演講:一夏二零三二年一一二日警惕非法集資提高風險防范能力保險行業(yè)典型非法集資案例及相關法律介紹目錄CONTENTS一非法集資de定義、危害及主要手法二保險領域涉及非法集資主要形式三識別防范非法集資技巧四舉報獎勵機制五案例學習·非法集資de定義、危害及主要手法根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題de解釋》（法釋「二零一零］一八號）,非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金de行為.非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:一是未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營de形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金.(一)非法集資de定義和基本特征非法集資de定義、危害及主要手法(二）非法集資de危害和損失承擔.非法集資不可持續(xù),犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴重干擾正常de經(jīng)濟、金融秩序,極易引發(fā)社會風險.根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔.非法集資de定義、危害及主要手法(三）非法集資人de法律責任我國《刑法》中,非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結果等具體情況de不同,構成相應de罪名,其中最主要de是《刑法》中第一七六條非法吸收公眾存款罪和第一九二條集資詐騙罪.《刑法》規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上ニ十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金.犯集資詐騙罪,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上ニ十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn).非法集資de定義、危害及主要手法(四）非法集資de常見手段.一是承諾高額回報.不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”de神話,許諾投資者高額回報.為了騙取更多de人參與集資非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達到定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜煮潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟損失.二是編造假項目.不法分子大多通過注冊合法de公司或企業(yè),打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項目有de甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任.三是以虛假宣傳造勢.不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站合,在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢.非法集資de定義、危害及主要手法四是利用親情誘騙.有些類傳銷非法集資de參與人,為了完成或增加自己de業(yè)績、不惜利用親情地緣關系,編造自己獲得高額回報de謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴大.保險領域涉及非法集資主要形式指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙.主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品,或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”,吸收資金；犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻de公章,甚至直接出具白條騙取資金.保險領域涉及非法集資主要形式零一主導型案件指不法機構假借保險公司信用,誤尋欺騙投資者,進行非法集資.主要手段有:假借保險產(chǎn)品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保de險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱保險公司為其產(chǎn)品提供擔?；蛲顿Y項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為其非法集資行為“増信”；不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合,虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣,進行非法集資；偽造保險協(xié)議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P二P業(yè)務；不法機構和個人故意歪曲金融實質(zhì),以金融創(chuàng)新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為幌子,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資.保險領域涉及非法集資主要形式零二被利用型案件零三參與型案件指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品.主要手段有保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質(zhì)押,獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品.保險領域涉及非法集資主要形式識別防范非法集資技巧識別防范非法集資技巧向公眾宣傳保險機構de官方網(wǎng)站、客戶服務電話等正規(guī)服務渠道,告知群眾購買保險產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)巍@取保單服務de正確途徑和方法等.向公眾宣傳保險銷售行為規(guī)范等,提示公眾不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議,不接收從業(yè)人員個人出具de任何收據(jù)、欠條.告知非法集資及有關違規(guī)行為舉報投訴方式,鼓勵社會公眾及時舉報非法集資線索.提示社會公眾不要輕易相信所謂de高息“保險”、高息“理財”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類de誘餌.通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品,購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證,配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪.提示社會公眾注意保護個人信息,關注正規(guī)機構發(fā)布de保險廣告信息和非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴.一二三四提示社會公眾,如遇以下情形de“理財”“保險”產(chǎn)品,務必提高警惕:一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子de；二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子de；三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子de；四是以私募入殿、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊登記de；五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子de；六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子de；七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蝑e；八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾de；九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外de；十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款de.識別防范非法集資技巧五舉報獎勵機制公司建立舉報獎勵制度,對實名舉報并經(jīng)核査確認舉報屬實de,按照司法機關認定涉案金額de一％給子舉報人獎勵,最高限額一零萬元；對舉報屬實但除作案人外與公司無關聯(lián)de,按照司法機關認定涉案金額de一％給予舉報人獎勵,最高限額一萬元.◆總公司設立非法集資風險舉報郵箱和舉報電話:舉報郵箱為:；舉報電話為:零一零－八五二五一六七六舉報獎勵機制案例學習王某,高中文化,二零零二年進入某保險公司泰州中支,任泰州中支副總經(jīng)理.自二零零三年開始,通過私刻投保單位印章、“拼湊”假業(yè)務de欺騙方式承保.此外,王某還用假退保單將退保金轉(zhuǎn)入其個人賬戶或其控制de投資企業(yè)賬戶.截至案發(fā),其集資詐騙金額累計達三．九億元人民幣案例一:第一作案階段二零零三年到二零零六年,王某在泰州中支先后任團險業(yè)務部經(jīng)理,副總經(jīng)理期間,利用職務之便,拼湊團單以團險當作個險來做,截留保費和挪用退保資金.在此階段,王某作案涉及資金約七五零零萬左右,被騙客戶約二零零零人.案例學習第二作案階段二零零七年到二零零九年,王付榮在因違規(guī)經(jīng)營被免除泰州中支副總經(jīng)理職責后,變本加厲,擅自違規(guī)設立六個“營銷網(wǎng)點”,公然招聘業(yè)務員,借新華人壽團體人身保險產(chǎn)品de名稱,設計固定收益產(chǎn)品,自行打印“保險憑證”收取保費,以銷售保險產(chǎn)品de名義進行非法集資,作案涉及金額共計三億元左右.月息月息一零%三零%案例學習某支公司經(jīng)理胡某,以投資醫(yī)療器械、de士投標、經(jīng)管房地產(chǎn)等為由,以月息一零％至三零％不等de高息為誘餌,陸續(xù)向七七人共借款一一二零五萬元,期間歸還本息八八一萬元,經(jīng)司法鑒定所鑒定,胡某涉嫌集資詐騙de金高達二零零零多萬元.期間還偽造公司印章,用于車輛定點保險審批等案例二:XX團伙以各種方式向保險從業(yè)人員（尤其是高管）廣泛發(fā)送邀請函,邀請其以現(xiàn)金等形式入股成立一家保險銷售（經(jīng)紀）