初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》押題密卷11單選題（共80題，共80分）(1.)在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，下列哪個(gè)不屬于它的重要決定因素（）。（江南博哥）A.股權(quán)關(guān)系B.人身關(guān)系C.雇傭關(guān)系D.支配權(quán)正確答案：D參考解析：在判斷一個(gè)自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時(shí)，股權(quán)關(guān)系、人身關(guān)系、雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。(2.)在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%正確答案：C參考解析：在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1%。(3.)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則不包括()。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則D.優(yōu)化原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則：1、平衡原則。2、彈性原則。3、比例原則。4、優(yōu)化原則。(4.)一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。A.規(guī)模越大B.監(jiān)管力度越大C.歷史越久D.穩(wěn)定性越好正確答案：A參考解析：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。(5.)()財(cái)政政策能在總需求過(guò)旺的情況下，消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。A.緊縮性B.擴(kuò)張性C.中性D.相機(jī)抉擇性正確答案：A參考解析：緊縮性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過(guò)旺的情況下，通過(guò)緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。(6.)銀行最顯著的特點(diǎn)是()。A.資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)B.負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.信用創(chuàng)造正確答案：B參考解析：銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營(yíng)。(7.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國(guó)B.英國(guó)C.中國(guó)D.意大利正確答案：B參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)(8.)常備借貸便利的特點(diǎn)不包括（）。A.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)起B(yǎng).針對(duì)性強(qiáng)C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易D.交易對(duì)手覆蓋面廣正確答案：C參考解析：常備借貸便利的主要特點(diǎn)：①由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)的“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)；③常備借貸便利的交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)。(9.)不良貸款不包括()類貸款。A.損失B.可疑C.次級(jí)D.關(guān)注正確答案：D參考解析：不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。(10.)()的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.電子銀行營(yíng)銷C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道正確答案：D參考解析：高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(11.)（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項(xiàng)目融資D.并購(gòu)貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。(12.)()是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務(wù)B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。(13.)()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。A.背書(shū)人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行正確答案：D參考解析：符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行中清貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)．也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。(14.)在所有債券之中，()沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在所有債券之中，財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場(chǎng)認(rèn)為是金邊債券，所以沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。(15.)外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。(16.)美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說(shuō)法正確的是()。A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)正確答案：D參考解析：在《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)。(17.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％正確答案：B參考解析：2012年6月7日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5％。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2．5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。(18.)商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)()個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起()日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7正確答案：C參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起10日。(19.)銀行的()應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.理事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)正確答案：B參考解析：銀行的董事會(huì)應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。(20.)金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占有目的。A.只能是故意B.可能是故意C.不是故意D.無(wú)法判斷正確答案：A參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。(21.)關(guān)于回購(gòu)市場(chǎng)，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.先購(gòu)入證券、后出售證券稱為為逆回購(gòu)B.先出售證券、后購(gòu)回證券稱為正回購(gòu)C.回購(gòu)利率由中央銀行決定D.回購(gòu)市場(chǎng)是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，回購(gòu)利率由交易雙方確定，主要受回購(gòu)證券的質(zhì)地、回購(gòu)期限的長(zhǎng)短、交割條件、貨幣市場(chǎng)利率水平等因素的影響。(22.)我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.商業(yè)銀行B.個(gè)人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行正確答案：A參考解析：我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。(23.)銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書(shū)人正確答案：A參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。(24.)以下屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。A.個(gè)人住房組合貸款B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款正確答案：C參考解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。(25.)金融工具的特點(diǎn)不包括()。A.流動(dòng)性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。(26.)()是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.債券回購(gòu)利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。(27.)績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括()。A.平衡計(jì)分卡B.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法C.效益管理法D.經(jīng)濟(jì)增加值法正確答案：C參考解析：績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法、經(jīng)濟(jì)增加值法、平衡計(jì)分卡、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃等。(28.)()是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。(29.)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的()。A.100％B.15％C.50％D.10％正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10%，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%，對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。(30.)下列不屬于資本市場(chǎng)的是()。A.債券市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)正確答案：B參考解析：資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。(31.)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額()的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。(32.)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，()應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)正確答案：C參考解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。(33.)我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)主要是()。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量正確答案：C參考解析：我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣。(34.)投資者購(gòu)買的債券離到期日越長(zhǎng)，則利率變動(dòng)的可能性()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大正確答案：A參考解析：投資者購(gòu)買的債券離到期日越長(zhǎng)，則利率變動(dòng)的可能性越大，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越大。(35.)信托制度起源于中世紀(jì)末期的()，目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。A.美國(guó)B.瑞典C.英國(guó)D.日本正確答案：C參考解析：信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國(guó)，目的在于規(guī)避封建法制對(duì)土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)土地等不動(dòng)產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會(huì)轉(zhuǎn)移。(36.)下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.企業(yè)通過(guò)重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)C.逆程序發(fā)放貸款D.未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性，權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)正確答案：D參考解析：A項(xiàng)屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項(xiàng)屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項(xiàng)屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。(37.)下列選項(xiàng)中，()不是稅收的特征。A.社會(huì)性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無(wú)償性正確答案：A參考解析：稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。(38.)在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于____萬(wàn)元。()A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500正確答案：A參考解析：《大額存單管理暫行辦法》在存單起點(diǎn)金額設(shè)計(jì)上對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資人有所區(qū)別，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬(wàn)元。(39.)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序不包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)C.專項(xiàng)檢查D.制定監(jiān)管計(jì)劃正確答案：C參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序：①制定監(jiān)管計(jì)劃；②日常監(jiān)測(cè)分析；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；④現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)；⑤監(jiān)管評(píng)級(jí)；⑥監(jiān)管總結(jié)。C項(xiàng)（專項(xiàng)檢查）屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。(40.)下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。(41.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.4％D.5％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的要求，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。(42.)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是()。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。(43.)下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是()。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票正確答案：D參考解析：現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。(44.)()負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)正確答案：A參考解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。(45.)商業(yè)銀行()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。(46.)以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守"賣者有責(zé)"的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。(47.)()是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融公司正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。(48.)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，不在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)，不設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)C.自身實(shí)力與考評(píng)指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則：一是加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng)，不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)；二是不得在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)；三是不得設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)；四是加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定考評(píng)辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。(49.)下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說(shuō)法中，正確的是()。A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度D.加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度正確答案：B參考解析：2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》，強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵(lì)機(jī)制，加大對(duì)大股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度。(50.)()不屬于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。(51.)下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金正確答案：C參考解析：金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)：①資產(chǎn)證券化；②轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)。（A、B兩項(xiàng)是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D項(xiàng)是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)）(52.)債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。(53.)能夠防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”的金融機(jī)構(gòu)是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門(mén)的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)，其最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。(54.)關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金正確答案：B參考解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。D項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。(55.)下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，金融犯罪的犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。(56.)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()。A.穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國(guó)際收支平衡正確答案：C參考解析：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。(57.)根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是()。A.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良正確答案：A參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類：（1）逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。B、C、D三項(xiàng)應(yīng)至少歸為關(guān)注類。(58.)下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的120%D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100%。(59.)銀行應(yīng)在各()的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和貸款合同B.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工制服C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同正確答案：C參考解析：銀行應(yīng)在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。(60.)任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)正確答案：B參考解析：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性的合規(guī)管理職責(zé)。(61.)()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營(yíng)銷B.分層營(yíng)銷C.交叉營(yíng)銷D.大眾營(yíng)銷正確答案：C參考解析：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。(62.)關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說(shuō)法不正確的是()。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本正確答案：C參考解析：C項(xiàng)應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。(63.)（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A.客戶管理B.營(yíng)銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場(chǎng)定位正確答案：B參考解析：營(yíng)銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。(64.)下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。(65.)下列選項(xiàng)中，()不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.發(fā)行金融債券B.對(duì)成員單位辦理貸款C.對(duì)成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸正確答案：A參考解析：財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①對(duì)成員單位辦理貸款。②對(duì)成員單位辦理融資租賃。③辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。④辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸。⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃。⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。⑦投資業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，發(fā)行金融債券屬于財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。(66.)金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的()。A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動(dòng)性D.期限性正確答案：C參考解析：金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。其中，流動(dòng)性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。(67.)根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于()。A.5％B.1％C.4％D.6％正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%；不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。(68.)同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.協(xié)商自愿B.誠(chéng)信自律C.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。(69.)()是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行三項(xiàng)基礎(chǔ)的“存、貸、匯”業(yè)務(wù)中，“匯”就是指匯款，就是支付結(jié)算業(yè)務(wù)。(70.)下列關(guān)于開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，說(shuō)法不正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買入返售（賣出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的50％C.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。(71.)金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)其特有的（）。A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能正確答案：B參考解析：金融市場(chǎng)可以通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。(72.)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起()個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.5B.7C.10D.15正確答案：A參考解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。(73.)以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是()。A.存款準(zhǔn)備金率B.國(guó)債C.基準(zhǔn)利率D.正回購(gòu)正確答案：B參考解析：財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。(74.)資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)：1、資產(chǎn)證券化。2、向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。(75.)我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()。A.實(shí)收資本或普通股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.盈余公積D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備正確答案：B參考解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。(76.)在我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)過(guò)程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的()。A.最終目標(biāo)B.增長(zhǎng)目標(biāo)C.操作目標(biāo)D.中介目標(biāo)正確答案：C參考解析：貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。(77.)合規(guī)管理部門(mén)的基本職責(zé)不包括()。A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃正確答案：A參考解析：A項(xiàng)屬于合規(guī)政策中對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定，不屬于合規(guī)管理部門(mén)的基本職責(zé)。(78.)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項(xiàng)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。(79.)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%正確答案：C參考解析：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。(80.)()，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年正確答案：A參考解析：2004年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。多選題（共20題，共20分）(81.)金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)有()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性E.核算內(nèi)容的社會(huì)性正確答案：B、C、D、E參考解析：金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)：1.核算內(nèi)容的社會(huì)性。2.核算方法的獨(dú)特性。3.監(jiān)督的政策性。4.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。(82.)績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)的主要評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者正確答案：A、E參考解析：績(jī)效考評(píng)系統(tǒng)主要有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象，對(duì)銀行本身和銀行管理者的評(píng)價(jià)。(83.)以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。(84.)1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會(huì)計(jì)制度D.審計(jì)制度E.控制程序正確答案：A、C、E參考解析：1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，并將其定義為“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括為合理保證企業(yè)特定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的各種政策和程序”，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和控制程序三個(gè)要素構(gòu)成。(85.)根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定：除()存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取正確答案：A、E參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計(jì)息期，也可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。(86.)商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。(87.)下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中E.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段正確答案：A、B、D、E參考解析：C項(xiàng)，全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門(mén)乃至運(yùn)營(yíng)部門(mén)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。(88.)商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項(xiàng)目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，應(yīng)注意考慮以下因素：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款項(xiàng)目的盈利能力；⑤貸款的擔(dān)保；⑥貸款償還的法律責(zé)任；⑦銀行的信貸管理狀況。(89.)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.首席審計(jì)官E.內(nèi)部審計(jì)人員正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)：1.董事會(huì)2.審計(jì)委員會(huì)3.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)4.首席審計(jì)官5.內(nèi)部審計(jì)人員(90.)根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心負(fù)債比例B.流動(dòng)性覆蓋率C.流動(dòng)性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例正確答案：B、C、E參考解析：根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率。(91.)在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)除按前述規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：（1）以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；（2）未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的；（3）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（4）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；（5）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（6）未按《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（7）嚴(yán)重違反《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。(92.)信托公司的基本功能定位有()。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤(pán)活存量資金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司的基本功能定位：①探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②支持開(kāi)展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)，有效盤(pán)活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開(kāi)展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；③推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；④積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控手段和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。(93.)存款保險(xiǎn)制度的作用有()。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護(hù)存款人利益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序正確答案：C、D、E參考解析：存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。(94.)下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有()。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡(jiǎn)稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計(jì)息的借貸C.其特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借正確答案：A、B、C、D、E參考解析：同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡(jiǎn)稱“拆放”“拆借”，是銀行同業(yè)間短期的按日計(jì)息的借貸。銀行同業(yè)拆借通常是在短期信貸市場(chǎng)上進(jìn)行的，其特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。同業(yè)拆借交易多種多樣：按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借。(95.)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由()組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.銀行金融機(jī)構(gòu)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)正確答案：A、C、D、E參考解析：我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。(96.)根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有()。A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息C.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款正確答案：A、B、C、E參考解析：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：（1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。（2）借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還。（3）改變貸款用途。（4）本金或者利息逾期。（5）同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。（6）違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。D項(xiàng)應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款。(97.)根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質(zhì)押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責(zé)任保證正確答案：C、E參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。(98.)下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果C.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念E.風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低正確答案：A、B、D、E參考解析：對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。(99.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.人力資源B.社會(huì)C.自然環(huán)境D.運(yùn)營(yíng)管理E.自主創(chuàng)新正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，既包括人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素，也包括經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素。(100.)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。A.商譽(yù)和其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）必須從核心一級(jí)資本中全額扣除B.資本組成包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本C.杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同D.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％正確答案：A、B、C、D參考解析：E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。判斷題（共20題，共20分）(101.)金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的基礎(chǔ)會(huì)計(jì)。正確答案：錯(cuò)誤參考解析：金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的特種會(huì)計(jì)。(102.)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。(103.)銀行績(jī)效考評(píng)是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是