2024年銀行準(zhǔn)入審查標(biāo)準(zhǔn)試題及答案姓名：____________________

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）

1.銀行準(zhǔn)入審查的首要條件是：

A.資本充足率

B.貸款損失準(zhǔn)備金充足率

C.持續(xù)盈利能力

D.合規(guī)經(jīng)營

2.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行準(zhǔn)入審查的合規(guī)性審查內(nèi)容：

A.內(nèi)部控制制度

B.財(cái)務(wù)狀況

C.經(jīng)營范圍

D.董事、高級(jí)管理人員任職資格

4.銀行準(zhǔn)入審查中，以下哪項(xiàng)不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入審查內(nèi)容：

A.市場(chǎng)競(jìng)爭

B.信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.金融服務(wù)能力

D.地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況

5.銀行準(zhǔn)入審查中，以下哪項(xiàng)不屬于審慎性審查內(nèi)容：

A.資本充足率

B.貸款損失準(zhǔn)備金充足率

C.盈利能力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

6.銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

7.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

8.銀行設(shè)立時(shí)，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

9.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

10.銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

11.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

12.銀行設(shè)立時(shí)，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

13.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

14.銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

15.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

16.銀行設(shè)立時(shí)，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

17.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

18.銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

19.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

20.銀行設(shè)立時(shí)，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交以下哪項(xiàng)材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）

1.銀行準(zhǔn)入審查的合規(guī)性審查內(nèi)容包括：

A.內(nèi)部控制制度

B.財(cái)務(wù)狀況

C.經(jīng)營范圍

D.董事、高級(jí)管理人員任職資格

2.銀行準(zhǔn)入審查的市場(chǎng)準(zhǔn)入審查內(nèi)容包括：

A.市場(chǎng)競(jìng)爭

B.信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.金融服務(wù)能力

D.地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況

3.銀行準(zhǔn)入審查的審慎性審查內(nèi)容包括：

A.資本充足率

B.貸款損失準(zhǔn)備金充足率

C.盈利能力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

4.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，需要提交以下哪些材料：

A.公司章程

B.經(jīng)營計(jì)劃

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.法人授權(quán)書

5.銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為：

A.1000萬元

B.5000萬元

C.1億元

D.10億元

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.銀行準(zhǔn)入審查只包括合規(guī)性審查、市場(chǎng)準(zhǔn)入審查和審慎性審查三個(gè)方面的內(nèi)容。（）

2.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為1億元。（）

3.銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，需要提交公司章程、經(jīng)營計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債表和法人授權(quán)書等材料。（）

4.銀行準(zhǔn)入審查中，合規(guī)性審查是最為重要的審查內(nèi)容。（）

5.銀行準(zhǔn)入審查中，市場(chǎng)準(zhǔn)入審查是對(duì)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行審查。（）

四、簡答題（每題10分，共25分）

題目：請(qǐng)簡述銀行準(zhǔn)入審查的程序。

答案：

1.提交申請(qǐng)：申請(qǐng)人向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交設(shè)立銀行的申請(qǐng)材料。

2.審查申請(qǐng)：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，確保材料齊全、符合法定要求。

3.調(diào)查核實(shí)：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、董事、高級(jí)管理人員任職資格等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

4.市場(chǎng)準(zhǔn)入審查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的市場(chǎng)競(jìng)爭力、金融服務(wù)能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況等進(jìn)行審查。

5.審慎性審查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金充足率、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等進(jìn)行審查。

6.公示意見：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的審查意見進(jìn)行公示，接受社會(huì)公眾的意見反饋。

7.決定批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)：根據(jù)審查結(jié)果，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定是否批準(zhǔn)申請(qǐng)人的設(shè)立銀行申請(qǐng)。

8.頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照，并公告。

9.注冊(cè)登記：銀行在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，到工商行政管理部門進(jìn)行注冊(cè)登記。

10.開始營業(yè)：銀行完成注冊(cè)登記后，可以開始營業(yè)。

五、論述題

題目：論述銀行準(zhǔn)入審查對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)金融發(fā)展的作用。

答案：

銀行準(zhǔn)入審查是金融監(jiān)管的重要組成部分，對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定和促進(jìn)金融發(fā)展具有重要作用。

首先，銀行準(zhǔn)入審查有助于維護(hù)金融穩(wěn)定。通過審查，監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠確保新設(shè)立的銀行具備一定的資本實(shí)力、健全的內(nèi)部控制體系和合規(guī)的經(jīng)營行為，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：銀行準(zhǔn)入審查有助于識(shí)別潛在的高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，防止其進(jìn)入市場(chǎng)，從而降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.保護(hù)存款人利益：審查過程要求銀行具備足夠的資本金，確保存款人的資金安全，防止銀行破產(chǎn)倒閉。

3.促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭：通過審查，可以防止壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭行為，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭秩序。

其次，銀行準(zhǔn)入審查對(duì)促進(jìn)金融發(fā)展具有積極作用：

1.豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)：新銀行的設(shè)立可以帶來更多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶的需求。

2.促進(jìn)金融創(chuàng)新：新銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭中會(huì)不斷創(chuàng)新，推動(dòng)金融業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和服務(wù)水平提升。

3.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)：銀行作為金融機(jī)構(gòu)，通過貸款、投資等方式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有助于提高經(jīng)濟(jì)活力。

4.擴(kuò)大金融覆蓋面：新銀行的設(shè)立可以覆蓋更多地區(qū)和人群，提高金融服務(wù)覆蓋率，促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

試卷答案如下：

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）

1.D

解析思路：銀行準(zhǔn)入審查的首要條件是合規(guī)經(jīng)營，確保銀行在設(shè)立和運(yùn)營過程中遵循相關(guān)法律法規(guī)。

2.D

解析思路：銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，需要法人授權(quán)書來證明分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合法性和授權(quán)范圍。

3.C

解析思路：內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)狀況和董事、高級(jí)管理人員任職資格均屬于合規(guī)性審查內(nèi)容。

4.D

解析思路：地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入審查內(nèi)容，而信貸風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)能力則屬于審慎性審查。

5.D

解析思路：審慎性審查主要關(guān)注銀行的資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金充足率、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

6.C

解析思路：銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為1億元，這是法律規(guī)定的最低要求。

7.C

解析思路：與銀行設(shè)立時(shí)相同，銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額也為1億元。

8.A

解析思路：設(shè)立銀行時(shí)，公司章程是必不可少的材料，它規(guī)定了銀行的性質(zhì)、組織形式和經(jīng)營目標(biāo)。

9.D

解析思路：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，法人授權(quán)書是必要的，用以證明分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合法性和授權(quán)范圍。

10.B

解析思路：銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為5000萬元，這是法律規(guī)定的最低要求。

11.B

解析思路：與銀行設(shè)立時(shí)相同，銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額也為5000萬元。

12.A

解析思路：設(shè)立銀行時(shí)，公司章程是必不可少的材料，它規(guī)定了銀行的性質(zhì)、組織形式和經(jīng)營目標(biāo)。

13.D

解析思路：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，法人授權(quán)書是必要的，用以證明分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合法性和授權(quán)范圍。

14.C

解析思路：銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為1億元，這是法律規(guī)定的最低要求。

15.C

解析思路：與銀行設(shè)立時(shí)相同，銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額也為1億元。

16.A

解析思路：設(shè)立銀行時(shí)，公司章程是必不可少的材料，它規(guī)定了銀行的性質(zhì)、組織形式和經(jīng)營目標(biāo)。

17.D

解析思路：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，法人授權(quán)書是必要的，用以證明分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合法性和授權(quán)范圍。

18.C

解析思路：銀行設(shè)立時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額為1億元，這是法律規(guī)定的最低要求。

19.C

解析思路：與銀行設(shè)立時(shí)相同，銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，注冊(cè)資本的最低限額也為1億元。

20.A

解析思路：設(shè)立銀行時(shí)，公司章程是必不可少的材料，它規(guī)定了銀行的性質(zhì)、組織形式和經(jīng)營目標(biāo)。

二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）

1.ACD

解析思路：內(nèi)部控制制度、經(jīng)營范圍和董事、高級(jí)管理人員任職資格均屬于合規(guī)性審查內(nèi)容。

2.ACD

解析思路：市場(chǎng)競(jìng)爭、金融服務(wù)能力和地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況均屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入審查內(nèi)容。

3.ABCD

解析思路：資本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金充足率、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平均屬于審慎性審查內(nèi)容。

4.ABD

解析思路：公司章程、經(jīng)營計(jì)劃和法人授權(quán)書是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)需要提交的材料。

5.ABCD

解析思路：注冊(cè)資本的最低限額可以是1000萬元、5000萬元、1億元或10億元，具體取決于不同類型的銀行。

三、判斷題（每題2分，共10分）

1.×

解析思路：銀行準(zhǔn)入審查不僅包括合規(guī)