銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-50

1、關(guān)于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系，下列選項(xiàng)中說(shuō)法錯(cuò)誤的

是OO【單選題】

A.合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)

B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計(jì)職能不是分離的

正確答案:D

答案解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行

合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離（選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤），合規(guī)管理

職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)部門

應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審II。內(nèi)部審U方案應(yīng)包括合

規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)

包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部

門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將

合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人。

2、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，遵守法律、

行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定?！締芜x題】

A.合法合規(guī)

B.獨(dú)立創(chuàng)新

C.創(chuàng)新

D.創(chuàng)新與合法

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)

的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

3、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于

Oo【單選題】

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案:A

答案解析：《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不

得低于4%（選項(xiàng)A正確）。

4、完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，需要（）【多選題】

A.強(qiáng)化內(nèi)控文化及合法文化建設(shè)

B.提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

C.針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施

D.建立長(zhǎng)效的資本補(bǔ)充機(jī)制

E.依法提取貸款損失準(zhǔn)備金

正確答案:A、B、C

答案解析:完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化及合法文化建

設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定

積極可行的防范措施。

5、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于（）年1月1日起施行?！締芜x

題】

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

正確答案:C

答案解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于2007年1月1日起施行。

6、有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為()c【單選題】

A.單一信托

B.集合信托

C.主動(dòng)管理信托

D.被動(dòng)管理信托

正確答案:B

答案解析:根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只

有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為

集合信托(選項(xiàng)B正確)。

7、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)

損失的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作

風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

選項(xiàng)A正確。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的

義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融

持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服

的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析：《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其

工作人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行

政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

9、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式中，第三方支付公司的收入來(lái)源不包括

()o【單選題】

A.交易手續(xù)費(fèi)

B.行業(yè)用戶資金信貸利息

C.服務(wù)費(fèi)收入

D.用戶管理費(fèi)

正確答案:D

答案解析:第三方支付公司主要有交易手續(xù)費(fèi)、行業(yè)用戶資金信貸利息

及服務(wù)費(fèi)收入和沉淀資金利息等收入來(lái)源。

10、根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)

定，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)

則由各銀行自行把握的存款類型有Oo【多選題】

A.通知存款

B.協(xié)定存款

C.活期存款

D.定期整存整取存款

E.存本取息

正確答案:A、B、E

答案解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)

定，除活期存款和定期整存整取