2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個人

貸款考試真題答案（題庫版）

1.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）o

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：C|D|E

【解析】：

個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借

款人和擔保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。

2.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）o

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。

3.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。［2017年10月真題］

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款信用風險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借

款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生

變化。

4.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。［2014年6

月真題］

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】:C

【解析】：

AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。B項，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

5.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利

率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A,固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風

險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

6.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的個

工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應當在接到異

議申請的個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未

發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的

商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的個工作日

內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。（）

A.2：2；10

B.3；3；3

C.2；2；5

D.3；5；10

【答案】：A

【解析】：

中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日

內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應當在接到異議申請

的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于

個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立艮］進行更正，并檢查個

人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核

查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提

供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的

10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。

7.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸

款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金

個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

8.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初

審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】:B

【解析】：

貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

9.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()o

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

【答案】：D

【解析】：

銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從

目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、

網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。

10.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

【答案】:C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收

入=（2350+150）/5000=50%；所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的

月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）乃000=56%。

11.以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。［2018年10月

真題］

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核

心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】：

利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額

/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。

12.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确?/p>

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

輯斤】：

采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累

進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可

采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從

而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累

進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還

款壓力。

13.下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

B.低信用風險信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

E.黃金質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價

格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)

項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務(wù)；②保證

金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③

首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；

④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再

交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助

業(yè)貸款。

14.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的個

工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應當在接到異

議申請的個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。（）

A.1；2

B.2；2

C.5；5

D.5；7

【答案】：B

【解析】：

中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日

內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應當在接到異議申請

的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于

個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立艮】進行更正，并檢查個

人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

15.()是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

16.國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款

貼息劃入()o[2018年10月真題]

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】:B

【解析】：

全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料

后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專

戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費

后即時入賬。

17.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

[2015年5月真題]

A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

【答案】：C

【ft輯斤】：

“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；②

加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；③進一步完善個人住房貸款風

險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假

個貸”的實施成本。

18.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同

約定辦理抵押物登記的貸款人應當,委托第三方辦理的，應當

O()

A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】:C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，貸款人應依照《中

華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)的相關(guān)

規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人

應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。

.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（年

19）0[2016

11月真題]

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公枳金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后,

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)

實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管

理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。

20.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資

料進行銷毀。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】：C

【解析】：

查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管

理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料

進行銷毀。

21.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)

的貸款。

22.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是

()o

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款

方式、還款過程中應注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取

得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款

要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】：

B項，對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個

人汽車借款抵押合同，以確保擔保的真實性，而不僅僅是取得抵押物

共有人的授權(quán)。

23.農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）o

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【ft輯斤】：

農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還

款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進信用環(huán)境不斷改善。

24.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）o[2018

年10月真題]

A.5年

B7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在

校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)期間，對借款人畢

業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款

期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。

25.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況進行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況等。

26.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年11月真

題］

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：C

【解析】：

C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政

策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金

的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸

款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

27.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書

面授權(quán)不可以通過下列（）方式取得。［2017年6月真題］

A.在擔保申請書中增加相應條款

B.在貸記卡申請書中增加相應條款

C.在借記卡申請書中增加相應條款

D.在貸款申請書中增加相應條款

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授

權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條

款取得。

.下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（

28）0

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系,

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳納土地出讓金首期

付款和后期交付計劃筆

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應

逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應逐

筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】：

審查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的重點：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利

的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時

間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益

物權(quán)的，應逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費用等；③以出讓方

式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳清土地出讓金和交付計劃等；

④接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素；⑤原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產(chǎn)抵

押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應與押品所在地分行協(xié)商落實

押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；⑥不接受

存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。

29.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審

查的內(nèi)容不包括（）o

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】：

貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，

應要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料。如果不予受理，應退回

貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將

借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。

30.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應履行盡

職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）

進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。［2016年6月真題］

A.風險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申

請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實

性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

31.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（）。［2015年10月真

題］

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明

確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此,

當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放

款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關(guān)部門按最

新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

32.分期付款期數(shù)一般包括哪些？（）

A.3期

B.6期

C.9期

D.12期

E.15期

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。

分期付款金額應小于筆于信用卡可用額度。

33.國家助學貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。

34.關(guān)于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。［2017年6月真題］

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相

應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種

監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】：

A項，授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率應越高，例

如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風險貸款，

以及授信余額超過一定限額的借款人，應定期進行檢查。

35.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）o［2015年10月真題］

A.個人商用房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人醫(yī)療貸款

【答案】:C

【解析】：

公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策,

帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人

住房貸款。

36.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。

[2015年5月真題]

A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機構(gòu)的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔保公司的擔保

風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、

評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。

37,下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是()。［2015年5月真題］

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔保，借款人不履行還款義務(wù)口寸，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價

或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權(quán)法》第二百

二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);

⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

38.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】：C

【解析】：

AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。B項，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

39.在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A?調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見

性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】：

B項，以商用房的租金收入為還款來源的，由于租金收入存在較多不

確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。

40.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件

取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】：

D項是借款人的義務(wù)。

41.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應做好的工作有（）。［2014

年6月真題］

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授

信條件

B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人

E.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應按要求及時補充材料

【答案】：A|D|E

【解析】：

業(yè)務(wù)部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：①對未獲批準

的借款申請，貸前調(diào)查人應及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做

好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；②對需補充材料的，貸前

調(diào)查人應按要求及時補充材料后重新履行審核、審批程序；③對經(jīng)審

批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容

不一致的，應提出明確的調(diào)整意見，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申

請人并按要求落實有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

42.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同

的一些特點，即（

）o

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。

.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（

43）0

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得

超過抵押物價值的一定比例

C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔保方式

D.采取以抵押擔保為主的擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸

款擔保方式。

44.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

[2017年10月真題]

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和

住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔

保情況

C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委

托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，

核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)

人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同

意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。

45.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還

款方式屬于（）o

A.等額本息還款

B.等比累進還款

C.等額累進還款

D.組合還款

【答案】：D

【解析】：

組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計

算利息的還款方式。

46.下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是

()。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】：

C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有

專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直

接影響該項制度的實施效果。

47.（）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資

金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還

的業(yè)務(wù)。

A.現(xiàn)金分期

B.消費轉(zhuǎn)分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】：

分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費

轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，

將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定

消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

48.電子銀行不具備的特點是（）o[2013年11月真題]

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

【答案】：C

【解析】：

電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)；②運行環(huán)境開放；③模糊的

業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運營成本低，降低

了銀行運營成本；⑥嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

49.關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】：

B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

50.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（），

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全

日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

【答案】：A|D|E

【解析】：

國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行

政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的

全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W士學位學生。

51.下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場價格

B.公路收費權(quán)-現(xiàn)金價值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價值

【答案】:D

【解析】：

A項，票據(jù)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值;

B項，公路收費權(quán)作為抵押品時，應優(yōu)先選用收益現(xiàn)值法；C項，債

券作為抵押品時.，應優(yōu)先選用市場價格，當公司客戶以上海或深圳證

券交易所記賬式國債質(zhì)押時，應采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”

評估。

52.下列關(guān)于個人貸款特征的說法，正確的有（）o

A.貸款品種多，但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)

技術(shù)的應用，使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)

新品種

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸

款業(yè)務(wù)簡化手續(xù)、改進服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

的應用，使得個人貸款業(yè)務(wù)的辦理日趨便利，但并沒有放松對個人信

用的審查。

53.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正

確的是（）o[2014年6月真題]

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和

實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】：

B項，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則

難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口；C項，保證保險的責任范圍

僅限于貸款本金和利息，而保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利

息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等；D項，在個人汽車貸

款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責條款往往

使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險

責任。

.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯