非車險出單流程與注意事項演講人：日期:CATALOGUE目錄01020304業(yè)務(wù)類型與范圍核保與風(fēng)控要求核心出單流程出單前期準(zhǔn)備0506異常處理與優(yōu)化單證管理與交付業(yè)務(wù)類型與范圍01常見非車險種分類包括企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、建筑工程一切險等。財產(chǎn)險包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任險等。短期健康險保障被保險人在約定期間內(nèi)因健康問題產(chǎn)生的醫(yī)療費用；意外險則保障因意外事故導(dǎo)致的傷害。責(zé)任險信用險保障被保險人因債務(wù)人違約而遭受的經(jīng)濟損失；保證險則保障被保險人因違約而需承擔(dān)的賠償責(zé)任。信用險與保證險01020403短期健康險與意外險業(yè)務(wù)覆蓋領(lǐng)域劃分商業(yè)保險領(lǐng)域主要涉及企業(yè)、家庭、個人的財產(chǎn)和責(zé)任保障。社會保險補充領(lǐng)域提供高于社保的保障水平，滿足個性化需求。特定行業(yè)領(lǐng)域如交通運輸、建筑工程、能源、貿(mào)易等行業(yè)，針對其特有風(fēng)險設(shè)計的保險產(chǎn)品。適用場景分析企業(yè)經(jīng)營過程中的風(fēng)險保障需求如企業(yè)財產(chǎn)險、雇主責(zé)任險等，適用于企業(yè)日常經(jīng)營中的各類風(fēng)險。家庭財產(chǎn)與責(zé)任保障需求特定行業(yè)與項目風(fēng)險保障需求如家庭財產(chǎn)險、公眾責(zé)任險等，適用于家庭和個人在日常生活中可能遇到的風(fēng)險。如建筑工程一切險、環(huán)境污染責(zé)任險等，適用于特定行業(yè)和項目的風(fēng)險保障。123出單前期準(zhǔn)備02包括被保險人身份證明、保險標(biāo)的證明文件等。被保險人資料詳細列出投保的險種、保額、保費等信息。投保清單01020304包括投保人身份證明、投保單、組織機構(gòu)代碼證等。投保人資料如需特殊證明，如駕駛證、行駛證等。相關(guān)證明文件投保資料完整性審核核對客戶提供的身份證或其他身份證明文件?？蛻羯矸菪畔⒖蛻糍Y質(zhì)驗證要點確認(rèn)客戶對投保標(biāo)的具有可保利益。保險利益驗證根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險情況，進行風(fēng)險評估，確定承保條件。風(fēng)險評估查詢客戶的信用記錄，以評估其履約能力?？蛻粜庞糜涗涃M率計算與條款匹配費率計算方法根據(jù)投保險種、保額、風(fēng)險等級等因素，計算相應(yīng)的費率。條款選擇根據(jù)客戶需求和風(fēng)險評估結(jié)果，選擇適合的保險條款。保險責(zé)任范圍明確保險責(zé)任的范圍和免賠條款，確保客戶理解并接受。保費核對核對保費計算是否準(zhǔn)確，避免后續(xù)出現(xiàn)糾紛。核心出單流程03系統(tǒng)錄入操作規(guī)范準(zhǔn)確錄入客戶信息包括投保人的姓名、地址、聯(lián)系方式等基本信息，確保信息的準(zhǔn)確性。02040301錄入保險標(biāo)的詳細信息針對不同的保險標(biāo)的，如財產(chǎn)損失、責(zé)任賠償?shù)?，詳細錄入相關(guān)信息。選擇正確的保險產(chǎn)品根據(jù)客戶需求和風(fēng)險情況，在系統(tǒng)中選擇合適的保險產(chǎn)品。核對錄入信息在提交前，務(wù)必仔細核對錄入的各項信息，確保無誤。風(fēng)險評估及告知根據(jù)保險標(biāo)的的風(fēng)險情況，對可能存在的風(fēng)險進行評估并告知客戶。風(fēng)險信息補充說明風(fēng)險防控措施針對評估出的風(fēng)險，提出合理的風(fēng)險防控措施，以降低潛在損失。特殊風(fēng)險說明對于某些特殊風(fēng)險或高風(fēng)險情況，需進行詳細說明，并提醒客戶注意。保單條款確認(rèn)步驟逐條核對保單條款確保保單條款與客戶需求和風(fēng)險評估結(jié)果相一致。明確保險責(zé)任范圍清晰了解保險責(zé)任的范圍和免責(zé)條款，避免后續(xù)理賠糾紛。確認(rèn)保費及支付方式核對保費金額及支付方式，確?？蛻粢褱?zhǔn)確支付。簽署保單并歸檔客戶確認(rèn)無誤后，簽署保單并歸檔保存，以備后續(xù)查閱。核保與風(fēng)控要求04核查投保人是否具備投保資格，如是否為法人或自然人，是否具備完全民事行為能力等。核查保險標(biāo)的物是否符合保險條款要求，如財產(chǎn)所在地、用途、價值等。核查保險責(zé)任是否明確，是否包括投保人所需的全部保障范圍。核查除外條款是否清晰，并逐一解釋其含義，確保投保人完全理解。核保條件核查清單投保人資格核查保險標(biāo)的物核查保險責(zé)任核查除外條款核查特殊風(fēng)險點標(biāo)記規(guī)范風(fēng)險等級標(biāo)記根據(jù)保險標(biāo)的物的風(fēng)險情況，確定風(fēng)險等級并進行標(biāo)記。特殊風(fēng)險點標(biāo)記對于特別重要的風(fēng)險點，應(yīng)采用特殊標(biāo)記或顏色進行突出。風(fēng)險評估報告針對高風(fēng)險項目，應(yīng)提供詳細的風(fēng)險評估報告，以便投保人和保險公司做出決策。投保人信息比對比對保險標(biāo)的物的信息，如地址、用途等，確保與實際情況一致。保險標(biāo)的物信息比對索賠信息比對對投保人提出的索賠請求進行比對，檢查是否存在重復(fù)索賠或虛假索賠情況。將投保人信息與歷史數(shù)據(jù)進行比對，檢查是否存在欺詐行為。反欺詐信息篩查單證管理與交付05電子保單保險公司通過官方網(wǎng)站、APP等渠道提供電子保單下載和查詢服務(wù)，確保信息安全和客戶隱私。紙質(zhì)保單保險公司根據(jù)客戶需求，提供紙質(zhì)保單并加蓋公司印章，確保保單真實有效。電子/紙質(zhì)保單簽發(fā)標(biāo)準(zhǔn)存檔時間保險公司應(yīng)在保單生效后將相關(guān)資料存檔，并規(guī)定存檔期限，確保資料完整可查。存檔方式保險公司應(yīng)采用電子或紙質(zhì)方式存檔，確保資料的安全性和可追溯性。單證存檔時效要求保險公司應(yīng)確?？蛻粼谑盏奖魏?，通過電子或紙質(zhì)方式簽收確認(rèn)。簽收方式客戶需確認(rèn)保單信息準(zhǔn)確無誤，包括投保人、被保險人、保險標(biāo)的、保險期限、保險金額等。簽收確認(rèn)內(nèi)容客戶簽收確認(rèn)流程異常處理與優(yōu)化06退改單操作規(guī)范嚴(yán)格審核退改單申請收到退改單申請后，需仔細核對保單信息、投保人身份及申請原因等，確保申請真實有效。及時處理退改單請求準(zhǔn)確記錄退改單信息根據(jù)保單條款及相關(guān)規(guī)定，快速響應(yīng)并處理退改單請求，避免給投保人帶來不必要的損失。詳細記錄退改單的操作過程、處理結(jié)果及時間等信息，以備后續(xù)查詢和統(tǒng)計。123常見問題應(yīng)對策略保險條款解釋針對投保人對保險條款的疑問，提供準(zhǔn)確、詳細的解釋，確保其理解并接受保險條款內(nèi)容。投訴處理對于投保人的投訴，應(yīng)耐心傾聽、認(rèn)真記錄，并積極協(xié)調(diào)解決，確保投保人滿意度。保費計算與核對熟練掌握保費計算方法，確保保費計算準(zhǔn)確無誤，避免因保費問題產(chǎn)生糾紛。信息化系統(tǒng)建設(shè)對出單流程進