銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷86

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、法院持法定手續(xù)到某銀行支行杳詢某貿易公司的存款情況，該行某業(yè)務員因與

該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）

規(guī)定。

A、反洗錢

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內幕交易

D、監(jiān)管規(guī)避

標準答案：B

知識點解析：協(xié)助執(zhí)行要求對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積

極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產，

符合題中所述，因此題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則，B正確。

2、巴塞爾委員會正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在（）年。

A、2004

B、1990

C、1988

D、1974

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

3、卜列（）是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必向客戶介紹的內容。

A、產品的特點

B、產品的風險

C、產品的有效期

D、產品的設計過程

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A、管風險

B、管法人

C、管內控

D、管保險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

5、按照借貸記賬法的要求，負債的增加應當記在（）。

A、貸方

B、借方

C、增方

D、減方

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

6、破產是指債務人不能清償（）,并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏

清償能力時，依法終止其經營資格的法律活動。

A、主要債務

B、到期債務

C、長期債務

D、銀行貸款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

7、目前，在中國推動整個經濟增長的主要力量是（）o

A、消費

B、投資

C、私人消費

D、政府消費

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

8、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資

產為1500億兀人民幣，則其資本充足率為（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

9、一張5年期，票面利率10%,市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收

益率為（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

10、以下機構的從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括

()。

A、村鎮(zhèn)銀行工作人員

B、基金管理公司工作人員

C、政策性銀行工作人員

D、農村信用社工作人員

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

11、下列關于外資銀行的說法中不正確的是()。

A、日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設立的第一家外資銀行代表處

B、2001年12月II日，我國正式加入世界貿易組織，標志著中國正式全面開放銀

行業(yè)

C、外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構

D、外商獨資銀行、中外合資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

12、在衡量通貨膨脹時，使用得最多、最普遍的是()。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、物價指數

D、國內生產總值物價平減指數

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

13、根據《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的

()。

A、20%

B、50%

C、100%

D、200%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

14、以應收賬款出質的，質權自()設立。

A、質權人取得質物所有權時

B、應收憑證交付質權人時

C、信貸征信機構辦理出質登記時

D、財政部門辦理質物登記時

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

15、下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A、中國人壽保險公司大連分公司

B、某農村合作銀行

C、某網絡公司

D、某市國有資產管理委員會

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

16、下列選項中屬于貨幣政策的最終目標的是（）o

A、調整貨幣供應量

B、調整利率

C、調整準備金

D、穩(wěn)定物價

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

17、高利轉貸犯罪是以（）為目的。

A、獲利

B、轉貸

C、套取金融機構信貸資金

D、違反貨幣管理規(guī)定罪

標準答案：B

知識點解析：高利轉貸犯罪是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人

的行為，因此B正確。

18、目前我國銀行存款業(yè)務中用復利計算利息的是（）。

A、10年以上個人定期存款

B、單位定期存款

C、5年以上個人定期存款

D、個人活期存款

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

19、下列關于銀行資本的說法不正確的是（）。

A、會計資本也稱賬面資本，等于所有者權益

B、監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體

系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

C、監(jiān)管資本是防止銀行倒閉的最后防線

D、經濟資本是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

20、在外匯標價方法的選擇上，英國采用的是（）。

A、市場標價法

B、直接標價法

C、一攬子標價法

D、間接標價法

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

21、票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20H的正確寫法是（）。

A、零壹拾壹月零貳拾

B、零點拾點月貳拾日

C、壹拾壹月零貳拾日

D、壹拾壹月貳拾日

標準答案：C

知識點解析：《票據法》規(guī)定，票據的出票日期必須使用中文大寫.為防止變造票

據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾

和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。因此，11月

20日，應寫成壹拾壹月零貳拾日。所以，本題的正確答案為C。

22、以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人是（）。

A、機關法人

B、企業(yè)法人

C、事業(yè)單位法人

D、社會團體法人

標準答案：B

知識點解析：機關法人是依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享

有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關；事業(yè)單位法人是從事非營利性

的社會各項公益事業(yè)的法人。社會團體法人是自然人或法人自愿組成，從事社會公

益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人。

23、根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A、資產收益

B、選擇管理者

C、批準破產

D、參與重大決策

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、下列關于我國金融債的說法，不正確的是（）。

A、金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B、金融債專指我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

C、銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

D、金融債可以成為銀行主動負債的工具

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

25、金融詐騙罪作為一類犯罪，具有許多共性，在主觀上表現為（）。

A、一般主體

B、以非法占有為目的

C、以非法集資為目的

D、遵循一定的邏輯順序

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

26、下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。

A、銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B、財務分析偏重于定量分析

C、非財務分析偏重于定性分析

D、財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經營分析和管理層分析等

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

27、以下關于行賄、受賄的說法，正確的是（）。

A、為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B、行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C、行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D、國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公

的，可能受到刑事處罰

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

28、財務信息是指客戶目前的（）、資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息

的未來變化狀況。

A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

29、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，（）視為到

達時間。

A、該數據電文向該特定系統(tǒng)的發(fā)送時間

B、該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間

C、該數據電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間

D、該數據電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

3U、用于新技術和新產品的研制開發(fā)，科技成果向生產領域或應用而開發(fā)的貸款屬

于（）。

A、基礎建設貸款

B、科技開發(fā)貸款

C、技術改造貸款

D、商業(yè)網點貸款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

31、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）“

A、托管行為

B、信用行為

C、代理行為

D、票據行為

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

32、中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A、行使直接檢查監(jiān)督權

B、行使建議檢查監(jiān)督權

C、行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D、放棄其檢查監(jiān)督權

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、下列表述中不正確的是（）。

A、個人貪污數額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刑，

可以并處沒收財產；情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

B、個人貪污數額在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并

處沒收財產；情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產

C、個人貪污數額在5000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑；情

節(jié)嚴重的，處7年以上10年以下有期徒刑。

D、個人貪污數額不滿5000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役；情

節(jié)較輕的，由所在單位或者上級主管機關酌情給予行政處分

標準答案：A

知識點解析：應為5年以上，沒有10年以下的限制。

34、負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司的機構是（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、地方財政部

標準答案：B

知識點解析：負責監(jiān)管企業(yè)集團財務公司的機構是銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)協(xié)會成立于

2000年，是由中華人民共和國境內注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結成的非

盈利性社會團體，經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自

律組織。該協(xié)會及其業(yè)務接受中國人民銀行的指導、監(jiān)督和民政部的管理。2003

年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)

會。中國人民銀行（簡稱央行或人行）是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和

國國務院組成部門之一。

35、下列關于物價穩(wěn)定的說法，正確的是（）

A、物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定

B、物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零

C、通貨緊縮會促進經濟的發(fā)展

D、物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數進行衡量

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

36、買人金融資產權利的期權叫（）。

A、看漲期權

B、看跌期權

C、股指期貨

D、光票托收

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

37、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A、轉賬結算

B、現金支取

C、整存整取

D、定活兩便

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

38、吸收存款是商業(yè)銀行最主要的（）

A^資金應用

B、投資業(yè)務

C、風險管理方式

D、資金來源

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

39、某商業(yè)銀行托管部的段某每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，

他把這些信息翻譯成一套數字諧音符號通過QQ發(fā)給股友參考，段某的做法（）o

A、比較隱蔽，難以發(fā)覺

B、違反了“內幕交易”

C、違反了勞動紀律

D、違反了“愛護機構財產”

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

40、下列對我國對存款利率的法律管制內容描述錯誤的是（）。

A、我國有權管理利率的機構是中國人民銀行與國務院

B、各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關規(guī)定

C、擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構，轄

區(qū)內人民銀行按其多付或少付利息數額處以同額罰款

D、儲蓄機構有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計資料和有關情況

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

41、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣

出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為（）。

A、6.4%

B、6.7%

C、11.1%

D、11.7%

標準答案：A

知識點解析：持有期收益率=（賣出價-買入價+利息收入）/買入價xl00%=（108.5-

105+3.2）/105x100%=6.381%^6.4%。

42、（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。

A、出口押匯

B、進口押匯

C、保付代理

D、托收保付

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

43、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受

損失的可能性。

A、存款

B、資產和預期收益

C、聲譽

D、自有資本金

標準答案：B

知識點解析：見銀行風險的定義。

44、我國銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券稱為（），

A、企業(yè)債券

B、公司債券

C、金融債券

D、國債

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

45、小張給小王開了一張兩萬元的現金支票，小王將支票背書轉讓給小劉，后小張

發(fā)現被小王欺詐，但小劉拿著支票向小張要求償付時，小張必須給小劉兩萬元，這

說明了票據的（）。

A、要式性

B、設權性

C、無因性

D、文義性

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

46、某銀行最近與某客戶結束了長達10年的業(yè)務關系。該行應將該客戶此前的財

務數據與交易記錄（）。

A、保存5年以上

B、退還給該客戶

C、賣給其他公司

D、立即銷毀

標準答案：A

知識點解析：根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易

信息5年以上。

47、在定期存款業(yè)務中，逾期支取的存款利息應（），

A、按支取口掛牌公告的活期存款利率計付利息

B、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C、按原來的定期存款利率計付利息

D、按原來的活期存款利率計付利息

標準答案：A

知識點解析：在定期存款業(yè)務中，逾期支取的存款利息，除約定自動轉存外，均按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

48、短期融資券與央行票據相比，（）。

A、信用等級低，收益率低

B、信用等級低，收益率高

C、信用等級高，收益率高

D、信用等級高，收益率低

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

49、商業(yè)銀行在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，主要是（）。

A、加強業(yè)務稽核力度

B、盡可能建立更好的風險管理系統(tǒng)

C、強化客戶教育

D、加強對不當行為的懲戒力度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

50、提前支取的定期存款，支取部分按（）計付利息，

A、定期存款利率

B、約定利率

C、通知存款利率

D、活期存款利率

標準答案：D

知識點解析：提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

51、破產指債務人不能清償（），并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能

力時，依法終止其經營資格的法律活動。

A、主要債務

B、長期債務

C、到期債務

D、銀行貸款

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

52、對擅自提高存款利率的金融機構，轄區(qū)內人民銀行（）。

A、取締其金融許可證

B、按其多付利息數額處以同額罰款

C、暫停其經營存款業(yè)務

D、按其多付利息數額處以三倍罰款

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

53、某商業(yè)銀行負責人就讀EMBA課程，為提高案例分析真實性，決定用該行未

經審計的的經營數據對上市商業(yè)銀行的經營業(yè)績作一比較分析，這份報告只限于課

堂討論使用，此行為（），

A、違反了“內幕交易”

8、為課程需要做法正確

C、涉及不當披露

D、違反了“商業(yè)秘密和知識產權保護”

標準答案：C

知識點解析：此負責人將該行未經審計的的經營數據透露，又因報告只限于課堂討

論使用，無盈利目的，因此不能夠成內幕交易，此行為屬于不當披露行為。

54、對借款人的限制說法不正確的是（）。

A、不得用貸款從事股本權益性投資

B、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款

C、可以在同一轄區(qū)兩個或以上同級分支機構取得貸款

D、不得提供虛假報表

標準答案：C

知識點解析：借款人不得在同一轄區(qū)兩個或以上同級分支機構取得貸款。

55、下列銀行業(yè)犯罪中，主觀方面不同的是（）。

A、變造貨幣罪

B、貪污罪

C、信用卡詐騙罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標準答案：D

知識點解析：ABC主觀方面均是故意行為。

56、銀監(jiān)會對銀行.業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。

A、信息

B、機構

C、業(yè)務

D、高級管理人員

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

57、下列不屬于客戶隱私的有工）。

A、客戶地址

B、客戶的財產情況

C、客戶的手機號碼

D、客戶婚姻狀況

標準答案：B

知識點解析：客戶隱私由個人客戶的婚姻及家庭狀況及其它不愿被他人所知悉、掌

握的情況。

58、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。

A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險

B、對購買此產品的其他客戶名單

C、對本機構在本產品銷售過程中的責任

D、對被代理機構所承擔的最終責任

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

59、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因

素，這樣的貸款屬于銀行貸款五級分類中的（）。

A、關注類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、損失類貸款

標準答案：A

知識點解析：關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些

可能而償還產生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一

切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類

貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的

貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入

無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失的貸款0

60、楊某是銀行的一名職員，一次偶然機會楊某發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認為（）。

A、該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B、這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)行業(yè)公約的行為，有責任予

以揭露，同時有權利和義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機

關舉報。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸。應及時予以反映，維護正常的

金融秩序。

61、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的

（）。

A、市場準入

B、非現場監(jiān)管

C、監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標準答案：A

知識點解析：本題考查的是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的市場準入這一概念。市場準入包括

三個方面：機構，業(yè)務，高級管理人員。題干中給出的是高級管理人員準人，即指

對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。大家還應當了解：機構

準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，.業(yè)務準入是指批準金融機構

的業(yè)務范圍以及開辦新的產品和服務。銀監(jiān)會的監(jiān)管措施主要包括五方面內容：一

是市場準入（包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入）；二是非現場監(jiān)管；三

是現場檢查；四是監(jiān)管談話；五是信息披露監(jiān)管。

62、下面說法正確的是（）。

A、中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升

B、中央銀行提高再貼現率會使股票價格上升

C、中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大星證券會使股票價格上升

D、中央銀行收縮銀根會使股票價格上升

標準答案：C

知識點解析：A、B、D三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。

63、下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D、遠期外匯交易可按固定交割日交割.也可由交易的某一方選擇在一定期限內的

任何一天交割

標準答案：B

知識點解析：遠期外匯交易是一種金融衍生產品，具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點。

其交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率，可按固定交割日交割，也可由交易

的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯升水表示遠期外匯升值，在

直接標價法下，幣值越大，匯率越高，所以遠期外匯升水遠期匯率數值大于即期匯

率數值。

64、商業(yè)銀行增加交易賬戶業(yè)務會（）。

A、降低市場風險資本要求

B、提高市場風險資本要求

C、提高核心資本充足率

D、提高資本充足率

標準答案：B

知識點解析：減少交易賬戶業(yè)務能夠降低市場風險資本要求，相反，增加交易賬戶

業(yè)務能夠提高市場風險資本要求。

65、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A、國家重點建設項目融資

B、支持進出口貿易融資

C、農業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲蓄業(yè)務

標準答案：A

知識點解析：國家開發(fā)強行成立時的主要任務是向國家大中型基本建設和技術改造

等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。BCD選項分別是中國進出口銀行、中國農業(yè)

發(fā)展銀行、中國工商銀行成立時的主要任務。

66、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A、管風險

B、管法人

C、管內控

D、管保險

標準答案：D

知識點解析：銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提

高透明度

67、甲簽發(fā)票據給乙，丙從乙處竊取票據，丁明知丙是竊賊而受讓票據，丁又將票

據贈送給不知情的戊，下列說法正確的是（）。

A、戊為基于善意的合法持票人，可以請求付款

B、付款人可以經乙通知止付為由拒絕付款

C、戊提示付款被拒絕后可向甲追索

D、戊被拒絕付款后可以向丁追索，丁清償后可以再追索

標準答案：B

知識點解析：本題中，乙以喪失票據向付款人通知止付為合法的救濟手段，丙因竊

取而得票據，丁明知丙為竊賊而受讓票據，均屬“惡意”，不能取得票據權利，而戊

為“無代價”取得票據，亦不符合善意取得的要件，因而不享有票據權利，所以既無

請求付款的權利，也無追索權。

68、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在（）的凍結期內，凍

結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。

A、1個月

B、3個月

C、6個月

D、9個月

標準答案：C

知識點解析：在凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額

時，銀行應在六個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到

需要凍結的數額。

69、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、

重大財務損失和聲譽損失的風險。

A、信用風險

B、操作風險

CN合規(guī)風險

D、法律風險

標準答案：C

知識點解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險

的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

70、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒

出國參加維也納新年音樂會的全程費用，這種做法（）。

A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

B、是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

C、如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

D、屬于行賄

標準答案：D

知識點解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂

以達到銷售或購買產品或服務的目的。

71、國民經濟可分為（）產業(yè)，金融業(yè)屬于（）產業(yè)。

A、三個；第一

B、三個；第三

C、二個；第二

D、三個；第二

標準答案：B

知識點解析：國民經濟分為三個產業(yè)。第一產業(yè)是指農林牧漁、業(yè)：第二產業(yè)指采礦

業(yè)、制造業(yè)、電力燃氣和水的生產和供應業(yè)、建筑業(yè)；第三產業(yè)是指除第一、二產

業(yè)以外的產業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產業(yè)。

72、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A、單位經常項目外匯賬戶

B、單位資本項目外匯賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、個人外匯賬戶

標準答案：B

知識點解析：它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款

（外債及轉貸款）專戶、逐貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位

經常項H外匯賬戶共同溝成了單位步外匯存款。

73、下列（）不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。

A、認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件

B、不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

C、以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求

D、及時通知客戶法院查詢存款狀況，并協(xié)助客戶轉移財產

標準答案：D

知識點解析：銀行從業(yè)人員應該以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪

塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活

動。

74、個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比

例上限分別是（）。

A、50%；70%；80%

B、50%；80%；70%

C、70%：50%：60%

D、80%：70%；50%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

75、下列做法不正確的是（）。

A、執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定

B、從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突性或對如何處理利益沖突存

有疑問時，可以自己解決

C、執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時及時披露

D、在有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購

買本機構銷售的產品或提供的服務

標準答案：D

知識點解析：有關處理利益沖突的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在存在潛在沖突的情

形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建

議，不得自行解決。從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產

品《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人

員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與

可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位；②

在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人

充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。A項《銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守》的規(guī)定并沒有禁止從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的

金融產品。只是不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構

進行交易。

76、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中

小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

B、打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的

形成和競爭水平的提高

C、在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個

中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原

有的四大國有商業(yè)銀行

標準答案：D

知識點解析：適應經濟結構變化發(fā)展起來的股份制商業(yè)銀行，一方面在一定程度上

填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融

資和儲蓄業(yè)務需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務，方便了百姓生活；另一方

面又打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的

形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務水平、服務質量和工作效率的提

高。同時，股份制商業(yè)策行按照股份制原則建立和運行，在經營管理方面不斷創(chuàng)

新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

所以，A、B、C三個選項的說法都是正確的。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的

總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業(yè)銀行之一的中國工商銀行總資產就超過

8萬億元。可見，股份制商業(yè)銀行的總資產規(guī)模并未超過并且短期內不會超過原四

大國有商業(yè)銀行，所以，選項D的說法是不正確的。

77、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B、農業(yè)戶口登記失業(yè)率

C、全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例

D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比

標準答案；A

知識點解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數

占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。本題的正確答案為A,選項

B、C、D不符合題意。

78、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。

A、短期貸款

B、中期貸款

C、長期貸款

D、中長期貸款

標準答案：D

知識點解析：金融債券是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是

籌措中長期貸款的資金來源。所以，本題的正確答案為D。

79、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信

息，是（）的職責之一。

A、銀監(jiān)會

B、商業(yè)銀行

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

標準答案：D

知識點解析：參見單選題第8題真題解析。題中所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的

職責之一。因此，本題的正確答案為D。

80、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）。

A、貸款調查人員

B、貸款評估人員

C、貸款審查人員

D、貸款發(fā)放人員

標準答案：D

知識點解析：貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同

要按照法律規(guī)定，明確雙方的權利和義務，談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸

款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款

檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。所以，本

題的正確答案為D。

81、下列哪種行為是明顯不妥的?（）

A、銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B、明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但為不

按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助

C、銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D、銀行從業(yè)人員不得利用其所在機構的資源.為自己的親朋好友提供方便

標準答案：B

知識點解析：實踐中，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響，并存在明

顯不妥的行為包括：（1）以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建

議；（2）明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但

仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；（3）出于私情，向親朋好

友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方

便。所以，選項B符合題意。

82、下列關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C、遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D、需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

標準答案：B

知識點解析：遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率責，即需要付出更多的本幣才

能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數值大于即期匯率數值。

83、下列不屬于我國商業(yè)銀行現金資產的是（）。

A、庫存現金

B、法定存款準備金與超額存款準備金

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)存放

標準答案：D

知識點解析：現金資產，是商業(yè)銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于

支付的銀行資產。我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存

放中央銀行款項，包括法定存款準備金與超額存款準備金，三是存放同業(yè)及其他金

融機構款項。同業(yè)存放是銀行的負債業(yè)務。

84、關于商業(yè)銀行基金吒管業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A、商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

B、基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C、基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務

D、所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤。基金托管

中，有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，故C選項錯

誤?；鹜泄軜I(yè)務需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。

85、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是（）。

A、普通股票

B、債券

C、國庫券

D、銀行存款

標準答案：A

知識點解析：股票不能償還本金，只能轉讓。

86、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

C、貿易

D、外匯賣家

標準答案：D

知識點解析?：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費

者、股民、貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容

還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率

影響。

87、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。

A、單利計算

B、積數計算

C、逐筆計算

D、通用計算

標準答案：C

知識點解析：目前各家策行多使用積數計息法計算活期存款利息；使用逐筆計息法

計算整存整取定期存款利息。

88、衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值物價平減指數

D、國民生產總值物價平減指數

標準答案：D

知識點解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，

一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值

物價平減指數。

89、在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A、資產的高收益

B、保持資產的流動性

C、資產的低風險

D、貸款的產業(yè)方向

標準答案：B

知識點解析：資產風險管理偏重資產業(yè)務的風險管理，強調保持資產的流動性。

90、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式

中不包括（）。

A、接管

B、重組

C、查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D、撤銷

標準答案：C

知識點解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行'也金融機構的

處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其他監(jiān)督管理措施中包括經國

務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機閡或省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權

查詢涉嫌違法賬戶。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：A屬于審慎盡責的內容；B屬于充分信息披露的內容；C屬于引尋理

性消費的內容；D屬于妥善處理利益沖突的內容；E屬于客戶教育的內容。

92、我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（）、貸款管理責任制相結合。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

93、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

94、民事法律行為的特征包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

95、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中，不得有下列行為（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：暫無解析

96、貸款人在行使貸款合同先履行抗辯權時負有的法定義務有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：暫無解析

97、公司可以解散的情形包括（）o

標準答案：A,D,E

知識點解析：暫無解析

98、按成交后是否立即交割劃分，金融市場可以分為（）。

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

99、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有：（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：暫無解析

100、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要

求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

101、民事法律行為應當具備的條件包括（）。

標準答案：A,D.E

知識點解析：暫無解析

102、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（）o

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、實現抵押權的主要方式有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

104、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務，故A選項錯誤。

105、關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：需要注意的是手機銀行和電話銀行是不同的。手機銀行從服務渠道、

接入條件、服務方式、援入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行

業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式為客戶提供的銀

行服務。

106、目前我國公司客戶非交易存款主要有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

107.我國的金融資產管理公司有（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公

司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理

和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。所以，本題的正確答案

為A、B、Do

108、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

109、我國的貨幣市場主要包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

110、某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率

為5%,這個利率屬于（）o

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

111、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營關見則口限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出

機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

112、下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：E選項屬于個人理財業(yè)務。

113、貸款人的權利包括（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：根據我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經中國人民銀行批準，商業(yè)銀行

不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款，也不得給委托人墊付資金，但國家另有規(guī)定的

除外。

114、監(jiān)事會的監(jiān)督內容主要包括（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：暫無解析

115、職務侵占罪的主體包括（）。

標準答案:B,E

知識點解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或其他單位的非國家工作人員利

用職務上的便利，將本單位財務非法占為已有，數額較大的行為。職務侵占罪的主

體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

116、對于不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構可以采取的處理措施有（）。

標準答案：C,E

知識點解析：暫無解析

117、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取的行為或方式有（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取參加同業(yè)聯席會議、參加學術

研討會、進行日常信息交流方式。

118、商業(yè)銀行關系人包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析；暫無解析

119、“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十六條規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履

行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被

第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)

務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。可知，選項全部正確。

120、國債的特點包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

121、我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

122、貨幣政策目標包拈（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：暫無解析

123、《商業(yè)銀行法》對“關系人”作了明確的界定，下列符合“關系人”界定的有

（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

124、非法吸收公眾存款罪的客觀方面表現為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

125、根據《公司法》的規(guī)定，關于公司公積金的說法，正確的是（）。

標準答案：A,C.D

知識點解析：《公司法》第一百六十八條規(guī)定，資本公積金不得用于彌補公司的虧

損，故B選項的說法錯誤。

126、單位結算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

標準答案：B

知識點解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的；專用存款賬

戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存

款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的。

127、下列關于手機銀行和電話銀行的說法中，不正確的有（）。

標準答案：B,E

知識點解析：手機銀行業(yè)務是指銀行利用移動網絡和移動技術，通過移動網絡為客

戶提供的融服務：電話策行收取通話費，而手機銀行收取短信費或網絡運營商基本

上網流量費。

128、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，除國家另有規(guī)定的以外，商業(yè)銀行在中華人民

共和國境內不得從事（）金融業(yè)務和直接投資。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：”商業(yè)銀行在中華人民共和國境內

不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機

構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。'C選項應為非自用不動產，本題答案