全國(guó)自考（金融理論與實(shí)務(wù)）模擬試卷

11

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20題，每題7.0分，共20

分。）

1、股指期貨面世的時(shí)間（）

A、1982年

B、1978年

C、1972年

D、1975年

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：1972年金融期貨合約產(chǎn)生，1975年利率期貨誕生，1982年股指期貨

產(chǎn)生。

2、我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是哪種形式（）

A、溢價(jià)發(fā)行

B、平價(jià)發(fā)行

C、折價(jià)發(fā)行

D、高價(jià)發(fā)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是平價(jià)發(fā)行，即按票面值發(fā)行。

3、我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是（）

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、信用交易

D、期權(quán)交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是信用交易，即股

票的買方或賣方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票

買賣。

4、目前，國(guó)際上金融期貨交易所的組織形式傾向于（）

A、場(chǎng)外交易

B、場(chǎng)內(nèi)交易

C、會(huì)員制

D、公司制

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：目前國(guó)際上金融期貨交易所的組織形式有向公司制轉(zhuǎn)化的傾向。

5、商業(yè)銀行的核心資本是（）

A、賬面資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、二級(jí)資本

D、一級(jí)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析；商業(yè)銀行的一級(jí)資本也稱為核心資本，包括股本和公開(kāi)儲(chǔ)備。

6、保險(xiǎn)活動(dòng)中最重要的原則是（）

A、近因原則

B、保險(xiǎn)利益原則

C、最大誠(chéng)信原則

D、損失補(bǔ)償原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：損失補(bǔ)償原貝!是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，將其自身原來(lái)

承擔(dān)的特定風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)，河保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的

經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。該原則是保險(xiǎn)活動(dòng)

中最重要的原則。

7、現(xiàn)金余額說(shuō)分析的重點(diǎn)是（）

A、貨幣的流通方面

B、貨幣的需求方面

C、貨幣的持有方面

D、貨幣的供給方面

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)金余額說(shuō)把分析的重點(diǎn)放在貨幣的持有方面。

8、距離貨幣政策的最終目標(biāo)較近的是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、存款準(zhǔn)備金

C、操作指標(biāo)

D、貨幣供給量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：操作指標(biāo)對(duì)政策工具反應(yīng)靈敏，處于貨幣政策工具的控制范圍內(nèi)，中

介指標(biāo)離政策工具較遠(yuǎn)，但離最終目標(biāo)較近。

9、對(duì)已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)是（）

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、流通市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)

D、金融市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：流通市場(chǎng)又稱二級(jí)市場(chǎng)或次級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已發(fā)行金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交

易的市場(chǎng)。

10、下列關(guān)于保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄等多種功能

B、我國(guó)《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為商業(yè)保險(xiǎn)行為

C、保險(xiǎn)可以使少數(shù)不幸地被保險(xiǎn)人的損失由未發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人分?jǐn)?/p>

D、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：從本質(zhì)上來(lái)講，保險(xiǎn)是運(yùn)用互助共濟(jì)的原理，將個(gè)體面臨的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)

一定的組織形式，根據(jù)合同約定的權(quán)利與義務(wù)由群體來(lái)分擔(dān)的一種經(jīng)濟(jì)行為。我國(guó)

《保險(xiǎn)法》中的保險(xiǎn)僅指商業(yè)保險(xiǎn)，是一種狹義的保險(xiǎn)概念。保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失只能

就是把全體投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)投保人因遭遇災(zāi)害

事故受所損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄等多種功能。

11、包含通貨膨脹補(bǔ)償因素在內(nèi)的利率是（）

A、官定利率

B、市場(chǎng)利率

C、實(shí)際利率

D、名義利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。

12、技術(shù)分析法的研究對(duì)象是證券的（）

A、價(jià)值

B、未來(lái)

C、價(jià)格

D、歷史

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：技術(shù)分析法以最低價(jià)、最高價(jià)、開(kāi)盤(pán)價(jià)、收盤(pán)價(jià)為研究對(duì)象，即以證

券價(jià)格為研究對(duì)象。

13、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是（）

A、金融巾場(chǎng)

B、債券市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)都屬于

金融市場(chǎng)。

14、關(guān)于回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的敘述中，不正確的是（）

A、中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是進(jìn)行貨幣政策操作

B、商業(yè)銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)就是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)

D、最常見(jiàn)的回購(gòu)協(xié)議期限是14天

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是為了在保持良好流動(dòng)性的基礎(chǔ)上

獲得更高的收益。

15、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)傳導(dǎo)機(jī)制表述中，不正確的是（）

A、建立了政策工具一＞操作目標(biāo)一中介目標(biāo)一最終目標(biāo)的間接傳導(dǎo)機(jī)制

B、我國(guó)逐漸形成由中國(guó)人美銀行―金融市場(chǎng)-金融機(jī)構(gòu)一居民、企業(yè)的傳導(dǎo)體系

C、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要體現(xiàn)為信貸傳導(dǎo)機(jī)制

D、與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家比較，金融市場(chǎng)在我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程中的作用較明顯

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：20世紀(jì)90年代以后，金融市場(chǎng)的進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展使金融市場(chǎng)進(jìn)入貨

幣政策的傳導(dǎo)環(huán)節(jié)，我國(guó)逐漸形成門力中國(guó)人民銀行一金融市場(chǎng)-金融機(jī)構(gòu)一居

民、企業(yè)的傳導(dǎo)體系，建立了政策工具一操作目標(biāo)-中介目標(biāo)一最終目標(biāo)的間接傳

導(dǎo)機(jī)制。但與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家比較，金融市場(chǎng)在我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程中的作用

依然相對(duì)較弱，這與我國(guó)目前以間接融資為主體的融資結(jié)構(gòu)有關(guān)。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)

制主要體現(xiàn)為信貸傳導(dǎo)機(jī)制。

16、人身保險(xiǎn)中最基本的保險(xiǎn)是（）

A、再保險(xiǎn)

B、人壽保險(xiǎn)

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最基本的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)又稱為生命保

險(xiǎn)，以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)

金的責(zé)任。

17、商業(yè)票據(jù)的最長(zhǎng)期限為（）

A、300天

B、180天

C、270天

D、210天

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)票據(jù)的期限不超過(guò)270天，通常在215天。

18、交易雙方承諾在某一特定時(shí)期內(nèi)按雙方協(xié)議利率借貸一筆確定金額的名義本金

的協(xié)議是（）

A、期權(quán)合約

B、遠(yuǎn)期外匯合約

C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D、期貨合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是交易雙方承諾在某一特定時(shí)期內(nèi)按雙方協(xié)議利率借貸

一筆確定金額的名義本金的協(xié)議。

19、比較優(yōu)勢(shì)理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用是（）

A、金融期貨

B、金融期權(quán)

C、金融遠(yuǎn)期

D、金融互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：比較優(yōu)勢(shì)理論是英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家大衛(wèi)?李嘉圖提出的，它是金融互

換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)。金融互換是比較優(yōu)勢(shì)理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用。

20、認(rèn)為中國(guó)的通貨膨脹是由經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌而引起的理論是（）

A、結(jié)構(gòu)說(shuō)

B、體制轉(zhuǎn)軌說(shuō)

C、價(jià)格改革說(shuō)

D、人口說(shuō)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：“體制轉(zhuǎn)軌說(shuō)”認(rèn)為中國(guó)的通貨膨脹是由于經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌而引起的。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共5題，每題1.0分，共5分。）

21、通貨膨脹的治理方法有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：通貨膨脹的治理措施有：實(shí)施緊縮的貨幣政策、實(shí)施適當(dāng)?shù)呢?cái)政政

策、實(shí)施適當(dāng)?shù)氖杖胝?、指?shù)化政策。

22、金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換實(shí)現(xiàn)的條件：第一，雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求；

第二，雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)。

23、下列屬于現(xiàn)代投資銀行核心業(yè)務(wù)的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)代投資銀行除了經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的證券發(fā)行與承銷、證券交易與經(jīng)紀(jì)等業(yè)

務(wù)外，企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)投資、衍生品交易等也已經(jīng)成為它的

核心業(yè)務(wù)。

24、下列選項(xiàng)中，屬于以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為背景的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制理論有利率傳導(dǎo)機(jī)制理論、金融資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)

制理論、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制理論、匯率傳導(dǎo)機(jī)制理論、信貸渠道的傳導(dǎo)機(jī)制理論。

25、債券發(fā)行中的中介機(jī)構(gòu)通常包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：債券發(fā)行中的中介機(jī)構(gòu)通常是負(fù)擔(dān)承銷義務(wù)的投資銀行、證券公司、

會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所等。

三、名詞解釋（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

26、商業(yè)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：商業(yè)信用是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

27、浮動(dòng)匯率制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：浮動(dòng)匯率制度是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，

也不規(guī)定匯率波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、持有期收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：持有期收益率是指從買人債券到賣出債券之間所獲得的收益率，在此期

間的收益不僅包括利息收益，還包括債券的買賣差價(jià)。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

29、貨幣供給的外生性

標(biāo)準(zhǔn)答案：貨幣供給的外生性通常又被稱為政策性變量，是指這種變量的變動(dòng)最主

要受政策影響，而不是由經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部因素所決定的外生變量。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3。、通貨緊縮

標(biāo)準(zhǔn)答案：通貨緊縮是指由于貨幣供給不足而引起貨幣升值，物價(jià)普遍、持續(xù)下跌

的貨幣現(xiàn)象。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

四、計(jì)算題（本題共2題，每題1.0分，共2分。）

31、設(shè)某銀行吸收到一筆100萬(wàn)元的活期存款，除按6%的規(guī)定比例上存準(zhǔn)備金

外，銀行還多上存了9%的準(zhǔn)備金。此外，在這筆存款中，最終會(huì)被存款人取走10

萬(wàn)元的現(xiàn)金用以發(fā)放工資。試計(jì)算這筆存款最多能派生出多少派生存款？

標(biāo)準(zhǔn)答案：現(xiàn)金漏損率=10-100=10%存款總額=原始存款x

___________________1____________________innx----------!---------

法定存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率?超額存款準(zhǔn)備金率-6%+10%+9%=400（萬(wàn)元）派生存款

=存款總額-原始存款=400-100=300（萬(wàn)元）。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

32、小王以9800元的價(jià)格購(gòu)買了1張91天期的面額為10000元的國(guó)庫(kù)券，那么,

當(dāng)持有該國(guó)庫(kù)券至到期日時(shí)，小王獲得的年收益率是多少？

,,^Lf360.10000z980036000807=807%

標(biāo)準(zhǔn)答案："Px"-9800Xx91-=0.-807%

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

五、簡(jiǎn)答題（本題共5題，每題7.0分，共5分。）

33、簡(jiǎn)述債券和股票的區(qū)別°

標(biāo)準(zhǔn)答案：第一，股票一般無(wú)償還期，而債券都是有償還期限的。第二，股東從

公司稅后利潤(rùn)中分享的股息和紅利的多少與公司的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)，而債券持有者從

公司稅前利潤(rùn)中得到的是I古定利息收入。第三，當(dāng)公司白于經(jīng)營(yíng)不善等原因破產(chǎn)

時(shí)，債券持有者優(yōu)先取得公司財(cái)產(chǎn)，其次是優(yōu)先股股東，最后是普通股股東。第

四，普通股股東具有參與公司決策的權(quán)利，而債券持有者通常沒(méi)有此權(quán)利。第

五，股票的風(fēng)險(xiǎn)比債券的風(fēng)險(xiǎn)要高。第六，在選擇權(quán)方面，債券持有者的選擇權(quán)

要比股票持有者的選擇權(quán)多。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34、設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司的目的是什么？

標(biāo)準(zhǔn)答案：第一，改善國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國(guó)內(nèi)外資信，同時(shí)深

化國(guó)有商業(yè)銀行改革，對(duì)不良貸款剝離后的銀行實(shí)行嚴(yán)格的考核，不允許不良貸款

率繼續(xù)上升，從而把國(guó)有商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。第二，運(yùn)用

金融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，通過(guò)建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)

化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。第三，通過(guò)金融資產(chǎn)管理，對(duì)符合條件

的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國(guó)有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是什么？

標(biāo)準(zhǔn)答案：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的最終目

標(biāo)是：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在這里，“幣值穩(wěn)定”與“經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)”目標(biāo)之間是有主次或先后之別的，前者是第?性的，后者是最終目的。作為

一國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，貨幣政策的最終目標(biāo)與一國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)相一致，一般包

括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡四大巨標(biāo)。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

36、通貨膨脹的衡量標(biāo)志是什么？

標(biāo)準(zhǔn)答案：（1）居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，是選擇具有代表性的若干消費(fèi)品的零售價(jià)格以

及水電等勞務(wù)費(fèi)用價(jià)格編制的指數(shù)。（2）批發(fā)物價(jià)指數(shù)，反映商業(yè)部門或批發(fā)商從

生產(chǎn)廠家購(gòu)買商品所支付的價(jià)格的變動(dòng)程度。（3）國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)，是按當(dāng)

年價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值與按基期不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)民生產(chǎn)總值的比率。

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

37、簡(jiǎn)述影響我國(guó)人民幣匯率變動(dòng)趨勢(shì)的因素。

標(biāo)準(zhǔn)答案：外匯供求是決定兩國(guó)匯率變動(dòng)趨勢(shì)的主要因素，而影響外匯供求的因素

有很多。其中長(zhǎng)期的影響區(qū)素有通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收