25十二月20241第四章國際貸款法律制度ppt-第四章國際貸款法律制度第一節(jié)國際存款制度概述

一、國際借貸的含義二、國際存款的分類第二節(jié)國際借貸協(xié)議

一、國際借貸協(xié)議的概念〔一〕國際借貸協(xié)議的概念國際借貸協(xié)議是指不同國度的當事人之間為停止貨幣借貸、明白相互間權益義務所達成的協(xié)議?！捕硣H借貸協(xié)議的特點

1.主體范圍普遍。2.觸及貨幣種類多，金額大。

3.觸及的法律效果復雜。二、國際借貸協(xié)議的基本條款〔一〕首部〔TitleandPreamble〕通常包括兩局部外容:一是存款協(xié)議的全稱;二是說明性的前言。

〔二〕定義(definition)〔三〕存款貨幣條款(LoanCurrency)存款貨幣的選擇首先取決于借款人的需求和存款人提供該種貨幣的能夠性。同時還要從風險與利益的角度思索，如貨幣的匯率風險、利率風險及可自在兌換的水平。存款貨幣可以是單一貨幣、混合貨幣和選擇貨幣?！菜摹炒婵罱痤~(Amount)存款金額應依據(jù)借款人的資金需求量來定，同時也要思索存款人的資金供應才干。金額一旦確定，普通不允許添加。至于存款金額的增加，通常是允許的。〔五〕存款用途(UseofProceeds)1.存款不能用于合法目的。

2.存款不能用于收買公司。

3.主權豁免效果。

4.觸及領土主權變卦效果。5.不能資助侵權行為。〔六〕存款利息(Interest)1、利率利率是影響利息計算的主要要素，應由雙方商定后明白規(guī)則在協(xié)議中。國際存款采用的利率有固定利率和浮動利率之分。

倫敦銀行同業(yè)拆放利率〔LondonInterbankOfferedRate，Libor〕是目前國際間最重要和最常用的市場利率基準。是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時計息用的一種利率。2、利息支付方式短期存款的利息通常是一次性支付，支付的時間可以是提款時，也可以是還款時。

預付利息的做法在一些國度不受法律維護。但在歐洲貨幣的短期存款中，預付利息的做法較多。中臨時存款分期支付，每個利息期支付。3、利息計算方式

計算利息的基礎公式：用款額×利率×時間借貸協(xié)議通常采用三種方式計算時間：〔1〕大陸式。采用360/360表示法來確定生息天數(shù)，就是把一年看作360天，每個月份都是30天，而不論詳細年份和月份的實踐天數(shù)。如日歷年不是閏年，用款期為2月1日至4月21日，4月21日是死息日不計息，依照上述表示法，生息天數(shù)是30+30+20=80，利息計算為：用款額×利率×80/360，而假設計算實踐天數(shù)那么是28+31+20=79。〔2〕英國式。用365/365表示法來表示生息天數(shù)，逢閏年那么為366/366。該方法把1年固定為365天或366天，與詳細年份的日歷天數(shù)相反，同時依照詳細月份的日歷天數(shù)來確定生息天數(shù)。如上例，用該方法確定生息天數(shù)就是79天，那么利息計算為：用款額×利率×79/365。〔3〕歐洲貨幣式。用365/360表示法來確定生息天數(shù)，逢閏年那么為366/360。該方法把1年固定為360天，大生息天數(shù)那么按詳細詳細月份的日歷天數(shù)來定。詳細計算就是：用款額×利率×79/360。4、違約利息

懲罰性的規(guī)則能否有效？〔七〕存款費用(Feesandexpenses)1.管理費〔managementfees〕2.雜費〔outofpocketexpenses〕3.代理費4.承諾費〔八〕存款期限存款期限是指連借用帶歸還的期限，通常是指從存款協(xié)議失效之日起至存款本息全部還清為止的整個時期。存款期限確實定主要依據(jù)借款人運用資金的周期來確定的，同時也思索存款人提供臨時資金的能夠性。〔九〕存款提取〔drawdown〕1.提款方式2.提款地點提款地點對雙方都具有重要的法律意義。3.違約救援

〔十〕提早歸還〔Prerepayment〕1.提早歸還的限制

2.提早歸還的緣由3.提早歸還的條件和效果〔十一〕存款稅收條款普通來說，除預提稅由存款人承當外，其他稅收均由借款人擔負商定稅收的法律效果我國的規(guī)則:1.印花稅2.利息預提所得稅3.包稅條款構成〞征稅責任調整條款〞,有效?！彩硻嘁?、義務轉讓條款：關于權益，存款人有權自在轉讓，而借款人除非存款人事前書面贊同，不能轉讓其權益；關于義務，借貸雙方未經(jīng)對方容許，均不能自行轉讓。〔十三〕聲明與保證條款1．關于借款人法律位置的聲明：

2．關于借款人財務狀況和商務狀況的聲明〔十四〕先決條件條款第一類，觸及存款合同項下全部義務的先決條件，即在借款物證明與存款合同有關的一切法律事項都已布置妥善的狀況下，該存款合同才失效。第二類，觸及提供每一筆存款的先決條件?！彩濉成潭ㄊ马棗l款1.

消極擔保條款2.

對等位次條款3.

財務商定事項

4.

堅持資產(chǎn)條款〔十六〕違約事情與救援條款

違約外部〔存款合同規(guī)則〕的救援方法有：〔1〕中止借款人提取存款；〔2〕解除借款人尚未提取的存款；〔3〕宣布存款減速到期立刻歸還；(4)累加救援方法。外部救援方法要有：〔1〕解除存款合同;(2)要求賠償損失;〔3〕要求實行存款合同，支付已到期的本息。

〔十七〕準據(jù)法選擇和法院管轄條款1、準據(jù)法選擇2、法院管轄案例剖析1香港百粵金融財務訴香港紅荔美食返還存款糾紛案案例剖析2中國工商銀行青島市市北區(qū)第一支行〔簡稱工商支行〕訴青島華悅物資開展公司〔簡稱華悅公司〕、青島海爾空調器總公司〔簡稱空調公司〕、青島海爾集團總公司借款合同擔保糾紛上訴案案例剖析3：

香港某銀行訴某市紙品停業(yè)違約要求提早還款案第三節(jié)國際銀團存款一、國際銀團存款的概念

1、概念：2、特點：二、國際銀團存款運作進程1、借款人委托經(jīng)理銀行組織存款

2、招募銀團成員3、簽署存款合同4、指定代理行〔agentbank〕三、

直接參與型國際銀團存款〔1〕

權益讓與

〔2〕

轉存款〔3〕

合同更新

〔4〕

隱名代理五、法律文件

1.借款人給牽頭銀行的委托書

2.借款的狀況備忘錄3.銀團存款招募說明書

4.借款人與牽頭銀行的銀團存款協(xié)議書

5.牽頭銀行與銀團成員之間的協(xié)議書

6.銀團成員與代理人之間的協(xié)議書六、銀團成員的關系

第四節(jié)項目存款協(xié)議

一、項目存款概述〔一〕

項目存款的含義〔二〕國際項目融資與普通國際商業(yè)存款的區(qū)別

〔三〕

項目存款的種類⑴無追索權項目存款⑵有限追索權項目存款二、國際項目融資中運用的主要合同〔一〕借貸協(xié)議〔LoanAgreement〕〔二〕投資協(xié)議〔InvestmentAgreement〕〔三〕完工擔保協(xié)議〔CompletionGuarantees〕

〔四〕〝無論提貨與否均需付款〞協(xié)議〔Take-or-PayAgreement〕和〝提貨與付款〞協(xié)議〔TakeandPayAgreement〕

〔五〕特許協(xié)議〔ConcessionAgreement〕

〔六〕運營管理合同三、項目融資的三種主要合同結構〔一〕二聯(lián)式合同結構Ⅰ.完工擔保協(xié)議Ⅱ.投資協(xié)議

Ⅲ.購置協(xié)議〔二〕三聯(lián)式合同結構層次一：存款協(xié)議

層次二：遠期購置協(xié)議

層次三：主辦人向項目公司提供擔保，保證購置人實行在提貨或付款協(xié)議中承當?shù)谋匦韪犊畹牧x務，而由項目公司將提貨或付款協(xié)議項下的權益連同主辦人為該協(xié)議提供的擔保，一并轉讓給存款人。〔三〕四聯(lián)式合同結構層次一：存款人與金融公司簽署存款協(xié)議，由存款人向金融公司提供存款。

層次二：金融公司與項目公司簽署遠期購置協(xié)議，金融公司把從存款人那里借到款項支付給項目公司，作為日后購置項目公司產(chǎn)品的預付款。層次三：項目投產(chǎn)后，項目公司向金融公司交付產(chǎn)品，金融公司那么按提貨或付款協(xié)議將產(chǎn)品轉售給第三人，以所得的貨款歸還存款。層次四：主辦人就項目公司依遠期購置協(xié)議交付產(chǎn)品的義務向金融公司提供擔保；或許就購置人在提貨或付款協(xié)議中的付款義務向金融公司提供擔保。最后，金融公司將上述提貨或付款協(xié)議項下的權益連同主辦人提供的擔保全部轉讓給存款人。第五節(jié)歐洲貨幣存款協(xié)議的特殊條款一、

關于歐洲貨幣二、

歐洲貨幣存款的特點三、

歐洲貨幣存款的特殊條款〔1〕

補償銀行損失條款〔2〕

市場騷動條款〔3〕

維護利差條款〔4〕

貨幣補償條款〔5〕

合法性條款第六節(jié)融資租賃法律制度

一．定義:

融資租賃合同是指出租人依據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購置租賃物，提供應承租人運用，承租人交付租金的合同。二、特征1、出租人必需依照承租人對出賣人和租賃物的特定要求出資購置租賃物。2、出租人將購置的租賃物交付承租人在一活期限運用并受益。3、承租人運用出租人為其購置的租賃物，并向出租人支付租金。這里的租金既是承租人運用租賃物的代價，更重要的也是其融資的代價。4、在租賃期限屆滿時，融資租賃合同的承租人可以選擇支付合理代價取得租賃物一切權，或許續(xù)訂租賃合同，或許將租賃物退還出租人。5、融資租賃合同觸及三方當事人，即出租人、承租人和出賣人。6、融資租賃合同的內容觸及兩個合同，即