銀行從業(yè)中級公司信貸考試（A）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共60分）

1.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。（1分）

A營運資本

B存貨

C營業(yè)利潤

D銷售費用

2.參考《流動資金貸款管理暫行辦法》中對營運資金量的測算方法，假設(shè)一個借款人2015年銷售收入為200

萬，銷售利潤率為10$,預計銷售收入年增長率為20樂營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為12,則2016年該借款人的營

運資金量為（）。（1分）

A20萬

B200萬

C18萬

D16.67萬

3.下列關(guān)于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是（）。（1分）

A貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）當年起計算

B一般短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年

C一般中長期貸款結(jié)清后原則上再保管20年D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項

目可列為永久保存

4.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（）。（1分）

A受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B受權(quán)的經(jīng)營單位對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批

權(quán)限

C貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制

D審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款

5.其他條件相同時，下列各行業(yè)中進入壁壘較高的是（）。（1分）

A各公司的絕對成本水平相當?shù)男袠I(yè)

B顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C存在規(guī)模經(jīng)濟的行業(yè)

D產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

6.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。（1分）

A評級發(fā)起

B評級認定

C評級推翻

D評級更新

7.目20世紀90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國券商行業(yè)的盈利也隨之大

幅震蕩。在2005年熊市末期，中國券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國股市步人牛市，券商的盈

利又翻倍猛增，此種風險屬于（）。（1分）

A成長性風險

B市場集中度風險

C周期性風險

D行業(yè)壁壘風險

8.進行內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標不包括（）。（1分）

A風險性

B安全性

C盈利性

D流動性

9.客戶評級主標尺是指將所有客戶的信用評級對應到違約率區(qū)間，即設(shè)定一個能夠區(qū)分客戶風險程度，便

于客戶差別化管理且符合監(jiān)管要求的全行統(tǒng)一的違約概率和信用等級對應的標準尺度。以下關(guān)于其特征的

表述錯誤的是（）。（1分）

A每個風險等級的客戶數(shù)占比沒有嚴格的限制

B各個違約率區(qū)間跨度（差值）應該是單調(diào)且最好是按幾何級數(shù)方式增加

C違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

D主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

10.借款人還款能力的主要標志是（）。（1分）

A借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低

C借款人的管理水平是否很高

D借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

11.依照《國務院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)[2015]51號）的規(guī)定，最

低資本金可以在規(guī)定最低資本金比例基礎(chǔ)上適當降低的項目不包括（）。（1分）

A城市停車場項目

B經(jīng)國務院批準的核電站

C保障性住房項目

D城市地下綜合管廊項目

12.不屬于貸款項目評估中對稅金的審查內(nèi)容為（）。（1分）

A項目所涉及的稅種是否都已計算

B所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C稅金的分配順序是否正確

D計算公式是否正確

13.決定貸款能否償還的最主要因素是（）。（1分）

A貸款人的信用等級

B貸款人的現(xiàn)金流情況正常

C貸款人的還款能力

D擔保人資金實力

14.以下關(guān)于貸款期限審批的說法，不正確的是（）。（1分）

A應符合相應授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

B應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內(nèi)

C應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

D貸款期限應與擔保人的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

15.根據(jù)真實票據(jù)理論企業(yè)長期投資的資金不應來自（）。（1分）

A留存收益

B流動資金貸款

C發(fā)行長期債券

D發(fā)行新股票

16.下列有關(guān)項目清償能力的表述，錯誤的是（）。（1分）

A項目的流動比率高，則其速動比率也一定很高

B分析項目還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點

C項目的速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等

D流動比率反映了企業(yè)的短期償債能力，一般情況下應與速動比率結(jié)合來綜合分析項目的短期清償能力

17.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，不良貸款不包括（）。（1分）

A可疑類貸款

B損失類貸款

C次級類貸款

D關(guān)注類貸款

18.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。（1分）

A要關(guān)注目前客戶經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)（經(jīng)營特種業(yè)務的要有“經(jīng)營許可證”八客戶經(jīng)營范圍的

演變

B客戶主營業(yè)務由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

19.在長期貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的（）

原則的要求。（1分）

A資本金足額

B適宜相容

C計劃、比例放款

D進度放款

20.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。（1分）

A借款人不能償還到期債務，銀行依法取得抵債資產(chǎn)，抵債金額小于貸款本息的差額，經(jīng)追償后無法收

回的債權(quán)

B違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

C借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

D銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

21.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。（1分）

A正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響

的因素的貸款

C次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款

D損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

22.考察企業(yè)資產(chǎn)償債能力時，易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的指標是（）。（1分）

A杠桿比率

B速動比率

C流動比率

D營運資金比率

23.以下不屬于客戶經(jīng)營業(yè)績分析指標的是（）。（1分）

A與行業(yè)比較的銷售增長率

B主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重

C市場占有率指標

D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率指標

24.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。（1

分）

A關(guān)注類

B次級類

C可疑類

D損失類

25.銀行要求借款企業(yè)按《擔保法》規(guī)定提供擔保才發(fā)放的貸款稱為（）。（1分）

A擔保貸款

B保證貸款

C抵押貸款

D質(zhì)押貸款

26.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2000元，則該

家電的總市場潛量為（）。（1分）

A3億人

B4.5億臺

C6000億元

D9000億元

27.某行憑借其在市場上占有的極大份額，控制或影響其他商業(yè)銀行的'行為，又可以憑借資金規(guī)模充足，

產(chǎn)品創(chuàng)新保持主導地位的銀行在定位選擇時可采用（）。（1分）

A主導式定位

B追隨式定位

C補缺式定位

D競爭式定位

28.借款人未申請展期或展期申請未得到批準，其貸款從（）起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。（1分）

A到期日

B到期日前一天

C到期日次日

D還款日次日

29.對于質(zhì)押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對于用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)手續(xù)，這種風險屬于（）。（1

分）

A虛假質(zhì)押風險

B司法風險

C操作風險

D經(jīng)濟風險

30.關(guān)于保證，下列說法正確的是（）。（1分）

A銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款保證人可不承擔保證責任

C事前如有約定的，銀行對借款人有關(guān)合同的修改可不通知保證人

D銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見

31.下列關(guān)于項目貸前調(diào)查的說法中，錯誤的是（）。（1分）

A貸前調(diào)查是貸款決策的基本組成部分

B客戶經(jīng)理只需花費較少的時間和精力進行貸前調(diào)查

C貸前調(diào)查的主要對象是借教人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等

D貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵

32.預警處置是一個（）的過程。（1分）

A借助預警操作工具對銀行貸款全過程進行監(jiān)控考核

B接收風險信號、評估、衡量風險

C在前期預警基礎(chǔ)上提出有無風險、風險大小、風險危害程度

D在接收風險信號、評估、衡量風險基礎(chǔ)上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解

方案

33.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）

環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。（1分）

A貸款發(fā)放

B貸款審查

C貸款審批

D貸款調(diào)查

34.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應重點監(jiān)控的是（）。（1分）

A企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

B企業(yè)主業(yè)務由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務業(yè)

C企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當?shù)匦麻_一家食品分店

35與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況.（1分）

A提款申請書

B銀行對賬單

C申貸材料

D借款憑證

36.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，并進一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力是對（）

的調(diào)查。（1分）

A合法法規(guī)性

B貸款安全性

C貸款效益性

D貸款流動性

37.下列關(guān)于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。（1分）

A行業(yè)風險管理是運用相關(guān)指標和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素的一種活動

B行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風

險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等

C行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價

D行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政

策

38.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。（1分）

A貸款經(jīng)批準后，業(yè)務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的

問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備

用信用證正本前.允許借款人根據(jù)實際經(jīng)營需要先行提款

C借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務，亦不

屬違約行為

D銀行需審杳建設(shè)項目的資本金杲否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按

實際情況高于借款人資本金到位比例

39.在債項評級工作程序中，屬于貸后程序的是（）。（1分）

A評級發(fā)起

B評級推翻

C評級認定

D評級更新

40.反映一個地區(qū)金融總量及變化趨勢的區(qū)域金融發(fā)展水平指標是（）。（1分）

A地區(qū)社會融資規(guī)模

B地區(qū)存貸比水平

C地區(qū)存（貸）款總量及增長率

D地區(qū)直接融資占比

二、多選題（總共20題，共30分）

41.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有（）。（1分）

A財務費用的減少

B管理費用的減少

C貨幣資金的減少

D所得稅的減少

E存貨的減少

42.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。（1分）

A貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平,信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定

貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C對單筆資金支付超過項目總投資5舟或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應采用貸款人受托支付

方式

D貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限,

適當超額授信

E流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

43.商業(yè)銀行在進行項目產(chǎn)品的市場需求預測分析時，考慮的主要因素包括（）。（1分）

A生產(chǎn)技術(shù)水平

B產(chǎn)品價格水平

C社會購買力

D產(chǎn)品特征

E消費條件

44.項目可行性報告是項目業(yè)主進行（）的必備材料。（1分）

A投資決策

B報批項目

C控股股東行為

D財務報表與信息披露的透明度

E申請貸款

45.銀行常常采取的市場營銷控制方法有（）。（1分）

A年度計劃控制

B，利能力控制

C效率控制

D戰(zhàn)略控制

E風險控制

46.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。（1分）

A保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

47.在借款需求分析中，一個公司的可持續(xù)增長率取決于下列（）變量。。（1分）

A償債能力

B留存利潤

C杠桿

D資產(chǎn)使用效率

E利潤率

48.確定項目規(guī)模應堅持（）的原則。。（1分）

A自主性

B量力而行

C實事求是

D信號傳遞

E比較優(yōu)勢

49.貸放分控的操作要點主要包括（）。（1分）

A設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B明確放款執(zhí)行部門的職責

C審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

E核準放款前提條件

50.還款來源存在風險的預警信號有（（1分）

A貸款用途與借款人原定計劃不同

B償付來源與合同上的還款來源不同

C貸款目的與借款人主營業(yè)務無關(guān)

D償付來源與借款人主營業(yè)務無關(guān)

E借款人與其擔保人所處行業(yè)相同

51.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。（1分）

A提起訴訟

B財產(chǎn)清收

C申請強制執(zhí)行

D申請破產(chǎn)E、重組

52.客戶評級主標尺主要有哪些基本特征？（）（1分）

A主標尺應該以債務人真實的違約概率為標準劃分

B主標尺應該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風險等級

C風險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風險等級

D客戶可以集中在單個風險等級

E違約率映要要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

53.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。（1分）

A呆賬核銷申報表（銀行制作填報）

B經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報告

C債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細資料

D借款人、擔保人和擔保方式E、財產(chǎn)清算情況

54.商業(yè)銀行對客戶評級時考慮的因素包括（）。（1分）

A客戶所在國家

B客戶的行業(yè)特征

C客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D客戶的管理水平

E客戶的盈利能力

55.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有（）。（1分）

A主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應工藝和設(shè)備的需要，建筑結(jié)構(gòu)選擇是

否經(jīng)濟實用進行評估

D施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、產(chǎn)品原材料供應進行分析

E對工程量的分析應采用相應的行業(yè)標準

56.對供應鏈金融模式下的存貨和應收賬款，貸后管理應關(guān)注的內(nèi)容包括（）。（1分）

A應收賬款管理

B應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況

C存貨本身的風險，如貨物丟失、挪用、過時或變質(zhì)的風險

D存貨的周期風險，如由于存貨價格的周期性波動帶來的質(zhì)押物跌價風險E、對存貨質(zhì)押融資，要充分

考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A期的銷售量時的風險和對策

57.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列（）融資性擔保業(yè)務。（1分）

A貸款擔保

B票據(jù)承兌擔保

C貿(mào)易融資擔保

D項目融資擔保E、訴訟保全擔保

58.要比較全面地分析借款人短期償債能力時，需將下列指標結(jié)合起來觀察（