金融行業(yè)投資風險告知書合同編號：__________甲方（投資者）：甲方姓名：__________甲方身份證號碼：__________甲方地址：__________甲方聯(lián)系方式：__________甲方電子郵箱：__________乙方（金融機構）：乙方名稱：__________乙方統(tǒng)一社會信用代碼：__________乙方注冊地址：__________乙方聯(lián)系方式：__________乙方電子郵箱：__________一、前言1.1背景金融市場的不斷發(fā)展，投資活動日益頻繁。為了使投資者充分了解投資過程中可能面臨的風險，保障投資者的合法權益，特制定本風險告知書。1.2目的本告知書旨在向投資者揭示金融行業(yè)投資中存在的各種風險，幫助投資者做出明智的投資決策，并明確投資者和金融機構在投資過程中的權利和義務。二、定義與解釋2.1相關術語定義（1）“投資產品”指乙方所提供的各類金融投資產品，包括但不限于股票、債券、基金、期貨、外匯等。（2）“市場風險”指由于市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素導致投資產品價值變動的風險。（3）“信用風險”指因交易對手未能履行合約義務而導致投資者損失的風險。（4）“流動性風險”指投資者在需要賣出投資產品時，無法及時以合理價格變現(xiàn)的風險。（5）“操作風險”指由于內部控制不當、人為錯誤、技術故障等因素導致的風險。（6）“法律風險”指因法律法規(guī)變化、合同糾紛等因素導致的風險。（7）“政策風險”指因國家宏觀政策調整、行業(yè)政策變化等因素導致的風險。2.2解釋規(guī)則本告知書中的條款解釋應遵循以下規(guī)則：（1）如本告知書中的條款存在歧義，應以有利于投資者的解釋為準。（2）本告知書中的條款如有未盡事宜，可根據相關法律法規(guī)及行業(yè)慣例進行解釋。三、投資風險概述3.1市場風險金融市場價格波動頻繁，投資產品的價值可能會因市場因素的變化而上下波動。股票價格可能受到公司業(yè)績、宏觀經濟狀況、政治事件等多種因素的影響；債券價格可能受到利率變動、信用評級調整等因素的影響；期貨、外匯等衍生品價格則受到國際市場行情、地緣政治等因素的影響。投資者應充分認識到市場風險的存在，并根據自己的風險承受能力進行投資決策。3.2信用風險在投資過程中，投資者可能會面臨交易對手違約的風險。例如，債券發(fā)行人可能無法按時支付利息和本金，導致投資者遭受損失；在衍生品交易中，交易對手可能無法按照合約約定履行義務，給投資者帶來風險。投資者應在投資前對交易對手的信用狀況進行充分評估，降低信用風險。3.3流動性風險某些投資產品可能存在流動性較差的情況，投資者在需要變現(xiàn)時可能無法及時以合理價格賣出。例如，一些小眾的債券或非上市股權可能在二級市場上交易不活躍，投資者在賣出時可能面臨較大的價格折扣。投資者應根據自己的資金需求和投資期限，合理選擇具有良好流動性的投資產品。3.4操作風險操作風險是指由于內部控制不當、人為錯誤、技術故障等因素導致的風險。例如，交易指令輸入錯誤、系統(tǒng)故障導致交易無法正常進行、內部人員違規(guī)操作等都可能給投資者帶來損失。金融機構應建立完善的內部控制制度，加強風險管理，降低操作風險。投資者在進行投資操作時也應謹慎小心，避免因自身操作失誤而導致?lián)p失。3.5法律風險投資活動受到法律法規(guī)的約束，法律法規(guī)的變化可能會對投資產生不利影響。例如，新的證券法實施可能會對證券市場的交易規(guī)則、監(jiān)管要求等方面進行調整，從而影響投資者的投資策略和收益。投資過程中可能會涉及到合同糾紛、知識產權糾紛等法律問題，給投資者帶來風險。投資者應關注法律法規(guī)的變化，遵守相關法律法規(guī)，同時在投資過程中注意保護自己的合法權益。3.6政策風險國家宏觀政策的調整和行業(yè)政策的變化可能會對投資產生重大影響。例如，貨幣政策的調整可能會導致利率水平的變化，從而影響債券和固定收益類投資產品的收益；產業(yè)政策的變化可能會影響相關行業(yè)的發(fā)展前景，進而影響該行業(yè)上市公司的股票價格。投資者應密切關注國家政策的變化，及時調整投資策略，以降低政策風險帶來的影響。四、投資者適當性4.1投資者分類根據投資者的風險承受能力、投資經驗、財務狀況等因素，將投資者分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型和激進型五類。（1）保守型投資者：風險承受能力較低，追求資金的安全性和穩(wěn)定性，適合投資低風險的理財產品，如國債、銀行存款等。（2）穩(wěn)健型投資者：風險承受能力適中，在保證資金安全的基礎上，追求一定的收益，適合投資中低風險的理財產品，如債券基金、貨幣基金等。（3）平衡型投資者：具有一定的風險承受能力，希望在風險和收益之間取得平衡，適合投資中等風險的理財產品，如混合基金、平衡型基金等。（4）進取型投資者：風險承受能力較強，愿意承擔較高的風險以追求較高的收益，適合投資中高風險的理財產品，如股票基金、指數(shù)基金等。（5）激進型投資者：風險承受能力很高，追求高收益，愿意承擔極大的風險，適合投資高風險的理財產品，如期貨、外匯等。4.2適合的投資產品不同類型的投資者適合的投資產品如下：（1）保守型投資者：適合投資低風險、低收益的產品，如國債、銀行存款、貨幣基金等。（2）穩(wěn)健型投資者：適合投資中低風險、中低收益的產品，如債券基金、定期存款、大額存單等。（3）平衡型投資者：適合投資中等風險、中等收益的產品，如混合基金、平衡型基金、可轉債等。（4）進取型投資者：適合投資中高風險、中高收益的產品，如股票基金、指數(shù)基金、股票等。（5）激進型投資者：適合投資高風險、高收益的產品，如期貨、外匯、權證等。4.3投資者風險承受能力評估投資者在進行投資前，應如實填寫風險承受能力評估問卷，以便金融機構對其風險承受能力進行評估。金融機構將根據投資者的評估結果，為其提供適合的投資建議和產品。投資者應根據自己的實際情況進行評估，如故意提供虛假信息，導致投資損失的，應自行承擔責任。五、投資產品詳情5.1產品概述（1）產品名稱：[具體產品名稱]（2）產品類型：[如股票型基金、債券型基金、混合型基金等]（3）投資目標：[說明該產品的投資目標，如追求資本增值、穩(wěn)定收益等]（4）投資范圍：[詳細說明該產品的投資范圍，包括但不限于股票、債券、貨幣市場工具等]5.2投資策略（1）資產配置策略：[說明該產品如何根據市場情況和投資目標進行資產配置]（2）股票投資策略：[如采用價值投資、成長投資或量化投資等策略，以及如何選擇股票]（3）債券投資策略：[說明如何選擇債券、如何進行債券組合管理等]（4）其他投資策略：[如對衍生工具的使用策略等，如果有]5.3收益特征（1）收益來源：[說明該產品的收益主要來源于哪些方面，如股票分紅、債券利息、資本增值等]（2）預期收益：[根據產品的投資策略和歷史業(yè)績，給出該產品的預期收益范圍]（3）收益分配方式：[說明該產品的收益分配方式，如現(xiàn)金分紅、紅利再投資等]5.4費用結構（1）認購費：[說明投資者在認購該產品時需要支付的費用比例]（2）贖回費：[說明投資者在贖回該產品時需要支付的費用比例，通常根據持有期限的不同而有所差異]（3）管理費：[說明金融機構為管理該產品而收取的費用比例]（4）托管費：[說明托管銀行為托管該產品而收取的費用比例]（5）其他費用：[如銷售服務費、交易手續(xù)費等，如果有]六、風險評估與管理6.1風險評估方法（1）市場風險評估：采用定量和定性相結合的方法，對市場價格波動、利率變化、匯率變動等因素進行分析，評估市場風險對投資產品的影響。定量分析方法包括風險價值（VaR）模型、壓力測試等；定性分析方法包括專家判斷、情景分析等。（2）信用風險評估：對交易對手的信用狀況進行評估，包括信用評級、財務狀況、經營狀況等方面的分析。同時對投資產品的信用風險進行監(jiān)測，及時發(fā)覺潛在的信用風險。（3）流動性風險評估：通過對投資產品的交易活躍度、市場深度等指標的分析，評估其流動性風險。同時建立流動性風險預警機制，及時采取措施應對流動性風險。（4）操作風險評估：對金融機構的內部控制制度、風險管理流程等進行評估，查找潛在的操作風險點。同時對投資操作過程中的風險進行監(jiān)控，及時發(fā)覺和糾正操作失誤。（5）法律風險評估：對投資活動所涉及的法律法規(guī)進行梳理，評估法律法規(guī)變化對投資的影響。同時對投資合同、協(xié)議等法律文件進行審查，防范法律風險。（6）政策風險評估：關注國家宏觀政策和行業(yè)政策的變化，分析政策調整對投資的影響。及時調整投資策略，降低政策風險。6.2風險管理措施（1）市場風險管理：根據市場風險評估結果，采取相應的風險管理措施，如調整投資組合、進行套期保值等，以降低市場風險對投資的影響。（2）信用風險管理：對交易對手進行信用評級，建立信用風險預警機制，及時采取措施應對信用風險。同時加強對投資產品的信用風險監(jiān)測，如關注債券發(fā)行人的信用狀況、貸款客戶的還款情況等。（3）流動性風險管理：合理安排投資產品的期限結構，保持適當?shù)牧鲃有詢洹＝⒘鲃有燥L險應急預案，在出現(xiàn)流動性危機時，及時采取措施化解風險。（4）操作風險管理：完善金融機構的內部控制制度，加強對員工的培訓和管理，提高員工的風險意識和操作技能。建立操作風險監(jiān)控體系，及時發(fā)覺和糾正操作失誤。（5）法律風險管理：加強對法律法規(guī)的學習和研究，及時調整投資策略和業(yè)務流程，以適應法律法規(guī)的變化。同時聘請專業(yè)的法律顧問，對投資合同、協(xié)議等法律文件進行審查，防范法律風險。（6）政策風險管理：密切關注國家政策的變化，及時調整投資策略和資產配置，以降低政策風險對投資的影響。加強與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)調，及時了解政策動態(tài)。七、信息披露7.1披露內容（1）投資產品的基本信息，包括產品名稱、產品類型、投資目標、投資范圍、風險等級等。（2）投資產品的收益情況，包括歷史收益、預期收益等。（3）投資產品的費用情況，包括認購費、贖回費、管理費、托管費等。（4）投資產品的風險情況，包括市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險、政策風險等。（5）金融機構的基本信息，包括名稱、注冊地址、經營范圍、聯(lián)系方式等。（6）投資產品的運作情況，包括投資組合的變化、資產凈值的變動等。（7）其他可能影響投資者決策的重要信息，如重大事項公告、臨時報告等。7.2披露方式（1）在金融機構的官方網站上發(fā)布公告。（2）通過郵件、短信等方式向投資者發(fā)送信息。（3）在營業(yè)場所張貼公告。（4）根據監(jiān)管要求，在指定的媒體上發(fā)布公告。7.3披露頻率（1）定期報告：金融機構應按照規(guī)定的時間間隔，向投資者提供定期報告，包括季度報告、半年度報告和年度報告。（2）臨時報告：當發(fā)生可能對投資產品的收益或風險產生重大影響的事項時，金融機構應及時向投資者發(fā)布臨時報告。八、投資者權利與義務8.1投資者權利（1）知情權：投資者有權了解投資產品的相關信息，包括產品的基本情況、收益情況、風險情況等。（2）自主決策權：投資者有權根據自己的風險承受能力和投資目標，自主決定是否投資以及投資的金額和期限。（3）收益權：投資者有權按照投資合同的約定，獲得投資產品的收益。（4）贖回權：投資者有權在符合投資合同約定的條件下，贖回投資產品，收回投資本金和收益。（5）監(jiān)督權：投資者有權對金融機構的投資管理活動進行監(jiān)督，如發(fā)覺金融機構存在違法違規(guī)行為，有權向監(jiān)管部門舉報。8.2投資者義務（1）如實提供信息：投資者在進行投資前，應如實向金融機構提供個人信息、財務狀況、投資經驗等相關信息，以便金融機構對其進行風險承受能力評估和投資建議。（2）風險自擔：投資者應充分認識到投資的風險，自行承擔投資損失。（3）遵守投資合同：投資者應遵守投資合同的約定，按時繳納投資款項，不得擅自提前贖回投資產品或違反合同約定的其他條款。（4）配合金融機構的管理：投資者應配合金融機構的風險管理工作，如按照要求進行風險承受能力評估、提供相關資料等。（5）關注投資產品的信息：投資者應關注投資產品的相關信息，如收益情況、風險情況等，及時了解投資產品的運作情況。九、金融機構的權利與義務9.1金融機構權利（1）按照投資合同的約定，收取管理費、托管費等費用。（2）根據市場情況和投資策略，對投資產品的投資組合進行調整。（3）對投資者的風險承受能力進行評估，并根據評估結果為投資者提供適合的投資建議和產品。（4）在投資者違反投資合同約定時，采取相應的措施，如限制交易、提前終止合同等。（5）對投資產品的運作情況進行監(jiān)督和管理，保證投資產品的合規(guī)運作。9.2金融機構義務（1）誠實信用：金融機構應本著誠實信用的原則，向投資者提供投資產品的相關信息，不得隱瞞或虛假宣傳。（2）風險揭示：金融機構應充分揭示投資產品的風險，幫助投資者了解投資風險，做出明智的投資決策。（3）專業(yè)管理：金融機構應具備專業(yè)的投資管理能力和風險管理能力，為投資者提供優(yōu)質的投資管理服務。（4）信息披露：金融機構應按照規(guī)定的內容、方式和頻率，向投資者披露投資產品的相關信息，保障投資者的知情權。（5）客戶服務：金融機構應建立健全客戶服務體系，及時解答投資者的咨詢和投訴，提高客戶滿意度。（6）保密義務：金融機構應對投資者的個人信息和交易信息進行保密，不得泄露給第三方。十、風險警示與應急預案10.1風險警示機制（1）金融機構應建立風險警示機制，當投資產品的風險達到一定程度時，及時向投資者發(fā)出風險警示信號，提醒投資者注意投資風險。（2）風險警示信號的發(fā)布應根據投資產品的風險狀況和市場情況進行確定，包括但不限于風險評級調整、市場波動加劇、信用評級下降等情況。（3）風險警示信號的發(fā)布方式應包括在金融機構的官方網站上發(fā)布公告、通過郵件或短信等方式向投資者發(fā)送信息等。10.2應急預案（1）金融機構應制定應急預案，當投資產品出現(xiàn)重大風險或突發(fā)事件時，及時采取措施，保障投資者的合法權益。（2）應急預案應包括風險事件的識別、評估和分類，應急處置的組織機構和職責分工，應急處置的程序和措施，應急處置的保障措施等內容。（3）金融機構應定期對應急預案進行演練和評估，保證應急預案的有效性和可操作性。十一、爭議解決11.1協(xié)商解決若雙方在本合同的履行過程中發(fā)生爭議，應首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商