金融機(jī)構(gòu)案例解析本課程針對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐解析行業(yè)典型案例關(guān)注創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理金融行業(yè)概述全球規(guī)模市場(chǎng)總值達(dá)26.5萬(wàn)億美元持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)GDP貢獻(xiàn)度居高就業(yè)與發(fā)展引擎金融機(jī)構(gòu)基本分類銀行存貸業(yè)務(wù)為主證券資本市場(chǎng)中介保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理專家基金資產(chǎn)管理平臺(tái)金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)作用資金融通連接資金供需降低交易成本風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分散信用中介職能資源配置優(yōu)化社會(huì)資源促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)主要金融機(jī)構(gòu)地圖中國(guó)主要金融中心京滬深成渝國(guó)際金融中心紐約倫敦新加坡市場(chǎng)占比中資機(jī)構(gòu)迅速崛起典型案例分析：為什么需要案例？實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用直接指導(dǎo)業(yè)務(wù)知識(shí)傳遞從實(shí)踐提煉理論借鑒參考避免重復(fù)犯錯(cuò)銀行業(yè)發(fā)展歷程1萌芽期政府主導(dǎo)市場(chǎng)2改革期四大行壟斷格局3發(fā)展期多元化競(jìng)爭(zhēng)4創(chuàng)新期科技驅(qū)動(dòng)變革銀行業(yè)典型機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)總行戰(zhàn)略決策中心分行區(qū)域管理單元支行客戶服務(wù)前端案例一：工商銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)2200億市值（美元）全球最大銀行16000+網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量覆蓋廣泛150億+科技投入（元/年）數(shù)字化先鋒工商銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)不良貸款控制率2%以內(nèi)人才架構(gòu)傳統(tǒng)與科技融合數(shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)兼容與安全盈利模式利差收窄壓力工商銀行轉(zhuǎn)型成果智能服務(wù)智慧銀行建設(shè)線上渠道客戶量增長(zhǎng)30%數(shù)據(jù)價(jià)值場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)全球服務(wù)跨境金融能力商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行案例：微眾銀行成立時(shí)間2014年12月定位中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行2023年凈利潤(rùn)超130億人民幣主要業(yè)務(wù)小微企業(yè)、個(gè)人普惠金融微眾銀行的創(chuàng)新模式AI風(fēng)控毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)判斷云架構(gòu)全分布式系統(tǒng)無(wú)柜臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本降低80%普惠服務(wù)"三農(nóng)"與小微企業(yè)微眾銀行痛點(diǎn)與難題獲客成本信用風(fēng)險(xiǎn)用戶黏性監(jiān)管合規(guī)技術(shù)迭代證券行業(yè)架構(gòu)與特點(diǎn)市場(chǎng)格局頭部券商市占率提升資產(chǎn)規(guī)?？傎Y產(chǎn)超10萬(wàn)億元業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型投行與財(cái)富管理并重證券公司典型案例：中信證券200億+凈利潤(rùn)（元）行業(yè)龍頭1萬(wàn)+員工規(guī)模人才集聚300+營(yíng)業(yè)部數(shù)量全國(guó)網(wǎng)絡(luò)中信證券創(chuàng)新突破投行協(xié)同境內(nèi)外一體化資管創(chuàng)新多元產(chǎn)品體系數(shù)字平臺(tái)科技驅(qū)動(dòng)服務(wù)國(guó)際化全球市場(chǎng)布局券商風(fēng)險(xiǎn)案例分析股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)2018年市場(chǎng)大幅下跌多家券商踩雷債券違約2022年地產(chǎn)債危機(jī)評(píng)估體系缺陷流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2023年市場(chǎng)動(dòng)蕩短期流動(dòng)性壓力保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)健康險(xiǎn)其他保險(xiǎn)公司案例：平安保險(xiǎn)1988年公司創(chuàng)立2004年香港上市2015年科技轉(zhuǎn)型啟動(dòng)2023年保費(fèi)收入超8000億元平安保險(xiǎn)的科技轉(zhuǎn)型醫(yī)療生態(tài)平安好醫(yī)生AI理賠秒級(jí)理賠服務(wù)科技投入年研發(fā)100億+保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)投訴高發(fā)償付能力中小險(xiǎn)企償付壓力監(jiān)管處罰近五年違規(guī)案例增多基金公司與資產(chǎn)管理公募基金面向大眾投資者嚴(yán)格監(jiān)管透明運(yùn)作私募基金高凈值客戶靈活策略門檻較高市場(chǎng)規(guī)模公募規(guī)模28萬(wàn)億元持續(xù)增長(zhǎng)基金典型案例：華夏基金ETF領(lǐng)軍指數(shù)產(chǎn)品規(guī)模領(lǐng)先雙引擎策略債基、權(quán)基平衡發(fā)展客戶基礎(chǔ)機(jī)構(gòu)與零售并重品牌影響行業(yè)領(lǐng)先地位華夏基金風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新ETF模式多樣化風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)控體系資產(chǎn)配置指數(shù)化投資策略金融科技公司案例：螞蟻集團(tuán)12億+年活躍用戶全球最大金融科技40萬(wàn)+合作商戶生態(tài)系統(tǒng)廣泛2000億+估值（元）科技金融領(lǐng)軍螞蟻集團(tuán)金融創(chuàng)新金融云科技開(kāi)放能力AI風(fēng)控秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)決策支付創(chuàng)新無(wú)界支付體驗(yàn)普惠理財(cái)余額寶普惠金融消費(fèi)金融公司案例：招聯(lián)金融招聯(lián)金融風(fēng)險(xiǎn)管理小微貸款違約率控制3%內(nèi)行業(yè)領(lǐng)先水平大數(shù)據(jù)應(yīng)用信用評(píng)分體系多維度用戶畫像資產(chǎn)質(zhì)量不良資產(chǎn)處置撥備覆蓋充足金融租賃公司案例：國(guó)銀金融租賃成立時(shí)間2008年主要業(yè)務(wù)航空金融、產(chǎn)業(yè)金融總資產(chǎn)超3800億元市場(chǎng)地位行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)金融租賃創(chuàng)新與挑戰(zhàn)航空租賃全球資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)升級(jí)設(shè)備更新服務(wù)融資模式多元化資金來(lái)源跨境業(yè)務(wù)國(guó)際資產(chǎn)配置城商行與農(nóng)商行案例江浙城商行區(qū)域特色鮮明農(nóng)信社轉(zhuǎn)型數(shù)字化升級(jí)服務(wù)實(shí)體支持小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控案例：包商銀行事件12019年5月央行接管公告22019年7月存款保險(xiǎn)啟動(dòng)32020年11月破產(chǎn)重組決定42021年2月清算完成新型金融機(jī)構(gòu)案例：理財(cái)子公司信托公司案例：中信信托基礎(chǔ)設(shè)施信托創(chuàng)新融資模式家族信托財(cái)富傳承管理慈善信托社會(huì)責(zé)任踐行資產(chǎn)規(guī)模管理超2萬(wàn)億元金融創(chuàng)新前沿案例一：綠色金融政策引導(dǎo)監(jiān)管支持推動(dòng)銀行實(shí)踐工行綠色信貸3萬(wàn)億項(xiàng)目支持清潔能源融資成效顯著碳達(dá)峰碳中和助力金融創(chuàng)新前沿案例二：ESG投資ESG理財(cái)產(chǎn)品增長(zhǎng)80%綠色債券發(fā)行創(chuàng)新高金融創(chuàng)新前沿案例三：數(shù)字貨幣研發(fā)試點(diǎn)數(shù)字人民幣初步落地應(yīng)用拓展覆蓋30+省市場(chǎng)景融合商業(yè)銀行錢包功能未來(lái)展望跨境支付探索金融業(yè)監(jiān)管體系（中國(guó)）中國(guó)人民銀行貨幣政策與宏觀審慎銀保監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管證監(jiān)會(huì)證券市場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管沙盒創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)平衡國(guó)際監(jiān)管與本土差異巴塞爾協(xié)議III資本充足率要求流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)全球統(tǒng)一框架中國(guó)實(shí)施特點(diǎn)本土化政策調(diào)整逆周期監(jiān)管工具差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)金融反洗錢與合規(guī)案例處罰案例多家機(jī)構(gòu)違規(guī)罰款內(nèi)控缺陷問(wèn)題數(shù)字化轉(zhuǎn)型KYC線上化AI交易監(jiān)控國(guó)際合作信息共享機(jī)制跨境監(jiān)管協(xié)同數(shù)據(jù)安全與信息保護(hù)案例數(shù)據(jù)安全泄露事件頻發(fā)個(gè)人隱私保護(hù)新規(guī)落地網(wǎng)絡(luò)安全攻防體系建設(shè)金融危機(jī)周期與應(yīng)對(duì)2008年全球金融危機(jī)2015年股市異常波動(dòng)2020年疫情沖擊2022年房地產(chǎn)風(fēng)波客戶服務(wù)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例60%+智能客服占比效率大幅提升85%+線上交易比例渠道遷移成功200%無(wú)接觸服務(wù)增長(zhǎng)疫后新常態(tài)"走出去"與國(guó)際化案例四大行海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)1000+國(guó)際化管控挑戰(zhàn)顯著存在的主要問(wèn)題與挑戰(zhàn)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)全球化挑戰(zhàn)普惠金融服務(wù)下沉難題區(qū)域不均東西部差異大4風(fēng)控體系新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足未來(lái)趨勢(shì)展望AI深度融合智能決策全面應(yīng)用大模型驅(qū)動(dòng)個(gè)