2022年安徽省中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是OO

A、商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C、匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D、商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行

承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時

或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

2.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A、可以再申請復(fù)議

B、不得申請復(fù)議

C、法院判決后再申請復(fù)議

D、被法院駁回起訴后再申請復(fù)議

答案：B

解析：律、公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理

的，或者法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定

不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起

行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依

法受理的，不得申請行政復(fù)議。

3.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是。。

A、債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C、無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D、債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)

產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的

情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

4.我國的資本市場主要包括0

A、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

B、股票市場和債券回購市場

C、債券市場和股票市場

D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

答案：C

解析：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

5.()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A、一般個人客戶

B、高資產(chǎn)凈值客戶

C、私人銀行客戶

D、企業(yè)法人

答案：C

解析：個人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)時，面向合格的個人客戶

設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人

客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)

到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

6.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），

并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A、股東會

B、監(jiān)事會

C、董事會

D、高級管理層

答案：C

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位）,

并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報(bào)告的路徑。

7.以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是。。

A、當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論

B、當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟

C、當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私

D、公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出

的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償

答案：C

解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行

辯論。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經(jīng)人民法院許可，當(dāng)

事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。

8.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是0。

A、經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

B、充分就業(yè)一失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D、國際收支平衡一國際收支

答案：A

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,不是國民生產(chǎn)總值。

9.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)

時必須遵循（）制度。

A、居民身份識別

B、客戶身份識別

C、公民身份識別

D、法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗

錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。

10.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料

和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A、4

B、5

C、3

D、2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資

料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。

11.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是()o

A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B、于1981年成立的法定團(tuán)體

C、以取代香港外匯銀行公會

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會

員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，

以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會

的規(guī)章所約束。

12.《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的。。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

答案：B

解析:銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資策行管理?xiàng)l例》等，

其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及來自

中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求

13.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()o

A、不以營利為目的

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴(kuò)大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營

利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：①利息

水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。

14.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定

和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A、公司治理

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通

過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

15.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是()o

A、有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或

者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B、由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)

委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C、行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D、行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體

行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體

行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的

行政機(jī)關(guān)是被告。

16.0優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A、收益分配權(quán)

B、剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C、收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D、表決權(quán)

答案：C

解析：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時優(yōu)

先于普通股的股票。

17.有關(guān)安全性指標(biāo)的公式錯誤的是()。

A、不良貸款率=不良貸款總額/總貸款總額X100%

B、撥備覆蓋率二不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%

C、撥貸比二不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額X100%

D、資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X100%

答案：A

解析：AA選項(xiàng)：不良貸款率二不良貸款余額/總貸款余額X100%。

18.票據(jù)的流通性是指（）。

A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

19.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介

機(jī)構(gòu)通常是。金融機(jī)構(gòu)。

A、契約型

B、間接

C、調(diào)控型

D、直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活

動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債

權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺

的調(diào)劑。

20.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()o

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)限額

答案:A

解析：常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。1.交易限額。

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。2.風(fēng)險(xiǎn)限額。風(fēng)險(xiǎn)限額

是指對采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額。3.止損限額。止損

限額是指所允許的最大損失額。

21.銀行采用0,應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總收入為凈利息

收入與凈非利息收入之和。

A、基本指標(biāo)法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、高級計(jì)量法

D、優(yōu)先計(jì)量法

答案：A

解析：A銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，總

收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

22.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率()目標(biāo)。

A、3年

B、2年

C、5年

D、1年

答案：A

解析:《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。

23.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同

事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為()。

A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵

B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C、在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員需遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的

操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩墙?jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他

崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

24.金融市場最主要、最基本的功能是()?

A、融通貨幣資金

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C、優(yōu)化資源配置

D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③

風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)

行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

25.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是()。

A、一年期的定期存款

B、五年期的定期存款

C、個人活期存款

D、三年期教育儲蓄存款

答案：C

解析：在我國，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計(jì)人本金作為下季的本金計(jì)算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

26.商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在()以上的次級債務(wù)。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

答案：C

解析：C長期次級債務(wù)，指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)。

27.()交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交

易。

A、債券遠(yuǎn)期

B、債券期貨

C、債券回購

D、債券現(xiàn)券

答案：A

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資

產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

28.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限

一般不少于3年。

A、40%

B、20%

C、25%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

29.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項(xiàng)，犯

罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng),

犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

30.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響

因素的貸款一般為()。

A、關(guān)注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案：A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影

響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

31.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為

300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益

為()元/股。

A、6.8

B、8

C、8.5

D、10

答案：C

解析：每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益

。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時.

o期末總m股本

收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)

從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益二(2000-300)

/200=8.5(元/股)。

32.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()o

A、堅(jiān)決不換崗位

B、服從所在機(jī)構(gòu)管理

C、在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D、將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

解析：員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼?/p>

守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體

包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)

協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制

度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所

在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

33.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說法，不正確的是()。

A、消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基

年不變價格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)

發(fā)展目標(biāo)

34.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利

消滅日期為（）。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的

權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，白清償日或者被提

起訴訟之日起3個月。

35.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A、土地儲備貸款

B、個人住房貸款

C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D、法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款，主要

包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四

大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。

36.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為。。

A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理

與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧

貸后管理；⑨貸款回收與處置。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定的除外

C、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有

規(guī)定的除外

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒

絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀

行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,

但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外。

38.以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少

分類的？()

A、無限責(zé)任公司

B、股份有限公司

C、有限責(zé)任公司

D、國有獨(dú)資公司

答案：A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將

公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)

任公司。

39.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是()o

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

40.行業(yè)生命周期最長的階段是。。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要

長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。

41.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

Av美國

B、英國

C、日本

D、韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行單一全能型模式。美國實(shí)行的是

多頭監(jiān)管型?？键c(diǎn)國際上主要金融監(jiān)管的體制

42.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車

出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)

乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是。。

A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留

置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵

押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)

容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

43.某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做

法0。

A、屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營活動虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用

客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

44.以下哪項(xiàng)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）。

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

答案：C

解析：其他三項(xiàng)為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

45.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物

權(quán)的是。。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所

有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出

來的。

46.不屬于我國政策性銀行機(jī)構(gòu)的是0

A、國家開發(fā)銀行

B、中國郵政儲蓄銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

解析：B1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀

行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

47.行政法規(guī)可以設(shè)定的內(nèi)容不包括下列哪項(xiàng)？0

A、限制人身自由的行政處罰

B、警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰

C、除限制人身自由以外的行政處罰

D、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰

答案：A

解析：A限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

48.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以。的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理?xiàng)l例

B、管理?xiàng)l例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

49.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A、盜竊罪

B、金融憑證詐騙罪

C、信用證詐騙罪

D、信用卡詐騙罪

答案：A

解析：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜竊信

用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

50.迄今為止金融服務(wù)局(FSA)使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評估體系是()o

A、駱駝評級體系

B、ARROW評級體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D、資源評級體系

答案：B

解析：2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、

證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止FSA使用的唯一的風(fēng)險(xiǎn)評估體系。

51.巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了銀行業(yè)有效監(jiān)管”

的概念，下列不屬于此概念的是()。

A、必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)擁有操作上

的獨(dú)立性和充分的資源

B、必須具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性

監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定及對監(jiān)管者的法律保護(hù)

C、建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等使國際銀行業(yè)進(jìn)入對全面風(fēng)險(xiǎn)管理

的新時期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次

D、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)

定性

答案：D

解析：DD屬于巴塞爾委員會的宗旨。

52.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A、資產(chǎn)回報(bào)率

B、不良貸款率

C、不良貸款撥備覆蓋率

D、撥貸比

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高

銀行的價值就要控制風(fēng)險(xiǎn)，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標(biāo)有：不良貸

款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項(xiàng)，資產(chǎn)回報(bào)率屬于銀行

經(jīng)營的盈利性指標(biāo)。

53.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A、增大產(chǎn)出

B、擴(kuò)大資金來源

C、降低資金成本

D、規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

解析：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大

零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

54.（）,旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，

維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。

A、《行政強(qiáng)制法》

B、《行政處罰法》

C、《行政許可法》

D、《行政復(fù)議法》

答案：A

解析：《行政強(qiáng)制法》，旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)

依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)

益。

55.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準(zhǔn)。

A、中央銀行

B、國務(wù)院

C、中國銀行

D、中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

解析：2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務(wù)院批準(zhǔn)。

56.上海證券交易所于（）成立。

A、1990年

B、1991年

C、1993年

D、1995年

答案：A

解析：上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

57.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，

上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)

市盈率為。。

A、20

B、15

C、14

D、12

答案：A

解析：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量

股票投資價值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股

收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及

未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=2

0o

58.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請()

強(qiáng)制執(zhí)行。

A、上一級行政機(jī)關(guān)

B、人民法院

C、有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D、上一級行政許可機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政

機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

59.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B、商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C、商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D、商業(yè)銀行可以在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)

定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，不得在法定的會計(jì)賬冊外另立會計(jì)賬冊。

60.下列不屬于違法行為的是（）。

A、某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B、某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C、銀行工作人員購買假幣

D、銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

解析：A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸

款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

61.下面有關(guān)最低資本要求錯誤的是（）。

A、資本充足率為8%

B、一級資本充足率為6%

C、核心一級資本充足率為5%

D、核心一級資本充足率為7%

答案：D

解析：D最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分

別為5%、6%和8%。

62.下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A、陳述權(quán)

B、申辯權(quán)

C、抗辯權(quán)

D、聽證權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人

或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)

關(guān)不得歧視;②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可,享有陳述權(quán)、

申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違

法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申

請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政

機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

63.保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營產(chǎn)品

B、保險(xiǎn)責(zé)任

C、出資人

D、經(jīng)營方式

答案：A

解析：保險(xiǎn)公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司；按照

經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司；按照出資人分類，可分

為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。

64.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職

責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、

風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。銀

行考試考前

65.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂，增加

了第六個評估內(nèi)容，即（）。

A、資本充足性

B、管理水平

C、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D、盈利水平

答案：C

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)

行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考慮利率、匯

率、商品價格及股票價格的變化，對金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的

程度。

66.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本

充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、

市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

67.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)？0

A、該體系是一種對風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評估的程序和方法

B、該體系是單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B選項(xiàng)B屬于駱駝評級體系的特點(diǎn)。

68.某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會報(bào)備、審查（）

A、《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

B、《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

C、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

D、《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

答案：C

解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，中資商業(yè)銀行

設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支

機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。其中，中資

商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)

會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；對

籌建支行的許可，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。

69.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是。。

A、相等

B、鈔買價＜匯買價

C、鈔買價）匯買價

D、沒有固定的大小關(guān)系

答案：B

解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，

或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計(jì)處理要高得多，

而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價比匯買價要低。

70.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A、全國銀行間債券市場

B、商業(yè)銀行柜臺市場

C、上海證券交易所

D、深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全

國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商

業(yè)銀行是其主要投資者。

71.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A、牽頭行

B、安排行

C、參加行

D、代理行

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款成員通常分為葷頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指

銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供

貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的

銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織

者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額

向借款人提供貸款的銀行。

72.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是。。

A、通過市場力量約束銀行

B、運(yùn)用主要靠道德力量

C、銀行必須披露所有客戶信息

D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披

露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,

以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)

險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀

行不斷強(qiáng)化自身管理。

73.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由()承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、委托人

D、受托人

答案：B

解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。

74.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過個

月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開

業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊

銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

75.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A、當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保

管

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條”崗位職責(zé)“規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶

交易的安全，做到：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或

經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交

易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

76.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A、11.5%

B、11%

C、8%

D、10.5%

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性

銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

77.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償。。

A、破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)

B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資一普通破產(chǎn)債權(quán)

C、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資

D、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的稅款一破產(chǎn)人所欠社會保險(xiǎn)費(fèi)用

答案：A

解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人

所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)。

78.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是。。

A、調(diào)劑短期資金余缺

B、增加收入

C、增加流動性

D、降低風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和

短期融通需要。

79.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以。表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A、公允價格

B、市場價格

C、成本價格

D、世界價格

答案：B

解析:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))

所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本

國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

80.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是()o

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資

公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國銀行家協(xié)會(ABA),成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括

社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀

行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加

強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

81.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行

債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A、抵質(zhì)押品

B、保證

C、信用衍生工具

D、凈額結(jié)算

答案：B

解析：B保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約

定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

82.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是。。

A、法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對獨(dú)立活動的法人組成部分

B、法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C、法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D、法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

答案：D

解析：D項(xiàng)，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動所產(chǎn)生的法

律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子

公司不同。

83.董事應(yīng)具備并持有履職所需的。，清楚了解其在公司治理中職能，有能力

對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公

司治理中職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

84.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特

點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消

費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分

C、與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過

程中，為客戶提供增值服務(wù)

D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物

饋贈給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效

率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競

爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)

人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

85.債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A、公司債券

B、普通債券

C、附息債券

D、零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債

券。

86.風(fēng)險(xiǎn)評估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

運(yùn)作和()方面的風(fēng)險(xiǎn)。

A、內(nèi)部控制

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場準(zhǔn)入

答案：A

解析：A風(fēng)險(xiǎn)評估的內(nèi)容包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測識別商業(yè)銀行

業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。

87.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的。必須與付款人具有真實(shí)的委托

付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A、出票人

B、被背書人

C、保證人

D、承兌人

答案：A

解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有

支付匯票金額的可靠資金來源。

88.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：A內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、

金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重

大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

89.()是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開

證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A、進(jìn)口押匯

B、保理

C、福費(fèi)延

D、出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在

收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

90.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為()。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤表

C、收入表

D、銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳

統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核

心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總

量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

91.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括()。

A、債券的面值

B、市場利率

C、是否可提前贖回

D、稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效

期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B

項(xiàng)屬于影響債券定價的外部因素。

92.某規(guī)劃部門批準(zhǔn)了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強(qiáng)

行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是()o

A、共同被告

B、第三人

C、原告

D、不能作為訴訟參與人

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其

他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通

知參加訴訟。

93.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是。。

A、撥貸比二撥備覆蓋率X不良貸款率

B、撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C、在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D、撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。撥貸比二撥備覆蓋率X

不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款

率存在高度正相關(guān)。

94.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A、1999

B、2000

C、2001

D、2002

答案：A

解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。

95.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系，

且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是()。

A、執(zhí)行董事

B、董事會秘書

C、獨(dú)立董事

D、董事長

答案：C

解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其

主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

96.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款

的期限不得超過()O

A、6個月

B、9個月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨市政

策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、

利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

97.根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影

響，《資本辦法》設(shè)定了。年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：根據(jù)國內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的

影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

98.中央銀行組織全國清算是中央銀行()業(yè)務(wù)。

A、對政府開展的

B、對企業(yè)開展的

C、對銀行開展的

D、貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)

銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：①集

中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

99.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和()在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，

表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限

結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

100.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是

()O

A、B股

B、H股

C、A股

D、N股

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N

股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。A項(xiàng)，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外

幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

B項(xiàng)，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項(xiàng)，

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

101.。原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知

缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>

A、客戶教育

B、賣者有責(zé)

C、買者自負(fù)

D、信息透明

答案：C

解析：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備

理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也

要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的

原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中

蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

102.激勵約束機(jī)制是()的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制能促進(jìn)銀

行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：激勵約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制在

公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

103.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上()。

A、出售有價證券

B、購入有價證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的

貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過急，出現(xiàn)通貨膨脹,

中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨

幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制

過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。

104?甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成

立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

105.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范。，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊

急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政

府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提

供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單,

而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則

具有救助性。

106.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是O。

A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

B、存期靈活，最長存期為六年

C、總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存

款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。C項(xiàng)，本

金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。

107.信托法律關(guān)系中的受益人由。指定。

A、受托人

B、信托公司

C、委托人

D、信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法

人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享

有的受益權(quán)。

108.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于().

A、銀行信用

B、商業(yè)信用

C、合作信用

D、租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)

任。

109.不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是()。

A、利息水平提高

B、利息水平適當(dāng)

C、信用功能擴(kuò)大

D、具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：A現(xiàn)代商業(yè)銀行具有如下三個特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)

大，三是具有信用創(chuàng)造功能。

110.證券發(fā)行和交易制度的核心是。。

A、公開原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠實(shí)信用原則

答案：A

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

111.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A、收益性

B、期限性

C、流動性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、M1和M2三個層次。

其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：

112.涉外民事訴訟的涉外因素不包括。。

A、訴訟主體涉外

B、作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外

C、訴訟主體的親屬涉外

D、訴訟標(biāo)的物涉外

答案：C

解析：涉外因素有三種情況：訴訟主體涉外，作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，訴

訟標(biāo)的物涉外。

113.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B、相關(guān)性

C、置信度

D、經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概

率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)

濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價方法之一。

114.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全

網(wǎng)的三大支柱。

A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B、保證金制度

C、最后貸款人制度

D、貨幣政策

答案：C

解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是

構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

115.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C、凈利息收益率

D、凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

116.按利息支付方式，債券不包括（）。

A、公司債券

B、普通債券

C、附息債券

D、零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債

券。

117.債券的期限結(jié)構(gòu)和。在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu),

表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限

結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

118.從事非營利性的社會各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。

A、企業(yè)法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團(tuán)體法人

答案：C

解析：事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用

國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的

法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。A項(xiàng)，企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從

事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人；B項(xiàng)，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的權(quán)力,

以國家預(yù)算作為活動經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能

力的各級國家機(jī)關(guān)；D項(xiàng)，社會團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，

按照其章程開展活動的非營利性社會組織。

119.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和。所組

成的一個系統(tǒng)。

A、交流渠道

B、投訴管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

D、財(cái)務(wù)管理

答案：A

解析：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠

道所組成的一個系統(tǒng)。考點(diǎn)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

120.通貨緊縮的基本標(biāo)志是0o

A、國民收入持續(xù)下降

B、物價總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

121.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)

債余額的比例不得低于。。

Av70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能