2025年中級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格歷年真題答案匯總一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30題）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)放貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等，C選項(xiàng)正確。2.下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.企業(yè)債券D.銀行債券答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。所以企業(yè)債券屬于直接融資工具，C選項(xiàng)正確。3.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.表外、外幣、單一制D.表內(nèi)外、本幣、集團(tuán)化答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化的趨勢(shì)。表內(nèi)外是指不僅要管理表內(nèi)業(yè)務(wù)，還要關(guān)注表外業(yè)務(wù)；本外幣是指要同時(shí)考慮本幣和外幣業(yè)務(wù)；集團(tuán)化是指要從集團(tuán)整體的角度進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理。所以B選項(xiàng)正確。4.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指（）。A.審慎盡責(zé)B.充分信息披露C.客戶資產(chǎn)隔離D.客戶教育答案：A解析：審慎盡責(zé)要求銀行遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。充分信息披露是指向客戶充分披露相關(guān)產(chǎn)品的信息；客戶資產(chǎn)隔離是指將客戶資產(chǎn)與銀行自有資產(chǎn)隔離；客戶教育是指對(duì)客戶進(jìn)行金融知識(shí)等方面的教育。所以A選項(xiàng)正確。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理主要是控制風(fēng)險(xiǎn)，確保不發(fā)生損失B.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的合理平衡C.風(fēng)險(xiǎn)管理是消除風(fēng)險(xiǎn)的過程D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤；風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但題干問的是最恰當(dāng)?shù)谋硎觯珺選項(xiàng)更能體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)，即實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的合理平衡，D選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。所以B選項(xiàng)正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是表外業(yè)務(wù)，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但仍會(huì)存在一些風(fēng)險(xiǎn)，且在一定情況下可能會(huì)占用銀行資本，如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等可能導(dǎo)致銀行潛在的資本損失。理財(cái)業(yè)務(wù)是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，且是商業(yè)銀行面向客戶的服務(wù)，不是自營(yíng)業(yè)務(wù)。所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)答案：D解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，而不是中間業(yè)務(wù)。對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外；對(duì)于單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是運(yùn)用資金的主要途徑；債券投資也是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)運(yùn)用方式；現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持流動(dòng)性的重要保障。所以A選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于會(huì)計(jì)資本D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本答案：B解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部監(jiān)管要求，為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而應(yīng)該持有的資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，等于所有者權(quán)益，B選項(xiàng)正確；商業(yè)銀行的監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，與會(huì)計(jì)資本不同，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管要求的資本，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。商業(yè)銀行貸款合同通常涉及金額較大、期限較長(zhǎng)等，為了明確雙方權(quán)利義務(wù)，保障交易安全，一般只能采取書面合同的形式。所以A選項(xiàng)正確。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等D.董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決答案：D解析：高級(jí)管理層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決，而不是董事會(huì)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素C.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門與建設(shè)、執(zhí)行部門可以為同一部門答案：D解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)獨(dú)立于建設(shè)、執(zhí)行部門，以確保監(jiān)督和評(píng)價(jià)的客觀性和有效性。內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、保障資產(chǎn)安全、保證財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整、提高經(jīng)營(yíng)效率和效果等；內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素；商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適合采用量化技術(shù)加以控制C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)而言，具有明顯的非系統(tǒng)性特征答案：D解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特征，而信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特征。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適合采用量化技術(shù)加以控制；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、監(jiān)測(cè)預(yù)警、應(yīng)急計(jì)劃等內(nèi)容C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)著重關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，而無(wú)需關(guān)注負(fù)債的流動(dòng)性答案：D解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理既要關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，也要關(guān)注負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得所需資金的能力。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平；商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、監(jiān)測(cè)預(yù)警、應(yīng)急計(jì)劃等內(nèi)容；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上由行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素決定，與借款人的還款能力和還款意愿無(wú)關(guān)答案：D解析：信用風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上取決于借款人的還款能力和還款意愿。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有可分散性，銀行可以通過業(yè)務(wù)外包等方式將操作風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移出去答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有可分散性，但銀行不能通過業(yè)務(wù)外包等方式將操作風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移出去，業(yè)務(wù)外包也會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如對(duì)供應(yīng)商的管理風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域；操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定D.金融創(chuàng)新可以不受監(jiān)管約束，自由開展答案：D解析：金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管的框架內(nèi)進(jìn)行，要遵守相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不能不受監(jiān)管約束自由開展。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分；金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等；金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率B.金融科技可以增強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力C.金融科技可以拓展商業(yè)銀行的服務(wù)渠道D.金融科技會(huì)使商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)減少答案：D解析：金融科技雖然可以給商業(yè)銀行帶來諸多好處，如提高運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、拓展服務(wù)渠道等，但也會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等，并不會(huì)使商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)減少。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排B.良好的公司治理能夠保障商業(yè)銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化C.商業(yè)銀行公司治理的核心是完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序D.商業(yè)銀行公司治理只需要關(guān)注股東的利益答案：D解析：商業(yè)銀行公司治理需要關(guān)注包括股東、存款人、債權(quán)人等在內(nèi)的所有利益相關(guān)者的利益，而不是只關(guān)注股東的利益。公司治理是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排；良好的公司治理能夠保障商業(yè)銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化；商業(yè)銀行公司治理的核心是完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上進(jìn)行的各類交易活動(dòng)B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)包括資金交易、債券投資、外匯交易、衍生產(chǎn)品交易等C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來盈利，但也會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)沒有關(guān)聯(lián)答案：D解析：金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是有關(guān)聯(lián)的。例如，銀行可以通過金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)調(diào)整資金頭寸，為信貸業(yè)務(wù)提供資金支持；信貸業(yè)務(wù)中的一些資產(chǎn)也可以通過金融市場(chǎng)進(jìn)行證券化等操作。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上進(jìn)行的各類交易活動(dòng)，包括資金交易、債券投資、外匯交易、衍生產(chǎn)品交易等；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來盈利，但也會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象是自然人B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的利率通常低于公司貸款業(yè)務(wù)答案：D解析：一般情況下，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的利率并不一定低于公司貸款業(yè)務(wù)，利率的高低取決于多種因素，如貸款期限、風(fēng)險(xiǎn)程度等。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象是自然人；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閭€(gè)人貸款的客戶群體較為分散；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活，如等額本息、等額本金等。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具B.信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的一種消費(fèi)信貸方式C.信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度D.信用卡只能用于消費(fèi)，不能用于取現(xiàn)答案：D解析：信用卡不僅可以用于消費(fèi)，還可以用于取現(xiàn)，不過取現(xiàn)可能會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息。信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具；信用卡透支是指持卡人在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的一種消費(fèi)信貸方式；信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)持卡人的信用狀況給予一定的信用額度。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)子公司可以獨(dú)立開展理財(cái)業(yè)務(wù)，不受母行的約束C.理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度D.理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金答案：B解析：理財(cái)子公司雖然可以獨(dú)立開展理財(cái)業(yè)務(wù)，但仍要受到母行的一定約束和監(jiān)管，同時(shí)也要遵守相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度；理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以為客戶提供資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督等服務(wù)C.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的對(duì)象可以是企業(yè)年金、社?；?、證券投資基金等D.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)只涉及托管人和委托人兩方答案：D解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)通常涉及三方，即委托人、托管人和管理人。委托人是資產(chǎn)的所有者，將資產(chǎn)委托給托管人進(jìn)行保管；托管人負(fù)責(zé)安全保管資產(chǎn)，并履行相關(guān)職責(zé)；管理人負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)作。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)；可以為客戶提供資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督等服務(wù)；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的對(duì)象可以是企業(yè)年金、社保基金、證券投資基金等。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.商業(yè)銀行開展金融衍生品業(yè)務(wù)可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理C.商業(yè)銀行開展金融衍生品業(yè)務(wù)不需要考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.常見的金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融衍生品業(yè)務(wù)需要考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻鹑谘苌返膬r(jià)值與基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)的價(jià)格波動(dòng)密切相關(guān)，市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致金融衍生品價(jià)值的變化，從而帶來市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)；商業(yè)銀行開展金融衍生品業(yè)務(wù)可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理，如套期保值等；常見的金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)際業(yè)務(wù)包括外匯買賣、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際信貸等B.商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)可以拓展市場(chǎng)，增加收益C.商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)不需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)需要遵守國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則答案：C解析：商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閰R率的波動(dòng)會(huì)影響外匯資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值，以及國(guó)際業(yè)務(wù)的成本和收益。國(guó)際業(yè)務(wù)包括外匯買賣、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際信貸等；商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)可以拓展市場(chǎng)，增加收益；同時(shí)需要遵守國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本沒有限制答案：D解析：村鎮(zhèn)銀行有注冊(cè)資本限制，在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；可以吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融租賃公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.金融租賃公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)C.金融租賃公司不可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款D.金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)等答案：C解析：金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款。金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)；可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)等。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行汽車金融公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)B.汽車金融公司可以從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)C.汽車金融公司不可以提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)D.汽車金融公司可以提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)答案：C解析：汽車金融公司可以提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，其主要業(yè)務(wù)包括為汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)，如購(gòu)車貸款、汽車融資租賃等，也可以從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是指商業(yè)銀行對(duì)外提供的反映商業(yè)銀行某一特定日期財(cái)務(wù)狀況和某一會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量的文件B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告包括會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說明書C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告只需要向銀行內(nèi)部管理層提供，不需要對(duì)外披露答案：D解析：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告需要按照規(guī)定對(duì)外披露，以滿足投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等的信息需求。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是指商業(yè)銀行對(duì)外提供的反映商業(yè)銀行某一特定日期財(cái)務(wù)狀況和某一會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量的文件；包括會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說明書；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：AB解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所以AB選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的表述，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)均正確描述了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)分散通過多樣化投資降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖利用負(fù)相關(guān)資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷潛在損失；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避避免承擔(dān)特定業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償通過價(jià)格補(bǔ)償來應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制E.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求答案：ABCDE解析：這些都是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。全面性原則要求貫穿全過程、覆蓋各方面；制衡性原則強(qiáng)調(diào)相互制約和監(jiān)督；適應(yīng)性原則要求與自身情況相適應(yīng)并及時(shí)調(diào)整；成本效益原則要權(quán)衡成本與效益；審慎性原則以防范風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控優(yōu)先為出發(fā)點(diǎn)。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則的表述，正確的有（）。A.合法合規(guī)原則，金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則，金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則，商業(yè)銀行應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密D.成本可算原則，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則E.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則，即“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”答案：ABCDE解析：這些都是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則。合法合規(guī)確保創(chuàng)新活動(dòng)在法律框架內(nèi)進(jìn)行；公平競(jìng)爭(zhēng)維護(hù)市場(chǎng)秩序；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)尊重他人權(quán)益；成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和信息充分披露保障創(chuàng)新的合理性和透明度；四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有助于銀行全面了解業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、客戶和交易對(duì)手。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的主體的表述，正確的有（）。A.股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)B.董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)C.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)D.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決議E.獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事答案：ABCDE解析：股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定銀行的重大事項(xiàng)；董事會(huì)是決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，制定銀行的戰(zhàn)略和政策；監(jiān)事會(huì)是監(jiān)督機(jī)構(gòu)，監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的工作，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)的決議，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理；獨(dú)立董事能夠獨(dú)立、客觀地履行職責(zé)，不受利益關(guān)系干擾。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的品種多、用途廣B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的貸款便利C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)還款方式靈活D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的利率相對(duì)較低答案：ABC解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種多樣，可用于購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)等多種用途；貸款手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，有多種申請(qǐng)和辦理方式；還款方式靈活，如等額本息、等額本金等。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，并非相對(duì)較高；利率高低取決于多種因素，不一定相對(duì)較低。所以ABC選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)，指持卡人未能按時(shí)足額還款而給銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)，指不法分子通過各種手段騙取信用卡資金或信息的風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)，指銀行在信用卡業(yè)務(wù)操作過程中因內(nèi)部流程不完善、員工操作失誤等原因?qū)е碌娘L(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)利率、匯率等因素變動(dòng)而給銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指銀行在信用卡業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求而面臨的風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)分別從不同角度闡述了商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注持卡人還款能力；欺詐風(fēng)險(xiǎn)涉及外部不法分子的詐騙行為；操作風(fēng)險(xiǎn)源于內(nèi)部操作環(huán)節(jié)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)因素波動(dòng)影響；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)遵守法規(guī)和監(jiān)管要求。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)子公司的業(yè)務(wù)范圍的表述，正確的有（）。A.理財(cái)子公司可以發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品B.理財(cái)子公司可以發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品C.理財(cái)子公司可以開展理財(cái)顧問和咨詢服務(wù)D.理財(cái)子公司可以對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理E.理財(cái)子公司可以從事自營(yíng)業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：理財(cái)子公司可以發(fā)行公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，為投資者提供理財(cái)顧問和咨詢服務(wù)，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理。理財(cái)子公司不得從事自營(yíng)業(yè)務(wù)，要實(shí)現(xiàn)與自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。所以ABCD選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的作用的表述，正確的有（）。A.保障客戶資產(chǎn)的安全B.提高客戶資產(chǎn)的收益C.監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作D.為客戶提供增值服務(wù)E.促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展答案：ACDE解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以保障客戶資產(chǎn)的安全，確保資產(chǎn)獨(dú)立和安全保管；可以監(jiān)督投資管理人的投資運(yùn)作，防止違規(guī)行為；能為客戶提供如資產(chǎn)估值、資金清算等增值服務(wù)；也有助于促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，規(guī)范市場(chǎng)秩序。但資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)本身并不直接提高客戶資產(chǎn)的收益，收益主要取決于投資管理人的投資決策和市場(chǎng)表現(xiàn)。所以ACDE選項(xiàng)正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全金融衍生品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融衍生品業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理確定金融衍生品業(yè)務(wù)的規(guī)模和品種D.商