金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興—

棉

農(nóng)

貸

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品

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鄉(xiāng)

村

振

興數(shù)字化轉(zhuǎn)型視野下普惠場(chǎng)景業(yè)務(wù)實(shí)踐與探索新 疆

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烏魯木齊X I N J I A N G金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興01 棉農(nóng)貸業(yè)務(wù)背景世界棉花看中國(guó)，中國(guó)棉花看新疆。新疆是中國(guó)最大，世界重要的棉花產(chǎn)區(qū)。新疆的土壤、氣候和光照時(shí)長(zhǎng)

，具有得天獨(dú)厚的自然優(yōu)勢(shì)。新疆棉以絨長(zhǎng)、品質(zhì)好、產(chǎn)量高著稱(chēng)于世。新疆棉具有纖維長(zhǎng)、色澤好、韌性強(qiáng)、蓬松度高、產(chǎn)量高等特點(diǎn)。新疆棉花2020202120222023新疆棉花總產(chǎn)量已連續(xù)5年穩(wěn)定在500萬(wàn)噸以上，種植面積、單產(chǎn)、總產(chǎn)、商品調(diào)出量連續(xù)29年居全國(guó)第一。新疆共有61個(gè)縣市區(qū)、110個(gè)兵團(tuán)團(tuán)場(chǎng)種植棉花，近一半農(nóng)戶從事棉花生產(chǎn)，來(lái)自棉花的收入貢獻(xiàn)了新疆農(nóng)民純收入的30%。棉花產(chǎn)量516.1萬(wàn)噸，占全國(guó)棉花總產(chǎn)量87.3％。播種面積3752.85萬(wàn)畝，占全國(guó)種植面積的78.92%。棉花產(chǎn)量512.85萬(wàn)噸，占全國(guó)棉花總產(chǎn)量89.5％。棉花產(chǎn)量539.1萬(wàn)噸，占全國(guó)棉花總產(chǎn)量90.2％。棉花產(chǎn)量511.2萬(wàn)噸，占全國(guó)棉花總產(chǎn)量九成以上。播種面積3759.1萬(wàn)畝，占全國(guó)種植面積的82.76%。播種面積3745.4萬(wàn)畝，占全國(guó)種植面積的83.2%。播種面積3554萬(wàn)畝，占全國(guó)種植面積的84.98%。新疆八大產(chǎn)業(yè)集群2022年7月，習(xí)近平總書(shū)記視察新疆時(shí)指出，充分發(fā)揮油氣、煤炭、礦產(chǎn)、糧食、棉花、果蔬等資源和產(chǎn)業(yè)在全國(guó)經(jīng)濟(jì)大局中的重要作用，培育壯大特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。自治區(qū)黨委認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書(shū)記重要指示精神，在自治區(qū)黨委十屆七次全會(huì)提出，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，集中力量打造造油氣生產(chǎn)加工、煤炭煤電煤化工、綠色礦業(yè)、糧油、棉花和紡織服裝、綠色有機(jī)果蔬、優(yōu)質(zhì)畜產(chǎn)品、新能源新材料八大產(chǎn)業(yè)集群”為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。棉花和紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群新疆棉花是全球業(yè)界公認(rèn)的高品質(zhì)天然纖維原料，是中國(guó)紡織工業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的重要原料保障。棉花產(chǎn)業(yè)是新疆的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，加快新疆棉花及紡織服裝產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展，建立具有新疆特色的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，穩(wěn)定和增加農(nóng)民收入具有重要的作用。金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 /02 棉農(nóng)貸產(chǎn)品分享棉農(nóng)貸產(chǎn)品市場(chǎng)分析股份制銀行與國(guó)有銀行基本一致，利率較低；額度在30萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)，線上申請(qǐng)，無(wú)抵押純信用。國(guó)有銀行利率低；額度在30萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)，線上申請(qǐng)，無(wú)抵押純信用。農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行利率高，在5%至8%之間，額度高在100萬(wàn)元以上，擔(dān)保方式為聯(lián)?；蛐庞?。棉農(nóng)貸創(chuàng)新的需求與方向差異化競(jìng)爭(zhēng)利率、授信額度差異化競(jìng)爭(zhēng)高于國(guó)有銀行和股份制銀行，低于農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行。利率0到100萬(wàn)元，主做30萬(wàn)元（不含）至100萬(wàn)元。額度userid:529794,docid:172773,date:2024-08-23,棉農(nóng)貸的產(chǎn)品模式“棉農(nóng)e貸+”棉農(nóng)貸標(biāo)準(zhǔn)模式棉農(nóng)貸場(chǎng)景模式授信30萬(wàn)以?xún)?nèi)系統(tǒng)接入外部平臺(tái)數(shù)據(jù)組織客戶營(yíng)銷(xiāo)，客戶掃碼快速出額授信30萬(wàn)以上線下盡調(diào)+核心企業(yè)的數(shù)據(jù)找到風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)、量與效率的平衡點(diǎn)棉農(nóng)e貸標(biāo)準(zhǔn)模式“棉農(nóng)貸”標(biāo)準(zhǔn)模式是我行通過(guò)與北京智棉科技有限公司的數(shù)據(jù)對(duì)接，獲取農(nóng)戶棉花種植情況、交售信息、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，并向符合條件的借款人發(fā)放的線上信用貸款產(chǎn)品。面向客戶：棉農(nóng)利率定價(jià)：5%-9%授信額度：最高30萬(wàn)元授信期限：1年期額度類(lèi)型：循環(huán)額度還款方式：先息后本棉農(nóng)e貸+場(chǎng)景模式“棉農(nóng)貸”場(chǎng)景模式是在標(biāo)準(zhǔn)模式的基礎(chǔ)上，圍繞核心企業(yè)，以“線下盡調(diào)+核心企業(yè)線上數(shù)據(jù)”的方式，為核心企業(yè)的上下游種植戶提供棉農(nóng)貸，探索創(chuàng)新出一項(xiàng)新的普惠信貸業(yè)務(wù)模式。該業(yè)務(wù)模式也是我行堅(jiān)持差異化定位、特色化發(fā)展的實(shí)踐。面向客戶：棉農(nóng)利率定價(jià)：5%-9%授信額度：30萬(wàn)元至100萬(wàn)元（含）授信期限：1年期額度類(lèi)型：循環(huán)額度還款方式：先息后本金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興03 棉農(nóng)貸風(fēng)控措施棉農(nóng)e貸+場(chǎng)景模式風(fēng)險(xiǎn)防控措施核心企業(yè)雙核數(shù)據(jù)面核盡調(diào)提供種植戶相關(guān)信息數(shù)據(jù)；篩選推薦優(yōu)質(zhì)客戶；協(xié)助我行進(jìn)行資金閉環(huán)管理。規(guī)范人工采集數(shù)據(jù)流程，加強(qiáng)數(shù)據(jù)復(fù)核，確保數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確；關(guān)注行業(yè)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)。面見(jiàn)客戶，把控信用風(fēng)險(xiǎn)；線下盡職調(diào)查數(shù)據(jù)與核心企業(yè)提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證。監(jiān) 管 風(fēng) 險(xiǎn)貸后管理風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)貸款用途管理按照受托支付的相關(guān)要求實(shí)施支付管理關(guān)注核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況定期評(píng)估模型適配性線上貸款棉農(nóng)e貸+場(chǎng)景模式風(fēng)險(xiǎn)防控措施客戶經(jīng)理面針對(duì)農(nóng)戶信用、借款真實(shí)性進(jìn)行線下盡職調(diào)查。審查人員針對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展盡職調(diào)查，獲取農(nóng)戶的種植數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和真實(shí)性?？蛻艚?jīng)理面核盡調(diào)審查人員金 / 融 / 賦 / 能鄉(xiāng) / 村 / 振 / 興04 棉農(nóng)貸工作成效工作成效通過(guò)向棉農(nóng)提供金融服務(wù)支持其購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資，增加經(jīng)營(yíng)收益、實(shí)現(xiàn)增收致富，而且還可通過(guò)數(shù)字化農(nóng)業(yè)管理幫助棉農(nóng)增加棉花產(chǎn)量、提高生產(chǎn)效率、提升棉花附加值，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。工作成效