2024年6月中級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題真題及答案[單選題]1.下列不屬于商業(yè)銀行股東權(quán)利的是()。A.按照出資比例分取紅利B.制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略C.行使表決權(quán)D.查閱、復(fù)制董事會(huì)會(huì)議決議（江南博哥）正確答案：B參考解析：股東大會(huì)行使下列職權(quán)：決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事的報(bào)告；審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程。B項(xiàng)（制定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略）是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)。[單選題]2.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制B.對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)正確答案：D參考解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。[單選題]3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.自主選擇權(quán)正確答案：C參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者公平交易權(quán)。金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。[單選題]4.限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段，下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額？()A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。[單選題]5.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于()。A.10天B.20天C.30天D.40天正確答案：C參考解析：銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于30天。[單選題]6.貨幣市場(chǎng)是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。A.五B.十C.三D.一正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。[單選題]7.下列經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式中，表述正確的是()。A.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)－經(jīng)濟(jì)資本占用B.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)＋經(jīng)濟(jì)資本占用C.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)＋經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率D.經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)－經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率正確答案：D參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。[單選題]8.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由()兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)D.法人和集團(tuán)正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》第五條的要求，商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)結(jié)果通過(guò)對(duì)評(píng)級(jí)指標(biāo)的定量、定性評(píng)估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。[單選題]9.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.董事會(huì)B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級(jí)管理層正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。[單選題]10.關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說(shuō)法正確的是()。A.透支時(shí)具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處C.以非法占有為目的的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨礙信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰D.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪正確答案：D參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，《刑法》第196條第1款第（四）項(xiàng)規(guī)定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現(xiàn)形式。但惡意透支與正常透支之后無(wú)力償還應(yīng)區(qū)分，前者構(gòu)成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說(shuō)明的是，對(duì)于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應(yīng)強(qiáng)調(diào)行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時(shí)并沒(méi)有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來(lái)是經(jīng)濟(jì)狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認(rèn)定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認(rèn)定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第6條規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的：（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。”B項(xiàng)錯(cuò)誤，《刑法》第196條第3款規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認(rèn)定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認(rèn)定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應(yīng)成立信用卡詐騙罪。C項(xiàng)錯(cuò)誤，僅認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡，似乎是實(shí)施了兩個(gè)行為，但這兩個(gè)行為之間具有緊密的牽連關(guān)系（手段與目的），《刑法》明文將該行為認(rèn)定為信用卡詐騙罪一罪。《刑法》第196條第1款第（一）項(xiàng)規(guī)定，使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說(shuō)明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會(huì)實(shí)施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規(guī)定為是一罪。因?yàn)?，根?jù)信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實(shí)的信用卡，所以，卡的來(lái)源的“非法性”是必然存在的，立法及相關(guān)司法解釋也是考慮這一點(diǎn)，所以，對(duì)這類行為僅認(rèn)定為一罪。D項(xiàng)正確，最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)》（2008年5月7日），內(nèi)容為：拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為，屬于《刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。[單選題]11.下列關(guān)于商業(yè)銀行接管問(wèn)題的說(shuō)法，正確的是()。A.接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期但延期不得超過(guò)兩次，每次不得超過(guò)一年B.接管由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定并組織實(shí)施C.自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力D.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)該銀行實(shí)行接管正確答案：D參考解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年。B項(xiàng)錯(cuò)誤，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定，并組織實(shí)施。C項(xiàng)錯(cuò)誤，接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。[單選題]12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是()。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣的C.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣的D.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬(wàn)元人民幣的正確答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1、具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。2、最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。3、金融管理部門視為合格投資者的其他情形。[單選題]13.下列選項(xiàng)不適用同業(yè)拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100%的是()。A.金融租賃公司B.財(cái)務(wù)公司C.汽車金融公司D.信托公司正確答案：D參考解析：信托公司同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。[單選題]14.我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率，資本充足率分別是()。A.5%，8%B.4.5%，8%C.6%，8%D.9%，10%正確答案：A參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。[單選題]15.以下不屬于我國(guó)新時(shí)代金融工作的總體要求的是()。A.堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)B.堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向C.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)D.堅(jiān)持向西方學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)正確答案：D參考解析：新時(shí)代金融工作的總體要求：堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)；堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向；堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨；堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融、工作的永恒主題；堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展；堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開(kāi)放和安全；堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)。[單選題]16.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.內(nèi)部審計(jì)人員原則上不得少于員工總?cè)藬?shù)的1%B.內(nèi)部審計(jì)人員的薪酬水平應(yīng)高于本機(jī)構(gòu)其他部門同職級(jí)人員平均水平C.內(nèi)部審計(jì)人員可列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會(huì)議D.內(nèi)部審計(jì)可以檢查經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)正確答案：B參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)人員的薪酬水平應(yīng)“不低于”本機(jī)構(gòu)其他部門同職級(jí)人員平均水平。[單選題]17.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）每只公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；（二）商業(yè)銀行全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；（三）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。[單選題]18.以下為凈息差的公式正確的是()。A.利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額B.稅后利率/營(yíng)業(yè)凈收入C.利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入D.稅后利潤(rùn)/資產(chǎn)平均余額正確答案：A參考解析：凈息差=利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額[單選題]19.下列選項(xiàng)中，()不是大額存單進(jìn)行買賣的場(chǎng)所。A.銀行網(wǎng)點(diǎn)B.網(wǎng)上銀行C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)D.上海清算所正確答案：D參考解析：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)（銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)）以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。[單選題]20.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是()。A.二級(jí)本工具以及溢價(jià)B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.超額貸款損失準(zhǔn)備正確答案：B參考解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]21.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問(wèn)題，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]22.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款審批原則，說(shuō)法正確的是()。A.信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.信息共享、共同審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)C.信息獨(dú)享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D.信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)正確答案：D參考解析：銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。[單選題]23.“利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理”描述的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模式是()。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.綜合模式正確答案：C參考解析：期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)之一：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化分工，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率和綜合經(jīng)營(yíng)效益。[單選題]24.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，下列關(guān)于客戶身份識(shí)別的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B.與客戶建立人身保險(xiǎn)，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安，工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記正確答案：D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，D項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。[單選題]25.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%B.對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)資本凈額的15%C.對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%D.對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%正確答案：B參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%。[單選題]26.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累積不超過(guò)三年B.監(jiān)事任期每屆三年，任期屆滿，連選可以連任C.獨(dú)立董事每年在商業(yè)銀行工作時(shí)間不少于15個(gè)工作日D.股東大會(huì)對(duì)每位候選人逐一表決正確答案：A參考解析：獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過(guò)六年。[單選題]27.關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%B.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制C.資本充足率不低于10%D.并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)10年正確答案：D參考解析：開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；2、資本充足率不低于10％；3、商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50％；4、商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5％；5、并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60％，對(duì)符合并購(gòu)貸款條件、能產(chǎn)生整合效應(yīng)的鋼鐵煤炭兼并重組項(xiàng)目并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例上限可提高至70%；6、并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年；7、商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。[單選題]28.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。A.不高于B.等于C.大于D.小于正確答案：C參考解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。[多選題]1.個(gè)人外匯賬戶按性質(zhì)劃分為()。A.外匯結(jié)算賬戶B.現(xiàn)匯賬戶C.現(xiàn)鈔賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶E.資本項(xiàng)目賬戶正確答案：ADE參考解析：個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。[多選題]2.銀行業(yè)消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的()，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性服務(wù)。A.生活習(xí)慣B.消費(fèi)能力C.民族風(fēng)俗習(xí)慣D.個(gè)人價(jià)值觀E.人格尊嚴(yán)正確答案：CE參考解析：指導(dǎo)意見(jiàn)規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。[多選題]3.符合下列情況之一的金融資產(chǎn)至少歸為次級(jí)類()。A.本金、利息或收益逾期超過(guò)270天B.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值C.債務(wù)人或金融資產(chǎn)的外部評(píng)級(jí)大幅下調(diào)，導(dǎo)致債務(wù)人的履約能力顯著下降D.同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過(guò)90天的債務(wù)已經(jīng)超過(guò)20%E.金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值，且預(yù)期信用損失占其賬面余額50%以上正確答案：BCD參考解析：符合下列情況之一的金融資產(chǎn)至少歸為次級(jí)類：（1）本金、利息或收益逾期超過(guò)90天；（2）金融資產(chǎn)已發(fā)生信用減值；（B項(xiàng)）（4）債務(wù)人或金融資產(chǎn)的外部評(píng)級(jí)大幅下調(diào)，導(dǎo)致債務(wù)人的履約能力顯著下降；（C項(xiàng)）（5）同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過(guò)90天的債務(wù)已經(jīng)超過(guò)20%。（D項(xiàng)）故本題選BCD。AE項(xiàng)應(yīng)至少歸于“可疑類”。[多選題]4.下列屬于金融債券發(fā)行方式的有()。A.私募，發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行B.公募，發(fā)行人向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券C.直接發(fā)行，發(fā)行人不通過(guò)承銷商直接發(fā)行金融債券D.間接公募，發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券E.直接公募，發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券正確答案：ABCDE參考解析：金融債券的發(fā)行方式：1、私募。即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，我國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。2、公募。即發(fā)行人向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券，在這種場(chǎng)合，投資者的身份一般不受限制。3、直接發(fā)行。即發(fā)行人不通過(guò)承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國(guó)金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。4、間接發(fā)行。即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國(guó)絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。5、直接公募。即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，中國(guó)一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。6、間接公募。即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券，目前各國(guó)絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。[多選題]5.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法有()。A.逆向倒推法B.綜合評(píng)價(jià)法C.行業(yè)價(jià)格法D.成本加成法E.基準(zhǔn)利率法正確答案：ABCE參考解析：貸款定價(jià)方法包括：成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法。存款定價(jià)方法包括：行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。[多選題]6.下列方式可以提高二級(jí)資本的是()。A.發(fā)行次級(jí)債券B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C.留存利潤(rùn)D.提高撥備資金E.發(fā)行普通股正確答案：ABD參考解析：二級(jí)資本主要來(lái)源于超額損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過(guò)多計(jì)提撥備方式補(bǔ)充二級(jí)資本。如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]7.下列選項(xiàng)中，屬于內(nèi)部審計(jì)部門在從事審計(jì)工作中有權(quán)參與或從事的活動(dòng)正確的是()。A.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行處理或處罰B.檢查各類經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)C.直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理的決策與執(zhí)行D.列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會(huì)議，參加相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)E.獲取與審計(jì)有關(guān)的信息正確答案：BDE參考解析：內(nèi)部審計(jì)的權(quán)限主要包括：（1）內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)獲取與審計(jì)有關(guān)的信息，列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會(huì)議，參加相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（2）內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)檢查各類經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)）的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)（含外包業(yè)務(wù)），及時(shí)、全面獲取經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)信息，并就有關(guān)問(wèn)題向?qū)徲?jì)對(duì)象和行內(nèi)相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢和取證；（3）內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門提出處理和處罰建議；（4）內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等事項(xiàng)提供專業(yè)建議，但不得直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理的決策與執(zhí)行。[多選題]8.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有()。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性匹配率C.凈穩(wěn)定融資比率D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率E.流動(dòng)性比例正確答案：AC參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的一個(gè)突出特點(diǎn)就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)。[判斷題]1.既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：如果既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，證券公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。[判斷題]2.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目的中的業(yè)務(wù)連續(xù)性，是指保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定、持續(xù)地對(duì)社會(huì)公眾提供金融服務(wù)，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：“業(yè)務(wù)連續(xù)性”保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定、持續(xù)地對(duì)社會(huì)公眾提供金融服務(wù)，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。[判斷題]3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位是，堅(jiān)持政策性金融定位，依托國(guó)家信用，緊緊圍繞國(guó)家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，重點(diǎn)支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、對(duì)外開(kāi)放、國(guó)際合作、“走出去”等領(lǐng)域。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案