銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0418-83

1、（）,處于國外個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期?！締芜x

題】

A.20世紀30年代

B.20世紀50年代

C.20世紀70年代

D.20世紀90年代

正確答案:C

答案解析：

選項C：20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務

的形成與發(fā)展時期；

選項A：20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務的萌芽

階段；

選項D：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨

成熟。

2、應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之

一的，可以中止履行（）o【多選題】

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.因故延遲了債務的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

正確答案:A、B、C、E

答案解析：

不安抗辯權(quán)：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有

下列情形之一的，可以中止履行：

（1）經(jīng)營狀況嚴重惡化（選項A正確）；

（2）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務（選項B正確）；

（3）喪失商業(yè)信譽（選項C正確）；

（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形（選項E正

確）。

當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。

3、大體而言，另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、農(nóng)產(chǎn)

品、飲品（紅酒、白酒和普洱茶）和私募股權(quán)等?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:大體而言，另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)

品、飲品（紅酒、白酒和普洱茶）和私募股權(quán)等，不包括農(nóng)產(chǎn)品。

4、普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算

未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之

和。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:普通年金現(xiàn)值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價

值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折

現(xiàn)值之和。

5、進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）?！径噙x題】

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

正確答案:B、C、D、E

答案解析:制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是俁證客戶在將來有一個自

立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項之一

就是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)

劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計（選項B正確）、退休養(yǎng)老成本計

算（選項C正確）和退休后的收入來源估計（選項D正確）和相應的

儲蓄、投資計劃（選項E正確）。

6、下列不屬于成功溝通做法的是（）?！締芜x題】

A.角色互換

B.鼓勵發(fā)言

C.仔細傾聽

D.不懂就問

正確答案:D

答案解析:所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成

功的溝通，應該能做到下列二點：角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。

7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資

產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）。【單選題】

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風

險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的

分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風

險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材

料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情

況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:B

答案解析:選項B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險

管理指引》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括

代理銷售產(chǎn)品，應對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風

險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的

有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹

材料和宣傳材料。

8、發(fā)郵件時的注意事項不包括()?！締芜x題】

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

正確答案:D

答案解析：

9、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是

()o【單選題】

A.銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B.使用銀行承兌匯票成本低于銀行貸款

C.匯票的投資收益率低于短期國庫券

D.銀行提供匯票承兌，獲得相關(guān)收入

正確答案:C

答案解析:銀行承兌匯票的特點：（1）安全性高，信用度好。銀

行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀

行承擔債務的安全性較強；（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀

行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)

或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。選項C說法錯誤。

10、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高（）較好的金融工

具?！締芜x題】

A.流動性

B.收益性

C.風險性

D.安全性

正確答案: