商業(yè)銀行合規(guī)管理觀點、實踐與探索2021.04一、合規(guī)管理根本概念的梳理和再認識二、新形勢下合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務三、合規(guī)管理體系建設的一般方法論四、商業(yè)銀行合規(guī)管理實踐解析〔以**銀行為例〕五、合規(guī)管理新機制的探索目錄一、合規(guī)管理根本概念的梳理和再認識目錄〔一〕合規(guī)與合規(guī)風險的根本概念〔二〕銀行合規(guī)管理失效的原因分析〔三〕合規(guī)管理的工作價值觀〔四〕商業(yè)銀行合規(guī)管理四大理念〔一〕合規(guī)與合規(guī)風險的根本概念41、合規(guī)合規(guī)：是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)那么和準那么相一致。合規(guī)就是規(guī)規(guī)相符〔內規(guī)與外規(guī)相符〕、規(guī)執(zhí)相符〔規(guī)那么得到嚴格執(zhí)行〕外規(guī)與內規(guī)的關系：銀行“內規(guī)〞會充分吸收“外規(guī)〞的要求，“內規(guī)〞必須與“外規(guī)〞保持高度一致；“內規(guī)〞會在“外規(guī)〞的根底上進一步細化和落實〔一〕合規(guī)與合規(guī)風險的根本概念5合規(guī)風險損失多樣性的典型例如“十案九違規(guī)〞，違規(guī)操作、違規(guī)經營是導致我國銀行案件屢發(fā)的主要原因?！捕成虡I(yè)銀行合規(guī)管理失效案例1——匯豐銀行〔1〕匯豐銀行系列違法案件的主要啟示〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例1——匯豐銀行〔2〕〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔1〕〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔2〕摩根大通近三年合規(guī)損失事件統(tǒng)計表〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔3〕合規(guī)管理啟示：深化合規(guī)理念確保合規(guī)經營。一是要牢固樹立合規(guī)經營的理念，從高層率先垂范，在各級機構和人員中推行誠信與正直的職業(yè)操守，持續(xù)提高全體員工的合規(guī)意識及合規(guī)素質，營造健康穩(wěn)健的合規(guī)文化氣氛。二是在業(yè)務拓展與金融創(chuàng)新中，以堅守合規(guī)底線為前提，特別是各境外機構業(yè)務開辦涉及監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管模糊地帶，要重點加強與駐在國監(jiān)管機關的請示溝通，爭取監(jiān)管機關的理解，最大限度地創(chuàng)造較為和諧的監(jiān)管環(huán)境，同時以合規(guī)管理引導良性創(chuàng)新，通過正確的方式和路徑讓創(chuàng)新為我行所用，發(fā)揮最大的作用。扎實做好監(jiān)管要求的落實執(zhí)行。在日常經營管理中，要加強學習把握監(jiān)管規(guī)那么，切忌簡單、片面理解監(jiān)管要求，一是要做好“外規(guī)內化〞，確保監(jiān)管要求充分融入境外機構內的制度、產品、流程和系統(tǒng)中，加強規(guī)章制度的建立健全，做到每一項業(yè)務和產品都“有規(guī)可依〞。加強與監(jiān)管機構的及時溝通，爭取實現(xiàn)經營戰(zhàn)略與監(jiān)管要求的協(xié)調統(tǒng)一。積極做好敏感監(jiān)管領域的合規(guī)應對。摩根大通事件涉及的金融消費者保護、信息透明度、理財產品管理正是目前各國監(jiān)管當局重點關注的敏感監(jiān)管領域，為此提示各境外機構在開辦私人銀行業(yè)務、理財業(yè)務時要著重做好：一是嚴格遵循風險匹配原那么，禁止向客戶銷售與其風險承受能力不相符合的理財產品。二是提高理財產品信息披露的透明度，確保理財產品銷售宣傳文本全面客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，充分保障客戶金融信息知情權。三是注意銷售環(huán)節(jié)的標準性，加強銷售人員的合規(guī)培訓，向客戶做好產品結構和風險的充分說明，不得違規(guī)承諾收益或者承擔損失，合理保護金融消費者的合法權益。四是切實做好重要理財業(yè)務銷售環(huán)節(jié)的合規(guī)審查和風險把關，運用系統(tǒng)的手段加強對產品定價和交易標準性的實時監(jiān)控。五是加大對銷售誤導行為的問責力度。對于出現(xiàn)嚴重銷售誤導行為、影響惡劣的人員，要依法依規(guī)追究其應承擔的責任。六要審慎積極對待銷售誤導相關投訴處理工作，做好輿情處理。〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理失效案例2——摩根大通銀行〔4〕〔三〕合規(guī)管理的工作價值觀14合規(guī)管理工作價值觀〔1〕——特殊的風險管理活動合規(guī)風險的特殊性決定了商業(yè)銀行的合規(guī)管理不是單純?yōu)榱吮粍拥貪M足監(jiān)管要求，更不是為了與監(jiān)管進行博弈，而是以風險管理的理念和方法為根底的主動式的風險管理活動。合規(guī)管理實質上是圍繞合規(guī)管理目標，通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營的過程。利潤最大化監(jiān)管紅線合規(guī)管理合規(guī)管理不是簡單地說“不〞，而是在吃透法規(guī)要求、精神，深刻認識銀行業(yè)務經營特點和自身規(guī)律的根底上，提出合規(guī)意見與建議，為業(yè)務開展尋求替代方式，為經營活動在“監(jiān)管紅線〞與“利潤最大化〞之間尋求平衡點?！踩澈弦?guī)管理的工作價值觀15合規(guī)管理工作價值觀〔2〕——合規(guī)管理的目標與特性自我完善與開展?jié)M足監(jiān)管需要保護銀行聲譽減少資產損失履行社會責任目標〔四〕銀行合規(guī)管理的四大根本理念161、“事前管理〞理念良醫(yī)治未病防范勝于治

合規(guī)風險的發(fā)現(xiàn)與識別要具有扁鵲大哥“于病視神〞的敏感度和預見性；合規(guī)風險的事前控制要具有扁鵲大哥“未有形而除之〞的能力與水平；合規(guī)管理人員要學習扁鵲大哥超脫名利、默默奉獻的高貴品質?！菜摹炽y行合規(guī)管理的四大根本理念172、“養(yǎng)成教育〞理念，翻開雙閃他平安行駛了100多萬公里，相當于繞地球30圈他十年來從未發(fā)生過一起事故和旅客投訴在他從1987年至今的司機生涯中，無論開大貨車、出租車、公交車還是客車，連小碰撞都從未有過。標準操作的典型示范員工是企業(yè)素質最直接的表達者。專業(yè)勝任、正直誠信、熱情周到、勤勉盡職、開拓進取等都是對最優(yōu)秀、最受尊重最好的詮釋，但凝練這些品質更為深層和核心的載體卻是長期在平凡崗位上形成的優(yōu)秀職業(yè)素養(yǎng)。良好的行為標準和職業(yè)素養(yǎng)需要持之以恒的教育和培養(yǎng)。國際先進的銀行業(yè)把合規(guī)管理作為價值創(chuàng)造的有效手段：18〔四〕銀行合規(guī)管理的四大根本理念3、“價值創(chuàng)造〞理念合規(guī)管理是動態(tài)控制，是持續(xù)性控制，必須在管理流程中發(fā)揮作用：19〔四〕銀行合規(guī)管理的四大根本理念4、“過程控制〞理念二、新形勢下內控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務目錄〔一〕總體風險形勢復雜嚴峻，內控合規(guī)管理壓力增大1、總體判斷：近幾年最為嚴峻的風險考驗2、監(jiān)管環(huán)境：監(jiān)管規(guī)那么密集出臺，合規(guī)管理壓力增大3、經營環(huán)境：風險傳染愈演愈烈、惡性事件頻繁曝出4、內部形勢：開展觀面臨新考驗，行為風險值得關注〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理的幾點缺乏1、與監(jiān)管要求相比還存在的缺乏2、與最正確管理實踐相比存在的缺乏3、與當前風險狀況相比存在的缺乏〔三〕商業(yè)銀行開展轉型對合規(guī)管理提出了更高要求1、業(yè)務戰(zhàn)略轉型的需要2、金融創(chuàng)新的需要二、新形勢下內控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務〔一〕總體風險形勢復雜嚴峻，合規(guī)管理壓力增大1、總體判斷：近幾年最為嚴峻的風險考驗三、新形勢下內控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務〔一〕總體風險形勢復雜嚴峻，內控合規(guī)管理壓力增大2、監(jiān)管環(huán)境：監(jiān)管規(guī)那么密集出臺，合規(guī)管理壓力增大上述監(jiān)管熱點之間有著緊密聯(lián)系，背后核心問題是：在經濟增速放緩、信貸規(guī)模受限的背景下，受外部資金需求推動，局部銀行業(yè)金融機構通過種種渠道繞開監(jiān)管規(guī)那么、從事高利潤的監(jiān)管套利活動，局部從業(yè)人員放松職業(yè)道德自律、主動參與違法違規(guī)活動。在開展合規(guī)管理、落實監(jiān)管要求的過程中，要充分認識上述風險的內在聯(lián)系，將合規(guī)管理與內部控制、操作風險管理緊密結合起來。三、新形勢下內控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務〔一〕總體風險形勢復雜嚴峻，內控合規(guī)管理壓力增大3、經營環(huán)境：風險傳染愈演愈烈、惡性事件頻繁曝出華夏銀行上海嘉定支行員工私自代銷金融產品；原北京農商銀行商務中心區(qū)支行行長等8名管理者，里應外合騙貸7.08億余元；中信銀行、山東高青縣農信社、溫州農村合作銀行等；工行某支行行長參與民間借貸，在借款協(xié)議上加蓋偽造的支行印章，引發(fā)重大被訴案件。三、新形勢下內控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務〔一〕總體風險形勢復雜嚴峻，內控合規(guī)管理壓力增大4、內部形勢：開展觀面臨新考驗，行為風險值得關注在當前復雜環(huán)境下，一些機構、一些干部員工對新的形勢缺乏足夠理智的判斷，對面臨風險的認識和準備缺乏，在異常劇烈的市場競爭壓力下，不能合理把握風險和開展的關系，經營管理中又開始出現(xiàn)背離商業(yè)銀行根本規(guī)律的跡象，一些機構的經營行為產生了偏差，一局部員工行為失范?！捕成虡I(yè)銀行合規(guī)管理的缺乏1、與監(jiān)管要求相比還存在的缺乏監(jiān)管規(guī)那么密集出臺抑制地方政府貸款平臺風險整頓銀行間債券市場標準理財運作嚴控外部風險傳染控制表外風險防范同業(yè)流動性風險監(jiān)管措施日趨嚴格針對大型銀行的“腕骨〞監(jiān)管指標體系新的資本管理制度資本管理與巴塞爾三接軌監(jiān)管檢查手段方式不斷提高監(jiān)管檢查頻率在加強合規(guī)部門獨立性方面：管理職責存在交叉、接觸信息權限受到一定局限，考核不獨立。合規(guī)職責方面：業(yè)務條線和部門的合規(guī)責任有待強化：一道防線責任應明晰。合規(guī)工作機制方面：合規(guī)部門參與新產品審查把關有待加強，未行使“一票否決權〞。合規(guī)制度落實方面：缺少合規(guī)經理式的監(jiān)督者和推動者。合規(guī)文化建設方面：合規(guī)文化建設有待加強，利益沖動的經營管理模式依然存在，考核偏重于業(yè)績驅動；〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理的缺乏2、與最正確管理實踐相比存在的缺乏科學的合規(guī)管理理念成熟穩(wěn)健的合規(guī)文化明確的合規(guī)管理責任體系科學的合規(guī)工作模式系統(tǒng)的合規(guī)活動和手段完善的合規(guī)保障機制高層率先垂范的合規(guī)理念仍需進一步加強合規(guī)部門在合規(guī)管理中的職責有待強化合規(guī)管理崗位設置未能充分表達“流程控制〞和“條線管理〞的需要合規(guī)進入業(yè)務流程的效勞增值型管理模式效果還不夠顯著合規(guī)監(jiān)測指標體系和工具仍處探索階段合規(guī)隊伍知識結構和技能有待及時更新和加強〔二〕商業(yè)銀行合規(guī)管理的缺乏3、與當前風險狀況相比存在的缺乏合規(guī)風險暴露的兩個前移趨勢：一是合規(guī)風險向新興業(yè)務領域和條線的前移；二是合規(guī)風險向支行及網(wǎng)點等基層作業(yè)單位前移；機構行為偏差：慣性超常規(guī)開展思維市場競爭與投機主義盲目滿足客戶需求，無視監(jiān)管要求加強對重點業(yè)務線和基層作業(yè)的合規(guī)支持；充實風險敏感部位的資源配置，重點落實好關鍵業(yè)務條線和基層作業(yè)單位的合規(guī)經理配備工作，〔三〕商業(yè)銀行開展轉型對合規(guī)管理提出了更高要求三、新形勢下內控合規(guī)工作的挑戰(zhàn)與任務三、合規(guī)管理體系建設的一般方法論目錄〔一〕商業(yè)銀行合規(guī)體系建設的總體要求〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔三〕建立有利于合規(guī)風險管理的三項根本制度〔四〕大力加強合規(guī)文化建設〔一〕商業(yè)銀行合規(guī)體系建設的總體要求〔一〕商業(yè)銀行合規(guī)體系建設的總體要求2、?商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引?中的總體要求：根本指導思想：引導銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風險管理的有效性，確保銀行業(yè)金融機構平安穩(wěn)健運行。三大工作重點：建立有效的合規(guī)風險管理體系。建立有利于合規(guī)風險管理的三項根本制度。建設強有力的合規(guī)文化。監(jiān)管理念：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從高層做起，商業(yè)銀行樹立風險為本的合規(guī)管理理念，加強合規(guī)風險識別和管理的流程建設?！捕辰⑼暾行У暮弦?guī)管理體系商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系?！捕辰⑼暾行У暮弦?guī)管理體系〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系例：某國際商業(yè)銀行合規(guī)手冊框架示范〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔2〕合規(guī)管理部門的組織結構和資源保障〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔2〕合規(guī)管理組織結構失效的案例——花旗銀行從國際大型銀行集團的管理實踐中，確實存在因為無視合規(guī)部門獨立性而遭受嚴重合規(guī)損失的案例。如通過對花旗集團近10年來合規(guī)損失事件的跟蹤分析發(fā)現(xiàn)，自2004年以來，花旗集團相繼在全球多個國家和地區(qū)，在信托業(yè)務、客戶信息保護、市場定價、反洗錢管理、資金管理、衍生品交易、財務信息管理等諸多領域累計發(fā)生了11起嚴重的違規(guī)事件，造成了巨大的財產和聲譽損失。而其發(fā)生的違規(guī)事件具有典型的階段性特征〔詳見圖〕。2005—2007年間花旗集團未發(fā)生重大違規(guī)事件,而這三年恰是花旗集團集中加強集團合規(guī)風險管理機制建設、設立獨立全球合規(guī)部門、強化集團合規(guī)風險控制的階段。2021年后該集團因為金融危急遭遇巨額虧損，在機構改革中撤并了合規(guī)部，大幅削減合規(guī)崗位，弱化了集團合規(guī)管理力度。盡管合規(guī)風險的產生有其操作原因，但2021年以后違規(guī)事件頻率大幅提高的事實卻反向印證了集團合規(guī)管理獨立性和合規(guī)資源能否合理保證在不同情況下的迥異效果。圖：花旗集團2004年以來違規(guī)事件統(tǒng)計圖〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔3〕合規(guī)風險管理方案合規(guī)管理程序是指由監(jiān)管規(guī)那么跟蹤、合規(guī)培訓與咨詢、制度管理、合規(guī)審查、合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)檢查調查與評價、特定合規(guī)義務、合規(guī)報告等一系列專門管理活動構成的，貫穿事前、事中、事后全過程的合規(guī)管理機制。提示：標準的合規(guī)管理活動必須從監(jiān)管規(guī)那么的跟蹤分析為發(fā)端?！?〕合規(guī)風險識別與管理流程〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔二〕建立完整有效的合規(guī)管理體系〔5〕合規(guī)培訓與教育高管層要指導合規(guī)管理部門組織開展合規(guī)知識宣傳、培訓活動，將人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念深入人心。合規(guī)管理部門應協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓。各層級機構、各業(yè)務條線要恪守本專業(yè)的合規(guī)職責，發(fā)揮合規(guī)經理的作用，組織開展多種形式的合規(guī)培訓，及時將外部監(jiān)管要求和內部規(guī)章制度及操作流程第一時間傳遞到基層員工，促使其知規(guī)遵紀。員工遵規(guī)守紀的根本手段合規(guī)文化培育的有效方式監(jiān)管規(guī)那么落地的有效載體職業(yè)操守養(yǎng)成的必要途徑〔三〕建立有利于合規(guī)風險管理的三項根本制度建立有利于合規(guī)風險管理的三項根本制度〔四〕大力加強合規(guī)文化建設國際上破產倒閉的銀行，全行或某個部門/條線都無一例外存在不良的合規(guī)文化。文化是看不見、摸不著的，是一種氣氛，象空氣〔清潔度〕一樣，又無處不在。核心：提高違規(guī)或不作為的本錢。讓違規(guī)者付出應當承受的代價。美國銀行合規(guī)管理文化格言：合規(guī)是美國銀行每一個員工的責任。銀行合規(guī)文化的培育，不能僅靠簡單的宣傳或會議強調，不能僅停留在口頭上，而要落實到銀行具體風險管理活動之中，落實到每位員工的行為上。ComplianceorDeath〔四〕大力加強合規(guī)文化建設例如：局部銀行企業(yè)文化理念中關于合規(guī)文化的闡述例如：中國工商銀行：核心價值觀——工于至誠行以致遠內控合規(guī)“五有〞要求—行為有規(guī)、授權有度、監(jiān)測有窗、檢查有力、控制有效工作理念——內控提升品質，合規(guī)創(chuàng)造價值中國農業(yè)銀行：核心價值觀——誠信立業(yè)穩(wěn)健行遠管理理念——細節(jié)決定成敗合規(guī)創(chuàng)造價值責任成就事業(yè)風險理念——違規(guī)就是風險平安就是效益中國銀行：核心價值觀——責任合規(guī)創(chuàng)新協(xié)作執(zhí)行觀——執(zhí)行力決定競爭力中國建設銀行：核心價值觀——老實公正穩(wěn)健創(chuàng)新交通銀行：經營理念——誠信永恒穩(wěn)健致遠中信銀行：核心價值觀——老實創(chuàng)新凝聚效勞招商銀行：開展理念——效益質量規(guī)模協(xié)調開展中國民生銀行：經營理念——人本誠信創(chuàng)新上海浦東開展銀行：核心價值觀——篤守誠信創(chuàng)造卓越興業(yè)銀行：核心價值觀——理性創(chuàng)新人本共享渤海銀行：核心價值觀——誠信遠見開放創(chuàng)新關愛中資銀行合規(guī)文化缺失的主要表現(xiàn)

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制。合規(guī)管理力度從總分行到基層網(wǎng)點層層衰減，分支機構普遍存在“重業(yè)務、輕合規(guī)〞問題，分支機構和基層網(wǎng)點合規(guī)管理難度大、效果差。合規(guī)的鼓勵約束機制扭曲，合規(guī)的沒有獎勵，違規(guī)的沒懲罰，“問責制〞難以有效落實。存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律〞等不良文化四、商業(yè)銀行合規(guī)管理實踐解析〔以**銀行為例〕目錄〔一〕**銀行內控合規(guī)管理架構〔二〕**銀行內控合規(guī)管理職能〔三〕**銀行合規(guī)管理制度體系〔一〕**銀行內控合規(guī)管理架構**銀行內控合規(guī)管理架構(1/2)董事會行長行長內控合規(guī)處總行一級分行二級分行行長內控合規(guī)科內控合規(guī)部〔一〕**銀行內控合規(guī)管理架構**銀行內控合規(guī)管理架構(2/2)目前，**銀行在總行、一級〔直屬〕分行及其營業(yè)部、二級分行設立內控合規(guī)部門，在局部支行配備內控合規(guī)工作人員?！捕?*銀行內控合規(guī)管理部門職能

內控合規(guī)部門主要承擔四大版塊、十二項職能：**銀行內控合規(guī)部門職能內部控制內部控制牽頭合規(guī)管理合規(guī)風險管理制度統(tǒng)籌管理反洗錢管理內部交易和關聯(lián)交易管理內控合規(guī)部門主要職能操作風險管理操作風險綜合管理信息科技風險管理業(yè)務外包風險管理監(jiān)督檢查監(jiān)督檢查統(tǒng)籌管理內控監(jiān)測分析業(yè)務運營風險核查合規(guī)檢查與責任審計〔二〕**銀行內控合規(guī)管理部門職能**銀行內控合規(guī)部門職能——合規(guī)管理〔1/2〕1、制度統(tǒng)籌管理制度統(tǒng)籌管理的主要內容：制定制度管理根本標準制度立項管理制度體例標準性審查組織開展制度梳理建立維護制度管理系統(tǒng)監(jiān)督指導境外機構和附屬機構制度管理為解決制度管理的“內外、上下、左右、前后〞四個不一致問題，總行決定由內控合規(guī)部門牽頭加強集團制度統(tǒng)籌管理。內控合規(guī)部牽頭制定了?制度管理根本規(guī)定?，于2021年8月啟動了總行層面的制度梳理工作，并已圓滿完成。境內分行和境外機構的梳理工作也已啟動?？傂鞋F(xiàn)行有效制度體系〔二〕**銀行內控合規(guī)管理部門職能**銀行內控合規(guī)部門職能——合規(guī)管理〔2/2〕2、反洗錢管理內控合規(guī)部門承擔的反洗錢管理職能：制定全行反洗錢內控制度牽頭大額和可疑交易分析報告工作報送全行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息組織開展反洗錢宣傳和培訓組織開展反洗錢監(jiān)督檢查協(xié)調配合反洗錢監(jiān)管工作總行反洗錢領導小組辦公室日常工作工作理念集中做、系統(tǒng)做、專家做〔二〕**銀行內控合規(guī)管理部門職能**銀行內控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔1/4〕1、監(jiān)督檢查統(tǒng)籌管理主要負責：制定全行監(jiān)督檢查管理制度編制全行年度監(jiān)督檢查方案建設維護監(jiān)督檢查管理系統(tǒng)統(tǒng)籌管理全行各類檢查信息協(xié)調配合外部監(jiān)管檢查和審計項目有統(tǒng)籌、檢查有規(guī)范、整改有機制、違規(guī)有問責、信息有共享“五位一體〞監(jiān)督檢查管理體系〔二〕**銀行內控合規(guī)管理部門職能**銀行內控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔2/4〕2、內控監(jiān)測分析主要工作包括：建立內控合規(guī)監(jiān)測分析工作機制研發(fā)和部署內控合規(guī)監(jiān)測分析模型監(jiān)測分析各專業(yè)風險狀況和風險管理情況推動內控合規(guī)系統(tǒng)信息化建設進系統(tǒng)取得重大突破健全專業(yè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)獲取機制為內控部門開通各專業(yè)系統(tǒng)用戶與EDW、MOVA等系統(tǒng)建立數(shù)據(jù)接口建系統(tǒng)步伐不斷加快內控監(jiān)測分析系統(tǒng)二期成功投產部署監(jiān)測分析模型61個，覆蓋專業(yè)條線8條系統(tǒng)用戶覆蓋全轄38家一級〔直屬〕分行用系統(tǒng)監(jiān)測成效顯著上半年共開展監(jiān)測分析工程127項發(fā)現(xiàn)了一批嚴重違規(guī)問題得到董事長和行長的“充分肯定和表揚〞〔二〕**銀行內控合規(guī)管理部門職能**銀行內控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔3/4〕3、業(yè)務運營風險核查業(yè)務運營風險監(jiān)測系統(tǒng)以數(shù)據(jù)分析為根底，以風險事件的識別為重點，以風險事件的管理為主線，以促進風險管理和流程改進為目的，實行風險導向和流程導向監(jiān)督。業(yè)務運營風險系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)準風險事件內控合規(guī)部門組織核查確認風險事件整改完善問責處理〔二〕**銀行內控合規(guī)管理部門職能**銀行內控合規(guī)部門職能——監(jiān)督檢查〔4/4〕4、合規(guī)檢查與責任審計內控合規(guī)部門根據(jù)外部監(jiān)管要求、行領導指示和風險分析結論，緊密圍繞重點業(yè)務和高風險點不定期組織開展專項合規(guī)審查，并對一級〔直屬〕分行副行級以下干部進行經濟責任審計和強制休假離崗審計?！踩?*銀行合規(guī)管理制度體系合規(guī)制度建設與制度管理〔1〕——合規(guī)制度體系〔三〕**銀行合規(guī)管理制度體系合規(guī)制度建設與制度管理〔2〕——業(yè)務操作指南體系五、合規(guī)管理新機制的探索目錄〔一〕制度管理專題〔二〕合規(guī)審查管理專題〔三〕合規(guī)經理制專題〔四〕合規(guī)管理工具書專題〔五〕合規(guī)管理系統(tǒng)應用專題〔六〕合規(guī)管理指標體系專題〔七〕合規(guī)報告管理專題

制度缺陷的典型分析〔一〕制度管理專題一是制度管理的根本制度還不健全，職責分工不夠明確，制度統(tǒng)籌管理還有些缺陷；二是制度建設存在一定的隨意性，缺什么補什么，造成制度重疊、沖突及銜接不當；三是制度層級不夠清晰，全行缺少統(tǒng)一的制度層級劃分標準，各部室劃分制度效力層級的標準也不盡一致，影響了制度的執(zhí)行效力；四是制度的編制體例、命名、結構等不夠標準，影響了制度的標準性、嚴謹性和可操作性；五是制度內容與外部監(jiān)管要求不匹配，制度不夠明確、清晰，造成我們有些問題屢查屢犯，整改落實不到位；六是制度的長效維護機制未能有效執(zhí)行，制度制定與執(zhí)行過程中所遇到的問題和偏差難以得到及時反響和有效修正。命名為“**管理規(guī)定”命名為“**管理辦法”命名為“細則、規(guī)程、流程、指南、手冊”等規(guī)定類辦法類細則或規(guī)程類Text1、“制度〞的分類制度按照效力層級由高到低排列，包括規(guī)定類、方法類、細那么或規(guī)程類三個類型。58〔一〕制度管理專題細則、規(guī)程類辦法類規(guī)定類效力層級新制度＞舊制度特別性＞一般性新制度＞舊制度特別性＞一般性新制度＞舊制度特別性＞一般性1、不同層級制度的效力2、同級別制度的效力2、制度管理的效力層級59〔一〕制度管理專題修改完善董事會或行長簽批行長或分管行領導簽批反響修改反響修改制度要求固化于業(yè)務系統(tǒng)流程制度起草年初立項計劃計劃外立項立項審查立項會簽集中申請單獨申請修改完善立項審批

擬定部門分管行領導立項審批征求意見制度會簽法律審查合規(guī)審查報請行長辦公會及專業(yè)委員會審批報請行長辦公會或專門委員會或分管行領導審批報請制度擬定部門分管行領導審批制度審核分管行領導簽批細則或規(guī)程類辦法類規(guī)定類〔二〕制度制定流程立項60附那么局部注明制度的具體生效時間試行期限原那么上應不超過一年，并應在制度中明確制度試行的起止日期?！駷檫^渡性文件，不屬于三類制度；●時效原那么上不超過一年；●對相關‘規(guī)定類’和‘方法類’制度的條款進行修改的，發(fā)布的簽批人應與原制度的同級別最高簽批人一致〔三〕特別說明生效時間試行要求臨時通知分行與附屬機構管理●制度涉及境外機構的要公布英文版；●各境內外分支機構可制定“細那么或規(guī)程類〞制度，并報總行業(yè)務主管部門備案；●附屬機構可結合屬地和行業(yè)法律和監(jiān)管要求，比照總行制度擬定本機構制度，并報總行內控部備案61〔一〕制度管理專題〔一〕制度管理專題常態(tài)化的制度梳理與評價工作機制

制度梳理標準列表63〔一〕制度管理專題1、審查的主要關注事項合規(guī)審查：是指本行各級內控合規(guī)部門依據(jù)合規(guī)審查依據(jù)，對本方法規(guī)定的經營管理事項是否遵循監(jiān)管規(guī)那么和本行制度的要求進行審查，出具合規(guī)審查意見，提示合規(guī)風險，提出合規(guī)風險防控建議的專業(yè)工作。合規(guī)審查依據(jù)：包括本行經營活動必須遵循的規(guī)那么、準那么和本行制度。合規(guī)審查范圍：〔一〕按照本行?制度管理根本規(guī)定?及相關要求，在管理權限內制定、修訂的各類制度，及因臨時性或階段性管理要求制定的制度過渡性通知，但報告、通報、與經營管理無關的活動方案、一般事務性工作通知以及轉發(fā)上級行制度等，不納入合規(guī)審查范圍；〔二〕須向監(jiān)管部門申請批準、報備或報告的金融業(yè)務或產品的開辦、發(fā)行或創(chuàng)新事項；〔三〕須向上級行申請批準或報備的金融業(yè)務或產品的開辦、發(fā)行或創(chuàng)新事項；〔四〕境內分支機構的設立、變更、終止等相關事項；〔五〕其他有必要進行合規(guī)審查的重要經營管理事項?！捕澈弦?guī)審查工作機制專題2、合規(guī)審查工作流程〔二〕合規(guī)審查工作機制專題合規(guī)經理制是應對新時期合規(guī)風險挑戰(zhàn)，強化全行風險管理水平的工作契機，能夠實現(xiàn)合規(guī)管理的有效延伸，形成促進各業(yè)務條線、各機構合規(guī)管理的有力抓手，全面提升全行合規(guī)管理水平。合規(guī)經理的工作優(yōu)勢是比專職合規(guī)人員更加貼近業(yè)務，更加了解業(yè)務，能夠更好過程中發(fā)揮合規(guī)增值作用。能夠實現(xiàn)優(yōu)化內部控制、有效防范操作風險、合規(guī)風險，保障和促進業(yè)務健康持續(xù)開展的多贏目標?！踩澈弦?guī)經理工作機制專題合規(guī)經理制建設必要性和可行性合規(guī)考核、監(jiān)督隸屬機構/部門內控合規(guī)部門推薦審核合規(guī)經理行政隸屬合規(guī)報告合規(guī)報告合規(guī)履職探索建立實施合規(guī)經理制30〔三〕合規(guī)經理工作機制專題合規(guī)經理的根本工作職責〔三〕合規(guī)經理工作機制專題合規(guī)經理與合規(guī)部門的工作職責邊界用合規(guī)風險管理的思維和方法開展現(xiàn)有工作、合規(guī)管理的效果取決于全員全過程的有效覆蓋和執(zhí)行。合規(guī)經理與合規(guī)部門工作職責范圍根本相同合規(guī)經理與合規(guī)部門在合規(guī)履職時的管理范圍不同合規(guī)經理合規(guī)履職時的管理對象更有針對性合規(guī)經理履職實現(xiàn)了合規(guī)管理職能的有效延伸合規(guī)經理與合規(guī)部門管理行為相互協(xié)同、相互支持例如：1、運用合規(guī)管理系統(tǒng)開展監(jiān)管規(guī)那么跟蹤與風險提示，實現(xiàn)資源共享，促進外規(guī)跟進和外規(guī)內化工作，提高合規(guī)風險防范的系統(tǒng)性和標準化；2、運用合規(guī)風險監(jiān)測方法對本部門合規(guī)風險進行梳理、監(jiān)測和跟蹤，提高合規(guī)風險防范手段的科學化和專業(yè)化；3、借助合規(guī)培訓資源加強對員工的合規(guī)文化、合規(guī)理念和行為標準的培訓，提高員工的職業(yè)素養(yǎng)，降低風險發(fā)生的道德因素；4、運用合規(guī)風險監(jiān)測、合規(guī)檢查、合規(guī)評估發(fā)現(xiàn)的問題和建議指導完善改進工作，堵住管理漏洞……〔三〕合規(guī)經理工作機制專題〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊合規(guī)管理的根底工具書：

——全面梳理商業(yè)銀行應遵循的各類監(jiān)管規(guī)那么

——準確識別各類經營事項的合規(guī)風險點

——歸納提煉具體合規(guī)要求

一冊在手，通曉商業(yè)銀行合規(guī)標準商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊的四個層級的編目綜合管理類業(yè)務運營類?合規(guī)風險管理手冊?機構管理篇公司治理篇內控與風險管理篇行業(yè)自律篇資產業(yè)務管理篇負債業(yè)務管理篇中間業(yè)務管理篇綜合業(yè)務管理篇章…節(jié)……章…節(jié)……〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊的章節(jié)內容例如〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)管理手冊的三個層次第一層次：法規(guī)解讀——應做什么以篇為單位，整理出該篇對應的經營管理事項〔業(yè)務〕的合規(guī)管理要點，包括：一是合規(guī)規(guī)管理的主要內容與管理重點，二是對應的合規(guī)法標準圍。第二層次：重要合規(guī)風險點——不能做什么以篇為單位，歸納出該篇經營管理事項〔業(yè)務〕對應的合規(guī)風險點、法規(guī)依據(jù)及違規(guī)后果，建立起合規(guī)紅線。第三層次：具體合規(guī)要求——應如何做以章節(jié)為單位，對照法規(guī)，逐一梳理出某一管理事項〔業(yè)務〕具體管理內容和作業(yè)環(huán)節(jié)對應的具體合規(guī)管理要求與標準。

適用對象：中高級管理者適用對象：制度制定與操作人員〔四〕合規(guī)管理工具書專題商業(yè)銀行合規(guī)概要〔2021〕第一層次——展現(xiàn)監(jiān)管架構第二層次——闡釋監(jiān)管重點第三層次——明確合規(guī)紅線〔四〕合規(guī)管理工具書專題〔五〕合規(guī)系統(tǒng)建設專題案例1：快速推進合規(guī)管理系統(tǒng)建設**銀行內控合規(guī)綜合管理平臺的總體架構**銀行集團合規(guī)管理系統(tǒng)〔CMS〕總體設計架構集團合規(guī)管理系統(tǒng)〔CMS〕——全行統(tǒng)一的合規(guī)風險管理信息歸集和在線工作平臺。系統(tǒng)一期投產了監(jiān)管規(guī)那么庫、合規(guī)管理手冊、合規(guī)快報〔合規(guī)資訊〕、業(yè)務操作指南、制度管理、政府文件、系統(tǒng)維護等七項功能模塊?！参濉澈弦?guī)系統(tǒng)建設專題77九個功能模塊：法律法規(guī)庫制度管理體系文件管理合規(guī)監(jiān)測合規(guī)評估合規(guī)報告崗責合規(guī)管理個人功能系統(tǒng)管理〔五〕合規(guī)系統(tǒng)建設專題案例2：**銀行合規(guī)管理系統(tǒng)建設

〔五〕合規(guī)系統(tǒng)建設