銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0429-15

1、復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）?！締芜x題】

A.正比關(guān)系

B.反比關(guān)系

C.互為倒數(shù)關(guān)系

D.同比關(guān)系

正確答案:A

答案解析:復(fù)利終值計(jì)算公式為：，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式

中可以看出復(fù)利終值與現(xiàn)值成正比關(guān)系。

2、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）?！径噙x題】

A.直接投資型

B.間接投資型

C.私募投資型

D.公募投資型

E.“實(shí)期”結(jié)合型

正確答案:A、E

答案解析:就產(chǎn)品的支付條款而言，不外乎如下兩種主要類型：一是直接

投資型；二是“實(shí)期”結(jié)合型（選項(xiàng)AE正確）。其主要設(shè)計(jì)理念為產(chǎn)品到

期投資者可以消費(fèi)實(shí)物資產(chǎn)，也可以獲得固定額度的收益。

3、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。【單選題】

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告

材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或

其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)

計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告

制。

4、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）?！締芜x題】

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;

選項(xiàng)B：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)

品；選項(xiàng)C：公司型基金是發(fā)型股份來(lái)募集基金，購(gòu)買股份的投資者即

為公司股東，憑其持有的股份依法享有投資收益；選項(xiàng)D：契約型基金

一般由基金管理公司（委托人）、基金保管機(jī)構(gòu)（受托人）和投資者（受益人）

三方通過(guò)信托投資契約而建立。

5、占據(jù)市場(chǎng)主流的兩大險(xiǎn)種全部來(lái)自人身保險(xiǎn)，包括（）?！径噙x題】

A.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬(wàn)能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.房貸險(xiǎn)

正確答案:B、C

答案解析:目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅

險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提

供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。選項(xiàng)A：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);

選項(xiàng)D：投連險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，但不是主流險(xiǎn)種；選項(xiàng)E：房貸險(xiǎn)

屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

6、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交

易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。這個(gè)市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)

價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最主要的外匯市場(chǎng)形式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買賣的外匯市場(chǎng)，又稱現(xiàn)匯

交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。世界即

期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。

這個(gè)市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場(chǎng)行情，是最

主要的外匯市場(chǎng)形式。

7、了解客戶主要的渠道和方法有（，【多選題】

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡(luò)溝通

正確答案:A、B、C、D

答案解析:了解客戶的方法和渠道有：開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、電話溝通、

面談溝通、數(shù)據(jù)挖掘（選項(xiàng)ABCD正確）；選項(xiàng)E：網(wǎng)絡(luò)溝通信息的真

實(shí)性不高，一般不采用這樣的方式。

8、接通如需傳呼他人，應(yīng)請(qǐng)對(duì)方稍候，然后在原位大聲呼喚同事。【判

斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案舊

答案解析:接通客戶電話后一定要全神貫注，譬如不能同時(shí)還與身邊的

人說(shuō)話，耐心、認(rèn)真傾聽(tīng)對(duì)方的電話事由，不急于下結(jié)論或結(jié)束電話;

如需傳呼他人，應(yīng)請(qǐng)對(duì)方稍候，然后輕輕放下電話，走去傳呼他人，切

忌在原位大聲呼喚同事。

9、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)？（）【單選

題】

A.盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件

B.工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得

C.每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整

D.定期處理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)A：盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件屬

于創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法；選項(xiàng)B：工作中經(jīng)常要用到的用

品應(yīng)容易取得屬于倉(cāng)J造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法；選項(xiàng)D：定期處

理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加屬于創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境

的方法；選項(xiàng)C：每一件物品應(yīng)擺放的位置根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整會(huì)導(dǎo)致物

品擺放雜亂，不易找到。

10、商'業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整（），應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露

后方可調(diào)整。【多選題】

A.投資范圍

B.投資品種

C.投資數(shù)量

D.投資比例

E.投資方式

正確答案:A、B、D

答案解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條理財(cái)產(chǎn)品銷售

文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例,

并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生

重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且