202X2025年供應鏈金融業(yè)務培訓，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級匯報人：時間：202X.X供應鏈金融業(yè)務概述01供應鏈金融業(yè)務流程與操作要點02目錄CONTENTS供應鏈金融業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢0304供應鏈金融業(yè)務的風險管理與防范供應鏈金融業(yè)務的案例分析與實踐總結(jié)0501供應鏈金融業(yè)務概述PARTPOWERPOINT供應鏈金融是圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，提供金融產(chǎn)品和服務。它將單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低。應收賬款融資模式，核心企業(yè)為供應商提供信用背書，供應商以應收賬款向金融機構(gòu)融資，加快資金回籠。預付款融資模式，經(jīng)銷商向金融機構(gòu)繳納一定比例保證金，獲得融資用于支付核心企業(yè)貨款，核心企業(yè)發(fā)貨至金融機構(gòu)指定倉庫。金融科技與供應鏈金融深度融合，區(qū)塊鏈技術(shù)用于信息溯源與確權(quán)，物聯(lián)實現(xiàn)貨物實時監(jiān)控，大數(shù)據(jù)助力風險評估。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)平臺興起，整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，形成數(shù)字化供應鏈金融生態(tài)，提升整體運營效率。供應鏈金融的定義主要業(yè)務模式業(yè)務模式的創(chuàng)新趨勢供應鏈金融的定義與模式020301互聯(lián)供應鏈金融階段2010年左右開始，互聯(lián)技術(shù)引入，電商平臺、物流企業(yè)等參與，業(yè)務線上化，信息透明度提升，服務中小企業(yè)能力增強?；ヂ?lián)平臺整合交易數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)提供風險評估依據(jù)，但數(shù)據(jù)安全與隱私保護問題逐漸凸顯。數(shù)字化供應鏈金融階段近年來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)成熟，供應鏈金融進入數(shù)字化時代，實現(xiàn)全流程數(shù)字化、智能化。數(shù)字化平臺打破信息孤島，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)間數(shù)據(jù)共享，智能風控系統(tǒng)精準識別風險，提升業(yè)務效率與安全性。傳統(tǒng)供應鏈金融階段20世紀90年代至21世紀初，以銀行為主體，圍繞大型制造企業(yè)開展業(yè)務，主要基于核心企業(yè)的信用傳遞，服務范圍有限。當時業(yè)務操作依賴線下紙質(zhì)單據(jù)，流程繁瑣，信息不對稱問題突出，風險控制手段相對單一。供應鏈金融的發(fā)展歷程近年來，供應鏈金融市場呈現(xiàn)快速增長趨勢，2024年市場規(guī)模已突破萬億元，預計2025年將繼續(xù)保持20%以上的增長率。隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，越來越多企業(yè)認識到供應鏈金融的價值，積極參與其中，推動市場規(guī)模不斷擴大。市場規(guī)模增長態(tài)勢01銀行是傳統(tǒng)主導力量，憑借資金優(yōu)勢和風控經(jīng)驗，積極開展各類供應鏈金融業(yè)務，如中信銀行推出“信e鏈”產(chǎn)品。電商平臺如京東金融，依托自身海量交易數(shù)據(jù)和物流體系，打造供應鏈金融平臺，服務中小賣家。主要參與主體02東部沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，產(chǎn)業(yè)集中度高，供應鏈金融發(fā)展較為成熟，業(yè)務創(chuàng)新活躍，如長三角地區(qū)已形成多個供應鏈金融產(chǎn)業(yè)集群。中西部地區(qū)發(fā)展相對滯后，但近年來在政策支持下，發(fā)展速度加快，如重慶等地積極打造內(nèi)陸供應鏈金融高地。區(qū)域發(fā)展差異03供應鏈金融的市場現(xiàn)狀與規(guī)模02供應鏈金融業(yè)務流程與操作要點PARTPOWERPOINT對核心企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈進行深入調(diào)研，了解行業(yè)特點、企業(yè)經(jīng)營狀況、交易模式等，評估業(yè)務可行性和風險。收集相關(guān)數(shù)據(jù)，包括財務報表、交易記錄、信用評級等，為后續(xù)業(yè)務決策提供依據(jù)。根據(jù)調(diào)研結(jié)果，結(jié)合企業(yè)需求，設計個性化供應鏈金融方案，明確業(yè)務模式、融資額度、期限、利率等要素。提交內(nèi)部審批流程，風控部門對方案進行全面風險評估，重點關(guān)注核心企業(yè)信用風險、交易真實性風險等。方案獲批后，與各方簽訂合同協(xié)議，開展業(yè)務操作，如應收賬款轉(zhuǎn)讓、預付款融資放款等。建立業(yè)務監(jiān)控體系，實時跟蹤資金流向、貨物狀態(tài)、企業(yè)經(jīng)營情況等，及時發(fā)現(xiàn)并處理風險隱患。項目前期調(diào)研方案設計與審批業(yè)務實施與監(jiān)控業(yè)務流程梳理交易真實性審核通過多渠道核實交易合同、發(fā)票、提單等單據(jù)的真實性，利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)信息不可篡改，確保交易背景真實可靠。對交易流程進行穿透式審查，防止虛假交易套取資金，如實地考察貨物交付現(xiàn)場，核實貨物權(quán)屬。核心企業(yè)信用評估持續(xù)關(guān)注核心企業(yè)財務狀況、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)地位等變化，定期更新信用評級，及時調(diào)整業(yè)務策略。分析核心企業(yè)與上下游企業(yè)的合作關(guān)系穩(wěn)定性，防范核心企業(yè)信用風險向上下游傳導。貨物監(jiān)管與處置對質(zhì)押貨物進行嚴格監(jiān)管，選擇專業(yè)倉儲機構(gòu)，安裝監(jiān)控設備，實時掌握貨物數(shù)量、質(zhì)量、位置等信息。制定貨物處置預案，當出現(xiàn)風險時，能夠快速、合規(guī)地處置貨物，減少損失。風險控制要點大數(shù)據(jù)與人工智能利用大數(shù)據(jù)分析企業(yè)海量交易數(shù)據(jù)、財務數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等，構(gòu)建風險評估模型，精準識別客戶風險。人工智能實現(xiàn)智能客服、智能審批等功能，提高業(yè)務辦理效率，降低人工成本。區(qū)塊鏈技術(shù)區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)確保供應鏈上信息真實、不可篡改，實現(xiàn)信息共享與溯源，增強各方信任。智能合約自動執(zhí)行合同條款，提高業(yè)務效率，降低操作風險。物聯(lián)技術(shù)物聯(lián)設備實時監(jiān)控貨物狀態(tài)、運輸軌跡等信息，實現(xiàn)貨物可視化管理，為金融機構(gòu)提供實時風險預警。通過物聯(lián)技術(shù)，金融機構(gòu)可以遠程控制貨物倉儲環(huán)境，保障貨物安全。010203金融科技在業(yè)務流程中的應用03供應鏈金融業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢PARTPOWERPOINT產(chǎn)業(yè)互聯(lián)平臺模式產(chǎn)業(yè)互聯(lián)平臺整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資源，打破信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享與協(xié)同，提供一站式供應鏈金融服務。平臺通過大數(shù)據(jù)分析挖掘企業(yè)潛在需求，精準匹配金融產(chǎn)品，提升金融服務的普惠性和精準性。綠色供應鏈金融結(jié)合國家綠色發(fā)展政策，為綠色產(chǎn)業(yè)供應鏈提供金融支持，如新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、環(huán)保產(chǎn)業(yè)供應鏈等。金融機構(gòu)在業(yè)務中融入環(huán)境、社會和治理（ESG）因素，對綠色項目給予優(yōu)惠利率、簡化審批流程等支持?？缇彻溄鹑陔S著“一帶一路”倡議推進和全球貿(mào)易發(fā)展，跨境供應鏈金融需求增加，金融機構(gòu)探索跨境業(yè)務模式創(chuàng)新。利用區(qū)塊鏈、跨境支付等技術(shù)，解決跨境貿(mào)易中信息不對稱、支付效率低等問題，服務跨境企業(yè)。業(yè)務創(chuàng)新模式人工智能與機器學習人工智能和機器學習技術(shù)不斷優(yōu)化風險評估模型，提高風險預測準確性，提前預警潛在風險。機器學習算法分析市場趨勢和客戶需求，為金融機構(gòu)提供精準營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新建議。區(qū)塊鏈技術(shù)升級區(qū)塊鏈技術(shù)在供應鏈金融中的應用場景不斷拓展，從信息溯源到跨境貿(mào)易結(jié)算，提升業(yè)務效率和安全性。跨鏈技術(shù)實現(xiàn)不同區(qū)塊鏈平臺間數(shù)據(jù)交互，打破區(qū)塊鏈孤島，進一步優(yōu)化供應鏈金融生態(tài)。量子計算與供應鏈金融量子計算技術(shù)有望在未來解決復雜供應鏈金融模型計算難題，提高風險評估和投資決策效率。量子通信技術(shù)保障供應鏈金融數(shù)據(jù)傳輸安全，防止數(shù)據(jù)泄露和篡改。技術(shù)創(chuàng)新推動業(yè)務發(fā)展隨著供應鏈金融業(yè)務規(guī)模擴大，監(jiān)管要求日益嚴格，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范金融風險。加強對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全、隱私保護等方面的監(jiān)管，確保供應鏈金融健康發(fā)展。行業(yè)協(xié)會積極發(fā)揮作用，制定供應鏈金融業(yè)務操作規(guī)范和標準，引導行業(yè)健康發(fā)展。推動行業(yè)信息共享平臺建設，促進金融機構(gòu)間合作與交流，共同應對風險挑戰(zhàn)。監(jiān)管要求加強行業(yè)自律與標準制定國家出臺多項政策鼓勵供應鏈金融發(fā)展，支持金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟，推動產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定升級。政策引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的供應鏈金融支持力度。國家政策支持政策環(huán)境與監(jiān)管趨勢04供應鏈金融業(yè)務的風險管理與防范PARTPOWERPOINT010203信用風險識別通過分析核心企業(yè)及上下游企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等，識別信用風險，重點關(guān)注企業(yè)償債能力。利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，建立信用風險評估模型，實時監(jiān)測企業(yè)信用變化，提前預警風險。市場風險評估關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、利率匯率波動等因素對供應鏈金融業(yè)務的影響，評估市場風險。運用風險價值（VaR）模型等量化工具，測算市場風險敞口，制定風險應對策略。操作風險排查定期對業(yè)務流程進行審計檢查，排查操作環(huán)節(jié)中的風險點，如合同簽訂不規(guī)范、審批流程不完善等。加強員工培訓，提高業(yè)務人員操作技能和合規(guī)意識，減少人為操作失誤。風險識別與評估信用風險控制對核心企業(yè)及上下游企業(yè)設定信用額度，根據(jù)企業(yè)信用狀況動態(tài)調(diào)整額度，確保業(yè)務風險可控。要求企業(yè)提供足額有效的抵質(zhì)押物或保證擔保，增強風險緩釋能力。市場風險防范采用套期保值等金融衍生工具，對沖利率、匯率波動風險，鎖定業(yè)務成本和收益。優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，合理配置資產(chǎn)，降低市場風險對整體業(yè)務的影響。操作風險防范建立健全內(nèi)部控制制度，完善業(yè)務流程，明確各部門和崗位職責，加強內(nèi)部監(jiān)督與制衡。引入金融科技手段，實現(xiàn)業(yè)務操作自動化、智能化，減少人工干預，降低操作風險。風險控制與防范措施不良資產(chǎn)處置對不良資產(chǎn)進行分類評估，采取核銷、轉(zhuǎn)讓、重組等方式進行處置，最大限度減少損失。加強與資產(chǎn)管理公司等專業(yè)機構(gòu)合作，提高不良資產(chǎn)處置效率。逾期賬款催收當出現(xiàn)逾期賬款時，及時啟動催收程序，與債務人協(xié)商制定還款計劃，采取法律手段維護自身權(quán)益。利用大數(shù)據(jù)分析債務人資產(chǎn)狀況和還款能力，制定針對性催收策略。風險事件應急處理制定風險事件應急預案，明確各部門在風險事件發(fā)生時的職責和處理流程，確?？焖夙憫６ㄆ陂_展風險事件應急演練，提高員工應急處理能力，降低風險事件對業(yè)務的沖擊。風險處置與化解05供應鏈金融業(yè)務的案例分析與實踐總結(jié)PARTPOWERPOINT核心企業(yè)主導模式案例某大型制造企業(yè)主導建立供應鏈金融平臺，整合上下游企業(yè)資源，為供應商提供應收賬款融資服務。平臺上線后，供應商融資成本降低20%，核心企業(yè)采購成本降低10%，產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同效率顯著提升。物流企業(yè)模式案例順豐金融利用自身物流優(yōu)勢，開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務，為大宗商品貿(mào)易企業(yè)提供資金支持。通過物聯(lián)技術(shù)實時監(jiān)控貨物狀態(tài)，確保質(zhì)押貨物安全，業(yè)務風險得到有效控制。電商平臺模式案例京東金融依托京東電商平臺海量交易數(shù)據(jù)，為中小賣家提供“京小貸”供應鏈金融服務。通過大數(shù)據(jù)風控模型，快速審批放款，滿足中小賣家短期資金需求，助力其業(yè)務發(fā)展。010203國內(nèi)成功案例匯豐銀行在全球范圍內(nèi)開展供應鏈金融業(yè)務，憑借其國際絡和專業(yè)經(jīng)驗，為跨國企業(yè)提供跨境供應鏈金融服務。通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)跨境貿(mào)易信息共享與結(jié)算，提高業(yè)務效率和安全性，降低企業(yè)跨境融資成本。通用電氣（GE）利用自身在制造業(yè)的領(lǐng)先地位，建立供應鏈金融體系，為供應商和經(jīng)銷商提供金融支持。GE通過內(nèi)部資金調(diào)配和外部合作，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資金流，提升整體競爭力，成為行業(yè)標桿。亞馬遜推出“貸款”服務，為平臺上的賣家提供供應鏈金融服務，幫助其擴大業(yè)務規(guī)模。亞馬遜利用大數(shù)據(jù)分析賣家信用和銷售數(shù)據(jù)，精準放貸，同時通過平臺交易數(shù)據(jù)監(jiān)控還款情況，風險可控。國際銀行模式案例國際產(chǎn)業(yè)巨頭模式案例國際電商平臺模式案例國際先進案例業(yè)務模式選擇的重要性不同企業(yè)應根據(jù)自身行業(yè)特點、資源優(yōu)勢和業(yè)務需求，選擇合適的供應鏈金融模式，發(fā)揮最大效益。核心企業(yè)主導模式適合產(chǎn)業(yè)集中度高的行業(yè)，電商平臺模式適合電商交易活躍