2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編1.【單選題】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過__（江南博哥）____人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條，個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

2.【單選題】下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核方可任職的是()。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)正確答案：C答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。3.【單選題】超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%B.（來自最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放＋同業(yè)存放＋賣出回購＋委托方同業(yè)代付＋發(fā)行同業(yè)存單－結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%C.各項(xiàng)墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額＋各項(xiàng)墊款余額）×100%D.信用風(fēng)險資產(chǎn)實(shí)際計提撥備/應(yīng)計提撥備×100%正確答案：A答案解析參考解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項(xiàng)存款的比例，還用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。計算公式為：超額備付金率＝（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款＋庫存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款×100%。B項(xiàng)是最大十家同業(yè)融入比例；C項(xiàng)是表外業(yè)務(wù)墊款比例；D項(xiàng)是資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。

4.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.總資產(chǎn)C.凈利潤D.總資本正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第九十七條的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積。

5.【單選題】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.董事會B.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風(fēng)險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面。

6.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)正確答案：A答案解析參考解析：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》第五條規(guī)定，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份。C項(xiàng)，第十四條規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。D項(xiàng)，第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。

7.【單選題】以下各項(xiàng)不屬于《2012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定B.將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英國注冊的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國設(shè)有地方代表處正確答案：D答案解析參考解析：D項(xiàng)，金融行為監(jiān)管局獨(dú)立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負(fù)責(zé)，其性質(zhì)為有限責(zé)任公司，對全英境內(nèi)7萬余家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，未設(shè)地方分支機(jī)構(gòu)或代表處。

8.【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險的是（）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域正確答案：C答案解析參考解析：C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險。②持卡人的惡意透支風(fēng)險。（A項(xiàng)）③信用卡失竊的風(fēng)險。④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險。⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險。⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。（D項(xiàng)）⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險。（B項(xiàng)）⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險。⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。

9.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)（），應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生波動B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》第一百零七條規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員績效考核結(jié)果及其薪酬。

10.【單選題】下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)管要求的是（）。A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險防控B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防控C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險監(jiān)測D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理正確答案：D答案解析參考解析：操作風(fēng)險監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險監(jiān)管要求；B項(xiàng)為市場風(fēng)險監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動性風(fēng)險監(jiān)管要求。

11.【單選題】按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款正確答案：C答案解析參考解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。

12.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》第九條的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。

13.【單選題】資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的正確答案：D答案解析參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成，采用定性與定量相結(jié)合的方法。每年第四季度，銀行財務(wù)會計部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計劃，其中資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是重要組成部分，資產(chǎn)負(fù)債管理計劃確定后，在計劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時調(diào)整優(yōu)化。

14.【單選題】商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析參考解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)，同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。

15.【單選題】下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)正確答案：B答案解析參考解析：貸款業(yè)務(wù)也稱信貸業(yè)務(wù)或授信業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。

16.【單選題】商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債（D項(xiàng)）、借入負(fù)債（C項(xiàng)）和結(jié)算性負(fù)債（A項(xiàng)）三種。

17.【單選題】商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。A.凈利潤/營業(yè)收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后凈收入/股本總額正確答案：C答案解析參考解析：非利息收入比例的計算公式為：非利息收入比例＝非利息收入÷營業(yè)凈收入×100%。非利息收入比例不只是銀行獲利能力的標(biāo)志，同時也反映出銀行的經(jīng)營管理效率。銀行的非利息收入來自于手續(xù)費(fèi)和傭金收入，獲得這類收入不需要相應(yīng)增加資產(chǎn)規(guī)模，較高的非利息收入會明顯提高銀行的資產(chǎn)利潤率。

18.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計部門，審查評價并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實(shí)中長期審計規(guī)劃和年度審計計劃，開展后續(xù)審計，評價整改情況，對審計項(xiàng)目的質(zhì)量負(fù)責(zé)。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》第十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。

19.【單選題】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。A.獨(dú)立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則正確答案：A答案解析參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中，獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。

20.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施，說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線正確答案：C答案解析參考解析：C項(xiàng)錯誤，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

21.【單選題】按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A.法律風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：A答案解析參考解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

22.【單選題】根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。

23.【單選題】在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：C答案解析參考解析：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。

24.【單選題】按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè)務(wù)劃分為（）。A.國際保理和國內(nèi)保理B.單保理和雙保理C.股權(quán)保理和債權(quán)保理D.有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，保理業(yè)務(wù)劃分為國際保理和國內(nèi)保理。國內(nèi)保理是債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的保理業(yè)務(wù)。國際保理是債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關(guān)外等）的保理業(yè)務(wù)。

25.【單選題】風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度正確答案：C答案解析參考解析：風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險評估。

26.【單選題】普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.生態(tài)可持續(xù)B.商業(yè)可持續(xù)C.政府主導(dǎo)D.市場引導(dǎo)正確答案：B答案解析參考解析：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。27.【單選題】下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）。A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩正確答案：D答案解析參考解析：貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。

28.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的責(zé)任，即積極開展金融知識普及活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)B.信用體系建設(shè)C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.消費(fèi)者教育正確答案：D答案解析參考解析：銀行應(yīng)積極履行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的社會責(zé)任，主動承擔(dān)消費(fèi)者教育工作，有效引導(dǎo)和培育消費(fèi)者的金融意識和風(fēng)險意識，公平對待消費(fèi)者，加強(qiáng)消費(fèi)者投訴管理，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的文明規(guī)范服務(wù)，共同維護(hù)良好的市場秩序，推動銀行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)社會和諧進(jìn)步。

29.【單選題】商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式正確答案：C答案解析參考解析：期限匹配模式的優(yōu)點(diǎn)包括：①實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學(xué)區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻(xiàn)，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。

30.【單選題】未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于（中華人民共和國信托法）公布執(zhí)行后有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，人民銀行（其監(jiān)管職責(zé)現(xiàn)由銀保監(jiān)會承擔(dān)）、證監(jiān)會分別負(fù)責(zé)對信托投資公司、證券投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)從事營業(yè)性信托活動的監(jiān)督管理。因此，未經(jīng)銀保監(jiān)會、證監(jiān)會批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事營業(yè)性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業(yè)性信托活動。31.【單選題】公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人變動情況B.監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況C.高級管理層構(gòu)成及其基本情況D.董事會構(gòu)成及其工作情況正確答案：A答案解析參考解析：公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：年度內(nèi)召開股東大會情況；董事會構(gòu)成及其工作情況（D項(xiàng)）；獨(dú)立董事工作情況；監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況（B項(xiàng)）；外部監(jiān)事工作情況；高級管理層構(gòu)成及其基本情況（C項(xiàng)）；商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；銀行對本行公司治理的整體評價；銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他信息。

32.【單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.項(xiàng)目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利正確答案：A答案解析參考解析：按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

33.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A.3B.4C.1D.2正確答案：A答案解析參考解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第一百二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

34.【單選題】人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日正確答案：A答案解析參考解析：2015年11月30日，國際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)行董事會決定將人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權(quán)重相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整，正式擴(kuò)大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權(quán)重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。

35.【單選題】（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)B.資產(chǎn)減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出正確答案：D答案解析參考解析：利息支出，是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出，反映銀行以負(fù)債業(yè)務(wù)吸取資金的成本發(fā)生情況。它的主要部分是銀行的存款利息支出，另一部分是借款利息支出。

36.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)不少于（）天。A.14B.7C.30D.90正確答案：C答案解析參考解析：流動性風(fēng)險壓力測試應(yīng)該符合的要求之一是合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。

37.【單選題】商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A.部委董事B.獨(dú)立董事C.外部監(jiān)事D.股東董事正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》第九條規(guī)定，董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨(dú)立董事。審計委員會成員應(yīng)具有財務(wù)、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。審計委員會負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

38.【單選題】商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括的手段之一為定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。

39.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則正確答案：C答案解析參考解析：內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循的具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

40.【單選題】商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險D.法人和集團(tuán)正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》第五條的要求，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。各監(jiān)管評級要素的評價結(jié)果通過對評級指標(biāo)的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

41.【單選題】企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點(diǎn)的是（）。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金過境風(fēng)險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)正確答案：B答案解析參考解析：資金過境風(fēng)險出現(xiàn)在跨境并購中，A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金過境風(fēng)險。

42.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是（）。A.董（理）事會B.高管層C.監(jiān)事會D.股東會正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的要求，董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。43.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)C.風(fēng)險管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)正確答案：D答案解析參考解析：銀行應(yīng)建立科學(xué)的考核激勵機(jī)制，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

44.【單選題】根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債正確答案：A答案解析參考解析：財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，可投資標(biāo)的為固定收益類有價證券。

45.【單選題】商業(yè)銀行流動性比例的最低監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.70%B.25%C.80%D.75%正確答案：B答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。其中，商業(yè)銀行的流動性比例（流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額）應(yīng)當(dāng)不低于25%。

46.【單選題】（）反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率正確答案：C答案解析參考解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

47.【單選題】金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。A.20%B.30%C.10%D.15%正確答案：B答案解析參考解析：單一客戶關(guān)聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的要求，金融租賃公司的單一客戶關(guān)聯(lián)度不得超過30%。

48.【單選題】資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額正確答案：C答案解析參考解析：資產(chǎn)使用率的計算公式為：資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映銀行資產(chǎn)對收入的貢獻(xiàn)情況。

49.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)正確答案：B答案解析參考解析：B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》第三十六條規(guī)定，監(jiān)事會例會每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。

50.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。A.責(zé)令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C.責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型：①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)（D項(xiàng)）、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)；限制資金轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。（B項(xiàng)）③對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。（A項(xiàng)）51.【單選題】下列指標(biāo)中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務(wù)管理的有效性正確答案：D答案解析參考解析：定性指標(biāo)包括盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性。定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤率（A項(xiàng)）、資本利潤率（B項(xiàng)）、成本收入比率（C項(xiàng)）、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。

52.【單選題】金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風(fēng)險D.擴(kuò)大金融開放正確答案：C答案解析參考解析：防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。

53.【單選題】信用證業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中的（）。A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)B.承諾類業(yè)務(wù)C.代理投融資服務(wù)類業(yè)務(wù)D.中介服務(wù)類業(yè)務(wù)正確答案：A答案解析參考解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。因此，信用證業(yè)務(wù)屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)。

54.【單選題】商業(yè)銀行的（）每年應(yīng)對薪酬制度的設(shè)計和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計。A.內(nèi)控合規(guī)部門B.監(jiān)察部門C.人力資源部門D.審計部門正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行審計部門每年應(yīng)對薪酬制度的設(shè)計和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計，并報告董事會和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門。外部審計應(yīng)將薪酬制度的設(shè)計和執(zhí)行情況作為審計內(nèi)容。

55.【單選題】消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利是銀行消費(fèi)者的（）的表現(xiàn)。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.批評權(quán)D.監(jiān)督權(quán)正確答案：D答案解析參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個方面：①消費(fèi)者享有對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評的權(quán)利；②消費(fèi)者對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利。

56.【單選題】信貸計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。A.業(yè)務(wù)發(fā)展計劃B.風(fēng)險控制計劃C.資本管理計劃D.指令性計劃正確答案：A答案解析參考解析：信貸計劃是國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主要是指人民幣貸款計劃，屬于業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，由總行對一級（直屬）分行分解下達(dá)，一般實(shí)施指令性計劃和指導(dǎo)性計劃結(jié)合的管理方式。

57.【單選題】商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。A.1%B.3%C.5%D.10%正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3%。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動態(tài)差異化管理。

58.【單選題】下列關(guān)于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.信托公司不能以信托資產(chǎn)提供擔(dān)保B.信托計劃資產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的國有資產(chǎn)C.信托公司承諾信托資產(chǎn)不受損失D.信托公司不得與不同信托資產(chǎn)進(jìn)行相互交易正確答案：C答案解析參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益（C項(xiàng)錯誤）；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他行為。

59.【單選題】下列屬于理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.開放式理財產(chǎn)品自成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回B.理財產(chǎn)品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.根據(jù)籌集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品D.合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生產(chǎn)品的金額不低于50萬元正確答案：C答案解析參考解析：A項(xiàng)，封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。B項(xiàng)，投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。D項(xiàng)，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

60.【單選題】下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.發(fā)放委托貸款B.吸收3個月以上個人定期存款C.發(fā)行金融債券和其他有價證券D.依托中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款正確答案：B答案解析參考解析：目前，國家開發(fā)銀行的經(jīng)營范圍包括：①吸收對公存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③委托貸款；④依托中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款；⑤辦理國內(nèi)外結(jié)算；⑥辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑦發(fā)行金融債券和其他有價證券等。B項(xiàng)，吸收3個月以上個人定期存款屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。

61.【單選題】金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先需進(jìn)行（）。A.征信情況查詢B.客戶身份識別C.與司法機(jī)關(guān)全面合作D.可疑交易的分析正確答案：B答案解析參考解析：銀行等機(jī)構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。

62.【單選題】銀行貸款定價方法隨經(jīng)營環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變，下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是（）。A.差別定價法B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法C.成本加成法D.客戶盈利分析法正確答案：D答案解析參考解析：銀行貸款定價方法隨經(jīng)營環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變，具體可歸為三大模式：成本加成法、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法、客戶盈利分析法。其中，客戶盈利分析法需要銀行的財務(wù)管理和會計核算能夠?qū)⒏鞣N收入、成本費(fèi)用量化到每個客戶上，因此，該方法技術(shù)要求最高、最復(fù)雜。

63.【單選題】以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評級的作用，說法不正確的是（）。A.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源B.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況C.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險問題D.有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管正確答案：C答案解析參考解析：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險評估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)揮著如下作用：①有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況（B項(xiàng)）。②有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源（A項(xiàng)），提高監(jiān)管效率。③有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管（D項(xiàng)），有針對性地采取監(jiān)管措施，提高監(jiān)管有效性。

64.【單選題】2020年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元，其中，流動資產(chǎn)為66000萬元（短期貸款5000萬元），長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元。其中，流動負(fù)債為170000萬元（活期存款165000萬元），定期存款15000萬元，資本總額為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元，資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。A.自有固定資產(chǎn)比例B.存貸比例C.不良貸款率D.流動性比例正確答案：C答案解析參考解析：A項(xiàng)，財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于20%，A公司自有固定資產(chǎn)比例＝自有固定資產(chǎn)/資本總額＝7000/39580＝0.177，符合規(guī)定。B項(xiàng)，存貸比不得高于75%，A公司存貸比例＝貸款總額/存款總額＝（130000+5000）/（165000＋15000）＝0.75，符合規(guī)定。C項(xiàng)，財務(wù)公司不良貸款率不應(yīng)高于5%，A公司不良貸款率＝不良貸款/各項(xiàng)貸款＝10000/（130000+5000）＝0.074，大于5%，不符合規(guī)定。D項(xiàng)，財務(wù)公司流動性比例不得低于25%，A公司流動性比例＝流動性資產(chǎn)/流動性負(fù)債＝66000/170000＝0.388，符合規(guī)定。

65.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不屬于核心一級資本的是（）。A.資本公積B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.實(shí)收資本或普通股正確答案：B答案解析參考解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第二十九條規(guī)定，核心一級資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普通股（D項(xiàng)）、資本公積（A項(xiàng)）、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備（C項(xiàng)）、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

66.【單選題】A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法錯誤的是（）。A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)C.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款D.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)正確答案：D答案解析參考解析：D項(xiàng)，貼現(xiàn)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，因此第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。

67.【單選題】商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。A.消費(fèi)信貸B.企業(yè)貸款C.應(yīng)收賬款D.信用卡賬款正確答案：C答案解析參考解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。商業(yè)銀行可以借助信貸資產(chǎn)證券化優(yōu)化信貸資源配置和效率，擴(kuò)大資本充足率空間，提高資產(chǎn)的流動性和盈利性與金融市場的資金配置效率。

68.【單選題】下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)控管理、風(fēng)險管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計部門的職能，保障其履職獨(dú)立性B.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一管理、差別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致的原則，建立有利于管控風(fēng)險和開展政策性業(yè)務(wù)的授權(quán)體系C.實(shí)行全部崗位輪崗或強(qiáng)制休假制度和不相容崗位分離制度D.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送審計工作情況和審計報告正確答案：C答案解析參考解析：C項(xiàng)錯誤，實(shí)行重要崗位輪崗或強(qiáng)制休假制度和不相容崗位分離制度。

69.【單選題】商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險。70.【單選題】汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%正確答案：C答案解析參考解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

71.【單選題】能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的風(fēng)險是（）。A.合規(guī)風(fēng)險B.信息科技風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：B答案解析參考解析：信息科技風(fēng)險是基于信息科技的應(yīng)用而逐步推進(jìn)的。如果承載大量業(yè)務(wù)的系統(tǒng)長時間中斷或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大量丟失，將使信息科技風(fēng)險“甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險”，銀行可能因此面臨倒閉的風(fēng)險。

72.【單選題】下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。A.低值易耗品B.自然資源C.固定資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。

73.【單選題】下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風(fēng)險資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.賬面資本正確答案：D答案解析參考解析：賬面資本又稱為會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

74.【單選題】下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價主要功能的是（）。A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置C.完善績效考評體系D.分離和消除流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險正確答案：D答案解析參考解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的主要功能包括：①優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；（B項(xiàng)）②實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理；③引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價；（A項(xiàng)）④完善績效考評體系和激勵機(jī)制。（C項(xiàng)）75.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測試，還應(yīng)在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測試。

76.【單選題】銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的不包括（）。A.降低信息管理成本B.公眾滿意度C.業(yè)務(wù)連續(xù)性D.合法合規(guī)正確答案：A答案解析參考解析：信息科技風(fēng)險監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全，維護(hù)社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務(wù)連續(xù)性，保證銀行業(yè)信息系統(tǒng)穩(wěn)定、持續(xù)地對社會公眾提供金融服務(wù)，就是保證信息系統(tǒng)“不能斷”。（C項(xiàng)）②信息安全，保證各類數(shù)據(jù)的保密性、完整性、可用性，就是數(shù)據(jù)“不能丟、不能錯”。③公眾滿意度，即保證公眾對銀行服務(wù)滿意，確保公眾利益未受到損害。（B項(xiàng)）④合法合規(guī)，即銀行的信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求，就是“合法合規(guī)”。（D項(xiàng)）77.【單選題】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人不包括（）。A.在中國境外注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)B.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)C.在中國境外注冊的融資租賃公司D.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行正確答案：A答案解析參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第八條規(guī)定，金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行（D項(xiàng)），在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)（B項(xiàng)），在中國境外注冊的融資租賃公司（C項(xiàng)）以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

78.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況D.信用風(fēng)險信息正確答案：C答案解析參考解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。

79.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶正確答案：A答案解析參考解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。一是存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方，包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人(指董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或參與授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員)、主要自然人股東及其近親屬等關(guān)聯(lián)自然人，以及能直接或間接控制或影響商業(yè)銀行的主要非自然人股東、與商業(yè)銀行同受一個企業(yè)控制的法人或其他組織、內(nèi)部人和主要自然人股東及其近親屬控制的法人或其他組織。二是與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方。三是根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方，即自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并從中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，根據(jù)這種行為的實(shí)際關(guān)聯(lián)性質(zhì)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方。A項(xiàng)，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。80.【單選題】根據(jù)《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)正確答案：B答案解析參考解析：境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；②符合所在國家或地區(qū)法律法規(guī)及監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；③具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；④單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；⑤承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；⑥具有有效的反洗錢措施；⑦所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；⑧所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。81.【多選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（）。A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業(yè)能力D.權(quán)威性E.獨(dú)立性正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十七條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

82.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風(fēng)險點(diǎn)的有（）。A.借款人信用風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險D.虛假按揭風(fēng)險E.抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點(diǎn)有：①虛假按揭風(fēng)險；②虛假權(quán)證風(fēng)險；③抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險；④借款人信用風(fēng)險。個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險；個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

83.【多選題】現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.現(xiàn)場檢查處理階段B.現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段C.現(xiàn)場檢查報告階段D.現(xiàn)場檢查復(fù)盤階段E.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段、現(xiàn)場檢查實(shí)施階段、現(xiàn)場檢查報告階段、現(xiàn)場檢查處理階段。

84.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者??B.法人監(jiān)管C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險

??D.建立內(nèi)控機(jī)制E.提高透明度正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：原銀監(jiān)會成立后，在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項(xiàng)新理念，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。

85.【多選題】在信用證業(yè)務(wù)中，開證行出現(xiàn)以下哪種情形時將面臨風(fēng)險？（）A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查B.已對進(jìn)口貨物投保C.受益人是信譽(yù)良好的企業(yè)D.貨物類型在進(jìn)出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金正確答案：A,D,E答案解析參考解析：開證行開證前的主要風(fēng)險點(diǎn)包括：①貨物自身的情況。貨物的類型是否在進(jìn)出口兩國處于管制狀態(tài)，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等。（D項(xiàng)）②第三方的商檢證明。為了進(jìn)一步控制風(fēng)險，在信用證上可以要求有權(quán)威部門的商檢證明。③受益人應(yīng)該是信譽(yù)良好或知名的企業(yè)。④開證申請人的申請是否在其額度內(nèi)，沒有額度則要調(diào)查其資信情況。（A項(xiàng)）⑤對進(jìn)口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產(chǎn)生的影響。⑥要求開證申請人落實(shí)備付款項(xiàng)，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。（E項(xiàng)）86.【多選題】商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的（）等報酬及相關(guān)支出。A.基本薪酬B.社會保險費(fèi)C.中長期激勵D.績效薪酬E.住房公積金正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。其中，福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費(fèi)、住房公積金等。

87.【多選題】2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進(jìn)展。A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)C.推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作E.擴(kuò)大監(jiān)管范圍正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進(jìn)展：①督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)；②加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；③擴(kuò)大監(jiān)管范圍；④推進(jìn)執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；⑤加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作；⑥加強(qiáng)薪酬和激勵機(jī)制的監(jiān)管。

88.【多選題】根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。A.備用信用證B.承兌C.債券投資D.同業(yè)拆借E.擔(dān)保正確答案：A,B,E答案解析參考解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

89.【多選題】監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統(tǒng)性正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險評估和現(xiàn)場檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。

90.【多選題】利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.交易性風(fēng)險E.重新定價風(fēng)險正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

91.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰，對（）具有重要作用。A.提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平B.維護(hù)金融秩序C.提升銀行業(yè)資本管理水平D.懲治金融違法行為E.保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：行政處罰是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。依法正確實(shí)施行政處罰，對懲治金融違法行為、維護(hù)金融秩序、保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益、提升銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營水平具有重要作用。

92.【多選題】銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的風(fēng)險對沖方法有（）。A.到期日對沖B.久期C.互換D.期權(quán)E.遠(yuǎn)期正確答案：A,C,D,E答案解析參考解析：風(fēng)險對沖方法分為表內(nèi)對沖和表外對沖兩種，表內(nèi)對沖分為到期日對沖、重定價日對沖和幣種對沖等，表外對沖包括利率和匯率的遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)等。B項(xiàng)，久期屬于風(fēng)險計量方法。

93.【多選題】系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測（）。A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》第六十二條的要求，系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測：①國際主要經(jīng)濟(jì)體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動對金融體系的沖擊；②金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞；③銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險情況；④法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響；⑤區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。

94.【多選題】《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。A.以貸轉(zhuǎn)存吸存B.延遲支付吸存C.通過第三方中介吸存D.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.通過理財產(chǎn)品倒存正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；③延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；⑥通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)將理財資金轉(zhuǎn)為存款；⑦通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇攧?wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。

95.【多選題】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括（）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險E.法律風(fēng)險正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大，其面臨風(fēng)險也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險包括操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等。96.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的說法正確的有（）。A.凈流動性風(fēng)險屬于高頻低損事件B.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)不低于100%C.存貸比是重要的流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)D.流動性覆蓋率應(yīng)不低于100%E.核心負(fù)債比例和同業(yè)融入比例是衡量融資來源的集中度指標(biāo)正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：流動性風(fēng)險具有以下特征：①流動性風(fēng)險屬于次生風(fēng)險，可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的。②流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。③流動性風(fēng)險屬于低頻高損事件（A項(xiàng)錯誤），難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。

97.【多選題】以下選項(xiàng)中，屬于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則的有（）。A.市場開放、政府引導(dǎo)B.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C.防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新D.機(jī)會平等、惠及民生E.統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融發(fā)展的基本原則有：①健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展（B項(xiàng)）。②機(jī)會平等、惠及民生（D項(xiàng)）。③市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。④防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新（C項(xiàng)）。⑤統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜（E項(xiàng)）。

98.【多選題】我國黨的十八屆五中全會提出的發(fā)展理念包括（）。A.綠色B.協(xié)調(diào)C.共享D.創(chuàng)新E.開放正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：2015年10月，中國共產(chǎn)黨十八屆五中全會提出創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，并把創(chuàng)新放在五大發(fā)展理念之首，把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。

99.【多選題】商業(yè)銀行債券投資風(fēng)險管理的基本原則包括（）。A.統(tǒng)一授信的原則B.防范風(fēng)險的原則C.資本占用最小化原則D.保持流動性和效益性的平衡E.期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：目前，債券投資已成為商業(yè)銀行除貸款之外最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，其投資總量、結(jié)構(gòu)和組合管理對于商業(yè)銀行整體經(jīng)營管理有著重要意義和作用。商業(yè)銀行債券投資風(fēng)險管理的基本原則包括：①統(tǒng)一授信的原則；②防范風(fēng)險的原則；③期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則；④保持流動性和效益性的平衡。

100.【多選題】根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。A.協(xié)同監(jiān)管B.依法監(jiān)管C.分類監(jiān)管D.創(chuàng)新監(jiān)管E.適度監(jiān)管正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

101.【判斷題】某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時用流動資金貸款”，可以用于購置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)討論時，員工小王認(rèn)為由于名稱是流動資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：具有確定還款來源的短期搭橋性質(zhì)的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產(chǎn)投資，也不應(yīng)納入流動資金貸款范疇，而應(yīng)遵從固定資產(chǎn)貸款管理辦法的約束。

102.【判斷題】儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險較為明顯，實(shí)際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險較為明顯，實(shí)際發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟(jì)案件較多。主要風(fēng)險點(diǎn)有內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)等。

103.【判斷題】由于銀行（受托人）收取了手續(xù)費(fèi)，委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，銀行需要同自營信貸業(yè)務(wù)一樣做好管理。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。

104.【判斷題】根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托。

105.【判斷題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在符合實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在符合實(shí)施監(jiān)管強(qiáng)制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認(rèn)的事實(shí)，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。

106.【判斷題】金融資產(chǎn)管理公司在經(jīng)濟(jì)金融體系中的作用主要體現(xiàn)為：通過盤活存量、優(yōu)化資源配置、改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是各