銀行專業(yè)人員《公共科目+風險管理》

考試2023年資料匯總（線上試題及答案）

1.作為市場風險的重要計量和分析方法，缺口分析通常用來衡量商業(yè)

銀行當期收益對利率變動的敏感性，側重于分析（）o

A.期權風險

B.重新定價風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

【答案】：B

【解析】：

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險（即重

新定價風險），而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利

率的調整幅度不同產(chǎn)生的利率風險（即基準風險）。同時，缺口分析

也未考慮因利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有

期權性風險的頭寸在收入方面的變化。

2.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有

效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行采用初級內部評級法，除回購類交易有效期限是0.5年外，

其他非零售風險暴露的有效期限為2.5年。商業(yè)銀行采用高級內部評

級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下,

債項的有效期限越短，信用風險就越小。

3.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時一，應當依照相關法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

4.假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀

察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3%是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

【答案】：A

【解析】：

違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性，違約頻率

是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約

頻率是事后檢驗的結果。題中的3%是對第一年選定的100個客戶進

行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。

5.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

【答案】：D

【解析】：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相

關性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法

之一。

6.風險分散的原理是（）。

A.兩種資產(chǎn)之間的收益率變化完全正相關

B.用標準差度量的加權組合資產(chǎn)的風險小于各資產(chǎn)風險的加權和

C.用標準差度量的加權組合資產(chǎn)的風險大于各資產(chǎn)風險的加權和

D.用標準差度量的加權組合資產(chǎn)的風險等于各資產(chǎn)風險的加權和

【答案】：B

【解析】：

因為相關系數(shù)一IWPWL所以有：

則根據(jù)上述公式可得，當兩種資產(chǎn)之間的收益率變化不完全正相關

（即PV1）時，該資產(chǎn)組合的整體風險小于各項資產(chǎn)風險的加權之

和，揭示了資產(chǎn)組合降低和分散風險的數(shù)理原理。

7.同業(yè)拆借市場的特點包括（）。

A.不同類別市場主體的拆借最長期限不同

B.市場參與主體廣泛

C.市場準入條件嚴格

D.采用無擔保交易方式

E.交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡中進行

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：①市場參與主體廣泛，共有16類金融

機構可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構和絕大

部分非銀行類金融機構；②不同類別市場主體的拆借最長期限不同，

有7天、3個月和1年三個檔次；③采用無擔保交易方式，嚴格的市

場準入條件使金融機構可以通過其信譽參與拆借活動；④同業(yè)拆借交

易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡中進行，目前我國拆借交易主要通過交

易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。

8.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又

優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

9.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有

()之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標的的法律事實涉外

D.訴訟標的物涉外

E.訴訟當事人住所涉外

【答案】：A|C|D

【解析】：

涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方

或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；②作為訴

訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發(fā)生、變更、

消滅的事實發(fā)生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標

的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴

訟。

10.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）o

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C

【解析】：

高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經(jīng)營管理活動，確保

銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、其他各項政策

相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。

1L投資者A以30元/股的價格購買了1000股B公司股票，持有一年

后以40元/股的價格賣出，持有期間收到一次0.6元/股的現(xiàn)金股利。

投資者A持有該股票一年的持有期收益率是多少？()

A.33.3%

B.135.3%

C.35.3%

D.2%

【答案】：C

【解析】：

持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的

變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。用數(shù)學公式表示為：R=

[(Pl+D-PO)/P0]X100%,其中，R為某資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的持有期

收益率；P0為期初的投資額；P1為期末的資產(chǎn)價值；D為資產(chǎn)持有

期間的現(xiàn)金收益。由上述公式可得：R=[(40X1000+0.6X1000-

30X1000)/(30X1000)]義100%=35.3%。

12.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和

非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

13.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構的市場準入包括（）。

A.區(qū)域準入

B.機構準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

E.行業(yè)準入

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包

括三個方面：①機構準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其

分支機構的設立；②業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業(yè)

務范圍和開辦新業(yè)務；③高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理

人員任職資格的核準或認可。

14.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別？（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E,資金交易員未經(jīng)授權進行交易并造成損失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

題中ABCDE五項均屬于“人員因素”風險類別。

15.通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）。

A.存款保險制度

B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

C.商業(yè)銀行政策流動性要求

D,中央銀行的最后貸款人制度

E.商業(yè)銀行風險管理

【答案】：A|B|D

【解析】：

通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、

存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。

16.下列關于商業(yè)銀行風險限額的描述，錯誤的是（）。

A.風險限額是風險偏好傳導的重要手段

B.風險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度

C.風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險

指標的控制上（下）限

D.風險限額的設定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管要求為標準

【答案】：D

【解析】：

在限額水平的設定上，盡管行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設定

的絕對參考，但大多數(shù)銀行仍然會把監(jiān)管目標作為限額管理的底線，

并在此之上設置一定的緩沖。

17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，

不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

18.商業(yè)銀行下列業(yè)務中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質

量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造

成經(jīng)濟損失的風險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內

業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。

.盜竊信用卡并使用的，定）

19（o

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

【答案】：A

【解析】：

《關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定，盜

竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

20.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

【答案】：D|E

【解析】：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損

失和災難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式

應對和吸收預期損失。

21.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少

要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

【答案】：A

【解析】：

對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一

萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元

至二萬元以上，進行非法活動的。

22.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和

服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和

服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競

爭方式來贏得競爭。同時,應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的

良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。

23.關于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

【答案】:A|B|D

【解析】：

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清

算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

C項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E

項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

24.下列關于風險管理策略的說法正確的是（）。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該

業(yè)務或市場具有的風險

D.根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，

不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成

為商業(yè)銀行的主導風險管理策略

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資

產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略

完全消除。

25.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

26.進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（）。

A.采用口頭形式

B.進行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，

夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所

有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形

式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙

方具有約束力。

27.行為風險的定義把放在了核心位置，體現(xiàn)了的風險

管理理念。（）

A.金融機構利益，以金融機構為核心

B.金融機構利益，以客戶為核心

C.消費者利益，以金融機構為核心

D.消費者利益，以客戶為核心

【答案】：D

【解析】：

行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核

心”的風險理念。整個行為風險的識別、評估、監(jiān)測、報告、控制、

緩釋過程都圍繞消費者或客戶利益是否受到損害展開。

28.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

【答案】：B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包

括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

29.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的

是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

【答案】：B

【解析】：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

30.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的

績效考評結果掛鉤機制。績效考評結果的應用至少應當包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

3L假設商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A,根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作

降低該組合風險的效果最差？（）

A.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為0的資

產(chǎn)組合Y

B.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為-0.5

的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50%資產(chǎn)組合A,持有現(xiàn)金

D.賣出50%資產(chǎn)組合A,用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為+0.8

的資產(chǎn)組合X

【答案】：D

【解析】：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)

間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)

為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

32.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進

行的市場。

33.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未

履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該財

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行

到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中。

34.下列關于商業(yè)銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監(jiān)管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基

于銀行自行評估的內部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評

估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)

測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。

35.商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分為

九個業(yè)務條線，操作風險對應的資本要求系數(shù)（以B表示）不同，監(jiān)

管規(guī)定的B值包括（）。

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：B|C|E

【解析】：

各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售

經(jīng)紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12%；②商業(yè)銀行和代理服務業(yè)

務條線的操作風險資本系數(shù)為15%；③公司金融、支付和清算、交易

和銷售及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18%o

36.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C.合同標的須確定和可能

D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人

意思表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和

社會公共利益；④合同標的須確定和可能。

37.假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%,標準差為0.15,同期國債的

無風險收益率為如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構造一個預期

4%o

收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權重分別為

()。

A.50%,50%

B.30%,70%

C.20%,80%

D.40%,60%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率為：Rp=WlRl+W2R2,其中，兩種資產(chǎn)的預

期收益率分別為R1和R2,每一種資產(chǎn)的投資權重分別為W1和W2

=1-Wlo本題由該風險資產(chǎn)和國債構造的資產(chǎn)組合的收益率Rp=

W1X8%+（1-W1）X4%=6%,可得W1=50%,W2=l-Wl=50%o

38.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關的業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一

般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行

以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)

金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

39.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開

立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,

應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)

及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份

的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核

身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。

40.下列關于支票的表述，正確的是（）o

A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。A

項，轉賬支票只能用于轉賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

41.下列不屬于債權人委員會的職權的是（）。

A.監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權人會議

【答案】：B

【解析】：

債權人委員會行使下列職權：①監(jiān)督債務人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)

督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權人會議；④債權人會議委托的其他

職權。B項屬于債權人會議的職權。

42.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價〈匯買價

C.鈔買價）匯買價

D.沒有固定的大小關系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網(wǎng)點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計

處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要

低。

43.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權人的債權

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權

為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

44.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）o

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】：A|C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的

宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員

整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，

維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)

從業(yè)基本準則的內容。

45.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存

款利率計息。

.“二八定律”是指（）

46o

A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀

行盈利的貢獻度達到80%左右。

47.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須

遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

48.銀行監(jiān)管機構為了促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而

規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）o

A.賬面資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】：c

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的

合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本

要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定,

要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。

49.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)

定，致使貸款處于無抵押的高風險狀態(tài)，此類風險事件屬于（）類

別。

A.操作風險

B,流動性風險

C.法律風險

D.市場風險

【答案】：A

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

其中，內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告

不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與

客戶糾紛等。銀行未嚴格執(zhí)行“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，

屬于該商業(yè)銀行流程執(zhí)行失敗。

50.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。

51.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員

需要的是（）。

A.最佳避險報告

B.整體風險報告

C.具體的頭寸報告

D.風險監(jiān)測報告

【答案】：C

【解析】：

風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況

的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告；前臺

交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求

風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

52.下列不屬于高風險債券的是（

A.債券結構復雜或杠桿率較高

B.有關發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及

時

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高

D.信用評級在投資級別以上

【答案】：D

【解析】：

債券投資的風險管理要實行風險分類管理，商業(yè)銀行應按照風險程度

對債券投資組合進行分類管理，重點關注高風險債券。高風險債券包

括但不限于：①信用評級在投資級別以下；②債券結構復雜或杠桿率

較高；③發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；④有關發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務狀

況等信息披露不夠充分、完整、及時。

53.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括

()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

54.下列商業(yè)銀行風險中，（）應當重視和加強跨風險種類的風險管

理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D,流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信

用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不

足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。因此，

流動性風險管理除了應當做好流動性安排之外，還應當重視和加強跨

風險種類的風險管理。從這個角度來說，流動性風險管理水平體現(xiàn)了

商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。

55.下列合同中不能產(chǎn)生留置權的是（）