銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷75

一、選擇題（本題共79題，每題1.0分，共3分。）

1、下列關(guān)于目前我同銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

B、銀行的附屬資本不礙超過(guò)核心資本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不

得超過(guò)核心資本的50%

C、普通債券可以計(jì)入附屬資本

D、在計(jì)算資本充足率時(shí)，需要從監(jiān)管資本中扣除一些項(xiàng)日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本

債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

2、某銀行的核心資本為：300億元人民幣。附屬資本為50億元人民幣，不考慮扣

除項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為2000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為10億元人民幣，操作

風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)本為8億元人民幣。則根據(jù)“巴塞爾新資本協(xié)議”，其資本充足率為（）。

A、15.7%

B、13.5%

C、17.7%

D、17.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率二（資本一扣除項(xiàng)）/（風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）=（300+50）/（2

000+12.5x10+12.5x8）=15.7%o

3、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的Jx【險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。排除A、C、D項(xiàng)。

4、下列應(yīng)計(jì)人銀行核心資本的是（）。

A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債

D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)商業(yè)策行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分

配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)。應(yīng)選A項(xiàng)。

5、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，小正確的是（）。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。由此排除選項(xiàng)A、B、Co

6、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的資本充足率不得低于80A,。

7、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職

責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

8、下列關(guān)于金融創(chuàng)新說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、金融創(chuàng)新包括宏觀層面、中觀層面、微觀層面

B、金融產(chǎn)品創(chuàng)新屬于宏觀層面

C、金融企業(yè)組織創(chuàng)新屬于「11觀層面

D、金融工具創(chuàng)新屬于微觀層面

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起

來(lái)，認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都

離不開金融創(chuàng)新。，中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀(jì)50年代末60年代初以后，金

融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)

新。微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。

9、銀監(jiān)會(huì)的撤銷措施是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依

法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。

A、沒收其所有資產(chǎn)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、停止其營(yíng)業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：撤銷是指“終止其法人資格”，而“停止其營(yíng)業(yè)'”平艮制其所有業(yè)務(wù)''和

“沒收其所有資產(chǎn)”均不能使該金融機(jī)構(gòu)喪失法人資格，故A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故

選C。

10、洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，下列不屬于三個(gè)階段的是（）。

A、處置階段

B、洗錢階段

C、培植階段

D、融合階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段和融合階

段。

II、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的

是0。

A、嚴(yán)格的銀行保密法

B、寬松的金融規(guī)則

C、有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D、嚴(yán)格的金融規(guī)則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是有寬

松的金融規(guī)則，三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

12、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話,

A、股東

B、黃事、高級(jí)管理人員

C、普通工作人員

D、客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)

履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，

要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理

的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只有董事、高級(jí)管理人員才能從宏觀和

技術(shù)層面作出回答。

13、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的

（）。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C^監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀監(jiān)會(huì)的市場(chǎng)準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三方

面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。題干所述為高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

14、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大

額交易是（）。

A、當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

B、金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

C、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D、同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《金融機(jī)溝大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定：金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民

幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金

結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、

其他組織和個(gè)體工商戶更行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外

幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、

其他組織和個(gè)體工商戶策行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以卜或者外

幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值

1萬(wàn)美元以上的跨境交易。選項(xiàng)A為需報(bào)告的，其他三項(xiàng)為免予報(bào)告的交易。

15、對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批

準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（）小時(shí)。

A、96

B、72

C、48

D、24

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)

責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在這48小

時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。

16、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反

洗錢工作的下列行為中會(huì)受到行政處分的是（）。

A、泄露因反洗錢知悉的國(guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私

B、未按照規(guī)定建立法洗錢內(nèi)部控制制度

C、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

D、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：因?yàn)樾孤秶?guó)家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或個(gè)人隱私的行為違反了行政紀(jì)律。

17、凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)（）個(gè)月。

A、12

B、6

C、3

D、I

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：凍結(jié)單位存款的期限不能超過(guò)6個(gè)月。

18、關(guān)于被凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C、被凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D、凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，要分情況而定。凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于

贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息。

19、《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的

可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括（）。

A、公安機(jī)關(guān)

B、人民法院

C、人民檢察院

D、政府機(jī)關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》

中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)有公安機(jī)關(guān)、人民法院、

人民檢察院。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共33題，每題7.0分，共33

分。）

20、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法中，正確的有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合i-最高限額為2萬(wàn)元。

21、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主耍通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，所以C選項(xiàng)

錯(cuò)誤，其他說(shuō)法都是正確的。

22、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法中，正確的是（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：?般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高

于普通流動(dòng)資金貸款.故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

23、銀團(tuán)貸款成員按照（）的原則自主確定各自授信行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀團(tuán)貸款成員按照風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、信息共享、獨(dú)立審批、自主決策的原則

自土確定各自授信行為。

24、關(guān)于銀行福費(fèi)延業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：福贊廷業(yè)務(wù)不屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。在福費(fèi)延業(yè)務(wù)中，包含兩方面的放

棄：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所有出售票捱的一切權(quán)益。二是銀行買斷票

據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

25、某人近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可

以滿足其需求。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：自助終端查詢和柜臺(tái)查詢都需要出門找到銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)器設(shè)備

辦理業(yè)務(wù)。

26、商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；董事

會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；高級(jí)管理成員構(gòu)成及其基本

情況；銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；獨(dú)立董事的工作情況。

27、下列各項(xiàng)中，屬于策行資本作用的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)

期資金的需求;二是吸收損失；三是限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；四是維

持市場(chǎng)信心；五是為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最基本的驅(qū)動(dòng)力。

28、下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B選項(xiàng)屬于附屬資本。

29、銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足策行的干預(yù)措施有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行的干預(yù)措施。

30、下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)共有9大類，除了上面的5類，還有戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的建設(shè)要遵循的原則全面性原則、重要性原則、制

衡性原則、成本效益原則、適應(yīng)性原則。

32、合規(guī)管理體系的基本要素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)管理體系的基本要素有合規(guī)政策，舍規(guī)管理部門的組織機(jī)構(gòu)和資

源，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，舍規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

33、金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則是認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)

你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。

34、（）屬于保密天堂國(guó)家或地區(qū)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：拿馬，開曼、瑞士、巴哈馬、加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)屬于保

密天堂的國(guó)家和地區(qū)。

35、洗錢的常見方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：上述選項(xiàng)都是洗錢的常見方式。此外還有借用金融機(jī)構(gòu)、利用犯罪所

得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

36、在我國(guó)，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：健

全反洗錢內(nèi)控制度建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制

度、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

37、利率違法行為的表現(xiàn)形式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：上述選項(xiàng)都是利率違法行為的表現(xiàn)形式。

38、商業(yè)銀行的授信原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行授信原則有四個(gè)：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原

則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

39、代理關(guān)系的法律特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：代理的法律特征：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行

為。也就是通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更

或消滅某種民事法律關(guān)系；代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；代理人

在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

40、《擔(dān)保法》規(guī)定的祖保方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。

41、某人近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可

以滿足其需求。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B?C

知識(shí)點(diǎn)解析：自助終端查詢和柜臺(tái)查詢都需要出門找到銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)器設(shè)備

辦理業(yè)務(wù)。

42、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法中，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《物權(quán)法》第179條規(guī)定，抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人

或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或

者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，故A選

項(xiàng)正確，B、C>D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)是正確的。

43、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于抵押的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)《物權(quán)法》第184條列舉了不得抵押的財(cái)產(chǎn)：土地所有權(quán)，耕

地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以

公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的

44、我國(guó)《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同，抵押合

同一般包括的條款有（）,

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合

同，抵押合同一般包括的條款有：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期

限；抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地，抵押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或者使用權(quán)歸

屬；擔(dān)保的范圍。

45、下列關(guān)于留置權(quán)特征的描述中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)的主要特征有：留置權(quán)只發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。留置權(quán)具

有不可分性。留置權(quán)發(fā)生次效力.、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)。留置權(quán)人必須確認(rèn)債務(wù)人履行

債務(wù)的寬限期。

46、下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)是完全有價(jià)證券，是要式證券，是一種無(wú)因證券，是流通證券，

是文義證券，是設(shè)權(quán)證券，是債權(quán)證券。

47、下列關(guān)于票據(jù)的表述中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付6種。出

票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”

兩種行為。“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出

票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱作“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌

為匯票所獨(dú)有，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

保證不適用于支票，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

48、可撤銷的合同包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：D、E選項(xiàng)屬于無(wú)效合同的原因。

49、金融犯罪的特殊主體包括（K

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是法人，其特殊主體為銀行或

者茸他.金融機(jī)構(gòu)，也可以是銀行或其他金童機(jī)構(gòu)的工作人員

50、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具（）情節(jié)嚴(yán)重的行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析；非法出具金融票證罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，

為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

51、職務(wù)侵占罪的主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪的主體包括：非國(guó)有公司中的非國(guó)家工作人員、事業(yè)單位

的非國(guó)家工作人員。

52、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨除了題目所述五項(xiàng)外，還包括規(guī)

范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

三、判斷題（本題共9題，每題7.0分，共9分。）

53、汽車金融公司可以為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：汽車金融公司可以為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保。

54、目前在我國(guó)已經(jīng)開辦了包括所有發(fā)達(dá)國(guó)家貨幣的外幣存款業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前在我國(guó)開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種只有九種。其他可自由兌換的

外幣不能直接存入賬戶。

55、職務(wù)侵占罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的

人員。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：本題表述的主體是貪污罪，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、

企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。

56、當(dāng)事人訂立存款合同時(shí)，采取要