2024年06月中國光大銀行馬鞍山分行招聘勞務派遣人員筆試附帶答案詳解一、單項選擇題（每題1分，共30題）1.中國光大銀行的企業(yè)精神是（）A.誠信為本，創(chuàng)新為先B.以人為本，誠信穩(wěn)健C.陽光服務，相伴成長D.超越自我，追求卓越答案：D2.以下不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準備答案：D3.商業(yè)銀行的經營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.穩(wěn)定性D.盈利性答案：C4.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行存單D.政府債券答案：C5.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經濟增長D.匯率穩(wěn)定答案：D6.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經濟調節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價功能答案：C7.下列關于金融市場分類錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場答案：D8.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）A.風險控制B.風險識別C.風險計量D.風險監(jiān)測答案：A9.（）是銀行根據監(jiān)管機構許可，自己收集損失數據，估算操作風險下的預期損失，再通過轉換從而得到操作風險資本要求的一種方法。A.標準法B.高級計量法C.基本指標法D.內部評級法答案：B10.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）A.避免銀行倒閉B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D.滿足銀行正常經營對長期資金的需要答案：A11.以下關于活期存款的說法，錯誤的是（）A.活期存款利率一般要低于定期存款B.活期存款不可以隨時支取C.活期存款可以在國外的“可轉讓支付命令賬戶”替代D.活期存款具有支付和流通手段職能答案：B12.銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產B.已出現風險或即將出現風險的資產C.核心資產D.固定資產答案：B13.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）A.存放中央銀行款項B.貸款業(yè)務C.票據貼現D.存款業(yè)務答案：D14.下列關于個人貸款的說法，錯誤的是（）A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.個人貸款業(yè)務的借貸合同關系一般是在金融機構和法人之間形成的答案：D15.下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）A.具有無抵押無擔保貸款性質B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能預借現金答案：D16.下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（）A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題C.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還D.可疑類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素答案：C17.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述，錯誤的是（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中答案：D18.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別主要在于（）A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同答案：B19.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）A.代理國債業(yè)務B.代理股票買賣業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理保險業(yè)務答案：B20.商業(yè)銀行的理財業(yè)務本質上是（）A.自營業(yè)務B.代理業(yè)務C.中間業(yè)務D.表內業(yè)務答案：B21.下列關于金融衍生品的說法，正確的是（）A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品的交易不需要繳納保證金D.金融衍生品的風險相對較低答案：B22.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）A.市場準入B.機構設置C.業(yè)務開展D.高級管理人員聘用答案：A23.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對監(jiān)管對象有權采取的措施不包括（）A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務會計報告C.禁止銀行業(yè)金融機構吸收存款D.責令銀行業(yè)金融機構如實向社會公眾披露財務會計報告答案：C24.下列關于巴塞爾協議Ⅲ的說法，錯誤的是（）A.要求商業(yè)銀行一級資本充足率不低于6%B.要求商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于4.5%C.引入了杠桿率監(jiān)管標準D.取消了流動性風險監(jiān)管指標答案：D25.中國光大銀行的品牌形象是（）A.陽光服務，相伴成長B.誠信為本，穩(wěn)健經營C.創(chuàng)新驅動，價值創(chuàng)造D.以人為本，客戶至上答案：A26.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，錯誤的是（）A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營C.合規(guī)管理僅需關注銀行內部規(guī)章制度的遵守D.合規(guī)管理部門應獨立于業(yè)務部門答案：C27.以下屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險答案：C28.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率，這體現了（）的定價策略。A.成本加成B.風險溢價C.客戶盈利分析D.基準利率加點答案：B29.下列關于商業(yè)銀行內部控制的說法，錯誤的是（）A.內部控制的目標是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現B.內部控制的五要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正C.內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動D.內部控制可以完全消除風險答案：D30.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現為服務營銷，其中心是（）A.產品B.價格C.客戶D.渠道答案：C二、多項選擇題（每題2分，共20題）1.中國光大銀行的業(yè)務范圍包括（）A.公司金融業(yè)務B.零售金融業(yè)務C.金融市場業(yè)務D.資產管理業(yè)務答案：ABCD2.商業(yè)銀行的組織形式有（）A.單一銀行制B.分支銀行制C.銀行控股公司制D.連鎖銀行制答案：ABCD3.金融市場的功能包括（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節(jié)功能答案：ABCD4.商業(yè)銀行的風險主要包括（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD5.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心資本B.附屬資本C.一級資本D.二級資本答案：ABCD6.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）A.可轉讓支付命令賬戶B.貨幣市場存款賬戶C.協定賬戶D.儲蓄存款答案：ABC7.商業(yè)銀行的資產業(yè)務包括（）A.貸款業(yè)務B.證券投資業(yè)務C.現金資產業(yè)務D.票據貼現業(yè)務答案：ABCD8.個人貸款的還款方式主要有（）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.到期一次還本付息答案：ABCD9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A.支付結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務答案：ABCD10.金融衍生品的種類包括（）A.遠期B.期貨C.期權D.互換答案：ABCD11.銀行監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公平和公正原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD12.巴塞爾協議Ⅲ的主要內容包括（）A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標準C.建立流動性風險量化監(jiān)管標準D.加強對系統重要性銀行的監(jiān)管答案：ABCD13.商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本原則包括（）A.獨立性原則B.系統性原則C.全員參與原則D.強制性原則答案：ABCD14.商業(yè)銀行市場風險管理的主要方法有（）A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值法答案：ABCD15.商業(yè)銀行貸款定價的方法有（）A.成本加成定價法B.基準利率加點定價法C.客戶盈利分析定價法D.市場定價法答案：ABC16.商業(yè)銀行內部控制的要素包括（）A.內部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內部控制措施D.信息交流與反饋答案：ABCD17.商業(yè)銀行市場營銷的策略包括（）A.產品策略B.價格策略C.渠道策略D.促銷策略答案：ABCD18.商業(yè)銀行的客戶關系管理包括（）A.客戶信息管理B.客戶營銷管理C.客戶服務管理D.客戶風險管理答案：ABCD19.下列關于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法，正確的有（）A.流動性風險管理是商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分B.流動性風險管理的目標是確保商業(yè)銀行能夠以合理成本及時獲得充足資金，以應對資產的增長和到期債務的支付C.商業(yè)銀行的流動性風險可能來自資產和負債兩個方面D.流動性風險管理需要綜合考慮資產和負債的期限結構、幣種結構等因素答案：ABCD20.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新包括（）A.金融產品創(chuàng)新B.金融技術創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融市場創(chuàng)新答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10題）1.中國光大銀行是國有獨資商業(yè)銀行。（）答案：錯誤2.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：正確3.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：正確4.商業(yè)銀行的操作風險只包括內部欺詐等人為因素導致的風險。（）答案：錯誤5.商業(yè)銀行的資本可以完全覆蓋風險。（）答案：錯誤6.個人住房貸款只能采用等額本息還款法。（）答案：錯誤7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不承擔任何風險。（）答案：錯誤8.金融衍生品交易的杠桿效應意味著風險和收益的放大。（）答案：正確9.銀行監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門可以與其他部門合并設置。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述中國光大銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。中國光大銀行堅持“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景，以“敏捷、科技、生態(tài)”為轉型方向，深化體制機制改革，強化科技賦能，推進財富管理特色發(fā)展，提升綜合金融服務能力，加強風險管理，實現高質量可持續(xù)發(fā)展。在業(yè)務層面，圍繞公司金融、零售金融、金融市場等核心業(yè)務板塊，不斷優(yōu)化業(yè)務結構，拓展客戶群體，提升市場競爭力。2.簡述商業(yè)銀行風險管理的流程。商業(yè)銀行風險管理流程主要包括以下幾個環(huán)節(jié)：（1）風險識別：對銀行面臨的各種風險進行判斷和歸類，識別出可能影響銀行經營目標實現的風險因素。（2）風險計量：運用合適的方法和模型，對識別出的風險進行量化分析，評估風險的大小和可能造成的損失。（3）風險監(jiān)測：持續(xù)對風險狀況進行跟蹤和監(jiān)測，及時發(fā)現風險的變化趨勢和異常情況。（4）風險控制：根據風險計量和監(jiān)測的結果，采取相應的措施來降低風險，如風險分散、風險對沖、風險轉移等。3.簡述商業(yè)銀行負債業(yè)務的重要性。商業(yè)銀行負債業(yè)務具有重要意義：（1）是銀行資金的重要來源，為銀行開展資產業(yè)務和其他業(yè)務提供了基礎資金支持。（2）負債的規(guī)模和結構影響銀行的經營成本和盈利能力。合理的負債結構可以降低資金成本，提高盈利水平。（3）負債業(yè)務的穩(wěn)定性對銀行的流動性和安全性至關重要。穩(wěn)定的負債來源有助于銀行應對資金需求和流動性風險。（4）通過負債業(yè)務，銀行可以與客戶建立廣泛的聯系，為開展其他業(yè)務創(chuàng)造條件，拓展客戶資源。4.簡述金融衍生品的作用。金融衍生品的作用主要包括：（1）風險管理：幫助投資者和企業(yè)對沖風險，如通過期貨、期權等工具規(guī)避價格波動風險。（2）價格發(fā)現：衍生品市場的交易價格反映了市場參與者對未來資產價格的預期，有助于形成合理的市場價格。（3）資產配置：投資者可以利用金融衍生品進行多樣化的資產配置，提高投資組合的收益和降低風險。（4）提高市場效率：增加市場的流動性和交易活躍度，促進資源的優(yōu)化配置。5.簡述商業(yè)銀行內部控制的重要性。商業(yè)銀行內部控制具有重要性：（1）保障銀行經營目標的實現：確保銀行的各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，促進銀行穩(wěn)健經營。（2）防范風險：有效識別、評估和控制各種風險，降低風險發(fā)生的可能性和損失程度。（3）保護銀行資產安全：防止資產流失和濫用，保障銀行資產的完整性和安全性。（4）提高銀行運營效率：優(yōu)化業(yè)務流程，減少不必要的環(huán)節(jié)和浪費，提高工作效率和質量。（5）增強銀行信譽：良好的內部控制有助于提升銀行的信譽和形象，增強客戶和市場的信心。五、論述題（每題10分，共5題）1.論述當前金融科技對商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行的應對策略。金融科技對商業(yè)銀行的影響是多方面的：影響：（1）業(yè)務模式變革：金融科技推動了商業(yè)銀行線上化、數字化業(yè)務模式的發(fā)展，如網上銀行、手機銀行等，改變了傳統的服務渠道和客戶體驗。（2）客戶行為改變：客戶更加傾向于通過線上渠道獲取金融服務，對服務的便捷性、個性化要求更高，這促使商業(yè)銀行重新審視客戶服務策略。（3）競爭加?。航鹑诳萍脊緫{借其技術優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，進入金融領域，與商業(yè)銀行在支付、信貸、理財等業(yè)務上展開競爭。（4）風險管理挑戰(zhàn)：金融科技帶來了新的風險形式，如網絡安全風險、數據隱私風險等，增加了商業(yè)銀行風險管理的難度。應對策略：（1）加強科技投入：加大在金融科技領域的研發(fā)和應用投入，提升自身的數字化能力和科技水平，開發(fā)更便捷、高效的金融產品和服務。（2）優(yōu)化客戶體驗：利用大數據、人工智能等技術，深入了解客戶需求，提供個性化的金融服務，提高客戶滿意度和忠誠度。（3）加強合作：與金融科技公司開展合作，實現優(yōu)勢互補，共同開發(fā)新的業(yè)務模式和產品，拓展市場份額。（4）強化風險管理：建立健全適應金融科技發(fā)展的風險管理體系，加強對網絡安全、數據隱私等風險的防控。（5）培養(yǎng)科技人才：加強對科技人才的引進和培養(yǎng)，提高員工的科技素養(yǎng)和創(chuàng)新能力，為銀行的科技轉型提供人才支持。2.論述商業(yè)銀行如何進行有效的信用風險管理。商業(yè)銀行進行有效信用風險管理可以從以下幾個方面入手：（1）信用風險識別：建立完善的客戶信用評級體系，對客戶的信用狀況進行全面評估，包括客戶的財務狀況、經營能力、信用記錄等。通過盡職調查、信用分析等方法，準確識別潛在的信用風險。（2）信用風險計量：運用科學的信用風險計量模型，如內部評級法、信用評分模型等，對信用風險進行量化分析，評估信用風險的大小和可能造成的損失。（3）信用風險控制：-合理確定授信額度：根據客戶的信用狀況和還款能力，合理確定授信額度，避免過度授信。-優(yōu)化信貸結構：分散信貸資產，降低對單一客戶、行業(yè)或地區(qū)的信用風險集中度。-加強擔保管理：要求客戶提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等，提高貸款的安全性。-貸后管理：加強對貸款的跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現客戶的信用狀況變化，采取相應的措施進行風險預警和處置。（4）信用風險轉移：通過資產證券化、信用保險、信用衍生工具等方式，將部分信用風險轉移給其他機構或投資者，降低銀行自身的信用風險。（5）建立信用風險管理文化：加強員工的信用風險管理意識培訓，營造良好的信用風險管理文化，使信用風險管理成為全體員工的自覺行為。3.論述商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展趨勢及意義。發(fā)展趨勢：（1）多元化發(fā)展：中間業(yè)務的種類不斷豐富，除了傳統的支付結算、代理業(yè)務外，理財、托管、咨詢等業(yè)務發(fā)展迅速，未來還將不斷拓展新的業(yè)務領域。（2）數字化轉型：隨著金融科技的發(fā)展，中間業(yè)務將更加依賴數字化技術，實現線上化、智能化服務，提高業(yè)務辦理效率和客戶體驗。（3）與其他業(yè)務融合：中間業(yè)務將與公司金融、零售金融等業(yè)務深度融合，提供綜合性的金融解決方案，滿足客戶多樣化的需求。（4）國際化發(fā)展：隨著經濟全球化的推進，商業(yè)銀行的中間業(yè)務將逐步向國際市場拓展，開展跨境支付、國際結算等業(yè)務。意義：（1）增加收入來源：中間業(yè)務不占用銀行的自有資金，通過收取手續(xù)費等方式獲得收入，有助于提高銀行的盈利能力和收入穩(wěn)定性。（2）降低風險：與傳統的資產業(yè)務相比，中間業(yè)務的風險相對較低，發(fā)展中間業(yè)務可以優(yōu)化銀行的業(yè)務結構，降低銀行的整體風險。（3）提升客戶服務能力：中間業(yè)務可以為客戶提供多樣化的金融服務，滿足客戶不同的需求，增強客戶的粘性和忠誠度。（4）促進金融創(chuàng)新：中間業(yè)務的發(fā)展推動了金融產品和服務的創(chuàng)新，促進了金融市場的發(fā)展和完善。（5）提高銀行競爭力：在激烈的市場競爭中，發(fā)展中間業(yè)務可以使銀行在服務質量、業(yè)務品種等方面形成差異化競爭優(yōu)勢，提升銀行的市場競爭力。4.論述巴塞爾協議Ⅲ對商業(yè)銀行的影響及商業(yè)銀行的應對措施。影響：（1）資本要求提高：巴塞爾協議Ⅲ提高了商業(yè)銀行的資本充足率要求，增加了銀行的資本補充壓力，對銀行的盈利能力和業(yè)務擴張能力產生一定的限制。（2）流動性管理加強：引入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等流動性風險監(jiān)管指標，要求銀行加強流動性風險管理，確保銀行在不同市場環(huán)境下都有足夠的流動性。（3）風險管理難度加大：對風險計量和管理提出了更高的要求，銀行需要改進風險管理體系和技術，以準確識別、計量和控制各種風險。（4）合規(guī)成本增加：銀行需要投入更多的人力、物力和財力來滿足巴塞爾協議Ⅲ的監(jiān)管要求，導致合規(guī)成本上升。應對措施：（1）資本管理：通過多種渠道補充資本，如發(fā)行普通股、優(yōu)先股、二級資本債等，提高資本充足率。同時，優(yōu)化資本配置，提高資本使用效率。（2）流動性管理：建立健全流動性風險管理體系，加強流動性