銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷36

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

2、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：黃金理財(cái)產(chǎn)品抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。

3、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C、當(dāng)期收入狀況

D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案；D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管

理。

5、人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C^金幣

D、黃金期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：紙黃金是由按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，所以又

可以稱為黃金存折。

6、一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是（）。

A、普通債券普通股票國債

8、國債普逋債券普通股票

C、普通股票國債普通債券

D、普通股票普通債券國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：收益與風(fēng)險(xiǎn)的順序正好相反，只有B項(xiàng)是正確的選項(xiàng)。

7、2008年9月1口，某企業(yè)將持有的面值為10000元，到期日為2008年9月16

日哈銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%,則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為

（沅。

A、10000

B、9980

C、9990

D、10010

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則

的要求相似。

A、誠實(shí)信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“信則人任焉”表達(dá)的是只有誠信的人才能得到信任，與誠實(shí)信用的原

則是一個(gè)意思。

9、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

的原則的是（）。

A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票

投資

B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C、某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶

D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：A項(xiàng)違反的是內(nèi)幕交易原則；B項(xiàng)違反的是崗位職責(zé)；D項(xiàng)屬于從業(yè)

人員的工作失誤，只有C項(xiàng)是違反保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私。

10、當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、增加國債的配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購買人民幣資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

11、下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（），

A、你從銀行獲得了3年期貸款購買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、普通股票價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

12、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息''原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

務(wù)人員不得（）。

A、與本行專家討論股票走勢(shì)

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D、在本行上網(wǎng)查看股票信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：ABD都屬于銀行從業(yè)人員合法的工作內(nèi)容，只有C項(xiàng)違反了“內(nèi)幕信

息”的原則要求。

13、關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可

能參與互換

C、互換雙方都承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

14、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是（），

A、為朋友提供擔(dān)保

B、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C、利用客戶名義為自己買賣證券

D、將自己的賬戶與客戶賬戶合并

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：只有A項(xiàng)的內(nèi)容是合法的，BCD三項(xiàng)都是違法的。

15、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)事人可以委托他人代為訂立合同，只要進(jìn)行了合法的授權(quán)和相應(yīng)的

手續(xù)即可。

16、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)為物的短期金融市場(chǎng)。

A、債券市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)

C、開放式基金市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。

A、資源配置功能

B、反映功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

18、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（）。

A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)

買賣證券

B1與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)屬于欺騙客戶行為，不屬于操縱市場(chǎng)行為。

19、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B、管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)的是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)而不是投資風(fēng)險(xiǎn)。

20、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格（）。

A、下跌

B、上漲

C、不確定

D、保持不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

21、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越（）。

A、大

B、小

C、不確定

D、低

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)溝管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)勾銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保

險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少

于12小時(shí)。

23、根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。

A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者

清算財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名

義單獨(dú)管理。

24、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過（）表示。

A、信用評(píng)級(jí)

B、信用評(píng)級(jí)表

C、信用等級(jí)

D、投資等級(jí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

25、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）。

A、1?5年

B、3?5年

C、5?10年

D、8?10年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A、委托人固有財(cái)產(chǎn)

B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：根據(jù)《信吒法》，受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益

的義務(wù)。

27、違約風(fēng)險(xiǎn)最低的債券是（）。

A、國債

B、公司債

C、金融債

D、企業(yè)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、對(duì)黃金來說，第一位的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資

金匯回后，（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境

外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。

30、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之H起（）個(gè)月內(nèi)

進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件

之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A、3,3

B、3,6

C、6,6

D、6,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)》析：基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起

6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)

核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

31、以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券

C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

等

D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)債券、擔(dān)保債券等

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無解析

32、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，

被代理人承擔(dān)民事貢任

D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施

民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人同樣承擔(dān)責(zé)任。

33、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒍纹?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最低；B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于大額可轉(zhuǎn)讓存

單的流動(dòng)性要大于國庫券和定期存款；C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的順序

反了。

34、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B、保險(xiǎn)代理人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人，

其他可以是個(gè)人。

35、金融市場(chǎng)被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)

的（）。

A、集聚功能、資源配置功能

B、財(cái)富功能、資源配置功能

C、集聚功能、反映功能

D、財(cái)富功能、反映功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

36、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%,則實(shí)際的到期收益率可能是（）。

A、7.5%

B、8%

C、9.1%

D、以上均不可能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

38、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、貨幣兌換費(fèi)

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、境外匯回的投資本金

D、境外匯回的投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入包括：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯

回的投資本金和境外匯回的投資收益，貨幣兌換費(fèi)不包括在范圍之內(nèi)。

39、以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）。

A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)

上賣出外匯

C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D、國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

40、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)溝違反審慎經(jīng)營規(guī)則FL逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采

取的措施不包括（）。

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制發(fā)放員工工資

D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)限制發(fā)放員工工資。

41、（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以

此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：重組的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退

出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

42、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（）。

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推

介的產(chǎn)品

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買

的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要

說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結(jié)果

D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，

商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

43、一般情況下，可轉(zhuǎn)爽債券的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A、高于股票

B、低于普通債券

C、高于國債

D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

標(biāo)澄答案.C

知識(shí)點(diǎn)涵析：暫無解析

44、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款

項(xiàng)，這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A、價(jià)值升值效應(yīng)

B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

45、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：刑事責(zé)任屬于比較嚴(yán)重的責(zé)任，只有A項(xiàng)需要負(fù)刑事責(zé)任，BCD三

項(xiàng)的責(zé)任沒有這么嚴(yán)重。

46、金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

47、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括

以下語句（）。

A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投

資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B、、、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)

責(zé)”

C、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

D、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至

少應(yīng)包括以卜.語句“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

48,商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按

照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C、所在地中國人民銀行分行報(bào)告

D、所在地中國人民銀行分行備案

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)

文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

49、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性南強(qiáng)到弱的正確排序是（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓存單,國庫券＞定期存款

B、國庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓存單〉定期存款

C、定期存款〉國庫券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D、國庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：從流動(dòng)性角度看，定期存款的流動(dòng)性最差，其次是大額可轉(zhuǎn)讓存單，

國庫券的流動(dòng)性最強(qiáng)。

50、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概

率是0.2、0.4、0.3、0.1,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、

10%、5%,則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

51、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A、收入型基金

B、指數(shù)型基金

C、成長型基金

D、平衡型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

52、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)

算），該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LBOR處于2%?2.75%區(qū)間時(shí)，

給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%?2.75%,區(qū)間，則按低收益率2%

計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在20?2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為

（）美兀。

A、750

B、1500

C、2500

D、3000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

53、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（）。

A、獎(jiǎng)金

B、企業(yè)津貼

C、保險(xiǎn)賠款所得

D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人所得稅對(duì)象包括：工資薪金所得；個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所

得；對(duì)企事業(yè)單位承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得；勞務(wù)報(bào)酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使

用費(fèi)所得；利息、股息、紅利所得；財(cái)產(chǎn)租賃所得；財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；其

他所得。

54、銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在（）的監(jiān)督下。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、同業(yè)協(xié)會(huì)

C、公眾

D、以上所有

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺接受銀監(jiān)會(huì)、同業(yè)協(xié)會(huì)和公眾的監(jiān)督。

55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是（）。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡責(zé)

C、熟知業(yè)務(wù)

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：該題目說的是專業(yè)勝任的概念。

56、下列描述中，適用于描述開放式基金的有（）個(gè)，適用于描述封閉式基金的有（）

個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價(jià)買賣；③所募集到

的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建、并依據(jù)公司章

程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購

這一種渠道。

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

57、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

58、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A、人壽保險(xiǎn)

意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

59、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、行業(yè)自律規(guī)范

C、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D、以上都應(yīng)遵守

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：守法合規(guī)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度。

60、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：只有A項(xiàng)是符合相關(guān)要求的，BCD都是違法行為。

61、“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。

A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

B、銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C、銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

D、本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信息披露是以明確的、讓客戶注意的方式向其提示被代理人名稱、產(chǎn)

品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

等。

62、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他沒資理財(cái)工具不可替代的（），

A、投資功能

B、套利功能

C、保障功能

D、儲(chǔ)蓄功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

63、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D匹種，在某一交易日的收盤價(jià)分

別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基

期交易量分別為100、80、150和50,用加權(quán)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期

市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100）計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）。

A、138

B、128.4

C、140

D、142.6

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

64、（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）。

A、溢價(jià)期權(quán)

B、平價(jià)期權(quán)

C、折價(jià)期權(quán)

D、貨幣期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

65、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠實(shí)守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：誠實(shí)守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。

66、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多

余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（）。

A、在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯

B、在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品

C、建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D、因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管規(guī)避是指不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管

規(guī)定，更不得利用個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求，D項(xiàng)是對(duì)監(jiān)管規(guī)避的錯(cuò)誤理解。

67、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

68、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

69、當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（）的原則回答客戶的問題。

A、銀行利益最大化

B、誠實(shí)信用

C、坦白真誠

D、亳不隱瞞

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：誠實(shí)信用是從業(yè)人員最基本的職業(yè)操守，當(dāng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生疑問

的時(shí)候，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則為客戶進(jìn)行解答。

70、和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有（）。

A、《中華人民共和國物權(quán)法》

B、《期貨交易管理?xiàng)l例》

C、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D、《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：只有C項(xiàng)屬于部門規(guī)章。

71,下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）.

A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作

出靈活選擇的投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

72、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接

下來的5年內(nèi)每年存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、10000

B、12210

C、11100

D、7582

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

73、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵

循（）的規(guī)定。

A、《中華人民共和國信托法》

B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D、《民法通則》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》中規(guī)定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等

的民事主體。

74、《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是（）。

A、平等

B、權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱

C、誠實(shí)信用

D、自愿自覺

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

75、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相通變化是（）。

A、總資產(chǎn)都不變

B、凈資產(chǎn)都不變

C、資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

76、一般來說，出于（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的

同時(shí)獲得有保障的收益。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

77、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分行的營

運(yùn)資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的（）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給

分行的營運(yùn)資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%o

78、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的難題

C、詢問對(duì)方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D、詢問對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保

護(hù)，A項(xiàng)違反了競(jìng)爭(zhēng)的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則。

79、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為

10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

80、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券

40萬元，存貨50萬元,而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元，則該企業(yè)的速動(dòng)比率為（）。

A、0.33

B、0.67

C、I

D、1.33

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

81、企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括（）。

A、支付供應(yīng)商的貨款

B、支付雇員的工資

C、支付的股利

D、支付的稅款

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)露斤：暫無解析

82、下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則是（）。

A、為VIP客戶提供單獨(dú)服務(wù)區(qū)域

B、熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

C、為國家干部提供更多便利的服務(wù)

D、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度的差異

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：無論干部還是群眾，都應(yīng)當(dāng)一視同仁，所以為國家干部提供更多便利

的服務(wù)違反了公平對(duì)待所有客戶的原則。

83、某銀行從業(yè)人員即將離職，他的做法錯(cuò)誤的是（）。

A、按照規(guī)定妥善交接工作

B、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

C、將自己所知的銀行商業(yè)秘密告知家人

D、不擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的客戶資源

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員不得向任何人透露所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

84、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，1）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不會(huì)，不會(huì)

8、不會(huì)，會(huì)

C、會(huì)，不會(huì)

D、會(huì)，會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

85、李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付

息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。

A、2.01%

B、12.5%

C、10.38%

D、10.20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

86、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。

A、團(tuán)結(jié)合作

B、尊重同事

C、相互監(jiān)督

D、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。

87、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以有多種指

標(biāo)，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（），

A、交易限額

B、止損限額

C、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D、期權(quán)限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以多

種指標(biāo)，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

88、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。

A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B、按照等額本息還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本息還款法，月供金額每期相等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

89、某項(xiàng)目出示投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利

計(jì)算則其1年后本息和為（）元。

A、1047.86

B、1036.05

C、1082.43

D、1080.00

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

90、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行必要的細(xì)分的依據(jù)包括（）。

A、客戶的工作年限

B、客戶的經(jīng)濟(jì)情況

C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行必要的細(xì)分的依據(jù)包括

客戶的工作年限。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列屬于無效合同的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：合同無效一共有五種情形，分別是本題的ABCDE五項(xiàng)。

92、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：ABCDE都為商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含

的內(nèi)容。

93、證券投資基金的收益.主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：基金收益主要有：證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息和存款利息收

入。

94、債券的市場(chǎng)功能包話（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無解析

95、黃金投資的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、股利來源直接取決于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：股利來源于公司的稅后凈利潤，稅后凈利潤來源于利潤率和股利政

策。

97、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包石（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、目前國債的種類有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：國債有三種，分別是憑證式、實(shí)物式和記賬式。

99、一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、以下屬于憑證式國債的特點(diǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：憑證式國債以“憑證式國債收款憑證''為債權(quán)，不上市流通，可掛失。

102、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供（）專業(yè)化服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建

議和個(gè)人投資產(chǎn)品推介專業(yè)化服務(wù)。

103、貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

104、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

105、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（）等方面。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：控制風(fēng)險(xiǎn)不在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則的范圍之內(nèi)C

106、勤勉盡責(zé)內(nèi)容包拈（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗

位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守審慎盡責(zé)的原則。

107、一般來說，國債發(fā)行方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.C,D.E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、以下（）法律法規(guī)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律主體、民事代理制度、民事主體的合

同關(guān)系進(jìn)行了全面的規(guī)定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國證券法》和《中華人民共和國保險(xiǎn)法》與個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)的法律主體、民事弋理制度、民事主體的合同關(guān)系的規(guī)定沒有關(guān)系。

109、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

110、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

111、《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)

法人、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體。

112、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是：行為人具

有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律或者社會(huì)公共利益。

113、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

114、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為

個(gè)人客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法所稱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)

銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問和資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

115、以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

116、商業(yè)銀行應(yīng)在（）時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止、理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供

理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。

117、基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

118、投資保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：D項(xiàng)財(cái)務(wù)公司不屬于證券機(jī)構(gòu)。

120^從'業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)應(yīng)注意（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員與同業(yè)人員相處應(yīng)當(dāng)注意兩點(diǎn)，分別是：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)保

密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。資產(chǎn)管理技術(shù)是公開的，并不屬于商業(yè)秘密的范圍。

121、利用客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

122、違約責(zé)仟的承擔(dān)形式主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式?jīng)]有行政處罰這種形式。

123、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)送以下材料（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表不在商業(yè)銀行申請(qǐng)需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)

送的材料范圍之內(nèi)。

124、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

125、某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自

用住宅價(jià)值60萬元，層貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

126、所謂的商業(yè)秘密是指（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：知識(shí)產(chǎn)權(quán)是公開的，并不屬于商業(yè)秘密的范圍之內(nèi)，商業(yè)秘密應(yīng)當(dāng)是

只有內(nèi)部人知悉的、非公開的信息。

127、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系包括（）。