一，單項選擇題（共90題，每題①5分）

以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題

目要求，請將正確選項的代碼填括號內。

1.目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由（）行

使。

A.中國銀監(jiān)會

B.相對應級別的政府部門

C.客戶聯(lián)盟

D.中國人民銀行

2.下列關于股票的理解，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的

產(chǎn)權證明書

B.引起股票價格變動的直接緣由是公司盈利水平

C.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于一般股，但不是定額的

3.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們

稱之為（）。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

4.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，

對此，下列說法正確的是（）。

A.央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，

理財產(chǎn)品價格上升

B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使

其價格上升，

C.央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長，支持

資產(chǎn)價格上升

D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長，支持資

產(chǎn)價格上升

5.投資者購買（）理財安排擔當?shù)娘L險最大。

A.固定收益理財安排

B.保證收益理財安排

C.保本浮動收益理財安排

D.非保本浮動收益理財安排

6.假如投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，

則（）。

A.實際收益率等于票面利率

B.實際收益率高于票面利率

C.實際收益率低于票面利率

D.實際收益率和票面利率無關

7.上海黃金交易所實行（）組織形式。

A.法人制

B.會員制

C.代表制

D.公司制

8.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（）作為必

需實現(xiàn)的理財目標。

A.個人風險管理

B.長期投資目標

C.預留現(xiàn)金儲備

D.短期投資目標

9.（）是銀行從業(yè)人員開發(fā)客戶的關鍵環(huán)節(jié)。

A.傾訴

B.探望

C.溝通

D.認知

10.下列保藏品中，最適合一般投資者進行投資的是

（）o

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

11.下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采納網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金總額固定不變

12.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是

（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的將來價格會上漲，應當購買

其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當

選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的

資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得確定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)分在于期權到期日不同

13.債券的即期收益率是（）。

A.息票利息及債券面額的比值

B.年息票利息及債券面額的比值

C.息票利息及債券市場價格的比值

Do年息票利息及債券市場價格的比值

14.依據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。

A.家用電器

B.租用的別人的房屋

C.公共廣場的雕塑

D.自己的房產(chǎn)

15.個人理財中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入及非現(xiàn)金收入

B.工作收入及理財收入

C.正職收入及兼職收入

D.薪資收入及紅利收入

16.在確定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行

所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當時雙方所協(xié)定

的回報率的是（）。

A.一觸即付期權

B.雙向不觸發(fā)期權

C.二觸即付期權

D.單向不觸發(fā)期權

17.依據(jù)風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。

A.儲蓄存款，國庫券，一般股，公司債券

B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，一般股

D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

18.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括（）。

A.口頭方式

B.書面方式

C.方式

D.互聯(lián)網(wǎng)方式

19.負債比率是客戶負債總額及總資產(chǎn)的比值，明顯這

一比率及清償比率親密相關，同樣可以用來衡量客戶的

綜合（）實力。

濟

經(jīng)

債

償

入

收

支

出

20.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

21.在相同保額和投保條件下，（）保費最低。

A.年金保險

B.終身壽險

C.兩全保險

D.定期壽險

22.商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務，應對客戶實行

()。

A.分層管理

B.分片管理

C.分時段管理

D.分風險管理

23.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭遇損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法殲滅風險

24.()負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務準人管理和業(yè)

務管理。

A.國家外匯管理局

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.人民銀行

D.財政部

25.下列狀況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是

()。

A每月收入約8000元，正常生活費用4000元.月還款

額4200元

B.申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為

6000元，正常生活費用約3000元

C.貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押

D.貸款30000元，以80000元的國債作為質押

26.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債

券。

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標明折價

D.不標明折價

27.考慮兩種完全負相關的風險證券A和B。A的期望

收益率為10%,標準差為I6%。B的期望收益率為

B%,標準差為I2%。股票A和股票B在最小方差資產(chǎn)

組合中的權重分別為（）。

A.0.24,0.76

B.0.50,0.50

C.0.57,0.43

D.0.43,0.57

28.家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）。

A.兩全家財險

B.長效還本家財保險

C.個人保藏的郵票保險

D.一般家財保險

29.以下關于互換交易的作用說法錯誤的是（）。

A.可以繞開外匯管制

B.具有價格發(fā)覺的功能

G.基于比較優(yōu)勢的原理降低長期資金籌措成本

D.在資產(chǎn)，負債管理中防范利率，匯率風險

30.客戶下列信息巾，屬于財務信息的是（）

A.客戶的年齡

B.客戶風險偏好

C.客戶投資閱歷

D.客戶負債

31.債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.股票市場，債券市場

B.期貨市場，股票市場

C.貨幣市場，債券市場

D.股票市場，貨幣市場

32.金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（），，

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

33.節(jié)稅及風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險（）的方案，兩者的權衡取決于多種因素，包括客戶

對風險的看法等。

A.越小

B.越大

C.不確定

D.適中

34。理財顧問業(yè)務的第一步是（）：

A.確定客戶財務目標

B.資產(chǎn)管理目標分析

C.風險分析

D.基本資料收集

35.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品事實上都是（）。

A.證券投資基金

B.衍生金融工具

C.結構性存款

D.浮動利率債券

36.下列（）可免納個人所得稅。

A.股息

B.保險賠款

C.偶然所得

D.稿酬所得

37.股票有多種價值，投資者平常較為關切的是（）。

權

股

A.

值

A面

利

C.紅

值

D.市

38.某投資者持有一個由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結果他持有該投資組合1年，在這一年

里，三只股票的期初，期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是（）。

單位：元/股

股票期初價格期末價格分紅

A1001104

B50601

C10200

A.21.88%

B.18.75%

C.18.42%

D.15.79%

39.投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨（）。

A.市場風險和政治風險

B.市場風險和信用風險

C.政治風險和外交風險

D.信用風險和外交風險

40.假如某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%,該優(yōu)先股的市場合理定價為（）

yLo

A.33.33

B.40

C.25

D.10

41.領子期權是指（）。

A.同時買人一個利率封頂期權和一個利率保底期權

B.同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權

C.在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權

D.在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期權

42.收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A.填寫登記表

B.及客戶交談

C.向第三人打聽

D.使專心理測試問卷

43.有價證券代表的是（）。

A.財產(chǎn)全部權

B.債權

C.剩余懇求權

D.全部權或債權

44.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是（）。

A.退養(yǎng)息老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

45.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。

A.不必約定下次探望時間

B.主動，熱忱，自信地介紹本銀行

C.自我介紹，語氣和緩，留意禮貌

D.遞送名片

46.下列對客戶風險承受實力由強到弱的排序，不正確的是（）。

A.依據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管〉傭金收人者〉失業(yè)者

B.依據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅＞投資不動產(chǎn)

C.依據(jù)家庭負擔，未婚〉雙薪無子女〉單薪有子女

D.依據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)〉醫(yī)學院在校生

47.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

48.（）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。

A.紐約銀行同業(yè)拆放利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

C.東京銀行同業(yè)拆放利率

D.巴黎銀行同業(yè)拆放利率

49.預期某證券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么該證券的預期

收益率為（）。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

50.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的將來價格會下跌，應當購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權，獲得確定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)分在于期權到期日不同

51.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品安排的基本監(jiān)督管理方法采納審批制和（）。

A.代理制

B.報告制

C.專人負責制

D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

52.以下公式錯誤的有（）。

A.負債收入比率=債務支出/稅前收入

B.儲蓄比率=盈余/稅前收入

C.流淌性比率=流淌性資產(chǎn)/每月支出

D.負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

53.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（）。

A.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度

B.愛護所在機構的商業(yè)隱私，知識產(chǎn)權

C.為所在機構招攬更多的客戶

D.自覺維護所在機構的形象和聲譽

54.理財顧問服務流程的最終一步是（）。

A.實施安排

B.基礎規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

55.以下（）屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A.私有，個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們全部或代管的財產(chǎn)

B.本車車上乘客

C.保險公司

D.被害的行人

56.保險人在確定人身意外損害保險費率時考慮的最主要因素是（）。

齡

年

A.

別

B.性

職

C.業(yè)

體

D.格

57.對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（），避開錯誤銷售和不當銷售。

A.理財投資建議是否存在誤導客戶的狀況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關材料

D.評估報告是否披露了相關重大事項

58.以下有關期貨的說法錯誤的是（）。

A.期貨交易是以公開，公允競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結

D.期貨合約對商品質量，規(guī)格，交貨時間，地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

59.外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在將來一段時間范圍內的任何一天以約定價

格進行交割的交易方式是（）。

A.即期外匯交易

B.遠期外匯交易

C.擇期外匯交易

D.掉期外匯交易

60.客戶信任的最高層次是（）。

A.認知信任

B.情感信任

C.行為信任

D.看法信任

61.一份1個月的遠期合同成交日為2007年1月19日（周五），則這份合同的交割日應為2007年

（）。

A.2月19日

B.2月21日

C.2月23日

D.2月25日

62.基金在（）設立，從事（）投資。

A.境內，境內

B.境內，境外

C.境外，境內

D.境外，境外

63.美國商業(yè)銀行在緊急狀況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是（）。

A.貼現(xiàn)率

B.優(yōu)惠利率

C.短債收益率

D.聯(lián)邦基金利率

64.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的說明時，應（）。

A.依據(jù)通常理解予以說明

B.做出利于供應格式條款一方的說明

C.做出不利于供應格式條款一方的說明

D.以上均不正確

65.編造并傳播虛假信息，嚴峻影響證券交易的行為屬于（）。

A.欺詐客戶行為

B.操縱證券市場行為

C.虛假信息誤導行為

D.證券內幕交易行為

66.下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。

A.某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解金融市場的相關知識

B.某從業(yè)人員將客戶的號碼私自外泄

C.某從業(yè)人員在工作中常打私人

D.某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

67.個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求及

濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的（）。

A.需求的分散性及低風險性

B.需求的廣泛性及動態(tài)性

C.需求的交融性及開放性

D.需求的差異性及層次性

68.某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影是（）。

A.資產(chǎn)增加，費用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負債增加

D.資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動

69.外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅。

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

B.外籍人士從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內取得的保險賠款

D.外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券的所得

70.在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A,風險分散

B.風險限制

C.風險回避

D.風險轉移

71.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)分的說法，正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶供應的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立擔當?shù)?，儲蓄的風險是客戶擔當或者商業(yè)銀行和客戶共同擔

當?shù)?/p>

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)及商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)及商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

72.結構性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于（）。

A。市場無風險利率

B.市場無風險利率

C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息或紅利

D.所掛鉤標的資產(chǎn)的價格變動

73.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其詢問理財業(yè)務，該員工為客戶供應了中肯的

理財建議，該員工的做法（）。

A.維護了客戶關系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

C.表現(xiàn)了對客戶的誠懇信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

74.下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。

A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和相互幫忙，兩人常常溝通產(chǎn)品知

識和行業(yè)新聞，探討服務技巧

C.反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易狀況，銀行工作人員為協(xié)作其工作，供應了客戶

的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批

人員更精確地評估個人信用風險

75.小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）。

A.小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款狀況告知了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多

B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元

感謝金

D.小陳常和小孫一起共享各自銀行的內部資料，探討如何提高工作效率

76.我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之日起（）內通知債權人，并于60日內在報紙

上公告。

A.5日

B.10日

C.15日

D.30日

77.第三人知道行為人沒有代理權，超越代理權或者代理權已終止還及行為人實施民事行為給他人造成

損害的，（）。

A.行為人不擔當民事責任，第三人擔當民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

78.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退

休。則依據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.該夫婦應當利用基金，人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.高信用等級的公司債券依舊可以作為該夫婦的投資選擇

79.若國際外匯市場上/I.7422/1.7462,/I.1694/1.1734,則加拿大元及英鎊之間的套算匯率的

正確表述方式為（）。

A./2,0420/2.0443

B./2.0373/2.0490

C./1.42/1.4B9B

D./1.4B47/1.4932

80.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金

B.股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C.混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

D.混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金

81.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。

A.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

82.信托投資公司集合管理，運用，處分信托資金時，接受托付人的資金信托合同不得超過200份（含

200份），每份合同金額不得低于人民幣（）。

A.2萬元（含2萬元）

B.3萬元（含3萬元）

C.4萬元（含4萬元）

D.5萬元（含5萬元）

83.證券法律責任不包括（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.失職責任

D.行政責任

84.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未實行符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，

由（）擔當未履行客戶身份識別義務的責任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方按比例

85.人壽保險的索賠時效為（）。

A.自保險事故發(fā)生之日起5年

B.自保險事故發(fā)生之日起2年

C.自知道保險事故發(fā)生之日起5年

D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年

86.下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。

A.貨幣兌換費

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

87.（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲備

D.選購經(jīng)理人指數(shù)

88.若及利率掛鉤的結構性產(chǎn)品A的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-3%.假設一年按360

天計算，有240天中掛鉤利率在0?3%之間，60天的利率在3%。4%之間，其他時間利率則高于4%,

則該產(chǎn)品的實際收益率為（）。

A.0.83%

B.2.66%

C.3.33%

D.4.32%

89.下列關于風險限制安排的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重確定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財安排

B.商業(yè)銀行應明確每個理財安排所能承受的風險程度

C.商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財安排風險管理方面的權限及責任

90.商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級（）以下的證券。

A.級

B.A級

C.級

D.級

多項選擇題（共40題，每題1分）

以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.個人理財在中國的宏觀影響因素包括（）。

A.上市公司表現(xiàn)

B.股指期貨的發(fā)展

C.通貨膨脹的程度

D.經(jīng)濟增長

E.政治影響

2.債券的發(fā)行額及（）有關。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽

C.國家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場承受實力

3.債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃椋ǎ?。

A.政府債券

B.公債

C.金融債券

D.企業(yè)債券

E.非公債

4.客戶信任是指（）。

A.客戶對某一企業(yè)，某一品牌的產(chǎn)品或服務的認同和依靠

B.客戶滿足不斷強化的結果

C.在理性分析基礎上的確定，認同和信任

D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可

E.客戶對新產(chǎn)品的需求

5.關于結構性理財產(chǎn)品，下面說法正確的是（）。

A.這類產(chǎn)品掛鉤的對象五花八門，有及外匯匯率，利率掛鉤的，有及大宗商品如黃金，石油掛鉤的，

還有及股票掛鉤等，但不存在及信用掛鉤的結構性理財產(chǎn)品

B.浮動收益的理財安排，無論多么困難，其產(chǎn)品結構大體可分為一般可終止型，區(qū)間累積型，觸發(fā)型

（敲入，敲出）和浮動/反向浮動四種

C.區(qū)間累積型產(chǎn)品，會預設一個區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)

D.觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會設置一段視察期

E.以上說法都不正確

6.中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括（）。

A.依據(jù)客戶須要，及時有效地向客戶供應專業(yè)化的個人財務管理，詢問和建議等，在法律，法規(guī)，銀

行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作

B.遇到疑難的專業(yè)問題，主動及理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶供應服務

C.負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作

D.收集同業(yè)信息，探討客戶現(xiàn)實狀況和將來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

E.負責為客戶介紹保險業(yè)務

7.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

B.下列關于場外交易的說法正確的有（）。

A.無固定的場所

B.由交易者和托付人通過和網(wǎng)絡直接進行交易

C.交易清算使捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的主要場所

9.一個合理的理財目標應具備的特點包括（）

A.可調整性

B.可實現(xiàn)性

C.可量化性

D.協(xié)調性和層次性

E.可規(guī)劃性

10.證券的票面要素有（）。

A.標的物

B.權利

C.義務

D.持有人

E.價值

11.一個人的財務安全主要包括（）。

A.是否有穩(wěn)定，足夠的收入

B.個人是否有發(fā)展的潛力

C.是否有足夠的現(xiàn)金準備

D.是否有適當?shù)淖》?/p>

E.是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

12.證券的產(chǎn)權性是指有價證券記載著權利人的財產(chǎn)權內容，代表著確定的財產(chǎn)全部權，擁有證券就意

味著享有財產(chǎn)的（）的權利。

A.占有

B.運用

C.收益

D.處置

E.無關

13.依據(jù)我國保險法，保險的基本原則有（）。

A.最大誠信原則

B.可保利益原則

C.補償原則

D.近因原則

E.無條件滿足客戶需求原則

14.設立信托的書面文件應當載明的事項包括（）。

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

15.債券型理財產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.期權

E.期貨

16.客戶的購買動機包括（）。

A.精神動機

B.生理性動機

C.心理性動機

D.物質動機

E.文化動機

17.制定財務目標，要遵從的原則有（）。

A.在制定目標時要具體化

B.改善客戶總體財務狀況比僅僅為客戶創(chuàng)建投資收益更重要

C.短期目標，中期目標和長期目標要同時兼顧，不可厚此薄彼

D.將預留現(xiàn)金儲備作為必需實現(xiàn)的財務目標來完成

E.追求利益的最大化

18.金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風險有（）。

A.市場風險

B.信用風險或對手風險

C.流淌性風險

D.操作風險

E.結算風險及法律風險

19.信托的特點包括（）。

A.信托是以利益為基礎的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權利主體及利益主體是完全一樣的

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托利益叁排，損益計算遵循實績原則

E.受托人要擔當全部的損失風險

20.以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)驗確定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的狀況下，其經(jīng)濟價值也具可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣不存在時間價值

21.債券投資的風險有（）。

A.信用風險

B.再投資風險

C.債券贖回風險

D.通貨膨脹風險

E.提前償付風險

22.下列（）屬于銀行從業(yè)人員在及監(jiān)管者往來中應遵守的準則。

A.接受監(jiān)管

B.協(xié)作非現(xiàn)場監(jiān)管

C.協(xié)作現(xiàn)場監(jiān)管

D.產(chǎn)品風險披露

E.禁止賄賂和不當便利

23.以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是（）。

A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風險

B.其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機

C.買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權

D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，供應當產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的推斷是否精確是客戶能否

盈利的關鍵

E.由于總歸是買人期權，假如不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可

能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”

其實利用了銀行的外匯資源

24.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（）。

A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

B.以復利計算，4年后的本利和是6312.3B元

C.年連續(xù)復利是5.87%

D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.B5元

E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

25.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。

A.殘疾，孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉業(yè)費，復員費

C.保險賠款

D.福利費，撫恤金，救濟金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

26.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

27.及一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉讓定期存單的特點是（）。

A.不記名，可流通轉讓

B.收益率相對較低

C.面額較大，金額固定

D.利率可以是固定的或浮動的

E.不能提前支取

28.保險代理機構，保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺瞞保險公司，投保

人，被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.以本機構名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣揚

B.阻礙投保人履行照實告知義務或者誘導其不履行照實告知義務

C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司，投保人，被保險人或者受益人的業(yè)務和財產(chǎn)狀況及個人

隱私

D.挪用，截留保險費，保險金或者保險賠款

E.以上選項均不正確

29.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）等損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶托付，擅自為客戶買賣證券

B.傳播，供應虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內向客戶供應交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

30.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“敬重同事”原則的有（）。

A.任何狀況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事共享專業(yè)知識和工作閱歷

C.敬重同事的個人隱私

D.敬重同事的工作方式和工作成果

E.及同事共享和溝通客戶信息

31.理財產(chǎn)品的銷售過程（）。

A.就是銀行客戶經(jīng)理對外聯(lián)系，主動推行新型業(yè)務和為客戶供應存，貸，匯等一體化金融服務

B.包括開發(fā)理財產(chǎn)品，宣揚理財產(chǎn)品，供應理財產(chǎn)品，售后反饋

C.就是包裝銀行理財產(chǎn)品的過程

D.應當立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品

E.包括為客戶介紹保險業(yè)務

32.影響股票價格的微觀因素包括（）。

A.公司盈利水平

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司的派息政策

D.增資和減資

E.公司管理層變動

33.關于投資組合理論，以下說法正確的是（）。

A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權平均值，權重為單個資產(chǎn)總值及資產(chǎn)組合總值的比例

B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權平均值，權重為單個資產(chǎn)總值及資產(chǎn)組合總

值的比例

C.當資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差確定

D.投資多元化能降低風險，是因為當資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影

響漸漸減小

E.投資者擔當高風險必定會得到高的回報率，不然就沒有人擔當風險了

34.房屋產(chǎn)權證是對進行了房屋產(chǎn)權登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為（）。

A.房屋全部權證

B.房屋共有權保持證

C.房屋抵押權證

D.房屋他項權證

E.房屋出售權證

35.采納累進稅率計稅的所得有（）。

A.勞務酬勞所得

B.工資薪金所得

C.個體工商戶取得的經(jīng)營所得

D.外籍個人取得的偶然所得

E.失業(yè)救濟金所得

36.下列關于商業(yè)銀行管理和運用理財資金的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行除對理財安排所匯合的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財安排制作明細記錄

B.在理財安排存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶供應其所持有的全部相關資產(chǎn)的賬單，賬單上應列明資產(chǎn)變

動，收入和費用，期末資產(chǎn)估值等狀況

C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權查詢或要求商業(yè)銀行向其供應銀行理財安排各投資工具的財務報表，市

場表現(xiàn)狀況及相關材料

D.商業(yè)銀行應在理財安排終止時，或理財安排投資收益安排時，向客戶供應理財安排投資，收益的具體

狀況報告

E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務的會計核算和稅務處理方法，商業(yè)銀行應和客戶協(xié)商

并依據(jù)雙方簽署的合同進行

37.符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關于對存款人愛護的有（）

A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行應當依據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告

C.商業(yè)銀行應當依據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金

D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延，拒絕支付存款本金和利息

E.以上選項均不正確

38.商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列（）文件。

A.申請書（包括但不限于申請人的基本狀況，擬申請投資購匯額度，投資安排等）

B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務資格批準文件

C.托管協(xié)議草案

D.擬及投資者簽訂的托付協(xié)議（格式合同）范本，協(xié)議應包括雙方的權利，義務及收益，風險擔當?shù)认?/p>

關內容

E.政府批準文件

39.以下是私人銀行業(yè)務的說明，其中正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務是銀行供應的一種標準化產(chǎn)品，依舊是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富的理財產(chǎn)品滿足客戶的財寶增值的須要

C.私人銀行業(yè)務不限于向客戶供應理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及及個人理財相關的法律，財務，

稅務，財產(chǎn)繼承，子女教化等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財，理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)，負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

40.下列關于金融市場風險的理解，正確的有（）。

A.市場風險來源于及整個市場系統(tǒng)有關的因素，這種風險影響市場上全部的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)

風險或不可分散風險

B.可被分散化消退的風險被稱為獨特風險，特定公司風險，非系統(tǒng)風險或可分散風險

C.特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

D.保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理

E.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增加，系統(tǒng)風險漸漸降低

三，推斷題（共15題，每題1分）

請推斷以下各小題的對錯，正確的用J表示，錯誤的用X表示。

1.金融資產(chǎn)的將來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者確定獲得的收益率。（）

2.證券自營業(yè)務是指證券經(jīng)營機構為本機構買賣上市證券以及證監(jiān)會認定的其他證券的行為。（）

3.商業(yè)銀行代保管的標的物必需是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的黃金，或由商

業(yè)銀行出具黃金證明書，外形完整無損的黃金實物。（）

4.銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人及基金投資人進行基金單位的買賣活動。（）

5.對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能依據(jù)到期收益率進

行再投資，才能實現(xiàn)投資債券時預期的收益率。（）

6.保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起確定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損

失的緣由。（）

7.除國家特殊規(guī)定之外，商業(yè)銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)

投資。（）

B.期限不變時，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。（）

9.金融衍生產(chǎn)品的價值一般及基礎金融工具的價格緊密相關。（）

10.成長型基金的說法強調為投資者帶來常常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入

來源。（）

11.投資連結險的風險完全由保戶自己擔當，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同擔當?shù)?。（?/p>

12.商業(yè)銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協(xié)議。（）

13.個人理財業(yè)務建立客戶關系大體分為五個步驟：發(fā)覺客戶，接觸客戶，了解客戶，客戶維護，投

訴處理。（）

14.商品證券是證明持有人有商品運用權或全部權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的全部

權，持有人對這種證券所代表的商品全部權受法律愛護。（）

15.貨幣的時間價值表明，確定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；確定數(shù)量的將來收入

距離當期時問越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

參考答案

一，單項選擇題

1.A2.A3.B4.D5.D6.C7.B8.C

9.C10.D11.D12.A13.D14.C15.B16.A

17.C18.A19.B20.C21.D22.A23.C24.B

25.D26.B27.D28.C29.B30.D31.C32.C

33.B34.D35.C36.B37.D38.A39.B40.B

41.D42.C43.D44.C45.A46.B47.C48.B

49.B50.C51.B52.B53.C54.D55.D56.C

57.A58.B59.C60.C61.C62.C63.A64.C

65.C66.C67.A68.C69.C70.D71.B72.D

73.D74.A75.B76.B77.B78.B79.B80.B

81.B82.D83.C84.C85.C86.A87.C88.C

89.C90.A

二，多項選擇題

1.2.3.4.5.6.

7.8.9.10.11.12.

13.14.15.16.17.18,

19.20.21.22.23.24.

25.26.27.28.29.30.

31.32.33.34.35.,36.

37.38.39.40.

三，推斷題

IV2.V3.J4.X5.J6.X7.V8.X

9.V10.X11.J12.V13.J14.V15.X

2010年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財密押題（一）

一，單項選擇題

1.下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）。

A.國家貨幣政策變化

B.發(fā)生經(jīng)濟危機

C.通貨膨脹

D.企業(yè)經(jīng)營管理不善

2.在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）。

A.在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B.在直接標價法下，外匯匯率下跌說明確定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C.在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D.在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值

3.某家私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外損害險，約定如雇員在工作中因意外

損害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人，投保人，被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主，私企業(yè)主，雇員和雇員家屬

B.雇員家屬，太平洋人壽保險公司，雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司，私企業(yè)主，雇員和雇員家屬

D.雇員，私企業(yè)主，雇員家屬和雇員家屬

4.按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（）。

A.買入期權和賣出期權

B.看漲期權和看跌期權

C.美式期權和歐式期權

D.實值期權，虛值期權和兩平期權

5.外匯期權的購買者，其（）。

A.風險是無限的，收益也是無限的

B.風險是有限的，收益也是有限的

C.風險是有限的，收益是無限的

D.風險是無限的，收益是有限的

6.以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯市場是信息最為透亮，最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場

B.外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

C.美元，日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面

D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者供應了沒有時間和空間障礙的志向投資場所

7.以下公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)一負債二凈資產(chǎn)

B.以市價計的期初期末凈資，燒差異二儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（一資產(chǎn)評估

減值）

C.一般年金終值二每期固定金額X[（1+利率）期限-1]+利率

D.復利現(xiàn)值二終值X（l+利率）期限

8.在一般年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

9.關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。

A.中國工商銀行特地經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國銀行特地制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行特地經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

D.中國建設銀行特地經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

10.中國第一家在美國辦理保理業(yè)務的公司是（）。

A.中國保理國際公司

B.中國外貿(mào)資產(chǎn)管理公司

C.中國絲綢公司

D.中國對外貿(mào)易公司

11.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：

I.收集客戶資料及個人理財目標II.綜合理財安排的策略整合III.客戶關系的建立IV.分析

客戶現(xiàn)行財務狀況V.提出理財安排VI.執(zhí)行和監(jiān)控理財安排。

正確的次序應為（）。

A.I,III,VI,V,IV,II

B.Ill,I,IV,V,VI,II

C.III,V,II,I,VI,IV

D.Ill,I,IV,II,V,VI

12.以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”（）

A.私有，個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們全部或代管的財產(chǎn)

B.本車車上乘客

C.保險公司

D.被害的行人

13.從我國境內的儲蓄機構取得的人民幣，外幣儲蓄存款利息，應當繳納稅率為（）的儲蓄存款利

息所得稅。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

14.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規(guī)定簽訂貸款合同

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》

15.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入

本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息；并全部計入

本金

16.假如外匯交易員即期買入日元3450000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元

20.000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為（）。

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

17.下列有關“信號效應”錯誤的是（）。

A.是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化狀況，發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的

手段

B.是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C.有時會失效

D.恒久不失效

18.以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（）。

A.黃金價格及其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢驚慌時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19.2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關于調整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利

率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行（）

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，上限管理

C.下限放開，上限管理

D.下限放開，下限管理

20.機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。

A.車輛第三者責任的免除

B.車輛第三者責任的承保

C.車輛損失險的免除

D.車輛損失險的承保

二，不定項選擇題

1.個人存款包括（）。

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教化儲蓄存款

2.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

3.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（）。

A.應區(qū)分理財顧問服務及一般性業(yè)務詢問活動

B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶供應財務分析及規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響

D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶供應投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法

4.期貨交易所應當及交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）。

A.出具虛假倉單

B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫，出庫

C.泄露及期貨有關的商業(yè)機密

D.違反國家規(guī)定參及期貨交易

E.期貨交易所不限制實物交割總量

5.依據(jù)個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣

減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指（）。

A.一次離境不超過30天

B.一次離境不超過90天

C.多次離境累計不超過30天

D.多次離境累計不超過90天

6.個人理財產(chǎn)品的風險管理內容包括（）。

A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

D.代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品的管理

E.風險提示

7.一般股票股東享有的權利主要是（）。

A.公司重大決策的參及權

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)安排權

C.選擇管理者

D.其他權利

8.我國《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶托付，擅自為客戶買賣證券

B.傳播，供應虛假或者誤導投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內向客戶供應交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

9.在消費管理過程中，值得留意以下的問題（）。

A.即期消費和遠期消費

B.消費支出的預期

C.孩子的消費

D.住房，汽車等大額消費

E.保險消費

10.以下不應當依據(jù)勞務酬勞征收個人所得稅的是（）。

A.承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有全部權，僅按合同取得的承包收入

B.編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本運用費

C.私人診所的醫(yī)生供應醫(yī)療服務取得的收入

D.某聞名演員以形象做廣告取得的收入

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）。

A.堅持客戶至上，客觀公正的原則，不輕視任何投訴和建議

B.所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶

C.所在機構沒有明確的投訴反饋時限的，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反