論文題目：興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展研究摘要：在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)，也伴隨著環(huán)境問題，世界各國(guó)都在致力于減輕環(huán)境污染。要徹底地改善我國(guó)的生態(tài)問題，不僅要依靠行政手段，還要依靠金融工具特別是綠色信貸業(yè)務(wù)。本文分析了興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)，闡述了興業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀，并提出了興業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸所面臨的問題主要表現(xiàn)在：經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、專業(yè)型人才不足、風(fēng)險(xiǎn)防范體系不完善等方面。并根據(jù)存在的問題，從擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、完善人才隊(duì)伍、健全綠色信貸評(píng)估體系等方面提供解決方案。關(guān)鍵詞：興業(yè)銀行；綠色信貸；綠色金融論文題目（英文）：ResearchonthegreencreditbusinessdevelopmentofIndustrialBankAbstract：Atthesametimeofrapideconomicdevelopment,environmentalproblemsarealsoaccompanied,andallcountriesintheworldarecommittedtoreducingenvironmentalpollution.Tothoroughlyimproveourecologicalproblems,wemustrelynotonlyonadministrativemeasures,butalsoonfinancialinstruments,especiallygreencreditoperations.ThispaperanalyzesthegreencreditbusinessofIndustrialBank,expoundsthedevelopmentstatusofgreencreditofIndustrialBank,andpointsoutthatthemainproblemsfacedbyIndustrialBankindevelopinggreencreditareasfollows:smallscaleofoperation,singleproductstructure,lackofprofessionaltalents,imperfectriskpreventionsystemandsoon.Andaccordingtotheexistingproblems,fromtheexpansionofbusinessscope,optimizetheproductstructure,improvethetalentteam,perfectgreencreditevaluationsystemandotheraspectstoprovidesolutions.Keywords:IndustrialBank;Greencredit;Greenfinance第第頁正文部分：引言我國(guó)在綠色信貸方面取得了較大成效，特別在國(guó)際頒布可持續(xù)發(fā)展相關(guān)法規(guī)法則后，我國(guó)也陸續(xù)出臺(tái)眾多政策和措施推動(dòng)節(jié)能減排。2007年7月，國(guó)家環(huán)保總局聯(lián)合中國(guó)人民銀行及銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策及法規(guī)以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，旨在改革經(jīng)濟(jì)發(fā)展“三高一低”的模式，促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)建立綠色信貸機(jī)制；不久后銀監(jiān)會(huì)單獨(dú)出臺(tái)《關(guān)于防范及控制高污染高能耗企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《指導(dǎo)節(jié)能減排授信工作意見》，指導(dǎo)我國(guó)銀行業(yè)科學(xué)開展綠色信貸業(yè)務(wù)。我國(guó)研究并實(shí)施綠色信貸在一系列政策和措施的推行中拉開了帷幕。興業(yè)銀行作為中國(guó)首家“赤道銀行”已經(jīng)成為了開拓綠色信貸業(yè)務(wù)的先鋒隊(duì)伍，在中國(guó)銀行業(yè)中起到了榜樣作用，其成功的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)其他商業(yè)銀行具有深刻的借鑒意義。興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀興業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)的概況從2008年興業(yè)銀行成為全國(guó)首個(gè)“赤道銀行”以來，就一直把“環(huán)?！钡睦砟町?dāng)成自己的出發(fā)點(diǎn)，到2021年，綠色金融累計(jì)服務(wù)1萬家，綠色金融累計(jì)融資超過6800億元。同時(shí)，還與4個(gè)國(guó)家級(jí)“綠色金融改革創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)”達(dá)成了戰(zhàn)略合作，將專業(yè)化的綠色信金融技術(shù)出口到其他地區(qū)。圖2.12019-2021年綠色金融發(fā)展情況綠色信貸發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大從表2.1可以看出，興業(yè)銀行的總資產(chǎn)逐年增長(zhǎng)，到2021年時(shí)興業(yè)銀行總資產(chǎn)為60838.95億元，貸款規(guī)模為6806.46億元。占全部貸款額的28%，大大超過其他同類銀行；上述各項(xiàng)指標(biāo)整體增幅基本平穩(wěn)，其中，綠色信貸增長(zhǎng)比率平均每年超過3%，超過了總貸款的增幅，表明近年來，興業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在銀行業(yè)務(wù)中的比重越來越大。表2.1綠色信貸發(fā)展規(guī)模年份總資產(chǎn)/億元貸款總額/億元綠色信貸規(guī)模/億元綠色信貸率TASSETTOTLOANGCGC/TOTLOAN201213320.007015.98132.791.89201318500.008543.39391.354.58201424087.989832.54745.457.58201532509.7512291.541126.099.16201636774.3513570.571780.9713.12201744063.9915931.482960.0018.58201852988.8017794.083942.00229520798.844943.6023.77202164168.4224306.956806.4628.00綠色信貸增速很快如圖2.2所示，在最近6年中，興業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展很快，年均增速達(dá)到兩位數(shù)。在總的貸款中，綠色信貸的比重逐年上升，年均21.20%，綠色信貸的增長(zhǎng)則達(dá)到40.81%。2018年，綠色信貸增長(zhǎng)速度最快，達(dá)到66.20%，2019-2020年開始下降，2020年開始恢復(fù)，2021年之后，盡管增長(zhǎng)速度有所放緩，但仍然保持著較快的發(fā)展速度。圖2.2綠色信貸增速表綠色信貸不斷減少碳排放表2.2減少碳排放量年份綠色融資余額/億元年減排煤/萬噸年減排CO2/萬噸201233.04324.421373.102013165.031039.743178.042014476.681871.415165.082015884.162231.066397.4820161126.092316.036683.4720171780.972344.346868.7620182960.002351.626879.9320193942.002553.867161.9920204900.002646.807408.3120216806.002912.238378.23表2.3各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)率年份累計(jì)増長(zhǎng)率/%累計(jì)増長(zhǎng)率/%累計(jì)増長(zhǎng)率/%2013399.49220.49131.452014188.8479.9962.52201585.4819.2223.86201627.363.814.47201758.161.222.77201866.200.310.16201933.188.604.10202024.303.643.44202138.9010.0313.09從上表可見，興業(yè)銀行十年間一直致力于減少碳排放，自2013年至2021年，興業(yè)銀行減排累計(jì)增長(zhǎng)346.68%，興業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)每年可減少煤炭消耗2912.23萬噸，減少CO2排放8378.23萬噸。興業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中存在的主要問題經(jīng)營(yíng)范圍小興業(yè)銀行的發(fā)展主要局限在國(guó)內(nèi)，與國(guó)外花旗銀行相比，它還處在發(fā)展初期，沒有建立起一個(gè)完善的交易系統(tǒng)。如果興業(yè)銀行走出中國(guó)后，興業(yè)銀行將面對(duì)前所未有的嚴(yán)峻考驗(yàn)，興業(yè)銀行在全球金融業(yè)務(wù)上的發(fā)展也將陷入困境。其次相比于花旗這樣的國(guó)際大銀行和四大國(guó)有銀行，興業(yè)銀行的總資產(chǎn)并不多，也沒有足夠的資本在世界各地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。很多人在參與綠色信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，都會(huì)選擇自身熟悉的銀行，這就導(dǎo)致了興業(yè)銀行在國(guó)外發(fā)展速度低于興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)的發(fā)展速度。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一興業(yè)銀行在綠色信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，但其發(fā)展的方式并未發(fā)生明顯改變。從近十年興業(yè)銀行的綠色信貸投資來看，興業(yè)銀行將其投資方向集中于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排領(lǐng)域。通過向環(huán)保企業(yè)提供貸款，鼓勵(lì)環(huán)保公司進(jìn)行碳排放技術(shù)的革新，或者向那些參與節(jié)能減排的公司提供貸款，讓他們更好地參與到節(jié)能減排的項(xiàng)目中去。從中可以看出，興業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸的方式上還處于一種常規(guī)的發(fā)展模式，而外國(guó)的一些商業(yè)銀行已經(jīng)開始打破常規(guī)的發(fā)展模式，并且已經(jīng)不僅僅局限于一些環(huán)境友好型的公司和從事節(jié)能減排的公司。而是推出人人都可以參加的環(huán)保貸款項(xiàng)目，例如居民在家中設(shè)置節(jié)能降耗裝置時(shí)，銀行提供一些優(yōu)惠，讓每家每戶都有機(jī)會(huì)參加。專業(yè)型人才不足興業(yè)銀行雖然十余年來大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，并在其發(fā)展方式上進(jìn)行了創(chuàng)新，但綠色信貸經(jīng)營(yíng)方式與傳統(tǒng)的融資方式不同，使興業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)了許多難以預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。興業(yè)銀行在開展綠色信貸的過程中，需要有專門的綠色信貸人才來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，并從根源上進(jìn)行深層次的剖析和研究。以此來促進(jìn)興業(yè)銀行的綠色信貸經(jīng)營(yíng)。盡管興業(yè)銀行近十年來的發(fā)展在國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)中算得上龍頭，但在當(dāng)前的形勢(shì)下，興業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)并不多。興業(yè)銀行的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)發(fā)展相對(duì)滯后，尚未建立起一套完整的評(píng)估系統(tǒng)。此外，在處理國(guó)際綠色信貸的過程中，還會(huì)遇到許多與國(guó)際法相關(guān)的問題，這也是我國(guó)目前面臨的一個(gè)重要問題。在這方面，大部分的財(cái)務(wù)專家都不太懂，缺乏那些精通國(guó)際貿(mào)易和金融領(lǐng)域的專家。所以，興業(yè)銀行急需加強(qiáng)對(duì)綠色信貸的專門人才的培養(yǎng)。風(fēng)險(xiǎn)防范體系不完善債券的利率風(fēng)險(xiǎn)興業(yè)銀行近期六次發(fā)行的環(huán)保融資國(guó)債，其利率結(jié)構(gòu)都是嚴(yán)格固定，若市場(chǎng)收益率不發(fā)生變化還好。但是，如果市場(chǎng)收益率波動(dòng)，將會(huì)給那些在期限內(nèi)發(fā)行的綠色債券帶來不利的后果。興業(yè)銀行在2019年以來，由于市場(chǎng)收益率不斷上升，其綠色債收益率從2019年的2.95%上升至2021年3.99%。利率逐漸上漲，這是一個(gè)必須要慎重對(duì)待的問題。圖3.1興業(yè)銀行綠色信貸走勢(shì)圖債券兌付風(fēng)險(xiǎn)作為一家股份制商業(yè)銀行，興業(yè)銀行的發(fā)展并非一成不變，而是要受到多種環(huán)境和政策的制約。興業(yè)銀行的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)，不僅包括宏觀政策、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)等客觀條件，也包括公司本身的業(yè)務(wù)實(shí)力等。盡管截至2021年，興業(yè)銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)了666.3億元，并且逐年增加。但是在當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜的情況下，興業(yè)銀行應(yīng)該更加重視債券的兌付。表3.1興業(yè)銀行相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)20172018201920202021資產(chǎn)合計(jì)（億元）60858956406993671165771456817894000凈利潤(rùn)538.5572606658.7666.3資本充足率（%）12.02112.1912.2013.3613.47一級(jí)資本充足率（%）9.239.679.8510.5610.85核心一級(jí)資本充足率（%）8.559.079.309.479.33不良貸款率（%）1.651.591.571.541.25撥備覆蓋率（%）210.5211.8207.3199.1218.8債券評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)債券的評(píng)級(jí)和債券利率一樣也是由多種因素決定的，而且往往是變動(dòng)的。在債券的存續(xù)期間，由于風(fēng)險(xiǎn)管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量的變化，使得債券的信用評(píng)級(jí)降低。以興業(yè)銀行2018年首次發(fā)行的綠色債券為例，其等級(jí)為AAA，是一種非常高的級(jí)別，也就是說，本次綠色債券的風(fēng)險(xiǎn)是比較低的。但是第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)在評(píng)估綠色債券時(shí)，會(huì)全面考慮到其所處的各種運(yùn)營(yíng)情況，并對(duì)其進(jìn)行持續(xù)的追蹤，從而做出相應(yīng)的評(píng)級(jí)。隨著興業(yè)銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)狀況的變化，債券評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加。當(dāng)前興業(yè)銀行信貸評(píng)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：第一興業(yè)銀行大量的綠色信貸資金集中于房地產(chǎn)領(lǐng)域，而近年來房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，興業(yè)銀行難以及時(shí)收回綠色信貸，從而增加了其信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)；二是興業(yè)銀行在資管新規(guī)下所面對(duì)的資金需求標(biāo)準(zhǔn)的變化，必須作出相應(yīng)的調(diào)整；三是隨著利率市場(chǎng)化程度的提高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生；四是當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)尚不明確，各種不確定因素和各種政策的介入，使得商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)營(yíng)盈利方面，面臨著前所未有的壓力，五是興業(yè)銀行是一家大型商業(yè)銀行，其信用業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，其信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理都存在著很大的壓力。借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著我國(guó)深化供給體制改革，我國(guó)從追求經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展向追求經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟(jì)增速放緩，特別是中小企業(yè)的發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一些高污染、不環(huán)保、不符合市場(chǎng)需要的企業(yè)，將會(huì)被淘汰。在中小企業(yè)融資困難、無力償還的情況下，銀行的信用卡壞賬率也會(huì)相應(yīng)增加。興業(yè)銀行截止到2021年9月末，其不良貸款率高達(dá)1.47%，壞賬余額高達(dá)567.77億元，盡管興業(yè)銀行總體上不良資產(chǎn)規(guī)模較為平穩(wěn)，未發(fā)生大量不良資產(chǎn)，且貸款質(zhì)量較好，但是信貸風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。表3.2興業(yè)銀行貸款情況2021-09-302020-12-312019-12-312018-12-312017-12-31報(bào)告期三季報(bào)年報(bào)年報(bào)年報(bào)年報(bào)貸款總額38,630.4934,414.5129,340.8224,306.9520,798.14正常貸款38,062.7233,884.2928,879.4223,920.4120,453.98正常類37,408.7733,270.6628,278.9823,358.0019,914.79關(guān)注類653.95613.63600.44562.41539.19不良貸款567.77530.22461.40386.54344.16次級(jí)類278.64197.41194.11175.20174.96可疑類185.43212.09184.42119.76120.68損失類103.70120.7282.8791.5848.52由表3.3可以看到，從2017年開始拖欠興業(yè)銀行的貸款數(shù)量一直在增加，逾期三個(gè)月到一年的貸款是最多的。逾期超過三年的最少。在2019年和2020年，由于宏觀原因，我國(guó)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)從快速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的要求，所以必須進(jìn)行調(diào)整和升級(jí)。受這一因素的影響，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度相對(duì)放緩；二是受國(guó)家政策影響，借款公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用較以往增加，利潤(rùn)空間縮小，無法按時(shí)償還興業(yè)銀行。受上述因素的影響，興業(yè)銀行的逾期放款比例持續(xù)上升。盡管到了2021年底，逾期率下降，但遲延率依然居高不下，對(duì)公司未來的資產(chǎn)質(zhì)量造成了一定的影響。表3.3逾期貸款情況逾期貸款（億元）2021年2020年2019年2018年2017年逾期3個(gè)月以內(nèi)197.16222.93229.23138.2175.63逾期3個(gè)月至1年197.61242.35252.31122.68163.03逾期1年以上3年以內(nèi)115.7154.7293.95109.6397.98逾期3年以上12.7219.9317.715.519.74提升興業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的對(duì)策擴(kuò)大綠色信貸經(jīng)營(yíng)范圍興業(yè)銀行在發(fā)展綠色信貸方面，與全國(guó)各省份開展了深度的合作，其客戶群體以省、市和公司為主，受眾范圍相對(duì)較少。興業(yè)銀行不僅要在國(guó)內(nèi)開展綠色信貸業(yè)務(wù)，還要在全球范圍、進(jìn)軍發(fā)達(dá)國(guó)家的綠色市場(chǎng)、同世界各大機(jī)構(gòu)和銀行開展深度的協(xié)作。推動(dòng)環(huán)保信貸的發(fā)展和提高專業(yè)型綠色信貸人才的建設(shè)。隨著時(shí)代的發(fā)展，很多企業(yè)都會(huì)遇到同質(zhì)化的問題。沒有形成自己的品牌和服務(wù)，很難在這個(gè)領(lǐng)域站穩(wěn)腳跟。目前，興業(yè)銀行在我國(guó)的綠色融資領(lǐng)域已經(jīng)有了一些成就，在綠色信貸業(yè)務(wù)也領(lǐng)先其他商業(yè)銀行，在我國(guó)綠色信貸有了一定話語權(quán)，只有與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)之間的深度協(xié)作，才能打造出自己的專屬品牌，從而在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟。加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品研究在發(fā)展新的綠色信貸業(yè)務(wù)方面，興業(yè)銀行要加大研發(fā)力度，積極探索和發(fā)展新型金融服務(wù)的產(chǎn)品、新的業(yè)務(wù)形式，構(gòu)建完善的金融服務(wù)體系和構(gòu)建完善的金融服務(wù)平臺(tái)。通過構(gòu)建完善的綠色信貸制度，扭轉(zhuǎn)過去因缺少新的產(chǎn)品而導(dǎo)致的劣勢(shì)。興業(yè)銀行在國(guó)家的宏觀政策指導(dǎo)下，應(yīng)從企業(yè)的現(xiàn)實(shí)出發(fā)，結(jié)合自身的具體情況，對(duì)自己的綠色信貸進(jìn)行創(chuàng)新。第一條是要注重個(gè)人，推動(dòng)綠色消費(fèi)，發(fā)展個(gè)體經(jīng)營(yíng)。例如環(huán)?？ǎ庞每?，環(huán)保金融產(chǎn)品，節(jié)能房屋，節(jié)能汽車，節(jié)能家電等；二是要為環(huán)保公司提供產(chǎn)品，如：綠色建筑、綠色能源、可再生資源、碳排放貸款、綠色信貸產(chǎn)品等。另外，還應(yīng)大力發(fā)展信貸衍生產(chǎn)品。興業(yè)可以利用自身的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)綠色債券、綠色信托、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等，推動(dòng)我國(guó)的可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)綠色信貸專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)從上述興業(yè)銀行的綠色信貸工作中可以看出，興業(yè)銀行的專業(yè)技術(shù)人才數(shù)量雖多，但整體技術(shù)水平不過硬。目前，我國(guó)在這方面仍缺乏大量的專家。興業(yè)銀行應(yīng)在大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，不斷強(qiáng)化自身的專業(yè)技術(shù)人員，為建設(shè)專業(yè)化的綠色信貸團(tuán)隊(duì)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。引進(jìn)綠色信貸專業(yè)人才加強(qiáng)興業(yè)銀行綠色信貸專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，引進(jìn)專業(yè)技術(shù)人才，為興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)提供全方位的專業(yè)顧問服務(wù)，為進(jìn)一步發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)和培養(yǎng)內(nèi)部專業(yè)人才奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，持續(xù)加強(qiáng)興業(yè)銀行的環(huán)保從業(yè)人員在環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域的專業(yè)技能，使每位員工能夠充分了解政府政策，并遵守相關(guān)的法律和法規(guī)。實(shí)施綠色信貸人才梯隊(duì)庫(kù)建設(shè)加強(qiáng)興業(yè)銀行的綠色信貸人才隊(duì)伍建設(shè)，也可以從內(nèi)部人員的調(diào)任中著手，建立綠色信貸人才梯隊(duì)，針對(duì)性培養(yǎng)綠色信貸人才。同時(shí)，建立健全的提升渠道，讓員工對(duì)自身的能力有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，從而更好的學(xué)習(xí)到所需要的知識(shí)。在推行綠色信貸的過程中，員工作為政策的執(zhí)行者，發(fā)揮著舉足輕重的作用，因此，對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)是十分必要的。要使他們對(duì)綠色信貸有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，并在此基礎(chǔ)上建立良好的環(huán)境保護(hù)意識(shí)，從而為綠色信貸的發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。健全綠色信貸評(píng)估體系重視推行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，可以有效地保證信貸資金真正投入到環(huán)保領(lǐng)域。興業(yè)銀行的綠色信貸評(píng)估制度建設(shè)可以從以下兩個(gè)方面具體實(shí)施：嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸準(zhǔn)入審查評(píng)估興業(yè)銀行對(duì)信貸項(xiàng)目的審批、評(píng)估，對(duì)涉及環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)、資源占有的項(xiàng)目，實(shí)行一票否決，對(duì)新加入的項(xiàng)目和已形成信用關(guān)系的企業(yè)，按照相關(guān)的綠色信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評(píng)估。如果有重大的環(huán)境危險(xiǎn)，比如設(shè)備、技術(shù)水平達(dá)不到國(guó)家的環(huán)保要求，則要減少信貸資金，或者責(zé)令其限期整改。對(duì)尚未完成整改、環(huán)境信用等級(jí)不高的單位，興業(yè)銀行將不予新增貸款。建立一套綠色信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1）放款前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，要求風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)與環(huán)保主管部門進(jìn)行有效的交流，并對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，其中包括：是否有違反環(huán)保法規(guī)。并將其作為衡量公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的一個(gè)重要指標(biāo)。2）興業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要從產(chǎn)品市場(chǎng)、信用評(píng)估等多個(gè)方面對(duì)貸款資金流向、生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)度、企業(yè)環(huán)境評(píng)價(jià)等多個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全方位的跟蹤和監(jiān)控，對(duì)各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以便及時(shí)地發(fā)現(xiàn)和采取相應(yīng)的防范措施。如果擔(dān)保公司在對(duì)貸款進(jìn)行評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)與環(huán)境利益存在偏離，則應(yīng)立即終止。3）在貸款后監(jiān)測(cè)和評(píng)估方面，興業(yè)銀行可以通過定期監(jiān)測(cè)、不定期監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)信貸資金的投放。首先，興業(yè)銀行的日常監(jiān)督與評(píng)價(jià)工作，主要針對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期的調(diào)查，并編制一份書面的報(bào)告，二是對(duì)信貸方案進(jìn)行追蹤監(jiān)控，例如，興業(yè)銀行將有專門人員對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行抽查，第三，信貸資金的發(fā)放，興業(yè)銀行每月至少要到企業(yè)實(shí)地考察一次，以確定其實(shí)際的投資方向。這樣才能確保興業(yè)銀行的資金和公司的環(huán)保。結(jié)論綠色信貸作為我國(guó)最大的綠色金融市場(chǎng)，雖然與世界先進(jìn)水平存在著較大的差距，但近年來卻已步入新的發(fā)展階段。第一，通過提高綠色信貸總量，推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型；其次，綠色信貸在環(huán)境保護(hù)方