保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)之風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)安邦保險(xiǎn)公司萬人鐵軍培訓(xùn)計(jì)劃課程教材PPT模板課件什么是風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)是指可能發(fā)生的、對個(gè)人或組織造成損失或不利影響的不確定性事件。舉例比如，自然災(zāi)害、意外事故、疾病等，都可能造成經(jīng)濟(jì)損失或人身傷害。風(fēng)險(xiǎn)的特征1客觀性風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，并非人為臆想。2不確定性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生具有不確定性，無法準(zhǔn)確預(yù)測。3可能性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生并非不可能，有一定的可能性。4損失性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生將造成損失，可能是經(jīng)濟(jì)損失或人身傷害。風(fēng)險(xiǎn)的種類自然風(fēng)險(xiǎn)如地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)如戰(zhàn)爭、恐怖主義、社會(huì)動(dòng)蕩等。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)如通貨膨脹、市場波動(dòng)、投資失敗等。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)如疾病、意外、壽險(xiǎn)等。如何識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通過調(diào)查、分析、評(píng)估等方法，識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度和影響范圍。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)1降低損失減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性和損失程度。2維持穩(wěn)定維護(hù)企業(yè)或個(gè)人的正常運(yùn)營和發(fā)展。3提高效益通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低成本，提高效率。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別識(shí)別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、損失程度和影響范圍。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行應(yīng)對。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控持續(xù)跟蹤和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避1完全規(guī)避徹底放棄具有高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)或項(xiàng)目。2部分規(guī)避降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或減少損失程度。3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，例如購買保險(xiǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度。5風(fēng)險(xiǎn)保留自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的潛在損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移1保險(xiǎn)通過購買保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。2擔(dān)保通過擔(dān)保，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保人。3租賃將資產(chǎn)租賃給其他人，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給租賃方。風(fēng)險(xiǎn)控制1預(yù)防采取措施預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。2控制控制風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后的損失程度。3應(yīng)急制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)保留自留自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的潛在損失。自保企業(yè)自行設(shè)立自?；穑袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。保險(xiǎn)的定義和作用定義保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，通過集合眾多人的資金，對特定風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后的損失進(jìn)行補(bǔ)償。作用保險(xiǎn)能夠分散風(fēng)險(xiǎn)、降低損失、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)的基本原理保險(xiǎn)合同的特征要式合同保險(xiǎn)合同必須具備法定形式。承諾合同保險(xiǎn)人承諾在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任。射幸合同保險(xiǎn)合同的履行結(jié)果具有不確定性。保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或人身。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任期限。保險(xiǎn)費(fèi)被保險(xiǎn)人支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)1保險(xiǎn)人義務(wù)及時(shí)支付保險(xiǎn)金，履行保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任。2被保險(xiǎn)人義務(wù)如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)履行保險(xiǎn)費(fèi)支付義務(wù)。保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成和計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和保險(xiǎn)期限確定的費(fèi)率。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)合同約定的賠償責(zé)任最高限額。保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任期限。保險(xiǎn)賠付的確定1報(bào)案被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司報(bào)案。2調(diào)查保險(xiǎn)公司對報(bào)案情況進(jìn)行調(diào)查。3核定保險(xiǎn)公司核定賠付金額。4支付保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)中的免賠額和免賠率10%免賠額指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人必須自行承擔(dān)的部分損失。20%免賠率指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)膿p失比例。人壽保險(xiǎn)的種類定期壽險(xiǎn)在一定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，無論何時(shí)發(fā)生。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類火災(zāi)保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)造成的損失。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)因各種原因造成的損失。盜竊保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)因盜竊造成的損失。責(zé)任保險(xiǎn)的種類機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)保障機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故造成的第三者責(zé)任損失。公眾責(zé)任保險(xiǎn)保障企業(yè)或個(gè)人因經(jīng)營或活動(dòng)造成的第三者責(zé)任損失。意外傷害保險(xiǎn)的種類1意外死亡保險(xiǎn)保障因意外事故造成的死亡損失。2意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)保障因意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。3意外傷害殘疾保險(xiǎn)保障因意外事故造成的殘疾損失。健康保險(xiǎn)的種類重大疾病保險(xiǎn)保障因特定重大疾病造成的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失。醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保障因疾病或意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。住院津貼保險(xiǎn)保障因住院造成的收入損失。養(yǎng)老保險(xiǎn)的種類1基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國家和企業(yè)共同繳納，保障退休后的生活。2企業(yè)年金由企業(yè)和職工共同繳納，補(bǔ)充基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。3商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由個(gè)人自愿購買，補(bǔ)充基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金。保險(xiǎn)營銷渠道1代理人通過保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。2經(jīng)紀(jì)人為客戶提供保險(xiǎn)咨詢和代理購買保險(xiǎn)。3直銷保險(xiǎn)公司直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。4銀行保險(xiǎn)通過銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理1產(chǎn)品開發(fā)開發(fā)符合市場需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2市場營銷推廣和銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。3風(fēng)險(xiǎn)控制控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，防止重大損失發(fā)生。4理賠服務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)，保障客戶權(quán)益。保險(xiǎn)市場的監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)由政府設(shè)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)管。