《個人貸款》銀行從業(yè)資格考試題（附答案及解析）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是OO

A、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

【參考答案】：A

【解析】：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、

單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專

款專用和按期償還”的原則。

2、在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，形成了頗

具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是OO

A、貨款品種多、用途廣

B、利率優(yōu)惠

C、還款方式靈活

【參考答案】：B

【解析】：個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的

貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高,

個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育

貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。在個人貸款業(yè)務(wù)的

發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)

務(wù)，其特征包括：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活。

而個人貸款的利率則是需要根據(jù)具體貸款的性質(zhì)、用途、額度和期限等要素

來確定的，不同類型的個人貸款，其利率并不一致。故選C。

3、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（）o

A、通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價

B、與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價

C、參考貸款申請人提供的交易價格

【參考答案】：A

【解析】：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)

該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價，以確定房

價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己

的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中

的比較法進(jìn)行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些

估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。

4、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。

A、等比累進(jìn)還款法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額

本金還款法和一次還本付息法。

5、()是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其

就學(xué)資金需求的貸款。

A、令人住房貸款

B、個人教育貸款

C、個人汽車貸款

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)

放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款

分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

6、不屬于“假個貸”行為的是()o

A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B、借款人由于公司倒閉終止還款

C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

【參考答案】：B

【解析】：所謂“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，

采取各種手段套取銀行個人住房貸款資金的行為?！凹賯€貸”的“假”，一

是指不具有真實的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象,

三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

A、

B、D三項都構(gòu)成“假個貸”行為。

7、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價

的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，

則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權(quán)退房。

A、3%

B、7%

C、10%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑

面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處

理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。

8、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)

保方式為()0

A、預(yù)抵押加階段性保證

B、預(yù)抵押

C、階段性保證

【參考答案】：A

【解析】：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，

在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

9、()是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以

影響客戶需求和欲望的英些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干

消費者群的市場分類過程。

A、市場分析

B、市場細(xì)分

C、市場調(diào)研

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】所謂市場細(xì)分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客

戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的

市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消

費者群就是一個細(xì)分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”，不同細(xì)分市場的

消費者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬于同一細(xì)分市場的消

費者，其需求與欲望則非常相似。

10、下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是()o

A、互助性

B、期限長

C、利率高

【參考答案】：C

【解析】：公積金個人住房貸款的特點有：①互助性：公積金個人住房

貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金：②普遍性：只要是具

有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的熾工，都可申請公積金個人住

房貸款；③利率低：相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低：④期

限氏：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定

離退休年齡后5年)。故本題選D。

11、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是()O

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1997年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】：B

【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理

試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)

務(wù)的正式全面啟動。故選C。

12、()對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整

性、真實性和合法性負(fù)責(zé)。［2010年5月真題］

A、全國學(xué)生貸款管理中心

B、貸款銀行總行

C、學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款

申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在

收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。

13、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)

構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員

從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合

伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人

員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小

額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。故選A。

14、在開戶放款時，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。

A、放款日當(dāng)日

B、貸款合同約定

C、借款合同簽訂前一日

【參考答案】：A

【解析】：在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知

在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽

約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸

款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修

改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

15、銀行市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）0

A、競爭性原則

B、差異性原則

C、可衡量性原則

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】銀行市場細(xì)分的原則有：（1）可衡量性原則；（2）可進(jìn)入性原則；

⑶差異性原則；（4）經(jīng)濟(jì)性原則。其中，可衡量性原則即銀行所選擇的細(xì)分

變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)都可以量化，這也是銀

行市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

16、保證人是指具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟(jì)實力

【參考答案】：B

【解析】：本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力

的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

17、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸

銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時，一方面要突出外部特色，

即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的

定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實

力和網(wǎng)點實力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一

家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)茅特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)

矍分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”、

“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。

18、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵等方式不

包括()O

A、優(yōu)惠利率

B、信用累積

C、返還本金

【參考答案】：C

【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對

按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。

19、下列不屬于個人汽車貸款原則的是()o

A、設(shè)定擔(dān)保

B、特定用途

C、不限用途

【參考答案】：C

【解析】：個人汽主貸款是指中國的商業(yè)很行向個人發(fā)放的用于購買汽

車的人民幣貸款。針對18?60周歲的自然人，用于購置自用車或商用車，根

據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異。個人汽車貸款專項用于借款人購買汽

車，不允許挪作他用。故選D。

20、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂(),取得公積金個人住房貸

款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。［2009年

10月真題］

A、委托貸款通知書

B、委托放款協(xié)議書

C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

【參考答案】：C

【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托

協(xié)議書》，取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公

積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受

當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦

人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

21、銀行應(yīng)按照銀行()的規(guī)定定期對不良個人貸款進(jìn)行認(rèn)定。

A、業(yè)務(wù)部門

B、營業(yè)部門

C、監(jiān)管部門

【參考答案】：C

【解析】：D

【解析】銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行

認(rèn)定。

22、商業(yè)銀行個人貸款品牌營銷的五要素為（）。［2010年10月真題］

A、理念第一、服務(wù)至上、營銷到位、個性鮮明和差異營銷

B、質(zhì)量第一、誠信至上，營銷到位、價格合理和差異營銷

C、質(zhì)量第一、誠信至上、定價準(zhǔn)確、個性鮮明和巧妙傳播

【參考答案】：C

【解析】：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭

到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品

牌競爭的基礎(chǔ)。要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要:①質(zhì)量第一；②誠

信至上；③定位準(zhǔn)確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。

23、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）o

A、財政貼息

B、利息本金化

C、本金利息化

【參考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民限行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原

則上不上浮。借款人可日請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入

次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)

銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)可開辦。

24、下列關(guān)于個人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。［2012

年10月真題］

A、貸款期限在1會以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,

必須在下年1月1日調(diào)整為新利率

B、個人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇法

定利率調(diào)整可分段計息

C、貸款期限在1總以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,

可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇

法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同

期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、

按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

25、某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、

消費稅、購置附加稅、主船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)

路費等2萬元。該客戶日請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）o

A、16萬元

B、14萬元

C、20.8萬元

【參考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］對于個人汽車貸款，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過

所購汽車價格的80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)

商公布價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本

題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20X80%=16（萬元）。

26、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）o［2009年6月真

題］

A、依據(jù)消費者年齡細(xì)分信貸市場

B、依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分信貸市場

C、依據(jù)消費者職業(yè)細(xì)分信貸市場

【參考答案】：B

【解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或

方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)

度量。惟有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡

量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為據(jù)會

違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。

27、替代品性價比越()、用戶轉(zhuǎn)換成本越(),其所能產(chǎn)生的競爭壓

力就越強(qiáng)。

A、低；低

B、高；低

C、高；高

【參考答案】：B

【解析】：C替代品性價比越高、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭

壓力就越強(qiáng)。故選C。

28、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()o[2009年10

月真題]

A、個人一手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

B、個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

C、個人住房組合貸款的對象可以是法人

【參考答案】：B

【解析】：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民

共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人

住房組合貸款、個人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同

的標(biāo)準(zhǔn)劃分時的四個種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工

才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的熾工，均可申請公積金個人住

房貸款。它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳

存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人

住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

29、《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。

A、1993年

B、1998年

C、2004年

【參考答案】：C

【解析】：《汽車貸款管理辦法》已經(jīng)2004年3月22日中國人民銀行

第五次行長辦公會議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席會議

審議通過，從2004年10月1日開始施行。故選D。

30、個人商用房貸款調(diào)查由（）負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制

度。

A、貸款經(jīng)辦行

B、中國人民銀行

C、銀監(jiān)會

【參考答案】：A

【解析】：個人商月房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查

和見客談話制度，主要調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)

保等情況等。

31、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，

T表示（）。

A、優(yōu)勢

B、機(jī)遇

C、威脅

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《?個人貸款》真題

【解析】銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其

中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，0表示機(jī)遇，T表示威脅。

32、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一

般不包括（）o

A、借款人婚姻狀況證明文件

B、房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C、已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【參考答案】：B

【解析】：申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)

充材料：（1）借款人及參貸人（共同還款人、擔(dān)保人）的居民身份證、戶口

簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；（2）婚娘狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證

復(fù)印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；（3）合法的商品房購房

合同或協(xié)議；（4）借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；（5）借

款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)；（6）有效的擔(dān)保證明

33、個人住房貸款口采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行

簽訂（）。

A、商品房預(yù)售合作協(xié)議書

B、商品房銷售貸款合作協(xié)議書

C、公積金房銷售合作協(xié)議書

【參考答案】：B

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)

銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書。

34、在等額累迸法口，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款

人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B、減少累計額、延長間隔期

C、增大累進(jìn)額、延長間隔期

【參考答案】：A

【解析】：A在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)

整累計額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取

增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款

人的利息負(fù)擔(dān)。

35、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括()o

A、證件信息

B、郵政編碼

C、居住狀況

【參考答案】：A

【解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息；A項屬于個

人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息。

36、個人汽車貸款口在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確

告知在放款時遇法定利宓調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行Oo

A、受理日當(dāng)日利率

B、審批通過日當(dāng)日利率

C、具體放款日當(dāng)日利率

【參考答案】：C

【解析】：個人汽主貸款中在貸款發(fā)放時，借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。

37、正確的貸款簽約與發(fā)放流程是()o

A、填寫合同審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支用一支

用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

B、填寫合同一審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支用一

支用核批一支用審查一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

C、填寫合同一審核合同一抵押登記手續(xù)的辦理一簽訂合同一申請支用一

支用審查一支用核批一相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放

【參考答案】：A

【解析】：對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)

人，確認(rèn)簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是：填寫合同

——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用

審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

38、以下各項中，K屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

A、貸款期限相對較短

B、風(fēng)險較大

C、風(fēng)險控制難度較大

【參考答案】：B

【解析】：ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征；C項屬于個人助學(xué)貸款主

要特征。

39、下列關(guān)于個人住房貸款合同有效性風(fēng)險的表述錯誤的是()o

A、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的,

該條款無效

B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

C、格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】本題考查人人住房貸款合同有效性的風(fēng)險。格式條款與非格式

條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

40、個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸

款期限。

A、個人工作單位

B、個人信用等級

C、個人月收入

【參考答案】：B

【解析】：個人信月貸款是銀行向個人發(fā)放的，無須提供任何擔(dān)課的貸

款。個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用等級狀況確定貸款額度

和貸款期限。

41、對商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括()o

A、加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目的審查

B、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險

C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的、合適的合作機(jī)構(gòu)，不是越多越好。故

選C。

42、貸款額度是指()o

A、借款人每月需要償還的金額

B、貸款抵押物的評估價值

C、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

【參考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

43、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()o

[2010年5月真題]

A、擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

C、擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【參考答案】：B

【解析】："擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實

收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。

44、最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行是()。

A、中國銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國工商銀行

【參考答案】：B

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度的改革，中國建設(shè)銀

行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

45、個人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收

入證明和()O

A、工作證明

B、資產(chǎn)證明

C、職稱證明

【參考答案】：B

【解析】：貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入任明材

料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。

46、借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是()o

A、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B、借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

C、借款人有變更意向，并向貸款方申明

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】貸款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂

變更協(xié)議。

47、國家助學(xué)貸款采取借款人申請、銀行審批、

單戶核算、發(fā)放的方式。（）

A、一次；一次；一次

B、一次：分次；一次

C、一次；一次；分次

【參考答案】：C

【解析】：采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分

次發(fā)放”的方式，其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃人借款

人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款（每年的2月和8月不發(fā)放

生活費貸款），根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶。

48、市場上存在的二列貸款品種中，采用組合還款法的是（）o

A、氣球貸

B、存抵貸

C、雙周貸

【參考答案】：A

49、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作

日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A、2

B、10

C、15

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人

乒議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。故選Ao

50、下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是()o

A、加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

B、深入了解客戶還款意愿

C、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

【參考答案】：C

【解析】：本題考杳個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房

貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕

還款能力”的貸款審批思路。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、以下不屬于個人汽車貸款的特點的是。。

A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C、風(fēng)險管理難度相對較大

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行

能夠獨立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)

中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。

2、以下不屬于《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點

辦法)》的不同點的是()O

A、調(diào)整了貸款人主體范圍

B、減少了貸款購車的品種

C、擴(kuò)大了貸款購車的品種

【參考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］《汽車貸款管理辦法彥與《汽車消費貸款管理辦法（試點辦

法）》的不同點有：調(diào)整了貸款人主體范圍、細(xì)化了借款人類型、擴(kuò)大了貸

款購車的品種。

3、個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。

A、電話查詢

B、信息查詢

C、實地查詢

【參考答案】：C

【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、

電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。故本題選D。

4、如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基

本信息有異議，最簡便的方法是（）o

A、向中國人民銀行征信中心提交異議申請

B、向征信服務(wù)中心提交異議申請

C、個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的

其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行

更新、更正個人信息。

5、辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以

下不屬于首付款證明材料的是OO

A、借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

C、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【參考答案】：A

【解析】：購房首付款證明材料包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收

據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比

例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

6、以下不屬于個人汽車貸款的特點的是()o

A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C、風(fēng)險管理難度相對較大

【參考答案】：B

【解析】：由于汽主銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀

行能夠獨立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服

務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。

7、不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是()o

A、借款人家庭發(fā)生變化

B、借款人還款能力發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化，抵押物價值發(fā)生變化

【參考答案】：A

【解析】：有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：①借款人所

控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；②借款人還款能力發(fā)生變化；③保證人還款能

力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化。故選A。

8、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額

擔(dān)保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，

但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。

9、貸款發(fā)放條件落實后，應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主

管審核簽字后，送交作為開了貸款賬戶的依據(jù)。()

A、貸款發(fā)放崗位人員；審計部門

B、貸款審核人員；會計部門

C、貸款發(fā)放崗位人員；會計部門

【參考答案】：C

【解析】：貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)

文件，交信貸主管審核簽字后，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。故本

題選D。

10、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

A、操作風(fēng)險

B、策略風(fēng)險

C、政策風(fēng)險

【參考答案】：A

【出處】2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括

策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

11、李先生每月收入1萬元.貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金

還款法，期限10年，年利率為5%.李先生首月還款的金額為()元。

A、2600

B、2500

C、2400

【參考答案】：B

【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸

款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金/

還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上

式得，李先生首月還款金額=200000：120+(200000-0)X5%/12=2500(元)。

12、下列用途中，天可以申請使用公積金貸款的是()o[2009年10月

真題]

A、購買商鋪

B、購買自住房

C、大修自住房

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各

地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商

業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期

間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房

貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。

13、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是()o

A、產(chǎn)品銷售功能

B、展示與查詢功能

C、綜合業(yè)務(wù)功能

【參考答案】：A

【解析】：產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。

14、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括()o

A、認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B、認(rèn)為個人信息被篡改

C、身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

【參考答案】：B

【解析】：C目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾

種類型：①認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過：②認(rèn)為貸款或信

用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、熾業(yè)等個人基本信息與實際情

況不符；④對擔(dān)保信息有異議。

15、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()o

A、SWOT分析方法

B、CAMELS分析方法

C、5Ps系統(tǒng)分析方法

【參考答案】：A

【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合

分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人汽主貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1

年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期

的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。故本題選B。

2、對于個人汽車貸款期限在一年以上的，必須采用等額本金還款法等額

本息還款法。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額

本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,

在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款

方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始嘮還首

筆貸款本金。

3、“直客式”運行模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通

過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：題干描述的是“間客式”運營模式，而非“直客式”運營模

式。

4、個人醫(yī)療貸款是一種信用貸款。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人醫(yī)療貸款需要貸款對象提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可

靠的擔(dān)保。

5、為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，

貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不

能低于借款人。()

【參考答案】：正確

【解析】：銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避

有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信

用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接

受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

6、個人汽車貸款利率必須嚴(yán)格按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)

定執(zhí)行。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)

定執(zhí)行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。

7、如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期,銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通

過法律程序。()

【參考答案】：正確

【解析】：個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能

力的法人按合同約定、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸

款.。

【專家點撥】如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收

貸款，無須通過法律程序，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決，處置程序較

為簡便。

8、對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立

保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條

款。()［2010年5月真題］

【參考答案】：正確

【解析】：在個人住房貸款中，對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要

求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該

賬戶內(nèi)保證金的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時，

銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。

9、當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一

并存檔備案。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放