銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》歷

年真題和解析答案0420-58

1、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。【單選題】

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:B

答案解析:客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的

最重要的基礎(chǔ)（選項(xiàng)B正確）。

2、理財(cái)師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專業(yè)理財(cái)

師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財(cái)師要在客戶面前表現(xiàn)什么以及如何表現(xiàn)，是一名專

業(yè)理財(cái)師最基本的專業(yè)素質(zhì)之一。

3、理財(cái)規(guī)劃一般包括（）。【多選題】

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、C、E

答案解析:每個(gè)客戶的情況和目標(biāo)有所不同，其理財(cái)規(guī)劃方案的組

成部分也可能有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方

案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；（2）風(fēng)險(xiǎn)管

理規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃（選項(xiàng)E正確）；（4）教育規(guī)劃（選項(xiàng)

A正確）；（5）投資規(guī)劃（選項(xiàng)C正確）；（6）稅務(wù)籌劃；（7）

財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

4、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.家庭消費(fèi)收入

B.家庭消費(fèi)支出

C.債務(wù)規(guī)劃

D.現(xiàn)金管理

正確答案:A

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)

劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問

題。選項(xiàng)A：家庭消費(fèi)收入的說法有誤。

5、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括()o【單選題】

A.盡早實(shí)現(xiàn)子女的財(cái)務(wù)獨(dú)立

B.教育費(fèi)用需求的定量分析

C.通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金

D.金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置

正確答案:A

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括教育費(fèi)用需求的定量分

析、通過儲蓄和投資積累教育