2023年銀行人員從業(yè)資格考試試題精選

口耒

1.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）o

A.對(duì)賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括:

①貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管

理。

2.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中，相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生

產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形是指（）o

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；②壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形；④完仝壟

斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

3.個(gè)人汽車貸款可用于購(gòu)買的車輛有（）o

A.用于出租的汽車

B.用于客運(yùn)的汽車

C.個(gè)人或家庭消費(fèi)用車

D.用于貨運(yùn)的汽車

E.用于日常經(jīng)營(yíng)需要的汽車

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是

指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車；商用車是指

借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車。

4.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（）。

A.無(wú)限公司

B.兩合公司

C.股份有限公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】：D

【解析】：

我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少

將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國(guó)有獨(dú)資

公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

5.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（）o

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還耍按照實(shí)際發(fā)生業(yè)

務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

6.沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一

般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證的是（）o

A.無(wú)形變?cè)?/p>

B.有形變?cè)?/p>

C.有形偽造

D.無(wú)形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無(wú)形偽造兩種，前者是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。

7.按照商業(yè)銀行的資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款分為（）o

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.個(gè)人一手住房貸款和個(gè)人一手住房貸款

C.個(gè)人住房貸款和個(gè)人商業(yè)用房貸款

D.個(gè)人住房貸款和個(gè)人轉(zhuǎn)按揭住房貸款

【答案】：A

【解析】：

按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括：①自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，是

指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修理各類型住房的個(gè)人

發(fā)放的貸款；②公積金個(gè)人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中

心運(yùn)用個(gè)人及其所在亙位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)

買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳

存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款；③個(gè)人住房組合貸

款，是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí),

可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成

特定的個(gè)人住房貸款組合，簡(jiǎn)稱個(gè)人住房組合貸款0

8.A銀行代理銷售B公司某開(kāi)放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,

正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收

取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、

申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一?般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而

言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

9.以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，信用卡具有消費(fèi)支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部

或者部分功能；C項(xiàng)，信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡;

D項(xiàng)，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費(fèi)信用貸款；E項(xiàng),

信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯

總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為

萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）

50000

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（總收入一資金成本一經(jīng)營(yíng)成本一風(fēng)險(xiǎn)成本

一稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本X100%,所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=

（8000-450-4500）5000X100%=61%o

11.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）o

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行

長(zhǎng)負(fù)責(zé)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)

部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考

核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層

層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域

管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。

12.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為的教育權(quán)和的教

育權(quán)。（）

A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消

費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

13.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國(guó)

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在

一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

14.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)

格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取

決于存款利率

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，為了鼓勵(lì)客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對(duì)綜合貢獻(xiàn)度

較高的個(gè)人客戶，在個(gè)人貸款定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶

所需的金融服務(wù)不限于個(gè)人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另

一方面，個(gè)人貸款的資金來(lái)源不限于存款，還有其他成本不同的資金

來(lái)源。因此，銀行在組合資金來(lái)源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，

可綜合測(cè)算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利

潤(rùn)的前提下定價(jià)。

15.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.債權(quán)保障因素-protectionfactor

B.前景因素-perspectivefactor

C.還款來(lái)源因素-paymentfactor

D.資金用途因素-purposefactor

E.個(gè)人因素-personalfactor

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個(gè)人因素(Personal

Factor)；資金用途因素(PurposeFactor)；還款來(lái)源因素(Payment

Factor)；債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)；前景因素(Perspective

Factor)c

16.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開(kāi)立匿名賬戶

B.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽(tīng)與自

身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其

他閔位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的卬章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

17.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)

查和分析；②加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析；③加

強(qiáng)對(duì)保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析；④加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分

析，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，除ABD三項(xiàng)

外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

.下列不屬于個(gè)人汽車貸款特征的是（）

180

A.個(gè)人汽車貸款與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

B.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

C.個(gè)人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

D.個(gè)人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】：C

【解析】：

個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①作為汽車金融服務(wù)

領(lǐng)域的主耍內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較

大。由于汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)

險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。

19.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)

借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

20,下列不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是（），

A.生產(chǎn)法

B.支出法

C.預(yù)算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在實(shí)際核算中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法，即生產(chǎn)法、收入法和

支出法。

21.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）o

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D,套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

22.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

B.借款人可通過(guò)電話或書(shū)面方式提出還款方式變更申請(qǐng)

C.各種還款方式之間可以隨意相互變更

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人貸款借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提

交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他

費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

23.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.資本市場(chǎng)

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣

市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資

本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來(lái)

運(yùn)用。

24.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)＞能力(Capacity)、資本

(Capital擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重耍因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能

力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素;

C項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)

生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

25.下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀(jì)念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫(huà)

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價(jià)

或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價(jià)款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百

二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

26.下列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

27.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是（）?

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只

有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等

級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)

所。

28.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí):CDs持有人可

向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

29.下列關(guān)于個(gè)人貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)

查中的全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理

B.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

C.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法

D.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項(xiàng)的機(jī)構(gòu)必須有嚴(yán)格的資質(zhì)條件

【答案】：A

【解析】：

貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查

中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資

質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。

3。績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績(jī)效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的

績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方

面：①評(píng)定等級(jí)行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；

④核定績(jī)效薪酬總額；⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。

31.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

32.下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。

33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）o

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生

的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項(xiàng)原

則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)

婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計(jì)劃生育原則U

34.我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（），

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

【答案】：A|B

【解析】：

在我國(guó)銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：①

監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理

部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查

及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處罰由同一個(gè)部門行使，監(jiān)管行為的過(guò)

程控制實(shí)際上并沒(méi)有建立。C項(xiàng)屬于探索成形階段的特點(diǎn)；D項(xiàng)屬于

改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于形成完善階段的特點(diǎn)。

35.下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（

A.合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀

行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商

同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

C.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請(qǐng)日，拖欠

的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

D.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人

重新簽訂有關(guān)合同文本

【答案】：c

【解析】：

借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方

式變更申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；③

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

36.根據(jù)監(jiān)管部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不

同制定合理的貸款成數(shù)上限。目前個(gè)人住房貸款的貸款成數(shù)上限是

()o

A.90%

B.80%

C.60%

D.70%

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所

有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80%o

37.對(duì)于金融管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有重要意義在于（）。

A.為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.可以無(wú)限追償借款人責(zé)任從而有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)

D.可以對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到催化和促進(jìn)作用

E.可以簡(jiǎn)化貸款審批要素和流程，降低營(yíng)銷成本，提高放款效率和收

益

【答案】:A|B

【解析】：

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：①開(kāi)展

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源，商業(yè)銀行從個(gè)人貸

款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)

費(fèi)收入；②個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目

的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。無(wú)論是單個(gè)貸款客戶的

集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)

貸款，因而，可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。

38.下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是(),

A.“假個(gè)貸”的成因包括開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

B.“假個(gè)貸”的成因包括開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是

購(gòu)房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：①不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；②虛構(gòu)

購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)

資料等。

39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為()。

A.最低注冊(cè)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

40.某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成

1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500

元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。

A.500

B.1000

C.1500

D.750

【答案】：B

【解析】：

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢

業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開(kāi)始計(jì)付利息。

.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）

41o

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.投標(biāo)

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

42.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并

按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時(shí)催收，按逾期時(shí)間長(zhǎng)短和風(fēng)險(xiǎn)程

度逐級(jí)上報(bào)處理，掌握借款人動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，

包括建立貸款本息獨(dú)立對(duì)賬制度、不定期重點(diǎn)檢（抽）查制度以及至

少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原

定期限正常還款的，均可進(jìn)行合理展期

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法

按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以

對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行

合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展

期。

43.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國(guó)有的公司，企業(yè)的非國(guó)家工作人員

B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.其他單位的非國(guó)家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不

能成為本罪的主體。

44.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

45.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包

括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立

的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

46.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行

調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)

進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，耍處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之

內(nèi)。

47.根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率（）。

A.取消下限

B.下限為基準(zhǔn)利率

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

D.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】:C

【解析】：

個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管

理。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7

倍。

48.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶

身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

【答案】：D

【解析】：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份,

了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效

防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

49.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

【答案】：A|D|E

【解析】：

等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本

息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減,

本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額

和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額。

50.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商

業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定，其中不包括（）

0

A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款

B.堅(jiān)持分散化管理，防止出現(xiàn)過(guò)度授信等情形

C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保

D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

【答案】：B

【解析】：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)商業(yè)銀

行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括：①

嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違

規(guī)發(fā)放貸款；②堅(jiān)持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過(guò)度授信、不

當(dāng)分配授信額度等情形：③不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)

置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資。

51.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。

A.光票信用證

B.進(jìn)口信用證

C.出口信用證

D.跟單商業(yè)信用證

【答案】：D

【解析】：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票

信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

52.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)

象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

【答案】：A|B

【解析】：

個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象

支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三

十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算

方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

54.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C