銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》歷

年真題和解析答案0420-57

1、以下關于理財師的職業(yè)特征說法正確的有（）?！径噙x題】

A.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶屬于顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.動態(tài)性

E.規(guī)范性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財師職業(yè)特征有：（1）顧問性在理財規(guī)劃服務中，

金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建

議，最終決策權在客戶（選項A正確）；（2）專業(yè)性理財規(guī)劃服務是

一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務，要求理財師或從業(yè)人員有

扎實的金融基礎知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務分析、理財工

具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰

的認識，對相關的金融產品的風險屬性.、收益性能針對客戶財務狀

況、需求準確地測算和分析，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決

問題方案（選項B正確）；（3）綜合性理財規(guī)劃服務涉及的內容非常

廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務

等，理財師在作相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非

財務狀況以及不同時期變化的需求；（4）規(guī)范性理財師的主要職責是

為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾

的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉

和遵守相關的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以

及明確的相關部門和人員的責任（選項E正確）；（5）長期性理財師

提供理財規(guī)劃，旨在幫助客戶實現包括長期甚至一生的財務和人生目

標、工作目標，尋求的就是不斷、長期的客戶資源積累，和對客戶逐

步的了解、長期關系的建立，從而能夠提供一流的專業(yè)化服務，樹立

行業(yè)、機構和個人品牌信譽，不能只追求短期的收益；（6）動態(tài)性理

財規(guī)劃服務需根據客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市

場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這

個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期性的，

沒有一成不變的（選項D正確）。

2、以下選項中屬于個人理財'業(yè)務相關的監(jiān)管機構的有（）。

【多選題】

A.銀保監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.央行

E.外匯局

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展

委員會、中國人民銀行（選項D正確）、中國銀行保險監(jiān)督管理委員

會（選項A正確）、中國證券監(jiān)督管理委員會（選項C正確）、國家

外匯管理局（選項E正確）等。

3、個人理財業(yè)務的萌芽時期（）【單選題】

A.20世紀30年代至I」60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀70年代初

D.20世紀20年代至IJ60年代

正確答案:A

答案解析:選項A：20世紀30年代到60年代，是國外個人理財

業(yè)務的萌芽階段；選項B：20世紀60年代到80年代，通常被認為是

個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期；選項D：20世紀90年代中后期,

經濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成熟。

4、下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）o【單選

題】

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.快速發(fā)展

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

答案解析:國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段包括：①萌芽階段：20

世紀80年代末到90年代（選項A）；②形成與發(fā)展階段：從21世紀

初到2005年（選項B）；③快速發(fā)展階段：2005年以后（選項

C）O

5、個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系?！締芜x

題】

A.契約

B.信托

C