《金融理論與實(shí)務(wù)》100150】各章節(jié)知識(shí)精要點(diǎn)

（名詞解釋、簡(jiǎn)答、計(jì)算、公式）

名詞解釋

1.貨幣：含義指固定地充當(dāng)?shù)葍r(jià)物的特殊商品。特征：它是衡量和表現(xiàn)一切商

品價(jià)值的材料；它可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)任何商品，具有與一切商品直接交換的能力。

2.信用貨幣：是指在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的，并在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。

3.貨幣購(gòu)買(mǎi)力，即指一定價(jià)格水平下購(gòu)買(mǎi)商品、勞務(wù)的能力。

4.匯率指：兩國(guó)貨幣折算的比率，或者說(shuō)是以一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣單

位的“價(jià)格”。

5.財(cái)政發(fā)行指貨幣發(fā)行也可能是為政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字而向銀行透支

6.價(jià)值尺度：指貨幣作為尺度用以表現(xiàn)利衡量商品勞務(wù)的價(jià)值。

7.流通手段：是當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。

8.信用發(fā)行或經(jīng)濟(jì)發(fā)行：是指增加貸款發(fā)放是基于生產(chǎn)和流通擴(kuò)大的需要，由

此增加的貨幣發(fā)行是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要的。

9.國(guó)際貨幣：在現(xiàn)代各國(guó)普遍實(shí)行不兌換的信用制度下，黃金已基本喪失世界

貨幣地位，而由某些國(guó)家的不兌現(xiàn)的信用貨幣取而代之。

10.信用含義：以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡。特征：償還性、付息性。

11.商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的，與商品交易相聯(lián)系的信用形式。商品的賒

銷(xiāo)和預(yù)付貨款是其主要的做法。最典型的做法是：商品賒銷(xiāo)。

12.銀行信用：銀行等金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)和個(gè)人之間發(fā)生的信用關(guān)系。一直是我國(guó)

最主要的信用形式。存款和貸款是最基本的形式。

13.國(guó)家信用：中央政府以國(guó)家的名義同國(guó)內(nèi)外其他信用主體之間所結(jié)成的信用

關(guān)系。分內(nèi)債和外債。內(nèi)債主要采取政府債券發(fā)行方式。

14.消費(fèi)信用：企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用，直接有于生活

消費(fèi)。

15.民間信用：即個(gè)人信用。個(gè)人之間的直接借貸關(guān)系。

16.直接融資指：資金盈余者直接購(gòu)買(mǎi)資金短缺者的債權(quán)或產(chǎn)權(quán)的一種融資方

式。

17.間接融資指：是銀行等金融中介機(jī)構(gòu)，一方面，以嘖務(wù)人的身份將資金盈余

者的盈余資金籌集起來(lái)，另一方面，又以債權(quán)人的身份對(duì)資金短缺者提供資

金。銀行向資金盈余者出售的金融工具主要為各種存款憑證。向資金短缺者

提供資金的主要方式為各種貸款。

18.金融證券化即：資產(chǎn)證券化：指銀行貸款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可在金融市場(chǎng)上

出售和流通的有價(jià)訐券°

19.利息：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從借貸關(guān)系表面出發(fā)，認(rèn)為利息是貨幣所有者因出讓貨

幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的補(bǔ)償，或者說(shuō)是資金短缺者從市場(chǎng)上籌集資

金的成本。從本質(zhì)上說(shuō)，利息是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)，是利潤(rùn)的一部分。

20.收益：是投資者通過(guò)投資取得的收入，投資收益由基本收入和資本收入兩個(gè)

部分組成。

21.利率：是利息與本金的比例，是一種反映利息水平高低的指標(biāo)。公式：利率

(R);利息(I)/本金(P)。即：R=I/P

22.收益率：是收益額與投資額的比率。是反映收益水平高低的指標(biāo)。在投融資

中常常用到的收益率是到期收益率。

23.單利率：是只以本金計(jì)算利息，不考慮利息再投資情況下使用的利率。其公

式是：I=P*R*T。I指：利息；P指本金；R是利率；T是借貸時(shí)間。

24.固定利率：以借貸關(guān)系成立時(shí)確定的利率為標(biāo)準(zhǔn)，利率在借貸期內(nèi)不能調(diào)整

和變動(dòng)的為固定利率。

25.浮動(dòng)利率：以借貸關(guān)系成立時(shí)確定的利率為標(biāo)準(zhǔn)，利率在借貸期內(nèi)可以調(diào)整

和變動(dòng)的為固定利率。

26.名義利率：是包含通貨膨脹補(bǔ)償?shù)睦仕健Ｃx利率與通貨膨脹率成正比,

通貨膨脹率越高，名義利率也應(yīng)越高，才能使貸款人獲得的補(bǔ)償接近實(shí)際利

率。

27.實(shí)際利率：是名義利率扣除通貨膨脹率以后的利率水平。物價(jià)不變而貨幣的

實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力不變的條件下的利率

28.官定利率：是由金融管理當(dāng)局或中央銀行即官方確定的利率。比如說(shuō)，在我

國(guó)各金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率由作為中央銀行的中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定，各金

融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行，這就是官定利率。

29.公定利率：是由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織，如銀行同業(yè)協(xié)會(huì)加以規(guī)定的，

對(duì)組織成員有一定約束力的利率。

30.市場(chǎng)利率：是由金融市場(chǎng)的資金供求狀況決定的利率。如國(guó)債交易市場(chǎng)形成

的利率。

31.基準(zhǔn)利率：是在利率體系中起決定作用或指導(dǎo)作用的利率，它既是一定時(shí)期

利率水平的一般標(biāo)準(zhǔn)，又是金融監(jiān)管當(dāng)局宏觀金融調(diào)控制的一種指示器。中

央銀行的再貼現(xiàn)率、再貸款率利同業(yè)拆借市場(chǎng)利率都可以承擔(dān)基準(zhǔn)利率的作

用。

32.優(yōu)惠利率：是指國(guó)家通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)于認(rèn)為需要扶植的行

業(yè)，企業(yè)或個(gè)人所提供的低于一般利率水平的貸款利率。如差別利率法和貼

息法。

33.‘常纂體系：是指一個(gè)國(guó)家由中央銀行利率、同業(yè)拆借利率、銀行存貸款利率

和證券市場(chǎng)利率等多種類(lèi)型、多個(gè)層次的利率所形成的相互影響、相互制約，

能夠有效引導(dǎo)資金流動(dòng)和合理配置資源的利率體系。

34.一元式指：這種體制是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行、機(jī)構(gòu)設(shè)置

一般采取總分行制。FI前世界上絕大部分國(guó)家的中央銀行都實(shí)行這種體制。

我國(guó)也是。

35.二元式指：這種體制是在一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)

機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立權(quán)利。

36.國(guó)家的銀行，指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)庫(kù)收支以

及為國(guó)家提供各種金融服務(wù).

37.政策性金融機(jī)構(gòu)是指：專門(mén)從事政策性金融活動(dòng)，支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)

社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)有的政策性金融機(jī)構(gòu)

有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行。

38.安全性指：商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行

的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

39.流動(dòng)性指：商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。

包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。

40.公開(kāi)儲(chǔ)備指：通過(guò)保留盈余或其分盈余的方式在資產(chǎn)負(fù)債表上明確反映的儲(chǔ)

備。

41.交易賬戶含義：是私人和企業(yè)為了交易目的而開(kāi)立的支票賬戶，客戶可以通

過(guò)支票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)出納機(jī)等提款或?qū)Φ谌咧Ц犊铐?xiàng)。包括：

活期存款；可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶；自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度等。

42.同業(yè)拆借含義：銀行間的同業(yè)拆借是銀行獲取短期資金的簡(jiǎn)便方法。通常，

同業(yè)拆借是在會(huì)員銀行之間通過(guò)銀行間資金拆借系統(tǒng)完成。

43.隔夜拆借：是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。

44.定期拆借：是指拆借時(shí)間較長(zhǎng)，可以是幾日、幾星期或幾個(gè)月，一般有書(shū)面

協(xié)議。

45.信用貸款：我國(guó)商業(yè)銀行從中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)資金有一部分是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)

完成的，有一部分則以再貸款方式取得。

46.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行體系對(duì)通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)形成的資金加以運(yùn)用

的業(yè)務(wù)。

47.內(nèi)容有：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款、貼現(xiàn)、證券投資等。

48.貼現(xiàn)：商業(yè)銀行按一定的利率購(gòu)進(jìn)未到期票據(jù)的行為。

49.證券投資含義：為了獲取一定收益而承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)有一定期限限定的資

本證券的購(gòu)買(mǎi)行為。進(jìn)行證券投資主要有：獲取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)流動(dòng)

性。

50.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：也稱中介業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、居間業(yè)務(wù)。指銀行不運(yùn)用或

較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng)，為

客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)；

代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。

51.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債

總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

52.信托「是常產(chǎn)的。所有者為了達(dá)到一定的目的，通過(guò)簽訂合同，將其財(cái)產(chǎn)委托

給信托機(jī)構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營(yíng)、管理和處理的行為。

53.信托關(guān)系：指信托行為形成的以信托財(cái)產(chǎn)為中心的當(dāng)事人之間的特定的法律

關(guān)系。

54.信靠財(cái)產(chǎn)含義：信托關(guān)系的中心，它是指委托人通過(guò)信托行為轉(zhuǎn)移給受托人,

并由受托人按照信托合同規(guī)定的目的進(jìn)行管理和處理的財(cái)產(chǎn)，還包括管理和

處理財(cái)產(chǎn)所獲得的收益。如利潤(rùn)、利息等。

55.資金信托：以貨幣資金為信托財(cái)產(chǎn)，各信托關(guān)系人以此建立的信托

56.動(dòng)產(chǎn)信托含義：是屬于財(cái)產(chǎn)信托的一種。動(dòng)產(chǎn)是指能自由移動(dòng)而不改變性質(zhì)、

形狀的財(cái)產(chǎn)，如交通工具、設(shè)備、原材料等。動(dòng)產(chǎn)信托是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的

信托。

57.不動(dòng)產(chǎn)含義：指不能移動(dòng)或移動(dòng)后會(huì)引起件質(zhì)、形狀改變的財(cái)產(chǎn)°

58.不動(dòng)產(chǎn)信托指：以不動(dòng)產(chǎn)作為信托的物設(shè)立信托，即委托人把不動(dòng)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)

轉(zhuǎn)移給信托機(jī)構(gòu)，信托機(jī)構(gòu)作為受托人按照信托契約的規(guī)定對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行保

管、管理和處理的一種信托業(yè)務(wù)。

59.租賃業(yè)務(wù)：是由一方（出租人）把自己所有的資本設(shè)備租給另一方（租用人）在

約定期限內(nèi)使用，而由租用人依約按期付給出租人一定數(shù)額的租金。

60.融資性租賃：出租人（租賃公司）用資金購(gòu)置承相人（需要設(shè)備的企業(yè)）選定的

設(shè)備，按照簽訂的租賃協(xié)議或合同將其租給承租人長(zhǎng)期使用的一種融通資金

的方式。

61.服務(wù)性租賃：即稱為經(jīng)營(yíng)性租賃或管理租賃。用以解決企事業(yè)單位對(duì)某些大

型設(shè)備一次性使用和臨時(shí)短期需要，是一種非一個(gè)租期內(nèi)全部或大部分回收

設(shè)備價(jià)值的租賃形式，是一種不完全支付租賃。

62.保險(xiǎn)含義：是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以多數(shù)單位和個(gè)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)

建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)

行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

63.保險(xiǎn)合同：也稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在芻愿的基礎(chǔ)上建立的關(guān)于

接受與轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)的法律性協(xié)議。

64.保險(xiǎn)市場(chǎng)：是保險(xiǎn)商品關(guān)系的總和。現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)一般由保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)

中介人、保險(xiǎn)需求者三方組成。

65.保險(xiǎn)供給者：即保險(xiǎn)人，它們是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供各種保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司。

66.保險(xiǎn)合作社是公民為獲得保險(xiǎn)保障自愿集股設(shè)立的互助保險(xiǎn)合作組織。

67.保險(xiǎn)中介人：活動(dòng)于俁險(xiǎn)人與投保人之間，通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù)把保險(xiǎn)人和投保人

聯(lián)系起來(lái)，建立保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)中介人一般包括：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人。

68.保險(xiǎn)需求人：指對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求的單位或個(gè)人。

69.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的或以造成經(jīng)濟(jì)損欠的損害

賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

70.人身保險(xiǎn)：是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以人的生命、死亡、疾病

或遭到傷害為保障條件的一種保險(xiǎn)。主要有人壽保檢、人身意外傷害；疾病

保險(xiǎn)。

71.涉外保險(xiǎn)：是對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)而言的，指：保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)責(zé)任已跨越國(guó)界或

帶有涉外因素的保險(xiǎn)活動(dòng)。主要有海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和海上運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

72.責(zé)任保險(xiǎn)：又稱第三者責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，

由保險(xiǎn)人承擔(dān)其補(bǔ)償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

73.再保險(xiǎn)：也稱分保，指：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或投保人簽訂保險(xiǎn)契約后，為將

其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或部分地轉(zhuǎn)移出去，再與其他保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)

的簽訂保險(xiǎn)契約的經(jīng)濟(jì)行為。這是以原保險(xiǎn)契約的存在為前提的。

74.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理指：對(duì)全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理，具體地說(shuō)，就是對(duì)展業(yè)、

承保、理賠、防災(zāi)與危險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作的組織與實(shí)施、協(xié)調(diào)與控制，以達(dá)到

預(yù)期的目的。具體

75.展業(yè)管理：是指保險(xiǎn)企業(yè)合理運(yùn)用自身和社會(huì)的力量，以最佳方法組織眾多

的人參加保險(xiǎn)。是業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)。

76.承保管理：是對(duì)保險(xiǎn)合同簽訂過(guò)程中各項(xiàng)工作的管理。

77.理賠管理：是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定危險(xiǎn)事故而遭到損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)合

同規(guī)定,為履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)而進(jìn)行的'II，務(wù)管理.基本內(nèi)容包括：責(zé)仟審定

的管理；損失核定的管理；損余物資的管理。

78.金融市場(chǎng)含義：是金融交易機(jī)制的概括，是通過(guò)金融工具交易進(jìn)行資金融通

的場(chǎng)所與行為的總和。金融市場(chǎng)是市場(chǎng)體系中的一個(gè)重要組成部分，它具有

市場(chǎng)體系的共性，又有自身的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)奠定了金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中

的特殊地位、狹義的金融市場(chǎng)是指證券市場(chǎng)。

79.金融工具：金融市場(chǎng)的交易工具是金融交易的證明，簡(jiǎn)稱金融工具。

80.信息公開(kāi)：乂稱信息披露。是指證券發(fā)行上市公司按照要求將自身財(cái)務(wù)、經(jīng)

營(yíng)等情況向證券監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告，并向社會(huì)公眾投資者公告的活動(dòng)。

81.信息初期披露：是指證券發(fā)行人在首次公開(kāi)發(fā)行證券時(shí)應(yīng)當(dāng)依法如實(shí)披露有

可能影響投資者作出決策的所有信息。

82.信息持續(xù)披露：是指證券發(fā)行后，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依法期向社會(huì)公眾提供經(jīng)營(yíng)與

財(cái)務(wù)狀況的信息以及不定期公告有可能影響公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重大事項(xiàng)。

83.有償原則：指從事證券活動(dòng)的民事法律關(guān)系主體在從事民事活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)按照

價(jià)值規(guī)律的要求進(jìn)行等價(jià)交換。

84.股票：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者股東身份的有價(jià)證券。

股票代表投資者對(duì)股份有限公司的所有權(quán)。按照股票投資者權(quán)益的不同，股

票分為普通股和優(yōu)先股兩個(gè)基本類(lèi)型。

85.債券是表示債權(quán)的有價(jià)證券，到期償還本金，利息可定期支付或到期一次支

付或通過(guò)貼現(xiàn)發(fā)行變相支付。按發(fā)行主體劃分，債券可分為：國(guó)家債券、地

方政府債券、金融債券、企業(yè)債券、國(guó)際債券。

86.歐洲債券：是指不以發(fā)行所在國(guó)貨幣而以一種可自由兌換貨幣標(biāo)值，并還本

付息的債券。

87.投資基金：是一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資形式，籌集資金，交由專

業(yè)的基金管理人在約定的領(lǐng)域進(jìn)行約定性質(zhì)的投資。

88.期貨合約：足賦予合約購(gòu)買(mǎi)者在約定時(shí)期內(nèi)或特定的日期，按約定的價(jià)格購(gòu)

買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)或金融指標(biāo)（如股價(jià)指數(shù)、利率）的權(quán)力，合約購(gòu)

買(mǎi)者也有權(quán)選擇不執(zhí)行合約，因此，也稱為選擇權(quán)交易。

89.掉期合約：是交易雙方就在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)交換資產(chǎn)或資金的流量而達(dá)成的

協(xié)議。

90.國(guó)際收支的含義：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)與其他國(guó)家或地區(qū)之間由于各種經(jīng)濟(jì)交易

和交往所引起的貨幣收付或以貨幣表示的財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

91.。

92.匯率：又稱匯價(jià)，是兩國(guó)貨幣相互兌換的比率，是衡量?jī)蓢?guó)貨幣價(jià)值大小的

標(biāo)準(zhǔn)。

93.匯率制度：是一國(guó)政府對(duì)匯率所制定的政策、確定的原則和采取的措施的總

括。

94.匯管理：也稱外匯管制，是一國(guó)政府為維護(hù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融的穩(wěn)定和

對(duì)外交往的正常進(jìn)行而對(duì)外匯的收支、買(mǎi)賣(mài)、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算、

外匯匯率和外匯市場(chǎng)所實(shí)施的一種限制性的政策措施。

95.外債：一國(guó)居民對(duì)非居民承擔(dān)的已撥付尚未清償?shù)木哂衅跫s性償還義務(wù)的全

部債務(wù)。我國(guó)有關(guān)法規(guī)規(guī)定：外債系指直接從國(guó)外籌措并以外國(guó)貨幣承擔(dān)的

具有契約償還義務(wù)的全部債務(wù)。

96.流通中貨幣量：在收支交錯(cuò)的過(guò)程中，企業(yè)、單位和個(gè)人手中就會(huì)經(jīng)常持有

一定的貨幣量.它的一部分以現(xiàn)金的形式存在,大部分則以存款貨幣形式存

在。

97.貨幣流通速度：同一單位貨幣，在一定時(shí)期中媒介商品交易的次數(shù)。

98.社會(huì)總供給：一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)出的可供商品總量，它包括消費(fèi)資料和生產(chǎn)資

料之和。

99.社會(huì)總需求：一定時(shí)期內(nèi)社會(huì)貨幣購(gòu)買(mǎi)力總額，相應(yīng)提出對(duì)商品和勞務(wù)的需

求，它也可劃分為消費(fèi)需求和投資需求。

100.通貨膨脹：由于貨幣供應(yīng)過(guò)多，超過(guò)流通中對(duì)貨幣的客戶需要量，而引

起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的現(xiàn)象。這是一種傳統(tǒng)的定義，也是目前我國(guó)多數(shù)

學(xué)者所持有的一種看法。當(dāng)代西方國(guó)家對(duì)通貨膨脹的看法流行的是定義為：

物從總水平的持續(xù)上漲。

101.通貨緊縮：作為通貨膨脹的對(duì)稱，一種表述是由于貨幣供給放慢或負(fù)增

長(zhǎng)引起物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象。另一種表述是指物價(jià)疲軟乃至下跌的態(tài)勢(shì)。

102.貨幣政策指：中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣

供給和利率的一種金融政策和措施。

103.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。指：運(yùn)用一定的金融工具，如何引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生

活的變化，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策的預(yù)期目標(biāo)。

104.法定存款準(zhǔn)備金指：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比率，將所吸收的

存款的一部分交存中央銀行，本身不得使用。應(yīng)交存的比率稱：法定存款準(zhǔn)

備率。

105.貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行向中央銀行辦理再貼現(xiàn)時(shí)使用的利率。

106.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：這是中央銀行通過(guò)金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券進(jìn)行

調(diào)節(jié)的一種方式。

107.再貸款：中國(guó)人民銀行通過(guò)對(duì)國(guó)有銀行的貸款進(jìn)行調(diào)節(jié)的一種工具。

108.再貼現(xiàn)；商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)再已貼

現(xiàn)的方式向中央銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

109.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨

幣，用以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率,

實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策工具。

主觀題

1.人民幣是一種信用貨幣

信用貨幣，是在信用關(guān)系基礎(chǔ)上產(chǎn)生并可在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑

證。

（1）從人民幣產(chǎn)生的信用關(guān)系來(lái)看，人民銀行發(fā)行人民幣形成一種負(fù)債，

國(guó)家相應(yīng)取得商品和勞務(wù)；人民幣持有人是債權(quán)人，有權(quán)隨時(shí)從社會(huì)取得某種價(jià)

值物。

（2）從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過(guò)信用程序發(fā)行出去的，或是直

接由發(fā)放貸款投放的，或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民銀行發(fā)行或收

回人民幣，相應(yīng)要引起銀行存款和貸款的變化。

所以，增加貸款發(fā)放是基于生產(chǎn)和流通擴(kuò)大的需要，因而由此增加的貨幣發(fā)

行是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要的，通常稱之為經(jīng)濟(jì)發(fā)行或信用發(fā)行。

2、簡(jiǎn)述信用的定義及特征

（1）信用又稱信貸，是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為。就借貸行為本身來(lái)說(shuō)，借

貸的對(duì)象既可以是實(shí)物，也可以是貨幣，金融理論與實(shí)務(wù)研究的是貨幣借貸問(wèn)題。

在貨幣借貸關(guān)系中，貨幣所有者（貸方）把貨幣貸出去，并約定歸還日期；貨幣

借入者（借方）在獲取貨幣時(shí)要承諾到期歸還。同時(shí)，借貸活動(dòng)既然是經(jīng)濟(jì)行為,

就應(yīng)是有償?shù)模泿潘姓哂袡?quán)要求貨幣借入者給予補(bǔ)償，即支付利息。當(dāng)然，

在現(xiàn)實(shí)生活中，常常會(huì)有一些借貸是不用支付利息的，如一些親朋好友之間的借

貸常常就只要償還而無(wú)需付息，一些由政府或金融機(jī)構(gòu)亮供的出于某種政治或經(jīng)

濟(jì)目的的貸款也是無(wú)息的。

（2）信用具有兩點(diǎn)特征：一是償還性，二是付息性。其中，償還性是信用

的最基本特征。根據(jù)信用的這兩點(diǎn)特征，我們可以把“信用”這個(gè)范疇定義為：

以償還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡。

（3）有關(guān)信用問(wèn)題的研究是對(duì)貨幣問(wèn)題研究的一種延伸。研究1信用“范

疇，就是要研究作為借貸資本的貨幣的各種形態(tài)。

3.信用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用（簡(jiǎn)答/論述）

（1）可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要巨額資金支

持，而銀行信貸、向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券等信用形式征集到的資金可以滿足發(fā)展需

求。

（2）有利干提高資金使用率.銀行信貸動(dòng)用的信貸資金來(lái)源中,不僅包括

企事業(yè)單位和個(gè)人生產(chǎn)、消費(fèi)后的剩余儲(chǔ)蓄部分，還包括用于生產(chǎn)和消費(fèi)但未顯

示購(gòu)買(mǎi)的部分，這部分超額資金對(duì)于事業(yè)單位和個(gè)人是無(wú)法挪用的，但對(duì)于存款

銀行，它在這個(gè)最低余額內(nèi)以這類(lèi)超期資金發(fā)放貸款基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，因此可以加快

資金周轉(zhuǎn)速度，從而提高資金使用效率。

（3）信用還可以用來(lái)調(diào)節(jié)需求總帚和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。信用

分配是對(duì)貨幣資金的冉分配，貨幣資金直接產(chǎn)生對(duì)社會(huì)總產(chǎn)品的需求，即信用分

配將通過(guò)直接作用于社會(huì)總供求的需求方，來(lái)改善總供求的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)宏觀

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的目的。

4.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系及銀行信用的特點(diǎn)（簡(jiǎn)答）

（1）商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。

商品賒銷(xiāo)是最典型的做法，

銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人發(fā)生的信用關(guān)系。存款或貸

款是最基本的形式。

（2）二者之間是有聯(lián)系的：銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的,

銀行信用泥補(bǔ)了商業(yè)信用的缺陷并使信用關(guān)系得以充分?jǐn)U展，二者實(shí)際上是一種

相互支持、相互促進(jìn)的“戰(zhàn)略伙伴”關(guān)系。銀行信用促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展。

從商業(yè)信用角度看，假如沒(méi)有銀行信用的支持，商業(yè)信用的授信方就會(huì)在授

予不授，期限長(zhǎng)短上有較多的考慮，因?yàn)槭谛欧奖仨氁紤]再?zèng)]有銷(xiāo)貨收入的情

況下，自己企業(yè)持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)所需要自己能否從其他渠道解;央的問(wèn)題有了銀行信用的

支持，如貸款或貼現(xiàn)，授信方就可以解除后顧之憂；

從銀行角度看，商業(yè)信用票據(jù)化后，以商業(yè)票居為擔(dān)保品辦理貸款業(yè)務(wù)或票

據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比單純的信用貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要小一些，有利于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

（3）銀行信用的特點(diǎn)是

1.銀行信用基本上是一種單純的貨幣借貸，借貸資金的授信范圍要比商業(yè)

信用廣得多。

2.與商業(yè)信用要受銷(xiāo)貨企業(yè)個(gè)別資本規(guī)模的限制不同，不僅作為授信方對(duì)

社會(huì)各界提供信貸資金，還作為受信方通過(guò)各種負(fù)債'業(yè)務(wù)從社會(huì)廣泛吸收信貸資

金來(lái)源，使自有資本占有風(fēng)險(xiǎn)比率較小，銀行信用規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)信用。

3.銀行信用在媒介社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)過(guò)程中，具有積少成多續(xù)短為長(zhǎng)變死為活

等作用可以大大提高社會(huì)資金的利用效率。

5.國(guó)家信用在經(jīng)濟(jì)生活中起著積極的作用：

（1）解決財(cái)政困難的較好途徑。

（2）可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。

（3）可以成為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。

6.簡(jiǎn)述國(guó)家信用的特點(diǎn)及其積極作用。

國(guó)家信用是中央政府以國(guó)家的名義同國(guó)內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用

關(guān)系。從國(guó)家作為債務(wù)人的角度來(lái)劃分，可分為內(nèi)債和外債。內(nèi)債主要采取發(fā)行

政府債券的形式，外債主要包括國(guó)家財(cái)政在海外金融市場(chǎng)發(fā)行的債券、國(guó)家向世

界銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和其他國(guó)家的借款等。

積極作用：

①是解決財(cái)政困難的較好途徑。

解決財(cái)政赤字的途杼不外有增稅、向銀行透支或舉債C增稅不僅立法程序繁

雜，而且容易引起公眾的不滿、抑制投資和消費(fèi)；向銀行透支容易導(dǎo)致通貨膨脹,

而且按照我國(guó)中央銀行法的規(guī)定，也禁止財(cái)政向銀行透支；舉債是一種信用行為,

有借有還，有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，相對(duì)說(shuō)來(lái)問(wèn)題少一些。當(dāng)然，國(guó)家信用的過(guò)度膨脹，

會(huì)導(dǎo)致財(cái)政赤字巨大，長(zhǎng)期看還會(huì)排斥民間投資、加劇通貨膨脹，妨礙國(guó)民經(jīng)濟(jì)

健康發(fā)展。

②可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境、創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。

發(fā)行政府債券既可以籌集大量資金，搞基礎(chǔ)設(shè)施和市政建設(shè)，如修鐵路、道

路、水利工程等，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境，也可以為社會(huì)公眾提供

投資機(jī)會(huì)。因?yàn)?，政府債券信譽(yù)好、收益高、流動(dòng)性強(qiáng)，是公眾投資的理想途徑

之一。

③可以成為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。

政府不僅可以主動(dòng)利用國(guó)家信用，在總量上調(diào)節(jié)總需求，還可以通過(guò)有選擇

的支出安排和優(yōu)惠政策等調(diào)節(jié)社會(huì)總產(chǎn)品需求的結(jié)構(gòu)。

7.消費(fèi)信用的意義（簡(jiǎn)答）

（1）消費(fèi)信貸可能促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折。

（2）消費(fèi)信貸不僅有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠敦促商業(yè)

銀行轉(zhuǎn)變老的經(jīng)營(yíng)思路和套路，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（3）消費(fèi)信貸可以通過(guò)消費(fèi)的市場(chǎng)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品

問(wèn)世。

（4）消費(fèi)信貸可以提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)國(guó)民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

8.間接融資與直接融資格局的優(yōu)點(diǎn)，及局限性（簡(jiǎn)答）38頁(yè)

*間接融資的優(yōu)點(diǎn)：

（1）國(guó)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比一般企業(yè)嚴(yán)得多，金融中介機(jī)構(gòu)的資信度

和內(nèi)部管理也強(qiáng)于一般企業(yè)，因此，間接融發(fā)的社會(huì)安全性較強(qiáng)，

（2）盡管銀行貸款一般審批比較嚴(yán)格，要求條件較高，但對(duì)于有良好資信

記錄的長(zhǎng)期客戶，授信額度可以使企業(yè)的流動(dòng)性資金需要及時(shí)方便地獲得解決

（3）在間接融資中，企業(yè)只對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)財(cái)務(wù)和投資計(jì)劃，保密性

較直接融資強(qiáng)

*、間接融資的缺點(diǎn)：

（1）由于金融中介機(jī)構(gòu)割斷了市場(chǎng)最終資金需求者與最終供應(yīng)者的聯(lián)系并

集供求于一身，因此，金融中介機(jī)構(gòu)成為資金融資的核心，從而也集中了金融市

場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)與收益，在這種情況下，社會(huì)資金運(yùn)行和資源配置的效率將較多地依賴

于金融中介機(jī)構(gòu)的素質(zhì)，這不一定是好

（2）銀行的社會(huì)性強(qiáng)，外部監(jiān)管和內(nèi)部控制均比較嚴(yán)格保守對(duì)新興產(chǎn).業(yè)高

風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的融資要求一般難以及時(shí)足量地予以滿足。

*、直接融資的優(yōu)點(diǎn)：

（1）籌資方直接面交市場(chǎng)，籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度可以不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)管理的約束，

（2）直接融資活動(dòng)具有較強(qiáng)的公開(kāi)性，在良好的信息披露制度下，籌資方

直接面對(duì)市場(chǎng)監(jiān)督的壓力，必須注意規(guī)范自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，將資金投向高效

益的領(lǐng)

（3）百■接融資活動(dòng)壞受公平性原則的約束,公開(kāi)原則有助于形成良好的市

場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，從而有助于實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。

*直接融資的缺點(diǎn)：

（1）在直接融資中，籌資者直接憑自己的資信度籌資，缺乏間接融資中金

融中介機(jī)構(gòu)資信的支撐，風(fēng)險(xiǎn)度較大，

（2）直接融資一般需逐次進(jìn)行，缺乏間接融資中額度管理的靈活性，

（3）直接融資的公開(kāi)性要求，有時(shí)會(huì)與企業(yè)保守商業(yè)秘密的需求相沖突。

9、簡(jiǎn)述直接融資和間接融資的區(qū)別和聯(lián)系。

（1）相互關(guān)系：①直接融資和間接融資都是資金的融通活動(dòng)。②直接融資和間

接融資相互滲透、相互支持。

（2）區(qū)別:

1.金融機(jī)構(gòu)所起作用不同，在間接融資方式中，鹿業(yè)銀行是核心中介機(jī)構(gòu)。

這種融資方式

的特點(diǎn)是，面對(duì)眾多的資金盈余者，銀行以資金需求者的身份向他們出售自己的

金融工具，將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)，然后再將籌集來(lái)的資金統(tǒng)籌安排，以資金

供給者的身份提供給資金的短缺者。

2.直接融資是以證券公司為核心的。直接融發(fā)指的是資金盈余者直接購(gòu)買(mǎi)資

金短缺債權(quán)或產(chǎn)權(quán)的融資方式。不過(guò)，這種交易也并非是繞過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

的。與銀行不同的是，證券公司對(duì)資金余缺雙方來(lái)說(shuō)只是一種服務(wù)性的中介機(jī)構(gòu)，

它接受客戶委托代為買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券時(shí)，與委托人發(fā)生的是委托關(guān)系而不是債權(quán)債

務(wù)關(guān)系，當(dāng)然，這并不排除證券公司向客戶授信的情況。

10.金融證券化對(duì)融資方式及其結(jié)構(gòu)的影響（簡(jiǎn)答）40頁(yè)

金融證券化是指把銀行存款利其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可在金融市場(chǎng)上出售和流通

的有價(jià)證券，即資產(chǎn)證券化。

11.利率市場(chǎng)化改革的內(nèi)容（簡(jiǎn)答）56頁(yè)

利率市場(chǎng)化是指使利率能夠真正發(fā)揮引導(dǎo)資金流向，合理配置資源的作用，

市場(chǎng)化改革主要包括以下幾方面的內(nèi)容：

（1）在中央銀行基準(zhǔn)利率和商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄及存貸款利率方面扭轉(zhuǎn)過(guò)去那

種由中央政府按照國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的要求，從收入分配角度出發(fā)制定利率，

（2）發(fā)展銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)，形成真正的、有影響的市場(chǎng)利

率。

（3）通過(guò)法定利率的市場(chǎng)化、合理化，制約和引導(dǎo)民間利率，以實(shí)現(xiàn)高效、

統(tǒng)一、有彈性、多層次、多樣化的利率體系。

12.金融體系的職能（簡(jiǎn)答）58頁(yè)

（1）一國(guó)金融體系最基本的經(jīng)濟(jì)職能首先是充當(dāng)資金流通的媒介，使資金

由盈余的單位迅速向資金缺乏的單位，讓資金發(fā)揮最大的效益。

（2）金融機(jī)構(gòu)體系還承擔(dān)為社會(huì)提供和創(chuàng)造貨幣的功能。

（3）各國(guó)金融當(dāng)局作為金融體系的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮穩(wěn)定金融體系保障金

融體系安全有效運(yùn)行的功能。

13.商業(yè)銀行的職能（論述）68-70頁(yè)

（1）信用中介職能。通過(guò)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的閑散資金集中

到銀行，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門(mén)，商業(yè)銀行作為貨幣資本的

貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)起一個(gè)調(diào)節(jié)轉(zhuǎn)化作用。

（2）支付中介職能。通過(guò)存款在賬戶.上.的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的

基礎(chǔ)上，為客戶兌現(xiàn)現(xiàn)款，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納和支付代

理人。

（3）信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)

賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，在不提取和不完全提現(xiàn)的情況下，就增

力口了資金來(lái),原。

（Z）金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)

域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國(guó)際業(yè)務(wù)等。其中信用中介職能是商業(yè)

銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的耿能。

14.中央銀行建立的必要性（簡(jiǎn)答）80頁(yè)

（1）由于銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要

（2）建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一而乂有權(quán)威的、公正的機(jī)構(gòu)為之服務(wù)可以避免債權(quán)

債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，票據(jù)交換及清算中不能得到及時(shí)、合理處置，阻礙經(jīng)濟(jì)順暢

運(yùn)行。

（3）在經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期中，商業(yè)銀行由于資金原因缺乏穩(wěn)定性，不利于經(jīng)濟(jì)

穩(wěn)定發(fā)展，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為后盾，必要時(shí)為他們提供資金支持

（4）銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，破產(chǎn)倒閉會(huì)造成社會(huì)巨大的動(dòng)蕩，因此需要有一個(gè)

代表政府意志的專門(mén)機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作。

15.中央銀行的職能（論述）84-86頁(yè)

（1）發(fā)行的銀行。

（2）銀行的銀行。辦理銀行固有的業(yè)務(wù)特征，服務(wù)對(duì)象是商業(yè)銀行與其他

金融機(jī)構(gòu)。作為金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集中存款準(zhǔn)備、最終貸款、組織全國(guó)清算。

（3）國(guó)家的銀行。是指中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國(guó)

庫(kù)收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)，負(fù)責(zé)代理國(guó)庫(kù)、代理國(guó)家債券的發(fā)行、對(duì)

國(guó)家給予信貸支持、保管及管理外匯、黃金儲(chǔ)備，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理

法規(guī)。

16.商業(yè)銀行資本金的功能（簡(jiǎn)答）105頁(yè)

（1）資本可以吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，保護(hù)銀行的壬常經(jīng)營(yíng)，以使銀行的管

理者能有一定的時(shí)間解決存在的問(wèn)題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地。

（2）資本為銀行的注冊(cè)組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供起動(dòng)資金。

（3）銀行資本有助于樹(shù)立公眾對(duì)銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀

行的實(shí)力。

（4）銀行資本為銀行的擴(kuò)張銀行新業(yè)務(wù)新計(jì)劃的開(kāi)拓與發(fā)展提供了資金。

（5）銀行資本作為銀行增長(zhǎng)的監(jiān)測(cè)者，有助于保證單個(gè)銀行增長(zhǎng)的長(zhǎng)期和

可持續(xù)性

17.為什么要對(duì)貸款進(jìn)行信用分析？信用分析的主要內(nèi)容有哪些？

對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行信用分析是為了確定企業(yè)的未來(lái)壞款能力如何C影響企業(yè)未

來(lái)還款能力的因素主要有：財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。企

業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量構(gòu)成企業(yè)的第一還款來(lái)源，而信用支持為第二還款來(lái)

源，非財(cái)務(wù)因素雖不構(gòu)成直接還款來(lái)源，但會(huì)影響企業(yè)的還款能力。因此，對(duì)借

款企業(yè)信用分析應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：

（1）對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析。就是銀行對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表中有關(guān)數(shù)據(jù)資

料所進(jìn)行的確認(rèn)、比較、研究和分析，以此掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況，分析借款人

的償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。包括審查借款人的損益表和對(duì)借款企

業(yè)現(xiàn)金流量的分析。

（2）對(duì)借款企業(yè)的擔(dān)保分析。銀行要求借款企業(yè)對(duì)其提供的貸款給予擔(dān)保

是為了提高借款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)所采取的保護(hù)性措施。

它為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，在一定條件下?lián)?huì)變成

現(xiàn)實(shí)的還款來(lái)源。因此，在銀行發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)盡可能要求借款人為借款提供相

應(yīng)的擔(dān)保。擔(dān)保形式有：抵押擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保貸款、保證貸款以及附屬合同

等。

擔(dān)保不是信譽(yù)的可替代物，有了擔(dān)保不一定能夠保證還款。因此，作為抵押

或質(zhì)押保證的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)保證其具有極高的流動(dòng)性和易售性。

18.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的？

商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊企業(yè)，進(jìn)行證券投資主要有獲取收益、分

散風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)流動(dòng)性三個(gè)目的。

（1）獲取收益。證券投資是商業(yè)銀行使其閑置的費(fèi)金產(chǎn)生效益的最好辦法,

銀行從事證券投資，使閑置資金得到了充分利用，增加了收益。商業(yè)銀行證券投

資的收益包括利息收益和資本收益。

（2）分散風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行將資產(chǎn)全部集中在貸款上，那么一旦貸款收

不回來(lái)銀行就必須承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。銀行將部分資金用于證券投資業(yè)務(wù)，有利于分

散風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過(guò)對(duì)不同發(fā)行者、不同期限、不同收益率的證券采取分散化投資

策略，將銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與投資損失降低到盡可能小的程度。而貸款很難做到這一

點(diǎn)°

（3）增強(qiáng)流動(dòng)性。商業(yè)銀行保持一定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)是保證其資產(chǎn)業(yè)

務(wù)安全性的重要前提。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為應(yīng)付提存的第一準(zhǔn)備，其缺陷在

于它們不是盈利資產(chǎn)，如縣其所占比重過(guò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率勢(shì)必受到影

響。由于短期證券可以迅運(yùn)變現(xiàn)，而且在變現(xiàn)時(shí)的損失較少，大大增強(qiáng)了流動(dòng)性。

19.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)法的基本內(nèi)容？

貸款的五類(lèi)分類(lèi)法是按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類(lèi)：

（1）正常類(lèi)：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。

（2）關(guān)注類(lèi)：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)

償還產(chǎn)生不利影響的因素.

（3）次級(jí)類(lèi)：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收人

已無(wú)法保證足額償還本息，

（4）可疑類(lèi)：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)吁抵押或擔(dān)保，也肯定要

造成一部分損失。

（5）損失類(lèi)：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍

然無(wú)法收回,或只能收向極少部分.

20.商業(yè)銀行為什么要開(kāi)展中間業(yè)務(wù)？其主要業(yè)務(wù)種類(lèi)是什么？

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以中間人的身份替

客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng)，為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的'業(yè)務(wù)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功

能的最大轉(zhuǎn)變，集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，尢一

不把中間業(yè)務(wù)做為展示其鮮明個(gè)性的大舞臺(tái)，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種

層出不窮，為商業(yè)銀行注入了活力，提高了競(jìng)爭(zhēng)能力，是商業(yè)銀行最有潛力的利

潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)有：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、

代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等等。

21.融資性租賃的功能（簡(jiǎn)答）172頁(yè)

是指出租人（租賃公司）用資金購(gòu)置承租人（需要設(shè)備企業(yè)）選定的設(shè)備，

按照簽訂的租賃協(xié)議或合同將其租給承租人長(zhǎng)期使用的一種融通資金方式。是現(xiàn)

代租賃中最重要的一種形式。

（1）在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備，

（2）提高資金使用率。

（3）成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

22.分析說(shuō)明金融市場(chǎng)深入發(fā)展的意義？

1.金融市場(chǎng)的最基本功能就是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配。金

融市場(chǎng)為資金短缺者和盈余者提供了調(diào)劑資金余缺的市場(chǎng)交易機(jī)制，使閑置消費(fèi)

資金轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)資金，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著促進(jìn)作用。

2.金融市場(chǎng)還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。金融工具和金融市場(chǎng)的大眾化發(fā)

展，使小額資金也可以參與投資，積少成多，滿足巨額投資資金需求。

3.價(jià)格發(fā)現(xiàn)也是金融市場(chǎng)的重要功能.價(jià)格發(fā)現(xiàn)指的是在金融市場(chǎng)充分競(jìng)

爭(zhēng)的情況下，金融市場(chǎng)上的交易價(jià)格能充分反映金融資產(chǎn)供狀況，是市場(chǎng)均衡價(jià)

格，代表金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值。

4.金融市場(chǎng)還具有調(diào)節(jié)宏觀利微觀經(jīng)濟(jì)的功能，金融市場(chǎng)可以通過(guò)調(diào)節(jié)貨

幣的供給與需求從而調(diào)節(jié)社會(huì)總需求與總供給。

23.金融市場(chǎng)的均衡價(jià)格是如何形成的？

金融交易對(duì)象的內(nèi)在價(jià)值和價(jià)格的確定與商品實(shí)物內(nèi)在價(jià)值和價(jià)格的確定

是有所區(qū)別的，金融市場(chǎng)的價(jià)格表現(xiàn)為利率、收益率或一定數(shù)量的貨幣量，根據(jù)

我們前面對(duì)利率本質(zhì)的分析，我們應(yīng)該知道，金融市場(chǎng)的價(jià)格基礎(chǔ)在于經(jīng)濟(jì)部門(mén)

的平均利潤(rùn)率水平，但其具體確定則還要受許多其他因素的影響，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)推

動(dòng)所影響因素作用于市場(chǎng)價(jià)格，最終形成代表金融資產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值的市場(chǎng)均衡價(jià)格

24.全面論述以銀行為核心的市場(chǎng)體系和以券商為核心的市場(chǎng)體系的各自的體

系結(jié)構(gòu)及二者之間的聯(lián)系？

'（1）以銀行為核心法金融市場(chǎng)是一種塔式的構(gòu)造，塔類(lèi)為中央銀行，塔腰

為商業(yè)銀行，塔底眾多資金盈余者和資金需求者。三個(gè)層次的交易主體形成三種

性質(zhì)的金融交易c塔腰與塔底交易為基礎(chǔ)交易：商'”銀行之間的交易來(lái)調(diào)劑商業(yè)

銀行的頭寸，以調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用能力；商'也銀行與中央銀行之間的交易直接

改變銀行體系的信貨能力，影響信貸規(guī)模的擴(kuò)縮

（2）以證券公司為核心的市場(chǎng)運(yùn)行是一種雙層構(gòu)造，證券公司作為交易的

代表，處在市場(chǎng)的表層，是市場(chǎng)的直接交易者，市場(chǎng)的真正交易者則一般不能直

接參與交易，在市場(chǎng)的下層。

（3）金融市場(chǎng)是以銀行為核心的市場(chǎng)運(yùn)行和以券商為核心的市場(chǎng)運(yùn)行所構(gòu)

成的既相互獨(dú)立、乂相互轉(zhuǎn)化的有機(jī)整體。資金需求者可通過(guò)這兩種市場(chǎng)進(jìn)行資

金融通。在以銀行為核心的金融市場(chǎng)上進(jìn)行融資屬間接融資；在以券商為核心的

金融市場(chǎng)上進(jìn)行的融資屬直接融資。這兩種金融市場(chǎng)既相互獨(dú)立，又相互轉(zhuǎn)化。

25.流通市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極意義？

26.發(fā)展衍生金融市場(chǎng)有什么積極意義？

27.貨幣市場(chǎng)在金融市場(chǎng)中的地位和作用？

貨幣市場(chǎng)盡管不能為社會(huì)投資作出直接的貢獻(xiàn)，但卻是金融市場(chǎng)的一個(gè)重要

組成部分，對(duì)資本市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展也有積極的支持和促進(jìn)作用。

1.貨幣市場(chǎng)形成的利率往往能夠代表一國(guó)市場(chǎng)利率的總水平，帶有指標(biāo)或

稱風(fēng)向標(biāo)的性質(zhì)。

2.短期投融資也是市場(chǎng)參與者資產(chǎn)負(fù)債管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，發(fā)達(dá)的傾向

市場(chǎng)使社會(huì)資金的利用率更高；

3.貨幣市場(chǎng)可以成為資本市場(chǎng)的積極支撐，，如回購(gòu)市場(chǎng)可以為資本市場(chǎng)融

通資金，衍生金融工具市場(chǎng)可以為資本市場(chǎng)提供進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具

4.貨幣市場(chǎng)是進(jìn)行貨幣政策操作的主要領(lǐng)域，，可以為實(shí)現(xiàn)中央銀行貨幣政

策服務(wù)

28.金融市場(chǎng)的要素構(gòu)成？

1.交易對(duì)象。交易對(duì)象是貨幣資金的使用權(quán)

2.交易工具。交易工具是交易的載體。金融市場(chǎng)的交易工具是金融交易的

證明，簡(jiǎn)稱金融工具。有傳統(tǒng)金融工具和衍生金融工具。

3.交易主體。交易主體分籌資者、投資者和作為調(diào)控者的中央銀行

4.交易價(jià)格。交易價(jià)格與資產(chǎn)價(jià)值的偏離決定投資者的買(mǎi)賣(mài)行為

5.交易組織系統(tǒng)。傳統(tǒng)上劃分為交易所交易和場(chǎng)外交易

29.金融市場(chǎng)的功能（簡(jiǎn)答）209頁(yè)

金融市場(chǎng)是金融工具交易的市場(chǎng)組織機(jī)制；是市場(chǎng)機(jī)制的概念，而非特定場(chǎng)

所的概念。

（1）金融市場(chǎng)的最基本功能就是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配，

（2）金融市場(chǎng)還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。

（3）價(jià)格發(fā)現(xiàn)也是金融市場(chǎng)的重要功能。

（4）金融市場(chǎng)還具有調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能

30.普通股融資的利弊分析？

（1）普通股融資的好處在于，普通股籌集的資金不需歸還、無(wú)固定的股利

負(fù)擔(dān)、可以增強(qiáng)公司的舉債能力、發(fā)行比較容易、可以提高公司及其產(chǎn)品知名度,

（2）問(wèn)題在干，普通股的資金成本較高，會(huì)分散公司的控制權(quán)，增發(fā)新股

會(huì)降低普通股的每股收益，股票上市后公司需定期公布財(cái)務(wù)狀況，保密性差，股

票交易易被人為操縱，影響公司形象。

31普通股的特點(diǎn)？

1.不帶有而定的定期收益和本金償還的承諾

2.普通股股東享有對(duì)公司經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

3.普通股股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

4.普通股股東有權(quán)享受紅利

5.普通股股東具有剩余索償權(quán)。

32.優(yōu)先股的特點(diǎn)？

優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的，在分配公司收益和剩余資產(chǎn)方面比普通股具

有優(yōu)先權(quán)的股票，它的特點(diǎn)有：

1.有約定的股息。

2.具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。

3.表決權(quán)受到限制。

33.優(yōu)先股融資的利弊分析？

優(yōu)先股籌集的資金也不需歸還，資金成本相對(duì)固定，可以增強(qiáng)公司的資金

實(shí)力與舉債能力，不會(huì)分散股東控股權(quán)，但優(yōu)先股的資金成本率較之債券要高，

發(fā)行數(shù)額過(guò)大仍會(huì)給公司帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。

34.試列舉可供企業(yè)選擇的融資方式，比較說(shuō)明在什么情況下以股票融資對(duì)企業(yè)

最有利？

債券、借貸、股票。

普通股融資的好處在于，普通股籌集的資金不需歸還、無(wú)固定的股利負(fù)擔(dān)、

可以增強(qiáng)公司的舉債能力、發(fā)行比較容易、可以提高公司及其產(chǎn)品知名度，問(wèn)題

在于，普通股的資金成本較高，會(huì)分散公司的控制權(quán)，增發(fā)新股會(huì)降低普通股

的每股收益，股票上市后公司需定期公布財(cái)務(wù)狀況，保密性差，股票交易易被人

為操縱，影響公司形象

優(yōu)先股籌集的資金也不需歸還，資金成本相對(duì)固定，可以增強(qiáng)公司的資金

實(shí)力與舉債能力，不會(huì)分散股東控股權(quán)，但優(yōu)先股的資金成本率較之債券要高，

發(fā)行數(shù)額過(guò)大仍會(huì)給公司帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。

35.分析比較投資管理三種基本方法的優(yōu)劣？

在進(jìn)行股票投資決策時(shí)，有基礎(chǔ)分析法、技術(shù)分析法和數(shù)量化的組合管理方

法三種。

1.基礎(chǔ)分析法是以價(jià)值決定價(jià)格為其理論依據(jù)，以證券價(jià)值為研究對(duì)象。

信息掌握的及時(shí)性與全面性是基本分析法的優(yōu)點(diǎn)，但費(fèi)時(shí)、費(fèi)力。

2.技術(shù)分析法是以供求決定價(jià)格為其理論依據(jù)，以證券價(jià)格為研究對(duì)象。

省時(shí)，省力，客觀是技術(shù)分析法的優(yōu)點(diǎn)。

3.數(shù)量化的組合管理方法：以組合理論為基礎(chǔ)的數(shù)量化方法，以數(shù)學(xué)、統(tǒng)

計(jì)學(xué)的知識(shí)和計(jì)算機(jī)技術(shù)為工具以證券的歷史價(jià)格為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對(duì)資產(chǎn)和資產(chǎn)組

介的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行分析比較.從而確定最佳的投資組合管理方案°數(shù)量化的管

理方法，其結(jié)果比經(jīng)驗(yàn)性的分析具有更大的確定性和科學(xué)性，與技術(shù)分析法比具

有更綜合、更靈活的特點(diǎn)，但仍然建立在歷史數(shù)據(jù)的分析基礎(chǔ)之上的。

36.為什么說(shuō)利率風(fēng)險(xiǎn)是債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？

違約風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)是債券投資面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是國(guó)債還是企業(yè)債,

都面臨利率風(fēng)險(xiǎn)和收益，利率上升，會(huì)引起債券市場(chǎng)價(jià)格卜跌，給投資者帶來(lái)資

本損失，利率下跌，會(huì)引起價(jià)格上升，帶來(lái)資本收益，因此債券投資管理的核心

是利率風(fēng)險(xiǎn)管理。

37.分析說(shuō)明投資基金的收益、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成？

投資基金的收益來(lái)自兩個(gè)方面：一是買(mǎi)賣(mài)投資基金的價(jià)差收益，二是投資基

金的分紅派息。

投資基金的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，二是基金管理人風(fēng)險(xiǎn)

38.分析說(shuō)明在我國(guó)發(fā)展投資基金的積極意義？

1.使我國(guó)證券市場(chǎng)上出現(xiàn)了一批嶄新的專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)，這些投資機(jī)構(gòu)

職業(yè)化的組織形式，科學(xué)化的投資管理方式有助于促進(jìn)證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展。

2.將引導(dǎo)居民金融資產(chǎn)的管理進(jìn)入專業(yè)化、科學(xué)化管理的軌道

3.對(duì)于基金的職業(yè)化、科學(xué)化管理做了原則性的規(guī)定，為基金的營(yíng)銷(xiāo)和成

功動(dòng)作創(chuàng)造了條件。

4.將帶動(dòng)我國(guó)投資業(yè)的整體的發(fā)展。

39.國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容？

國(guó)際收支平衡表主要包括經(jīng)常帳戶、資本和金融帳戶、儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)、錯(cuò)誤

與遺漏

A）經(jīng)常項(xiàng)目帳戶反映的是在國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易的情況。經(jīng)常帳戶

包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。

B）資本與金融帳戶包括資本帳戶與金融帳戶。資本帳戶：包括移民轉(zhuǎn)移、

債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移；金融帳戶：包括直接投資、證券投資和其他投資。

C）儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)反映我國(guó)在黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在國(guó)際貨幣基金組織中

的儲(chǔ)備頭寸、特別提款權(quán)、使用基金信貸等方面在本年末與上年末余額之間的變

動(dòng)額。

40.匯率對(duì)進(jìn)出口的影響？

（1）匯率是指兩國(guó)貨幣相互對(duì)換的比率，是衡量?jī)蓢?guó)貨幣價(jià)值大小的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）在商品經(jīng)濟(jì)條件下，匯率與進(jìn)出口貿(mào)易有關(guān)密切的聯(lián)系。簡(jiǎn)單地說(shuō)，

本國(guó)貨幣匯率下跌，有利于出口、不利于進(jìn)口；本國(guó)貨行匯率上升，有利于進(jìn)口，

不利于出口。這是因?yàn)?，本幣匯率下跌即為本幣對(duì)外貶值，出口商品所取得的外

匯收入將能比貶值前換得較多的本幣，如果本幣對(duì)內(nèi)不相應(yīng)貶值的話，這無(wú)疑增

加了出口商的利潤(rùn)；而進(jìn)口商為支付貨款兌換貨幣時(shí)，卻要付出較多的本幣，從

而增加了成本。本幣匯率上升對(duì)進(jìn)出口商的影響剛好相反。

41.我國(guó)人民幣匯率制度的特點(diǎn)？

我國(guó)人民幣匯率制度的特點(diǎn)：人民幣市場(chǎng)匯率和官定匯率并軌，衽以市場(chǎng)供

求為基礎(chǔ)的、單一、有管理的浮動(dòng)匯率制度；境內(nèi)機(jī)構(gòu)的外匯實(shí)行結(jié)匯，售匯制。

42.貨幣共給層次的劃分原則，中國(guó)是怎樣劃分的？（簡(jiǎn)答）286頁(yè)

（1）貨幣的流動(dòng)性程度

（2）層次劃分要考慮到與有關(guān)經(jīng)濟(jì)變化有較高的相關(guān)程度

（3）具有劃分層次所需的統(tǒng)計(jì)資料和數(shù)據(jù)，并且銀行具有調(diào)控能力

MO流通中現(xiàn)金

M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款-個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款

43.中央銀行在調(diào)節(jié)貨幣供給中處于主導(dǎo)地位？

a）作為銀行的銀行，向商業(yè)銀行提供貸款，這相當(dāng)于增加商業(yè)銀行的原始

存款，可以擴(kuò)大其派生能力；

b）中央銀行可以調(diào)低存款準(zhǔn)備率，這也等于擴(kuò)大了商業(yè)銀行的實(shí)際可用的

存款額，增強(qiáng)其派生能力；

c）中央銀行增加貨幣（現(xiàn)金）的發(fā)行，企業(yè)單位和居民則會(huì)把現(xiàn)金存入爭(zhēng)

勝地，增加商業(yè)銀行的原始存款。

由于中央銀行的作用，商業(yè)銀行有可能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要不斷擴(kuò)大派生能力，派

生出更多的存款。可見(jiàn)，中央銀行實(shí)際上是為商業(yè)銀行提供派生的“原動(dòng)力”，

商業(yè)銀行則通過(guò)貸款等資金運(yùn)用而派生出存款，增加貨幣供應(yīng)。在貨幣供應(yīng)中，

中央銀行和商業(yè)銀行相互聯(lián)系、共同操作，以調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量

44.制約商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基本因素及其關(guān)系式？

商業(yè)銀行的存款派生受法定存款準(zhǔn)備率、超額準(zhǔn)備率、提現(xiàn)率。

存款總額=原始存款*1/（存款準(zhǔn)備率?提現(xiàn)率?超額準(zhǔn)備率

45.需求拉上型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？

需求拉上型通貨膨脹：這是指在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中社會(huì)總需求過(guò)度增加，超

過(guò)了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)方面的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲。

在經(jīng)濟(jì)尚未達(dá)到充分就業(yè)時(shí)，如果貨幣供給量增加，從而社會(huì)總需求增加，

促進(jìn)商品供給增加，當(dāng)經(jīng)濟(jì)充分就業(yè)，將不再能促進(jìn)商品供給增加，而只會(huì)導(dǎo)致

物價(jià)總水平上漲。

這里的社會(huì)需求包括投資需求和消費(fèi)需求，而促成社會(huì)需求增加的因素，又

常與財(cái)政支出過(guò)度擴(kuò)張和信用膨脹相關(guān)。

46.成本推動(dòng)型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？

成本推動(dòng)型通貨膨脹認(rèn)為在社會(huì)商品和勞務(wù)需求不變的情況下，由于生產(chǎn)成

本提高也要引起物價(jià)總水平的上漲。

造成生產(chǎn)成本提高有兩方面力量，一是工會(huì)組織為了保證工人實(shí)際收入的增

長(zhǎng)不不降低，要求增加工資。二是一些壟斷型企業(yè)大幅提高壟斷商品價(jià)格，導(dǎo)致

原材料成本上升。

結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？

結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹：這是指在社會(huì)總需求不變的情況下，由于需求的組成

發(fā)牛結(jié)構(gòu)性變化,相應(yīng)導(dǎo)致物價(jià)總水平卜漲C

需求增加的部門(mén)，產(chǎn)品價(jià)格和工資上漲：而需求減少的部門(mén)，由于工資和價(jià)

格的剛性，其工資和商品價(jià)格并不隨之而下跌，或跌幅很小，從而導(dǎo)致物價(jià)總水

平上漲。

47.我國(guó)通貨膨脹的成因？

通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過(guò)多，超過(guò)流通中對(duì)貨幣的客觀需要量，而引起

的貨幣貶值、物價(jià)上漲的現(xiàn)象。

（1）需求拉動(dòng)。主要包括投資膨脹和消費(fèi)膨脹。然衷投資而忽略投資效果

以及各種投資需

求，財(cái)政和銀行處于一種被動(dòng)支持的局面，從而造成投資膨脹。在改革過(guò)程

中由于單位的攀比現(xiàn)象，濫發(fā)工資獎(jiǎng)金，引發(fā)消費(fèi)需求擴(kuò)張。

（2）成本推動(dòng)。工資增長(zhǎng)過(guò)快以及原材料價(jià)格上漲，同時(shí)政府的有計(jì)劃調(diào)

高部分商品價(jià)格都使成本上漲。

（3）結(jié)構(gòu)失調(diào)。隨著我國(guó)居民收入水平的提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)安生變化，高檔

消費(fèi)比重迅速上升，社會(huì)供給手技術(shù)水平和重要原材料的限制，一時(shí)難以調(diào)整結(jié)

構(gòu)，造成緊俏商品供不應(yīng)求，造成價(jià)格上漲，部分過(guò)時(shí)商品乂難以銷(xiāo)售的失調(diào)局

面。

48.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響？

通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響突出表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

首先，通貨膨脹破壞社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行，導(dǎo)致生產(chǎn)過(guò)程紊亂。其次，通

貨膨脹使生產(chǎn)性投資減少，不利于生產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響是

多方面的。

通貨膨脹對(duì)流通的影響？

通貨膨脹直接表現(xiàn)在流通領(lǐng)域，因此它對(duì)流通領(lǐng)域的影響就更加明顯。通貨

膨脹使流通領(lǐng)域原來(lái)的平衡被打破，使正常的流通受阻。通貨膨脹還會(huì)在流通領(lǐng)

域制造或加劇供給與需求之間的矛盾在通貨膨脹期，由于物價(jià)大幅度上漲，幣值

降低，潛在的貨幣購(gòu)買(mǎi)力就化轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力，加入到?jīng)_市場(chǎng)的行列。

通貨膨脹對(duì)分配的影響？

通貨膨脹對(duì)分配的影響是很大的，且人們的感受也是明顯的。通貨膨脹對(duì)社

會(huì)成員來(lái)說(shuō)，其影響主要是它改變了原有的收入比例。通貨膨脹對(duì)分配的影響還

可以從國(guó)民收入的初次分配和再分配環(huán)節(jié)中去考察。

通貨膨脹對(duì)消費(fèi)的影響？

通貨膨脹條件下，將會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)水平下降，限制下一階段的生產(chǎn)發(fā)展；

另一方面由于物價(jià)上漲的不平衡，高收入階層和低收入階層所受損失不均，會(huì)加

劇社會(huì)矛盾：同時(shí)通貨膨脹造成的市場(chǎng)混亂，又加劇了市場(chǎng)供需的矛盾。

總之，通貨膨脹對(duì)社會(huì)再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)都有很大的破壞作用，它妨礙社會(huì)

再生產(chǎn)的順利進(jìn)行曲，對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展是不利的。

49.單一銀行制、分行制的優(yōu)缺點(diǎn)（簡(jiǎn)答）72-73頁(yè)

*單一制銀行的優(yōu)點(diǎn)：

（1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)。

（2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地

區(qū)服務(wù)，

（3）各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較靈活，

（4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。

*單一制銀行的缺點(diǎn)：

（1）商業(yè)銀行不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的橫向發(fā)展，商品交換范圍的不

斷擴(kuò)大存在矛盾。同時(shí)，在電子計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)大量應(yīng)用的條件下，其業(yè)務(wù)發(fā)

展和金融創(chuàng)新受到限制，

（2）銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)某一行業(yè)，容易受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r波動(dòng)的

影響，籌資不易，風(fēng)險(xiǎn)集中。

（3）銀行規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

*分行制的優(yōu)點(diǎn)：

（1）分支機(jī)構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金，充

分有效地利用資本：同時(shí)由于放款分散，風(fēng)險(xiǎn)分散，可以降低放款的平均風(fēng)險(xiǎn)，

提高銀行的安全性；

（2）銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備，提供多種便利的金融服務(wù)，取得

規(guī)模效益；

（3）分行制由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理。

*分行制的缺點(diǎn)：

（1）容易造成大銀行對(duì)小銀行的吞并，形成壟斷，妨礙競(jìng)爭(zhēng)。

（2）銀行規(guī)模過(guò)大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)較多，管理困難

13.商業(yè)貸款理論（簡(jiǎn)答）99T00

14.負(fù)債管理理論（簡(jiǎn)答）102-103頁(yè)

16.儲(chǔ)蓄存款的作用（簡(jiǎn)答）117頁(yè)

（1）儲(chǔ)蓄存款具有為國(guó)家積累資金的作用

（2）引導(dǎo)消費(fèi)，形成未來(lái)的消費(fèi)需求

（3）儲(chǔ)蓄存款具有調(diào)節(jié)貨幣流通的作用

（4）引進(jìn)速度快，方式靈活。

19.資本市場(chǎng)/貨幣市場(chǎng)的作用（簡(jiǎn)答）219頁(yè)

21.馬克思關(guān)于貨幣需要量的論述（簡(jiǎn)答）280-282

23.有關(guān)通貨膨脹的相關(guān)內(nèi)容307-314頁(yè)要理

24.傳統(tǒng)的貨幣政策工具（簡(jiǎn)答/論述）325-327頁(yè)

1）法定存款準(zhǔn)備金

2）貸款規(guī)模

3）再貸款。

計(jì)算

1.成本-收益定價(jià)法129頁(yè)

2.呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)算137頁(yè)

3.派生存款的計(jì)算289-290頁(yè)

4、將貨幣供給量Ms與基拙貨幣B相比，其比值就是乘數(shù)n其關(guān)系式可以表示

為：Ms=Bom或m=MS/B.

1.2000年10月1日，某人在中國(guó)工商銀行某營(yíng)業(yè)部存入三年定期儲(chǔ)蓄存款10

萬(wàn)元，當(dāng)日三期定期儲(chǔ)蓄存款年利率為3%,請(qǐng)利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在

利息所得稅為20%的條件下此人存滿三年的實(shí)得利息額。

解：（1）單利計(jì)算法：利息額;本金義利率X存期=10萬(wàn)元X3%X3=0.9萬(wàn)

元

實(shí)得利息額=0.9X80%=0.72萬(wàn)元

（2）復(fù)利計(jì)算法：利息額=本金X（1+利率）存期-本金=10萬(wàn)元X（1+3%）

310萬(wàn)元=10萬(wàn)元XI.09310萬(wàn)元=0.93萬(wàn)元

實(shí)得利息額=0.93X80臟0.744萬(wàn)元

2.2004年1月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款10萬(wàn)元，

若一年期定期存款年利率為2%,單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為20%時(shí)，此人

存滿一年的實(shí)得利息額。若2004年通貨膨脹率為4%,不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此

人此筆存款的實(shí)際收益率

（1）利息額=本金*利率*存期=10萬(wàn)*2%*1=2000元

實(shí)得利息額=2000*20%=400元

（2）實(shí)際收益率:名義收益率一通貨膨脹率=2%-4%=-2%

3.甲企業(yè)準(zhǔn)備向銀行借款1,000,000元，期限為2年。中資銀行2年期貸款

的年利率為5.52%,單利計(jì)息；外資銀行同期限貸款的年利率為5.4%,按年復(fù)

利計(jì)息。請(qǐng)比較甲企業(yè)向哪家銀行借款的利息成本低？

解：中資銀行利息額:本金*利率*存期=1000000*5.52%*2=110400元

外資銀行利息額=本金*（1+利率）存期-本金=100000*（1+0.54%）

2-1000000=1110916T00000=110916元

中資銀行借款利息額〈外資銀行借款利息額

甲企業(yè)向中資銀行借款的利息成本低

4.設(shè)某銀行吸收到一筆100萬(wàn)元的活期存款,除按6%的規(guī)定比例上存準(zhǔn)備金外,

銀行還多上存了9%的準(zhǔn)備金。此外,在這筆存款中,最終會(huì)被存款人取走10萬(wàn)元

的現(xiàn)金用以發(fā)放工資。試計(jì)算這筆存款最多能派生出多少派生存款？

提現(xiàn)率二提現(xiàn)額/存款額*100%;10萬(wàn)/100萬(wàn)=10%

存款總額二原始存款X1/（法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額存款準(zhǔn)備金

率）=100萬(wàn)*1/（6%+9%+10%）=400萬(wàn)

派生存款額二存款總額一原始存款額二400T00二300萬(wàn)

5.某銀行吸收到一筆100萬(wàn)元現(xiàn)金的活期存款，法定存款準(zhǔn)備率為6%,出于避

險(xiǎn)的考慮，該行額外增加在中央銀行存款3萬(wàn)元，后來(lái)存款單位提出1萬(wàn)元現(xiàn)

金發(fā)工資，試計(jì)算這筆存款可能派生出的最大派生存款額。

解：①超額存款準(zhǔn)備率二超額存款額/存款總額*100爐3萬(wàn)元/100萬(wàn)元二3%

②現(xiàn)金漏損率=提現(xiàn)額/存款額*100%=1萬(wàn)元/100萬(wàn)元=1%

③存款總額二原始存款X1/（法定存款準(zhǔn)備金率-提現(xiàn)率+超額存款準(zhǔn)備金

率）=100萬(wàn)元X1/6%+3%+1^=1000萬(wàn)元

④派生存款額;存款總額-原始存款額=1000萬(wàn)元TOO萬(wàn)元=900萬(wàn)元

6.假設(shè)某商業(yè)銀行吸收到100萬(wàn)元的原始存款，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的派生后，銀行

體系最終形成存款總額500萬(wàn)元。若商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率為15%,試計(jì)算提

現(xiàn)率。

存款總額二原始存款/（法定準(zhǔn)備率+提現(xiàn)率）

提現(xiàn)率=原始存款/存款總額一法定準(zhǔn)備率=100/500—15%=20%—15%

=5%

7.假定中國(guó)人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：?jiǎn)挝唬簝|元

（一）各項(xiàng)存款120645

企業(yè)存款42684

其中：企業(yè)活期存款32356

企業(yè)定期存款5682

自籌基本建設(shè)存款4646

機(jī)關(guān)團(tuán)體存款5759

城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款63243

農(nóng)村存款2349

其他存款6610

（二）金融債券33

（三）流通中現(xiàn)金13894

（四）對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)391

請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算Ml、M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少？

（1）Ml=M0（流通中現(xiàn)金）+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款

=13894+32356+2349+5759

=54358（億元）

（2）M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款（城鄉(xiāng)居

民儲(chǔ)蓄存款）+其他存款

=54358+5682+4646+63243+6610

=13453