保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)演講人：日期：目錄保理業(yè)務(wù)概述保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)保理業(yè)務(wù)催收技巧保理業(yè)務(wù)管理要點(diǎn)保理業(yè)務(wù)融資服務(wù)保理業(yè)務(wù)法律法規(guī)與合規(guī)要求CATALOGUE01保理業(yè)務(wù)概述CHAPTER定義保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。特點(diǎn)以應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓為核心，提供綜合性金融服務(wù)；融資方式靈活，可滿足不同企業(yè)的融資需求；風(fēng)險(xiǎn)分散，降低企業(yè)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。定義與特點(diǎn)創(chuàng)新近年來(lái)，保理業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)了多種形式的保理產(chǎn)品，如反向保理、無(wú)追索權(quán)保理等，滿足了企業(yè)多樣化的融資需求。起源保理業(yè)務(wù)起源于國(guó)際貿(mào)易，最初是為解決企業(yè)間的貿(mào)易結(jié)算問(wèn)題而產(chǎn)生的。發(fā)展趨勢(shì)隨著國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展，保理業(yè)務(wù)逐漸從國(guó)際貿(mào)易向國(guó)內(nèi)貿(mào)易延伸，從大企業(yè)向中小企業(yè)拓展，成為企業(yè)貿(mào)易融資的重要渠道。保理業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程近年來(lái)，保理業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。市場(chǎng)規(guī)模保理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，不僅有銀行保理，還有商業(yè)保理等多種形式的保理機(jī)構(gòu)參與競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)格局各國(guó)對(duì)保理業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策不斷完善，為保理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的法規(guī)環(huán)境。法規(guī)環(huán)境保理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)現(xiàn)狀01020302保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)CHAPTER應(yīng)收賬款的概念及分類應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因銷售商品、產(chǎn)品或提供勞務(wù)而形成的債權(quán)，包括已發(fā)生和將來(lái)發(fā)生的債權(quán)。應(yīng)收賬款定義根據(jù)賬齡可分為短期應(yīng)收賬款和長(zhǎng)期應(yīng)收賬款；根據(jù)壞賬風(fēng)險(xiǎn)可分為正常應(yīng)收賬款、關(guān)注應(yīng)收賬款和壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款。企業(yè)應(yīng)建立完善的應(yīng)收賬款管理制度，加強(qiáng)催收和壞賬預(yù)防，保持資金流動(dòng)性。應(yīng)收賬款分類企業(yè)應(yīng)滿足收入確認(rèn)條件，并根據(jù)合同條款和客戶信用政策等合理確認(rèn)應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款確認(rèn)01020403應(yīng)收賬款管理業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理債權(quán)人向商業(yè)銀行提交保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料，銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審查。業(yè)務(wù)審批商業(yè)銀行根據(jù)債權(quán)人信用狀況、應(yīng)收賬款質(zhì)量及貿(mào)易背景等因素進(jìn)行審批，決定是否受理業(yè)務(wù)。簽訂保理合同商業(yè)銀行與債權(quán)人簽訂保理合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資等內(nèi)容。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與通知商業(yè)銀行向債務(wù)人發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知，并取得債務(wù)人確認(rèn)。融資發(fā)放與回收商業(yè)銀行根據(jù)保理合同約定向債權(quán)人提供融資，并按照約定的還款計(jì)劃進(jìn)行回收。費(fèi)用收取與結(jié)算商業(yè)銀行根據(jù)保理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，并進(jìn)行結(jié)算處理。保理業(yè)務(wù)的操作流程010402050306信用風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)人違約或無(wú)力償還應(yīng)收賬款，導(dǎo)致保理銀行面臨損失。防控措施包括加強(qiáng)信用調(diào)查、審慎選擇客戶和嚴(yán)格合同條款等。保理業(yè)務(wù)涉及眾多法律文件和合同條款，存在法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)。防控措施包括加強(qiáng)法律審查、確保合同合法性和合規(guī)性等。保理業(yè)務(wù)操作過(guò)程中出現(xiàn)失誤或欺詐行為，導(dǎo)致銀行面臨損失。防控措施包括建立完善的內(nèi)控制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督等。市場(chǎng)環(huán)境變化或競(jìng)爭(zhēng)加劇，導(dǎo)致保理銀行面臨收益下降或損失風(fēng)險(xiǎn)。防控措施包括加強(qiáng)市場(chǎng)研究、靈活調(diào)整業(yè)務(wù)策略等。保理業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施03保理業(yè)務(wù)催收技巧CHAPTER催收前的準(zhǔn)備工作了解債務(wù)人信息在催收前，對(duì)債務(wù)人的信息進(jìn)行全面了解，包括姓名、地址、聯(lián)系方式、債務(wù)金額、賬齡等。分析逾期原因根據(jù)債務(wù)人的信息和歷史還款記錄，分析逾期的原因，為后續(xù)催收提供依據(jù)。制定催收計(jì)劃根據(jù)債務(wù)人的情況和逾期原因，制定合適的催收計(jì)劃，包括催收方式、時(shí)間、頻率等。準(zhǔn)備好相關(guān)文件在催收過(guò)程中，可能需要提供相關(guān)文件作為法律依據(jù)，如合同、發(fā)票、對(duì)賬單等，需提前準(zhǔn)備好。在溝通過(guò)程中，耐心傾聽(tīng)債務(wù)人的陳述，理解其困難和需求，以建立良好的溝通關(guān)系。向債務(wù)人清晰、明確地表達(dá)債務(wù)金額、逾期時(shí)間和催收要求，避免產(chǎn)生誤解或歧義。根據(jù)債務(wù)人的還款能力和態(tài)度，適度施加壓力，促使其盡快還款。在催收過(guò)程中，根據(jù)實(shí)際情況，與債務(wù)人協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，以達(dá)成雙方都能接受的解決方案。催收過(guò)程中的溝通技巧傾聽(tīng)與理解清晰表達(dá)適度施壓協(xié)商與妥協(xié)跟進(jìn)還款情況在催收后，及時(shí)跟進(jìn)債務(wù)人的還款情況，確保按時(shí)還款并更新還款記錄?？偨Y(jié)催收效果對(duì)催收過(guò)程進(jìn)行總結(jié)，分析催收效果，為今后的催收工作提供參考。反饋與改進(jìn)將催收過(guò)程中遇到的問(wèn)題和困難及時(shí)反饋給相關(guān)部門(mén)或領(lǐng)導(dǎo)，提出改進(jìn)建議，以不斷完善催收流程和提高催收效率。催收后的跟進(jìn)與總結(jié)04保理業(yè)務(wù)管理要點(diǎn)CHAPTER包括應(yīng)收賬款錄入、修改、查詢、統(tǒng)計(jì)、分析等功能，確保系統(tǒng)能夠滿足保理業(yè)務(wù)的需求。系統(tǒng)功能設(shè)計(jì)建立數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)、安全加密等機(jī)制，確保應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)的安全性和完整性。數(shù)據(jù)安全保障定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性，及時(shí)修復(fù)系統(tǒng)漏洞和缺陷。系統(tǒng)維護(hù)與升級(jí)應(yīng)收賬款管理系統(tǒng)的建立與維護(hù)010203定期收集應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)，包括賬齡、逾期情況、壞賬率等關(guān)鍵指標(biāo)，進(jìn)行整理和分類。數(shù)據(jù)收集與整理數(shù)據(jù)分析與報(bào)告制度運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具和方法，對(duì)應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，挖掘潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。數(shù)據(jù)分析與挖掘根據(jù)分析結(jié)果，編制相應(yīng)的報(bào)告和圖表，及時(shí)向管理層和相關(guān)部門(mén)報(bào)送，為決策提供依據(jù)。報(bào)告編制與報(bào)送預(yù)警機(jī)制建立對(duì)異常情況進(jìn)行分類和分級(jí)，制定相應(yīng)的處理流程和措施，確保問(wèn)題得到及時(shí)解決。異常情況分類與處理跟蹤與反饋建立異常情況跟蹤機(jī)制，對(duì)處理結(jié)果進(jìn)行跟蹤和反饋，不斷完善和優(yōu)化異常情況處理機(jī)制。設(shè)定關(guān)鍵指標(biāo)閾值，當(dāng)指標(biāo)超過(guò)閾值時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警機(jī)制，提醒相關(guān)人員及時(shí)處理。異常情況處理機(jī)制05保理業(yè)務(wù)融資服務(wù)CHAPTER了解企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中的資金需求，包括擴(kuò)大生產(chǎn)、采購(gòu)原材料、貿(mào)易融資等。企業(yè)資金需求分析企業(yè)應(yīng)收賬款的賬齡、結(jié)構(gòu)、壞賬率等，確定應(yīng)收賬款融資的可行性。應(yīng)收賬款管理評(píng)估企業(yè)融資成本承受能力，選擇適宜的融資方式和融資期限。融資成本控制融資服務(wù)的需求分析產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則根據(jù)企業(yè)需求和市場(chǎng)情況，設(shè)計(jì)符合企業(yè)特點(diǎn)的保理融資產(chǎn)品。融資產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合企業(yè)信用狀況、貿(mào)易背景、還款來(lái)源等因素，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，如信用保險(xiǎn)保理、供應(yīng)鏈保理等。產(chǎn)品優(yōu)化升級(jí)根據(jù)市場(chǎng)反饋和企業(yè)需求變化，不斷優(yōu)化產(chǎn)品功能和操作流程。融資產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新包括企業(yè)申請(qǐng)、資料審核、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、額度審批、合同簽訂、融資發(fā)放、賬款回收等環(huán)節(jié)。操作流程建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和額度授信；加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和應(yīng)收賬款回收情況；采取法律手段對(duì)逾期賬款進(jìn)行催收。風(fēng)險(xiǎn)控制措施融資服務(wù)的操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制06保理業(yè)務(wù)法律法規(guī)與合規(guī)要求CHAPTER相關(guān)法律法規(guī)解讀《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》01銀監(jiān)會(huì)制定的規(guī)定，明確了保理業(yè)務(wù)的定義、業(yè)務(wù)內(nèi)容、準(zhǔn)入條件、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的要求?！逗贤ā?2規(guī)定了債權(quán)轉(zhuǎn)讓的基本法律原則和條件，為保理業(yè)務(wù)提供了法律基礎(chǔ)。《物權(quán)法》03規(guī)定了應(yīng)收賬款質(zhì)押的相關(guān)法律規(guī)定，為保理業(yè)務(wù)中的融資環(huán)節(jié)提供了法律保障?！稉?dān)保法》04規(guī)定了保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的法律效力和實(shí)現(xiàn)方式，為保理業(yè)務(wù)中的壞賬擔(dān)保提供了法律依據(jù)。糾紛處理建立糾紛處理機(jī)制，及時(shí)妥善處理業(yè)務(wù)糾紛，保護(hù)客戶和銀行的合法權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通過(guò)了解客戶背景、交易真實(shí)性、應(yīng)收賬款質(zhì)量等信息，識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范建立完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，防范風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生；同時(shí)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。合規(guī)風(fēng)