2024年中國建設(shè)銀行安徽亳州支行春季校招筆試題帶答案一、單項選擇題1.中國建設(shè)銀行的核心價值觀是（）A.誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造B.以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心C.與客戶同發(fā)展，與社會共繁榮D.誠信、親和、嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范答案：A解析：中國建設(shè)銀行的核心價值觀是“誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”?！耙允袌鰹閷?dǎo)向，以客戶為中心”是經(jīng)營理念；“與客戶同發(fā)展，與社會共繁榮”是使命；“誠信、親和、嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范”并非建行核心價值觀表述。2.以下不屬于中國建設(shè)銀行“三大戰(zhàn)略”的是（）A.普惠金融B.住房租賃C.金融科技D.綠色金融答案：D解析：中國建設(shè)銀行的“三大戰(zhàn)略”是住房租賃、普惠金融和金融科技，綠色金融不屬于“三大戰(zhàn)略”范疇。3.2024年政府工作報告指出，2023年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長（）A.5.2%B.5.3%C.5.4%D.5.5%答案：A解析：2024年政府工作報告指出，2023年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長5.2%。4.商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動中，貸款等業(yè)務(wù)面臨著借款人違約的風(fēng)險，信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險。市場風(fēng)險是因市場價格波動等因素導(dǎo)致的風(fēng)險；操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險；流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險。5.以下關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是（）A.金融市場具有資金融通功能B.金融市場可以實現(xiàn)風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移C.金融市場不能反映微觀經(jīng)濟的運行狀況D.金融市場具有定價功能答案：C解析：金融市場可以反映微觀經(jīng)濟的運行狀況。一方面，企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績等會通過其在金融市場上的表現(xiàn)體現(xiàn)出來；另一方面，金融市場的交易價格、成交量等指標(biāo)也能反映微觀主體的經(jīng)濟活動和預(yù)期。金融市場具有資金融通、風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移、定價等功能。6.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收政策B.財政支出政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.政府投資政策答案：C解析：貨幣政策工具是中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的政策行為，屬于貨幣政策工具。稅收政策、財政支出政策和政府投資政策都屬于財政政策工具。7.金融衍生品的基本特征不包括（）A.跨期性B.杠桿性C.確定性D.聯(lián)動性答案：C解析：金融衍生品具有跨期性、杠桿性、聯(lián)動性和不確定性等特征?？缙谛允侵附鹑谘苌肥墙灰纂p方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照一定條件進行交易或選擇是否交易的合約；杠桿性是指金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具；聯(lián)動性是指金融衍生品的價值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動；不確定性是指金融衍生品的交易后果取決于交易者對基礎(chǔ)工具（變量）未來價格（數(shù)值）的預(yù)測和判斷的準(zhǔn)確程度。8.銀行在進行客戶信用評級時，采用的5C標(biāo)準(zhǔn)不包括（）A.品德（Character）B.資本（Capital）C.擔(dān)保（Collateral）D.文化（Culture）答案：D解析：銀行在進行客戶信用評級時采用的5C標(biāo)準(zhǔn)包括品德（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和環(huán)境（Condition），不包括文化（Culture）。9.商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：A解析：存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以信用方式吸收社會閑散資金的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和主要利潤來源；中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)的一種。10.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項D.客戶貸款答案：D解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)款項和在途資金等。客戶貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，它是商業(yè)銀行的盈利性資產(chǎn)。11.以下關(guān)于銀行風(fēng)險管理流程的順序，正確的是（）A.風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制B.風(fēng)險計量、風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制C.風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制D.風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制答案：A解析：銀行風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。首先要識別出可能面臨的風(fēng)險，然后對風(fēng)險進行計量，接著持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險狀況，最后采取措施進行風(fēng)險控制。12.以下哪種金融工具屬于間接融資工具（）A.股票B.債券C.銀行貸款D.商業(yè)票據(jù)答案：C解析：間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機構(gòu)發(fā)生一筆獨立的交易。銀行貸款是資金盈余者將資金存入銀行，銀行再將資金貸給資金短缺者，屬于間接融資工具。股票、債券和商業(yè)票據(jù)是資金供求雙方直接進行資金融通的工具，屬于直接融資工具。13.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.公益性答案：D解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性和盈利性。安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展；流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等要求的能力；盈利性是指商業(yè)銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款和開展其他中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營活動獲得利潤的能力。公益性不是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。14.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率B.金融創(chuàng)新會增加金融風(fēng)險C.金融創(chuàng)新會減少金融監(jiān)管的難度D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C解析：金融創(chuàng)新在一定程度上會增加金融監(jiān)管的難度。金融創(chuàng)新會推出新的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和交易方式，使得金融市場更加復(fù)雜和多元化，監(jiān)管機構(gòu)需要不斷調(diào)整和完善監(jiān)管政策和方法來適應(yīng)新的情況。金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的運作效率，滿足客戶多樣化的需求，但同時也可能會引入新的風(fēng)險，增加金融體系的不穩(wěn)定性。15.中國建設(shè)銀行的英文縮寫是（）A.BOCB.ICBCC.CCBD.ABC答案：C解析：中國建設(shè)銀行的英文縮寫是CCB（ChinaConstructionBank）。BOC是中國銀行（BankofChina）的英文縮寫；ICBC是中國工商銀行（IndustrialandCommercialBankofChina）的英文縮寫；ABC是中國農(nóng)業(yè)銀行（AgriculturalBankofChina）的英文縮寫。16.以下關(guān)于利率的說法，正確的是（）A.利率上升，債券價格上升B.利率上升，股票價格上升C.利率上升，儲蓄增加D.利率上升，企業(yè)投資增加答案：C解析：利率上升時，儲蓄的收益增加，人們會更傾向于儲蓄，儲蓄會增加。利率與債券價格呈反向變動關(guān)系，利率上升，債券價格下降；利率上升，企業(yè)的融資成本增加，投資會減少；利率上升，股票的機會成本增加，股票價格可能下降。17.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.貸款業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)（如同業(yè)拆借、向中央銀行借款等）和發(fā)行金融債券等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是運用資金獲取收益的業(yè)務(wù)。18.以下屬于資本市場的是（）A.票據(jù)市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.短期債券市場答案：C解析：資本市場是指期限在一年以上的金融資產(chǎn)交易市場，主要包括股票市場、債券市場和基金市場等。票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場和短期債券市場都屬于貨幣市場，貨幣市場是指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易市場。19.以下關(guān)于信用貨幣的說法，錯誤的是（）A.信用貨幣是一種價值符號B.信用貨幣不具有內(nèi)在價值C.信用貨幣的發(fā)行不受國家控制D.信用貨幣以國家信用為基礎(chǔ)答案：C解析：信用貨幣是由國家法律規(guī)定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣，以國家信用為基礎(chǔ)，是一種價值符號，本身不具有內(nèi)在價值。信用貨幣的發(fā)行受國家嚴(yán)格控制，國家通過貨幣政策等手段來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。20.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不包括（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.金融衍生業(yè)務(wù)答案：C解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會計準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)和金融衍生業(yè)務(wù)都屬于表外業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)范疇。21.以下關(guān)于金融監(jiān)管的說法，錯誤的是（）A.金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護金融穩(wěn)定B.金融監(jiān)管可以降低金融機構(gòu)的經(jīng)營效率C.金融監(jiān)管可以保護投資者和存款人的利益D.金融監(jiān)管可以減少金融市場的信息不對稱答案：B解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)包括維護金融穩(wěn)定、保護投資者和存款人的利益、減少金融市場的信息不對稱等。合理的金融監(jiān)管可以促進金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營，提高金融體系的整體效率，而不是降低金融機構(gòu)的經(jīng)營效率。雖然在監(jiān)管過程中可能會有一定的合規(guī)成本，但從長遠(yuǎn)來看，有利于金融市場的健康發(fā)展。22.以下哪種貨幣政策工具可以直接影響貨幣供應(yīng)量（）A.再貼現(xiàn)政策B.公開市場業(yè)務(wù)C.法定存款準(zhǔn)備金率D.道義勸告答案：C解析：法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率可以直接影響商業(yè)銀行的可貸資金量，從而直接影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策是通過影響商業(yè)銀行的融資成本來間接影響貨幣供應(yīng)量；公開市場業(yè)務(wù)是通過買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，但相對法定存款準(zhǔn)備金率來說，影響不是直接的；道義勸告是中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和威望，通過對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)發(fā)出通告、指示或與各金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人進行面談，以影響其放款的數(shù)量和投資的方向，從而達(dá)到控制和調(diào)節(jié)信用的目的，屬于間接的貨幣政策工具。23.以下關(guān)于金融市場主體的說法，錯誤的是（）A.企業(yè)是金融市場的重要資金需求者B.政府在金融市場上主要是資金供給者C.金融機構(gòu)是金融市場的重要中介D.居民是金融市場的主要資金供給者之一答案：B解析：政府在金融市場上既是資金需求者也是資金供給者。政府為了彌補財政赤字、進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等會在金融市場上發(fā)行債券等籌集資金，成為資金需求者；同時，政府也會通過財政盈余等方式在金融市場上進行投資等成為資金供給者。企業(yè)是金融市場的重要資金需求者，為了擴大生產(chǎn)、進行投資等需要籌集資金；金融機構(gòu)是金融市場的重要中介，提供各種金融服務(wù)；居民是金融市場的主要資金供給者之一，通過儲蓄、投資等方式將資金投入金融市場。24.以下關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點，錯誤的是（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.收益主要來源于利差收入答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收益主要來源于手續(xù)費、傭金等收入，而不是利差收入。利差收入是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（如貸款）和負(fù)債業(yè)務(wù)（如存款）之間的利息差形成的收入。中間業(yè)務(wù)具有不運用或不直接運用銀行的自有資金、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務(wù)等特點。25.以下關(guān)于金融全球化的說法，錯誤的是（）A.金融全球化促進了國際資本的流動B.金融全球化會增加金融風(fēng)險的傳染性C.金融全球化會削弱國家對金融的監(jiān)管能力D.金融全球化只對發(fā)達(dá)國家有利答案：D解析：金融全球化對發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家都有一定的利弊。對于發(fā)達(dá)國家來說，金融全球化可以使其金融機構(gòu)在全球范圍內(nèi)配置資源、獲取更多利潤；對于發(fā)展中國家來說，金融全球化可以帶來資金、技術(shù)和管理經(jīng)驗等，促進經(jīng)濟發(fā)展。但同時，金融全球化也會帶來一些挑戰(zhàn)，如增加金融風(fēng)險的傳染性等。金融全球化促進了國際資本的流動，使得資金可以在全球范圍內(nèi)更自由地配置；由于各國金融市場聯(lián)系更加緊密，金融風(fēng)險的傳染性也會增加；金融全球化使得金融活動跨越國界，在一定程度上增加了國家對金融監(jiān)管的難度，但并不意味著會削弱國家對金融的監(jiān)管能力，國家可以通過加強國際合作等方式來提高監(jiān)管效果。二、多項選擇題1.中國建設(shè)銀行的使命包括（）A.為客戶提供更好服務(wù)B.為股東創(chuàng)造更大價值C.為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺D.為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任答案：ABCD解析：中國建設(shè)銀行的使命是“為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任”。2.以下屬于金融市場構(gòu)成要素的有（）A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格答案：ABCD解析：金融市場的構(gòu)成要素包括金融市場主體（如企業(yè)、政府、金融機構(gòu)、居民等參與金融交易的主體）、金融市場客體（即金融工具，如股票、債券、票據(jù)等）、金融市場中介（如證券公司、銀行等提供金融服務(wù)和促進交易的機構(gòu)）和金融市場價格（如利率、匯率、證券價格等）。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；證券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買有價證券來獲取收益和分散風(fēng)險；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款等，是保證商業(yè)銀行流動性的重要資產(chǎn)；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行買進未到期票據(jù)，獲取一定利息收入的業(yè)務(wù)。4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮；充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在合理范圍內(nèi)，使勞動力資源得到充分利用；經(jīng)濟增長是指促進國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展；國際收支平衡是指一國在一定時期內(nèi)（通常為一年）對外經(jīng)濟往來的收入和支出基本平衡。5.以下屬于金融衍生品的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期合約答案：ABCD解析：金融衍生品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。常見的金融衍生品包括期貨、期權(quán)、互換和遠(yuǎn)期合約等。期貨是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競價的形式達(dá)成的，在將來某一特定時間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定金融工具的協(xié)議；期權(quán)是指賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格（執(zhí)行價格）購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)（標(biāo)的資產(chǎn)）的權(quán)利的合約；互換是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易；遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一確定時間，按照事先商定的價格（如匯率、利率或股票價格等），以預(yù)先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約。6.銀行信用風(fēng)險管理的主要措施包括（）A.信用評級B.貸款五級分類C.擔(dān)保與抵押D.提取貸款損失準(zhǔn)備金答案：ABCD解析：銀行信用風(fēng)險管理的主要措施包括信用評級（對借款人的信用狀況進行評估）、貸款五級分類（將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，以識別貸款的風(fēng)險程度）、擔(dān)保與抵押（要求借款人提供擔(dān)?；虻盅浩?，以降低違約風(fēng)險）和提取貸款損失準(zhǔn)備金（為可能發(fā)生的貸款損失提前預(yù)留資金）等。7.以下關(guān)于商業(yè)銀行流動性管理的說法，正確的有（）A.流動性管理的目標(biāo)是滿足客戶的流動性需求B.商業(yè)銀行可以通過持有流動性資產(chǎn)來滿足流動性需求C.商業(yè)銀行可以通過主動負(fù)債來滿足流動性需求D.流動性管理不當(dāng)可能導(dǎo)致銀行出現(xiàn)流動性危機答案：ABCD解析：商業(yè)銀行流動性管理的目標(biāo)是確保銀行在任何時候都能以合理的成本滿足客戶的流動性需求，包括存款提取、貸款需求等。商業(yè)銀行可以通過持有流動性資產(chǎn)（如現(xiàn)金、短期證券等）來滿足日常的流動性需求；也可以通過主動負(fù)債（如同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）來在需要時獲取資金。如果流動性管理不當(dāng)，銀行可能無法及時滿足客戶的流動性需求，從而導(dǎo)致流動性危機，影響銀行的信譽和正常經(jīng)營。8.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正、公平原則C.效率原則D.適度競爭原則答案：ABCD解析：金融監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則（監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)法律法規(guī)進行監(jiān)管）、公開、公正、公平原則（監(jiān)管過程和信息要公開，對所有市場參與者要公正、公平對待）、效率原則（監(jiān)管要在保證監(jiān)管效果的前提下，盡量降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率）和適度競爭原則（既要促進金融機構(gòu)之間的競爭，又要防止過度競爭導(dǎo)致金融市場的不穩(wěn)定）。9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.咨詢顧問業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，為客戶辦理貨幣收付、資金劃撥等業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具相關(guān)業(yè)務(wù)；咨詢顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，結(jié)合銀行和客戶資金運動的特點，形成系統(tǒng)的方案提供給客戶，以滿足其經(jīng)營管理需要的服務(wù)活動。10.影響利率的因素包括（）A.通貨膨脹率B.貨幣政策C.經(jīng)濟周期D.國際利率水平答案：ABCD解析：影響利率的因素有很多。通貨膨脹率會影響實際利率，當(dāng)通貨膨脹率上升時，為了保持實際利率不變，名義利率通常會上升；貨幣政策是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率的政策手段，如中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率、進行公開市場賣出國債等會使市場利率上升；經(jīng)濟周期不同階段對利率有不同影響，在經(jīng)濟繁榮時期，對資金的需求旺盛，利率可能上升，在經(jīng)濟衰退時期，對資金的需求減少，利率可能下降；國際利率水平也會影響國內(nèi)利率，當(dāng)國際利率上升時，可能會吸引資金外流，國內(nèi)為了留住資金可能會提高利率。三、判斷題1.中國建設(shè)銀行成立于1954年，是新中國成立后設(shè)立的第一家國有商業(yè)銀行。（）答案：正確解析：中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日，時名中國人民建設(shè)銀行，是新中國成立后設(shè)立的第一家國有商業(yè)銀行，主要負(fù)責(zé)管理國家基本建設(shè)資金。2.金融市場按交易的標(biāo)的物不同可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤解析：金融市場按交易的標(biāo)的物不同可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和衍生金融市場等。按金融工具的期限不同可分為貨幣市場和資本市場。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行的核心資本又稱為一級資本，包括實收資本（或普通股）、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等。核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，是銀行可以永久使用和支配的自有資金。4.貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而制定的關(guān)于財政收支方面的政策。（）答案：錯誤解析：貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應(yīng)量以及通過貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)利率進而影響投資和整個經(jīng)濟以達(dá)到一定經(jīng)濟目標(biāo)的行為。財政政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而制定的關(guān)于財政收支方面的政策。5.信用風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致金融機構(gòu)資產(chǎn)價值變化的風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。市場風(fēng)險是指由于市場價格波動而導(dǎo)致金融機構(gòu)資產(chǎn)價值變化的風(fēng)險，市場價格包括利率、匯率、股票價格和商品價格等。6.金融創(chuàng)新會增加金融市場的穩(wěn)定性。（）答案：錯誤解析：金融創(chuàng)新既有可能增加金融市場的穩(wěn)定性，也有可能增加金融市場的不穩(wěn)定性。一方面，金融創(chuàng)新可以提供更多的風(fēng)險管理工具和手段，促進金融市場的效率和競爭，從而在一定程度上增加金融市場的穩(wěn)定性；另一方面，金融創(chuàng)新也可能帶來新的風(fēng)險，如復(fù)雜金融衍生品的使用可能導(dǎo)致風(fēng)險的隱蔽性和傳染性增加，從而影響金融市場的穩(wěn)定性。7.商業(yè)銀行的流動性越強，盈利性就越高。（）答案：錯誤解析：商業(yè)銀行的流動性和盈利性之間存在一定的矛盾關(guān)系。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等要求的能力，為了保持較高的流動性，銀行需要持有較多的現(xiàn)金資產(chǎn)等流動性強但收益低的資產(chǎn)；而盈利性要求銀行將資金投向收益較高的資產(chǎn)，如貸款等，但這些資產(chǎn)的流動性相對較差。因此，通常情況下，商業(yè)銀行的流動性越強，盈利性越低。8.金融監(jiān)管的主要對象是金融機構(gòu)。（）答案：正確解析：金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)（如中央銀行、金融監(jiān)管局等）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管的主要對象是金融機構(gòu)，包括銀行、證券、保險等各類金融機構(gòu)，監(jiān)管的目的是維護金融市場的穩(wěn)定、保護投資者和存款人的利益等。9.利率上升會導(dǎo)致債券價格上升。（）答案：錯誤解析：利率與債券價格呈反向變動關(guān)系。當(dāng)利率上升時，新發(fā)行債券的利率會提高，使得已發(fā)行債券的相對吸引力下降，投資者會更傾向于購買新發(fā)行的高利率債券，從而導(dǎo)致已發(fā)行債券的價格下降。10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤解析：雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但并非不承擔(dān)任何風(fēng)險。例如，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，如果被擔(dān)保人違約，銀行可能需要承擔(dān)代償責(zé)任；在代理業(yè)務(wù)中，如果代理的產(chǎn)品出現(xiàn)問題，可能會影響銀行的信譽等。只是相對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)來說，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度和性質(zhì)有所不同。四、文字題1.請簡述中國建設(shè)銀行“三大戰(zhàn)略”的主要內(nèi)容及意義。答案：中國建設(shè)銀行的“三大戰(zhàn)略”包括住房租賃、普惠金融和金融科技。住房租賃戰(zhàn)略：主要內(nèi)容是建設(shè)銀行通過搭建住房租賃服務(wù)平臺，整合房源信息，為租賃市場各方主體提供綜合金融服務(wù)。一方面，幫助房東將閑置房源有效盤活，另一方面，為租客提供更便捷、規(guī)范的租房體驗。同時，也為住房租賃企業(yè)提供融資支持等。意義在于響應(yīng)國家“租購并舉”的住房制度改革，推動住房租賃市場的健康發(fā)展，促進房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)運行，滿足人民群眾多樣化的住房需求。普惠金融戰(zhàn)略：聚焦小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等領(lǐng)域，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，擴大金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。例如，推出“小微快貸”等產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高貸款審批效率。意義在于解決小微企業(yè)和弱勢群體融資難、融資貴的問題，促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，推動社會公平與和諧，助力國家脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。金融科技戰(zhàn)略：加大在金融科技領(lǐng)域的投入，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提升銀行的服務(wù)效率、風(fēng)險管理能力和創(chuàng)新能力。如打造智慧銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化和智能化。意義在于適應(yīng)金融科技發(fā)展的趨勢，提升建設(shè)銀行的核心競爭力，為客戶提供更加便捷、個性化的金融服務(wù)，推動金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2.請分析商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及管理措施。答案：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及管理措施如下：信用風(fēng)險：指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。管理措施包括信用評級，對借款人的信用狀況進行評估，確定其信用等級；貸款五級分類，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，及時識別貸款的風(fēng)險程度；要求借款人提供擔(dān)保與抵押，降低違約風(fēng)險；提取貸款損失準(zhǔn)備金，為可能發(fā)生的貸款損失提前預(yù)留資金。市場風(fēng)險：由于市場價格波動（如利率、匯率、股票價格等）而導(dǎo)致金融機構(gòu)資產(chǎn)價值變化的風(fēng)險。管理措施有使用金融衍生品進行套期保值，如利用期貨、期權(quán)等工具對沖市場價格波動風(fēng)險；進行風(fēng)險限額管理，設(shè)定市場風(fēng)險的限額，控制風(fēng)險敞口；加強市場風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險的變化。操作風(fēng)險：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險。管理措施包括建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督；對員工進行培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識；利用信息技術(shù)手段加強對操作風(fēng)險的監(jiān)測和控制。流動性風(fēng)險：指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險。管理措施有合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，保持一定比例的流動性資產(chǎn)；建立流動性應(yīng)急機制，在出現(xiàn)流動性緊張時能夠及時采取措施獲取資金；加強對流動性風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險隱患。3.請闡述貨幣政策工具的種類及作用機制。答案：貨幣政策工具主要分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率：是中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。作用機制是當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要繳存更多的準(zhǔn)備金，可貸資金量減少，貨幣乘數(shù)變小，從而減少貨幣供應(yīng)量；反之，降低法定存款準(zhǔn)備金率會增加商業(yè)銀行的可貸資金量，擴大貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策：是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本，進而影響貨幣供應(yīng)量的政策。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，會減少借款，從而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率則會鼓勵商業(yè)銀行增加借款，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券（主要是政府債券）。當(dāng)中央銀行買入有價證券時，向市場投放貨幣，增加貨幣供應(yīng)量；賣出有價證券時，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量。選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制：中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制。例如，規(guī)定分期付款購買耐用消費品的首付最低金額、還款最長期限等。通過控制消費者的信用規(guī)模，影響消費需求和貨幣供應(yīng)量。證券市場信用控制：中央銀行對有關(guān)證券交易的各種貸款進行限制，目的在于抑制過度的證券投機。如規(guī)定證券保證金比率，控制證券市場的信用規(guī)模。不動產(chǎn)信用控制：中央銀行對金融機構(gòu)在房地產(chǎn)方面放款的限制措施，如規(guī)定房地產(chǎn)貸款的最高限額、最長期限等，以抑制房地產(chǎn)市場的過度投機。其他貨幣政策工具：道義勸告：中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和威望，通過對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)發(fā)出通告、指示或與各金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人進行面談，以影響其放款的數(shù)量和投資的方向，從而達(dá)到控制和調(diào)節(jié)信用的目的。窗口指導(dǎo)：中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。4.請分析金融創(chuàng)新對金融市場的影響。答案：金融創(chuàng)新對金融市場