；（3）合法有效的購房合同；（4）涉及抵押擔保的，需提

供抵押物的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押的書面證明，一般操作模式

下，財產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無書面聲明；（5）涉及保證擔

保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力

的證明材料；⑹購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票.收

據(jù).銀行進賬單.現(xiàn)金交款單等）,首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例

的，要提供用丁?購買住房的自籌資金的有關證明；（7）銀行規(guī)定的其他文件和資

料

［單選題］64.下列選項中，屬于押品價值評估的方式的是（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.特殊評估方式

C.直接評估方式

D.間接評估方式

正確答案：A

參考解析：押品價值評估分為內(nèi)部評估和外部評估兩種方式.

［單選題］65.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶的還款能力

正確答案：B

參考解析：個人汽車貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意

愿的變化。信用風險的防控措施包括：1.嚴格審查客戶信息資料的真實性；2.

詳細調(diào)查客戶的還款能力；3.科學合理地確定客戶還款方式。4.切實做好押品

管理。

［單選題］66.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供（）。

A.委托人身份證原件及復印件

B.代理人身份證原件及復印件

C.委托人的個人信用報告

D.代理人的個人信用報告

正確答案：D

參考解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）

和代理人的身份證原件及第印件.委托人的個人信用報告.具有法律效力的授權

委托書。

［單選題］67.在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供

Oo

A.機動車行駛證

B.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票

C.所購車輛可合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

正確答案：C

參考解析：借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證

明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。

［單選題］68.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握()。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價值

C.借款人的第二還款來源

D.保證人的保證能力

正確答案：A

參考解析：防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改

變以往“重抵押物,輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格

個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握

第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險.

［單選題］69.下列不屬于個人住房貸款特征的是()。

A.貸款期限長

B.大多以抵押為前提建立借貸關系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

正確答案：D

參考解析:個人住房貸款的痔征：①貸款期限長；②大多以抵押為前提建立借

貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點。

［單選題］70.個人汽車貸款每筆最多展期。次。

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案：A

參考解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還

貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期1次。

［單選題］71.下列選項中，屬于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持原則的一

項是()。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.按期償還

D.有效擔保

正確答案：Q

參考解析：國家助學貸款實行“財政貼息.風險補償.信用發(fā)放.?？顚Ｓ煤桶雌?/p>

償還”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌.有效擔保.專款專用和按期償

還”的原則。可見兩者共同的原則為“?？顚Ｓ谩焙汀鞍雌趦斶€”。

［單選題］72.在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項目調(diào)查風險的是()。

A.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審批

C.審批未批準的情況下開展業(yè)務

D.借款中請人不具有主體資格

正確答案：D

參考解京個人住房貸款貸前調(diào)查中的風險來自對項目的調(diào)查和對借款人的調(diào)

查兩個方面。項目調(diào)查中的風險如下：①提供貸款業(yè)務的項目未按規(guī)定上報審

批。②審批未批準的情況下開展業(yè)務。③提供貸款業(yè)務的項目，根據(jù)情況應當

落實有關方面承擔相應責任的，未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例

如，提供購房貸款業(yè)務的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的

協(xié)議無效C④在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)

情況未進行調(diào)查.審查。

［單選題］73.在個人住房貸款業(yè)務中，貸后管理工作不包括0。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

正確答案：A

參考解析?：個人住房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事

宜的管理，包括貸后檢查.合同變更.本息回收.貸款的風險分類與不良貸款管理

以及貸款檔案管理等工作。A項，合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。

［單選題］74.數(shù)字化業(yè)務的特征包括()。

①電子虛擬服務方式②運行環(huán)境開放

③模糊的業(yè)務時空界限④業(yè)務實時處理

⑤減少操作人員投入⑥嚴密的安全系統(tǒng)

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

正確答案：D

參考解析:數(shù)字化業(yè)務的特征L電子虛擬服務數(shù)字化業(yè)務所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入.

輸出和傳輸都以電子方式進行，而是采取'〃面對面'〃的傳統(tǒng)柜臺方式2.運行環(huán)

境開放數(shù)字化業(yè)務利用開放性的網(wǎng)絡作為其業(yè)務實施的環(huán)境，而開放性網(wǎng)絡意

味著任何人只要擁有必要的設備就可進入數(shù)字化銀行的服務場所接受銀行服務3.

模糊的業(yè)務時空界限隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸，客戶可以在世界的任何地方任何時間

獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務，銀行在技術上獲得了將其業(yè)務自然延伸至世

界各個角落的能力，不再受地域的局限4.業(yè)務實時處理實時處理業(yè)務，服務效

率高是數(shù)字化業(yè)務同傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一個重要區(qū)別。5.減少操作人員投入有效

減少操作人員投入，提高業(yè)務辦理效率，降低了銀行運營成本6.嚴密的安全系

統(tǒng)嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

［單選題］75.“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點不包括0。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效防止“假按

揭”，提高風險防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群

C.有利于銀行開展全方位.立體式的業(yè)務拓展

D.銀行客戶經(jīng)理無須直接受理客戶貸款需求

正確答案：D

參考解析：以個人住房貸款為例，這種'〃直客式營銷模式讓客戶可以擺脫房地

產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行直接接觸銀

行，而不通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務，免去了中間諸多收費環(huán)

節(jié)，讓客戶買得放心貸得明白，它的特點在于購房時享受一次性付款的優(yōu)惠，

各類費用誡免優(yōu)，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制

等。與此同時'〃直客式'〃營銷模式有利于銀行全面了解客戶耍求，服務熟悉的

客戶，從而有效防止,〃假按揭..提高風險防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的

優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位.立體式的業(yè)務拓展。

［單選題］76.()是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。

A.“直客式”

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機構合作

D.全流程管理

正確答案：C

參考解析：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主

要方式。

［單選題］77.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購

或所租商用房價值的()。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

正確答案：B

參考解析：所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的

55%

［單選題］78.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括0。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用信息數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用信息數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

正確答案：C

參考解析：c項的正確表述為個人信用信息的客觀性原則。

［單選題］79.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款防控信用風險在加強對抵押物價

值的調(diào)查和分析方面的措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

正確答案：D

參考解析：個人經(jīng)營貸款的信用風險防控措施之一就是應加強對抵押物價值的

調(diào)查和分析，該項措施主要包括以下內(nèi)容：①要求借款人恢復抵押物價值；②

更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押

物價值，擇機及時處置抵押物。

［單選題］80.并自2018日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，下列選項

中說法錯誤的是()。

A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

B.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%

正確答案：A

參考解析：口用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80機

［多選題］1.商業(yè)助學貸款實行0的原則

A.部分自籌

B.有效擔保

C.專款專用

D.按期償還

E.廷后償還

正確答案：ABCD

參考解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學生學費.住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款

實行\(zhòng)〃部分自籌.有效擔保.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€'〃的原則。

L多選題」2.為防控信用風險在辦理有擔保流動資金貸款時，銀行不應該

(??)。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

正確答案：CDE

參考解析：為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風

險，貸款銀行應當選擇信用等級高.還款能力強的保證人，且保證人信用等級不

能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

［多選題］3.個人信用貸款的痔點包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

R.批復時間較慢

正確答案：ABC

參考解析?：K人信用貸款的特點是：1.準入條件嚴格。銀行對個人信用貸款的借

款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查。2.貸款額度小。與一般的抵質(zhì)押

貸款相比，個人信用貸款額度相對較小。3.貸款期限短。個人信用貸款主要根

據(jù)個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和

個人信用評級時刻都在變化，因此，需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)

個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整，相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期

限較短。

［多選題］4.提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分

或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。

A.提前全部還本

B.提前結清

C.提前還息

D.提前部分還本

E.提前部分還息

正確答案：BD

參考解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分

或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式,

借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。

［多選題］5.個人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

正確答案：ABCDE

參考解析：個人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：（一）對借款人的檢查；（二）對擔保

情況的檢查：對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權利的檢查。

［多選題］6.下列屬于個人商用房貸款合作機構風險表現(xiàn)的有（）。

A.中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

B.評估機構出具的抵押商用房的評估價格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場

成交價格

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項目“五證”齊全，真實.合法.有效

E.合作項目的開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

正確答案：ABE

參考解析：商用房貸款的合作機構風險主要包括：（1）開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)

的主體資格或實力經(jīng)驗不足.（2）開發(fā)項目“五證”虛假或不全0（3）項目市場

定位不準或運營不當。（4）開發(fā)商惡意套取貸款資金。（5）估值機構.地產(chǎn)經(jīng)紀和

律師事務所等中介機構不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。C項的風險屬于操作

風險。

［多選題］7.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀

行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

正確答案：ABDE

參考解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。

［多選題］8.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位.收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

正確答案：ABCDE

參考解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情

況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。

L多選題」9.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關注

Oo

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權屬的完整性

正確答案：ABCDE

參考解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物

須產(chǎn)權明晰.價值穩(wěn)定.變現(xiàn)能力強.易于處置。銀行在實際操作中要注意抵押文

件資料的真實有效性.抵押物的合法性.抵押物權屬的完整性.抵押物存續(xù)狀況的

完好性等。

［多選題］10.在建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信

息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

正確答案：ABCDE

參考解析：在建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的過程中，中國人民銀行制定和頒

布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金

融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采

取了授權查詢.限定用途.保障安全.查詢記錄.違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私

和信息安全。

［多選題］11,下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是

Oo

A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向.就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學.轉學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

正確答案：ABCDE

參考解析：借款人辦理校園地貸款的，貸款銀行還應聯(lián)系借款人就讀學校作為

介紹人做好以下工作：①向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進

行初審；②協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督；③將借款人在校期間失蹤.死

亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學.轉學.出國留學或定居.

自行離校.開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護

措施；④在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向.就業(yè)單位名莉:?居住地

址.聯(lián)系電話等有關信息；⑤協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳

工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認和貸款催

收工作。

［多選題］12.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務宣傳手冊

正確答案：ABCDE

參考解析：銀行通過現(xiàn)場咨詢.門戶網(wǎng)站.手機銀行.Ell話銀行.網(wǎng)上銀行.業(yè)務宣

傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

［多選題］13.個人商用房貸款可采用()。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.二周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

正確答案：AB

參考解析：個人商用房貸款可采用按月等額本息還款法.按月等額本金還款法等

多種還款法。

［多選題］14.個人住房貸款的報批材料具體包括()。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

C個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調(diào)查審批表

E.財產(chǎn)公證書

正確答案：ABCD

參考解析：個人住房貸款的審批流程可參照第2章個人貸款管理部分，報批材

料具體包括個人信貸業(yè)務報批材料清單、個人住房貸款調(diào)查審批表、個人住房

貸款借款申請書以及個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料等。

［多選題］15.下列屬于重視貸后管理原則的主要內(nèi)容的是()。

A.強調(diào)借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

D.強調(diào)合同的完備性.承諾的法律化

R.監(jiān)督貸款資金按用途使用

正確答案：ABCE

參考解析：重視貸后管理原則的主要內(nèi)容是：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②

對借款人賬戶進行監(jiān)控；③強調(diào)借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任。選項D屬于

協(xié)議承諾原則的內(nèi)容，故選ABCE。

［多選題］16.個人汽車貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風險的風險點包括()。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料是否真實.合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額.有效

D.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

正確答案：ABC

參考解析：D.E屬于個人汽車貸款在貸款審查和審批中環(huán)節(jié)的主要風險點。

［多選題］17.個人住房貸款業(yè)務中，影響金融機構確定客戶貸款利率.首付款比

例的因素有0。

A.借款人是否首次購房

R.借款人所購住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

正確答案：，\BDE

參考解析：互融機構對客戶的貸款利率.首付款比例，應根據(jù)借款人是首次購買

或非首次購房.自住房或非自住房.套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款

人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。

［多選題］18.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是()。

A.貸款期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

正確答案：ACD

參考解析：7、人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：(一)貸款期限長

(二)大多以抵押為前提建立借貸關系(三)風險具有系統(tǒng)性特點

［多選題］19.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括。。

A.資金用途因素(PurposeFactor)

B.個人因素(PersonalFactor)

C.還款來源因素(PaymentFactor)

D.債權保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

正確答案：ABCDE

參考解析：有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素

(PersonalFactor).資金用途因素(PurposeFactor).還款來源因素

(PaymentFactor).債權保障因素(ProtectionFactor).前景因素

(PerspectiveFactor)。

［多選題］20.()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

正確答案：CE

參考解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)

貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對

象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)

金結算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的：④法

律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

［多選題］21.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有()。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過

網(wǎng)絡辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

正確答案：ABCE

參考解析：目前個人貸款既有個人消費類貸款，也有個人經(jīng)營類貸款；既有自

營性個人貸款，也有委托性個人貸款；既有單一性個人貸款，也有組合性個人

貸款?？梢妭€人貸款業(yè)務是可以辦理個人經(jīng)營類貸款的。

［多選題］22.關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有()。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房

貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款.個人汽車貸款.個

人教育款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌.有效擔保.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.日請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽.資質(zhì)等級高的旅

游公司

正確答案：BC

參考解析：B項應改為根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸

款.個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等；C項應改為國家助學貸款實行“財政貼

息.風險補償.信用發(fā)放.專款專用和按期償還”的原則。

［多選題］23.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門拜訪

D.通過第三人傳話

E.直接致電給客戶

正確答案：ABE

參考解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙

方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。銀行應該及時了解客

戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務，從而

激發(fā)客戶的消費行為;客戶同樣需耍銀行，針對自己的需耍，他們想及時了解銀

行提供的產(chǎn)品和服務信息。銀行可逐步建立自己的數(shù)據(jù)庫，定期給客戶發(fā)送信

件.F「mail,或者直接致電給客戶，為他