銀行從業(yè)資格鞏固階段測評考試（附答案及解析）

一、單項選擇題（共60題，每題1分）。

1、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出正券，從而減少商業(yè)銀

行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升，中央銀行動

用的貨幣政策工具是（）O

A、公開市場業(yè)務(wù)

B、公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

C、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

【參考答案】：A

【解析】：公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價

證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，

進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

2、（）是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金

逐月遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C,等額累進(jìn)還款法

【參考答案】:B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

3、下列現(xiàn)象不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險的是（）o

A、出現(xiàn)“先放款、后簽約”

B、借款偽造授權(quán)書

C、貸款以現(xiàn)金發(fā)放時，先放款，后記賬

【參考答案】：C

【解析】：D項屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險。

4、關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是

（）O

A、要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還

款

B、利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C、強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

【參考答案】：C

【解析】：常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務(wù)人拖欠

貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政

府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行

支持的角度。引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收

的后盾O

5、以下哪種情況下，銀行可以申請債務(wù)人破產(chǎn)？（）

A、多個債權(quán)人的企業(yè)，如果其他債權(quán)人已經(jīng)搶先采取了法律行動,

例如強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財產(chǎn)

B、因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行

C、對于有法律效力的法律文書，債務(wù)人必須履行，但債務(wù)人拒絕

履行

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆

轉(zhuǎn)時，應(yīng)當(dāng)果斷申請對債務(wù)人實施破產(chǎn)。尤其對于有多個債權(quán)人的企業(yè),

如果其他債權(quán)人已經(jīng)搶先采取了法律行動，例如強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人的財產(chǎn),

或者債務(wù)人開始采取不正當(dāng)?shù)氖侄无D(zhuǎn)移財產(chǎn)，此時債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)考慮申

請債務(wù)人破產(chǎn)，從而達(dá)到終止其他強(qiáng)制執(zhí)行程序、避免債務(wù)人非法轉(zhuǎn)移

資產(chǎn)的目的。

6、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)（）管理，對雙方的往來和違約記錄并存檔。

A、授信文檔

B、存款種類

C、工作人員

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)授信文檔管理，對借貸雙方的權(quán)利、義

務(wù)、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔，

7、在抵押擔(dān)保貸款中，()擁有抵押財產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A、貸款銀行

B、擔(dān)保人

C、抵押人

【參考答案】：A

【解析】：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，

將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履

行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款

優(yōu)先受償。

8、審貸分離中的地區(qū)分離是指()

A、在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營

部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信

貸審查職能

B、在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨立的部門履行信

貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行

信貸審查的職能

C、有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)

超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨

立性

【參考答案】：C

【解析】：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)

某個地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來

保證貸款審批的獨立性。

9、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定

期壓力測試至少()一次。

A、3個月

B、9個月

C、1年

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。

原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經(jīng)濟(jì)金融形勢、

監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進(jìn)行。

10、利率互換最重要的經(jīng)濟(jì)作用是Oo

A、降低信用風(fēng)險

B、利用利率波動進(jìn)行套利

C、利用比較優(yōu)勢有效降低融資成本

【參考答案】：C

【解析】：利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，

并不涉及本金的交換。利率互換主要用于轉(zhuǎn)移利率波動的風(fēng)險。此外，

交易雙方可利用各自在不同種類利率上的比較優(yōu)勢進(jìn)行利率互換，能夠

有效降低各自的融資成本。

11、以()來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。

A、批發(fā)資金

B、公司存款

C、零售資金

【參考答案】：C

【解析】：以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較

低。

12、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為450。億元，其中在期末轉(zhuǎn)

為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為6C0億元，期間關(guān)注類貸

款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()o[2009年10

月真題]

A、17.1%

B、15%

C、11.3%

【參考答案】：A

【解析】:關(guān)注類貸款遷徙率二期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期

初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)X100%=600/

(4500-1000)X100%=17.1%。其中，期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，

是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的

貸款余額之和。

13、操作風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面

中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險、流程

環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。下列()屬于控制派生風(fēng)險。

A、人力資源配置不當(dāng)

B、操作失誤

C、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

【參考答案】：C

【解析】：答案為D?？刂婆缮L(fēng)險是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操

作風(fēng)險因素，如增加人授權(quán)控制所派生的內(nèi)部欺詐等風(fēng)險。

14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等

管理制度。

A、實踐指導(dǎo)

B、跟蹤評價

C、跟蹤分析

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理時業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

的要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等

管理制度。

15、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證，下列說法不正確的是()o

A、銀行可采取基準(zhǔn)測試、返回檢驗等驗證方法，對內(nèi)部評級體系

進(jìn)行驗證

B、負(fù)責(zé)驗證工作設(shè)計和實施的部門應(yīng)同時負(fù)責(zé)對驗證過程和結(jié)果

的檢查

C、銀行內(nèi)部評級風(fēng)險參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變

時，相關(guān)驗證活動應(yīng)盡快實施

【參考答案】：B

【解析】：臉證過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查，負(fù)責(zé)檢查的部門應(yīng)獨

立于臉證工作的設(shè)計和實施部門。

16、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和()兩種。

[2013年11月真題]

A、本人教育規(guī)劃

B、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

C、子女教育規(guī)劃

【參考答案】：C

【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情

況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，

通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

17、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括（）o

A、普通企業(yè)類

B、公司類

C、零售類和合格循環(huán)零售類

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類一般可以分為

以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類

（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、

合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證

券化）。

18、國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)予以（）。

A、接管

B、撤銷

C、凍結(jié)資產(chǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以

撤銷。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將

嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。

19、下列關(guān)于固定利率的說法中，正確的是（）o

A、借款人按固定利率支付利息，不需要隨行就市

B、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

C、借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

【參考答案】：A

【解析】：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，

在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支

付利息，不需要“隨行就市”。

20、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包

括()。

A、不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B、保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

C、保費中含有投資保費

【參考答案】：A

【解析】：與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的

保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保

單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。

該類產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合

起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險保障金，當(dāng)合同規(guī)

定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金；另

一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營水平、投資水平，具有不

確定性。

21、有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、董事會

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)

略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,

決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

22、個人住房貸款真正的快速發(fā)展以()為標(biāo)志。

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B、1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

C、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

【參考答案】:C

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以

及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。

23、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同

約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進(jìn)行清收，或者()。［2012年6月真題］

A、協(xié)議重組

B、核銷

C、起訴

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人

應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的

貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

24、下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的說法，錯誤的是()o

A、特別準(zhǔn)備金以受影響貸款組合的余額為基數(shù)計提

B、對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取分項處理的辦法

C、計提比率本質(zhì)上是對貸款損失概率的反映

【參考答案】：B

【解析】：對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦

法。故選C。

25、貸款重組是指()。

A、借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行

在某一程度上評估貸款風(fēng)險而做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

B、借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企

業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

C、借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行

在與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款

合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

【參考答案】：B

【解析】：關(guān)于貸款重組有以下幾點需要注意：①借款企業(yè)出現(xiàn)還

款困難，這是貸款重組發(fā)生的前提；②銀行必須充分評估貸款風(fēng)險，這

是貸款重組順利進(jìn)行的保證；③銀行必須與借款企業(yè)協(xié)商之后，才能做

出貸款重組的舉動，這是重組的基礎(chǔ)。

26、在貸款分類中所進(jìn)行的財務(wù)分析必須包括()o

A、利用財務(wù)報表評估借款人的個人素質(zhì)

B、利用財務(wù)比率分析借款人的盈利能力

C、利用財務(wù)比率分析借款人的償債能力

【參考答案】：C

【解析】：在貸款分類中所進(jìn)行的財務(wù)分析必須包括以下兩個方面

的內(nèi)容：①利用財務(wù)報表評估借款人的經(jīng)營活動，②利用財務(wù)比率分析

借款人的償債能力。

27、質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()o

A、物權(quán)擔(dān)保

B、動產(chǎn)擔(dān)保

C、權(quán)利擔(dān)保

【參考答案】：A

【解析】：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬

于物權(quán)擔(dān)保。

28、在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是

()O

A、滿足有效信貸需求

B、防范信貸風(fēng)險

C、防止貸款詐騙

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā)

放貸款是“實貸實付”的基本要求；受托支付是“實貸實付”的重要手

段；貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機(jī)制；協(xié)議承諾是“實貸實付”

的外部執(zhí)行依據(jù)。

29、()是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損

失的風(fēng)險。

A、市場風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、特定風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：本題考核的是操作風(fēng)險的定義。

30、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生

變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在()日內(nèi)，向投資人披露。

A、7

B、5

C、13

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資

產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

31、在信用風(fēng)險資本計量的內(nèi)部評級法初級法下，銀行采用合格凈

額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險時，應(yīng)在O的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險暴露。

A、多頭頭寸

B、凈頭寸

C、總頭寸

【參考答案】：B

【解析】：銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和

控制后續(xù)風(fēng)險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險暴露。

32、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()o

A、產(chǎn)品募集期

B、產(chǎn)品清算期

C、收益分配期

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)

問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知

客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商

業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清

算。

33、()是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用風(fēng)

險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A、信用風(fēng)險識別

B、信用風(fēng)險監(jiān)測

C、信用風(fēng)險控制

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險管理》真題

【解析】信用風(fēng)險監(jiān)測是指信用風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動

態(tài)捕捉信用風(fēng)險指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或

已經(jīng)超過閥值。

34、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是()o

A、挖掘并收集客戶信息

B、向客戶推銷金融產(chǎn)品

C、了解客戶和客戶的需求

【參考答案】：C

【解析】：理財師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問

式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶

的重要服務(wù)手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一

步就是了解客戶和客戶需求。

35、商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場

價格/價值的變化。

A、每日參照市場定價

B、每日參照交易定價

C、每日參照交割定價

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的

方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，所以A項正確。

36、下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()o[2013年6月

真題]

A、債券

B、股票

C、外匯

【參考答案】：A

【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品

都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財產(chǎn)品的投資對象，也

屬于債券型理財產(chǎn)品的投資對象，由此可見，債券投資較為穩(wěn)健。

37、假設(shè)X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其

相關(guān)系數(shù)為0.3,若同時對x、Y作相同的線性變化xl=2x,Y1=2Y,則

XI和Y1的相關(guān)系數(shù)為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相

關(guān)系數(shù)，故它們的相關(guān)系數(shù)仍然是0.3,正確答案為A。

38、()是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)。

A、企業(yè)

B、金融機(jī)構(gòu)

C、居民個人

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金供給者和需

求者。

39、對開發(fā)商資信審查不包括()o

A、會計報表

B、稅務(wù)登記證明

C、項目的合法性審查

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】對開發(fā)商資信審查具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；

②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法

人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其

他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況：⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的

決策能力。

40、假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，

總負(fù)債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺

口為()。［2010年5月真題］

A、-1.5

B、1.5

C、1

【參考答案】：B

【解析】：久期缺口二資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))義負(fù)

債加權(quán)平均久期二6-(9C0/1000)X5=1.5o

41、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，()是一種特殊類型的操

作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、

罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A、法律風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、合規(guī)風(fēng)險

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)

險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商

事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

42、實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的。

()[2012年6月真題]

A、賣出；下降

B、賣出；上升

C、買入；上升

【參考答案】：A

【解析】：實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所

得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃

金價格的下降。

43、為客戶制定投資規(guī)劃，首先要()o

A、認(rèn)清所有的制約因素

B、確定客戶的投資目標(biāo)

C、決定投資策略

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】制定投資規(guī)劃先要確定投資目標(biāo)和可投資財富的數(shù)量。

44、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)

商的條款是()O

A、無效條款

B、免責(zé)條款

C、格式條款

【參考答案】：C

【解析】：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立

合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照

通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提

供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非

格式條款。

45、假定期初本金為100000元，單利計息,6年后終值為期0000

元，則年利率為OO

A、1%

B、5%

C、10%

【參考答案】:B

【解析】：100000+6X100000Xr=130000,解得r=0.05o

46、個人理財業(yè)務(wù)的客戶不包括()o

A、個體工商戶小王

B、建設(shè)銀行

C、建工集團(tuán)

【參考答案】：C

【解析】：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非

銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不

同地位。

47、銀行理財從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)

稅規(guī)劃和()三類。

A、延期規(guī)劃

B、增收規(guī)劃

C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不

同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

48、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、國家外匯管理局

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、

銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括

銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的

部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于很行業(yè)自律組織，不是

監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

49、()是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

A、銀行網(wǎng)站

B、電子郵件

C、搜索引擎

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人貨款》真題

【解析】搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶對信息的查找，同時也

給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)造了絕佳的機(jī)會，因而成為最經(jīng)典、最

常用的網(wǎng)絡(luò)營銷方法之一。

50、當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行直該采取的措施為()o

A、降低法定存款準(zhǔn)備金率

B、提高再貼現(xiàn)率

C、減少央行票據(jù)發(fā)行量

【參考答案】：B

【解析】：提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行再貼現(xiàn)積極下降，無法得到更

多資金，抑制貨幣供應(yīng)量。

51、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()o

A、相關(guān)行業(yè)競爭者

B、替代產(chǎn)品

C、潛在的新競爭者

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題

【解析】決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力

的力量分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇

能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

52、國家助學(xué)貸款信用風(fēng)險的防控措施不包括()。［2009年10

月真題］

A、建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制

B、防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無效

C、在全社會建立有效的信息披露機(jī)制

【參考答案】：B

【解析】：防控個人教育貸款(包括國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸

款)信用風(fēng)險的措施有:①加強(qiáng)對借款人的貸前審查；②建立和完善防

范信用風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制：③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)：④

建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育。

53、交通銀行的個人商鋪貸款屬于()o

A、個人商用房貸款

B、有擔(dān)保流動資金貸款

C、無擔(dān)保流動資金貸款

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬

于個人商用房貸款。

54、公積金個人住房貸款實行()的原則。［2009年10月真題］

A、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B、財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

C、先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【參考答案】：A

【解析】：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公

積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！?/p>

的原則。

55、在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由()負(fù)

責(zé)。

A、副牽頭行

B、參加行

C、代理行

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的通知中規(guī)定:

銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。牽頭行在本行貸款存續(xù)期

內(nèi)應(yīng)協(xié)助代理行跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)

的問題，并以書面形式盡快通報銀團(tuán)貸款成員。

56、下列做法不符合銀行市場定位原則的是()o

A、著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

C、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢原則，銀行進(jìn)行市場定位的目的之一是提

升優(yōu)勢，所以定位時應(yīng)堅持優(yōu)勢原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務(wù)，

從事其他活動、其他業(yè)務(wù)也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。

57、抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合

法合規(guī)，要以O(shè)為基礎(chǔ)合理定價。

A、市場價格

B、協(xié)議價格

C、資產(chǎn)原值

【參考答案】：A

【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、

及時處置的原則。其中。合理定價原則要求：抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的

資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理

定價。所以，本題的正確答案為A。

58、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有

一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，

第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5

年上浮50乳則由題中資料可判斷，該還款方式為()o

A、等額本息還款法

B、等比累進(jìn)還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第

二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個時間段內(nèi)，均以相同的

償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。

59、我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的普通準(zhǔn)備金提取是按照貸款余額的()o

A、1%

B、2%

C、3%

【參考答案】：A

【解析】：我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額的1%提取的貸款呆

賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。故選A。

60、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，不良貸款不包括()o

[2009年6月真題]

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，我國將銀行信貸資產(chǎn)

分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，不良貸款主要指次級、可疑

和損失類貸款。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于()。

A、正常類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

【參考答案】：B

【解析】：“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于次級類貸

款的主要特征之一。故選C。

2、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含一年)

的個人貸款，展期期限累計不得超過Oo[2010年5月真題]

A、一年

B、三個月

C、原貸款期限

【參考答案】：C

【解析】：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得

超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

3、()反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行

業(yè)、職稱、年收入等信息。

A、個人身份信息

B、個人職業(yè)信息

C、信用交易信息

【參考答案】：B

【解析】：題中說法符合個人職業(yè)信息的定義，因此C為正確答案。

4、對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過()實現(xiàn)的。

A、建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B、建立科學(xué)的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

C、建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過程

【參考答案】：C

【解析】：對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警

指標(biāo)體系，并對其發(fā)展變化過程進(jìn)行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指

標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

5、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()o

A、應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

B、抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

C、銀行可不核查抵押物的價值

【參考答案】：A

【解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險應(yīng)續(xù)簽抵

押合同，應(yīng)該做到：①作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有

相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核

查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。②如果借款人的貸款余額與抵押

財產(chǎn)的賬面凈值或重置價值之比超過一定限度，即抵押價值不足的，則

抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實抵押物，重新簽訂抵

押合同。③抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)

期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法

律效力。④切實履行對抵押物跟

6、信貸文件是()o

A、正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

C、貸款申請的有關(guān)文件

【參考答案】：A

【解析】：信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的

文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同可劃分為兩級：一級文件(押

品)和二級信貸文件。

7、采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過()o

A、3個月

B、1年

C、2年

【參考答案】：C

【解析】：凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每

期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次

展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和

累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累

計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的

最終到期日。

8、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()o

A、適應(yīng)性

B、客戶風(fēng)險承受能力

C、選擇性

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人理財》真題

【解析】分析客戶保險需要是制定保險規(guī)劃的原則，在制訂保險規(guī)

劃前應(yīng)考慮以下三個因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考

慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能

力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”

來講更是如此。

9、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同

年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力,

并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?

月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。

[2012年6月真題]

A、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

【參考答案】：B

【解析】：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，

先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商

業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情修。當(dāng)事人沒有

確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

10、一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)

金流分別為3000元，5C00元，6000元和9000元，IRR為()。

A、3.75%

B、4.57%

C、4.96%

【參考答案】:C

【解析】：

1k公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為

是()。［2013年6月真題］

A、民事行為

B、權(quán)利義務(wù)行為

C、民事法律行為

【參考答案】：C

【解析】：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事

權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律

活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。

12、客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。

A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B、客戶的風(fēng)險偏好

C、理財投資建議是否誤導(dǎo)客戶

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)

部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財

投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行

產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行了錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

13、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括()o

A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B、客戶分類和了解、分析客戶需求

C、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

【參考答案】：C

【解析】：了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶

信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等

工作。

14、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體

數(shù)據(jù)

B、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】保護(hù)客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客

戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的

信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款

申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制

的必然要求：D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)

機(jī)密。

15、以下屬于理財顧問服務(wù)的是()。［2013年11月真題］

A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B、對外營銷宣傳活動

C、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】:C

【解析】：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的

專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

16、下列關(guān)于股票收益的表述，錯誤的是()o

A、股票資本利得是股票的買賣價差

B、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

C、股票收益包括股利收益和資本利得

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。

17、()是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)。

A、理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、私人銀行業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)

兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財

服務(wù)。

18、中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的()

倍。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：B

【解析】：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率

的3倍，期限在一年(含)以上。

19、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于Oo[2014年11月真題]

A、個人理財業(yè)務(wù)

B、理財咨詢業(yè)務(wù)

C、投資規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的

規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

20、以下不是外資段的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【參考答案】：C

【解析】：A股不是外資股。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、對于封閉式理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品

資產(chǎn)估值情況。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：理財產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈

值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值

型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況；但商業(yè)銀行定期對封

閉式凈值型產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布。

2、公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格、

營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效

期及當(dāng)年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、

注銷、作廢等情況。

【參考答案】：正確

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

3、違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能

性，是分析模型作出的事前預(yù)測；違約頻率是事后檢驗的結(jié)果。兩者存

在本質(zhì)的區(qū)別。

4、指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0,表明風(fēng)險正在上升。

()

【參考答案】：錯誤

【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)

所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時，表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，

即風(fēng)險正在上升；如果，卜于0.5,則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即

風(fēng)險正在下降。

5、風(fēng)險管理過程中所計算的預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，

取各種可能的結(jié)果的平均數(shù)即可。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：風(fēng)險管理過程中所計算的預(yù)期收益率是一種平均水平的

概念，但并不是簡單的直接平均，而是對未來可能結(jié)果的加權(quán)平均，即

每一種結(jié)果的收益率乘以這種結(jié)果出現(xiàn)的可能性，

6、費率是指銀行提供信貸服務(wù)的價格。